Сбербанк один из крупнейших банков страны. По охвату выпуска карт для перечисления зарплаты он также держит позицию лидера. 450 тысяч компаний уже доверили свои финансы банку, в том числе, решили вопрос расчета с работающими. Одним из преимуществ зачисления денег на выплату зарплаты через Сбербанк является простота в формировании реестра и короткие сроки перечисления финансов на платежную карту.

Зарплатный проект Сбербанка представляет собой контракт двух организаций. С одной стороны банковская структура, с другой индивидуальный предприниматель. Корпоративный клиент обязуется в срок предоставить в банк реестр с данными работников, счетов и сумм для зачисления. В свою очередь банк обязуется оперативно перечислить денежные суммы на банковские платежные карты работников.

Все действия осуществляются в дистанционном режиме . Предусмотренное время банковской операции — 90 минут . Но как правило зачисление происходит в течение 10 минут.

В первую очередь для подключения услуг нужно чтобы корпоративный клиент был зарегистрирован в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн ». После подписания контракта в личном кабинете активируется новый раздел.

Для проверки работы сервиса совершается две экспериментальные транзакции.

Зарплатный проект Сбербанка — тарифы для юридических лиц

Сотрудничество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с Сбербанком дает возможность пользоваться в рамках проекта такими предложениями :

1. Расчеты с сотрудниками , наличные и безналичные операции;
2. Зачисление сумм на банковскую карточку;
3. Обналичивание собственных денег ;
4. Возможность осуществлять операции удаленно через интернет сервис .

Оформление договора происходит на платной основе . Стоимость обслуживания проекта зависит от суммы, которая будет ежемесячно перечисляться через интернет сервис.

Если корпоративный клиент пользуется дополнительными услугами, то для него могут быль организованы программы лояльности.

Для корпоративных пользователей перечисление зарплаты организовывают на таких условиях :

Тарифы и условия предоставления услуг могут меняться в зависимости от оборота денежных сумм и подключения дополнительных услуг.

Если сотрудник компании желает получить индивидуальную карту, то комиссии по ней будут разъяснены лично работником банка.

Предложения для ИП без сотрудников

Законодательно предусмотрено что индивидуальный предприниматель не может начислять заработную плату себе сам. Нередко оформление сервиса по зачислению заработной платы является инструментом перечисления денежных средств ИП на карту физического лица. Это более выгодно для владельца счетов, так как это один и тот же человек.

Доход бизнесмена переводится через счет, открытый под зачисление зарплаты. Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников позволяет снизить комиссию за перевод денег до 0,3% .

Банковская операция осуществляется через сервис Сбербанк Онлайн — зарплатный проект для субъектов малого бизнеса. Для вывода денежных средств предприниматель самостоятельно формирует реестр для зачисления. Выплата относится к категории «прочие выплаты ».

Преимущества для получателей зарплаты

Если организация становится клиентом Сбербанка по перечислению денег на оплату труда, то её работники и бухгалтерия становятся обладателями ряда преимуществ.

Зарплатный проект Сбербанка — инструкция для бухгалтера:

В первую очередь бухгалтерия может пользоваться упрощенным порядком выдачи зарплаты . Начисленные средства перечисляются на платежную банковскую карточку. Нет необходимости вести крупную сумму из банка в организации, обеспечивать их сохранность и организовывать выдачу работникам.

За бухгалтером остается начисление заработной платы, работа с налогами, составление ведомости для банка. Согласно данным зарплатной ведомости денежные средства перечисляются на платежные карты работников.

Для представителей малого предпринимательства карты Сбербанка для начисления заработной платы — это прекрасная возможность сэкономить на работе кассира.

Кроме того, организовать перечисление заработной платы через Сбербанк можно не открывая расчетный счет.

Положительные моменты получения зарплаты для сотрудников компаний через карты банка:

1. возможность получить наличные деньги в любой момент после начисления в удобное время и в любом банкомате;
2. достаточное количество банкоматов, работающих без комиссии ;
3. возможность снять любую сумму денег в любое время ;
4. возможность переводить деньги без комиссий ;
5. возможно осуществлять безналичный расчет , оплачивать покупки в интернете, оплачивать коммунальные счета, платить налоги;
6. приложение «мобильный банк » дает множество возможностей для своих пользователей;
7. после шестимесячного сотрудничества, клиент может оформить дополнительно кредитку Сбербанка , а также воспользоваться предложениями ипотечных и потребительских займов на льготных условиях ;
8. можно сделать дубликат платежного инструмента для своей семьи;
9. карта может быть оформлена на условии ;
10. владельцы банковских карт часто становятся участниками акций и пользуются различными бонусами .

