Hüpoteeklaenu saatus lahutuse ajal sõltub eelkõige sellest, kuidas see väljastatakse: kas ühele abikaasale või mõlemale, enne või pärast pulmi ning seetõttu tuleb sellele mõelda ette, enne abiellumist ja enne laenu taotlemist. . Kui lahutus on vältimatu, siis on alati parem püüda probleem lahendada kohtuväliselt. Kohtusse pöördumine on meede, mida tuleks kasutada viimase abinõuna.

Kõige sagedamini võtab hüpoteegi üks abikaasadest ja teine ​​“aitab” tal laenu maksta. Mis saab sel juhul hüpoteegist lahutuse ajal?

Juli Rovinsky, YuJurist Yukov and Partners Advokatuuris:

Sel juhul saab abikaasade vahelise võla jagada kohus, kuid panga jaoks olukord ei muutu. See tähendab, et kui teine ​​abikaasa (kes ei ole lepingupool) ei maksa temalt võlgnetavaid summasid, esitab pank ikkagi nõude lepingu pooleks oleva abikaasa vastu ja viimane omakorda , on regressinõue teise abikaasa vastu, kes hoidus tasumisest kõrvale. Korter on ühiselt soetatud vara ka juhul, kui leping sõlmitakse ainult ühe abikaasaga.

Mis juhtub korteri lahutamisel, kui üks abikaasadest ostis selle enne pulmi oma nimele hüpoteegiga?

Pavel Ivchenkov, Delovoy Farvateri jurist:

Laenuga ostetud hüpoteeklaenu maksed ja korter ise jäävad pärast lahutust abikaasale, kes võttis selle enne pulmi enda nimele. Kõik, mis osteti ja registreeriti enne pulmi, ei loeta ühiselt omandatud varaks ning pärast lahutust jääb selle ostnud ja registreerinud abikaasale. Teisel abikaasal ei ole õigust seda nõuda. Aga kui ta tõestab, et panustas sellisesse hüpoteegiga koormatud korterisse olulise osa, saab ta kohtu kaudu nõuda sellest osa. Oluline osa on näiteks kalli remondi eest tasumine või hüpoteegi osa tasumine. Kuid on vaja tõestada, et teine ​​abikaasa kulutas sellele oma isiklikku raha, mitte pereeelarvest. Selleks on vaja dokumentaalseid tõendeid (maksedokumendid: tšekid, kviitungid, pangaväljavõtted).

Kas sellisel juhul võib üks abikaasadest, kelle jaoks ei ole hüpoteegi seadmise lepingut vormistatud, loota osa maksete tagasimaksmisele?

Juliy Rovinsky: Selles küsimuses on kaks vastandlikku arvamust: osa advokaate usub, et abikaasa võib osa maksetest nõuda, teised aga mitte. Ühest küljest võime öelda, et teisel abikaasal ei ole õigust nõuda osa laenulepingust tulenevaid makseid. Seda seletatakse nii: väljamakseid tehakse abikaasade ühisest tulust ning ühiste kulude jagamine tundub problemaatiline. Teisalt on kohtupraktikas niisuguse hüvitamise üksikjuhtumeid, kuid selle ajend tundub kahtlane. Positiivsetel juhtudel põhjendavad kohtud oma otsuseid üsna ehedalt, kuid lõpptulemust see ei mõjuta. Argumendiks sellise “ilma jäänud” abikaasa kasuks on see, et vara jagamisel arvestatakse perekonna huvides tekkivate kohustuste nõudeõigusi. Seega oleneb antud juhul palju konkreetsest olukorrast.

Mis puudutab kohtupraktikat, siis selles küsimuses on vähe juttu. Olen viimasel ajal leidnud vaid ühe lahenduse ja selles otsuses järeldas kohus, et abikaasal on õigus maksetele. Tuleb meeles pidada, et kuigi kohtupraktika näitab kohtute üldist lähenemist sarnaste asjade grupi käsitlemisele, ei ole see nende jaoks kohustuslik: kohustuslikud on vaid Riigikohtu selgitused. Seetõttu on ka seal, kus praktika on kujunenud, samas küsimuses kardinaalselt erinevad otsused ja sealgi, kus seda pole kujunenud, on väga-väga raske üldse midagi ennustada.

Mida peaksite mõtlema "kaldal" enne kahe inimese hüpoteegi võtmist?

