В последние годы операторы сотовой связи стали активно внедряться и в банковскую структуру, предлагая своим клиентам всевозможные карты и прочие финансовые услуги. Не остается в стороне и компания MTS, которая также давно предлагает своим абонентам услуги в данной отрасли.

Разберемся в вопросе о том, что такое карта МТС «Smart деньги», как ею пользоваться, как её оформить и т.д.

МТС «Smart Деньги»: что за карта

Данная банковская карта представляет собой вполне стандартный продукт, реализуемый сегодня абсолютным большинством других банковских учреждений. Карта может быть дебетовой или кредитной, и средства, находящиеся на ней, можно использовать как для оплаты покупок и снятия наличных, так и для пополнения мобильного счета.

Для абонентов МТС, пользующихся данной картой, может быть предоставлена 100%-ная скидка на ежемесячную плату в используемом ими тарифном плане. Однако, как вы понимаете, предоставление такой скидки возможно исключительно при условии соответствия некоторым приоритетным параметрам. Но об этом позже.

Карта МТС «Smart Деньги»: подробное описание

Актуальная версия. Информация о карте обновлена 15.10.2018 г.

Выпуск и обслуживание карты

• Карту могут получить все граждане РФ от 18 до 70 лет. Быть абонентом МТС абсолютно необязательно.
• Стоимость выпуска карты «Smart Деньги» составляет 199 ₽;
• Ежемесячная стоимость обслуживания карты: для абонентов МТС — бесплатно, для всех остальных «держателей» — 99 ₽/мес.;

Стоимость перевыпуска карты

• Перевыпуск по окончанию срока действия — бесплатно;
• Перевыпуск по заявлению клиента (если карта сломана, утеряна и т.д.) — 199 ₽;
• По усмотрению банка — бесплатно (если карта пришла в негодность не по вине «держателя» карты)

Кредитный лимит, проценты и штрафы за просрочку

• Кредитный лимит по карте «Smart Деньги» устанавливается банком индивидуально и составляет от 0 до 300 тыс. ₽;
• Льготный период кредитования (Grace period) составляет до 51 дня с момента покупки (с 1 числа месяца, в котором сделана покупка, до 20 числа следующего месяца);
• Процентная ставка за использование кредитных средств во время льготного периода — 0% годовых;
• Процентная ставка в остальное время от 24,9 до 27% годовых на остаток по кредиту (Процентная ставка устанавливается банком для каждого клиента индивидуально при выдаче карты);
• Штраф за неоплату минимального платежа по кредиту — 500 ₽;
• Штрафа за неоплату технического овердрафта нет;

Снятие наличных средств с карты МТС «Smart Деньги»

С использованием карты

• Лимит на снятие наличных средств через банкоматы или кассу ПАО «МТС Банк»: не более 50 000 ₽ в день или не более 600 000 ₽ в месяц;
• Если вы снимаете свои деньги с карты через банкомат МТС Банка — комиссии нет;
• Если вы снимаете кредитные средства через банкомат МТС Банка — комиссия 3,9% от суммы снятия плюс 350 ₽;
• Если вы снимаете свои деньги через кассу МТС Банка — комиссия 0,5% от суммы снятия;
• Если вы снимаете свои деньги через банкомат любого другого банка — комиссия 1%, но не менее 100 ₽ + комиссия банка, банкомат которого вы используете;
• Если вы снимаете кредитные средства через банкомат любого другого банка — комиссия 3,9% от суммы + 350 ₽ + комиссия банка, банкомат которого вы используете;

Без использования карты

• Лимита на снятие наличных средств через кассу ПАО «МТС Банк» нет (тут все понятно, пришли и сказали, что хотите снять все деньги со счета — банк обязан их выдать);
• Комиссия за выдачу собственных средств через кассу — 0,5% от суммы;
• Комиссия за выдачу кредитных средств через кассу — 4% от суммы;

Переводы денежных средств с использованием карты МТС «Смарт Деньги»

• Пополнение счета карты — без комиссии;
• Перевод средств на другую карту МТС Банка в пределах собственных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — без комиссии;
• Перевод средств на другую карту МТС Банка кредитных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — комиссия 3,9% + 350 ₽;
• Перевод средств на любую другую карту или счет в пределах собственных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — 1%, но не менее 49 ₽ за операцию;
• Перевод средств на любую другую карту или счет кредитных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — комиссия 3,9% + 350 ₽;

Допольнительные условия

• Плата за предоставление услуги информирования посредством SMS: отсутствует;
• Интернет-банк — бесплатно;
• Мобильный банк — бесплатно;
• Срок действия карты составляет 3 года с момента выпуска;
• Если на счете нет средств и вы не пользуетесь картой в течении 6 месяцев — договор автоматически расторгается, счет закрывается, карта аннулируется;

Условия получения 100% скидки на оплату мобильной связи МТС

Для получения 100% скидки должно выполняться любое из условий: либо вы тратите/переводите более средств, чем указано в графе «Сумма операций в месяц», либо держите на счете более суммы неснижаемого остатка.

