В последние годы в стране ухудшилась экономическая обстановка, в результате чего многие граждане потеряли способность обслуживать свои кредиты. У многих заемщиков возникают просрочки, из-за которых начинаются серьезные проблемы с финансовыми учреждениями. Чтобы вернуть свои деньги, банки зачастую перепродают долги физических лиц агентствам, специализирующимся на работе с неплатежеспособными клиентами. На фоне этого у многих граждан возникает вполне естественный вопрос: ?

Может ли заемщик воспрепятствовать передаче его долга коллекторам?

Клиенты кредитно-финансовых учреждений должны в установленные сроки перечислять на счет своих банков ежемесячные платежи. Если они не выполняют своих обязательств, кредиторы начинают применять различные приемы и задействовать инструменты давления, в частности, привлекают для решения проблемы третьих лиц.

Совет: неплатежеспособные заемщики могут воспрепятствовать передаче их долгов коллекторам, если процедура переуступки не оформлена документально и им не начали приходить на дом письма соответствующего содержания.

Долги по каким кредитным программам могут быть перепроданы коллекторам?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, финансовые учреждения могут перепродавать долги коллекторским агентствам по следующим видам кредитов:

• займам, которые физические лица не обеспечили залогом (например, банк не сможет перепродать коллекторам);
• потребительским кредитным продуктам;
• займам, к оформлению которых не были привлечены поручители (например, по );
• кредитным программам с ;
• займам, задолженность по которым превысила 300 000 рублей.

Совет: финансовые учреждения, осуществляющие коммерческую деятельность на территории РФ, предпочитают выдавать физическим лицам не слишком большие кредиты на непродолжительный срок. При возникновении проблем банки стремятся не тратить средства на судебные издержки, которые в некоторых случаях могут существенно превысить сумму просрочки, и перепродают долги коллекторам.

Как заемщику узнать, что его долг продан коллекторам?

Как показывает практика, банки в единичных случаях уведомляют своих неплатежеспособных заемщиков о том, что их долги проданы коллекторским агентствам. Обычно клиенты финансовых учреждений узнают о проведенной юридической процедуре из уведомления, отправленного коллекторами. Если физическим лицам пришли на домашний адрес такие письма, значит, с них начали требовать погашения задолженности.

Совет: российские банки могут обращаться в коллекторские агентства за помощью в выбивании просроченных кредитов. Если они не хотят тратить время на процесс переговоров с заемщиками, то в этом случае перепродают их долги. Если в уведомлении отсутствуют объяснения относительно статуса задолженности, физические лица должны перезвонить по указанному номеру телефона и уточнить все вопросы.

Клиенты финансовых учреждений могут узнать о продаже их задолженности в телефонном режиме. Для получения необходимой информации им следует позвонить на горячую линию своего финучреждения и узнать о сумме обязательного платежа. Если сотрудник банка ответит, что счет закрыт и клиент не может внести ежемесячный платеж, то значит, его долг был продан. Иногда банк уведомляет проблемных заемщиков о передаче прав на их задолженность коллекторским агентствам. Это может быть сделано несколькими способами:

• посредством СМС или электронного сообщения;
• в телефонном режиме;
• в письменном виде.

Почему кредиторы перепродают долги клиентов коллекторам?

Каждый заемщик, который решил принять участие в кредитовании, должен внимательно изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись. В этом документе, как правило, прописываются условия, при которых банк может перепродать задолженность по кредиту. Стоит отметить, что для оформления передачи прав требования не нужно согласие клиента. Если в кредитном договоре не были прописаны порядок и основания для перепродажи долга, то банк не сможет законным способом передать права на просроченный кредит коллекторам. В случае нарушения финансовым учреждением норм Федерального законодательства физические лица могут обратиться с жалобой в правоохранительные органы или в прокуратуру.

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить?

Некоторые заемщики думают, если их долги были переданы коллекторам, то они могут про них забыть и спать спокойно. К сожалению, после документального оформления передачи прав на задолженность физическим лицам придется вести практически «боевые действия» с сотрудниками коллекторских контор, которые будут постоянно донимать звонками, приходить как домой, так и на работу, беспокоить родственников. Если должники откажутся выполнять свои финансовые обязательства, то коллекторы могут истребовать свои деньги в судебном порядке. Такой же ответ получат физические лица на вопрос: ?

