Потребительские кредиты Сбербанка наличными

Для получения потребительского кредита многие жители России традиционно обращаются в Сбербанк. Причин этому много. Отделения Сбера есть во многих, даже самых мелких городах страны, процентные ставки на кредиты банк предлагает сравнительно низкие. Кроме этого, для многих Сбербанк остается главным банком страны, и за займами люди привыкли обращаться именно туда, несмотря на то, что некоторые кредитные организации, порой, предлагают деньги под более низкие проценты.

В 2019 году в линейке Сбербанка имеется несколько основных видов потребительских кредитов наличными:

• √ без обеспечения -
• √ с поручителями - см. ниже
• √ под залог недвижимости -

Каждый из них имеет свои преимущества. Но потребительский кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц – это возможность получить крупную сумму денег для молодежи и пожилых людей.

Кто может получить кредит с поручителем

Кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц могут получить заемщики в возрасте от 18 до 21 года , а также от 60 до 80 лет (возраст на момент возврата денег).

При этом поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата кредита). Как правило, поручителем выступает родственник или друг заемщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж должен составлять не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Для клиентов, НЕ получающих зарплату на счет в Сбербанке, стаж работы на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

А для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Потребительский кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц

Рассмотрим, под какие проценты, и на каких условиях можно получить потребительский кредит Сбербанка с поручителем для молодежи и пожилых людей.

Кредит Сбербанка под поручительство: условия

• - Мин. сумма - 30 000 рублей;
• - Макс. сумма - 3 млн рублей;
• - Срок от 3 месяцев до 5 лет;
• - Комиссия за выдачу - отсутствует;
• - Обеспечение - поручительство физических лиц.
• - Порядок погашения - аннуитетными (равными) платежами.
• - Срок рассмотрения заявки - от 2 минут.

Процентные ставки кредита Сбербанка с поручителем

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц под поручительство сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые льготы имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Как получить потребительский кредит Сбербанка с поручителем

Особенности оформления данного займа связаны с тем, что для его получения нужен не один только заемщик, но и поручитель. Менеджер Сбербанка должен удостовериться, что поручитель действует добровольно и действительно осознает серьезность ситуации. Ведь если заемщик по какой-либо причине не сможет погашать займ, то за него это должен будет делать поручитель. Надо полагать, именно по этой причине потребительский кредит Сбербанка с поручителем НЕЛЬЗЯ оформить через онлайн - в Интернет банке или мобильном приложении.

Кредит предоставляется только в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика. Исключение составляют только зарплатные клиенты, которые могут оформить займ в любом офисе банка.

Пошаговая инструкция оформления займа может состоять всего из трех пунктов:

1. Подайте заявку в офисе банка. Для этого приходите в банк вместе с поручителем - у каждого из вас попросят документы.

2. Дождитесь решения по кредиту.

3. Получите деньги. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если карты нет, банк выдаст новую.

Вот, собственно, и все. Главное перед походом в банк собрать необходимые справки.

Какие документы нужны для кредита Сбербанка под поручительство

Для рассмотрения кредитной заявки на потребительский кредит под поручительство физических лиц в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

• - Паспорт РФ заемщика с отметкой о регистрации;
• - Справка 2-НДФЛ;
• - Копия трудовой книжки.

Если у вас нет трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие документы, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Подробнее смотрите (pdf).

Для клиентов, имеющих зарплатную карту или получающих пенсию на счет карты в Сбербанке для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт.

Не забудьте, что поручитель должен предоставить такой же полный пакет документов!

Условия и процентные ставки других кредитов Сбербанка смотрите

Потребительский кредит Сбербанка: калькулятор расчета

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Сегодня при необходимости получить потребительский кредит, вы всегда можете обратится в финансовые учреждения. В этой статье мы поговорим о Сбербанке и о том, насколько выгодны или не выгодны его кредиты для физических лиц.

Виды кредитов Сбербанка

Зайдя на сайт банка, вы можете увидеть, что отношение банка к клиентам очень лояльно в плане процентных ставок, сроков и других факторов. В 2016 году клиент может взять любой нецелевой кредит по низкой ставке 15.8% и даже ниже, по договоренности с банком.

Сбербанк часто проводит акции, в которых снижает ставку за использование любого кредита. Вы можете воспользоваться этими акциями и в итоге заплатить еще меньше. Старайтесь накануне взятия кредита, отслеживать подобного рода акции.

