Reisitšekkide, eurotšekkidega tehingute registreerimine ja arvestus. Moskva Riikliku Trükiülikooli saab läbi viia reisitšekiga

1.2 Vene Föderatsiooni kommertspankade toimingud reisitšekkide ja plastikpangakaartidega

Venemaa kommertspangad saavad sularahas välisvaluutaga teha järgmisi toiminguid:

1. Ost - sularaha välisvaluuta müük eraisikutele Vene rubla eest;

2. Eraisikute kontodelt sularaha vastuvõtmine ja väljastamine;

3. Sularaha väljastamine panga plastikkaartide abil;

4. Välisvaluutas maksedokumentide ostmine sularaha eest välisvaluutas;

5. sularaha väljastamine juriidiliste isikute kontodelt (ainult reisikuludeks);

6. Sularaha välisvaluuta ostmine pankadevahelisel turul (pangatähtede tehingud);

7. Sularaha krediteerimine korrespondentpankade kontodele ja enda kontode tugevdamine korrespondentpankades.

Välisvaluutateenuste osutamiseks Venemaa ja välisriikide kodanikele korraldavad pangad valuutavahetuspunkte. Vahetuskontor on koht, kus pank teostab valuutatehinguid vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhendi nr 27 ja muude Venemaa Panga määruste nõuetele. Vahetuspunktis tehakse järgmised toimingud:

1. Sularaha välisvaluuta ost-müük sularaharublaste eest;

2. Välisvaluutas maksedokumentide ost-müük sularaha rubla eest, samuti välisvaluutas maksedokumentide müük ja tasumine sularaha välisvaluuta eest;

3. Sularaha välisvaluuta ja välisvaluutas maksedokumentide inkasso saatmise vastuvõtt;

4. Välisriigi pangatähtede ja välisvaluutas maksedokumentide ekspertiisi vastuvõtmine, mille ehtsus on kahtluse all;

5. Sularaha välisvaluuta väljastamine krediit- ja deebetkaartidel, samuti sularaha välisvaluuta vastuvõtmine krediteerimiseks individuaalsetele pangakontodele, mida kasutatakse krediit- ja deebetkaartidega makseteks;

6. Ühe välisriigi sularaha välisvaluuta vahetamine (konverteerimine) teise välisriigi sularaha välisvaluuta vastu;

7. Välisriigi maksepangatähtede vahetamine

sama välisriigi maksepangatähtede eest;

8. Välisriigi mittemakstava rahatähe asendamine sama välisriigi maksepangatähe(de)ga;

9. Välisriikide mittemaksete rahatähtede ostmine sularaharubla eest.

Välisvaluutatehingute eest võib pank võtta vahendustasu sularahas rublades või sularahas välisvaluutas. Vahendustasu määra kinnitab panga juht. Pangad saavad valuutatehinguid teha ainult sularahas välisvaluutaga, mille vahetuskursi rubla suhtes määrab Venemaa Pank.

Pankadel on keelatud teha tehinguid ainult sularaha välisvaluuta ja välisvaluutas maksedokumentide ostmiseks või müügiks sularaha rubla eest.

Valuutavahetustehingud sooritatakse kohustusliku registreerimise ja eraisikutele (residentidele ja mitteresidentidele) sertifikaatide väljastamisega, mis väljastatakse rangetel aruandlusvormidel “Sertifikaat f. N 0406007”.

Valuutavahetustehingud tehakse füüsilise isiku (resident või mitteresident) poolt vahetuspunkti kassale isikut tõendava dokumendi esitamisel.

Vaatleme lühidalt sularaha välisvaluuta ostu-müügi tehingute ja välisvaluutas maksedokumentide sooritamise korda sularaha rubla eest. Tehingud sularaha rublade eest sularaha välisvaluuta ostmiseks vormistatakse sularaharublaste eest ostetud sularaha välisvaluuta registriga, lisa nr 15 kohasel kujul. Sularaha rublade eest sularaha välisvaluuta müügitehingud dokumenteeritakse sularaharublaste eest müüdava sularaha välisvaluuta registris. Nende tehingute jaoks koostab vahetuspunkti kassapidaja ja väljastab eraisikule (residendile ja mitteresidendist) kliendi range aruandlusvormi "Tõend f. N 0406007" koopia. Sularaha rublade eest sularaha rublade ostmiseks ja müügiks tehtud tehingute raamatupidamislik registreerimine vahetuspunktide kaudu, sealhulgas panga kassas avatud, toimub tööpäeva lõpus.

Kui üksikisik (resident ja mitteresident) sooritab tehingu sularahas välisvaluuta ostmiseks või müümiseks sularaha rublade eest summas, mis on võrdne 10 000 dollariga või rohkem, arvutatuna jooksva kuupäeva Venemaa Panga vahetuskursi järgi, esitatakse üksikasjad üksikisiku kohta isikut tõendava dokumendi täitmine on vahetuskauba kassapidaja poolt kohustuslik.

Vaatleme toiminguid reisitšekkidega. Reisitšekk on maksedokument, mida kasutatakse peamiselt rahvusvaheliste mittekaubanduslike maksete vahendina. Ühendades sularahaakreditiivide ja sularaha eelised, on see üks mugavamaid välismaksete vahendeid mittekaubanduslike tehingute tegemiseks.

Reisitšekk on rahaline kohustus (order) tasuda tšekil märgitud rahasumma omanikule, kelle allkirjanäidis on tšekil selle müügi ajal kinnitatud. Tasumiseks esitamisel peab omanik kviitungile teist korda alla kirjutama. Reisitšekkide eest tasutakse identsete allkirjade korral. See süsteem kindlustab omaniku tšeki kaotamise ohu eest.

Reisitšekke väljastab pank oma filiaalidele välismaal või välismaistele korrespondentpankadele, kuid reeglina konkreetset adressaati määramata. Reisitšekkide väljastajad on kommertspangad, muud krediidi- ja finantsasutused ning reisiorganisatsioonid (suurimad neist on American Express, VISA, City Bank, Tom Cook, Barclays Bank). Reisitšekke aktsepteeritakse ka sisemaksetes kaupade ja teenuste eest sularahata maksmisel. Kuna aga reisitšekid ei ole standardsed maksevahendid, on nende ostmine ja vastuvõtmine kaupade ja teenuste eest tasumiseks tagatud väljastaja ja asjaomaste organisatsioonide vahelise lepinguga.

Kui kavatsete reisitšekke kasutada mitmes riigis, väljastatakse need naelsterlingites või USA dollarites või Saksa markades ning reisitšekid on soovitatav osta selle riigi valuutas, kuhu reisite. Reisitšekke väljastatakse erinevates nimiväärtustes, on valmistatud turvalisele paberile, keeruka kujundusega ja vesimärkidega, neil on numeratsioon ja spetsiaalsed magnetkatted elektrooniliseks raamatupidamiseks. Tšekke müüakse ainult vabalt konverteeritava valuuta või rublade eest pangakursi alusel.

Reisitšekk annab tšeki maksmisel kindla koha omaniku allkirjale. Reisitšekil võib olla märge, mis näitab müügikohta.

Reisitšekkide müümisel paneb pangatöötaja tšekkidele pitseri, mis näitab müügikoha ja -kuupäeva. Panga reisitšekkide müümisel teatud kogusele müüdud valuutale väljastab pangatöötaja valuuta väljaveo loa (või vahetuspunkti töötaja). Pärast kliendile müüdud valuuta ja vahendustasu suuruse arvestuse kontrollimist ning müügidokumentide allkirjastamist edastatakse need dokumendid ja ekspordiluba kontrolörile tehingu seaduslikkuse ja tehingu õigsuse kontrollimiseks. tehtud arvutus. Klient paneb pangatöötaja juuresolekul oma allkirja tšekiomaniku allkirjanäidisele ette nähtud kohta tšekkidele. Kliendi isikusamasust kontrollitakse tema passi abil.