Juliy Rovinsky: Enne kaaslaenajaks hakkamist tasub mõelda, millised tagajärjed võivad lahutuse korral tekkida. Meie hinnangul on iga laenuvõtja peamiseks riskiks asjaolu, et ta [laenuvõtja] jääb pangale laenu solidaarseks võlgnikuks, sõltumata sellest, millised õigused talle korterile jäävad. Teisisõnu, isegi kui korter läks pärast lahutust ühe abikaasa omandisse, säilib oht, et tasumata jätmise korral võib pank esitada nõude teise abikaasa vastu, kellel ei ole enam omandiõigust. eluase.

Pavel Ivchenkov: Probleemide vältimiseks tuleb vormistada kirjalik leping, mida teha hüpoteegi ja korteriga lahutuse korral. Seal peab olema kirjas, kes saab korteri (üks abikaasadest või jagatakse osadeks), kes saab hüvitist (kui üks abikaasadest loobub oma osast), kes maksab seejärel hüpoteegi. See leping tuleb vormistada notari poolt. Samuti tasub pangaga kokku leppida ja hüpoteegilepingus sätestada, mis saab hüpoteegi ja korteriga laenuvõtjate lahutuse korral. Mõned pangad nõustuvad lisama need klauslid hüpoteegilepingusse.

Kuidas tsiviliseeritud viisil lahutada, kui on hüpoteek kahele?

Juliy Rovinsky: Kui mõiste "tsiviliseeritud" tähendab võimalust jagada vara ja võlgu ilma kohtusse pöördumata, siis on selle tegemine üsna problemaatiline. Abikaasade vahel varaküsimustes kokkuleppele jõudmisel on aga viise, mis võimaldavad teil "väikse verevalamisega" hakkama saada. Kui abikaasad on kokku leppinud, et jagamisel saab kumbki 1/2 korteriomandist, siis pärast registripidajaga vastavate menetluste läbimist tuleb neil pöörduda kohtusse avaldusega võlasumma ja intressi jagamiseks. laenu. Kohtupraktika selles küsimuses on mitmetähenduslik, kuid kõige värskemad otsused annavad positiivse vastuse.

Pavel Ivchenkov:"Tsiviliseeritud" lahutust saab saavutada ainult rahumeelse kohtueelse kokkuleppega. Parem on selleks kaasata juristid ja lasta kõik lepingud vormistada kirjalikult ja notariaalselt kinnitada. Abikaasad võivad kas jagada korteri ja hüpoteegi makse osadeks (võrdsed või mis iganes nad tahavad) või üks abikaasadest loobub oma osast korteris teise kasuks, kuid siis maksab hüpoteegi see abikaasa, kes saab kogu korteri. Teise võimaluse korral saab korterist keelduv abikaasa seda teha tasuta või saada oma osa eest teiselt abikaasalt hüvitist (nn hüvitis) - see on inimese enda äranägemisel. Kui ta loobub oma osast korteris, peab abikaasa võtma ühendust pangaga, et see kannaks tema osa hüpoteegivõlast üle teisele abikaasale, kes saab korteri endale. On ka kolmas võimalus - abikaasad saavad hüpoteegiga ostetud korteri maha müüa, laekunud summalt ülejäänud võla pangale tasuda ning ülejäänud raha jagada oma äranägemise järgi. Kõik ülalkirjeldatud toimingud nõuavad panga luba, sest hüpoteegiga on korter panditud. Seega on Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklis 391 sätestatud, et võlgnevuse ülekandmine võlgnikult teisele isikule võib toimuda esialgse võlgniku ja uue võlgniku kokkuleppel. Sel juhul on võlgniku võla üleandmine teisele isikule lubatud võlausaldaja nõusolekul ja selle puudumisel on tühine. Ja hüpoteegiseadus keelab tagatisega igasuguste toimingute tegemise ilma hüpoteegipidaja ehk antud juhul panga loata.

Mida teha, kui te ei saanud tsiviliseeritud viisil lahutust?

Pavel Ivchenkov: Kui kahele abikaasale hüpoteegi väljastamise ajal tsiviliseeritud lahutus ei õnnestunud, siis jääb üle vaid üks võimalus - pöörduda kohtusse. Sel juhul esitab kumbki pool kohtule oma nõudmised ja põhjendused ning kohus otsustab, kuidas hüpoteegiga ostetud korter jagada ja kes millistes osades selle tasub. Tõsi, sellistel juhtudel kaasab kohus alati kolmanda isiku – panga. Kohus teeb reeglina ühe järgmistest otsustest:

Korter läheb ühe abikaasa omandisse koos kohustustega tasuda ülejäänud hüpoteegi osa. Sel juhul nõuab kohus naiselt abikaasa kasuks hüvitist poole ulatuses hüpoteegi tasutud väärtusest. See tähendab, et näiteks korter läheb koos hüpoteegivõlaga naisele ja mees saab hüvitist.