Давайте посмотрим, какие типы кредитов вы можете взять в Сбербанке в 2016 году:

Ипотечный;
. Для образования;
. Под залог и без него;
. С поручительством;
. Нецелевой, обычный кредит;
. ;
. Военный кредит.

Требования при получении кредита в Сбербанке

Сбербанк не придумывает ничего нового и процентные ставки по кредитам в 2016 году устанавливает примерно одинаковые для всех слоев общества:

Возраст заемщика: 21-65 лет, но в некоторых случаях, если речь идет о или , диапазон может быть расширен до 18-75 лет;

Обязательная занятость. Заемщику необходимо быть оформленным на одном предприятии не менее 6 месяцев;

Надежность работника. Если клиент работает на одном и том же месте 3 года или более, он считается благонадежным;

Доходы. Уровень доходов банк не лимитирует, но чем он больше, тем выше планку по кредиту может установить банк заемщику.

Подавая заявку, вы можете сами указать желаемую сумму и в зависимости от предоставленной информации, банк выдаст ту сумму, которую установит сам. В некоторых случаях можно получить кредит более 2 млн рублей.

Ставки по кредитам в 2016 году

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту в зависимости от сроки займа. Если займ был оформлен на длительный период, годовой процент будет низким, 20-22%, в зависимости от ситуации, а если на срок до 2 лет, ставка может достигать 22-26.5% в год. Клиенты Сбербанка могут брать кредиты со ставкой 17-22% годовых и это следует учитывать.

Как оформить кредит физическим лицом?

Получение кредита состоит из нескольких важных этапов:

1. Обратитесь в отделение банка или позвоните на их горячую линию;

2. Заполните анкету и подготовьте все необходимы документы;

3. Отдайте специалисту в отделении банка заполненный бланк и пакет документов;

4. Банк одобряет кредит в течение 2-х рабочих дней или даже 2 часов, для клиентов Сбербанка.

Есть вариант намного проще!

Заполните онлайн-заявку на сайте банка, отправьте необходимые документы в виде сканов и уже через несколько часов вы сможете получить одобрение банка в предоставлении займа. Перейдите по ссылке, введите параметры кредита, такие как срок, размер кредита, валюта, наименование и тип займа.

Оформив кредит прямо сейчас, вы можете получить займ с процентной ставкой от 14.9% годовых. Акция продолжит действовать для физических лиц до 2017 года. Преимущество онлайн-кредитования в том, что вы можете подумать сколь угодно времени над тем, какие условия кредитования выгодны именно вам.

Выбирая банк для оформления займа, многие обращают внимание на процентные ставки по кредитам физическим лицам в «Сбербанке» в 2015 году. Привлекает потенциальных клиентов и возможность оформить деньги на любые цели.

Планируется, что объем выданных в Сбербанке кредитов физическим лицам в 2015 году превысит все ранние показатели. На сегодняшний день кредитование населения – это основное направление деятельности компании.Отметим, что банк готов предложить своим заемщикам различные предложения, которые разделены по 4 категориям, а именно.

1. Потребительские кредиты.

Чаще всего, это нецелевые займы, которые могут выдаваться на ремонт, поездку заграницу, покупку дорогой техники, обучение и т.д. Ставки строго индивидуальны и рассчитываются под каждого клиента. Процент начинается от 19,5% в год и зависит от того, сколько информации о себе предоставил клиент, есть ли обеспечение, какова сумма займа и его срок.

2. Ипотека.

Как правило, для ее выдачи требуется предоставить большое количество документов. Ставки сильно разнятся, зависят в основном от срока и размера кредита, а также наличия созаемщиков. Размер ставок – от 12,5% годовых.

3. Рефинансирование уже имеющегося кредита с максимальной ставкой в 13,25% годовых.

4. выдаются под ставку от 25,9% в год.

Как мы видим, у физических лиц есть широкий выбор в плане выбора кредита в Сбербанке в 2015 году

Потребительские программы

Популярными считаются нецелевые кредиты. «Сбербанк России» позволяет взять деньги без обеспечения. По такой программе можно оформить кредит в рублях до 1,5 млн., но менее 15 тыс. При этом банк не будет требовать предоставить поручителей или дать залог. Также деньги выдаются без каких-либо комиссий на срок, не превышающий 5 лет.

Минимальным периодом для считается срок 3 месяца. Заявление рассматривается всего 2 банковских дня.

Если вы получаете деньги на счет в «Сбербанке», то плата за пользование средствами будет от 17,5%, в зависимости от срока и прочих условий она может быть увеличена до 23,5%. Для всех остальных переплата составит не менее 22,5%, максимальный размер – 29,5% ежегодно. Но для предоставления кредита надо подтвердить, что у вас есть работа и доход.