Reisitšekid kuuluvad tasumisele ainult algsele omanikule, kelle allkirjanäidis on tšekil. Välismaised pangad ei taga teie panga õigusi, kui teist allkirjastatud reisitšekki aktsepteeritakse kelleltki muult kui tegelikult omanikult. Reisitšeki tasumine toimub ainult täielikult, tšeki osaline tasumine ei ole lubatud. Samuti ei tohiks austada tšekke, milles on parandusi või vigu. Need saadetakse töötlemiseks reisitšekkide osakonda.

Välispankade tasutud reisitšekid, eurotšekid saadetakse otse vastavatesse välispankadesse koos saatekirjadega (ühes eksemplaris või kahes-kolmes eksemplaris, olenevalt lepingust selle pangaga) sooviga krediteerida pangakontot summas saadetud tšekid või teatega selle välispanga konto debiteerimisest pangas vastavalt kehtivale lepingule.

Arenenud riikide kodanike sularahamaksete tänapäevases praktikas on suur roll automatiseeritud sularahata maksetel, kasutades erinevat tüüpi pangakaarte, mida väljastavad pangad, finants-, kaubandus- ja muud ettevõtted ning mis pakuvad kliendile laia valikut. finantsteenuste valdkonnas. Sõltuvalt pakutavate teenuste olemusest ja valikust saab eristada järgmist tüüpi kaarte:

Krediitkaardid, mida kasutatakse erinevat tüüpi kaupade ja teenuste eest tasumiseks panga või spetsialiseeritud teenindusettevõtte (nt American Express või VISA International) kliendile antud krediidi kaudu. Kaardiga saab tasuda igas kohas, mis on varustatud spetsiaalse müügitšeki koostamise seadmega, millele maksja ostu sooritamisel allkirjastab. Krediitkaarte saab kasutada sularahaautomaatidest raha väljavõtmiseks (kuid kõikidel sellistel kaartidel on sularaha väljavõtmise päeva- ja kuulimiidid);

Krediitkaardid, mida kasutatakse teatud tüüpi teenuse (või mitme seotud teenuse) eest tasumiseks laenu kaudu, mida rahastab (määratud limiidi piires) seda tüüpi teenust pakkuv ettevõte. Selliseid kaarte võib nimetada sihtkaartideks. Levinuimad on sellised kaardid, mis võimaldavad tasuda paljude riikide hotellides ja restoranides arveid, telefonikõnede maksekaarte jms;

Tšekimaksete tagamiseks kasutatavad kaardid. Neid väljastab pank, kus kliendi kontot hoitakse, ja neid kasutatakse selleks, et klient ei saaks halva või võltsitud allkirjaga tšeki kätte. Selliseid kaarte kasutavad mitmes riigis ringlevate eurotšekkide omanikud;

Eristada saab ka tervet klassi kaarte, mis täidavad kõiki eelnimetatud kaartide funktsioone, kuid erinevalt neist ei ole tegemist krediit-, vaid pigem deebetkaardiga ehk klient peab esmalt raha panga- või finantskontole sisse kandma. asutus, enne kui ta saab oma kaarti kasutada. Sellised kaardid on meil praegu laialt levinud pankade usaldamatuse tõttu oma klientide vastu, kuna erinevalt lääneriikidest on paljud meie kliendid veel tundmatud ja pika krediidiajalooga. Kõige sagedamini võetakse selliste kaartide saldodelt intressi.

Krediitkaartidega makseid vastuvõtval kaubandus- või teenindusorganisatsioonil on õigus kaart tuvastada, võttes ühendust kaardi väljastanud pangaga; keelduda ilma selgitusteta kaardimakse vastuvõtmisest; ostja krediitkaarti kinni pidama, kui tehakse kindlaks, et ta on selle ebaseaduslik omanik. Kaubandus- või teenindusorganisatsioon on kohustatud mitte avaldama teavet ostja krediitkaardikoodide kohta organisatsioonidele ja isikutele, kes ei ole seotud väljastanud panga poolt selle kaardi omanikule osutatava teenusega.

Krediitkaartide (VISA, American Express, Tomas Kuk) kasutamise süsteem on välja töötatud ka Venemaa kommertspankades. Kommertspangad saavad krediitkaartidega tehinguid teha nii Venemaa kui ka välisriikide kodanike jaoks, sõlmides vastava lepingu volitatud pankadega (Kredobank, Most-Bank, Inkombank, Mosbusinessbank).

Kaardiomanik saab sularahas laenu saada igas seda tüüpi kaarte vastuvõtvas pangas. Selleks esitab ta pangatöötajale kaardi ja passi ning küsib teatud summa krediiti sularaha. Sularahalaenu saad ka pangaautomaadist.

Kassapidaja saab VISA kaardi omanikule väljastada mis tahes vabalt konverteeritava valuuta, mida ta soovib ja mis on saadaval. Seejärel täidab kassapidaja sularaha ettemaksete väljastamise registri kahes eksemplaris, kuhu märgib vabalt konverteeritavas valuutas väljastatud kaartide numbrid ja summad. Registrile kirjutavad alla panga kassapidaja ja pearaamatupidaja. Registri esimene eksemplar koos teiste sedelite koopiatega saadetakse VISA krediitkaartidega tehingute tegemiseks volitatud panka. See pank krediteerib valuuta väljastanud panga kontot, et katta kaardiomanikule väljastatud summa, millest on maha arvatud selle vahendustasu. Seega saab pank tulu oma vahendustasu ja teenindava (volitatud) panga vahendustasu vahena.

Pangateenused elanikkonnale

Sberbank, nagu enamik Venemaa panku, pakub traditsioonilist teenust – valuutavahetus, lisaks teostavad Venemaa Sberbanki allüksused: · American Expressi reisitšekkide müüki; · American Expressi reisitšekkide ostmine...

Panga valuutavahetustehingud

Venemaa kommertspangad saavad sularaha välisvaluutaga teha järgmisi toiminguid: 1. Ost – sularaha välisvaluuta müük eraisikutele Vene rublade eest; 2...

Kanadas ja USA-s kasutatakse reisitšekke laialdaselt siseriiklikes maksetes kaupade ja teenuste eest tasumiseks sularahata. Reisitšekid ei ole tavaline maksevahend...

Pangatoimingud reisitšekkidega

Viimasel ajal on reisitšekkide müümisel toimunud mõningaid edusamme. Seega ulatub mõningate andmete kohaselt mitmes piirkonnas müügikasv 100%-ni. Muidugi on see ennekõike tingitud üldisest reklaamist, seega olge ettevaatlik...

Panga plastikkaartidega tehingute korraldamine Valgevene Vabariigis

Plastkaardid on vahend sularahata maksmiseks. Vaatleme nende abil arvutusskeemi. Maksesüsteemi (joon. 2...

Plastkaardid on kaasaegne ja usaldusväärne vahend raha hoidmiseks ja kasutamiseks...

Valgevene Vabariigis pangaplastkaarte kasutavate arvelduste arendamine

3.1 Valgevene Vabariigi kaardisüsteemi arendamise väljavaated Valgevene Vabariik on kehtestanud regulatiivse raamistiku kaartidega maksetele nii rahvusvaheliste kui ka siseriiklike kaardisüsteemide raames...

