Pangandusstruktuuri valimisel mitte ainult laenu saamiseks, vaid ka deposiitkonto avamiseks piirdub enamik kliente ainult teabega organisatsiooni populaarsuse kohta maailmas ja riigis ning selle reklaamikampaania ulatuse kohta. Teised, kogenumad ja teadlikumad inimesed, ei pööra vähem tähelepanu sellisele näitajale nagu valitsuse mõju tase konkreetsele institutsioonile.

Riigi osalemine erafinantsasutuse töös annab ju investoritele lisagarantiid, et pankroti või muude probleemide korral saab organisatsioon riigilt teatud saneerimisi ja oma varasid, aga ka nende varasid. kliente ei kaotata. Loomulikult on sellised ettevõtted suurendanud usaldust nii suurettevõtete, investorite kui ka eraisikute poolt.

Täna on VTB ettevõtete grupp üks suurimaid Venemaa rahvusvahelisi riigi osalusega finantsühendusi. Koos endise NSV Liidu riikidega hõlmab valdus ka paljusid riike Lääne-Euroopas, Aasias ja Aafrikas. Sellel on suured tütarettevõtted järgmistes riikides ja osariikides:

• Suurbritannia;
• Küpros;
• India;
• Serbia;
• Gruusia;
• Angola;
• Hiina;
• Singapur;
• Araabia Ühendemiraadid.

Kokku kuulub kontserni üle kahekümne erineva asutuse, mis tegutsevad globaalse finantsturu kõigis olulistes segmentides. VTB ei ole pelgalt riigiasutus, vaid ka üks olulisemaid süsteemselt olulisi riigi finantselu mõjutavaid ettevõtteid.

Teave VTB kohta numbrites

VTB on riigi osalusega universaalne kommertskrediidiasutus, milles 60,9% organisatsiooni varadest on riigi omanduses ja kontrolli all. Täna on kontsern Venemaa pankade seas põhikapitali osas juhtpositsioonil ja varade osas teisel kohal. Asutatud 1990. aastal.

VTB ühinemine teiste finantsstruktuuridega

Ettevõtete grupp alustas oma ajalugu vahetult pärast NSV Liidu lagunemist 1990. aastal riikliku väliskaubanduse institutsiooni ehk Vneshtorgbankina. Organisatsioon asutati kinnise aktsiaseltsi vormis ja oli ette nähtud teostama väliseid majanduslikke valitsusoperatsioone Venemaal.

1996. aasta alguses omandas Vneshtorgbank kontrollpaki finants- ja krediidiorganisatsioonis JSCB Tula Regional Bank. Pärast aktiivset arengut 1998. aastal muudeti see suletud aktsiaseltsist avatud aktsiaseltsiks, mille riigi osalus oli Venemaa Keskpangas 96,8%. 2004. aastal omandas ta CJSC CB Guta-Banki, ostes 85,51% viimase aktsiatest. Kokku on Vneshtorgbank alates 2005. aastast omandanud ja oma osalusele lisanud:

• OJSC Industrial Construction Bank - 2005;
• Prantsuse riigile kuuluv Eurobank, millest hiljem saab VTB Bank (Prantsusmaa) – 2005;
• Briti Moskva Narodny Bank – 2005;
• Saksa "Ost-West Handelsbank AG" - 2005;
• Gruusia "Ühitatud Gruusia Pank" - 2005;
• Ukraina riigipank "Mriya" - 2006 (samal aastal sai Vneshtorgbank uue nime VTB ja Vneshtogrbank24 - VTB24);
• Valgevene riiklik finants- ja krediidiorganisatsioon "Slavneftebank" - 2007;
• Aserbaidžaani riik "AF-Bank";
• Moskva Riigipank - 2009;
• OJSC TransCreditBank – 2012

Riigi osalusega suuremate pankade loetelu

Organisatsiooni nimi	Riigi osa
Sberbank	0.5232
VTB	0.609
Rosselhozbank	1
SvyazBank	0.994
PochtaBank	50% + 1 aktsia
Venemaa pealinn	0.51
Krayinvestbank	0.9804
"Vene"	0.6553
RNKB	1
Vnesheconombank	1

Riigi finantsinstitutsiooniks loetakse seda, kus kontrollpakk (üle 50 protsendi) kuulub riigistruktuurile, olgu selleks siis keskpank, föderaalne kinnisvarahaldusagentuur või lihtsalt munitsipaalorgan, eraldi piirkond või linn.

Riigipangad või riigi toel olevad pangad tekitavad loomulikult elanikes suuremat kindlustunnet. Nad kuuluvad kõige turvalisemasse krediidiasutuste kategooriasse, kuna riigi osalus annab neile teatud eelised.

Riigi osalemise meetodid

Venemaa riigipankade nimekiri jääb praktiliselt muutumatuks ja liigitatakse riigi osaluse astme järgi:

• Seaduse jõuga
• Täielik osalemine
• Osaline osalemine
• Kaudne osalemine
• Riigikontroll

Esimene võimalus hõlmab panku, mis ise loodi asjakohaste föderaalseaduste alusel. Ja riik ei osale neis, vaid nad ise isikustavad riiki: keskpanka.