—	Сумма операций в месяц	Неснижаемый остаток
«Smart Забугорище»	30 000 ₽	100 000 ₽
«Smart +»
«Наш Smart»
«Тарифище»	20 000 ₽	70 000 ₽
«Smart Безлимитище +»
«Smart НонСтоп»
«Smart»	10 000 ₽	50 000 ₽
«МТС Планшет»
«Smart Безлимитище»
«Мой Безлимитище»
«Мой Smart»
«X» или «Хайп»

С одной стороны, вроде не так сложно выполнить одно из условий, с другой — мне не очень нравятся размеры комиссий. Да и банкоматов у «МТС Банка» не так много. Я сам абонент МТС уже почти десять лет, но карту получать не планирую. По мне, «овчинка выделки не стоит».

Как получить и активировать карту МТС «Smart деньги»

Для получения данной карточки абонентам необходимо или просто явиться в любой из официальных салонов оператора МТС. При себе следует иметь паспорт гражданина РФ. Всего в течение 15-ти минут карта будет оформлена и получена вами.

Для ускорения процесса можно предварительно заполнить заявление на выдачу карты онлайн на официальном сайте, решение о выдаче или не выдаче карты придет к вам в sms-сообщении. В случае положительного решения, с вами свяжется представитель банка и вы сможете согласовать время визита в офис МТС для получения карты и подписания договора.

После получения каточки её необходимо активировать, а точнее – получить ПИН-код для доступа к балансу. Сделать это можно, используя такую инструкцию:

1. Выполните голосовой вызов на номер 88002500890 (бесплатно).
2. Для перехода в пункт «МТС Деньги» нажмите на кнопку «3» .
3. Далее нажмите кнопку «1» , что позволит перейти в настройки кода доступа к карте.
4. Введите код из текстового сообщения.
5. Введите ПИН-код, который вы хотите использовать для своей карты.
6. Подтвердите выполнение операции вводом CVC2 кода.

Как пользоваться картой МТС «Смарт деньги»

Использование карты МТС-Банка ничем не отличается от использования любой другой банковской карточки. Вы можете так же оплачивать покупки в магазинах через терминалы или с помощью Apple, Android Pay, вы можете снимать средства с любых банкоматов (обращая внимание на комиссию), в кассах банковских учреждений и т.д. Никаких особых навыков или нюансов использования данные карты не имеют.

Как пополнить карту МТС «Смарт деньги»

Отдельно следует уделить внимание и тому, как осуществляется пополнение счета, привязанного к карте МТС. С этой целью можно использовать массу всевозможных способов. Наиболее популярные и удобные из их числа отмечаем в списке ниже:

• В кассах офисов МТС;
• В специальных банкоматах МТС Банка;
• Посредством перевода с карты любого другого банка;
• В платежных терминалах;
• С помощью платежных систем «Рапида» или «Золотая корона», например;
• Посредством безналичного перевода с реквизитов любого банка.

Если вы выбираете способ, связанный с пополнением карты через официальные салоны МТС, вам необходимо знать об ограничениях, распространяющихся на максимальные суммы пополнения. В сутки сумма пополнения не может превышать показатель в 100 тысяч рублей, а в месяц – 1 миллион рублей.

Видео «Банковская карта МТС Деньги: 5 плюсов и 5 минусов»

Личный кабинет МТС для карты «Смарт деньги»

Как и любой другой банк, МТС Банк предлагает своим клиентам возможность использования веб-банкинга для контроля собственных расходов, произведения онлайн-транзакций и т.д. Зайти в личный кабинет интернет-банкинга можно следующим путем:

1. Посетите сайт mts.ru.
2. В верхней части экрана (справа) найдите иконку «Мой МТС» и нажмите на нее.
3. В выпадающем списке выберите пункт «Интернет-банкинг».
4. На открывшейся странице введите логин и пароль для входа, после чего нажмите на кнопку «Войти.
5. Вы внутри кабинета.

Регистрация в системе, а также её дальнейшее использование, разумеется, предлагаются абонентам совершенно бесплатно.

Как заблокировать карту МТС «Смарт Деньги»

Последний вопрос, связанный с картой «Смарт деньги», который мы хотели сегодня рассмотреть, касается возможности блокировки банковской карты. Такая необходимость может возникнуть в случае утери карты, либо же при желании расторгнуть договор с банком и отказаться от дальнейшего использования пластикового изделия.

Независимо от того, что стало причиной возникновения необходимости блокировки, реализовать задуманное можно в офисах компании. Туда необходимо обратиться с документами и заполнить соответствующее заявление на блокировку.

