Teise lapse sünd perre eeldab sageli kolimist uude suurema elamispinnaga majja. Seda saab osta hüpoteeklaenu kasutades ja riigi rahalist abi kasutades.

Räägime teile, kuidas saaksite 2018. aastal kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu sissemaksena ja millise protseduuri peate läbima.

Saate teada, millised pangad pakuvad rasedus- ja sünnituskapitali kasutades elukondliku kinnisvara laenu ning millistel tingimustel saate rasedus- ja sünnituskapitali kasutada hüpoteeklaenu tasumiseks.

Sünnituskapital eraldatakse vene perekonnale, kellel on teine ​​laps, vastavalt seadusele alates 29. detsember 2006 nr 256-FZ.

Rasedus- ja sünnitusabi ei väljastata sularahas - Venemaa Föderatsiooni pensionifondist, mis tegutseb fondide valitsejana, saate ainult tõendi rasedus- ja sünnituskapitali kohta. Riigiabi indekseeriti igal aastal ja ulatus 2017. aastal 453 tuhande rublani.

Eespool nimetatud seadus lubab seda raha kasutada ühel või enamal neljast eesmärgist:

1. lapse õppemaksu tasumine;
2. puuetega laste sotsiaalne kohanemine;
3. ema tulevase pensioni kogumisosa;
4. laste elutingimuste parandamine.

Seadusega tehtud muudatused kuupäevaga 23. mai 2015 nr 131-FZ, võimaldavad kahe või enama lapsega peredel kulutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu sissemaksena. Varem oli lubatud emakapitaliga juba saadud hüpoteeklaenu osa võlast tagasi maksta.

Tähtis: Rasedus- ja sünnituskapitali väljamaksmine on ebaseaduslik. Inimene, kes plaanib pangast eluaseme soetamiseks laenu taotleda, peaks sellest pensionifondi kuus kuud ette teatama, kuna osakond plaanib makseid teha vaid kaks korda aastas.

Nii võlausaldaja panga kui ka PF-i vahendite haldaja jaoks peab laenuvõtja koguma arvukalt dokumente hüpoteegi tagasimaksmiseks rasedus- ja sünnituskapitaliga.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise nõuded

Rasedus- ja sünnituskapitali sissemaksega hüpoteeklaenu võtmiseks peavad laenusaaja ja tema perekond vastama järgmistele nõuetele:

• stabiilne sissetulek, mis võimaldab teha igakuiseid makseid, mida on lihtne dokumenteerida;
• reeglina töökogemus vähemalt 6 kuud praegusel töökohal ja vähemalt üks aasta töökogemust viimase 5 aasta jooksul;
• positiivne krediidiajalugu;
• rasedus- ja sünnituskapitali kogusumma olemasolu - selle osalisel kasutamisel ei saa ülejäänud raha sissemakseks kasutada;
• tunnistus emakapitali kohta "käes";
• muu eluaseme puudumine perekonna valduses.

Pange tähele: kinnitatud sissetuleku suurendamiseks on hüpoteeklaenu võtjal õigus kaasata kaaslaenuvõtjaid, olenemata esmase sissemakse rahaallikast.

Dokumendid hüpoteegi tagasimaksmiseks emakapitaliga

Liigume edasi dokumenteerimise juurde, kuidas saate rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenuks arvestada. Hüpoteegi laenu tagasimaksmiseks rasedus- ja sünnituskapitaliga nõutavad dokumendid, mida kasutatakse võlausaldajapanka ja Vene Föderatsiooni pensionifondi ülekandmiseks, on järgmine standardloend:

• 1 või 2 isikut tõendavat dokumenti;
• abielutunnistus (juhul, kui emakapitali omaniku abikaasa saab laenu);
• maksevõimet tõendavad dokumendid;
• tunnistus emakapitali kohta;
• Vene Föderatsiooni pensionifondi tõend isiku kontol olevate rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kohta;
• dokumendid soetatud kinnisvara kohta (paberite nimekirjad erinevad olenevalt soetamise viisist - ruutmeetrid uusehitises, kõrvalkorteris, eramajas jne).

Tähtis: Kui eramaja ostetakse hüpoteegiga, on vaja krundi kohta dokumenti, mis näitab, et maa on eraldatud individuaalelamu ehitamiseks. Emakapitali kaasamine suvila või muu eluruumina mittetunnustatud ehitise ostmisel ei ole lubatud.

Täpne dokumentide loetelu tuleks selgeks teha pangaspetsialistiga. Lisaks jätab iga krediidiasutus endale õiguse küsida kliendilt täiendavaid pabereid.

RF pensionifondi filiaalile peate esitama:

• avaldus;
• pass;
• kinnituskiri kavatsuse kohta kulutada rasedus- ja sünnituskapitali eluaseme ostmiseks (tuleb hankida pangast);
• abielutunnistus (ülaltoodud juhul);
• paberid omandatud vara kohta.

Pensionifondi spetsialistid võivad nõuda ka täiendavat paberimajandust.