Teine meetod hõlmab panku, kus riigile kuulub 100% panga aktsiatest. Näiteks Rosselkhozbank või RNKB.

Osaline tähendab, et riigil on kontrollpakk. Sellise panga klassikaline näide on Sberbank. Kuigi kõik peavad seda riigi omanduseks, kuulub riigile Venemaa Panga näol tegelikult vaid 52,32% aktsiatest. Kuid samal ajal ei pea keegi Venemaa kapitalipanka riigi omanduseks ja ometi on riigi osalus selles, mida esindab DIA, 100%.

Kaudne on see, kui valitsuse osalus toimub ühe kontrollitava organisatsiooni kaudu, mitte otse. Kõige ilmekam näide on VTB grupi pangad. Seega kuulus üle 99% VTB24 aktsiatest VTB-le. Riigile omakorda kuulub 60,9% VTBst endale. Järelikult kuulus riigile ka VTB24.

On ka keerukamaid kujundusi - Pochtobank. Rohkem kui 96% tema aktsiatest kuulus 96,784% Svyaz-Bank'ile. Svyaz-Banki enda aktsiad kuuluvad Vnesheconombankile (üle 99%). Ja Vnesheconombank on juba riigi omandis, tegutsedes spetsiaalse föderaalseaduse alusel.

Kontroll. Sellesse kategooriasse kuuluvad organisatsioonid, millesse on määratud ajutine administratsioon näiteks DIA ümberkorraldamise ajal või pärast litsentsi kehtetuks tunnistamist.

Riikliku toetusega pankade nimekiri 2019

Pank	Osaluse osakaal
Seaduse jõuga
Venemaa Pank (Vene Föderatsiooni keskpank)	86-FZ "Vene Föderatsiooni Keskpanga kohta (Venemaa Pank)"
Vnesheconombank (Arengu- ja Välismajanduspank)	(tegevust reguleerib eriseadus nr 82-FZ “Arengupanga kohta”)
Täielik osalemine
JSC "Rosselkhozbank"	100% hääleõigusega aktsiatest (Rosimushchestvo)
RNKB Bank (Venemaa riiklik kommertspank)	100% (Rosimushchestvo)
JSCB "ROSSIYSKY CAPITAL"	100% eluasemelaenu agentuur (AHML JSC)
Osaline osalemine
JSC "MSP Bank"	100% föderaalne väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamise korporatsioon
JSC ROSEXIMBANK	100% Vnesheconombank
JSC "GLOBEXBANK"	99,99% Vnesheconombankilt
PJSC JSCB "Svyaz-Bank"	99,7745% Vnesheconombanki aktsiatest
Aktsiaselts "Ülevenemaaline regionaalarengupank" (RRDB)	84,67% kuulub NK Rosneftile
OIKB "Rus"	48,5972% Orenburgi piirkond 51,2747% pank "ORENBURG" (99,73% Orenburgi piirkond)
VTB (PJSC)	60,93% aktsiatest kuulub riigile (Rosimushchestvo)
AK BAARID	64,222% Tatarstani Vabariik
Sberbank	52,32% kuulub keskpangale
JSCB "NOVIKOMBANK"	53,83613% Rostec 46,16387% Rosoboronexport
KBER "Kaasani pank"	42,1724% Kaasani linn
JSC Gazprombank	87,5955% - PJSC Gazprom, sh. sidusettevõtted 8,5341% - Vnesheconombank
Khakassi munitsipaalpank	33,362% Abakan
Kaudne osalemine
RNCO "Narat"	100% AK BAARID
PJSC "Krayinvestbank"	99,99% – RNKB
Riigikontroll
Pank FC Otkritie	99,99% keskpank
Genbank	72,45% DIA 6,89% Krimmi Vabariik 6,89% Sevastopoli linn
USLADA	99,99% Venemaa Pank
Promsvyazbank	99,99% diameetriga
AvtoVAZbank	100% Venemaa Pank
Kasvupank	99,99% Venemaa Pank (liitmine pangaga TRUST Bank on alanud)
Aasia ja Vaikse ookeani pank	99,99% Venemaa Pank (väljaanne 28. septembril 2018)
BINBANK	99,99% Venemaa Pank (väljaanne 25. oktoobril 2018)
FONDSERVISPANK	99,76% Roscosmos (väljaanne 12.07.2018)
Samuti renoveeritakse:

Kui märkate tekstis kirjaviga, valige see ja vajutage Ctrl+Enter

Loogiline oleks eeldada, et riigipangad on pangad, mis oma erinevate korporatsioonide ja valitsusasutuste kaudu täielikult riigile kuuluvad. Lähemal uurimisel selgus aga, et enamikus nendes krediidiasutustes on aktsiate osakaal riigi käes piiratud. See tähendab, et osa aktsiatest kuulub endiselt mitteriiklikele (eraõiguslikele) juriidilistele ja eraisikutele. See, mil määral saab panka riigi omanduseks nimetada, sõltub nende aktsiate suurusest ja nende vahekorrast. Ja kui võtta arvesse, et seaduse järgi ei tohi omanik osaleda oma ettevõtte operatiivjuhtimises, siis ei ole ekspertide hinnangul alati võimalik tuvastada riigipanka, mille äritegevus on sajaprotsendiline jätkusuutlik. .