Plastkaartidega maksete arendamine Valgevene Vabariigis

Tänaseks on kaardimaksed muutunud kõige levinumaks (pärast pangatšekkidega maksmist) sularahata maksete vormiks...

Maksekaarte kasutavate arvelduste arendamine Valgevene Vabariigis

3.1 Kaardisüsteemi arendamise väljavaated Valgevene Vabariigis Valgevene Vabariik on kehtestanud regulatiivse raamistiku kaartidega maksetele nii rahvusvaheliste kui ka siseriiklike kaardisüsteemide raames...

Kommertspankade tegevuse parandamine plastikkaartidega

Välisvaluutas laenutehingute registreerimine ja arvestus

Välisvaluutas sularahamaksed Vene Föderatsiooni territooriumil üksikisikutele müüdud kaupade, tööde ja teenuste eest on keelatud, välja arvatud välismaiste transpordiorganisatsioonide esindustes ja tollimaksuvabades kauplustes.

Välisvaluutas laenu antakse summadele, mis ei ületa laenu võtva ettevõtte välisvaluutafondi kavandatud raha laekumise mahtu laenu kasutamise ja tagasimaksmise perioodil. Välisvaluutas laene väljastatakse laenu võtvatele ettevõtetele nii vara tagatise vastu kui ka kindlustuse alusel, mis annab volitatud pangale õiguse tingimusteta maha kanda käendaja välisvaluuta- ja rublakontodelt vajalikes summades rahalisi vahendeid. kui laenu võttev ettevõtja ei suuda ettenähtud tähtaja jooksul tagasi maksta saadud laenust tulenevaid kohustusi.

Ettevõtete valuutas vabad rahajäägid, mis on ette nähtud neile saadud laenude tagasimaksmiseks, on nende pangakontodel, millelt koguneb ettenähtud korras intressi.

Laenu saamiseks pöördub laenusaaja panka põhjendatud avaldusega, millele on lisatud garantiikiri, kindlustus, pandileping, samuti tasuvusuuring, sealhulgas iga rahastatava sündmuse kulude kalkulatsioon, kalkulatsioon. finantseeritud kulude tagasimakse vormis ja laenusaaja toodete ekspordiks tarnegraafikus, kasutustingimuste arvestus ja laenu tagasimakse ning sellelt kogunenud intresside tasumine. Positiivse otsuse korral sõlmitakse laenuleping.

Kui organisatsioon teeb seadusega lubatud juhtudel sularahatehinguid välisvaluutaga, avatakse välisvaluuta eraldi arvestuseks alamkontod kontole 50 “Sularaha”, kus sularahas välisvaluutas tehtud tehingud kajastuvad otse valuutas ja rublades. saadud valuuta konverteerimisel rubladesse vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga vahetuskursile tehingu tegemise päeval. Bilansi koostamisel arvutatakse ümber aruandeperioodi lõpu kassas oleva valuuta jääk aruandeperioodi viimasel päeval kehtinud kursi järgi. Konversiooni käigus tekkivad valuutakursi erinevused krediteeritakse kontole 80 või alamkontole 83-4:

Dt sch. 50 "Kassa"

K-t sch. 80 "Kasum ja kahjum" (83) – positiivsed kursivahed;

Dt sch. 80 "Kasum ja kahjum" (83)

K-t sch. 50 "Sularaha" - negatiivsed vahetuskursi erinevused.

Kauplemistehingute registreerimine ja arvestus välisvaluutas

Vastavalt 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta” ostetakse välisvaluutat ainult volitatud pankade kaudu. Selleks koostab organisatsioon panga kehtestatud vormis avalduse. Ta kannab oma arvelduskontolt panka välisvaluuta ostmiseks vajaliku summa rublades või kui ostab valuutat pangast, kus tal on kontod, siis märgib avaldusele arvelduskonto numbri, millelt raha kantakse. debiteeritud ja selle välisvaluutakonto number, kuhu ostetud summa valuutat krediteeritakse. Pärast rublade välisvaluutaks vahetamise toimingu lõpetamist kannab pank või krediteerib välisvaluuta raha organisatsiooni kontole. Selleks tuleks esitada pangale korraldus valuuta ülekandmiseks tarnijale, samuti valuutatehingute tõend ja selles märgitud toiminguga seotud dokumendid.

Kui pank täidab valuuta ostu avalduse, tuleb raamatupidamises näidata:

Rublaraha ülekandmine (väljakandmine) välisvaluuta ostmiseks organisatsiooni arvelduskontolt;

Valuuta laekumine valuutakontole;

Panga vahendustasu mahaarvamine;

Rubla vahendite jäägi tagastamine arvelduskontole.

Reisitšekkide, eurotšekkidega tehingute registreerimine ja arvestus

Reisitšekk on maksedokument, mida kasutatakse eelkõige mittekaubandusliku iseloomuga rahvusvaheliste maksete vahendina Vahetusasutuseks võib olla panga kassa või valuutavahetuspunkt. Tšekil on oma nimiväärtus ja number ning selle kuju meenutab pangatähte.

Välimuselt erinevad reisitšekid rahatähtedest selle poolest, et reisitšeki vormis on vaja tšeki vastuvõtja allkirja ja ülaosas allkirja - juba sularahaks vahetamise ajal. Vahetusasutuse kassa poolt aktsepteeritud tšekk loetakse ehtsaks ainult siis, kui allkirjad on tunnistatud üksteisega identseteks. Reisitšekid kehtivad tähtajatult. Tšekkide ostu eest saab tasuda nii sularahas kui ülekandega. Reisitšekkide müügi- ja ostutehingute tegemise eest võtab pank enda kasuks vahendustasu. Tšekkide ostmine maksab aga rohkem. Reisitšekke kasutavad organisatsioonid makseteks, kui saadavad ettevõtte töötajaid tööreisile, enamasti välismaale. Selliste reisitšekkide arvestust peetakse kontol "Välisvaluutas rahalised dokumendid". Selliseid reisitšekke väljastavad pangad organisatsioonidele, kellel on välisvaluutaraha konkreetse välislähetusele saadetud isiku nimel. Sularaha vastuvõtmiseks võib reisitšeki esitada pangas või valuutavahetuspunktis selle isiku asukohas, kellele reisitšekk väljastati. Panga võetav vahendustasu reisitšekkide vahetamisel sisaldub reisikuludes. Kaupade või teenuste eest tasumiseks ei ole võimalik reisitšekki kasutada.

Pangad (asutused) juhinduvad välisvaluutas tšekkidega tehingute tegemisel Ukraina territooriumil välisvaluutas tšekkidega tehingute tegemise korra eeskirjadest, mis on kinnitatud Ukraina Riigipanga nõukogu detsembrikuu otsusega. 29, 2000 N 520 ja registreeritud Ukraina Justiitsministeeriumis 21. veebruaril 2001 N 152/5343 ja Ukraina Riigipanga määrused, mis reguleerivad valuutatehingute tegemise korda, sularaha välisvaluuta kasutamist territooriumil Ukraina ja valuuta väärtuste liikumine üle Ukraina tollipiiri, samuti muud Ukraina Riigipanga määrused välisvaluutas isiklike ja reisitšekkidega tehingute rakendamise küsimustes.

Kontrollima- kehtestatud vormi paberkandjal arveldusdokument, mis sisaldab tingimusteta kirjalikku korraldust tšeki omanikult maksjale tasuda tšeki omanikule kindlaksmääratud tähtaja jooksul selles märgitud rahasumma.

