Erinevatel hangetel osalemisel, eriti riigihangetel, on iga ettevõtte jaoks tohutu roll tootmise arendamisel ja laiendamisel. Selliseid konkursse võitnud firmadel on kõrge staatus ja võimalus käivet kasvatada. Peaaegu kõik kliendid nõuavad, et osalejad koostaksid kõik vajalikud dokumendid, sealhulgas pangagarantii. Selle lepingu saamine ei ole keeruline, kuna üsna suur hulk finantsasutusi on valmis seda lepingut erinevatel tingimustel pakkuma. Pangagarantii on tõhus ja väga tulus vahend tehingu tegemiseks ilma riskideta nii käsundiandja kui ka saaja poolt.

Garantii omadused ja eelised

Enne pangagarantiide saamist on vaja kindlaks määrata selle protseduuri olemus. See leping on ühepoolne tehing, mille ettevõte annab käendajana teisele organisatsioonile, mida nimetatakse abisaajaks, et täitev äriühing täidab kõik määratud nõuded ettenähtud aja jooksul. Mittevastavuse korral on käendaja valmis katma kõik kulud ja tasuma võla.
Lepingu vormistamise protseduur on üsna sarnane laenu võtmisega, kuid erinevalt laenu andmisest on sellel palju võimalusi, millega tuleb enne pangagarantii väljastamist tutvuda. Pangagarantiil on järgmised eelised:

• Nagu eelpool öeldud, annab käesolev dokument võimaluse osaleda riigihangetes;
• Koostöö usaldusväärsus. Kõik tehingus osalevad osapooled on kaitstud pettuste ja rahaliste vahendite kadumise eest;
• Kõigi lepingus sätestatud nõuete täitmine;
• Sellise teenuse osutamise tasu on palju madalam kui laenu saamisel;
• Mugavad koostöötingimused. Paljud finantsasutused annavad pangagarantiid ilma tagatiseta või tagatiseta.

Kasvav nõudlus tagatisteenuste järele tekitab tohutul hulgal pakkumisi erinevatelt krediidiasutustelt. Organisatsiooni valikul tuleb pettuste vältimiseks esmalt tutvuda olemasolevate andmetega. Mugavuse huvides võite kasutada Venemaa Föderatsiooni Keskpanga asutuste loendit, mis on saanud riikliku litsentsi finantsteenuste osutamiseks. Pangagarantiid on võimalik saada järgmistel viisidel:

• Klassikaline viis. Koosneb kliendi isiklikust soovist sõlmida leping. Kõige tavalisem viis üsna suurte käendusvahendite saamiseks. Pangagarantii juriidilistele isikutele ilma tagatiseta ja käendajateta on sel juhul võimalik kogu vajaliku dokumentatsiooni esitamisel ja juhul, kui tagatise suurus ei ole maksimaalne;
• Ekspress meetod. Sel juhul saab organisatsioon klientide mugavuse huvides lühendada taotluse läbivaatamiseks kuluvat aega ja vähendada nõutavate paberite loetelu. See on üsna asjakohane, kui dokumendid tuleb täita lühikese aja jooksul. Kiirendatud meetodi puhul võib klient saada finantstagatise kuni 10 miljonit rubla;
• Registreerimine Internetis. See meetod võimaldab teil protsessi kiirendada, säästes aega korduvatel isiklikel külastustel asutuses. Dokumentide läbivaatamise aeg võib olenevalt nõutavast summast võtta aega 4 päevast 1 tunnini. Pangagarantii ilma tagatiseta või tagatiseta elektroonilises režiimis on võimalik, kui taotlus esitatakse väikesele summale.

Pangagarantii saamine pangast. Peamised etapid

Registreerimisprotseduuril on palju funktsioone, kui see läbi vaadatakse, väljastatakse pangagarantii. Saate pangast dokumendi kätte saada, kui järgite järgmisi samme:

1. Finantsasutuse valimine ja selle pakutavate tingimuste analüüsimine. Klientide meelitamiseks pakuvad paljud organisatsioonid minimaalset vahendustasu, aga ka sellist teenust nagu pangagarantii ilma tagatiseta või tagatiseta.
2. Taotluse esitamiseks vajaliku dokumentatsiooniga tutvumine. Põhimõtteliselt nõuavad krediidiasutused pakkumisel osalemiseks avaldust, kui need on olemas, ettevõtte tegevuse seaduslikke asutamisdokumente ja jooksva aasta raamatupidamisaruandeid.
3. Finantsasutusele vajalike paberite esitamine.
4. Pangatöötajate andmete ülevaatus. See etapp on üsna oluline, kuna see mõjutab edasist otsust potentsiaalse kliendiga koostööd teha. Seetõttu võib see kesta kuni kaks nädalat.
5. Lepingu sõlmimine. Taotluse rahuldamisel väljastatakse pangagarantii. Kuidas saavutada koostööd ja intressimäär ja muud tingimused - kõik need omadused arutatakse kahe poole vahel;
6. Taotluse registreerimine riiklikus registris.

Tehingu sooritamise kiirendatud meetodid

Ajaliselt võib see protseduur kesta mitu nädalat, mistõttu tuleb hankel osalemisel eelnevalt taotleda, et oleks aega pangagarantiide väljastamiseks. Kuidas saada pangagarantii, raiskamata väärtuslikku aega tagatise väljastamise otsuse ootamisele? Korduva koostöö korral finantsasutusega ollakse enamasti huvitatud püsikliendi hankimisest ja valmis leping sõlmima esimesel võimalusel. Piisavalt suur tagatissumma võib ka ametlikku protsessi kiirendada. Mitte iga keskmine ettevõte ei saa seda meetodit endale lubada. Kõige optimaalsem on võtta ühendust kolmanda ettevõttega, kes tegutseb vahendajana kliendi ja panga vahel. Ta vastutab dokumentide kiire kogumise ja esitamise eest, olles need eelnevalt kontrollinud. Selline ettevõte võtab vastutuse kliendi eest käendaja ees ja võimaldab teil registreerimisprotseduuri kiirendada.