Ja seadusandlus käsitleb kõigi Venemaa panga hoiustajate õigusi võrdselt. Panga usaldusväärsust mõjutavad enim palgatud tippjuhid ja nende kujundatud äripoliitika. On aga teisigi keerulisemaid riske, mille puhul riik päästab eelkõige riigile kuuluvaid panku kokkuvarisemisest. Kas aga selleks ajaks kujunenud olukord sellele kaasa aitab, on paljude teadmata küsimus.

Venemaal on mõnel hinnangul üle viiekümne panga, mille pealinnas on riigil ühes või teises suuruses osalus. Näiteks, kas teadsite, et ligi 42% Sberbanki aktsiatest kuulub välismaistele eraisikutele ja ettevõtetele? Või et riiklikus reservpangas on Rosimushchestvo (riigivarahalduse föderaalne agentuur) osakaal nüüd 2,99%. Ning Russian Capital Bank läks riigikorporatsiooni DIA täisomandisse selle 2008. aasta saneerimise tulemusena, mis ei võimaldanud suurel erapangal pankrotti minna. Ligikaudu sama seis on Moskva Pangaga (endine eraõiguslik), mida selle uus omanik, riigi omaks peetud VTB pank on juba mitu aastat kriisist päästnud.

Iga panga riigile kuuluvuse hindamisel tuleb silmas pidada riigi enda plaane oma kinnisvaraosad aeglaselt erakätesse müüa. Näiteks Venemaa Föderatsiooni pangandussüsteemi konkurentsikeskkonna võrrandi osana kõlasid kunagi plaanid vähendada keskpanga osalust Sberbankis järk-järgult neljandikuni. Ja praegune pankade rekapitaliseerimine OFZ-de kaudu kriisivastaste meetmete raames, vastupidi, suurendab riigi (esindatud DIA) osalust mitme erapanga kapitalis.

Järgmises ülevaates riigipankade kõige tulusamate hoiuste kohta pidage meeles, et reeglina pakuvad need pangad VIP-hoiustajate mitme miljoni dollari suuruse säästu jaoks ainult kõrgeimaid intressimäärasid. Tagasihoidlikumate investeeringute puhul on siinne intress väiksem, mõnikord isegi poolteist-kaks korda. Ja kui soovite kindlasti leida mõõdukate summade jaoks kõrgeimad intressimäärad 15-16,9%, siis on parem võtta ühendust väikepankadega, piirates seal olevate hoiuste mahtu mõistlikult DIA kindlustuskohustuse raames (praegu 1 400 000 rubla).

Pank ja selle koht edetabelis varade suurus 2015. aasta märtsi lõpus.	Riigi osalus pangakapitalis teostatakse aktsiate kaudu, mis kuuluvad:	Maksimaalne sissemakse määr
		rublades (%)	valuutas (%)
Globex	99,99% Vnesheconombankile (100% omanik - Vene Föderatsiooni valitsusasutused)	15	6
Absoluut Pank	5,29% otse JSC-le Russian Railways (100% omanik on Venemaa valitsus); 72,57% NPF Blagosostoyanie (99% omanik – JSC Russian Railways erinevad struktuurid)	15	4,5
VTB 24	99,91% VTB pangale (60,93% omanik – FA Rosimushchestvo)	14,6	4,2
Venemaa pealinn	99,99% riigikorporatsioonist DIA (100% omanik - Vene Föderatsiooni valitsusasutused)	14,5	5,5
Svyaz-Pank	99,65% Vnesheconombankile (100% omanik - Vene Föderatsiooni valitsusasutused)	14,5	6,3
Ülevenemaaline regionaalarengupank (RRDB)	84,67% NK Rosneftist (69,5% omanik on OJSC Rosneftegaz, kus 100% aktsiatest kuulub FA Rosimushchestvole)	13,5	4,5
Rosselhozbank	100% Vene Föderatsiooni valitsusele, mida esindab föderaalne agentuur Rosimushchestvo	13,1	4
Moskva Pank	96,88% VTB pangale (60,93% omanik – FA Rosimushchestvo)	12,5	4,9
Gazprombank	49,65% NPF Gazfond (peamine omanik on OJSC Gazprom erinevate oma struktuuride kaudu); 35,54% OJSC Gazprom (49,34% omanik – FA Rosimushchestvo) 10,19% Vnesheconombankile (100% omanik - Vene Föderatsiooni valitsusasutused)	11	3,5
Venemaa Sberbank	52,32% Vene Föderatsiooni keskpangale (100% omanik - Vene Föderatsiooni valitsusasutused)	10,3	4,2

Globexi pank

Panga neljast võimalikust hoiusepakkumisest on täna kõige kallim “Täpne arvestus”. Selle määr on 11-15% aastas. Kasumlikkus sõltub siin valitud perioodist ja investeeritud summast. Madalaim protsent kehtib 2-3 aastat ja kõrgeim 6-12 kuud rublasäästu puhul. Miinimumsummad: 100 000 rubla või 2000 USD / EURO.