Бухгалтера предприятий имеют еще одно преимущество. Это возможность перечисления средств самостоятельно через личный кабинет. А также выполнять онлайн ряд других процедур. Для входа в личный кабинет есть логин и пароль, который бухгалтер получает при подключении данного сервиса.

Карта Сбербанка — это выгодно и удобно как для корпоративных клиентов, так и для индивидуальных пользователей.

Видео: преимущества использования зарплатного проекта от Сбербанка

Выплачивать зарплаты сотрудникам можно не только из кассы предприятия, но и путем перечисления средств на счет в банке. Специально для этих целей кредитные учреждения предлагают своим клиентам отдельную услугу - зарплатный проект. Ее суть заключается в том, что организация перечисляет средства одним платежом, параллельно предоставляя в банк ведомость, в которой указано, кому и сколько должно быть выплачено.

Для кого

Банковские зарплатные проекты предусмотрены для любых организаций, которые официально выплачивают доход своим сотрудникам. Сегодня у кредитных учреждений приоритеты изменились. Раньше банки не сотрудничали с малыми предприятиями. Теперь присоединиться к проекту может любая организация, в штате которой числится от десяти человек.

Условия

Зарплатные проекты банков обслуживаются по льготным тарифам. Выпуск и обслуживание карты бесплатное. Выдача средств через терминалы родного банка в пределах лимита осуществляется с нулевой комиссией. А вот ограничения зависят от типа карты, по которой обслуживается зарплатный проект. Сбербанк, например, установил для Visa Electron, Maestro лимит в 50 тыс. руб. и 1 млн руб. для карт Platinum. При снятии больших сумм дополнительно взимается комиссия. Временные рамки лимита устанавливаются по московскому времени и действуют для всех регионов.

В рамках зарплатного проекта Сбербанка предусмотрен овердрафт (сумма платежа сверх остатка по карте) с 20% ставкой за использование и 40% пеней за нарушение условий оплаты. Стоимость месячного обслуживания РКО для организаций составляет 3500 руб. Абонплата за годовое обслуживание счета отсутствует.

Рассмотрим детальнее, как подключить через Сбербанк зарплатный проект.

Инструкция

Для подключения услуги нужно заключить договор с кредитным учреждением и предоставить всем сотрудникам дебетовые карты. Если организация ранее обслуживалась в Сбербанке (открывала счёт или переводила средства), то достаточно подать заявление о присоединении к проекту. В ином случае нужно предоставить полный пакет документов: заявление, копию устава, справку из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.

Чаще всего банк оставляет за собой право изменять или вводить новые опции без заключения дополнительных соглашений. Но на практике кредитные учреждения хотя бы информируют клиента в виде СМС об изменениях условий обслуживания.

Далее необходимо получить в отделении банка дебетовые карты для всех сотрудников. В зависимости от условий программы, масштабов организации и должности сотрудника могут предоставляться как Visa Electron, Maestro, так и Visa Gold, Platinum. Сотрудники малых предприятий должны самостоятельно обратиться в банк для получения карты. Работников крупных и средних предприятий обслуживают представители банка прямо на месте работы.

Ведомости

Бухгалтер, ответственный за начисление зарплаты, проводит все расчеты в своей программе (например, 1С). Далее ведомости по зарплате через специальное оборудование, установленное на ПК, отправляются в банк:

• с помощью почтового сообщения с файлом и электронной подписью;
• через реестр в системе «Сбербанк Онлайн».

Кредитное учреждение уже самостоятельное производит перевод средств на карты сотрудников.

Потребительский кредит

Участник зарплатного проекта получает возможность воспользоваться рядом бонусов, один из которых - кредит на срок до 60-ти месяцев. Максимальная сумма займа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из размера зарплаты, стажа работы, объема поручительства и других показателей.