Kontrollige sahtel- juriidiline isik - mitteresident või mitteresidendist füüsiline isik, kes väljastab teisele isikule tšeki, millele ta kirjutab alla;

Tšeki hoidja(makse saaja, omanik) - füüsiline või juriidiline isik, kellel on õigus tšekist raha saada.

Reisitšekk- välisvaluutas väljendatud pabermaksedokument, mida kasutatakse mittekaubandusliku iseloomuga rahvusvaheliste maksete vahendina ja mis on väljastaja rahaline kohustus tasuda tšekis märgitud summa tšeki omanikule (omanikule), kelle allkiri on kinnitatud müügi ajal määratud kohta.

Isiklik kontroll- välisvaluutas väljendatud paberkandjal arveldusdokument, s.o see on tšeki väljastanud mitteresidendist juriidilise isiku või mitteresidendist füüsilise isiku kirjalik korraldus (tšekisahtel) maksjale tasuda tšekile teatud summa raha. tšekis märgitud tšeki omanikule või muule isikule notari kinnitatud volikirjaga maksjale antud rahalise katte arvelt.

Ukraina territooriumil on elanikevahelised arveldused välisvaluutas tšekkide abil keelatud.

Välisvaluutas tšekkide kasutamine Ukraina välismajandustegevuse subjektide välismajandustehingute arveldamisel on lubatud, kui:

Välismajanduslepingus on kirjas, et tšeki väljastab mitteresident lepingu pooleks olevale residendile;

Tšeki väljastas mitteresident kauba eest tasumiseks või selle kasutamiseks tagatisena vastavalt Ukraina kehtivale seadusandlusele või tagatiseks residendi ees võetud kohustuste täitmise tagamiseks. Makse otstarve peab olema märgitud tšekile või sellega kaasnevale manusele;

Tšeki mitteresidendist väljaandjaks on pank, riik (esindatud volitatud valitsusasutuse poolt), rahvusvaheline organisatsioon, korporatsioon või kindlustusselts. Tšekkidel on rahvusvaheline pikaajaline krediidireiting, mis on kinnitatud juhtivate reitinguagentuuride (Fitch, Standard & poor's, Moody's, Thomson Bank Watch) bülletäänis, mis tšeki kuupäeval kuulub investeerimisjärgu gruppi, st. grupp rahvusvahelisi pikaajalisi krediidireitinguid, mis näitavad isiku (võlgniku) või väärtpaberite emitendi kohustuste täitmata jätmise (kohustuste täitmata jätmise) väikest tõenäosust.

Käesoleva lõike nõudeid ei kohaldata tšekkide suhtes, mille mitteresident väljastab residendile, kes on esindaja intellektuaalomandi küsimustes (patendivolinik). Tšekkide vastuvõtmine patendivolinikult sissenõudmiseks on lubatud juhul, kui pangale (asutusele) esitatakse intellektuaalomandi küsimuste esindaja (patendivolinik) tõend.

Panga (asutuse) vahendustasu registreeritud tšekkidega tehingute tegemise eest peetakse tšeki omanikult kinni grivnades vastavalt tariifidele ja viisil, mis on kehtestatud panga (asutuse) sise-eeskirjadega, mis on kinnitatud panga korraldusega. (institutsioon).

Panga (asutuse) kulude hüvitamine tähitud tšekkidega tehingus osalevatele välispankadele peetakse kinni välisvaluutas.

Panga (asutuse) vahendustasu reisitšekkide müügi ja ostu (maksmise) toimingute tegemise eest peetakse kinni grivnates vastavalt tariifidele ja viisil, mis on kehtestatud panga (asutuse) sise-eeskirjadega, mille on heaks kiitnud. panga (asutuse) korraldus.

Kui tariifid on kehtestatud välisvaluutas, makstakse vahendustasu grivnates ametliku grivna vahetuskursi alusel välisvaluuta suhtes, mille on kehtestanud Ukraina keskpank operatsiooni toimumise päeval.

Tšekiomaniku poolt pangale (asutusele) maksmiseks esitatud tšekid peavad sisaldama selgelt määratletud üksikasju, nimelt:

a) isiklik kontroll:

Dokumendi nimi on “kontroll”, mis on märgitud dokumendi tekstis keeles mida koostatud (või ilma pealkirjata, kui tšekk on välja antud sellistes riikides nagu Ühendkuningriik, USA, Kanada, Austraalia, Saksamaa jne);

Korraldus maksta tšeki omanikule teatud summa;

Väljaandja ja maksja nimi ja andmed;

Juriidilise isiku nimi või perekonnanimi, tšekiomaniku eesnimi, kelle kasuks makse tehakse;

Tšeki valuuta ja summa märge;

väljaandmise kuupäev ja tšeki number;

Tšeki väljastaja allkiri (sahtlis).

Kui need andmed puuduvad, loetakse tšekk kehtetuks, tagastatakse tšeki omanikule ja pank (asutus) seda sissenõudmiseks ei võta.

Pangad (asutused) ei aktsepteeri esitajale makstavaid tšekke. Isikutšeki kehtivusaeg on märgitud tšekile. Selle kande puudumisel on tšeki kehtivusaeg 6 kuud alates selle väljastamise kuupäevast, kui väljastaja riigi õigusaktid ei sätesta teisiti.

b) reisitšekk:

Dokumendi nimi on “travelers chèque”;

Tšeki väljastanud ettevõtte nimi: American Express, Visa, Thomas Cook, Citi Corp, Bank of America, Swiss Bakers Travelers Checks jne;

Volitatud allkirjad isikud emitentettevõte;

Välisvaluuta nimiväärtus ja nimetus;

seeria ja number;

- koht tšeki osta kavatseva isiku allkirjad;

Koht, kuhu tšeki omanik saab tšeki maksmisel alla kirjutada. Reisitšekkidel ei ole aegumiskuupäeva.

Tšeki täitmise kuupäev ja koht on märgitud reisitšeki müügi infosõnumisse.

Reisitšekid väljastatakse kindlas nimiväärtuses.

Reisitšekid väljastatakse ühele, harvem kahele omanikule (omaniku (kahe omaniku) allkirjad on märgitud kohas müügipäeval). Nemad saavad kasutada kahe omaniku tšekke. Tšeki sissemaksmisel kehtib kumbki kahest allkirjast.

Tšekk tuleb täita nii käsitsi kui tehnilisi vahendeid kasutades.

Faksi kasutamine on lubatud pensionide maksmiseks mõeldud tšekkide allkirjastamisel (välisriikide pensionide ülekandmine Ukraina elanikele) või muudel juhtudel, mis on ette nähtud tšeki sahtli asukoha riigi õigusaktidega.

Tšekki ei saa vastu võtta. Tšekil olev märge vastuvõtmise kohta loetakse kehtetuks.

Tšekis sisalduv viide intressi kohta loetakse kehtetuks ja pank (asutus) ei aktsepteeri neid täitmiseks.

Kehtib tšekk, mille summa on kirjutatud nii sõnade kui ka numbritega. Nende tähiste lahknevuste korral kehtib tšekk sõnadega märgitud summa kohta.

Tšekk, mille summa on märgitud mitu korda sõnade või numbritega, kehtib. Kui nende nimetuste vahel esineb lahknevusi, kehtib tšekk ainult sõnades märgitud väiksema summa kohta. Väljaandja vastutus tšeki omaniku ees isikliku tšeki tasumise eest tekib vaid juhul, kui tšekk esitatakse pangale (asutusele) tasumiseks ettenähtud tähtaja jooksul.