Leping ei näe ette täiendamist, osalist väljaminekut ega kapitaliseerimist. Intress makstakse lõpus. Varajane lõpetamine toimub nõudmisel. Lepingu saab sõlmida kolmanda isiku kasuks, keda igas pangas ei leidu.

Absoluut Pank

Sissemakse "Absoluutne maksimum +" on üks panga viiest pakkumisest. Siin kehtivad parimad rublamäärad lepingutele, mille tähtaeg on kuni aasta, välisvaluutas, vastupidi, üle aasta. Saate valida endale sobiva perioodi vahemikus 91-1080 päeva. Kõige soodsam rubla tootlus järgmistel tingimustel: 367 päeva, tagatisraha alates 1 400 000 RUB. Väiksemad säästud (alates 30 000 RUB) on soodsamad.

Tagatisrahas ei ole täiendavaid tulu- ja kulutehinguid. Investorile makstakse intressi tähtaja lõpus. Ennetähtaegse lõpetamise soodusmäär hakkab kehtima kuue kuu pärast.

Venemaa pealinn

Kokku on pangal nelja tüüpi erinevate tingimustega hoiuseid. Kõrgeim rubla kurss 14,5% kehtib neist kolmes, sh. lepingus “Russian Capital Plus”, milles parim kasumlikkus kehtib 395 päeva, summadele alates 1 500 000 rubla. või alates 50 000 eurost/dollar. Minimaalne võimalik investeeringusumma on 10 000 rubla. või 300 eurot või USA dollarit. Maksimaalne periood on 3 aastat.

Intressi arvestatakse igakuiselt: valikuliselt kapitaliseerituna või väljastatakse annuiteedi vormis. Teatud tingimustel on võimalik panust täiendada ja ennetähtaegselt välja võtta, säilitades samal ajal osa panusest.

Svyaz-Pank

Panga kümnest hoiusest on kasumlikkuselt parim “Inkassoklassika” leping. Tõsi, minimaalne algsumma on 3 000 000 rubla. ehk 100 000 eurot/dollar. Suurim protsent kehtib paigutustingimustel: alates 300 000 000 RUB. 6 kuud või alates 10 000 000 dollarit/euro 1 aastaks. Allpool toodud hinnad kehtivad teistele lepingutele, muudele summadele ja tingimustele (alates 1 kuust kuni 5 aastani).

Intressi makstakse tähtaja lõpus või kord aastas. Osalist väljavõtmist, täiendamist ja ennetähtaegset hüvitist ei pakuta. Kuid internetipanga kaudu on võimalik sissemakse avada veebis.

Rosselhozbank

Pank alandas just oma hoiuseintresse. Erinevate säästmistingimustega hoiuseid on kokku 14 tüüpi. Nüüd kehtib parim kurss “Kuldses” deposiidis, mis avaneb sh. sularahaautomaadi või Interneti kaudu. Kasumlikkus on seotud summaga (alates 1 500 000 rubla) ja tähtajaga (1 kuu kuni 4 aastat). Säästude jaoks pakutakse kõrgeimat intressimäära: alates 30 000 000 rubla, paigutades 6 kuuks ja alates 50 000 dollarist/euro, perioodiga 2,5 aastat.

Selle hoiuse intress makstakse tähtaja lõpus. Täiendavaid sissemakseid vastu ei võeta. Kulutehingud ei ole lubatud. Varajane tarne ei too kaasa mingeid eeliseid.

RRDB

Pank pakub oma hoiustajatele valida 12 erineva tingimustega hoiusetüübi vahel. Parima tootlusega rubladeposiit on “Prime-M”, milles töötab kõrgeim määr: 3-kuuliseks perioodiks investeeringute puhul alates 100 000 000 rubla. "Eristaatuse" hoius on dollarites investeeringute jaoks kõige tulusam: tähtaeg 1 aasta, alates 5 000 000 dollarist.

Nendest kahest ettepanekust: rubladeposiit fikseerib igakuise intressimakse ilma täiendamisvõimalusteta, välisvaluutadeposiiti saab kapitaliseerida intressi, täiendamise ja osalise väljavõtmisega. Ennetähtaegse tasumise soodusmäär kehtib piiratud juhtudel.

VTB 24

Kolmeteistkümnest hoiusest on parimad: valuuta jaoks - "kasumlik veebis", rublade jaoks - "topelt". Tingimused kõrgeima intressimäära jaoks rublades: investeeringud alates 3 500 000 rubla, 6 kuud, intressimakse tähtaja lõpus ilma kapitaliseerimiseta, täiendusvõimaluste puudumine ja ennetähtaegse lõpetamise hüvitised, väljastatakse invpaketis.