Pangagarantiid ilma tagatiseta

Minimaalne vahendustasu summa ja maksete edasilükkamise võimalus ei ole kõik eelised ja võimalused, mida pangagarantii võib sisaldada. Kuidas muuta see tehing ilma oluliste investeeringuteta veelgi tulusamaks ja koostada leping, kus pangagarantii saab ilma tagatiseta.
Pangagarantii ilma tagatiseta on võimalus saada tagatist ilma vallas- ja kinnisvara tagatiseks andmata. Kui antakse tagatis, kaotab ettevõte võimaluse kasutada kõiki olemasolevaid ressursse tootmise suurendamiseks. Tagatiseta pangagarantii võimaldab korraldada garantiiteenuseid ilma eelnevate finants- või kinnisvarainvesteeringuteta.

Hankige pangagarantii ilma tagatiseta

Mõned organisatsioonid on valmis pakkuma teenust, näiteks pangagarantii ilma tagatiseta. Rahalise tagatise, näiteks pangakonto ilma tagatiseta, saate, kui annate finantsasutusele teavet laitmatu krediidiajaloo ja kõrge maksevõime kohta. Ilma tagatiseta lepingu vormistamisel on käendusteenust osutava organisatsiooni jaoks teatud riskid. Seetõttu peavad nad enne pangagarantii väljastamist olema kindlad kliendi usaldusväärsuses. Ilma tagatiseta saab kokkuleppe väikesele summale ja vahendustasu intressimäär võib pea kahekordistuda.

Suurel hankel või riigitellimuse konkursil osalemine ja veelgi enam võit sellel on iga ettevõtte mainele suur pluss ja loomulikult märkimisväärne kasum. Samas ei ole kõik organisatsioonid teadlikud (sageli isegi enne pakkumistaotluse esitamist), et lepingu täitmise tagamiseks on suure tõenäosusega vaja pangagarantii. Mis see tööriist on, kuidas garantiid saada ja kui kaua see aega võtab - lugege meie artiklit.

Pankade nimekiri, millel on õigus väljastada pangagarantiid

Pangagarantii on üks levinumaid viise riskide minimeerimiseks: kui üks lepingupooltest kardab, et teine ​​ei täida oma kohustusi, siis on tal õigus nõuda tagatiseks pangagarantii. Sisuliselt on see panga või kindlustusseltsi kirjalik lubadus ( käendaja) tasuma kokkulepitud rahasumma toote või teenuse kliendile ( kasusaaja) nõudmisel, kui töövõtja või tarnija ( peadirektor) rikub lepingutingimusi või keeldub seda täitmast.

Riigihanked on selle kohustuse kõige populaarsem rakendusvaldkond, seega keskendume edaspidi neile. Seega on vastavalt 5. aprilli 2013. aasta föderaalseadusele nr 44-FZ „Lepingusüsteemi kohta riigi ja omavalitsuste vajaduste rahuldamiseks kaupade, tööde ja teenuste hankimise valdkonnas” (edaspidi 44-FZ) finants toetust on vaja nii konkursitaotluse esitamise etapis kui ka võitjaga lepingu sõlmimiseks. Enamasti võib selliseks tagatiseks olla pangagarantii. Samas on see kasulik kõigile osapooltele: pank saab dokumendi väljastamise eest tasu, saaja saab tagatise kahjude hüvitamiseks käsundiandjapoolse lepingu täitmata jätmise korral ning käsundiandja omakorda , ei tohi pakkumise tegemise ja tellimuse täitmise ajal oma vahendeid külmutada.

Siiski tuleb märkida, et garantii kasutamiseks 44-FZ alusel peetavatel konkurssidel ja oksjonitel osalemise tagamiseks peab see olema rangelt kooskõlas seadusega. Seda saab väljastada ainult pank ja mitte iga pank, vaid pank, mis vastab maksuseadustiku artikli 74.1 3. osa nõuetele. Seega on täna pangagarantii väljastamiseks kohustuslik:

• pangal on toimingute tegemiseks Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents. Lisaks ei tohiks panga suhtes kohaldada rahalise taastamise meetmeid;
• omavahendite (kapitali) maht vähemalt 300 miljonit rubla;
• ACRA agentuuri krediidireiting „B-(RU)“ ja Venemaa Panga poolt antud reitinguagentuuri „Expert RA“ skaalal „ruB-“ teabe saatmise kuupäeva seisuga;
• võlgade puudumine föderaaleelarve vahendite arvelt paigutatud pangahoiustelt;
• eraisikute hoiuste kohustusliku kindlustamise süsteemis osalemine.

Kõigile määratud parameetritele vastavate krediidiasutuste loetelu kehtestab Vene Föderatsiooni rahandusministeerium. 1. veebruari 2019 seisuga hõlmas see 204 panka. Kuigi 2018. aasta alguses ulatus see arv ligi 350 krediidiasutuseni. Praeguse nimekirja pankadest, kellel on õigus väljastada pangagarantiid, leiab Venemaa rahandusministeeriumi ametlikult kodulehelt: andmeid uuendatakse neli kuni viis korda kuus, nimekirjas on nii föderaal- kui ka piirkondlikud pangad.

Pangagarantiide väljastamise tingimused

Igal pangal on õigus iseseisvalt määrata enamik nõudeid ja tingimusi, mille alusel pangagarantii väljastatakse. Vaatleme kõige levinumaid parameetreid, mida enamikes käendajates leidub.

Nõuded taotlejale

Pangagarantiil on mõningaid sarnasusi laenulepinguga: kui saaja saab selle alusel raha, siis pank omakorda nõuab need põhiosalt tagasi. Seetõttu on taotlejale esitatav nõuete süsteem sarnane laenu saamisel esitatule: ettevõtte finantsstabiilsus, võlgade ja viiviste puudumine, positiivne krediidiajalugu, pikk tööperiood ning sageli ka tagatise või käenduse andmine. . Lisaks kohustab seadus panka kontrollima andmeid ettevõtte asutaja, juhi ja pearaamatupidaja kohta.