Может ли Сбербанк продать долг коллекторам?

Сбербанк на протяжении нескольких лет перепродает долги своих клиентов коллекторским агентствам. В апреле 2013 года это финансовое учреждение создало свою коллекторскую контору, имеющую название «АктивБизнесКоллекшн». Эта компания активно сотрудничает не только со Сбербанком, она предлагает профильные услуги страховым компаниям, другим банкам и микрофинансовым организациям и т. д. Благодаря хорошо обученному персоналу и индивидуальному подходу к каждому конкретному случаю, коллекторскому агентству удается возвращать большую часть долгов. При этом стоит отметить один положительный момент. Сотрудники компании «АктивБизнесКоллекшн» в своей работе не выходят за рамки правового поля.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Федеральное законодательство позволяет банкам продавать долги коллекторам. Заемщики об этом узнают, как правило, из повесток, СМС-сообщений и звонков от коллекторских анентств. Получив такое уведомление, им не следует сразу впадать в панику. Лучшим решением в сложившейся ситуации станет обращение к узкопрофильному юристу, который поможет с минимальными финансовыми потерями решить проблему.

Шрифт A A

В случае если заёмщик не исполняет, взятые на себя и зафиксированные в кредитном договоре, обязательства по выплате ежемесячных платежей, финансово-кредитное учреждение вправе обратиться за помощью к коллекторам. У Сбербанка проблемной задолженностью занимается специальная служба «АктивБизнесКоллекшн».

Редакция портала «Банкономика» подготовила информацию о том, как не допустить предачи долга в распоряжение коллекторам и как правильно взаимодействовать с данной службой.

Active Business Collection

Служба коллекторов «АктивБизнесКоллекшн» учреждена Сбербанком и функционирует с начала 2013 года. Долговые обязательства перепродаются агентству, если:

• просроченная задолженность клиента имеет размер до 300 тыс. рублей;
• заемщик не вносит ежемесячные платежи более 3-х месяцев;
• клиент не оплачивает штрафы и пени более 3-х месяцев;
• должник не выходит на связь с сотрудником банка и не объясняет причину просрочки платежей.

Возврат долга Сбербанка осуществляется двумя способами:

1. По договору оказания услуг. Задолженность остается на балансе финансовой организации, а посредники помогают принудить клиента к возвращению долга банку.
2. Через полную перепродажу долговых обязательств в счет активов службы взыскания.

Отношения между банком и коллекторским агентством регламентируются в 24 главе Гражданского Кодекса РФ.

Методы работы

Методы деятельности коллекторов зависят от суммы задолженности и стадии взыскания долгов. Принуждение к исполнению долговых обязательств подразделяется на несколько этапов:

1. Напоминание. На номер, указанный заемщиком при оформлении кредита, отправляются СМС-уведомления и осуществляются звонки. Если номер не обслуживается, то коллекторы звонят родственникам и на работу клиента, чтобы узнать, как с ним связаться.
2. Визит домой. Если в течение 30-90 дней с момента первого звонка заемщик не совершил оплаты, то коллектор приезжает к нему домой или на работу с целью провести конструктивный диалог.
3. Взыскание через суд. Коллектор готовит пакет документов для передачи дела в суд. При удовлетворении иска клиент будет обязан выплатить долг вместе со штрафами, пенями и издержками.

Обычно дело до суда не доводится, заемщик гасит долг сразу после звонков и визитов домой.

На основании законопроекта № 985767-6, который вступил в силу 22 июня 2016 года, банк имеет право передать дело судебным приставам по исполнительной надписи нотариуса, минуя при этом суд.

Права коллектора и должника

Процесс возврата долга регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности». Согласно ему, взыскатель имеет право:

• совершать звонки на все телефоны, указанные в анкете заемщика (но, не позднее 22.00 и не ранее 7.00);
• приходить домой по указанному в анкете адресу для проведения устной беседы (но, не имеют права переступать через порог квартиры);
• передавать дело в суд;
• присылать смс-сообщения, электронные письма и уведомления по Почте России.