Поскольку кредитное учреждение уже владеет базовой информацией о держателе пластика, то заявки рассматриваются несколько часов, а сам займ может выдаваться прямо по месту работы на условиях пониженной ставки.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект Сбербанка позволяет организациям:

• Упростить процесс выплаты. Если организация подключила зарплатный проект, то необходимость пересчитывать крупные суммы, перевозить средства из отделения в офис, вручную выплачивать зарплату автоматически отпадает.

• Зарплатный проект Сбербанк разработал таким образом, что вся работа бухгалтера сводится к отправке в банк ведомости и перечислению общей суммы выплаты.
• Заказать отдельный терминал и банкомат, чтобы сотрудники могли не только снимать средства, но и оплачивать услуги, совершать переводы прямо на месте работы.

• Проект очень удобен для организаций с большой численностью сотрудников. Он избавляет от необходимости хранить огромные суммы средств в кассе и выстраиваться рабочим в очереди. Выплата осуществляется одновременно и всем сотрудникам сразу независимо от места их нахождения.
• Малым организациям зарплатный проект позволяет экономить на окладе кассира.

Преимущества для сотрудников

1. Держатели карт могут пользоваться всеми преимуществами пластиков международных платежных систем: дистанционно управлять счетом через интернет, участвовать в акциях и получать бонусы от кредитного учреждения.
2. Экономия времени. Отпадает необходимость стоять в очереди за зарплатой. Все средства можно снять в любое удобное время через любой банкомат страны. Зарплатные карты обслуживаются всеми кредитными учреждениями России без комиссии.
3. Можно переводить деньги между счетами, через терминалы самообслуживания оплачивать налоги, мобильную связь, Интернет, телевидение, услуги ЖКХ и пр. без комиссии.
4. Безналичным способом оплачивать товары.
5. Подключить услугу «Мобильный банк» или "СбербанкОнЛ@йн" и отслеживать движения по счету в режиме онлайн.
6. Клиенты, которые обслуживаются в рамках проекта более полугода, могут:

• оформить дополнительно карту международной платежной системы для родственников и подключить ее к своему счету;
• воспользоваться овердрафтом;
• получить кредитку;
• оформить ипотечный кредит по льготной ставке и с минимальным пакетом документов.

Что делать с картами уволенных сотрудников?

Пластик можно сдать в банк, в том числе через бухгалтера на предприятии, или продолжать им пользоваться. Во втором случае придется обратиться в кредитное учреждение и поменять тарифный план на стандартный, поскольку оплачивать обслуживание будет держатель карты, а не работодатель.

Особые услуги

Зарплатные карты используются не только по прямому назначению. Так, например, держатели пластика из Тихоокеанского государственного университета не только хранят средства на счете, но и используют пластик в качестве электронного ключа. Кампусная карта ТОГУ автоматизирует внутренние процессы ВУЗа. Она используется как пропуск в помещения университета и как читательский билет.

Предложения на рынке

После того как в конце 2014 года президент России подписал закон, по которому работники предприятий могут сами выбирать банк для перечисления зарплаты, кредитные учреждения стали активно разрабатывать новые программы по привлечению клиентов. Отказать в данной просьбе работодатель не имеет права. Согласно ст. 131 ТК РФ сотрудник может отказаться от обслуживания через выбранный организацией зарплатный проект (ст. 131 ТК РФ).

ОАО «Россельхозбанк» предлагает зарплатный «овердрафт». Для оформления услуги достаточно предоставить паспорт в любом отделении банка. Пользователи услуги могут в любой момент получить на счет дополнительные средства в сумме среднемесячного заработка. Размер лимита заранее просчитывается для каждого клиента и не может превышать 1 млн рублей.

"ВТБ24" предлагает держателям зарплатных карт льготные программы страхования имущества со скидкой от 10% до 15%. Кроме этого, существует список партнеров, при оплате товаров у которых безналичным платежом клиент получает бонусы на карту в виде возврата части денежных средств. Количество закрепленных баллов также зависит от конкретного магазина и суммы покупки.

"РСБ" начисляет 10% на остаток собственных средств на зарплатной карте. Кроме того, деньги с карты без комиссии можно снимать во всех банкоматах России. Похожие условия предлагает своим клиентам ОАО «Ренессанс Кредит».

ОАО «Райффайзенбанк» предлагает индивидуальный зарплатный проект. Его суть заключается в том, что сотрудник фирмы может сам обратиться в банк за картой, предоставить реквизиты платежного инструмента в бухгалтерию и уже после двух перечислений средств со счета организации получить статус участника зарплатного проекта.