Kõrgeima kursi tingimused dollarites: sääst alates 50 000 dollarist, tähtaja saab valida vahemikus 12-18 kuud, intressi maksmisel kapitalisatsioon või annuiteet, ainult kaugavamine läbi Telepanga süsteemi, ennetähtaegse makse soodusmäär.

Moskva Pank

Panga hoiuseportfell koosneb üheteistkümnest pakkumisest. Täna on rubla kasumlikkuselt parim redelliku intresside tekke ja kvartalikapitalisatsiooniga “Õige vastus” hoius. Iga summa (vähemalt 100 000 RUB) kohta kehtib üks hind. Ka tähtaeg on kõigile sama – 380 päeva.

Deposiit “Maksimaalne sissetulek (pension)” on valuuta eest kõige kallim. Parim kurs kehtib säästmisel alates 100 dollarit/euro perioodiks 366-547 päeva (täpsusega kliendi poolt valitud päevani). Igakuine intress kapitaliseeritakse või makstakse hoiustaja äranägemisel.

Gazprombank

Gazprombank – Perspektiivne hoius on täna intressimäärade poolest parim. Kõige kasumlikumad rublahoiused avatakse perioodiks 6 või 12 kuud minimaalse summaga 1 000 000 rubla. Parima valuutasäästu tähtaeg on 12 kuud investeeringutega alates 10 000 dollarist/euro. Minimaalne sissemakse summa on 15 000 rubla, 500 dollarit/euro. Valida on viie tähtaja vahel – 3 kuud kuni 3 aastat.

Intressi arvestatakse kord aastas ja makstakse (kliendi valikul) annuiteedina või kapitaliseerituna. Lisavõimalusi tulu- ja kulutehingute näol ei ole. Varajane lõpetamine muudab intressi peaaegu alati nõudmisel tasemele.

Venemaa Sberbank

“Salvesta veebis” hoius on olnud pangas juba mitu aastat tulusaim. Konto avamine toimub eemalt Interneti, sularahaautomaadi või mobiiltelefoni kaudu. See lisab sissemaksele 0,3-0,95 protsendipunkti võrreldes tavakontori valikuga ilma “Online” eesliiteta. Tänapäeval on parimad säästmistingimused alates 2 000 000 rubla. (või alates 20 000 dollarit/euro) perioodiks 6 kuud kuni 1 aasta (päeva täpsuse valib investor iseseisvalt).

Tulu koguneb kord kuus, klient valib annuiteedi või kapitalisatsiooni ette. Puuduvad täitmised ega osalised kulud. Kuid kuue kuu pärast hakkavad lepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimustes kehtima soodusintressimäärad.

Oksana Lukyanets, projekti Vkladvbanke.ru ekspert

Riigi majandusliku stabiilsuse määravad riigipankade poolt elluviidav finantspoliitika ja institutsioonide poolt rakendatavad sihipärased mehhanismid rahvamajanduse arendamiseks.

Riigipangad on majandusliku stabiilsuse tagajad

Riigipangad on valitsusele kuuluvad finantsasutused. Kontrolli selliste organisatsioonide tegevuse juhtimise üle teostavad valitsusasutused.

Riigipankade peamised tüübid:

• keskne – riiklik pangandusasutus, mis täidab reguleerimis-, kontrolli-, juhtimis- ja refinantseerimisfunktsioone;
• äriline, mille varade valitsev osa kuulub riigile.

Riigipanga ja kommertspankade koostoime tagab riigi tõhusa majandus- ja finantsarengu krediidi- ja investeerimismehhanismide kasutamise kaudu.

Riigipankade tegevus: ülesanded

Riigi finantsasutuste toimimise eesmärk on majandusolukorra stabiliseerimine ja majanduse arendamine vastavalt riiklikele huvidele.

Riigipankade tegevus on suunatud järgmiste eesmärkide saavutamisele:

• riiklike rahandusmeetmete kaitse, nende stabiilsuse tagamine;
• tõhusa krediidi- ja finantspoliitika elluviimine;
• pangandussüsteemi arendamine;
• eelarve puudujäägi vähendamine.

Riigipanga kasutatavad instrumendid on suunatud majandusnäitajate arengutempo stabiliseerimisele, inflatsiooni ohjeldamisele ja riigivarade likviidsuse säilitamisele.

Riigipankade nimekiri

Pangandussüsteemi kuuluvad riigi osalusega finantsasutused. Samas kuulub riigile vaid osa osalusest.

Riigipankade nimekirjas on ka krediidi- ja finantsorganisatsioonid, nende poliitikat mõjutab riik kaudselt oma ettevõtete ja osaluste kaudu, mis omavad asutusi.

Vene Föderatsiooni riigipangad:

• Riigipank;
• Sberbank;
• Rosselhozbank;
• Gazprombank;
• Venemaa Riiklik Kommertspank;
• Svyaz-Pank;
• Eurofinance Mosnarbank.