Garantiiaeg

Vastavalt nr 44-FZ peab garantii kehtima vähemalt kuu aega lepinguperioodist kauem. Kui tarnitud tootel on garantiiaeg, tuleb see ka kehtivusaja hulka arvata. Arvestus algab dokumendi kättesaamise hetkest, kui garantiis endas ei ole märgitud teisiti.

Reeglina näitavad pangad, milliseks perioodiks nad on valmis tagatist väljastama: näiteks Sberbank väljastab pangagarantiid, mis kehtivad üldreeglite järgi 1 kuni 24 kuud ja laenuvõtja lisanõuete täitmisel kuni kolm aastat.

Väljaandmise kuupäev

Iseseisvalt panka pöördudes on pangagarantii väljastamise ooteaeg kuni kaks kuni kolm nädalat, olenevalt käsundiandja majanduslikust olukorrast, tagatise liigist, pakutavast tagatisest ja valitud käendaja organisatsioonist. Samuti on olemas vahendusorganisatsioonid, mis võimaldavad kliendil tagatise väljastada lühema ajaga (alates kolmest päevast).

Panga vahendustasu pangagarantii väljastamise eest

Pangale tagatise väljastamise eest makstav tasu on keskmiselt 2–5%, kuid tavaliselt mitte vähem kui 10–20 tuhat rubla. Ärge unustage lisamakseid, mida võidakse nõuda: arvelduskonto avamine ja haldamine, rahatrahvid ja trahvid hilinenud raha tagastamise eest, tasumine garantiinõude korral.

Laenu valuuta

Enamasti väljastatakse pangagarantii rublades, kuid välismaiste ettevõtetega töötades saate poolte kokkuleppel määrata ka muu valuuta. Populaarne on ka “valuutaklausli” kasutamine: kõik maksed tehakse rublades, kuid need on võrdväärsed mingi summaga välisvaluutas. Arvutamiseks võite kasutada kas operatsioonipäeva ametlikku või fikseeritud vahetuskurssi.

Garantii summa

Vastavalt seadusele 44-FZ on tarnija kohustatud riigihangetes osalemisel andma tagatise summas 0,5–5% lepingu esialgsest maksumusest taotlemise etapis ja 5–30% (kuid mitte vähem kui ettemaksu summa, kui see on olemas) - täitmislepingu tagatiseks. Töötades 18. juuli 2011. aasta föderaalseaduse nr 223-FZ "Teatud tüüpi juriidiliste isikute poolt kaupade, tööde ja teenuste hankimise kohta" raames, ei ole tagatise maksimumsummat kehtestatud ja selle määrab kindlaks oksjoni korraldajad.

Pangad määravad omakorda iseseisvalt välja antavate garantiide minimaalse ja maksimaalse summa. Näiteks Sberbank ei arvesta alla 50 tuhande rubla suuruste tagatiste taotlusi, kuid ülempiir sõltub ainult printsipaali finantsseisundist. Vastupidi, VTB määrab garantii maksimaalseks summaks 150 miljonit rubla koos tagatisega või 30 miljonit rubla ilma selleta, kuid ei näita alampiiri. Credit-Moskva pank näitab mõlemat äärmuslikku summat - 300 tuhandest 10 miljoni rublani.

Garantiimakse tagastamise periood

Pangagarantii tekstis on tavaliselt märgitud ajavahemik, mille jooksul käendaja on kohustatud täitma saaja nõuded kokkulepitud summa tasumiseks. Enamasti on see kuni kolm kuud, kuid sularaha või veksliga tagatud garantii väljastamisel võib see olla vaid mõni päev.

Turvalisus

Pangal on õigus nõuda käsundiandjalt väljastatud garantii tagatist. Kõige sagedamini on tagatiseks ettevõttele kuuluv kinnisvara, transport, kaubad, väärtpaberid või sularaha. Alternatiivina või lisaks vara pantimisele võib pank nõuda käendust. Käendajateks võivad olla nii põhiettevõtte omanikud kui ka muud isikud, füüsilised või juriidilised isikud.

Paljud pangad pakuvad ka garantiide väljastamist ilma tagatiseta, kuid vahendustasu on sel juhul tavaliselt suurem ning heakskiidu võimalus ja maksimumsumma väiksem.

Kindlustus

Pangagarantii andmisel tagatiseks oleva vara kindlustamine ei ole tavaliselt kohustuslik. Mõne kategooria vara puhul, näiteks põllumajandusloomade pantimisel, võib pank siiski nõuda kindlustust.

Trahv garantiikohustusliku makse hilinenud hüvitamise eest

Kui pank rikub saajale tasumise tingimusi, on tal garantiijuhtumi saabumisel kohustus tasuda sunniraha. Selle suurus on tavaliselt 0,1% tagastatavast summast iga viivitatud päeva eest.

Intressimäär garantiijuhtumi toimumisel

Pangagarantii üldpõhimõtte kohaselt, kui käsundiandja ei ole täitnud kliendiga sõlmitud lepingust tulenevaid kohustusi, maksab pank hüvitise saajale kokkulepitud summas hüvitist. Järgmisena esitab käendaja käsundiandjale regressinõuded: ta peab tagastama pangale kulutatud summa ja koos intresside tasumisega raha ümbersuunamise eest.

Intress on reeglina lähedane tavalisele laenuintressile: selle suurus sõltub põhiosa finantstulemustest, tagatise olemasolust - ja jääb tavaliselt 11–25% aastas.

Pangagarantii ajalugu pole kuigi pikk - meie riigis ilmusid esimesed mainimised pangagarantii kohustustest NEP-i ajal ehk 20. sajandi 20ndatel. Inimkond on aga ammu tuttav teiste lepingute sõlmimise viisidega (isegi neil aegadel, mil sõna “leping” veel ei eksisteerinud). Nii pidi isegi Püha Rooma impeeriumis maja ehitamiseks palgatud ehitaja andma linnavõimude või varasemate tellijate garantii. Garantiis oli kirjas, et töövõtja oli aus, ei varastanud ehitusmaterjale ja lõpetas töö õigeaegselt.