Hüpoteeklaenu võtmise kord kapitali abil

1. Sünnituskapitaliga hüpoteeklaenu saamine esialgse sissemaksena algab sellist laenuprogrammi pakkuva pangaorganisatsiooni valimisest.
2. Olles tutvunud klienti (kaaslaenuvõtjate isikud) ja tema perekonna koosseisu ning sissetulekuid tõendavate dokumentidega, kinnitab krediidiasutus laenu ja annab kliendile vastava kinnituskirja.
3. Selle kirjaga tuleb koheselt tulla pensionifondi kontorisse ja esitada avaldus.
4. Olles saanud pensionifondilt kirjaliku nõusoleku kapitali kasutamiseks, peate uuesti panka minema. Seal sõlmib klient laenulepingu ja saab laenatud raha.
5. Laenusaaja sõlmib ostu-müügitehingu või omakapitali osaluse lepingu.
6. Laenuvõtja pöördub uuesti pensionifondi ja esitab hüpoteegi võtmiseks ülaltoodud rasedus- ja sünnituskapitali dokumendid.
7. Fond maksab vahendid panka kolme kuu jooksul.

Tähtis: Hüpoteeklaenu saamisel seisab klient silmitsi lõksudega, mis on seotud sellega, et laenu väljastamisel ei laeku kapital laenuandjale üle.

Selleks, et mitte anda hüpoteeki ilma sissemakseta, annavad pangad laenuvõtjale kaks laenu:

1. hüpoteek;
2. algmakse summas perioodiks 3 kuud.

Ja kuni hüpoteegi tagasimaksmiseni pensionifondist üle kantud rasedus- ja sünnituskapitaliga on klient sunnitud teist laenu omal kulul teenindama.

Selle laenu tingimused, sealhulgas peamine asi - intressimäär - tuleks uurida otse pangandusorganisatsioonist.

Millised pangad aktsepteerivad rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu makseid?

Rasedus- ja sünnituskapitali vastu laenamise vaieldamatu eelis on see, et hüpoteegi intress ei ole suurem kui sissemakse tasumisel muude vahenditega.

Miinustest võib välja tuua asjaolu, et vaid vähesed krediidiasutused on nõus sünnituskapitali sissemaksena aktsepteerima. Kuid nende väheste seas on Venemaa suurimad pangad, sealhulgas kõigis piirkondades ja isegi piirkondlikes keskustes esindatud pangad, mis pakuvad madala intressimääraga hüpoteeke.

Sberbank

Riigi suurim laenuandja võimaldab emakapitaliga tasuda hüpoteegi esimest osamakset nii valmis kui ka ehitatava eluaseme soetamisel.

Sberbank pakub hüpoteeklaene järgmiste eelistega:

• eritingimused “palga” klientidele;
• soodusmäär noortele peredele (edendusperioodil);
• ilma vahendustasudeta (laenu väljastamise ja muu eest).

Pange tähele: pank tutvustas hiljuti uut võimalust - elektroonilist tehingute registreerimist, mis annab intressimääralt 0,5% allahindlust.

Elektrooniliselt registreerival noorel perel on teise eluaseme hüpoteegi määr vaid 10,25%.

Akrediteeritud uuselamu korteri hüpoteegi ühe põhimäär on 10,9%, elektroonilisel registreerimisel 10,4%.

Laenu tähtaeg on kuni 30 aastat.

Minimaalne algosamaks on 20%.

VTB 24

Hüpoteek rasedus- ja sünnituskapitaliks VTB 24 on saadaval esmaturult kodu või kasutatud eluaseme ostmisel.

Põhitingimused:

• baasmäär – 10,9-11,25%;
• laenusumma - 0,6-60 miljonit rubla;
• tähtaeg - kuni 30 aastat;
• min. sissemakse - 10%;
• Vajalik on kaskokindlustus (laenuvõtja vara, omandiõigus, elu ja tervis).

Korteri ostmisel pindalaga 65 ruutmeetrit vähendatakse määra 1%. m.

Moskva VTB pank

Teine suur VTB grupi organisatsioon pakub hüpoteeklaene 10% sissemaksega.

Pange tähele: VTB Bank of Moscow nõuab, et panustaksite oma rahaga vähemalt 5% ostetud kinnisvara maksumusest.

Laenumäär – alates 10,4%. Kestus - kuni 25 aastat.

Laenuandja meelitab partnerarendajatelt palju pakkumisi ja allahindlusi uutes hoonetes asuvatele korteritele, pakkudes elamispinda "tuhandetes akrediteeritud uutes hoonetes".

DeltaCredit

DeltaCredit annab laenu rasedus- ja sünnituskapitali ostmiseks:

• oma eraldi kodu;
• korterid;
• ruumid;
• korteri aktsiad.

Sünnituskapitaliga tasumisel vähendatakse algset sissemakset tavareeglitega võrreldes 10%.

Pank kasutab mitmeid eriprogramme, mis võimaldavad teil saada alandatud intressimäära.

Hüpoteegi maksimaalne tähtaeg on 25 aastat.

UniCredit pank

UniCredit Bank annab hüpoteeke kuni 30 aastaks vähemalt 15% sissemaksega nii teisese eluaseme kui ka arendaja eluaseme jaoks ning oma kodu individuaalseks ehitamiseks.

Maksimaalne laenusumma sõltub sissemakse suurusest ja piirkonnast – Moskvast ja Peterburist või muust.

Minimaalne intressimäär on 10,9%.

Olulised nüansid

Pangakliendil, kes võtab rasedus- ja sünnituskapitali vastu hüpoteeklaenu, on õigus oodata laenusumma suurenemist. Kinnitatud keskmise sissetuleku alusel arvutatud summale lisab laenuandja sünnituskapitali summa. Kuid kui sellest sissemakseks ei piisa, peate kas leidma lisavahendeid või võtma summa, mis on väiksem kui maksimaalne.