Коллекторы не имеют права:

• звонить беременным женщинам, мамам детей до полутора лет, пациентам психиатрических больниц и инвалидам 1 группы;
• угрожать и переходить к физической расправе;
• унижать достоинство клиента;
• описывать имущество и наносить ему вред;
• звонить на работу и знакомым лицам неплательщика, не имеющим отношения к кредиту.

Если коллектор превысил полномочия, то должник должен зафиксировать правонарушение и предъявить доказательства сотруднику правоохранительного органа. Он будет наказан в соответствии с законом Федерального Кодекса РФ № 230.

Как действовать

Если позвонил коллектор, требуется придерживаться определенного плана:

1. На звонки стоит отвечать самому. Это препятствует звонкам коллектора родственникам клиента и его приходам домой.
2. Общаться нужно вежливо и грамотно. Грубые высказывания и словесные угрозы недопустимы. Они являются незаконными действиями и могут быть обжалованы в суде.
3. Рекомендуется рассказать взыскателю настоящую причину неуплаты долга, а не пытаться обмануть.

При угрозах по телефону следует:

• включить функцию «Запись текущего разговора»;
• ненавязчиво спросить фамилию, должность и наименование организации, в которой работает коллектор;
• написать заявление в полицию и приложить к заявлению запись разговора с взыскателем.

Если будет доказано, что действия коллектора были неправомерными, то он будет привлечен к ответственности за вымогательство, нарушение неприкосновенности жизни, угрозу убийства или причинение вреда.

Если сотрудник агентства угрожает через личную беседу, то его поведение следует снять на видеокамеру либо привлечь свидетелей (например, соседей), которые смогут помочь доказать правоту должника сотрудникам правоохранительных органов.

Заключение

Коллекторы Сбербанка, как подобает сотрудникам агентства крупного банка, корректно исполняют свои обязанности. Их деятельность регулируется федеральным законом N 230-ФЗ. Однако с нарушениями закона можно столкнуться и в образцовом агентстве. Если должник в случае неправомерных действий коллектора будет действовать правильно, то взыскатель может быть привлечен к ответственности.

1. 6 лет назад потерял работу (по здоровью), год кое как платил по двум кредитам и кредитной карте. В итоге наступил момент, когда не смог платить. По потребительским кредитам банк подал в суд на расторжение договоров и продал коллекторам, год назад договорился с ними (коллекторами) и погасил с существенной скидкой. Про кредитную карту я и забыл, а банк в суд не подавал (я узнавал). Все счета я закрыл, как только приставы сняли арест.

Устраиваюсь на нормальную работу, завёл дебетовую карту, положил на неё деньги и перевёл родственнику на покупку запчастей, на счету осталось 150 рублей, спустя минут 30 приходит сообщение о списании в счёт погашения долга по кредитной карте. В отделении банка написал претензию и приложил к ней заявление на отзыв своего согласия на списание средств со счетов, карт и т.д.

ПАО "СБЕРБАНК"

Вопрос: Возможно ли мне расторгнуть кредитный договор на основании истечении срока давности? И не возобновится ли отсчёт этого самого срока давности с момента списания этих 150 рублей.

Юрист Трофимов Д. С., 2607 ответов, 1676 отзывов, на сайте с 02.10.2018
1.1. Добрый день!
Срок исковой давности применяется если кредитор его пропустил, тогда в суде ему откажут по взысканию.

2. Сложилась такая ситуация. В 12 году взяла кредит, платила но до конца не выплатила, последний платёж был в декабре 12 года. За весь период пока действовал договор с банком не писем, не звонков от банка не было о погашении задолженности. Договор с банком закончился в 17 году. В марте 18 года я узнала что в январе 18 года был суд, и решение суда находится у судебных приставов. С карты была списана не значительная сумма и на этом все. За постановлением к судебными приставами я не ходила, так сказать пустила всё на самотёк. А сегодня получила смс от Сбербанк онлайн, о прекращении взысканий по исполнительному производству. На данный момент я не работаю, стою на учёте в службе занятости населения, движимого и недвижимого имущества я не имею. В чем может быть причина о прекрощению исполнительного производства? Подходит ли моя ситуация под срок исковой давности? Может ли банк продать мой долг коллекторам? Что мне делать в сложившейся ситуации?