Pangagarantii väljastamise kord

Garantii saamiseks peab taotleja läbima mitu etappi, millest igaühel on oma omadused ja mis võtab teatud aja.

1. Panganõuete täitmise analüüs ja dokumentide kogumine. Loomulikult algab kõik küsimusest, millise panga poole on kõige parem tagatise saamiseks pöörduda. Vastus sõltub paljudest teguritest: ettevõtte seis, oksjoni korraldajate nõuded, nõutav summa. Selle etapi kestus on iga juhtumi puhul individuaalne: mõne jaoks toimub see vaid paari päevaga, teistel aga otsitakse nädalaid parimaid pakkumisi pangagarantii väljastamise tingimuste kohta 25 parima reitinguga pankadest. Tüüpdokumentide paketi analüüsimist ja kogumist on soovitav alustada eelnevalt, kohe pärast oksjonil osalemise otsuse tegemist. Tavaliselt on vaja järgmist tüüpi pabereid:
   • seaduslik- juriidilise isiku registreerimise tunnistus, väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist, asutajate ja direktori passide tõestatud koopiad, harta, maksuhalduris registreerimise tõend, samuti tõendid eelarvevõlgade puudumise kohta ja eelarvevälised fondid;
   • rahaline- üldist maksustamissüsteemi kasutavatel ettevõtetel viimase aasta raamatupidamisaruanded vormidel 1 ja 2 või lihtsustatud süsteemi kasutavatel ettevõtetel maksudeklaratsioon ja väljavõte tulude ja kulude raamatust;
   • teave hanke kohta- lingid käimasolevale konkursile või oksjonile, lepingu projektile vms;
   • dokumendid, mis kinnitavad printsipaali usaldusväärsust,- see nimekiri sisaldab tavaliselt dokumente, mis näitavad ettevõtte kogemusi, positsiooni turul, varasemat osalemist pakkumistel ja sõlmitud lepinguid, klientide ülevaateid jne. Samuti, kui on olemas tagatis, - dokumendid selle omandiõiguse kohta, hindamisaktid .
2. Dokumentide üleandmine panka. Pärast kõigi vajalike dokumentide kogumist esitab taotleja need pangale - see etapp toimub enamasti ühe päeva jooksul. Mõnikord nõuab aga käendaja lisapabereid ja siis ajakulu suureneb nende koostamiseks vajaliku perioodi võrra.
3. Pangas dokumentide analüüs ja otsuse tegemine. Selles etapis kontrollib pank kogu esitatud teabe ja dokumentide õigsust, hindab ettevõtte maksevõimet ja teeb otsuse pangagarantii andmise või taotlejale keeldumise kohta. Formaalselt on läbivaatamisperiood umbes seitse päeva, kuid sageli pikeneb see periood kahe kuni kolme nädalani, kui on vaja täiendavaid kontrolle.
4. Lepingu sõlmimine ja tagatise väljastamine. Pärast taotluse rahuldamist edastatakse ettevõttele teave tagatise andmise isikutingimuste, intressimäärade, samuti selle eelnõu kohta. Pärast lõplikku kooskõlastamist sõlmib käsundiandja pangaga lepingu ja maksab kokkulepitud summas tasu. Seejärel toimub garantii tegelik üleandmine taotlejale.
5. Garantiiandmete sisestamine Registrisse. Seaduse järgi on pangal kohustus pärast garantii väljastamist vastavad andmed üldregistrisse kanda. Selleks on ette nähtud üks päev. See etapp on viimane ja kohe pärast selle lõppemist saab käsundiandja pangagarantii sihtotstarbeliselt kasutada.

Loomulikult on pangagarantii saamine organisatsioonidele äärmiselt kasulik viis tagada oma osalemine pakkumistes. Sellise dokumendi koostamise protsess on aga üsna pikk ja ületab tavaliselt lepingu sõlmimiseks kehtestatud perioodi, mille jooksul on töövõtja kohustatud andma tagatise. Seetõttu on enamik ettevõtteid sunnitud kasutama erinevaid viise, et lühendada pangagarantii saamise aega.

Hankige pangagarantii
alates 3000 rubla.

Saada päring

Paljude ettevõtjate jaoks on pangagarantii üks vajalikke ja asendamatuid dokumente riigile osalemise taotlemisel. hanked Pank garanteerib, et ettevõtja (pakkumishankes osaleja) täidab kõik oma lepingu täitmise kohustused. Mõned kliendid nõuavad konkursil või oksjonil osalemise avalduse esitamisel pangatagatist. Seega kindlustavad kliendid end hoolimatute ettevõtjate vastu. Iga ettevõtja võib saada pangagarantiid, kuid mõnel võib tekkida teatud raskusi.

Panga garantii. Kuidas saada

Laialdaste kogemuste ja hea mainega ettevõtetel pole pangast pangagarantii saamine keeruline. Kuid kogenematutel juriidilistel isikutel ja eraisikutel, kes on äsja oma äri arendama hakanud, võib pangagarantii saamisel tekkida palju raskusi:

• Garantiipangad nõuavad edasikindlustuse jaoks tagatist. Tagatiseks loetakse järgmist:

1. vara (vallasasi, kinnisasi) pant;
2. rahaliste vahendite pant.

• Pangagarantii saamiseks peate esitama dokumentide paketi;
• Pangagarantii taotluse läbivaatamine võtab pangal aega kuni 2 nädalat (mis ei sobi täielikult ettevõtjatele, kes otsustasid riigihankes osaleda hilja);
• Garantiipangad nõuavad sageli oma teenuste eest tasu, mille protsent on oluliselt ülepaisutatud. Mis ei ole kliendile täiesti sobiv.

Seetõttu võib kiirete investeeringute otsimine viibida, mis toob kaasa tulusa suure riigilepingu kaotamise.