Korter jagatakse abikaasade vahel osadeks (enamasti võrdseteks osadeks, kuid otse alaealiste lastega koos elama hakkava abikaasa osa on võimalik suurendada) ning hüpoteegi tasub kumbki abikaasa oma osa eest iseseisvalt. Hüvitist kummalegi abikaasale ei määrata.

Kuidas jagatakse lahutuse korral makstud ja ülejäänud maksed?

Pavel Ivchenkov: Kui üks abikaasadest loobub lahutuse käigus korterist teise kasuks, võib ta nõuda hüvitist, tavaliselt poole korteri maksumusest. Sel juhul saavad abikaasad hüvitise suuruses iseseisvalt kokku leppida, nemad teavad paremini, kellele mida võlgneb.

On juhtumeid, kus teine ​​abikaasa saab hüvitist lahutuse ajal juba tasutud hüpoteegivõla ulatuses (st esimene abikaasa ostab teiselt hüpoteegi välja või ostab oma sissetulekust välja selle osa, mille teine ​​tasus), ja ülejäänud võla maksab see, kellele ma terve korteri sain. Kui abikaasad ei jõua kokkuleppele, määrab hüvitise suuruse kohus. Kohus jagab reeglina lihtsalt korteri turuväärtuse pooleks või jagab hüpoteegi maksumuse pooleks (selgitab pangast välja).

Kui lahutuse käigus kumbki abikaasa korterist teise kasuks ei loobu, saab kumbki sellest oma osa (lepitakse kokku ise või kohtu kaudu). Sel juhul jagatakse ka ülejäänud osa lahutuse hetkel tasumata hüpoteegi osadeks, mis on võrdsed korteri osadega. Ja kumbki abikaasa maksab oma osa ülejäänud võlast. Varasemaid makseid (lahutuse ajal juba tasutud võlga) arvesse ei võeta ja sel juhul pole kellelgi õigust hüvitisele.

Kas teie praktikas on ette tulnud juhtumeid, kui inimesed on eluasemelaenu tõttu lahutamise osas meelt muutnud?

Pavel Ivchenkov: Ei, selliseid juhtumeid ei olnud. Kuid võin öelda, et siin sõltub kõik lahutuse põhjustest ja inimeste majanduslikust seisust: kui need on väikesed tülid, igapäevased erimeelsused, mida üks abikaasadest enam ei talu, siis võib hüpoteek pere “päästa”, kuna kaalul on liiga palju raha. Kui lahutuse põhjuseks on rasked asjaolud, siis hüpoteek abielu ei päästa.

Hüpoteegi seadmise leping näeb ette põhivõlgnikuna tegutseva isiku abikaasa osalemise võimaluse kaaslaenajana.

Mis saab aga siis, kui abikaasad otsustavad hiljem lahutada?

Küsimuse seadusandlik aspekt

Abielulahutuse ajal hüpoteegikohustuste jagamise küsimust reguleerib alljärgnev määrused:

1. Vene Föderatsiooni perekonnakoodeks;
2. Venemaa tsiviilseadustik.

Seega on perekonnaõiguse normide kohaselt igasugune abielu jooksul omandatud vara abikaasade ühisvara.

Ühisvara kohtulikul jagamisel abikaasade vahel, võlad kuuluvad samuti jagamisele, mis tekkisid peresuhete käigus.

Tsiviilõigus sisaldab reeglit, mille kohaselt on hüpoteegikohustuse jagamine abikaasade vahel võimalik ainult juhul, kui krediidiasutuse nõusolek.

Abikaasade poolt hüpoteeklaenu võtmise tagajärjed

Perekonnaseadustiku normide alusel registreeritakse üks abikaasadest hüpoteeklaenu võtmisel teine ​​abikaasa automaatselt kaaslaenajaks.

Kaaslaenajana tegutsedes võtab teine ​​abikaasa hüpoteeklaenu maksete tasumise kohustuse täitmise eest sama vastutuse. Kui esimene abikaasa kohustust ei täida, nõuab krediidiasutus raha väljamaksmist teiselt pereliikmelt.

Kaaslaenajal on lisaks kohustuste tekkimisele õigus elamispinnale osa näol. Tavaliselt on see osa võrdne poolega kinnistu kogu elamispinnast. Hüpoteeklaenulepingus võib aga kehtestada erineva osade suhte.

Kui üks abikaasadest ei soovi panga ees rahalist kohustust kanda ega taotle uut kinnisvara, tuleb koostada abieluleping, kus on märgitud kummagi paari vara liigid ja õigused. ja kohustused seoses tulevikus soetatud kinnisvaraga.