Также можно оформить средства на 5 лет, взяв поручителей. В таком случае банк может выдать до 3 млн. Размер переплаты будет 16,5-22,5% для людей, получающих доход через «Сбербанк», и 21,5-28,5% для всех остальных.

Помимо заявления, паспортов заемщика и поручителей, необходимы документы, с помощью которых может быть подтверждена трудовая занятость и финансовое состояние. В целях увеличения суммы средств можно привлекать в качестве созаемщиков супругов. За кредитом могут обращаться все, кто достиг 18 лет.

Под залог недвижимости можно взять сумму до 10 млн. Выплаты можно растянуть на 20 лет. При оформлении такого кредита можно рассчитывать на весьма выгодные условия: средства даются под 15,5-16,25% в зависимости от срока, необходимой суммы и стоимости залогового имущества.

Указанная кредитная программа предусматривает, что банк может выдать не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог. При этом первоначальный взнос не требуется.

Военные – участки системы НИС могут также оформить потребительский заем на специальных условиях. Для этого они должны получить или оформлять военный ипотечный кредит через «Сбербанк». Деньги выдаются в сумме 500 тыс. под 19,5% при оформлении договора без поручителей, или 1 млн. под 18,5% с предоставлением поручителей на 5 лет.

Для владельцев частных подсобных хозяйств предусмотрена иная программа. Часть процентной ставки по таким кредитам субсидируются государством. Оформив договор на 2 года можно взять до 300 тыс., а при заключении соглашения на 5 лет – 700 тыс.

Средства выдаются под фиксированный процент – 24,5 годовых. Никаких комиссий при этом не предусмотрено. В качестве обеспечения необходимо предоставить залог или поручителей.

Ипотека

Кредиты «Сбербанка» для физических лиц в 2015 году позволяют оформить не только потребительский заем на любые цели, но и . Отдельно выделена программа ипотечного кредитования, по которой можно приобрести жилье в уже возведенном или еще в строящемся доме. Срок займа составляет до 30 лет.

Оформить можно до 3 млн. по России и 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей этих мегаполисов. Ежегодная переплата будет 11,4%. Для заключения соглашения надо иметь на руках более 20% от необходимой суммы.

При желании можно оформить соглашение на 30 лет с целью приобрести жилье на вторичном рынке. По программе можно оформить до 15 млн., но сумма не должна быть более 80% от стоимости недвижимости. Переплата составляет 13-14%. Но она повышается при отказе от страхования, в период до регистрации и в случае, если заемщик не получает деньги через Сбербанк.

У россиян также есть возможность приобрести строящееся жилье. Изначально необходимо внести от 20% от фактической стоимости недвижимости. Деньги даются на 30 лет, переплата составляет 13-14%, но она может быть увеличена. Клиент может оформить кредит, не подтверждая свои доходы. Правда, для этого необходимо внести половину от стоимости жилья.
У семей есть возможность взять готовое или строящееся жилье, погасив часть его стоимости материнским капиталом. Для молодых семей банк предлагает особые льготные условия.

Также банк предоставляет возможность построить дом за счет заимствованных средств. Но получить можно до 70% от стоимости строительства. Оформляется такой вид ипотеки на период до 30 лет, переплата составляет 13,5-14,25%.

Иные виды кредитования

Потенциальные заемщики могут взять в «Сбербанке» целевой заем на обучение. С его помощью можно погасить 100% от стоимости образования. Деньги выдаются на срок получения образования плюс 10 лет, необходимых для погашения долга. При этом на период учебы предоставляется отсрочка. Плата за использование средств составляет 7,06%. Но точный ее размер зависит от установленных ставок рефинансирования и сумм, которые будут субсидироваться государством.

Помимо этого физические лица могут обратиться в «Сбербанк» с целью рефинансировать кредиты, взятые в других учреждениях. Это позволяет одномоментно погасить долг перед иным банком и оформить кредит на выгодных условиях в «Сбербанке России». Рефинансировать можно как ипотеку, так и обычные кредиты.

Наступивший 2016 год может принести кредитным должникам долгожданную амнистию. Депутаты ГД РФ прорабатывают соответствующее законодательное предложение. Это может стать началом распутывания клубков огромных долговых обязательств. Пока прежние заемщики финансовых учреждений пытаются расплатиться по своим старым кредитам, новые находятся в поиске выгодных предложений.