Pankade tingimuste võrdlemisel tuleks tähelepanu pöörata soodustustele ja eripakkumistele. Seega pakuvad laenuandja ja arendaja mõnikord isegi "sünnituskapitali kahekordistamist".

Hüpoteegiga koormatud kodu registreerimisel on laenusaaja kohustatud registreerima kõik pereliikmed ja nendega võrdsustatud isikud, kellele vara kuulub võrdsetes osades.

Esmakordselt pangakontorisse pöördudes peate uuesti küsima, kas organisatsioon on nõus kapitali vastu laenu andma just sellise kinnisvara ostmiseks, mida pere kavatseb osta. Näiteks kui otsustate osta korteri konkreetses uuselamus, siis tehke selgeks, kas kapitalist rahastatakse ainult "edasimüüki" või ainult akrediteeritud uusehitisi.

Meie järgmises artiklis saate teada madalaima intressimääraga riigi abiga hüpoteeklaenu võimalusest: programm AHML.

Kui pere saab teise lapse sünni puhul riigipoolse toetuse saamise õiguse, on nende jaoks kõige keerulisem küsimus, millisesse panka saab soodsatel tingimustel hüpoteeklaenu saada? Vaatleme hüpoteegi sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitali pakkuvate pankade reitingut.

Arvestades viimaste aastate statistikat, on kõige populaarsem riigiabi kasutamise valdkond “Eluasemetingimuste parandamine”. Riik reguleerib rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise tingimusi rangelt. Föderaalseaduse kohaselt võib pensionifond kaaluda vahendite osalise või täieliku kasutamise luba 3 aastat pärast lapse sündi perre. Sellest reeglist on erand: eluasemelaenuga kaasnevate kohustuste osana saab matikapitali raha kasutada kuni lapse kolmanda sünnipäevani.

Arvestades asjaolu, et 2018. aasta riigitoetuse kogusummast 453 026 rubla ei piisa oma kodu ostmiseks, jääb üle kaaluda hüpoteeklaenu võimalusi. Kodulaenu taotlemisel seavad pangad kohustusliku nõude - sissemakse tasumine. Tavaliselt on see 20% kogu laenusummast. Kinnisvara ostulepingu koostamisel summas, mis ei ületa 2 265 000 rubla, piisab sissemakse tasumiseks täielikult perekonna kapitalist.

Nõuded laenuvõtjale hüpoteegi taotlemisel

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamiseks hüpoteeklaenu sissemaksena 2018. aastal peab laenuvõtja täitma pankade kehtestatud standardnõudeid:

• Hea krediidiajalugu;
• Regulaarne sissetulek (hüpoteeklaenu igakuine makse ei tohiks ületada 40-50% teie sissetulekust);
• Pideva töö kestus (6 kuud, mõnes pangas – 3 aastat).

Rasedus- ja sünnituskapitaliga töötavad pangad

Paljudest Vene Föderatsiooni krediidiasutustest võib nimetada vaid üksikuid panku, mis pakuvad perekapitali kasutamise raames hüpoteeklaenuprogramme. Vaatleme finantsasutusi, millel on 2018. aastal kõige kasumlikumad hüpoteeklaenuprogrammid mattkapitali jaoks:

• Venemaa Sberbank;
• DeltaCredit pank;
• UniCredit pank;
• VTB 24;
• Venemaa kapitalipank.

Raseduskapitaliga pankade kriteeriumid erinevad sissemakse suuruse, ostetava eluaseme tüübi, intressimäära ja laenu tähtaja poolest.

Hüpoteek pluss rasedus- ja sünnituskapital Sberbankis

Sberbank pakub elamukinnisvara jaoks laenu taotlemist, kasutades sissemakse tasumiseks mattkapitali vahendeid. Potentsiaalsed laenuvõtjad saavad kasutada ühte järgmistest programmidest:

• Valmis eluaseme ostmine;
• Ehitusjärgus eluaseme ost.

Laen valmis eluaseme ostmiseks

Programm toimib noorte perede kampaania raames, mille baasintress on 8,7% aastas. Vastavalt omandiõiguste elektroonilisele registreerimisele vähendatakse laenu aastaintressi 0,1%. Need intressimäärad on asjakohased, kui saate oma töötasu Sberbanki kaardile või kui teie valitud kinnisvara on ehitatud pangalaenu vahenditega.

Kui ülaltoodud nõuded ei ole täidetud, on lisatasud:

• +0,5%, kui te ei ole Sberbanki palgaprojektis osaleja;
• +1%, kui te pole elu- ja ravikindlustusprogrammi kasutanud, vastavalt panga nõuetele.

Noor Pere programmis osalejad võivad arvestada aastaintressi 0,5% soodustusega. Eeltingimuseks on, et üks abikaasadest ei tohi olla vanem kui 35 aastat. Seda allahindlust saavad kasutada ka alla 35-aastased üksikvanemad.

Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat. Sünnituskapitali vahenditest saab tasuda sissemakse 15%. Taotluse saate esitada veebis Domkliku portaalis. DomClick.ru kaudu korterit ostes saate säästa 0,3% allahindlust.