Kui abikaasade vahel ei ole abielulepingut sõlmitud ja nad otsustavad abielu lahutada, saab hüpoteegiga koormatud vara, aga ka raha maksmise kohustused jagada kohtus.

Selle probleemi lahendamise võimalused

Abikaasad, kes on otsustanud abielu lahutada ja on hüpoteegikohustusega kaaslaenuvõtjad, peavad:

Sõltumata tehtud otsusest peavad abikaasad peab teavitama pangandusorganisatsiooni lahutuse kohta.

Laenulepingu tingimuste muutmine

Võtke kaaslaenaja tagasi Lahutuse ajal hüpoteeklaenukohustusest vabanemiseks on mitu võimalust:

Hüpoteeklaenust loobumine

Eelneva teabe põhjal võib järeldada, et hüpoteegi loobumine rakendatakse mitmel viisil:

1. Üks abikaasadest vabatahtlikult, vormistades kirjaliku, notariaalselt tõestatud kohustuste täitmisest keeldumise, samuti selle vara omandiõigusest vabatahtliku keeldumise. Kui pangandusorganisatsioon nõustub selle taotlusega, algatab ta omandiõiguste ümberregistreerimise registreerimisasutuses ja koostab ka põhilepingule täiendava lepingu;
2. Kohtus õigusorgani otsuse alusel. Põhilisel kaaslaenajal tekib pärast vastava otsuse tegemist õigus vara panga nõusolekuta ümber registreerida;
3. Abielulepingu alusel, milles peab olema märgitud, et üks abikaasadest ei nõua lahutuse ajal hüpoteegiga koormatud vara omandiõigust.

Õiguste ümberregistreerimine kinnisvarale

Kuna hüpoteegiga koormatud vara omandiõigus registreeritakse kuni koormatud laenu täieliku tagasimaksmiseni, ei saa kaaslaenaja abikaasad iseseisvalt teostada vara õiguste ümberregistreerimise protseduuri.

Omandiõiguste ümberregistreerimiseks nõutav on panga nõusolek. Sel juhul väljastab pank lepingu, milles märgitakse seniste kaaslaenuvõtjate asemel vaid ühe abikaasa (põhilaenaja) andmed. See dokument on aluseks registreerimisasutusele omandiõiguse ümberregistreerimisel ja vastava uue omandiõiguse tunnistuse väljastamisel. Sel juhul jääb kinnistu jätkuvalt koormatuks.

Teine võimalus vara ümberregistreerimiseks on jõustumine kohtuotsused. Registreerimisasutusele on see ühtlasi aluseks uute andmete sisestamisel omanikuna tunnustatud isiku kohta.

Abielulahutuse ajal hüpoteeklaenu uuesti väljastamise reegleid käsitletakse järgmises videos:

Tasumata hüpoteegi omamine ja hüpoteegiga koormatud vara jagamine lisab lahutusele palju komplikatsioone.

Sellises olukorras on lahutavatel abikaasadel kohe palju küsimusi. Kuidas jagada korterit, mis on krediidiasutusele panditud? Kes ja millises osas peaks edaspidi hüpoteeklaenu tasuma? Kuidas lahendada probleem kaaslaenajatega?

Pealegi on igal olukorral palju spetsiifilisi nüansse, mistõttu ei ole hüpoteegi ja tagatiseks antud kinnisvara vastutuse jaotamiseks üheselt mõistetavat lahendust ja algoritmi. Pealegi ei ole õiguskaitsealases kohtupraktikas veel välja kujunenud pretsedente, mis oleksid eeskujuks kohtute otsuste tegemisel sarnastes olukordades.

Pole üllatav, et sarnastes asjades tehakse täiesti erinevaid kohtulahendeid, isegi vastupidiseid.

Hüpoteegiga teeb olukorra keerulisemaks asjaolu, et nendes õigussuhetes on korraga puudutatud kolme poole huvid (lahutavad abikaasad ja pank), erinevalt hüpoteegiga koormamata vara jagamisest, kus sellest piisab ainult endised abikaasad jõuavad kokkuleppele. Seetõttu võib kõiki huvigruppe korraga rahuldava lahenduse leidmine olla palju keerulisem.

Paljudel juhtudel kahjustatakse eluasemelaenu ja laenu tagasimaksmise kohustuste jagamisel oluliselt ühe poole huve. Näiteks on pretsedente, kui lahutuse käigus korterist ilma jäänud laenuvõtja on sunnitud laenu pikaks ajaks tagasi maksma. Või pank, kes soovib müüa panditud korterit, mille laenu ei maksta tagasi, seisab silmitsi olukorraga, kus panditud korterit ei loeta kohtuotsusega enam laenusaaja ainuomandiks.