Tšekid tasutakse esitamisel sahtli kulul. Ukraina territooriumil asuv pank (asutus) aktsepteerib tšekiomanikult isiklikke tšekke tasumiseks ainult inkasso eest.

Tšekkide vastuvõtmist pangas (asutuses) sissenõudmiseks makse saamiseks loetakse tšeki esitamine maksmiseks (makse tegemiseks).

Kollektsioon- pangatehing, mille kaudu pank (asutus) saab maksjalt raha, mis on ette nähtud tšeki omanikule tšeki maksmiseks.

Panga (asutuse) poolt välispankadele sissenõudmiseks esitatud tšekkide sissenõudmine toimub vastavalt makse (katte) tegemise riigi õigusaktide nõuetele. Isikliku tšeki tagasivõtmine sahtli poolt enne tšeki kehtivusaja lõppu enne esitamist, kui see tähtaeg on tšekil märgitud, ei ole lubatud. Pärast tšeki esitamist toimuv sahtli töövõimetus ja surm ei mõjuta tšeki kehtivust.

Tšekk tuleb esitada Ukraina pangale (asutustele), mille nimi on tšekil märgitud. Kui sellist märki pole, aktsepteeritakse tšekki tasumiseks igas pangas (asutuses). Kogutud tšekkide eest raha krediteerimise ja sularaha väljastamise teostavad pangad (asutused) pärast tšeki eest hüvitise saamist maksjalt. toimub nende krediteerimine tšeki omaniku kontole või panga (asutuse) kontole, millelt makstakse tšeki omanikule rahalisi vahendeid, kui viimasel ei ole pangas (asutuses) kontot. hiljemalt kolmandal pangapäeval pärast nende laekumist panga (asutuse) korrespondentkontole).

Kui maksja keeldub tšeki maksmisest, tuleb tšekile teha vastav märge, kus on märgitud tšeki maksmiseks esitamise kuupäev ja keeldumise põhjused. Keeldumise fakti peab maksja tõendama enne tšeki maksetähtaega. Vaidlused tšeki tasumata jätmise üle lahendatakse tšeki esitaja ja tšeki omaniku vahel maksja asukohariigi vastavate õigusaktidega määratud viisil.

Ukraina keskpanga välisvaluutade klassifikaatori I rühma (edaspidi klassifikaatori I rühm) ja Ukraina keskpanga välisvaluutade klassifikaatori II rühma välisvaluuta tšekke aktsepteeritakse pank (asutus) inkasso eest tasumiseks ainult nende omanikelt pärast isikut tõendavate dokumentide või notariaalselt kinnitatud volikirja esitamist. Pank (asutus) võtab residendist ja mitteresidendist eraisikult sissenõudmiseks tšekke välisvaluutas tšekkide sissenõudmise sissenõudmise avalduse alusel (lisa 1).

Ühes taotluses võib olla märgitud ainult ühe valuuta nimiväärtusega tšekid, erineva nimiväärtusega tšekkide jaoks väljastatakse erinevad taotlused.

Tšeki omanik annab oma allkirja (tema kohalolek on nõutav) tšeki tagaküljele.

Riis. 9.1. V

Numbrid näitavad:

1 - tšeki number;

2 - tšeki väljastamise kuupäev;

3 - tšeki summa;

4 - tšeki väljastanud panga nimi.

Riis. 9.2. V

Ilma tšekiomaniku allkirjata tšekki pank (asutus) inkasso eest tasumiseks ei aktsepteeri. Teise isiku poolt pangale (asutusele) esitatud tšekke võetakse inkasso eest tasumiseks vastu ainult järgmistel juhtudel:

Kui on olemas tšeki omaniku poolt väljastatud nõuetekohaselt kinnitatud volikiri. Tšeki tagaküljele on tehtud kiri: "Kellegi volikirjal, kellele (viimase allkiri)";

Tšeki omaniku surma korral võetakse pärijate tšekid sissenõudmiseks vastu Ukraina kehtivate õigusaktidega määratud dokumentide olemasolul, tingimusel et tšekk ei ole aegunud;

Alla 15-aastase alaealise või teovõimetu isiku kasuks väljastatud tšeki saavad pangale (asutusele) sissenõudmiseks esitada ainult tema seaduslikud esindajad (vanemad, eestkostjad);

Pärast alaealiste 15-aastaseks saamist - alaealised ise, kuid ühe vanema või muu seadusliku esindaja kirjalikul nõusolekul, mis on kinnitatud Ukraina kehtivate õigusaktidega kehtestatud viisil, esitades vastavad dokumendid (sünnitunnistus, lapsendamisdokument). , eestkoste või eestkoste jne). Tšeki tagaküljele teeb panga volitatud isik kirje: "Kelle seaduslik esindaja (viimase allkiri)." Pank (asutus) võib Ukraina kehtivate õigusaktide nõuete kohaselt tagatise sissenõudmiseks vastu võtta tšekke, kui:

On vaja tagada, et tšeki omanik täidaks oma kohustusi maksta maksjatele vahendustasu pangale (asutusele), kes võtab vastu kahtlusaluse tšeki sissenõudmise tasumiseks;

Tšekkidel on kahjustusi (rebenenud ja kokku liimitud, esialgset värvi muutnud, põlenud või põlenud, täielikult või olulisel osal värvi, tindi, õliga täidetud, pealdistega, kuid need kahjustused ei sega tšeki omaduste määramist );

Need on tšekid, mis aeguvad või aeguvad kahe nädala pärast.

Pank (asutus) võtab tšeki sissemaksmiseks vastu ja tal ei ole selle väljastanud pangaga korrespondentsuhet.

Pank (asutus) võrdleb tšeki väljastamise kuupäeva selle aegumiskuupäevaga.

Panga (asutuse) volitatud töötaja koostab tšekkide välisvaluutas sissenõudmise tasumiseks vormil N 377-1 kahes eksemplaris, allkirjastab selle, kinnitab panga (asutuse) pitseriga ja väljastab ühe eksemplari. kviitungist tšeki omanikule. Samal ajal peetakse välisvaluutas tšekkide sissenõudmiseks vastuvõtmise registrit.

Inkasso eest tasumiseks vastuvõetud tšekke hoitakse panga (asutuse) varahoidlas. Tasumiseks vastuvõetud tšekkide maksjale sissenõudmiseks saatmiseks vormistab pank (asutus) need pakkidesse. Tšekkidega saadetakse kaasa saatedokumendid (kirjad, inkassojuhised, mis on vormistatud maksja nõuete kohaselt jne). Enne originaaltšekkide maksjale saatmist teevad pangad (asutused) neist koopiad. Kui tšekid lähevad transportimise ajal kaotsi, toimub kogumine nende koopiate alusel.

Kui selle jaotise tingimused ei ole täidetud, ei võta pank (asutus) tšekki sissenõudmiseks vastu. Pank (asutus) võtab tšekiomanikult vastu tšekke sissenõudmiseks ja maksab raha välja ainult panga (asutuse) tööpäeva jooksul.