Finantsriskide vähendamiseks ja varade suurendamiseks avage hoiuseid riiklikes pangandusorganisatsioonides.

Venemaa riigipangad

Vene Föderatsiooni riiklike pankade kategooriasse kuuluvad tingimata riigi asutatud pangad. Riigipanka võib pidada ka kommertspangaks, mille asutasid eraisikud ja mille seejärel ostis valitsus. Sellistes pankades on riigi kontrollpaki osa reeglina 50% kõigist aktsiatest + 1 aktsia. Tihti ostab riik keerulises olukorras kommertspanku, säästes neid sel moel täielikust hävingust ja tegevusloa äravõtmisest. Panga ostmine valitsuse poolt võimaldab tal tasuda oma võlad valitsuse sularaha lisamisega ja jätkata pangandustegevust. Vene Föderatsiooni peamine riigipank on Sberbank, mis asutati 1841. aastal ja on pikka aega eksisteerinud hoiupankade süsteemina.

Pank riigi osalusega

Riigi osalusega pank on krediidiasutus, mille juhtimises riik osaleb. Riigi osalusega pankades on riigil juhtiv roll oluliste majandusotsuste tegemisel, tagades riigi huvide järgimise. Nii on tagatud kogu pangandus- ja majandussüsteemi stabiilsus. Riigi mõju krediidiasutuse tegevusele võib olenevalt riigi osalemise viisist erineda. Riigi osalusega panku on järgmist tüüpi:

• blokeeriva riigi osalusega pangad;
• riigi kontrollpakiga pangad;
• täielikult riigi omanduses olevad pangad (100% aktsiad);
• riigi poolt kaudselt kontrollitavad pangad;
• pangad, kus viibib Vene Föderatsiooni Keskpanga volitatud esindaja.

Sageli luuakse riigi osalusega pangad nendes majandussektorites, mis on erapanganduse investeeringute jaoks kahjumlikud või riskantsed. Selliste majandusharude hulka kuulub ka põllumajandus, mille juhtiv pank on riigi osalusega pank Rosselkhozbank.

Riigi osalusega pankade hoiuste reiting

Riigi osalusega panku peetakse riigi kõige usaldusväärsemateks pankadeks. Seetõttu eelistavad paljud eraisikud hoida oma sääste selles krediidiasutuste kategoorias. Intressimäärad, hoiuste kestuse tingimused ja muud parameetrid võivad erineda olenevalt konkreetsest riigi osalusega pangast. Õige valiku tegemiseks pöörduvad kodanikud sageli nii hoiuste reitingute kui ka pankade endi reitingute poole. Tuleb märkida, et paljudel juhtudel on riigipankades soodsad intressimäärad ette nähtud ainult mitmemiljonilistele investoritele. Tagasihoidlikumate hoiuste puhul ei erine intress praktiliselt tavalistes kommertspankades pakutavast intressist.

Venemaa riigipangad: nimekiri 2016

2016. aasta suurimate ja stabiilsemate riigipankade hulgas on suurte finantsvaradega pangad. Need pangad on Venemaa pankade reitingutes juhtival kohal ja neil on kõrge usaldusväärsus. 2016. aastal on sarnase mainega pankade seas järgmised suurimad pangad:

• Venemaa Sberbank;
• VTB pank (ainult juriidilistele isikutele);
• Gazprombank;
• VTB24 pank (suur pangandusvõrk);
• Hantõ-Mansiiski pank;
• Moskva Pank;
• Ülevenemaaline regionaalarengupank;
• Rosselhozbank;
• riiklik arvelduskeskus;
• AK BARS;
• Svyaz-Pank;
• Postipank.

Keskpank ja Riigipank: mõistete seos

Mõisteid "keskpank" ja "riigipank" tuleks üksteisest eristada ja mitte segi ajada neid põhimõtteliselt erinevaid mõisteid, nagu tavaarusaadav sageli juhtub. Keskpank on riigipank, mis kuulub täielikult (100%) riigile. Seega võib keskpanka nimetada riigipangaks. Kuid vastupidine järeldus ei ole võimalik – igal riigipanga pangal ei ole keskpanga funktsioone. Riigipanga mõistet tõlgendatakse kui panka, milles kontrollpakk kuulub riigile. Sellest lähtuvalt on kommertspank pank, mille kontrollpakk kuulub erainvestoritele.

Riiklik ja mitteriiklik pank: peamised erinevused

Formaalselt saab riigi krediidiasutust eristada mitteriiklikust krediidiasutusest riigi osaluse järgi, mida väljendatakse protsendina aktsiatest. Riigipanga ja kommertspanga erinevus väljendub klientide jaoks peamiselt erinevates intressimäärades. Riigipankade laenude intressimäärad on reeglina madalamad, kuna neil on soodsad töötingimused ja usaldusväärne toetus valitsuse abi näol. Erakommertspangad pakuvad klientidele laenu kõrgema intressimääraga, kuna nad on sunnitud võimalike riskidega ise toime tulema.