Õiguslik regulatsioon

Need raskused hüpoteegiga laetud eluaseme jagamisel lahutuse korral on seotud ennekõike selle küsimuse ebapiisava õigusliku reguleerimisega Venemaa perekonna- ja tsiviilseadusandluses.

Lahutusasjade kaalumisel, kus tõstatatakse hüpoteegi küsimus, juhinduvad kohtud perekonnaseadustikust, tsiviilseadustikust ja föderaalseadusest “Hüpoteegi”, samuti panga ja laenuvõtja vahel sõlmitud hüpoteegilepingust.

Eelnimetatud õigusaktides sätestatud hüpoteegivara jagamise põhimõte abielulahutuse ajal on, et:

• abikaasade poolt abielu ajal hüpoteeklaenu vahenditega soetatud eluruum on ühiselt soetatud vara, millega kaasnevad vastavad õiguslikud tagajärjed;
• endiste abikaasade ühisvara tuleks jagada pooleks, kui abielulepingus ei ole sätestatud teistsugust järjekorda;
• abikaasade poolt laenuvahenditega soetatud vara, sealhulgas hüpoteegiga laetud korteri jagamisel ei ole üldse vahet, kellele hüpoteeklaen väljastati.

Rahalisi kohustusi panga ees jaotatakse võrdselt ka lahutatud abikaasadele, olenemata sellest, kas nad olid kaaslaenuvõtjad või hüpoteek on väljastatud ühele neist.

Seega kehtib abikaasade mis tahes ühisvara jagamisel Venemaa perekonnaõiguse nõuetest lähtuvalt “fifty-fifty” põhimõte. Praktikas on aga hüpoteegiga laetud korteri pooleks jagamine üsna problemaatiline, kuna eluase on panditud krediidiasutusele ja omanikud ei saa sellega mingeid õiguslikke toiminguid teha.

Kuidas vältida probleeme jagunemise ajal

Enamikku hüpoteegiga laetud korteriga seotud konflikte ja vastuolulisi olukordi saab vältida, sõlmides esmalt abielueelse lepingu. Venemaa seadusandlus lubab teil sõlmida abielulepingu nii enne perekonna registreerimist kui ka pereelu ajal. Statistika aga näitab, et hoolimata kõigist abielulepingute eelistest ei koosta selliseid lepinguid rohkem kui 5% venelastest.

Teine oluline õiguslik tagatis, mida kasutatakse kõigi hüpoteeklaenu osapoolte huvide kaitsmiseks, on hüpoteeklaenuleping. Praeguseks on krediidiasutused, kes on korduvalt kokku puutunud probleemidega endiste abikaasade hüpoteegimaksetega, omandanud üsna korraliku kogemuse juriidilistes hüpoteegivaidlustes. Selle tulemusena minimeerivad pankade sõlmitud hüpoteegilepingud laenuandja riske laenuvõtja abikaasade lahutuse korral.

Valdav enamus panku püüab teha mõlemast abikaasast laenu kaaslaenajaks, mis on põhimõtteliselt kasulik abielupaarile endale, kuna nad saavad sissetulekuid ühendada ja saada suurema laenusumma.

Lisaks hakkasid paljud pangad oma hüpoteeklaenulepingusse lisama olulist tingimust: "Kui kaaslaenavate abikaasade perekondlikud suhted katkevad, siis hüpoteegilepingu tingimused ei muutu." Selline punkt lepingus on panga jaoks lisakindlustus. Kui selle hüpoteeklaenulepingu tingimusega nõustunud abikaasad lahutavad ja üks neist keeldub hüpoteegi tasumisest, läheb rahaline vastutus maksete eest täielikult üle teisele.

Selline juriidiline garantii kaitseb kahjuks eranditult panga huve ning lahutavad abikaasad peavad ikkagi oma huve kaitsma ja kaitsma.

Tegelikult on lahutavatel abikaasadel ainult kolm võimalust:

• jätkata laenu maksmist;
• leidke puuduv raha ja maksage hüpoteek ennetähtaegselt ära. Pärast seda on võimalik korter soodsa hinnaga maha müüa ja saadud tulu pooleks jagada või poolte kokkuleppel;
• müüa panga nõusolekul hüpoteegiga korter.

Hüpoteegiga koormatud korteri jagamiseks võib pöörduda otse hüpoteegi väljastanud krediidiasutuse poole palvega kooskõlastada ühise abielukorteri müük.