Kell Inkasso eest tasumiseks vastuvõetud tšekkide kehtivusaeg langeb panga (asutuse) puhkepäevale, siis tuleb tšekk esitada hiljemalt panga (asutuse) järgmisel tööpäeval, kuid alati selle tööpäeva jooksul. . Pangad (asutused) võtavad välisvaluutas tšekkide sissenõudmiseks vastuvõtmise avalduse alusel vastu tšekke sissenõudmiseks residendist juriidiliselt isikult või mitteresidendist juriidilise isiku esinduselt. Koos taotlusega vormistab residendist juriidiline isik või mitteresidendist juriidilise isiku esindus ettevõtte kirjaplangil ja esitab pangale (asutusele) kaaskirjad vähemalt kahes eksemplaris, millele on alla kirjutanud pea- ja pearaamatupidaja ning koos avaldusega. juriidilise isiku pitser. Pank (asutus) tagastab kaaskirja ühe eksemplari tšeki omanikule koos panga (asutuse) märkusega ning saadab tšekid ja saatedokumendid (maksja nõuete kohaselt vormistatud inkassojuhised jms) aadressile. maksja. Saatekirja teine eksemplar jääb panga (asutuse) hoiule.

Ühes taotluses võib märkida ainult ühes välisvaluutas tšekid, erinevates välisvaluutas tšekkide kohta koostatakse erinevad avaldused. Pank (asutus) võrdleb tšeki väljastamise kuupäeva selle aegumiskuupäevaga. Panga (asutuse) volitatud töötaja koostab tšekkide välisvaluutas sissenõudmise tasumiseks vormil N 377-1 kahes eksemplaris, allkirjastab selle, kinnitab panga (asutuse) templiga ja väljastab ühe eksemplari. kviitungist tšeki omanikule. Samal ajal peetakse välisvaluutas tšekkide sissenõudmiseks vastuvõtmise registrit.

Enne originaaltšekkide maksjale saatmist teevad pangad (asutused) neist koopiad. Transpordi ajal tšekkide kadumise korral toimub sissenõudmine nõuetekohaselt vormistatud tšekkide koopiate alusel.

Tšeki tagaküljele paneb residendist juriidiline isik või mitteresidendist juriidilise isiku esindus nende poolt volitatud isikute allkirjad, mis pitseeritakse. Panga kinnitus on kinnitatud kohustusliku klausliga "ilma minu poole pöördumata".

Pank (asutus) võtab tšekiomanikult vastu tšekke sissenõudmiseks ja maksab raha välja ainult panga (asutuse) tööpäeva jooksul.

Kui inkasso eest tasumiseks vastuvõetud tšekkide kehtivusaeg langeb panga (asutuse) puhkepäevale, siis tuleb tšekk esitada hiljemalt panga (asutuse) järgmisel tööpäeval, kuid alati selle tööpäeva jooksul. päeval. Kui selle jaotise tingimused ei ole täidetud, ei võta pank (asutus) tšekki sissenõudmiseks vastu.

Isiklike tšekkidega raha maksmise kord:

1. Pärast maksjalt tšekkide eest raha laekumist teavitab pank (asutus) teda tšeki omanikuga eelneval kokkuleppel telefoni teel või kirjalikult tšeki omaniku avalduses märgitud aadressil tšeki vastuvõtmisest. inkassomaksete tšekkide kohta, raha laekumise ning panga (asutuse) nime ja asukoha kohta, mille poole peate nende vahendite saamiseks ühendust võtma.

2. Eraisikud (residendid ja mitteresidendid), kellel on pangas (asutuses) välisvaluutas arvelduskonto, saavad oma kontole tšeki kindlustuse, mille number on märgitud tšekkide sissenõudmise makse aktsepteerimise avalduses. välisvaluuta.

Eraisikud (residendid ja mitteresidendid), kellel ei ole pangas (asutuses) välisvaluutas arvelduskontot, kes saavad raha tšekiga sularahas.

Füüsilise isiku (residendi või mitteresidendi) soovil saab tšekil oleva välisvaluutasumma müüa pangale (asutusele) panga (asutuse) tehingu päeval kehtinud välisvaluuta ostukursi alusel, sel juhul mitteresidendist füüsilisele isikule, välja arvatud kviitung vormil N 377 -K, esitatakse tõend vormil N 377.

Juriidilistele isikutele (residentidele) kantakse tšekkide vahendid eelnevalt panga (asutuse) poolt juriidilisele isikule avatud välisvaluutas jaotuskontole.

Mitteresidendist juriidilise isiku esinduse jaoks kantakse tšekkide raha kontodele vastavalt Ukraina keskpanga normatiivaktidele.

3. Tšeki summa makstakse tšeki omanikule miinus kõik komisjonitasud. Tšeki väljamaksmine tšeki omanikule toimub passi või muu isikut tõendava dokumendi esitamisel ning vormi N 377-1 kviitungi olemasolul, mille pank (asutus) väljastas kliendile tšeki vastuvõtmisel. inkasso eest tasumiseks.

4. Kui maksja keeldub sissenõudmisele võetud tšekkide tagastamisest ja tagastab need tasumata, annab pank (asutus) kliendile üle tšeki originaali koos maksja ametliku vastusega selle maksmisest keeldumise kohta. Ukraina kehtivate õigusaktide nõuete kohaselt vastuvõetud tagatisraha summa, välja arvatud maksja vahendustasu, ja tšekid sissenõudmiseks vastu võtnud panga (asutuse) vahendustasu tagastatakse tšeki omanikule. Pank (asutus) teeb tšekist ja maksja ametlikust vastusest koopiad ning jätab need päevadokumentidesse.

5. Pangad (asutused) ei vastuta tšekiomanike eest tšekkide tasumata jätmise eest juhul, kui maksja keeldub tšeki maksmisest.

Pankadel, kellel on kehtivate õigusaktide kohaselt Ukraina keskpanga kirjalik luba valuutaväärtustega tehingute tegemiseks, on õigus sõlmida lepinguid teiste residentpankadega (organisatsioonidega) nende edasiseks rakendamiseks Ukrainas.

Toiminguid reisitšekkide ostmiseks (maksmiseks) ja müügiks (sularaha välisvaluuta vahetamine välisvaluutas tšekkide vastu, edaspidi müük) teostab pank (asutus) Klassifikaatori i rühma välisvaluuta eest või grivna eest.

Reisitšekkide müügitehingute (sularaha välisvaluuta vahetamine välisvaluutas tšekkide vastu) ja reisitšekkide ostmise (tasumise) teostamine.

1. Volitatud pangatöötaja(asutus), pank (asutus) valuutavahetuspunkt väljastab müügiteate reisitšekid. Iga sõnum võib sisaldada ainult ühte valuuta nime.

Reisitšekkide müügiga seotud sõnumites ei ole parandused, kustutamised ja läiked lubatud. Kui reisitšekkide müügiteatis on valesti täidetud, peab panga (asutuse) volitatud töötaja selle kliendi juuresolekul tühistama (kriipsutama) ja täitma uue. Ilma kliendi allkirjata loetakse reisitšekkide müügiteated kehtetuks.

2. Välisvaluuta reisitšekkide müügitoimingud tehakse:

Panga (asutuse) kassa residendist juriidilistele isikutele ja mitteresidendist juriidiliste isikute esindustele nende töötajatele, kes lähevad välismaale töölähetusse, mis tahes vormis reisitšekkide väljastamise taotlemisel ja teatise vormistamisel reisitšekkide müügist;

Panga (asutuse) kassa eraisikutele koos kviitungiga vormil N 377-K ja reisitšekkide müügiteatisega;

Panga (asutuse) valuutavahetuspunkt residentidest eraisikutele reisitšekkide müügiteatise väljastamisega.

Tehtud tehingud kajastavad panga (asutuse) kassa, panga (asutuse) valuutavahetuspunkt välisvaluutas müüdud reisitšekkide registris.