Kuidas saada pangagarantii ilma tagatiseta

Pangagarantii saamine ilma tagatiseta on täiesti teostatav missioon. Kuid pangagarantii väljastamisel on mõned iseärasused. Kliendid peavad mõistma, et kui käendaja pank väljastab tühistamatu pangagarantii, võtab ta teatud riski, et kui klient ei täida oma lepingulisi kohustusi, peab pank maksma hüvitist, mis peaks täielikult rahuldama; klient. Hüvitisi maksab pank reservfondist, volitatud fondist. Pangagarantii on võimalik saada ilma tagatiseta, kui ettevõtte kõik näitajad (kaasa arvatud finants) on laitmatult kõrged.

Pangagarantiid ilma tagatiseta on täiesti võimalikud, kuid selleks peab finantsasutus kontrollima ja veenduma, et kliendi ettevõte on stabiilne äripartner ja hea mainega. Pangagarantiid ilma tagatiseta või tagatiseta väljastatakse pärast panga turvateenistuse kõige põhjalikumat kontrolli ja analüüsi. Pangagarantii ilma tagatiseta või tagatiseta väljastab pank võimalikult lühikese aja jooksul, kuid oluliselt kõrgemate intressimääradega.

Pangagarantii saamine pangast

Pangagarantii võib saada igaüks, kes on otsustanud riigihangetel osaledes oma äri arendada ja tootmisvõimsust suurendada. hanked Ilma tagatiseta pangagarantiid saab väljastada probleemideta, kuid peate meeles pidama mõningaid nüansse:

• Pangagarantii juriidilistele isikutele ilma tagatiseta või käendajateta väljastab iga finantsasutus. Kuid kõige parem on teha pangagarantii pangas, mis on registreeritud Venemaa rahandusministeeriumis ja kuulub Venemaa keskpanga 10 parima panga hulka, seda tagatiseta pangagarantiid peetakse ehtsaks.
• Pangagarantii ilma tagatiseta on panga jaoks suur risk, mistõttu on vaja esitada täielik dokumentide pakett, mis kinnitab kliendi usaldusväärsust ja finantsplatvormi. Tegelikult on tagatiseta käendus ju omamoodi laen, ainult põhjalikuma ja põhjalikuma riskiuuringuga.

• Pangagarantiid on võimalik saada alles pärast põhjalikku ja võimalikult põhjalikku kontrolli. Selleks võib pangal kuluda umbes kolm nädalat. Kuid mõnikord on ettevõttel pangagarantii saamiseks aega vaid paar päeva.

panga garantii

Pangagarantii tagatiseks on teostatavam ülesanne. Selle registreerimine nõuab vähem aega ja dokumente. Kuid samal ajal viib pank siiski läbi teatud uuringuprotseduuri:

• Usaldusväärsus;
• tehnika tase;
• rahalised võimalused;
• Võlad ja palju muud.

Täielik usaldusväärsus ja vastavus kõikidele finantsnõuetele. Asutusele väljastatakse tagatiseks pangagarantii.

Kuidas saada tagatiseks pangagarantiid Pangatagatise saab, kui esitate:

• tagatisraha;
• Kinnisvara või muu materiaalne vara.

Kuidas teha tagatiseks pangagarantii? Selleks peate võtma ühendust finantsasutusega - pangaga, mis on registreeritud Venemaa rahandusministeeriumis ja on Venemaa keskpanga edetabelis. Pangatagatise garantii ei ole uus toode ja on ettevõtjate seas väga populaarne kiirete investeeringute kaasamiseks. Pangatagatise garantii on palju tulusam kui:

• Krediit;
• Tagatiseta pangagarantii.

See finantstoode on ettevõtetele äärmiselt kasulik, kuna pangale makstav intress on oluliselt väiksem kui laenu tagasimaksmisel. Ettemaksu (ettemaksu) tagastamine on garanteeritud.

Kuidas kiiresti pangagarantii saada, huvitab paljusid. Registreerimiseks võtke ühendust:

• Kindel pank;
• Vahenduskontor.

Mainekas pank, mis on kantud Venemaa Keskpanga tipppankade registrisse. Koguge vajalik dokumentide pakett. Pank viib läbi kontrolli ja väljastab pangagarantii. Arutamiseks ja pangagarantii andmiseks. Selleks võib kuluda kuni 10 tööpäeva. Menetlus on sama, mis tagatiseta pangagarantii taotlemisel või pangagarantii alusel laenu andmisel.

Kuid kiireks registreerimiseks on parem võtta ühendust maaklerbürooga, kes teeb otsest koostööd mainekate pankadega. Just finantsnõustajatel on täielik teave kõigi pakkumiste ja muude finantstoodete kohta. Maaklerfirmad valivad välja teile kõige soodsamad, madala intressimääraga tingimused. Selleks uurivad konsultandid pidevalt ettepanekute turgu, võrdlevad ja analüüsivad. Pangagarantii taotlemisel antakse kliendile personaalne konsultant, kes aitab täita kõik vajalikud dokumendid. Finantskonsultant tegeleb kogu registreerimisprotsessi jooksul ainult teie taotlusega.

Selline koostöö on võrdselt kasulik mõlemale poolele. Reeglina võtavad maaklermajad oma teenuste eest teatud protsendi pangagarantiist. Kuid samal ajal aitavad need teil dokumente õigesti koostada, mis vähendab oluliselt teie taotluse tagasilükkamise ohtu panga poolt. Nad soovitavad, millise finantsasutuse poole pöörduda ja kliendile soodsamatel tingimustel pangagarantii väljastada. Maaklerfirma kaudu registreerimiseks peate esitama täieliku dokumentide paketi. Teie avalduse teabe töötlemise aeg on kuni 7 tööpäeva.

Pakkumistoimingute läbiviimiseks 44-FZ ja 223-FZ alusel on pangagarantii hankimine parim terviklikkuse tagatis. Kuid paljud rahastajad on töömustrite osas segaduses. Selgitame välja.

Pangagarantii - mis see on?