Клиенты ОАО «Тинькофф Банка» получают возможность без процентов снимать средства со счета в любых банкоматах за 99 руб. в месяц. А вот ОАО «Айманибанк» установил ограничение на беспроцентное снятие средств со счета в пределах суммы от 3000 рублей.

Многие работодатели на сегодняшний день предпочитают перечислять заработную плату сотрудников на банковские карты, тем самым экономя средства на оплату труда кассира и время, необходимое на снятие денежных средств в банке, выдачу и оформление этой операции первичными документами. Для этого следует оформить в обслуживающем банке «зарплатный проект». Как это сделать с максимальной экономией и выгодой для работодателя? Рассмотрим основные этапы и нюансы такой процедуры.

Зарплатный проект. Что это?

Говоря о зарплатном проекте, подразумевается соглашение между кредитной организацией и работодателем (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) о перечислении ежемесячных доходов сотрудников на их счета. Возможность выплаты заработка в безналичной форме закреплена в ТК РФ, коллективном и трудовом соглашении.

Выгода от зарплатного сопровождения очевидна для обеих сторон. Как правило, оно предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям, штат которых укомплектован не менее чем 10 работниками.

При заключении договора с кредитной организацией о зарплатном сопровождении:

• составляют списки работников, для занесения сведений о них в базу;
• открывают счет в банке в индивидуальном порядке для каждого сотрудника;
• создают банковские карты для работников.

Преимущества для работодателя

Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

• прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
• экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
• сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
• сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

Преимущества для работников

Работники так же получают преимущества:

• деньги поступают на счет в определенное время вне зависимости от того, присутствует сотрудник на рабочем месте или нет;
• не надо хранить всю наличность дома, всегда можно снять столько сколько необходимо;
• не возникает расходов при обналичивании средств;
• льготы при получении кредитов. Читайте также статью: → “ ».
• можно упрощенно совершать различные переводы и оплачивать услуги со счета;
• вся зарплата, которая поступает на карту, облагается налогами и выплачивается «по белому» варианту. Это является гарантией накопления сотрудниками пенсии в будущем.

Преимущества для банка

Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

Через зарплатное сопровождение для банка расширяется количество клиентов на другие продукты, в частности на кредиты. Риск по таким сделкам для кредитной организации сводится к минимуму.

Этапы перехода на зарплатное обслуживание

Как правило, переход на зарплатный проект инициируется работодателем. Всю процедуру можно уложить в 3 шага:

Какие документы необходимы?

В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О. и названия организации-работодателя. К заявлению прилагается копия паспорта. При заключении договора на обслуживание работников их обязаны проинформировать о правилах и расценках по операциям с банковскими картами.

Предприятие предоставляет:

• устав;
• перечень сотрудников;
• при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

Договор о зарплатном проекте

Для заключения зарплатного соглашения работодателю необходимо предоставить в обслуживающий банк соответствующие перечню документы. В договоре по зарплатному проекту необходимо обязательно указать:

• когда будут выпущены карты;
• расценки по обслуживанию;
• условия пользования картами.

После подписания такого соглашения, сотрудники в качестве держателей карт вступают в самостоятельные отношения с кредитной организацией.

Каждому физическому лицу-участнику проекта открывается индивидуальный счет. Возможность пользоваться им и совершать операции с денежными средствами при помощи карт есть только у работника. Независимо от того обстоятельства, что зарплатный договор заключают две стороны – банк и работодатель, работник тоже имеет прямое отношение к этому. Прежде всего, он распоряжается средствами на счете и является держателем карты.

После того, как сотрудник уволится из организации, он может не возвращать карту работодателю. Но условия ее обслуживания будут совершенно другими. Если же карта не нужна физическому лицу после увольнения, он должен написать заявление в банк на закрытие счета и сдать ее.

На что обратить внимание?

В первую очередь следует обратить внимание на статус карты, соотношение возможностей, которые она предоставляет и оплаты ее содержания. В рамках зарплатного проекта можно реализовывать карты любого статуса. Но чем статуснее карта, тем дороже она обходится работодателю. Возможно, целесообразно предусмотреть карты высокого статуса, позволяющие производить оплату как в РФ, так и за рубежом, для руководителей.