3. Residentidest eraisikutele grivna reisitšekkide müügitoimingud teostavad panga (asutuse) kassa, panga (asutuse) valuutavahetuspunkt:

Välisvaluuta müük grivna eest koos tehingute kajastamisega müüdud välisvaluuta registris ja panga (asutuse) kassast vormi N 377-K kviitungi või vormi N 377-A kviitungi väljastamisega panga (asutuse) valuutavahetuspunkt;

Reisitšekkide müük välisvaluutas koos kajastamisega välisvaluutas müüdud reisitšekkide registris koos reisitšekkide müügiteatise ja vormi N 377-K kviitungi väljastamisega panga (asutuse) kassa poolt või teade panga (asutuse) valuutavahetuspunkti reisitšekkide müügist .

4. Reisitšekkide müügitoimingud tööpäeva jooksul tehakse:

a) residendist üksikisikud:

Panga (asutuse) kassa summade piires, mis on kehtestatud Riigipanga normatiivaktiga, mis käsitleb sularaha liikumist üle Ukraina tollipiiri;

Panga (asutuse) valuutavahetuspunkt summas kuni 1000 USA dollarit või selle ekvivalent muus välisvaluutas.

Teostatakse toiminguid reisitšekkide müümiseks residentidest eraisikutele pärast see isik esitab panga (asutuse) kassale või panga (asutuse) valuutavahetuspunktile Ukraina kodaniku passi või Ukrainas elava, kuid mitte Ukraina kodaniku isiku elamisloa ja kodakondsuseta isiku reisidokument välismaale reisimiseks või pass välismaale reisimiseks;

b) mitteresidendist üksikisikud:

Ainult panga (asutuse) kassas summade piires, mis on kehtestatud riigipanga normatiivaktiga, mis käsitleb sularaha liikumist üle Ukraina tollipiiri.

Reisitšekkide müügitoimingud mitteresidendist füüsilisele isikule tehakse pärast seda, kui see isik esitab panga (asutuse) volitatud töötajale passi või muu isikut tõendava dokumendi ning tõendavate dokumentide olemasolul päritoluallikate kohta. välisvaluutat mitteresidendilt. (Mitteresidendi sularaha välisvaluuta impordi sisenemise tollideklaratsioonile tehakse märge reisitšekkide müügi kohta). Nende dokumentide koopiad jäävad päeva dokumentidesse;

c) residendist juriidilised isikud ja mitteresidendist juriidiliste isikute esindused nende töötajatele, kes lähevad välislähetusse, residendist juriidilise isiku ja mitteresidendist juriidilise isiku esinduse arvelduskontol kajastatud vahendite arvelt. , ainult pangakassade kaudu.

5. Pärast reisitšekkide müüki lahkub füüsilisest isikust (residendist või mitteresidendist) või residendist juriidilise isiku volitatud esindaja või mitteresidendist juriidilise isiku esinduse volitatud esindaja töölähetusse, kui reisitšekkide müüki. panga (asutuse) töötaja juuresolekul pane oma allkirjasõnum nende müügi kohta ja igal tšekil välismaise väljaandva ettevõtte määratud kohas ("Thomas Cook" - vasakpoolses alumises nurgas oleval real; "American Express" - ülemises vasakus nurgas oleval real; "Visa" - edasi joon paremas ülanurgas jms).

6. Reisitšekid makstakse ainult tšeki omanikule, kelle allkirjanäidis on tšekil, pärast allkirja tuvastamist panga (asutuse) volitatud töötaja juuresolekul ja ainult tšekil märgitud täissummas.

7. Välisvaluuta reisitšekkide ostmise (maksmise) tehingud teostatakse:

Panga (asutuse) kassa üksikisikule (residendile või mitteresidendile) koos kviitungi väljastamisega vormil N 377-K või residendist juriidilise isiku volitatud esindajale või mitteresidendi esinduse volitatud esindajale -residendist juriidiline isik, kelle allkiri on kinnitatud tšekile;

Panga (asutuse) valuutavahetuspunkt residentidest eraisikutele vormi N 377-A kviitungi väljastamisega.

Tehingud reisitšekkide ostmiseks (tasumiseks) kajastuvad välisvaluutas ostetud reisitšekkide registris.

8. Eraisikutelt grivna reisitšekkide ostmise (maksmise) tehingud tehakse:

panga (asutuse) kassa kviitungite väljastamisega vormil N 377-K ja mitteresidentidest eraisikutele ka tunnistused vastavalt vormile N 377;

panga (asutuse) valuutavahetuspunkt, kus väljastatakse mitteresidentidest eraisikutele tõendid vormil N 377 ja residentidest eraisikutele vormil N 377-A kviitungid.

Tehingud reisitšekkide ostmiseks (tasumiseks) kajastuvad välisvaluutas ostetud reisitšekkide registris ja ostetud välisvaluutade registris, väljastades panga kassa kviitungi vormil N 377-K. (asutus) või panga valuutavahetuspunkti (asutuste) kviitung vormil N 377-A.

9. Tehingud reisitšekkide ostmiseks (maksmiseks) tööpäeva jooksul üksikisikult näod(residendist ja mitteresidendist) teostatakse summas:

Pankade (asutuste) kassades või panga (asutuse) valuutavahetuspunktides kuni 3000 USA dollarit või selle ekvivalenti muus välisvaluutas;

Üle 3000 USA dollari või selle ekvivalent muus välisvaluutas ainult pankade (asutuste) kassades.

Panga (asutuse) valuutavahetuspunktides tehakse tööpäeva jooksul üksikisikult (residendist ja mitteresidendist) reisitšekkide ostmise (maksmise) tehinguid summas:

Kuni 1000 USA dollarit või selle ekvivalent muus välisvaluutas selle isiku nõudmisel sularaha eest grivna või välisvaluuta eest;

Üle 1000 USA dollari, kuid mitte rohkem kui 3000 USA dollarit või selle ekvivalenti muus välisvaluutas ainult sularaha grivna eest.

Reisitšekke ei võeta tasumiseks ilma nende omaniku allkirjata, mis asetatakse kindlaksmääratud kohta vastavalt väljastaja kehtestatud reeglitele.

10. Reisitšekkide ostmisel (tasumisel) panga (asutuse), panga (asutuse) valuutavahetuspunkti volitatud töötaja:

kontrollib passi või muud isikut tõendavat dokumenti, samuti reisitšekkide paranduste või kirjete puudumist, mis segavad omaniku esimese allkirja lugemist;

Kontrollib reisitšekkide üksikasju reisitšekkide turvaelementide olemasolu suhtes (tšekkide kehtivust saate kontrollida välismaise väljastanud ettevõtte kataloogi "Original Banknotes of the World and Basic Traveler's Checks" ja tšekivormide näidistega) ning sahtli esimene allkiri vastavas kohas;

Kontrollib tšeki omaniku esimese allkirja reisitšekkidel vastavust tema allkirjale passis või muus isikut tõendavas dokumendis;

Selgitab välja välisvaluuta nimetuse, mida tšeki omanik soovib reisitšekkide eest saada;

Jälgib, kuidas ja kuhu tšeki omanik annab reisitšekile teise allkirja vastavalt väljastaja kehtestatud reeglitele;

Kui tekib kahtlus allkirja kehtivuse suhtes, soovitatakse tšeki omanikul:

Allkirjastage reisitšekid kolmandat korda tagaküljele ja kirjutage üles passi andmed;

Esitage sõnum reisitšekkide müügi kohta, kus on märgitud nende kogus, seeria, number, välisvaluuta nimetus, nimiväärtus ja kogusumma ning tšeki omaniku allkiri.

Kui tšeki omaniku allkirjade vahel esineb lahknevusi, ei võeta reisitšekke tasumiseks vastu.