Konkreetse panga reaktsiooni sellisele ettepanekule on raske ennustada. Sellises olukorras saab krediidiasutus:

• nõustuma hüpoteegiga koormatud korteri müügiga;
• nõuda abikaasadelt hüpoteegi ennetähtaegset tagastamist, põhjendades seda sellega, et eelseisev (või juba registreeritud) lahutus rikub laenulepingu kokkulepitud tingimusi;
• kohustada abikaasasid hüpoteeki tasuma ilma korterit müümata.

Paljudel juhtudel on pank nõus hüpoteegiga koormatud korteri maha müüma, kuna see vähendab riski, et lahutatud abikaasad ei maksa võlga. Panga nõusoleku saamise korral peavad abikaasad leidma oma hüpoteegiga koormatud kodule ostja, kes on nõus ostma koormatud korteri.

Sellises olukorras peab ostja omanduseks saamiseks esmalt hüvitama pangale hüpoteeklaenu võlasumma ja ootama, kuni kogu ostetud korteri koormise eemaldamise protsess on lõppenud.

Muidugi ei nõustu kõik ostjad sellise keerulise variandiga, kuna riskid suurenevad ja aeg venib. Seetõttu peavad lahutavad abikaasad, kes soovivad hüpoteegiga laetud korterit müüa, sageli oma kodu hinda alandama, et potentsiaalset ostjat huvitada.

Olenemata olukorra arengust korteri müügiga peab lahutav abikaasa jätkama hüpoteeklaenu maksete tegemist. Vastasel juhul võib olukord ainult hullemaks minna. Pangal, kes laenumakseid ei saa, on õigus panditud korter enampakkumisel müüa ning müüdud eluaseme hind on reeglina turuhinnast tunduvalt madalam.

Müügist saadud tulust jääb krediidiasutusele põhivõlg, trahvid, viivised, tasumata intressid ja oksjonite korraldamise kulud ning vaid ülejäänud summa jagatakse endiste abikaasade vahel. Selle tulemusena võite jääda ilma eluasemeta ja ilma rahalise hüvitiseta.

Veel üks oluline reegel hüpoteeklaenu vahendeid laenavate isikute lahutamisel on see, et lahutusest tuleb krediidiasutust teavitada. Mis tahes hüpoteeklaenulepingu tingimuste kohaselt on laenuvõtjad kohustatud viivitamatult panka teavitama olulistest muudatustest oma elus, sealhulgas lahutusest.

Kui hüpoteegilepingu pooled kokkuleppele ei jõua, tuleb pöörduda kohtusse. Nagu juba mainitud, ei ole kohtuprotsessi ajal olukorra selget arengut. Kohus võib kohustada krediidiasutust tegema tehinguid hüpoteegiga koormatud korteriga, kohustada ühe lahutatud abikaasa kohta hüpoteegi seadmise lepingu uuesti vormistama ning abikaasasid jätkama maksete tegemist kuni laenu tagasimaksmiseni. Võimalikud on ka muud lahendused.

Kui abikaasad otsustavad laenu tagasi maksta, et seejärel korter maha müüa, on lahutuse käigus võimalik panditud vara osadeks jagada. Selleks peavad nad pöörduma taotlusega kreeditorpanga poole.

Kuid ka siin on võimalikud probleemid ja lõksud. Näiteks pank keeldub sellest võimalusest. Ta ei pruugi olla rahul ühe abikaasa sissetulekuga, kes peab kaasomandi registreerimisel tegutsema iseseisva laenuvõtjana. Või on hüpoteegi tagatiseks ühetoaline korter, mille jagamine mitterahalisteks osadeks ei ole võimalik. Vastavalt föderaalseadusele “Hüpoteegi” ei tohiks selline vara toimida iseseisva hüpoteegi subjektina.

Panga keeldumise saab edasi kaevata ka kohtusse.

Teine võimalus lahutuse ajal jagamiseks on see, et üks lahutavatest abikaasadest allkirjastab tasuta või rahalise hüvitise eest oma hüpoteegiga koormatud ühiselamuosast loobumise ja teine ​​on nõus võtma kõik hüpoteegi maksed. laenu.

Kui pank on teise abikaasa maksevõimega rahul, registreeritakse hüpoteegiga koormatud eluaseme omandiõiguse üleminek territoriaalses registreerimisasutuses. Laenulepingu uuesti vormistamise eest võtab pank reeglina vahendustasu (0,5% - 1% ülejäänud võlast).

Oleme rakendanud:

3 9 2 8 0 9 9 ruut meetrit

Vajutage arhiivi

UUDISED MASSIMEEDIA MEIST

Hüpoteek abikaasadele: millised võimalused on?