Sberbank pakub emakapitali kasutades hüpoteeklaenu uues majas asuva korteri ostmiseks. Laenutingimused näevad ette alandatud intressimäära – alates 7,4% aastas. Üldtingimuste intressimäär on 11,5%. Selle vähendamiseks 7,4% -ni peate:

• Kinnisvara ostmine teatud arendajatelt (laenuintress langeb olenevalt laenu tähtajast 1,5-2%);
• Täielik elektrooniline tehingute registreerimine (-0,1%);
• Kasutage Sberbank Insurance'i elu- ja tervisekindlustusteenuseid (-1%);
• Dokumenteerige oma sissetulek (-0,4%);
• Saate oma töötasu Sberbanki kaardiga (-0,5%).

Arendajate soodustus kehtib vaid laenutähtajal kuni 12 aastat.

Kampaania “Ehitatava eluaseme ostmine” tingimused näevad ette laenu väljastamise võimaluse kahes võrdses osas. Esimene osa väljastatakse pärast osaluslepingu registreerimist, teine ​​- enne võõrandamisakti allkirjastamist.

Laen väljastatakse perioodiks kuni 30 aastat. Maksimaalne summa on 85% laenuga ostetud kinnisvara või muu tagatiseks registreeritud objekti väärtusest. Sissemakse (15%) saab tasuda rasedus- ja sünnituskapitaliga.

Sünnituskapitali hüpoteek DeltaCredit pangas

Ostes DeltaCredit Panga abiga hüpoteegiga kinnisvara, saad arvestada võimalusega kasutada matikapitali sissemaksena või kohustuse ennetähtaegseks tagastamiseks. Sissemakse suurus jääb vahemikku 10-40% kogusummast ja sõltub otseselt valitud kinnisvara tüübist. Kui rasedus- ja sünnituskapitalist ei piisa esimese osamakse tagasimaksmiseks, peab laenusaaja panustama täiendavaid vahendeid.

Potentsiaalne laenuvõtja saab valida kinnisvara nii esmasel kui ka järelturul. Korpuse tüübi valik on üsna lai. See võib olla:

• Korter – sissemakse 15%;
• Korteri osalus – 10%;
• Tuba – alates 10%;
• Maakodu – 40%.

DeltaCredit Bank ei reklaami hüpoteegi intressimäära, väites, et seda tegurit laenulepingus käsitletakse individuaalselt. Selles suunas töötati välja spetsiaalne programm “Määra oma intressimäär”, mille põhimõte on vähendada laenuintressi, kui deponeerite summa, mis on võrdne teatud protsendiga kogu laenusummast.

Seega väheneb laenu hüpoteegi määr 1% laenu kogumaksumusest võrduva summa tasumisel 0,5%, 2,5 tasumisel 1%, 4,5% tasumisel 1,5%. Panga ametlikul veebisaidil oleva laenukalkulaatori abil saate teada baasintressi – 10,75%.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmise sagedus DeltaCredit pangas on kord 14 päeva jooksul. See võimaldab teha igal aastal 2 lisamakset, mis aitab laenu tähtaega lühendada.

Hüpoteek rasedus- ja sünnituskapitaliks UniCredit Bankis

UniCredit Bankist saate võtta hüpoteegi perioodiks 1-30 aastat, tasudes sissemakse 20-50% olenevalt eluaseme tüübist:

• 20% - korteri või korteri ostmisel;
• 50% - elu- või aiamaja, ridaelamu või suvila ostmisel.

Sel juhul võib sissemakse suurust vähendada rasedus- ja sünnituskapitali summa võrra. Panga üheks põhitingimuseks laenu väljastamisel on korteri ostmine ehitusjärgus elamutes või sellel asuva elamuga krundi ostmine kindlast objektide nimekirjast.

Maksimaalne laenusumma on 9 000 000 rubla. Intress on fikseeritud, tehes sissemakse summas 20% - 10,9%, summas 50% - 12,25%.

Laenuandja kohustuslik nõue on tööandja asukoht ja tehingus osaleja registreerimisaadress Vene Föderatsiooni piires, välja arvatud Krimmi Vabariik ja Sevastopol.

Rasedus- ja sünnituskapital hüpoteegi sissemaksena VTB24-s

VTB24 pakub rasedus- ja sünnituskapitali kasutamiseks 3 võimalust:

• Hüpoteeklaenu sissemaksena;
• Laenu tagasimaksmiseks;
• Laenusumma suurendamine.

VTB24 hüpoteeklaenu intressimäär sõltub laenu tähtajast ja sissemakse suurusest. Miinimummäär on 11,9%, maksimaalne 14,45%. Programmis “Hüpoteek + rasedus- ja sünnituskapital” osalemise tingimused määravad minimaalseks laenusummaks 600 000 rubla. Sissemaks ei tohi olla väiksem kui 10% korteri maksumusest. Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat.

VTB24 esitleb 2 laenutoodet, mis tegutsevad programmi “Hüpoteek + Raseduskapital” raames:

• Uus hoone;
• Teisene eluase.

Rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteek Russian Capital Bankis

Noored pered, kellel on rasedus- ja sünnituskapital, saavad kasutada Venemaa kapitalipanga hüpoteeklaenuprogramme. Sertifikaadi abil saab sissemakset vähendada ja hüpoteegi summat suurendada. Rasedus- ja sünnituskapitali valik ühildub järgmiste hüpoteeklaenuprogrammidega:

• Valmis eluaseme ostmine;
• Ehitusjärgus eluaseme ost.