11. Tasulised reisitšekid ladustatud laos pank (asutus), vormistatakse pakettidena ja saadetakse maksjatele, kellega on sõlmitud lepingud nende tšekkide eest hüvitise saamiseks Klassifikaatori i rühma välisvaluutas. Tšekipakkidega saadetakse kaasa järgmised saatedokumendid: kirjad, inkassojuhised, mis on vormistatud vastavalt maksja nõudmistele jms.

Tšeki omanike poolt kaotatud reisitšekkide hüvitamise teostab pank (asutus) reisitšeki väljastajaga sõlmitud lepingute alusel. Sellised lepingud peavad tingimata sisaldama tšeki omanikule kaotatud reisitšekkide hüvitamise korda.

Venemaa kommertspangad saavad sularahas välisvaluutaga teha järgmisi toiminguid:

1. Ost - sularaha välisvaluuta müük eraisikutele Vene rubla eest;
2. Eraisikute kontodelt sularaha vastuvõtmine ja väljastamine;
3. Sularaha väljastamine panga plastikkaartide abil;
4. Välisvaluutas maksedokumentide ostmine sularaha eest välisvaluutas;
5. sularaha väljastamine juriidiliste isikute kontodelt (ainult reisikuludeks);
6. Sularaha välisvaluuta ostmine pankadevahelisel turul (pangatähtede tehingud);
7. Sularaha krediteerimine korrespondentpankade kontodele ja enda kontode tugevdamine korrespondentpankades.

1. Sularaha välisvaluuta ost-müük sularaharublaste eest;
2. Välisvaluutas maksedokumentide ost-müük sularaha rubla eest, samuti välisvaluutas maksedokumentide müük ja tasumine sularaha välisvaluuta eest;
3. Sularaha välisvaluuta ja välisvaluutas maksedokumentide inkasso saatmise vastuvõtt;
4. Välisriigi pangatähtede ja välisvaluutas maksedokumentide ekspertiisi vastuvõtmine, mille ehtsus on kahtluse all;
5. Sularaha välisvaluuta väljastamine krediit- ja deebetkaartidel, samuti sularaha välisvaluuta vastuvõtmine krediteerimiseks individuaalsetele pangakontodele, mida kasutatakse krediit- ja deebetkaartidega makseteks;
6. Ühe välisriigi sularaha välisvaluuta vahetamine (konverteerimine) teise välisriigi sularaha välisvaluuta vastu;
7. Välisriigi maksepangatähtede vahetamine

sama välisriigi maksepangatähtede eest;

8. Välisriigi mittemakstava rahatähe asendamine sama välisriigi maksepangatähe(de)ga;
9. Välisriikide mittemaksete rahatähtede ostmine sularaharubla eest.

Pankadel on keelatud teha tehinguid ainult sularaha välisvaluuta ja välisvaluutas maksedokumentide ostmiseks või müügiks sularaha rubla eest.

Valuutavahetustehingud tehakse füüsilise isiku (resident või mitteresident) poolt vahetuspunkti kassale isikut tõendava dokumendi esitamisel.

Reisitšekk annab tšeki maksmisel kindla koha omaniku allkirjale. Reisitšekil võib olla märge, mis näitab müügikohta.

- krediitkaardid, mida kasutatakse erinevat tüüpi kaupade ja teenuste eest tasumiseks, kasutades kliendile panga või spetsialiseeritud teenindusettevõtte (nt American Express või VISA International) antud laenu. Kaardiga saab tasuda igas kohas, mis on varustatud spetsiaalse müügitšeki koostamise seadmega, millele maksja ostu sooritamisel allkirjastab. Krediitkaarte saab kasutada sularahaautomaatidest raha väljavõtmiseks (kuid kõikidel sellistel kaartidel on sularaha väljavõtmise päeva- ja kuulimiidid);
- krediitkaardid, mida kasutatakse teatud tüüpi teenuse (või mitme sellega seotud teenuse) eest tasumiseks laenu kaudu, mida rahastab (määratud limiidi piires) seda tüüpi teenust pakkuv ettevõte. Selliseid kaarte võib nimetada sihtkaartideks. Levinuimad on sellised kaardid, mis võimaldavad tasuda paljude riikide hotellides ja restoranides arveid, telefonikõnede maksekaarte jms;
- kaardid, mida kasutatakse tšekimaksete tagamiseks. Neid väljastab pank, kus kliendi kontot hoitakse, ja neid kasutatakse selleks, et klient ei saaks halva või võltsitud allkirjaga tšeki kätte. Selliseid kaarte kasutavad mitmes riigis ringlevate eurotšekkide omanikud;
- saab eristada ka tervet klassi kaarte, mis täidavad kõiki eelnimetatud kaartide funktsioone, kuid erinevalt nendest ei ole tegemist krediit-, vaid pigem deebetkaardiga ehk klient peab esmalt raha pangakontole või pangakontole sisse kandma või finantsasutusest, enne kui ta saab oma kaarti kasutada. Sellised kaardid on meil praegu laialt levinud pankade usaldamatuse tõttu oma klientide vastu, kuna erinevalt lääneriikidest on paljud meie kliendid veel tundmatud ja pika krediidiajalooga. Kõige sagedamini võetakse selliste kaartide saldodelt intressi.

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

Sarnased dokumendid

Reisitšekkide tekkimise ja arengu ajalugu, toimingute reguleerimise õiguslik raamistik. Reisitšekkidega tehingute seisu ja korralduse analüüs: probleemid ja väljavaated. Valuuta, reisitšekkide, väärtpaberite sisse- ja väljaveo iseärasused.

kursusetöö, lisatud 01.05.2012

Reisitšekkide eesmärk. Maailma suurimate reisitšekkide väljastajate tunnused: American Express, Travelex. Reisitšekkide kujunduse tunnused, nende peamised üksikasjad. Tutvumine riikidega, kus saab reisitšekkidega maksta.

test, lisatud 03.02.2012

Mõiste "sularahata maksed" ja maksed tšekkidega. Praegused sularahata maksete vormid. Tšeki makseviis, arveldustšekkidega pangatoimingute liigid, nende teostamise kord. Venemaa maksekäibes Venemaa tšekkide kasutamise praktika eripära.

kursusetöö, lisatud 15.10.2009

Maksetehingutel tšekkide kasutamise korra ja tingimuste tunnused. Vene Föderatsioonis kehtivate tšekkide maksete nõuete analüüs. Sularaha, nimelise, orderi ja esitajatšeki omaduste uurimine. Kokkulepe tšekkidega arveldustes.

esitlus, lisatud 25.02.2016

Tšeki õiguslik olemus ja mõiste, tšekiringlus. Tšekkidega maksmise eripärade tuvastamine Venemaal. Probleemide ja väljavaadete kajastamine tšekiringluse arendamiseks riigis. Sularahata maksete teostamine krediidiasutuste väljastatud tšekkide abil.

abstraktne, lisatud 23.09.2014

Sularahata maksete korraldamise alused. Pankadevaheliste arvelduste korraldamise sisu ja põhimõtted. Pangakontode tüübid ja maksedokumendid. Arveldustehingute arvestus: maksetaotlused; akreditiivid; kontrollid. Vekslitega arvelduste arvestuse tunnused.

kursusetöö, lisatud 11.12.2010

Peamised sularahata maksete vormid, nende eelised ja puudused. Maksekorralduste ja nõuete, akreditiivide, tšekkide, pangamaksekaartide arvelduste tunnused. Sularahata maksete arendamise väljavaated Valgevene Vabariigis.

kursusetöö, lisatud 01.05.2015