Для рядовых сотрудников можно выпустить обыкновенные карты, позволяющие делать покупки внутри страны. Кроме того, при выпуске карты следует рассмотреть наличие развитой сети банкоматов кредитной организации, выпустившей карту. Работники не платят за обслуживание карт при условии,что операции по снятию денег будут проводится в банкомате банка-эмитента. Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%.

Доступность банкоматов, возможность быстрого получения денег – определяющие условия при выборе зарплатного сопровождения.

Выбирая зарплатный проект, не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли банк дополнительные услуги, например кредитование работников под гарантии работодателя. Некоторые кредитные организации кроме этого могут предложить ссуды под более низкие проценты, упрощенное их оформление.

Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

Ответы на актуальные вопросы про зарплатный проект

Вопрос №1. Для всех ли работодателей переход на зарплатное обслуживание несет преимущества? Всегда ли зарплатный проект выгоден работнику?

Получение заработной платы на банковскую карту может быть выгодным как работодателю, так и работнику. В то же время зарплатный проект может доставлять им некоторые неудобства. Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами. Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной. Во-вторых, именно в малых и средних предприятиях существует огромная проблема «белой» и «черной» зарплаты. Перечислять часть доходов работнику на карту, а часть отдавать в конверте не удобно.

При этом оптимизация расходов практически не заметна, а суеты и трудоемкости при выдаче зарплаты существенно добавится. Для сотрудников переход на зарплатный проект чаще несет выгоду и удобство. Для этого нужно, чтобы карта, которую выдаст предприятие, легко обслуживалась в ближайших к работе и дому банкоматах.

Вопрос №2. В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате?

Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой. Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов.

Но следует учесть, что если карта оформляется работником самостоятельно, то и расходы по ее обслуживанию несет тоже он, а не работодатель.

Вопрос №3. Как происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту?

Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

• сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении. После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;
• в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники?

Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством. Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона. Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом.

Вопрос №5. Можно ли принудительно перевести сотрудника на получение заработной платы на карту, если он не согласен, но это экономически целесообразно для работодателя?

Иногда работник не согласен получать заработную плату в безналичной форме. Особенно часто это встречается в небольших населенных пунктах, где мало и нет банкоматов. Заставить сотрудника принимать участие в зарплатном обслуживании невозможно. Он должен согласиться с условием безналичного получения заработка письменно и лично заключить договор банковского счета с кредитной организацией. Даже в том случае, если сотрудник согласился получать заработок на карту, он может впоследствии передумать и обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату наличными деньгами.

На сегодняшний день многие организации платят своему рабочему персоналу заработную плату при помощи безналичного метода, ведь так гораздо удобнее. Начальник уменьшает трудовые затраты кассиров и затраты на получение налички в требуемом размере. Сотрудникам же не приходится посещать кассу. Кроме того, они могут пользоваться разными продуктами банка на лояльных условиях. Введение зарплатных программ осуществило огромное количество банковских организаций, но первым из них был Сбербанк. Поговорим более детально о том, что такое зарплатный проект сбербанка, и каковы его основные преимущества.

Сотрудники крупных организаций могут быть подключены к зарплатному проекту Сбербанка

Каким образом функционирует данная программа

Начальник просто перечисляет в банковскую организацию общие деньги, которые должны быть выплачены. Далее, он отдает банковскому работнику список своего рабочего персонала, которому нужно выплатить зарплату. Обязательно указываются суммы и номера принадлежащих каждому работнику счетов.

Этот документ может быть занесен как самостоятельно, так и отправлен в электронной форме посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». И все, больше ничего делать бухгалтеру учреждения не придется. После этого кредитная организация сама распределяет переданные ей денежные средства по обозначенным счетам. Деньги будут начислены к заранее оговоренной дате.

Важный момент: если вам хочется более тщательно просмотреть зарплатную программу Сбербанка, инструкция для бухгалтера доступна каждому желающему – просто заходите в соответствующий раздел банковской организации.

Установка требуемого для воплощения проекта в жизнь программного обеспечения возможна на том месте, где работает бухгалтер. Делает это работник банковской организации (после того, как будет заключено соответствующее соглашение на обслуживание). Если речь идет о крупном учреждении, банк дает возможность установить на территории офиса банкомат для рабочего персонала. Выдача сотрудникам учреждения банковских карт осуществляется тоже на территории офиса , но лишь в первые 30 дней после запуска рассматриваемой нами программы. После этого работники будут вынуждены сами посещать обозначенное начальником банковское отделение, чтобы получить необходимый для платежей инструмент.