Hüpoteek on väga perekeskne ettevõtmine. Elementaarne terve mõistus viitab sellele, et pikaajalise rahalise "orjuse" üle on lihtsam otsustada, kui läheduses on inimene, kes on lubanud olla teiega "läbi ja lõhki". Kinnisvarafirmade statistika kinnitab: umbes 70% hüpoteegi omanikest on abielus inimesed. Ja ülejäänud 30% -st on umbes pooled pikaajalistes suhetes. Need. samuti nagu abielus, ainult et ilma templita “tsiviilpassi”.

Milliseid võimalusi pakuvad seadused ja turuolukord potentsiaalsetele hüpoteeklaenuvõtjatele?Sob.ru käsitles seda teemat.

Levinuim variant on see, et eluasemelaenu võtvatest abikaasadest saavad kaaslaenuvõtjad. Statistika kohaselt juhtub seda 95% juhtudest (kõiki hüpoteeklaenu omanikke üldiselt ei peeta 100%, vaid ainult abielus olevaid). Veelgi enam, kui tulete abielus olles panka või kinnisvarabüroosse ja palute endale hüpoteeklaenu võtta, koostavad nad teile dokumendid täpselt selle skeemi järgi. Nii-öelda “vaikimisi”.

"Enamasti saavad abikaasad hüpoteegitehingus automaatselt kaaslaenajateks ja vastutavad võrdselt laenu tagasimaksmise eest," märgib Tatjana Guseva, ettevõtte MIEL-Novostroiki hüpoteeklaenukeskuse direktor . "Sellisel juhul peavad mõlemad esitama pangale sama dokumendipaketi."

Lisaks “automaatsusele”, traditsioonidele ja seadustele (ja abikaasade võrdsus, sealhulgas varandus on paljude tõsiste dokumentide, sealhulgas tsiviilseadustiku nurgakiviks), on siin muid põhjuseid. Näiteks laenu suurust arvutatakse sõltuvalt laenuvõtja sissetulekust. Kui mõlemad abikaasad töötavad, on nende kogusissetulek kindlasti suurem kui ühe sissetulek – seega võid kvalifitseeruda soodsamatele laenutingimustele.

Põhimõtteliselt oluline punkt on see, et kaaslaenuvõtjatel on "kõik pooleks". Samuti peavad nad koos kinnitama oma sissetulekuid, sõlmima kindlustuse ja maksma laenu tagasi. Ja – pärast kogu eepose õnnelikku valmimist – saavad neist korteri täieõiguslikud kaasomanikud.

...Põhimõtteliselt ei ole seadusega keelatud olukord, kui kaaslaenajaks võivad saada inimesed, kes ei ole suhet vormistanud (s.o seesama “tsiviilabielu”). Praktikas seda aga peaaegu kunagi ei juhtu – ilmselt seetõttu, et paarid, kes on küpsenud ideele tulevikus ühist korterit omada, sõlmivad siiski ametliku abielu.

Käendus

See skeem põhineb tsiviilseadustiku artiklitel 361–367. Sisuliselt on käendaja isik, kes garanteerib, et laenuvõtja täidab oma kohustused. Kui laenuvõtja maksab täpselt, siis laenuandjal (pangal) pole käendajaga üldse kontakti. Kuid kui probleemid algavad maksetega, hakkavad panga vastavad teenused seda kohe “raputama”.

Pealtnäha lihtne küsimus: "kas naine võib saada oma mehe hüpoteeklaenu käendajaks?" tekitas poleemikat. Mõned meie eksperdid arvasid, et siin pole midagi hirmsat - igatahes ei leidnud me seadustest sellekohaseid keelde. Teised, vastupidi, arvasid, et see on võimatu. "Kui analüüsime olukorda, kui ametlikud abikaasad osalevad hüpoteegis, siis läheb "käendaja" mõiste kaotsi," on Tatjana Guseva kategooriline. Tõde, nagu alati, on ilmselt keskel: mõned pangad on valmis sellist taotlust kaaluma, teised aga usuvad, et siin on midagi arusaamatut või kahtlast - üldiselt on parem igaks juhuks kohe keelduda.

... Selleteemalise vestluse lõpetuseks peaksime mainima Art. Tsiviilseadustiku artikkel 256 ütleb, et "abielu ajal abikaasade poolt omandatud vara on nende ühisvara, välja arvatud juhul, kui nendevaheline leping kehtestab selle vara jaoks teistsuguse režiimi." Teisisõnu, abikaasa ostetud korter (isegi kui hüpoteegiga ja isegi ainult isiklikult endale) muutub ühisvaraks. Teistsuguse “omandirežiimi” kehtestamiseks (ehk korteri muutmiseks vaid ühe abikaasa omandiks, mis ei kuulu lahutuse korral jagamisele), peavad pooled sõlmima abielueelse lepingu.