Юрист Соколова А. В., 1687 ответов, 1017 отзывов, на сайте с 26.02.2019
2.1. Здравствуйте!
В том может быть причина, что приставы не нашли Вас и Ваше имущество. Про исковую давность сложно сказать, потому как непонятно, сколько времени лист находился на исполнении, нужно материалы смотреть. Коллекторам тоже могут (теоретически), могут еще подать лист через полгода.

3. Я Прорубщикова Елена Анатольевна. В 2018 году я прошла процедуру банкротства и в сентябре меня АС Кемеровской области полностью освободил меня от долгов. Но 5 февраля на сайте судебных приставов появилась новая запись. На меня завели новое исполнительное производство, по делу 2015 года. Правомерно ли это?
2.У меня было исполнительное производство 2009 года ПАО Сбербанк на сумму 237000 рублей. Сбербанк продал мой долг Первому коллекторскому бюро. Я оплачивала им свой долг через судебных приставов. И на момент моего банкротства долг составлял 80000 рублей Коллектора в реестр не вступили, Сьербанк ответил, что у него притензий ко мне нет. Но судебные приставы отправили исполнительный лист моему поручителю га работу в сумме 211000 рублей. Моего поручителя никогда не беспокоили коллектора, по его договору поручительства не было судебного заседания. Вопрос: Правомерно ли поступили приставы? И куда теперь будут уходить деньги, если в сбербанке нет такого расчетного счета?

Юрист Штыленко В. А., 172 ответa, 117 отзывов, на сайте с 11.05.2018
3.1. Добрый день. Действия приставов незаконны. Вам надо прийти к ним с решением суда о признании Вас несостоятельным банкротом написать заявление и они уберут указанную задолженность. По второму вопросу, действия правомерны, так как поручитель несет солидарную с Вами ответственность за неуплату кредита. Арбитражный управляющий и юристы которые вели Ваше дело должны были Вам про это рассказать, что долг спишется только у Вас.

4. Сбербанк подавал на меня в суд. Было судебное решение. Затем приставы вели исполнительное производство. Исполнительное производство было прекращено приставами. Затем Сбербанк продал мой долг иным лицам/ по бишь коллекторам/. которые мне угрожают передачей дела в юридический отдел для подачи иска в суд. ВОПРОС. ЭТО ЧТО-ВНОВЬ МИРОВОЙ СУДЬЯ И СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ? ПО ОДНОМУ И ТОМУ ЖЕ ФАКТУ? РАЗВЕ ТАКОЕ ВОЗМОЖНО?

Юрист Золотухин В.В., 5121 ответ, 3223 отзывa, на сайте с 16.02.2015
4.1. В Вашем случае возможно взыскание штрафов, пени, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами... так что неизвестно какой именно иск в районный суд будет подан.

Юрист Болдырев Р. И., 4004 ответa, 2254 отзывa, на сайте с 26.07.2017
4.2. Здравствуйте Сергей!
Направьте жалобу на коллекторов в УССП и не переживайте, даже если повторно обратятся-вы сможете отменить.

Адвокат Будилова Н.Н., 32368 ответов, 13173 отзывa, на сайте с 10.03.2009
30.2. Если есть судебное решение то продав долг коллекторам приденться обращаться в суд за решением о замене взыскателя в производстве, приложив все документы.

Юрист Парфенов В.Н., 140941 ответ, 61229 отзывов, на сайте с 23.05.2013
30.3. В вашем случае чтобы коллекторы имели законное право требовать с вас долг, нужно по правилам ст 52 ФЗ Об исполнительном производстве оформлять Правопреемство в исполнительном производстве
Если этого не сделано то долг коллекторам не обязаны платить А требование с вас денег является вымогательством ст 163 УК РФ
Статья 52. Правопреемство в исполнительном производстве
реемство в исполнительном производстве

(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 441-ФЗ)

1. В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.
2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства:
1) на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом;
2) на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации.
3. О замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
4. Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.

Юрист Костенко О.В., 47227 ответов, 20248 отзывов, на сайте с 17.05.2014
30.4. Добрый день. Продать могут только на основании переуступки прав требования на основании договора цессии это если есть судебное решение должны поменять взыскателя на основании судебного определения с вызовом сторон в суд. Хорошего приятного дня.