У кого есть возможность стать участником проекта

Какое учреждение вправе подключить свой рабочий персонал к зарплатному проекту от Сбербанка?

Условие банковская организация ставит одно (перед всеми юридическими лицами – вне зависимости от их вида): показатель ежемесячного фонда оплаты труда в учреждении должен равняться 5 000 000 рублей. Если же показатель меньше, нежели обозначенная сумма, воспользоваться проектом учреждение не вправе.

Чтобы подключиться к проекту, учреждение необязательно должно пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания Сбербанка. Но клиенты, проводящие через этот банк все свои транзакции, вправе рассчитывать на получение отличной скидки на услуги по зачислению заработной платы.

Программу могут использовать как предприятия, так и учебные организации – чтобы выплатить студентам стипендии и пособия. Рабочая схема, а также цены на услуги в этой ситуации остаются неизменными.

Тарифы зарплатного проекта

Выделяют два вида тарифов зарплатного продукта:

1. «Премьер» — если ежемесячный размер ФОТ (фонд оплаты труда) составляет 5 000 000 рублей.
2. «Первый» — если ежемесячный размер ФОТ равен 50 000 000 рублей.

Каждый тариф предполагает предоставление кредитной организацией конкретного перечня услуг. Если ежемесячный ФОТ увеличивает свои показатели (допустим, размер стипендий), организация получает право на подключение дополнительного пакета (в соответствии с показателями прироста). Любые 5 000 000 рублей дают возможность осуществить подключение еще одного пакета «Премьер», любые 50 000 000 – подключение пакета «Первый». Эти пакеты накладывают на банковскую организацию следующие обязательства:

1. По выпуску для рабочего персонала учреждения пластиковых карт и конвертов с пин-кодами.
2. По производству перевыпуска карт (если завершается временной период их действий).
3. По проверке поданных учреждением реестров (насколько предоставленная информация является корректной).
4. По уведомлению учреждения о совершенных неточностях.

Еще банк должен перечислять деньги на обозначенные счета, сообщать организации о зачислении денежных сумм, а также показывать учреждению расшифровку осуществленных транзакций.

В зарплатном проекте возможно оформление любых типов карт

Расценки на участие в зарплатной программе у каждого региона свои. На стоимость влияет место, в котором функционирует учреждение, число работников, форма собственности и многие иные факторы. За уточнением этой информации лучше всего обращаться непосредственно в сам Сбербанк – в отдел, работающий с юридическими лицами. Если ваше учреждение пользуется услугами расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке, значит, узнать ответы на интересующие вас вопросы можно и у своего персонального менеджера.

Как стать зарплатным клиентом Сбербанка

Чтобы установить в своем учреждении подобную форму выплаты зарплаты, нужно сперва отправить в банк заявку – чтобы вас подключили к зарплатной программе.

Для этого можно воспользоваться такими методами:

1. Посетить банковский офис – обратиться к специалистам, работающим с юридическими организациями.
2. Можно позвонить своему персональному менеджеру.
3. И последний вариант – отправление запроса на сайте.

Если у вас – ситуация № 3 – на главной странице Сбербанка сделайте выбор раздела, соответствующего вашему учреждению («Малый бизнес» или же «Корпоративные клиенты»). Он располагается в верхней части меню. Далее, нажимайте на кнопку с зарплатным проектом (расположена внизу экрана). На открывшейся странице жмете на «отправление заявки».

Важный момент: перед тем, как зайти на сайт, проставьте на нем регион – где располагается ваше учреждение.

Заявка должна содержать такие данные:

1. Где находится ваше учреждение?
2. Когда оно основано?
3. Сколько работников?
4. Каков ежемесячный ФОТ.

Обязательно необходимо прописать свои контакты (телефонный номер и электронный адрес) – чтобы вам мог звонить банковский консультант. Чтобы сразу перейти с ним к обсуждению вопроса, лучше заранее выписать на бумагу все, что вас интересует.