Iga tehingu sõlmimisel ei saa olla 100% kindel, et vastaspool täidab oma lepingust tulenevaid kohustusi, isegi kui tal on äriringkondades suurepärane maine.

Tehinguriskide vähendamiseks või nende negatiivse mõju kõrvaldamiseks on mitu võimalust. See:

1. Tagatismakse saamine vastaspoolelt (kuni 50% lepingu summast)
2. Vastutuskindlustuslepingu sõlmimine (0,5% kuni 4% lepingu summast)
3. Maandamine
4. Garantiilepingu sõlmimine
5. Pangagarantii (0,5% kuni 6% lepingu summast)

Loetletud võimaluste hulgast paistab silma pangagarantii. Esiteks on seda lihtne kujundada ja teiseks on see suhteliselt odav.

Pangagarantii annab panga kirjaliku lubaduse tasuda lepingu, laenu või tagatise saajale põhiosa eest juhul, kui käsundiandja oma kohustusi ei täida.

Printsipaal on füüsiline või juriidiline isik, kellele tagatis väljastatakse. Tavaliselt on ta garantiiküsimuse algataja.

Abisaaja on garantii alusel raha saaja.

Panka, kes käendab, nimetatakse käendajaks.

Laadige alla ja kasutage seda:

Pangagarantii skeem näeb välja selline:

Tegelikult võtab pank käsundiandja kohustuste täitmisega seotud riskid ja nõuab selle eest tasu 0,5–6% garantiisummast.

Põhiline saab muidugi hakkama ka ilma panga osaluseta, tehes tagatismakse vastaspoole kontole. Kuid see tähendab raha ringlusest kõrvalejuhtimist, mille tulemuseks on saamata jäänud kasum. Või laenud, mis maksavad 3–5 korda rohkem kui panga tasu.

Pangagarantiide liigid

Sõltuvalt kasutusalast võib selle jagada mitmeks tüübiks:

1. Pakkumine. Pakub pakkumist läbiviivale ettevõttele kaitset võitnud pakkuja lepingu sõlmimisest keeldumise eest. Tavaliselt on hankel osalemise üheks tingimuseks see, et osalejad peavad saama sellise tagatise. Korraldavale ettevõttele on see hanke kulude katmise tagatis.
2. Lepingust tulenevate kohustuste täitmiseks(valitsuse lepingutest ja 223-FZ alusel sõlmitud kokkulepetest tulenevate kohustuste kitsamas kohaldamises). Tehingute puhul, mille üheks osapooleks on riik, on tagatise kasutamine kohustuslik. Seoses sellega tekkis seda tüüpi garantii, mis vormistatakse tavaliselt lepingujärgse ettemaksu summale.
3. Raha tagasi garantii. Seda saab väljastada juhul, kui lepingutes sisaldub kliendi ettemaks. See kindlustab kliendi ettemaksusumma kaotamise vastu, kui töövõtja ei täida oma lepingust tulenevaid kohustusi.
4. Makse garantii. Vajadus seda vormistada tekib kliendiga “avatud konto” põhimõttel töötades. See minimeerib müüja riske, mis tulenevad ostja poolt maksetingimuste mittetäitmisest.
5. Toll. Välja antud ettevõtetele, kes on kohustatud tasuma tollimakse ja on alternatiiv föderaalse tolliteenistuse kontodel olevate rahaliste vahendite külmutamisele
6. Kohtulik. Väljastatud kostjale, et esitada see kohtule alternatiivina vara arestimisele.

Pakkumisi on nii palju, et näib, et piisaks Interneti otsingumootorisse päringu kirjutamisest ja paljude pakutavate võimaluste hulgast valimisest.

Kuid siin on lõkse:

1. Kõik finantsasutused ei ole kohusetundlikud. Säästmise poole püüdlemisel on oht saada tagatis, mis ei ole pangagarantiide registris registreeritud. Tutvu potentsiaalse pangaga “Pangagarantii andmise õigust omavate pankade registrist”.
2. Teiseks on pangagarantii täisväärtuslik laenutoode, mille saamiseks tuleb avada konto, koguda dokumentide pakett, anda tagatis jne. Kõik see võtab aega, mõnikord kuni 20 kalendripäeva. Kuigi väljastamisperiood ise on piiratud 3–5 tööpäevaga.
3. Pangagarantiid väljastatakse tagatise vastu, mida ettevõttel lihtsalt ei pruugi vajalikus mahus olla. Noored ettevõtted (kuni 9 kuud alates registreerimiskuupäevast) tõenäoliselt toodet ei saa.
4. Suurt tähelepanu pööratakse laenuvõtja ärilisele mainele. Varasematest lepingutest tulenevate kohustuste ühekordsel täitmata jätmisel on tagatise saamine keerulisem ja registreerimiskulu suurem. Korduvate rikkumiste korral on garantii saamine peaaegu võimatu.

Pangas registreerimine algab algataja (Käsitleja) poolt pangale suulise või kirjaliku avalduse esitamisega. Juba taotlemise etapis peab käsundiandja teadma Toetuse saaja tingimusi.

Sellised tingimused võivad hõlmata järgmist:

1. Katvuse summa.
2. Katvusperiood.
3. Nõudeperiood.
4. Tingimuslikkus/tingimusteta.
5. Muud tingimused.

Kui pakkumisel osalemiseks on vaja tagatist, saab kõik toetuse saaja tingimused võtta hankedokumentatsioonist.

• registreerimisest keeldumine on võimalik,
• teil on võimalus valida kõige soodsamad tingimused.

Kui teie ettevõttel on laenutooted heaks kiidetud ühes või mitmes pangas, soovitame teil pöörduda nendesse pankadesse. Lõppude lõpuks saate teise etapi - dokumentide kogumise ja arvelduskonto avamise - vahele jätta, kuna olete laenutoote saamiseks selle töö juba teinud. Lisaks on suur tõenäosus, et teie ettevõtte garantiitingimused on paremad.

