Tänased uudised on täis pealkirju, et Sberbank blokeerib massiliselt kaarte raha ülekandmiseks. Kasutajad märgivad, et tuhandete klientide suhtes, kes saavad rahaülekandeid, kohaldatakse panga sanktsioone. Nad ei saa enam operatsioone läbi viia ja nende raha on "põlenud". Kas konto saab igaveseks blokeerida või on see meede ajutine?

Meedia andmetel on maksekaardid blokeeritud. Sberbank tegi ametliku avalduse ja eitas seda teavet. Sanktsioonid ei ole laialt levinud ja kehtivad ainult neile klientidele, kes rikuvad seaduse 115-FZ sätteid.

Pangad peavad üle vaatama kõik tehingud ja tuvastama need, mis on seotud rahapesu, makseskeemide segamise ning raha tegelike saajate ja saatjate varjamisega.

Peate esitama dokumendid, mis kinnitavad tõlke seaduslikkust. Eriti hoolikalt kontrollitakse juriidiliste isikute arvutusi. Üksikisikud ei peaks kartma hoolikat tähelepanu.

Kaardi blokeerimise põhjused

Sber blokeerib kaardid järgmistel põhjustel:

1. Pettuse kahtlus on kõige levinum variant. Kui tekib kahtlus, et kurjategijad on kontole ligi pääsenud ja üritavad ebaseaduslikult raha maha kanda, siis see blokeeritakse. Kuid sellise ettevaatuse eest peate lihtsalt ütlema "aitäh".
2. Raha laekumine üle 600 rubla. Kui klient selgitab, milliste teenuste või kaupade jaoks see ülekanne on, ja tõendab selle seaduslikkust, siis juurdepääs taastub.
3. Jagatud maksed. Kui klient ei soovi finantsjärelevalve osakonna tähelepanu alla sattuda, siis jagatakse suure summa tasumine mitmeks tehinguks.
4. Sagedaste ülekannete tõttu erinevatelt isikutelt. See võib panna teid uskuma, et kontot kasutatakse äritegevusega seotud makseteks. Kui saad erinevatelt maksjatelt ebaolulisi summasid, siis see kaart ei huvita kedagi. Aga kui arvel on suured käibed, siis see on otsene maksudest kõrvalehoidmine. Pank võib teenuse osutamisest keelduda, kaardi ja Sberbanki võrgus blokeerida.

Kas teie kaart on blokeeritud?

JahEi

Kui seisate silmitsi kaardi blokeerimisega, soovitame lugeda järgmisi artikleid:

Nagu see oli enne?

Keskpank on juba pikka aega seadnud oma hoolealustele ülesandeks teha kõik endast oleneva ebaseaduslike toimingute peatamiseks. Varem tehti Sberbankis sellist tööd käsitsi. Terve finantsjärelevalve osakond kontrollis sõltumatult klientide tehinguid. Kõiki arvutusi oli võimatu katta. Seetõttu on pank juurutanud automatiseeritud süsteemi, mis töötleb mõne hetkega sadu tehinguid ja filtreerib välja kahtlased. Järgmiseks kontrollivad finantsjärelevalve töötajad neid ja teevad otsuse konto blokeerida. Nüüd on väga raske kuritegelikku skeemi varjata ja raha välja võtta.

Kuidas blokeerimist vältida?

Kui klient kasutab kaarti äritegevuseks, kuid ei soovi registreerida üksikettevõtjat, peab ta olema ettevaatlik. Kui tegevust on palju, ei saa konto blokeerimist vältida. Peate kas äri ajama legaalselt või töötama raha eest. Sularaha suurte summade sissemaksmisel tuleb pangale esitada seda tõendavad dokumendid: ostu-müügileping, pangahoiuse leping jne. Kuid te ei tohiks seda ette teha. Pank küsib - tooge siis paberid.

Sularahata tehingud fondidega asendavad järjest enam sularahamakseid. Pangaülekandega tasumine on lihtsam, mugavam ja kiirem. Teine pluss on võimalus teisele inimesele raha üle kanda, kus iganes ta ka poleks. Samas näitab viimase aja praktika, et kui saadate ülekande (eriti suure summa) sõbrale või sugulasele, võib teid tabada ebameeldiv üllatus – vastuvõttev pank võib kergesti keelduda raha väljamaksmisest.

Tuletame meelde, et sait teatas pretsedendist, kui Sberbank keeldus oma kliendi sularaha sissemakset välja võtmast, kuna ei suutnud nelja miljoni rubla päritolu kinnitada. Riigikohtu tsiviilvaidluste kolleegium asus panga poolele, toetades Sberbanki vaidluses kliendile sularahas raha väljastamisest keeldumise üle pärast hoiustamisperioodi lõppu. Vahendite väljastamisest keeldumise põhjuseks olid panga kahtlused, et hoiustaja üritas sel viisil tulu legaliseerida. 2015. aastal laekus ühe Sberbanki kliendi kontole 56 miljonit rubla ja ta üritas seda järgmisel päeval välja maksta. Krediidiasutus pidas seda toimingut aga kahtlaseks ja nõudis dokumente, mis võiksid raha päritolu kinnitada. Pärast nende uurimist otsustas Sberbank keelduda raha väljamaksmisest.