Laenu intressimäär on muutuv ja seda saab indekseerida sõltuvalt kaupade tarbijahinnaindeksi väärtusest Vene Föderatsioonis.

Valmis eluaseme ost

Programm on suunatud soodustingimustel korteri ostmisele elamus või ridaelamus esma- või järelturul, sealhulgas korrusmajas. Intress on olenevalt sissemakse suurusest vahemikus 9–11,1% aastas. Minimaalne sissemakse on 20%. Laen väljastatakse perioodiks 3–30 aastat summas kuni 20 miljonit rubla.

Ehitusjärgus eluaseme ost

Ehitusjärgus eluasemeid saate osta Russian Capital Banki hüpoteegiprogrammi raames ainult AHML-i poolt akrediteeritud kinnisvarades. Laenusaajatel on võimalik osta ehitusjärgus olevatel objektidel kinnisvara, sõlmides ühisehituses osalemise lepingu.

• Laenu aastaintress – 9%;
• Minimaalne laenutähtaeg on 3 aastat, maksimaalne 30 aastat;
• Laenusumma kuni 20 000 000 rubla.

Järeldused: millisest pangast hüpoteeklaenu võtta?

Võrreldes konkureerivate pankade hüpoteeklaenude väljastamise tingimusi, võime kindlalt öelda, et Venemaa Sberbanki programm on kõige kasumlikum. Seda kinnitab madalaim laenuintress - 7,4% aastas ja tõsiasi, et rasedus- ja sünnituskapitali summa on täiesti piisav, et seda kasutada sissemaksena (15%) kuni 3 miljoni rubla väärtuses kinnisvara ostmisel.

Kuidas saada rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeki?

Millised dokumendid tuleb pensionifondile esitada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi taotlemisel?

Rasedus- ja sünnituskapitali abil hüpoteegi taotlemiseks peate koostama 2 dokumendipaketti: panga ja pensionifondi jaoks.

Pensionifondi dokumendid:

• sertifikaadi omaniku isikutunnistus;
• Kehtestatud vormi taotlemine raha ülekandmiseks panka;
• Algne perekonnakapitali tunnistus;
• Abikaasa hüpoteegilepingu vormistamisel peate esitama tema passi ja abielu registreerimistunnistuse;
• hüpoteeklaenulepingu koopia;
• Notariaalselt tõestatud kohustus ühisomandi registreerimisel (hiljemalt 6 kuud alates laenu tagasimakse kuupäevast);
• Kinnistu tehniline dokumentatsioon, mis kinnitab selle vastavust elamistingimustele.

Panga poolt nõutud dokumendid rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu saamiseks

Sünnituskapitali kasutamiseks kodulaenu sissemaksena on olemas standardne dokumentide pakett, mida pangad nõuavad. Seda loetelu võidakse täiendada krediidiasutuse individuaalsete nõuete tõttu.

• Kapitalitunnistuse koopia ja originaal;
• Venemaa pensionifondi väljastatud tõend kapitali jäägi suuruse kohta;
• Tõend 2 üksikisiku tulumaks 6 kuud;
• SNILS;
• Viimati esitatud maksudeklaratsioonide koopiad;
• Kinnisvara ostu-müügileping;
• taotleja pass;
• Ostetud eluaseme õigust tõendavate dokumentide koopia;
• Katastripassi koopia.

Kuidas saada rasedus- ja sünnituskapitali?

Enne rasedus- ja sünnituskapitali kasutava hüpoteeklaenu taotlusega panga poole pöördumist peate hankima vastava tõendi. Selle väljastab Vene Föderatsiooni pensionifond kohustusliku dokumentide paketi esitamisel:

• teise lapse sünnitunnistus;
• Ema pass;
• Taotlus standardsertifikaadi saamiseks;
• SNILS;
• Vorm 9.

Taotlus vaadatakse läbi ühe kuu jooksul, millele järgneb tõendi väljastamine.

Nõuded kinnisvarale

Rasedus- ja sünnituskapitali saab kasutada elamukinnisvara ostmiseks, järgides rangelt järgmisi tingimusi:

• Kinnistu peab asuma Vene Föderatsioonis;
• Vajalike sideühenduste olemasolu;
• Elamukinnisvara elamiseks sobivaks tunnistamine;
• See on registreeritud kogu pere, sealhulgas laste kaasomandina.

Kui eeltoodud tingimused ei ole täidetud, võib pensionifond keelduda matikapitali vahendite kasutamisest.

Sünnituskapitali sissemaksena kasutava hüpoteeklaenu saamise kord

Tehingu sooritamine eeldab samaaegset suhtlemist kahe organisatsiooniga: panga ja pensionifondiga. Esimese asjana tuleks alustada tõendi saamiseks vajalike dokumentide esitamisest pensionifondi. Kohe pärast taotluse läbivaatamist ja vastava dokumendi saamist saate alustada hüpoteeklaenuprogrammide jälgimist erinevates riigi toetusel tegutsevates pankades.

Järgmine etapp on hüpoteeklaenulepingu vormistamiseks vajaliku dokumentide paketi kogumine. Lepingus tuleb sätestada rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise tingimused. Järgmisena pöördume pensionifondi poole avaldusega raha ülekandmiseks vastavasse krediidiasutusse, esitades selleks täieliku dokumentide nimekirja.