Selle tulemusena osutub käendajaga skeem üsna tülikaks ja tegelikkuses abielus laenuvõtjad seda ei kasuta.

Üksik laen

Sel juhul võtab üks abikaasadest hüpoteegi iseseisvalt ja teine ​​jäetakse protsessist täielikult välja. Sellise otsuse põhjused võivad olla erinevad:

Soov vara "mitte segada" - et vältida selle jagamist võimaliku lahutuse korral. Hoolimata sellest, et sellised mõtted võivad mõnele liiga küünilised tunduda (kuidas on edaspidi lahutust “planeerida”?!), tulevad need pähe järjest suuremale hulgale kodanikele. Eriti neile, kelle jaoks praegune abielu pole esimene;

Naine ei tööta ja tal pole ametlikult kinnitatud sissetulekut. Pere maksevõimet analüüsiva panga seisukohalt muutub selline naine koormaks - ta ei too raha, vaid ainult kulutab. Teda on lihtsam laenutaotluse läbivaatamise protsessist eemaldada;

Ühel abikaasadest on halb krediidiajalugu. Sellises olukorras märgib Aleksander Moskatov, kinnisvarabüroode võrgustiku MIEL vahendusosakonna tegevdirektor , on mõistlik ka selline inimene pangakontrollist “ära lõigata”.

Hoolimata asjaolust, et sel juhul on naine näiliselt protsessist välja jäetud, on tema osalus siiski vajalik. Ta peab andma oma abikaasale notariaalselt kinnitatud nõusoleku korteri ostmiseks.

Ja üks hetk. Isegi kui oleme kõik ülaltoodud formaalsused täitnud ja eranditult abikaasale laenu väljastanud ning korter ostetakse samuti ainult tema nimele, loetakse see vara ikkagi “ühisvaraks”. Eespool nimetatud art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 256. Selleks, et kinnisvara kuuluks tõeliselt ainult ühele abikaasadest, tuleb sõlmida abieluleping.

Võrdne, aga mitte päris...

Eespool vaatlesime olukordi, kus abielus mees võtab hüpoteegi. Muidugi on võimalik ka “peegli” variant: naine, kellel on abikaasa, astub pangaga krediidisuhtesse. Kas siin on erinevusi?

Esmapilgul mitte ükski – sooline võrdõiguslikkus on kirjas mitte ainult tsiviilseadustikus, vaid isegi põhiseaduses (artikkel 19 punkt 2). Praktikas ilmnevad aga mõned “nüansid”.

Seega võib hüpoteeklaenu taotlemisel mõjutada tõsiasi, et naised lähevad meestest viis aastat varem pensionile – seega (muude tingimusteta jäädes) eeldab pank, et nad töötavad ja teenivad vähem aega. Seevastu naiste elu- ja ravikindlustuse saamine on odavam - õiglane sugu elab kauem, haigestub vähem ja kipub üldiselt enda eest paremini hoolitsema.

Ja väga radikaalsed erimeelsused ilmnevad siis, kui on sõlmitud abieluleping, mida – pärast lahutust – üks pooltest vaidlustada püüab. Põhjusel, et dokument oli "orjastav", et "ma ei saanud päris hästi aru, millele ma alla kirjutan" jne. Kohtustatistika kohaselt on naisel (eriti kui tal on lapsed, kes lahutuse ajal loomulikult tema juurde jäävad) palju suurem eduvõimalus. See on aga teise vestluse teema...

"Replay" ei tööta

Ja viimane asi, mida tahaksime öelda. Mis siis, kui tekib olukord, kus laen väljastati ühel viisil (näiteks esimene, kus mehest ja naisest said kaaslaenuvõtjad), ja siis äkki tahetakse seda muuta - saada näiteks laenuvõtjaks ja käendajaks. ? Meie konsultantide sõnul on see peaaegu võimatu. "Seda on väga raske "taasesitada", väga vähesed inimesed teevad seda, ütleb Aleksander Moskatov . - See tähendab uut finantsauditit, kõigi dokumentide analüüsi. Praktikas ei tee pangad seda kunagi.

Ühesõnaga, siin peate esmalt pangale laenu maksma, korterilt koormise eemaldama - ja alles pärast seda alustama kinnisvara omandiga manipuleerimist.

Omanik

Eripakkumised