Seejärel kandis raha omanik selle mitmele Sberbankis avatud tähtajalisele hoiusele, kuid pärast nende tingimuste täitmist keeldus pank uuesti talle raha väljastamast. Selle tulemusena pöördus klient kohtusse, nõudes mitte ainult hoiuste tagastamist koos intressidega, vaid ka krediidiasutuselt trahvi sissenõudmist. Kõikide astmete kohtud asusid aga Sberbanki poolele, märkides, et klient ei esitanud raha kahtlast päritolu ümberlükkavaid dokumente ning võis soovi korral teha ka ülekande mõnes teises krediidiasutuses asuvale kontole.

Riigikohtu kolleegium märkis oma otsust kommenteerides, et pangal ei ole kohustust väljastada vahendeid sellisel kujul, nagu klient seda soovis, vaid saab valida sularahas või sularahata makse.

Mõned eksperdid usuvad, et sellised otsused võivad viia selleni, et kodanikud pöörduvad tagasi oma säästude juurde madratsi alla ja maksavad sularahas. Siis ei pea keegi midagi seletama ega oma raha päritolu tõestama.

Mõned analüütikud väidavad, et Sberbankil on nüüd täisautomaatne süsteem oma klientide tehtud tehingute registreerimiseks ja jälgimiseks, märkides, et kui varem oli süsteem "käsitsi juhitud" ja see ei suutnud täielikult tagada kontrolli pangaklientide rahaliste vahendite kogu liikumise üle, siis on palju suuremaid summasid. kui 300 000 rubla, nüüd kontrollitakse absoluutselt kõike. Algoritm ei hooli, seda piirab ainult süsteemi tootmisvõimsus. "Episoodid on juba alanud pankade keeldumisega klientidele sularahas ülekantud summasid väljastada, ilma ülekande päritolu ja sihtkoha dokumentaalse kinnituseta ning peagi muutub see protsess tõenäoliselt laialdaseks" - selliseid ennustusi tehakse blogis. sait võttis selgituste saamiseks ühendust Sberbankiga:

"Tehingute tuvastamiseks kasutatakse tõepoolest automatiseeritud süsteeme, kuid selliste tehingute analüüsi Sberbankis teeb töötaja - analüüsime neid individuaalselt, et minimeerida olukordi, kus heauskne klient võib kannatada," teatas Sberbanki PJSC pressiteenistus. kommenteeris seda teavet, märkides, et pangad on kohustatud läbi viima klientide poolt teostatavaid analüüsitehinguid vastavalt Venemaa Panga kehtestatud kriteeriumidele.

Eksperdid selgitasid, et kui teie kaardiga tehakse toiminguid, mis võivad erineda kaardiomaniku tavapärasest käitumisest, võidakse kaart blokeerida. Sel juhul saadetakse omanikule sõnum, milles palutakse tõendavaid dokumente või selgitusi. Pärast seda teeb pank otsuse kaardi avamise võimaluse kohta. Kliendi esitatud dokumentide panga läbivaatamise periood on kuni 5 päeva.

Samal ajal ei saa rahasummasid põletada - selline teave ei vasta tõele ja on vastuolus panganduse põhiprintsiipidega, selgitas Sberbanki pressiteenistus:

“Kliendi kontot ei blokeerita, blokeeritakse vaid kaugjuurdepääs kontole, s.t. Te ei saa tehingute tegemiseks kasutada pangakaarti ega Sberbank Online'i. Pöördudes panga lisakontorisse, saab klient anda korralduse, mis täidetakse juhul, kui Pangal selle toimingu suhtes kahtlusi ei teki.

Veelgi enam, kui pank keeldub tehinguid kaks korda sooritamast, palutakse kliendil leping pangaga lõpetada. Sel juhul saab raha suunata kliendi enda kontole teises pangas.

Eelkõige Facebooki kasutajad kirjutavad, et pank püüab tuvastada üksikute kaartide kasutamist äritegevuses. Samal ajal helistavad Sberbanki töötajad väidetavalt mitte saajale, vaid maksjale, et uurida, miks raha kanti. Kui raha saatja vastab, et maksis teenuse või toote eest, siis kaardid blokeeritakse. Ja nii maksja kui ka saaja.

See ei ole esimene selliste sõnumite laine sotsiaalvõrgustikes. Umbes sarnasest blokeerimisest septembri lõpus.

Sberbank aga eitab klientide massilist helistamist ja kaartide blokeerimist. IN sõnum Reedel Facebookis avaldatud , ütles, et paanikat selle probleemi pärast on kogu selle aasta jooksul tekkinud iga kuu ning pärast sama sõnumit kiirsõnumiprogrammides:"Nüüd kontrollitakse Sberbankis äritehingute jaoks raha vastuvõtmist. tegevused kaartidel... Kõned algasid sel nädalal ja kestavad kõikides linnades.