Самым привлекательным и надежным для многих физических лиц, по-прежнему, остается . Нестабильность финансового рынка не оказала серьезного влияний на процентную ставку по кредитам старейшего в России финансового учреждения. Портфель кредитных предложений содержит различные варианты выдачи заемных средств населению страны. Существует множество программ кредитования, некоторые из них связаны с государственным субсидированием.

Потребительские кредиты

В портфеле банка 5 программ, связанных с потребительским кредитованием.Самый продолжительный срок заимствования денежных средств предлагается физическим лицам на образование. На эти нужды банк предлагаетпотенциальным заемщикамкредитбез определенного лимита под 7,77% сроком на 16 лет.

Самый высокий годовой процент установлен банком на заемные средства, предназначенные на бытовые нужды. Здесь ставка по кредитам достигает 20,9%, а срок погашения ограничивается двумя годами. По данной программе заимствования финансовых средств можно получить без залогового обеспечения до 399 999 рублей и с залогом и поручителями до 3 миллионов рублей. Десять лет и 10 миллионов рублей под 16,5% годовых выдаются банком заемщикам под залог недвижимости.

Для оценки платежных возможностей на сайте финансового учреждения есть программа расчета сумм платежей. Называется она . Разобраться простому человеку с его арифметикой несложно. Он рассчитывает суммы ежемесячных выплат по заемным средствам.

Ипотека

Банком рассматривается 12 программ кредитования физических лиц, которые предназначены для простых граждан и военнослужащих. Все программы гражданского кредитования рассчитаны на срок до 30 лет. Срок военной ипотеки — 15 лет. Два варианта ипотеки для военнослужащих выдаются под 12,5% годовых. Они должны в рамках этой программы вносить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Использоваться заемные средства могут для покупки недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.

Гражданские программы ипотечного кредитования имеют процентные ставки от 12 до 14,25% годовых. Одна из них предусмотрена для молодых семей. Размер процента по кредиту в ней составляет 13%.

Кредитная карта Сбербанка

Клиенты финансового учреждения могут стать обладателями 7 видов. Все они имеют процентную ставку 33,9% годовых. Максимальная сумма установленного по карте лимита — 600 тысяч рублей. Льготный режим погашения — 50 дней.

Все возможные формы кредитования предусматривают предоставление определенных сведений о себе и своих доходах. Существенную роль в определение процентной ставки играет уровень образования, кредитная история, возраст заемщика и другие факторы. Начальный возраст заемщика для большинства кредитных программ — 23 года. Чем меньше сведений заемщик предоставляет о себе банку, тем выше ставка по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней.

Среди выгодных предложений сбербанка — дебетовые карты. Они не предоставляют физическим лицам заемные средства, за их обслуживание необходимо платить, но они предоставляют клиентам различные варианты скидок при совершение различного рода покупок.

В настоящее время главным критерием в вопросе выбора банка-кредитора является не только процентная ставка по кредиту, но и право использовать полученные средства по своему усмотрению. Именно по этим критериям среди множества потребительских программ кредитования, которые предлагают банки России, кредиты Сбербанка физическим лицам в 2016 году считаются наиболее популярными и выгодными. Причиной тому – реальная возможность получить значительную сумму денег (до 1,5 миллиона рублей) без привлечения поручителей и предоставления гарантий в виде залога на имущество. К тому же, несомненным плюсом при оформлении кредита в Сбербанке России является то, что клиенту нужно предоставить всего лишь справку о доходах и паспорт гражданина РФ – больше ничего не требуется. Сейчас давайте разберемся, какие процентные ставки по кредитам предлагает Сбербанк для физических лиц в 2016 году?

Потребительские программы

По условиям программы потребительского кредитования деньги выдаются на срок от 3-х месяцев до 5-и лет, при этом заявление клиента, как правило, рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Имейте в виду, что процентная ставка за пользование полученными средствами зависит от того, в рамках какого проекта клиент обслуживается в банке. Например, в Сбербанке для владельцев пенсионных и зарплатных счетов ставка составляет от 15 до 23%, в зависимости от условий кредитного договора. Для лиц, не имеющих таких счетов, или просто новых клиентов банка процентная ставка несколько возрастает и колеблется от 20 до 27,5%.

Благодаря программе «Сбербанк: кредиты физическим лицам » граждане могут получить займ до 3-х миллионов рублей сроком на пять лет, при условии привлечения поручителя. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке в рамках зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка по такому кредиту составит от 14 до 22%. Для всех остальных граждан размер процентной ставки составит от 19 до 26,5%. Пожалуйста, обратите внимание на то, что для оформления кредитного договора необходимо наличие следующих документов: заявление на кредит, паспорт и справка о доходах. Последние два документа также потребуются и от поручителя. Кстати, поручителем может выступать только гражданин России, достигший 18-летнего возраста и имеющий постоянную работу со стабильным заработком.