Pärast seda, kui pensionifond on raha panka kandnud, võib tehingu lugeda sooritatuks. Jääb üle vaid regulaarselt laenu osamakseid tasuda. Pärast kohustuse täielikku tasumist võite alustada Rosreestris eluaseme registreerimist iga pereliikme kaasomandina.

Olulised punktid

Pöördudes pensionifondi avaldusega rasedus- ja sünnituskapitali vahendite ülekandmiseks krediidiasutusse, on vaja arvestada teenuse eripäraga. Fakt on see, et tekkepõhised summad moodustatakse kord kuue kuu jooksul. Näiteks kui plaanite talvel hüpoteeklaenu võtta, esitage pensionifondile avaldus eelnevalt, suvel.

Pangale lisatagatiste andmiseks kaasneb matikapitali kaasava hüpoteeklaenu väljastamisega kohustuslik kindlustus. Samuti tasub meeles pidada, et ostetud vara on kuni kohustuse täieliku tasumiseni panga koormise all. Sellest tulenevalt on välistatud hilisemad müügi- või ostutehingud.

Subsiidiumi kasutamiseks hüpoteeklaenu sissemaksena peate saama pensionifondi filiaalist tõendi allesjäänud vahendite summa kohta, taotlema laenu ning koos laenudokumentide ja emakapitali tõendiga minema pensionile. Fondi filiaal raha ülekandmiseks panka.

23. mail 2015 jõustus seadus nr 131-FZ. See võimaldab kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid hüpoteegi sissemakseks enne lapse 3-aastaseks saamist.

Perekapitali kasutamiseks hüpoteegi sissemakse tegemiseks peate läbima järgmised sammud:

• pensionifondist rahajäägi tõendi saamine;
• hüpoteegi registreerimine;
• pöördumine pensionifondi poole avaldusega perekapitali vahendite käsutamiseks.

Emakapitali tunnistuse saamine

Sertifikaadi saamiseks vajalike dokumentide pakett esitatakse Venemaa pensionifondi (edaspidi UPFR) territoriaalsele asutusele elukohas (viibimises) või tegelikus elukohas või MFC-s (). Riigiteenuste veebisaidil saate sisestada dokumentide andmeid ja kirjutada avalduse oma isiklikule kontole. Vajalikud dokumendid:

• iga lapse sünnitunnistus (või lapsendamistunnistus);
• lapse Venemaa kodakondsust kinnitav dokument (elukohas registreerimise tõend (vorm 8));
• ema pass (või);
• Ametlikul esindajal peab olema Vene Föderatsiooni kodaniku pass ja tema volitusi kinnitav notariaalne volikiri.

Läbivaatamine kestab üks kuu alates esitamise kuupäevast. Seejärel saate posti teel teate, et sertifikaat on valmis ja saate sellele järele tulla.

Sünnituskapitali indekseerimine on lõpetatud kuni 2020. aastani. Kui seda uuendatakse, muutub toetuse suurus automaatselt, vormi ei ole vaja muuta.

Toetuse kohta

Rasedus- ja sünnituskapital on hüvitis, mida pärisrahas ei saa. Kõik maksed tehakse ainult sularahata.

Kõik rasedus- ja sünnituskapitali väljamaksmise skeemid on petturlikud ja kuuluvad Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 159.2 alla, mille kohaselt karistatakse süüdimõistetut rahatrahviga 120 000 rubla või selle isiku ühe aasta töötasu ulatuses. Kas 360 tundi sundtööd või 1 aasta parandustööd või kuni 2-aastane tingimisi karistus või arest 4 kuud.

See oli legaalselt lubatud emakapitalist. Kui selline makse tehti, ei saa ülejäänud raha enam sissemaksena kasutada. Seetõttu peate enne panka dokumentide esitamist hankima UPFR-i tõendi selle kohta, et rasedus- ja sünnituskapitalist raha välja ei antud.

2017. aastal sünnitus- (pere)kapitalist sularaha väljamakseid ei tehta.

Panga valik

Enamik panku töötab rasedus- ja sünnituskapitaliga, kuid mitte kõik ei aktsepteeri toetusi sissemaksena. Tänu sellele, et suured krediidiorganisatsioonid annavad kapitali vastu hüpoteeke, ei teki peredel probleeme laenuandja leidmisega.

Tabel 1. Krediidiasutuste võrdlev lühiinfo

Panga nimi	Intress	Eritingimused
DeltaCredit	Alates 11,5%	Matkapitali omanikel on algmakse 5%. Võimalus alandada intressimäära täiendava deposiidiga 1-4% laenusummast.
	Alates 10,75%	Elektroonilise registreerimisega noorte perede kampaania raames alates 9,75%
	alates 12%	Toetust saab kasutada ainult siis, kui laps saab 3-aastaseks.
Rosselhozbank	Alates 10,75%	Sünnituskapital peab olema järelturult eluaseme ostmisel vähemalt 10% ja esmaturult 20% maksumusest.
Moskva Pank	alates 10%	Rasedus- ja sünnituskapital ei tohiks olla suurem kui 15% eluaseme maksumusest. Vajalik on omavahendite olemasolu 5% ulatuses vara väärtusest

Kui pank, kus üks laenuvõtjatest palka saab, aktsepteerib sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitali, siis on parem hüpoteegi saamiseks esmalt taotleda seal. Sel juhul on isik palgaklient ja võib loota soodsatele laenutingimustele.