Юрист Сиротин В. А., 16862 ответa, 10092 отзывa, на сайте с 13.01.2017
30.5. Здравствуйте! В данном случае в соответствии с существующим законодательством банк этого сделать не может. Удачи Вам и всего самого доброго.

Иногда сотрудники банка, устав возиться с недобросовестными заемщиками, практикуют следующий метод: они продают долг в коллекторскую службу, тем самым передавая сотрудникам этой службы полномочия на оставшуюся сумму по кредиту. К сожалению, даже Сбербанк не является исключением, клиенты его запросто могут загреметь к коллекторам в случае несвоевременных выплат или других серьезных нарушений кредитного договора.

Сотрудники коллекторских агентств могут действовать крайне жестко: для них самое главное - вернуть сумму включая все проценты, это их прямой заработок. Соответственно, ни репутация, ни дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество с клиентом их не интересует. Поэтому они используют любые методы, вплоть до угроз и шантажа.

Итак, рассмотрим ситуацию, когда . Что делать, и в каких случаях это может произойти?

1. Как мы знаем, сотрудники службы безопасности Сбербанка очень тщательно проверяют платежеспособность заемщиков. Чего не скажешь о других коммерческих организациях, которые предоставляют потребительский кредит под высокий процент практически любому человеку, достигшему совершеннолетия. Если же речь об или , то банк продает залоговое обеспечение. Да и вообще, сотрудникам невыгодны судебные разбирательства как и сотрудничество с коллекторскими службами, они теряют практически всю кредитную сумму.

2. Сотрудники Сбербанка знают своих клиентов и уверены, насколько это возможно, в их платежеспособности и добропорядочности. То есть, не может произойти такого, что долг, в случае банкротства или временных трудностей заемщика, сразу попадет в третьи руки, минуя службу взыскания банка. Специалисты постараются сделать все возможное, чтобы пойти навстречу клиенту и помочь разобраться с плохой ситуацией, предоставят отсрочку или поменяют условия выплат.

Только в том случае, если нет никакой возможности найти общий язык с заемщиком и он идет на контакт, сотрудники банка вынуждены искать иные методы воздействия. По большому счету, они просто отказываются от суммы долга, продавая его коллекторам.

Что делать, если сбербанк продал долг коллекторам?

В такой ситуации есть о чем волноваться. Можно ожидать звонков в ночное время, коллеги по работе и начальство станут невольными свидетелями разбирательств с плохой кредитной историей. Некоторые коллекторы действуют очень жестко, могут угрожать и наведываться в гости без предупреждения.

Возникает вопрос, как такое возможно юридически? Почему конфиденциальная информация частного характера переходит к третьим лицам и вообще, как может банк продать долг? Дело в том, что производится следующая схема: банк заключает договор уступки прав требования с коллекторским агентством (физическое лицо также может совершить подобную сделку).

Действия заемщика :

1. Не паникуйте. После звонка сотрудника коллекторской службы обратитесь в банк с вопросом (желательно составить заявление в письменном виде) о том, кому теперь принадлежит долг и есть ли в данный период обязательства именно перед банком.

2. Если кредит действительно продан, то необходимо получить письменное тому подтверждение вместе с распечаткой квитанции, в которой полностью прописана сумма долга, включая все комиссии и проценты.

3. В документе, подтверждающем передачу прав взыскания по кредиту, должно быть указано полное наименовании той организации (коллекторского агентства) с которой теперь придется иметь дело.

Помните, что в общении с коллекторами следует строго придерживаться определенных правил. Лучше всего заручиться поддержкой квалифицированного юриста. На нашем сайте можно найти специалиста, который поможет разобраться с проблемами, в каждом конкретном случае, действия определяются в индивидуальном порядке. Но, ни в коем случае, не передавайте денежные суммы коллекторам на руки, расчет долга должен происходить только через официальные инстанции, с получением квитанции и письменным подтверждением каждого платежа.

Помните, что коллекторы, в большинстве случаев, мошенники, которые поначалу принимают снисходительную сторону, затем могут пожизненно заключить человека в долговую яму без всяких на то прав и оснований.