Riigipankade mõju riigi majandusele on kahekordne. Ühest küljest ei ole riigipangad erinevalt kommertspankadest huvitatud inflatsiooni ja rahanõudluse kunstlikust suurendamisest, seega aitavad need säilitada stabiilsust ja vältida kriisinähtusi. Teisalt on viimaste uuringute kohaselt riigivõla tase madalam neis riikides, kus pangad on peamiselt ärilised ja erakätes.

Vene impeeriumi riigipangad

Revolutsioonieelse Venemaa keskpank oli Vene impeeriumi riigipank. Pank alustas selle nime all tegevust 1860. aastal pärast selle reorganiseerimist Riigi Kommertspangast. Vene impeeriumi riigipank oli riigi-valitsuspank ja täitis keskpanga ülesandeid. Lisaks mängis pank olulist rolli Vene impeeriumi majandussfääris ja oli valitsuse riikliku majanduspoliitika juht. Vene impeeriumi riigipank oli riigi peamine krediidiasutus, mis väljastas keskmise tähtajaga ja pikaajalisi laene. Tal oli filiaalide ja kontorite võrgustik, kus ta pakkus krediiditeenuseid tööstusele ja kaubandusele.

Suurenenud riigikontroll pangandussektoris on võimaldanud klientidel muutuda valivamaks ning pangad on muutnud oma töö aluspõhimõtteid, muutudes finantsstrateegiate valikul ettevaatlikumaks. Kontrollid ja uuringud kinnitasid enamiku hoiustajate arvamust väikepankade ebastabiilsuse ja haavatavuse kohta, suunates tähelepanu valitsuse toetusele.

Peaksite teadma, et riik on olulise osa varade omanik mitte ainult suurtes föderaalstruktuurides, vaid ka väiksemates piirkondlikes ja piirkondlikes pankades.

Lähtudes kodumaise finantssektori reaalsusest, on riigi toetus pangale stabiilse toimimise ja usaldusväärsuse tagatis selle riigisüsteemi eksisteerimise ajal, mille väljavahetamist praegu ei kaaluta.

Kui pank, mille peamiseks investoriks on riik, finantsstabiilsus ja maksevõime väheneb, võetakse kasutusele kõik vajalikud meetmed organisatsiooni üldise seisukorra parandamiseks.

On ilmne, et riigipanga suutmatus võlgu teenindada või talle pandud sotsiaalsete kohustustega toime tulla mõjutab eelkõige riigi enda prestiiži ning õõnestab välispartnerite ja -investorite usaldust selle vastu. Tuleb mõista, et riigipankade vahel on teatav jaotus, mis põhineb sellistel kriteeriumidel nagu riigi osaluse määr põhikapitalis või haldusvolituste suurus.

Isegi kui võtta arvesse Venemaa pankadega töötamise eeliste puudumist, mis seisneb kõrgetes laenuintressimäärades ja madalates hoiuste intressimäärades, on riigile kuuluvad pangad finantstagatise ja tegevuse stabiilsuse seisukohalt kõige eelistatavamad. Vene Föderatsiooni peamised riigipangad on VEB ja Keskpank, millel ei ole jaemüügivõrke, kuid mis realiseerivad täielikult oma tegevuspotentsiaali.

Krediiditoodete või hoiustega töötamiseks finantsorganisatsiooni valides eelistavad tavalised kodanikud suuri, millel on suur valitsuse osalus. Selline olukord on tingitud väikeste eraettevõtete sagedastest probleemidest. Majanduslikus mõttes segased ajad määravad avaliku finantssektori peamised arengusuunad.

Riigipankade stabiilsus ja turvalisus on tingitud nende poliitika konservatiivsusest, mille dikteerivad riigi regulaatorid, kes kontrollivad pankade tegevust peaaegu kõigis valdkondades. Riigipangad on peamised keskused sotsiaalprogrammide elluviimisel ja teatud kodanike kategooriate toetamisele suunatud sotsiaalpoliitika juurutamisel.

Riigipankade poolt rakendatavad programmid võimaldavad elanikel saada soodsa hinnaga laene ja kasutada soodustingimustel muid pangatooteid. Lisaks iga reitinguagentuuri poolt märgitud objektiivsetele näitajatele usaldab elanikkond riigi osalusega panku. Üldiselt on usaldus riiklikult reguleeritud pankade vastu hiljutine trend, mida saab jälgida kogu maailmas.

Riigipankade tüübid

Riigipangad liigitatakse mitme kriteeriumi alusel, eelkõige riigi osaluse järgi kapitalis. Peamised tüübid hõlmavad järgmist:

• Loodud õigustloova akti nõudmisel;
• Riigi osalise osalusega asutused;
• Täielikult riigi kontrolli all olevad organisatsioonid;
• Täieliku riigi osalusega;
• Riigi kaudse osalusega.

Arvestades õigustloova akti nõudmisel loodud struktuuri, ei saa rääkida riigi osalusest kapitalis, kuna sellised organisatsioonid esindavad osa riigist, olles üks selle organeid. Kõige kuulsam seda tüüpi struktuur on Vene Föderatsiooni keskpank.