Dokumentide kogumine

Niisiis, pank on valitud. Nüüd peate koostama vajalikud paberid. Laenu saad taotleda:

1. Kui kinnisvara pole välja valitud ja laenusumma on planeeritud orienteeruvalt (või maksimaalselt võimalik pere sissetulekuid arvestades).
2. Kui valitakse kinnisvara ja laenusumma on konkreetse kodu maksumus.

Autor: . Juriidiline kõrgharidus: Venemaa Justiitsakadeemia Loodeosakond (Peterburi) Töökogemus aastast 2010. Lepinguõigus, maksu- ja raamatupidamisalane nõustamine, huvide esindamine riigiasutustes, pankades, notarites.
8. juuli 2017.

Mille järgi saab nüüd maksmiseks kasutada rasedus- ja sünnituskapitali sissemakse hüpoteegi pealt eluaseme ostmisel või ehitamisel. Varem oli eluasemelaenu või laenu taotlemisel lubatud rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid kasutada ainult põhiosa ja intresside tagasimaksmiseks.

Kuna rasedus- ja sünnituskapitali tunnistust ei peeta usaldusväärseks kinnituseks taotleja maksevõime kohta, pakuvad paljud pangad täiendavaid omavahendeid. Hüpoteegi saamiseks peate koguma vajalikud dokumendid (nende loetelu võib erineda) ja esitama need krediidiasutusele. Peale krediidilepingu (laenu) sõlmimist tuleb esitada pensionifondile (PFR) käsutamise avaldus. Mõnikord peate enne pangaga ühenduse võtmist hankima pensionifondi tõend kasutamata vahendite jäägi kohta tunnistus emakapitali (MSK) kohta.

Hüpoteeklaenu sissemaksena mattkapitali kasutamise tingimused

Kuigi seadus lubab seda kasutada hüpoteegi sissemakse (PD) tasumiseks, võivad pangad praktikas keelduda sellise laenu või laenu väljastamisest. Fakt on see, et laenuvõtjat, kes annab MSC raha sissemaksena, võib pidada maksejõuetuks.

Pangal võib olla muid raskusi, näiteks:

• Kui pangal on tagatiseks alaealiste omanikega korter, siis sellise eluaseme hilisema müügiga tekivad vältimatud raskused.
• MSK sertifikaadi vahendite elamistingimuste parandamiseks kasutamise kohustuslik tingimus on aastal emakapitaliga ostetud või ehitatud eluaseme registreerimine. kõigi pereliikmete ühisvara. See tähendab, et tehingu, mis hõlmab emakapitali eest eluaseme ostmist, saab vaidlustada kõik huvitatud isikud (eestkosteasutused, prokuratuur, omanike lapsed), kui omanik ei ole täitnud abikaasale osade eraldamise kohustust ja lapsed.

Kuid iga aastaga võtab üha rohkem panku rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu sissemaksena ning klientidele töötatakse välja sooduspakkumisi.

Tuleb mõista, et sissemakse ei saa olla väiksem 10% hinnatud väärtusest ostetud eluase. Sageli peate lisaks MSC-le selle maksmiseks deponeerima täiendavaid vahendeid. Paljud pangad väljastavad hüpoteeklaenu hoiustamisel 15% eluaseme maksumusest kapitali arvelt ja on lisaks kohustatud tagama vähemalt 5% oma sularaha.

Näiteks kui laenuvõtja kavatseb osta ühetoalise korteri väärtusega 3 miljonit rubla, piisab 453 026 rubla suurusest sertifikaadist vaid 15% täiendava 150 000 rubla maksmiseks (ülejäänud 5%; ).

Laenuvõtja isiklikest säästudest saadava sissemakse suurus sõltub sageli sellest, millise dokumendiga maksevõimet kinnitati. Kui kinnitate oma sissetulekuid 2NDFL sertifikaat, siis omavahendite deponeerimine ei pruugi olla vajalik. Kui sissetulek on kinnitatud panga sertifikaat, tõenäoliselt tuleb laenuvõtjal teha lisamakseid 10% omavahenditest(korteri maksumusest).

Sünnituskapitali kasutamiseks hüpoteegi sissemakse tasumiseks ei pea te ootama, kuni teie teine ​​või järgmine laps saab kolmeaastaseks kohe pärast tunnistuse saamist. Eluruumi saab osta kui esmane, ja edasi teisejärguline kinnisvaraturul.

Sünnituskapitaliga sissemakse tasumise kord

Rasedus- ja sünnituskapitali tavapärane protseduur hüpoteegi või laenu sissemakse tasumiseks on järgmine:

1. Laekumine pensionifondist tõend kasutamata rasedus- ja sünnituskapitali vahendite jäägi kohta(tõendit ei ole alati vaja taotleda enne pangale avalduse esitamist, dokumendi saab esitada 90 päeva jooksul pärast laenutaotluse kinnitamist).
2. Nõutud dokumentide esitamine panka taotluse läbivaatamiseks.
3. Positiivse otsuse korral valitakse kinnistu välja.
4. Kinnisvara kohta dokumentide esitamine pangale.
5. Laenudokumentide allkirjastamine.
6. Eluasemeõiguse registreerimine Rosreestris.
7. Eluasemelaenu saamine.
8. Pensionifondi poole pöördumine käsutusavalduse ja vajalike dokumentidega.
9. Rasedus- ja sünnituskapitali vahendite ülekandmine panka kuni kuu ja 10 tööpäeva jooksul alates avalduse registreerimise kuupäevast.