Также для физических лиц в Сбербанке России имеется программа кредитования и под залог недвижимости. По условиям этой программы заемщик получает до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет. Сумма возможного кредита зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, так как банк предлагает займ только в размере 60% от стоимости залога. В зависимости от выданной суммы и срока погашения, процентная ставка составит от 15 до 16,25%. Стоит отметить, что главной особенностью программы «Кредиты Сбербанка физическим лицам под залог недвижимости» является отсутствие первоначального взноса.

Ипотека на приобретение недвижимости

Помимо потребительских займов, в 2016 году в Сбербанке планируется значительно повысить уровень выдаваемых ипотечных кредитов. Для населения это отличный шанс получить до 3,4 миллионов рублей сроком до 30 лет. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей сумма займа буде значительно больше – до 8 млн. рублей (это связано с тем, что недвижимость в них стоит гораздо дороже). Как правило, такой ипотечный кредит оформляется под 13-14% годовых и то, только при наличии первого взноса – 15% от займа.

Оформляя такой кредит, заемщик имеет полное право распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение и приобретать жилье, как в строящемся здании, так и в доме, сданном в эксплуатацию. Например, для клиентов, желающих приобрести недвижимость на вторичном рынке, предусмотрена специальная процедура получения ипотеки в сумме до 15 млн. рублей на 30 лет под 13-14% годовых. Главное условие – сумма займа должна покрывать не более 80% от стоимости самого жилья.

А вот для покупки жилья в еще строящихся объектах Сбербанк кредиты физическим лицам в 2016 году предлагает на несколько иных условиях. При заключении такого договора заемщику необходимо внести уже 20% от стоимости жилья, а не 15% как в предыдущем случае. Во всём остальном условия схожи: ипотечные средства выдаются также под 13-14% годовых на 30 лет и только при наличии справки о доходах. Если же заемщик не желает представлять официальную справку о доходах, то сумма первого взноса для него возрастет до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке также предусмотрены и ипотечные кредиты для отдельных категорий граждан. Например, для военнослужащих существует специальный ипотечный займ на весьма выгодных условиях. Согласно им, военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, имеют возможность получить займ в размере 500 000 рублей под 19,5% без привлечения поручителя. При условии наличия надежного поручителя, военнослужащий может получить кредит в размере 1 миллиона рублей под 18,5% годовых на срок до 5-ти лет. Особые условия существуют и для владельцев подсобных хозяйств, которые могут получить до 300 тысяч рублей на 2 года или до 700 тысяч рублей на пять лет под залог или с помощью поручителя. Ставка за пользование средствами при этом составит 22,5 %.

Для молодых семей, желающих приобрести готовое или строящееся жилье, также существует отдельная программа, предусматривающая возможность погашения части стоимости недвижимости за счет материнского капитала. Еще одним приятным бонусом для них является возможность получить деньги на строительство собственного жилья. В этом случае банк готов выдать кредитные средства, покрыв до 70% затрат на строительство. Обычно этот вид ипотеки выдается под 13 -14,5% годовых на срок до 30 лет.

Другие виды кредитования физических лиц

Кроме всех вышеперечисленных программ кредитования граждане России также имеют возможность получить средства и на образование. С помощью такого целевого займа можно покрыть 100% стоимости обучения. Оформив такой кредит, заемщик получает необходимую сумму средств под 7,5% годовых на весь срок учебы и плюс еще 10 лет для выплаты полученных денег. Главным преимуществом такой программы является то, что на период обучения в ВУЗе заемщику предоставляется полная отсрочка на выплату кредита.

Также с помощью программы «Кредиты в Сбербанке для физических лиц » клиенты банка в 2016 году могут выгодно рефинансировать кредиты, полученные в других банках России. Благодаря чему у них (клиентов) появляется возможность быстро погасить невыгодный кредит в ином банке и при этом серьёзно сэкономить на переплате. Также имейте в виду, что процентные ставки в Сбербанке на кредиты физическим лицам в 2016 году гораздо ниже, чем в большинстве других банков, поэтому перед тем как оформлять кредит, пожалуйста, в первую очередь ознакомьтесь с кредитными программами Сбербанка, а только потом изучайте кредитные предложения других банков.