Riigi osalise osalusega asutus on struktuur, mille põhikapitalist enamus on valitsusasutuste käes ja ülejäänud osa väärtpaberitest jaotatakse vähemusinvestorite vahel või on erastruktuuri käes.

Selle kategooria tüüpiline esindaja on Sberbank, mille aktsiatest 52% kuulub riigile.

Probleemsed pangad, mis on saneerimisjärgus või mida aktiivselt auditeeritakse, on täielikult riigi kontrolli all. Samuti muudab see oma staatust juhul, kui valitsusaparaadiga liituvad valitsuse kontrolli all oleva ajutise administratsiooni esindajad.

Riigi täielik osalus eeldab struktuuri kaubeldavate varade olemasolu. See tähendab, et sellise panga aktsiad kuuluvad 99,99% ulatuses riigile. Venemaal võib eeskujuks võtta Rosselkhozbanki. Riiklik finantsorganisatsioon, mille töö on suunatud sotsiaalsfäärile ja põllumajandussektorile – see staatus sobib sellele pangale paremini.

Riigi kaudse osaluse korral on täheldatav kaassõltuvuste teke, nagu VTB ja VTB 24 puhul, kus esimene organisatsioon kuulub teise, mis omakorda kuulub 61% ulatuses riigile.

Venemaa riiklike pankade nimekiri

Kui soovite valida parima riigipanga, peaksite tutvuma nende nimekirjaga. Neid saab tuvastada keskpanga kindlustuse olemasolu järgi.

Nende liikide kuulsaimate esindajate hulgas:

Pank	Osaluse osakaal
Seaduse jõuga
Venemaa Pank (Vene Föderatsiooni keskpank)	86-FZ "Vene Föderatsiooni Keskpanga kohta (Venemaa Pank)"
Vnesheconombank (Arengu- ja Välismajanduspank)	(tegevust reguleerib eriseadus nr 82-FZ “Arengupanga kohta”)
Täielik osalemine
JSC "Rosselkhozbank"	100% hääleõigusega aktsiatest (Rosimushchestvo)
RNKB Bank (Venemaa riiklik kommertspank)	100% (Rosimushchestvo)
JSCB "ROSSIYSKY CAPITAL"	100% eluasemelaenu agentuur (AHML JSC)
Osaline osalemine
JSC "MSP Bank"	100% föderaalne väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamise korporatsioon
JSC ROSEXIMBANK	100% Vnesheconombank
JSC "GLOBEXBANK"	99,99% Vnesheconombankilt
PJSC JSCB "Svyaz-Bank"	99,7745% Vnesheconombanki aktsiatest
Aktsiaselts "Ülevenemaaline regionaalarengupank" (RRDB)	84,67% kuulub NK Rosneftile
OIKB "Rus"	48,5972% Orenburgi piirkond 51,2747% pank "ORENBURG" (99,73% Orenburgi piirkond)
VTB (PJSC)	60,93% aktsiatest kuulub riigile (Rosimushchestvo)
AK BAARID	64,222% Tatarstani Vabariik
Sberbank	52,32% kuulub keskpangale
JSCB "NOVIKOMBANK"	53,83613% Rostec 46,16387% Rosoboronexport
KBER "Kaasani pank"	42,1724% Kaasani linn
JSC Gazprombank	87,5955% - PJSC Gazprom, sh. sidusettevõtted 8,5341% - Vnesheconombank
Khakassi munitsipaalpank	33,362% Abakan
JSC "Ruskobank"	25% (+1 aktsia) Leningradi oblast
Kaudne osalemine
RNCO "Narat"	100% AK BAARID
PJSC "Krayinvestbank"	99,99% – RNKB
Riigikontroll
Pank FC Otkritie	99,99% keskpank
Genbank	72,45% DIA 6,89% Krimmi Vabariik 6,89% Sevastopoli linn
USLADA	99,99% Venemaa Pank
Promsvyazbank	99,99% diameetriga
AvtoVAZbank	100% Venemaa Pank
Kasvupank	99,99% Venemaa Pank (Bank TRUST (PJSC) ja JSC ROST BANK liideti)
Taastusravi läbivad ka riigi poolt: BINBANK, Asian-Pacific Bank, FONDSERVICEBANK.

Kuigi asutuste loetelu on puudulik, selgub, et pangandussektori peamised turuosalised on riigi omanduses või sellega tihedalt seotud. Samuti on ilmne, et igal sõltuvusgrupil on omad tingimusteta juhid, kes saavad klientidelt rohkem tähelepanu.

Ükskõik, millist poliitikat pank järgib, on tema finantstulemused olulisemad. Kui hoiustajate ja investorite sissetulekud kasvavad, siis on administratsioon valinud õige arengutee. Parima väljaselgitamiseks pole vaja muud, kui: otsustage oma eesmärgi üle ja uurige selle organisatsiooni tegevusi, mis teile kõige rohkem meeldivad. Kõik muu saab olema palju lihtsam.