Nõutavate dokumentide loetelu võib inimeseti erineda. pangad, üldine loend näeb välja selline:

1. Tõend emakapitali kohta.
2. Pensionifondi tõend sertifikaadil kasutamata vahendite jäägi kohta kehtib 30 päeva alates väljastamise kuupäevast.
3. Kui sissetulek ja töökoht kinnitamata:
   • Taotlus laenuvõtjalt.
   • Täiendav isikut tõendav dokument (pass, juhiluba, sõjaväetunnistus jne).
4. Sissetuleku ja töökoha kinnitamisel:
   • Laenaja (kaaslaenaja) avaldus
   • Pass registreerimismärgiga.
   • Ajutiseks registreerimiseks - viibimiskohas registreerimise kinnitus.
   • Laenuvõtja (kaaslaenaja) finantsseisundi ja töötamise kinnitus - tõend vormil 2-NDFL või tõend panga vormis. Dokument kehtib kuu aega alates väljaandmise kuupäevast.
   • Pandi registreerimisel teisele varale esitage pandi kohta dokumendid.

Laenatava kinnisvara kohta saab esitada dokumendid 90 päeva jooksul hetkest, mil pank teeb positiivse otsuse laenu väljastada.

Pensionifondile tuleb esitada järgmised dokumendid:

• Taotlus emakapitali võõrandamiseks.
• MSK sertifikaat.
• Taotleja pass ja SNILS.
• Eluaseme ostmise või ehitamise lepingu (krediit või laen) koopia.
• Riikliku registreerimise läbinud hüpoteegilepingu koopia.

Nüüd on rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegid saadaval peaaegu kõigis krediidiasutustes. Seda tüüpi laenude kasutamiseks peate esmalt hankima pensionifondist vastava tõendi. Just see dokument annab õiguse kasutada valitsuse raha “mati all. kapital". Enamik panku nõuab rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi taotlemisel standardset dokumentide paketti. Kuid mõnikord võib finantsasutus nõuda täiendavat paberimajandust.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine

Sünnituskapitali vahendite kasutamise üks eesmärke on eluasemetingimuste parandamine. Selle raha eest saab eluaset osta alles pärast lapse kolmeaastaseks saamist. Erandiks on:

• raha saatmine hüpoteegi tasumiseks;
• selle raha sissemaksena hoiule andes.

Sellistel tingimustel pole vaja oodata, kuni laps saab kolmeaastaseks. Kodu ostmise protsessi saate alustada hüpoteegiga.

Olenevalt krediidiasutusest võib sünnituskapitaliga hüpoteegi taotluse läbivaatamise periood ulatuda kahest päevast ühe kuuni.

Dokumendid registreerimiseks

Registreerimiseks vajalike dokumentide standardpakett:

• sertifikaat ja selle koopia;
• tõend 2 – üksikisiku tulumaks aasta tuludelt;
• pensionifondi tõend MSC fondide konto jäägi kohta;
• tuvastamine;
• tõendid teiste pereliikmete sissetulekute kohta;
• kinnisvara ostu-müügileping;
• ostetud eluaseme dokumentatsioon;
• kui osa varast ei ole koheselt laste nimele registreeritud, on vaja notariaalselt tõestatud ettevõtjat, et vara võetakse kuu aja jooksul ümber.

Lisaks standardsele dokumentatsioonipaketile võib krediidiasutuse spetsialist nõuda täiendavaid pabereid.

Pangad ja tingimused

Peaaegu kõik pangad töötavad praegu programmiga “Matkapital”. Loetleme laenutingimused enimkasutatud krediidiasutustes:

pank	Pakkumine	Dokumentatsioon	panus	Laenu tingimused	Maksimaalne summa
Sberbank	8, 9 %	Standard	10% või matt. kapitali	1-30 aastat
VTB 24	11 %	Lisaks tuleb kaasa võtta katastripassi koopia, tõendi vorm nr 9 ja notariaalselt kinnitatud kinnisvarahinnang.	20% või matt. kapitali	1-30 aastat	30 miljonit hõõruda.
UniCredit	9, 5 – 13 %	Standard	20% või matt. kapitali	1-30 aastat
DeltaCredit	10 %	Standard	5% või matt. kapitali	1-25 aastat	30 miljonit hõõruda.
Moskva Pank	12, 45 -13, 95 %	Standard	10% ehk materiaalne kapital	50 aastat
panga avamine"	alates 10%	Standard	30% või matt. kapitali	30 aastat
Nomos pank	12, 25 – 13, 25 %	Standardpakett	10% või matt. kapitali	3-30 aastat	30 miljonit hõõruda.
Primsotsbank	15 – 16, 5 %	Standardpakett		2-6 kuud

Kõigil loetletud pankadel on oma ametlik veebisait. Spetsiaalse kalkulaatori abil saate enne panka minekut arvutada ligikaudse hüpoteegi makse. Laenu pangaintress sõltub programmist ja krediidiasutuse nimetusest. Seetõttu on enne hüpoteeklaenu võtmist soovitatav pakkumiste põhjalik analüüs läbi viia.