Pank hoiatab, et vaid erandjuhtudel, kui tehing tundub ebatüüpiline või näeb välja pettusena, võidakse saatjalt kinnitust küsida. Selleks pank helistab või saadab SMS-i palvega helistada numbril 900. Kaart blokeeritakse ainult siis, kui klient teatab operaatorile, et ta ei teinud kaardiga tehinguid.

Kõik pole aga nii hea, kui Sberbanki töötajad kirjutavad. Nii ütles pühapäeval Inguššia krediiditarbijate kooperatiivi esindaja, et kõigil laenu saanud aktsionäridel blokeeriti kaardid, sealhulgas need, mille pealt kodanikud palka said.

“Pärast blokeerimist lähevad meie kliendid panka ja kõik aktsionärid esitavad dokumendid, et nad on meie aktsionärid, et nad on teatud juhtudel raha saanud, kes võtab tarbimislaenu, kes kinnisvara ostmiseks (antud juhul ta sätestatud ostu-müügileping ja laenuleping), kes on auto (siin on toodud omandiõigus ja laenuleping),“ kirjutab KPK esindaja.

Kas ühistu töötaja leiab panga turvateenistuse kontrolli, pole teada, kuid ta lubas minna kuni Grefini. CPC aktsionärid aga lihtsalt sulgevad oma kontod Sberbankis ja lähevad teistesse krediidiorganisatsioonidesse.

Asjaolu, et kaardi blokeerimine pole ainult internetis räägitavad muinasjutud, kinnitab kaudselt ka Sberbank ise. Hiljuti postitas ta selle teema kohta üksikasjalikku teavet.

Esimesed teated maksekaartide blokeerimisest Venemaa eri piirkondades hakkasid internetti ilmuma mullu 14. novembril. Blokeerimise põhjuseks on äritegevusega seotud ülekanded. Tänaseks on probleem saavutanud riiklikud mõõtmed.

Juriidiline aspekt

Vastavalt pangakaardi teenuse lepingule on omanikul keelatud seda kasutada äritegevuseks. Finantsasutus kasutab seda punkti oskuslikult, et hoida raha kontodel ja seega ka oma pangandussüsteemis.

Olenemata motiividest, pangaametnike lähenemine võitluses finantsvarade eest on ennekuulmatu. Kõnekeskuse töötajad helistavad klientidele, kes on oma pangakaardiga tehingu teinud. Vestluse käigus püüab operaator välja selgitada makse eesmärgi.

Sberbank blokeerib saaja ja saatja kaardid.

Aga miks?

Sellele küsimusele vastas teadlik allikas, Sberbanki esindaja, kes ei nõustunud praeguse olukorraga ja soovis arusaadavatel põhjustel jääda anonüümseks:

“Kui keegi ütleb, et kandis raha teenuse eest, kasvõi koolituse eest, siis blokeeritakse nii sinu kaart kui ka selle saaja kaart. Ja pärast blokeerimist ootavad nii vastuvõtjat kui ka saatjat trahvid ja maksuameti audit,“ ning rõhutas: „Nüüd on nad vaadanud väga lähedalt eraisikud ja nende sissetulekud. Kõikides linnades tehakse kontrolle väga tõsiselt.

Mida teha?

Kui teile helistati Sberbanki kõnekeskusest, küsib operaator teie viimase makse eesmärgi kohta. Vastus, mis kaitseb teid soovimatute tagajärgede eest, on järgmine:

• Raha ülekandmine kingituseks.
• Raha ülekandmine võla tagasimaksmiseks.

Õige vastus saaja küsimusele võiks olla:

• Kandke raha üle sõbrale.
• Raha ülekandmine sugulasele.

Vastasel juhul blokeerib pank saaja ja saatja maksekaardid. Võite jääda ilma kaardita ja teil on probleeme maksuametiga.

Turvaline vastus: "kinkida sugulasele."

Sberbanki ametlik seisukoht

Sberbanki pressiteenistus eitas seda teavet. Samuti ei kinnitanud finantsasutus, et pangatöötajad klientidele helistavad. Siiski rõhutasid nad järgmist:

"Pangakaardi teenuse leping sisaldab tingimust, mille kohaselt on kaardi omanikul keelatud seda kasutada äritegevuseks,"

– teatas finantsasutus.

Järeldus:

Ettevõte BNB Options ei lase saadud infol silmist ja dirigeerib kindlasti. Samuti avaldatakse.

Järgige eelseisvaid väljaandeid, et jääda sündmuste keskmesse. Kuni oleme olukorrast põhjalikult aru saanud, soovitame pangaesindajatega telefonivestlustes järgida meie informaatori nõuandeid ja mitte laskuda tehingute eesmärgi üksikasjadesse.

Võib-olla olete huvitatud.