После того, как заявка будет рассмотрена, с вашим учреждением заключат договор–оферту, и банковская организация приступит к исполнению своих обязанностей. К вашему учреждению приставят персонального менеджера – именно он и будет выдавать работникам карты, устанавливать требуемое ПО, решать любую возникшую сложность.

Какими бывают зарплатные карты в Сбербанке

Как все знают, пластиковые карты бывают самого разного типа, и практически любая из них может быть выдана Сбербанком. Для зарплатного проекта возможно оформление таких карт:

1. Maestro/Visa Electron.
2. Про100 «Стандарт».
3. Стандартной карты (классической).
4. Золотой карты.
5. Платиновой карты.

Образец заявления на подключения зарплатного проекта

Любая карта обладает персональными особенностями. Допустим, для Визы Электрон доступно подключение специального приложения, дающего возможность пользоваться ею в качестве транспортной карты. Если используется дебетовая карта программы ПРО100, происходит установка лимита овердрафта. Другими словами, карту можно использовать в качестве кредитной. Оформление карт Маэстро может быть с применением студенческой формы. Само собой, тарифы на обслуживание и пределы на осуществляемые транзакции у каждого типа карты имеют отличия.

Важный момент: для тех, кто использует зарплатные карты, предусмотрено бесплатное обслуживание. Данные затраты – полностью на организации. Эти факторы оказывают огромное влияние на ее участие в зарплатном проекте.

Как можно отметить, особенностей у рассмотренной нами банковской программы огромное количество. Надеемся, что представленная нами информация помогла вам изучить хотя бы часть из них. Чтобы получить более детальную информацию, позвоните в сбербанковский отдел, работающий с юридическими лицами.

Большинство предприятий сегодня выплачивают своим сотрудникам заработную плату безналичным способом. Это удобно всем. Работодатель таким образом сокращает трудозатраты кассиров и расходы на получение наличных средств в нужной сумме. А работники экономят время на визитах в кассу и получают доступ к различным банковским продуктам на льготных условиях. Зарплатные программы предлагают многие банки, но пионером в этом направлении был и остается Сбер. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатный проект Сбербанка и какие выгоды он несет своим участникам.

Как работает зарплатный проект

Механизм выдачи заработной платы с помощью Сбербанка достаточно прост. Работодатель должен перечислить в банк общую сумму средств, подлежащих выплате. После этого он предоставляет в Сбер реестр сотрудников, которым необходимо начислить зарплату, с указанием сумм и номеров их счетов. Данный документ можно принести лично либо отправить в электронном виде через систему «Сбербанк Бизнес Онл@йн». Собственно, на этом работа бухгалтера предприятия заканчивается. Далее банк самостоятельно распределит полученные средства по указанным счетам и зачислит их к нужному времени.

Внимание! Если вы хотите более детально изучить зарплатный проект Сбербанка, инструкция для бухгалтера находится в свободном доступе на сайте этой финансовой организации.

Все необходимое для реализации проекта программное обеспечение сотрудник банка может установить на рабочем месте бухгалтера после заключения договора на обслуживание. Для крупных предприятий Сбер также предоставляет такую услугу, как установка на территории банкомата для сотрудников. Банковские карты выдаются работникам организации также на ее территории, но только в течение первого месяца после подключения к проекту. В дальнейшем сотрудникам придется самостоятельно обращаться в указанное работодателем отделение банка для получения платежного инструмента.

Кто может подключиться к проекту

Какая организация может подключить для своих сотрудников зарплатный проект? Сбербанк для ИП, ООО и иных разновидностей юридических лиц предъявляет одно требование: ежемесячный фонд оплаты труда на предприятии должен составлять 5 000 000 рублей. Если ФОТ организации меньше указанной суммы, доступ к проекту для нее закрыт.

Важно! Для подключения к проекту организации вовсе не обязательно находиться в Сбербанке на расчетно-кассовом обслуживании. Однако клиенты, ведущие через Сбер все финансовые операции, получают неплохую скидку на услуги по перечислению зарплаты.

Проект может использоваться не только предприятиями, но и учебными заведениями – для выплаты стипендий и пособий учащимся. Схема работы, равно как и тарификация услуг, в данном случае не меняются.

Зарплатный проект Сбербанк - стоимость обслуживания

Зарплатный продукт предусматривает два типа тарифов:

1. «Премьер» – при размере ежемесячного ФОТ 5 000 000 рублей.
2. «Первый» – при размере ежемесячного ФОТ 50 000 000 рублей.