Milliseid dokumente on vaja

Pangad kõige sagedamini nõuavad järgmisi dokumente:

1. Dokumendid arvelduskonto avamiseks: avaldus, leping, asutamisdokumendid, riikliku registreerimise tõend, registreerimine, väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist (USRIP), pangakaart, load, peadirektori ja pearaamatupidaja ametikohale määramise dokumendid ja nende isikutunnistused jne.
2. Ettevõtte omanike garantii ja dokumendid tagatiseks.
3. Pangagarantii taotlemine.
4. Finantsaruanded viimase kuupäeva seisuga ja kolmeaastase perioodi kohta.
5. Pakkumise dokumentatsioon, hanke registreerimisnumber.

Osa pabereid, näiteks ühtse riikliku juriidiliste isikute registri (USRIP) väljavõtte, maksuhalduri tõendi, saab kätte vaid mõne päeva jooksul. Seetõttu soovitame ülddokumentide kogumist alustada juba varakult, pangale avalduse esitamise etapis.

Kolmas etapp on pangaga lepingu sõlmimine ja tasu maksmine. Alles pärast nende toimingute sooritamist väljastab pank ametliku garantii ja registreerib selle registris.

Garantii kehtib selles märgitud perioodi ja pärast seda, kui see muutub lihtsalt prinditud paberileheks. Kui Soodussaajal on tähtaja lõpus ühel või teisel põhjusel pretensioone lepingu täitmisele, ei ole sellel garantiiga mingit pistmist.

Kui Käsundija rikub oma kohustusi, on Saajal õigus esitada pretensioon Käendajale.

Garantiinõue

Nõude esitab saaja kirjalikult käendaja pangale. Nõude enda vorm ja saatedokumentide loetelu on seadusega kinnitatud 08.11.2013 otsusega nr 1005.

Olenevalt pangagarantii liigist peab Saaja esitama pangale saatedokumentidena nõude suuruse arvestuse, kinnituse garantiijuhtumi toimumise kohta ning kinnituse tehtud ettemakse kohta.

Mida varem Saaja pöördub nõudega panga poole, seda parem, kuid seda tuleb kindlasti teha enne garantii lõppemist. Nõudmisel tasumise periood on reguleeritud pangagarantiiga. Makse ise saab tasuda peale garantiiaja lõppu.

Garantiipank ei saa keelduda Saajale makse tegemisest, kui on täidetud kaks tingimust: garantiiaeg ei ole möödunud ja tagatise tasumise alused on õigesti täidetud.

Üsna sageli näevad pangagarantii lepingu tingimused ette Garandi regressiivse nõude Käsundija vastu. See tähendab, et pärast Saaja nõutud summade tasumist saab pank osa kuludest nõuda Käsundisaaja poole. Ja isegi kui regressiivset nõuet ei ole lepingus sõnaselgelt märgitud, on Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 379 lubab pankadel kaudselt nõuda hüvitist. Panga jaoks on see vajalik kindlustus rahaliste kahjude vastu, kuid Käsundiandjale võib selline lepingutingimus kujuneda peavaluks.

6. osas Art. 34 44-FZ sätestab, et igas lepingus tuleb kindlaks määrata garantiikohustused ja tarnija vastutus nende täitmise rikkumise eest. 44-FZ aga ei näita otseselt, kuidas lepingus garantiikohustusi täpsustada. Selliste kohustuste kehtestamise ja kohaldamise regulatsioonid on ette nähtud tsiviilseadusandluses. Tsiviilseadustik reguleerib müüdud toodete kvaliteedi garantiid (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 470), tehtud töödele (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 722) ja ehitustöödele (tsiviilseadustiku artikkel 755). Vene Föderatsiooni koodeks).

44 föderaalseaduse kohane garantiiaeg sõltub tarnitavate toodete, tehtud töö või osutatavate teenuste laadist. Autode ja muude sõidukite jaoks paigaldatakse see 2 aastaks, kodumasinate jaoks - alates 6 kuust. Ehitusprojektide puhul määratakse see periood vähemalt 5 aastaks.

Kui masinate ja seadmete tarnimise tehnilistes dokumentides on sätestatud garantiinõuded, siis on tellijal kohustus hankedokumentatsioonis täpsustada selle kestus, kvaliteedi ulatus, hooldusnõuded, hoolduskulud, seadmete paigaldus ja kasutuselevõtt kogu garantiiaja jooksul. Kui valite uute masinate ja seadmete tarnijat, lisage dokumentatsiooni nõuded tootja või tarnija garantiile, samuti selle kehtivusaeg. Dokumendid kantakse üle ja täidetakse koos kaubaga.

Kuidas kehtestada tootele garantii

Kõik ostetud ja kliendile tarnitud tooted peavad vastama lepinguga kehtestatud tingimustele (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 469). Kaubad peavad vastama sellistele tingimustele teatud aja jooksul (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 470). See ajavahemik määrab toote garantii.

Kohustused peavad kehtima nii tootele endale kui ka kõikidele selle komponentidele. Tingimused peavad olema võrdsed (kui lepingus ei ole sätestatud teisiti). Kehtivusaeg, mis sisaldub tingimata näidistarnija toote garantiis, peab algama hetkest, mil toode on riigikliendile üle antud. See katkeb perioodiks, mil klient ühel või teisel põhjusel ei saa toodet kasutada, mida tuleb tõendada. Tarnija vastutus tekib juhul, kui puudused tekkisid enne kauba vastuvõtmist riigikliendi poolt või põhjustel, mis ilmnesid enne kauba vastuvõtmise kuupäeva (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 477 punkt 5).

Tootekvaliteedi garantii näidis 2019. aasta riigilepingust:

Kuidas kehtestada tööde teostamise garantii

Töövõtja tehtud töö kvaliteet peab garantiiajal täielikult vastama lepinguga kehtestatud tingimustele (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 721). Teavet selle kohta, kuidas töölepingus garantiid registreerida, leiate artikli 6 punktist 6. 724 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik. Reeglid on samad, mis kaupade puhul.

Töövõtja vastutus tekib pärast lepingus määratud perioodi, kuid 2-aastase perioodi jooksul alates tehtud tööde vastuvõtuakti allkirjastamise päevast, kui tellija tõendab, et puudused tekkisid enne töö üleandmist (artikli punkt 4). Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 724).

Kuidas kehtestada teenuste osutamise garantii

Kohustus kestab perioodi, mille jooksul säilitatakse osutatava teenuse kvaliteet. Õiguslik regulatsioon on sarnane kaupade ja töödega. Raskus seisneb selles, et immateriaalse teenuse perioodi on võimatu kindlaks määrata. Teenustel, mille tulemuseks on materiaalne teostus, on oma garantiiaeg, mis on poolte poolt lepingus ette nähtud, lähtudes kehtivatest seadusandlikest normidest.

Kuidas registreerida garantiiteeninduse protseduuri

Seda mõistet ei määratleta 44-FZ, vaid artikli 4. osa alusel. 33 44-FZ kohaselt on kliendil õigus määrata GWS-i teenindusperiood, samuti kvaliteedi- ja teenindusgarantiide ulatus. Masinate ja seadmete ostmisel on klient kohustatud kehtestama sellised garantiiteeninduse nõuded.

Kui kauba puudusi või tööde ja teenuste puudusi töövõtja ei täpsustanud ja klient avastas need garantiiaja jooksul, on ostjal õigus nõuda tarnijalt rikkumiste tasuta parandamist (artikli 475 punkt 1). , Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 477 punkt 2).

Lepingus määratakse selline teenus koos garantiiajaga. Lepingutingimustes mõistetakse kohustusena tarnija tööde teostamist puuduste ja puuduste kõrvaldamiseks, mis on tuvastatud pärast kliendi poolt ostetud GWS-i vastuvõtmist, kuid garantiiajal. See võib hõlmata ka tehnilist ja muud hooldust, tehnilist ülevaatust, osade vahetamist jne (Föderaalse maksuteenistuse kiri nr 20-12/092926, 10.03.2008).

Kuidas tagada garantiikohustusi

Garantiikohustuste pakkumine vastavalt seadusele 44-FZ on raha või pangagarantii, mis tuleb kliendile teenuseperioodi jooksul esitada. Riigiklientidel on alates 1. juulist 2019 õigus lisada lepingusse sellise tagatise säte.

Kuidas määrata tagatise suurust

Kuidas ette näha osutamise kord ja tingimused

44 föderaalseadusest tulenevate garantiikohustuste täitmiseks tagatise andmise korra ja perioodi määramisel pidage meeles, et vastuvõtmistunnistuse saate allkirjastada ainult siis, kui tarnija on garantiikohustused pakkunud. 3. osas Art. 96 44-FZ näeb ette, et selleks kannab tarnija raha kliendi kontole või saadab selle kontole. Perioodi osas tuleb teenindusperioodile lisada üks kuu, siis saad minimaalse perioodi kliendi raha “külmutamiseks” või pangagarantii kehtivusaja.

Näiteks kui kapitaalehitusprojekti ehitustööde riigihankel määrab riigitellija garantiiperioodiks 5 aastat, siis töövõtja peab saama pangagarantii 5 aastat + 1 kuu. või "külmutage" raha selleks perioodiks kliendi isiklikul kontol.

Klient nõuab lepingujärgseid garantiisid ka siis, kui. Näiteks elektroonilises hinnapäringus arvutiseadmete tarnimiseks. Selle tarnija määramise meetodi puhul on lepingutagatise kehtestamine kliendi õigus, mitte kohustus.

Nii valitsusasutused kui ka väikeettevõtted (VKEd) peavad andma garantii. See on sätestatud osades 8 ja 8.1. Art. 96 lepingusüsteemi seadusest.

Krasnodari territooriumi lepingusüsteemi arendamise osakonna veebisaidil on üles pandud 1. juuli 2019 kuupäevaga muudatustega lepingud kaupade, tööde ja teenuste ostmiseks. Kauba tarnelepingu punktis nr 7 on täpsustatud tagatise andmise kord.

Kuidas tagatist vastu võtta

Nõustuge enne vastuvõtudokumentide allkirjastamist. Lepingusüsteemi seadus ei sätesta, kuidas võtta garantiikohustusi, kui kaup tarnitakse osadena (näiteks tarnija tarnib arvutiseadmeid partiidena).

Vastavalt artikli 7.1 osale. 94 44-FZ, ei tohi tarnija lava suletud ajal garantiiteenust osutada. Kuid partii tähtaeg kulgeb kohe pärast saatmist ja vastuvõtmisdokumentide vormistamist. Kui Te ei nõua kliendil juba olemasoleva toote osa garanteeritud teenindust, siis nende kohustuste täitmine ei ole garanteeritud. Seetõttu ärge registreerige aktsepteerimist, kui olete kehtestanud garantiinõuded. Ja kui teil on vaja osi vastu võtta osadena ilma lisavõimalusteta, siis nõudke garantiid juba tarnitud toodete mahule.

Pakutav kogutagatis ei tohiks ületada 10 protsenti NMCC-st.

Kuidas tagatist vahetada

7. osas Art. 96 44-FZ sätestab, et kuni garantiikohustused on tagatud, on tarnijal õigus tagatise liiki muuta. Näiteks tagastage raha ja andke vastutasuks pangagarantii.

Garantiisummat ei saa vähendada.

Kuidas tagatist tagastada

Garantiikohustuste tagamist käsitlevate 44 föderaalseaduse muudatused ei määranud raha tagastamise perioodi. Kasutage analoogia põhjal lepingu tagatise tagastamise tähtaegu. See raha tagastatakse kõigi lepingute puhul hiljemalt 30 päeva jooksul alates vastuvõtmise kuupäevast ja piirangutega SMP ostude puhul 15 päeva jooksul (27. osa, artikkel 34 44-FZ). Saate määrata tarnijale raha tagastamiseks mõne muu mõistliku tähtaja.