В рамках каждого из тарифов банком предоставляется определенный пакет услуг. В случае роста ежемесячного фонда оплаты труда (объема стипендий/пособий), предприятие может подключить дополнительный пакет, соответствующий объему прироста. На каждые 5 000 000 рублей можно подключить еще один пакет «Премьер», а на каждые 50 000 000, соответственно, пакет «Первый». В рамках данных пакетов банк обязуется:

• выпускать для сотрудников организации пластиковые карты и пин-конверты;
• производить перевыпуск карт по окончании их срока годности;
• проверять предоставленные предприятием реестры на корректность информации;
• уведомлять предприятие о допущенных ошибках;
• производить перечисление средств на указанные счета;
• уведомлять предприятие о перечислении средств;
• предоставлять предприятию расшифровку произведенных операций.

Стоимость участия в зарплатном проекте зависит от региона, в котором работает предприятие, количества сотрудников, формы собственности и еще ряда особенностей. Уточнить ее следует в самом Сбербанке, в отделе по работе с юридическими лицами. Если ваша организация ведет расчетно-кассовое обслуживание через Сбер, получить информацию вы сможете у вашего персонального менеджера.

Как подключиться к зарплатному проекту

Чтобы внедрить в своей организации безналичную форму выплаты заработной платы, необходимо, в первую очередь, подать в Сбербанк заявку на подключение к зарплатному проекту. Сделать это можно тремя способами:

• обратиться в отделение банка, занимающееся работой с юридическими лицами;
• связавшись со своим персональным менеджером;
• отправив запрос на сайте.

В последнем случае, на главной странице сайта Сбера выберите в верхнем меню раздел, соответствующий вашей организации («Малому бизнесу» либо «Корпоративным клиентам» ). После перехода в раздел, в нижней части экрана нажмите на ссылку «Зарплатный проект» , и на новой странице нажмите кнопку «Отправить заявку» .

Внимание! Не забудьте перед началом работы с сайтом установить в его шапке регион, в котором работает ваша компания.

В заявке вам необходимо будет указать расположение вашего предприятия, год его основания, численность сотрудников и объем ежемесячного ФОТ. Также нужно будет оставить свои контактные данные (номер телефона или электронную почту) – по ним с вами свяжется представитель банка. Чтобы разговор с ним сразу был более предметным, в комментарии к заявке укажите все вопросы, которые вас интересуют, для этого там предусмотрено специальное поле.

После рассмотрения заявки, с вашим предприятием будет оформлен договор-оферта, в соответствии с которым банк начнет действовать. За вашей организацией будет закреплен персональный представитель, который будет заниматься выдачей карт сотрудникам, инсталляцией необходимого ПО и решением всех возникающих затруднений.

Типы зарплатных карт в Сбербанке

Как известно, существует множество разновидностей пластиковых карт, и почти любую из них может выдать Сбербанк. На зарплатный проект Сбербанка тарифы для юридических лиц во многом зависят от того, какую именно форму платежного инструмента для своих сотрудников выберет организация. В рамках проекта можно оформить следующие виды карт:

• Maestro/Visa Electron;
• Про100 «Стандарт»;
• Master Card Standart/Visa Classic;
• Master Card Gold/Visa Gold;
• Master Card Platinum/Visa Platinum.

У каждой категории карт имеются свои особенности. Так, к Визе Электрон может быть подключено специальное приложение, позволяющее использовать ее как транспортную карту. На дебетовые карты системы ПРО100 устанавливается лимит овердрафта, позволяющий использовать их, при необходимости, как кредитные. Карты Maestro можно оформить в студенческом варианте. И, естественно, у каждой категории карт установлены свои тарифы на обслуживание и лимиты на производимые операции.

Важно! Для сотрудников, пользующихся зарплатными картами, их выпуск и обслуживание остаются бесплатными. Эти расходы берет на себя организация. Во многом из них и складывается стоимость ее участия в зарплатном проекте.

Как видите, нюансов у данного банковского предложения довольно много. Надеемся, мы помогли вам разобраться с некоторыми из них. Для получения более подробных сведений, обратитесь в отдел Сбербанка, занимающийся обслуживанием юридических лиц.