Все мы привыкли, что МТС – это мобильный оператор. Однако теперь это не только провайдер беспроводной связи и интернета, но и полноценный банк. Например, каждый желающий имеет возможность оформить себе платежный инструмент от МТС Банка. Он имеет ряд преимущества и актуален для определенных целей. Далее мы разберем, как оформляется дебетовая карта «МТС Деньги», каковы условия ее использования, как управлять счетом, а также поговорим о бонусах.

Что же это такое

Для начала следует понимать, что такое дебетовая карта. Каждый бухгалтер знает, что такое дебет и кредит. Если простыми словами, кредит – это расход, а дебет – приход. То есть владелец кредитной карты может взять заем у банка на определенный срок, а затем должен погасить долг с процентами. По сути, на этом и зарабатывает банк.

Дебетовая карта, напротив, подразумевает, что держатель будет хранить средства на счете, и за это ему будут начисляться проценты. Сама по себе имеет массу особенностей, которые рекомендует изучить прежде, чем идти в ближайшее отделение и оформлять «пластик».

Если говорить о преимуществах, можно выделить несколько наиболее важных:

• Получение до 8% годовых от суммы, которая хранится на счете. При этом зачисление происходит каждый месяц.
• Простые условия получения пластика – потребуется лишь и 30 минут свободного времени.
• Несколько вариантов управления своим счетом – пользователь может выбрать оптимальный для себя.
• Возможность оплачивать товары и услуги через интернет, покупки в магазинах с терминалами, снимать наличные в любом банкомате страны с пометкой Visa\MasterCard.
• Возможность снять деньги с депозита в любой момент без штрафов и потери процентов.
• Поддерживается функция PayPass (бесконтактной оплаты).
• Опция Сash back – возврат до 3% от суммы перевода или оплаты.
• Начисление бонусных баллов за пользование картой.

Условия использования

Сразу следует отметить три недостатка, которыми обладает пластиковая карта «МТС Деньги»:

1. Данный банковский продукт оформляется и обслуживается платно. Стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год. Поэтому нет смысла оформлять карту тем, кто редко будет ею пользоваться.
2. Единственный вариант пополнения своего счета без комиссии – отправиться в ближайшее отделение салона продаж МТС или обратиться в центр обслуживания банка.
3. Подключение дополнительных тарифных пакетов платное.

Кроме этого, есть условия, которые необходимо выполнять, чтобы депозит работал:

• Если на балансе хранится от 1 000 до 299 000 рублей (включительно), то ставка составляет 7,5% годовых от суммы.
• Если на балансе хранится сумма свыше 300 000 рублей, ставка составит 6% годовых.

Получить карту могут граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста. За подключение услуги Cash back придется заплатить. При этом вы можете выбрать один из трех тарифных планов:

Более подробно об условиях использования карты, а также ее особенностях вы сможете узнать при оформлении у работника банка. Кроме этого, вместе с картой вы получаете все необходимые бумаги (договор, правила и так далее), которые можно изучить самостоятельно.

Как получить

Процедура оформления весьма проста. Все, что потребуется, – это паспорт гражданина РФ и немного свободного времени. При этом у вас есть два варианта, как заказать карту «МТС Деньги» от МТС Банка:

• Через официальный сайт .
• В ближайшем офисе компании МТС. Это может быть отделение банка или магазин (салон связи).

Как управлять счетом

Существует несколько вариантов управления средствами на счете:

1. Мобильный банкинг.
2. С помощью СМС.

Все способы довольно просты. Чтобы подключить интернет-банкинг и мобильный банкинг вам нужно быть клиентом МТС Банка. Подключить услугу можно через банкомат или в офисе. После этого вы сможете войти в личный кабинет и управлять своими средствами.

Банк в кармане

Мобильный банкинг позволяет установить приложение на ваш смартфон и управлять своим счетом прямо с телефона. Подключение услуги бесплатно. При этом вы получаете следующие возможности:

• Пополнение мобильного счета.
• Оплата штрафов, товаров или услуг и выполнение других онлайн-платежей.
• Доступ к карте расположения офисов и банкоматов.
• Перевод денег на счета или карты других банков.
• Всегда актуальная информация о курсе валют.

Вы получили карту МТС Деньги и хотите узнать больше о ее возможностях? Статья расскажет вам о специфике оформления и использования указанного продукта. Вы также ознакомитесь с тарифами, доступными по вашему счету.

Такое название получили следующие «пластиковые» продукты МТС-Банка:

• дебетовая карта МТС Деньги, которая выдается к ;
• и карточка МТС Деньги Вклад, позволяющая получать доходы на остаток собственных средств.

Особенность рассматриваемых продуктов состоит в следующем:

• их оформление возможно вне банковского офиса;
• они позволяют совершать покупки / оплачивать услуги в интернете;
• по картам предусмотрены различные бонусные программы ;
• управление счетами возможно при помощи интернет-банкинга и мобильного телефона .

Также банк предлагает набор специальных опций, делающих карты МТС Деньги уникальными:

1. «Мобильная»

Подключение услуги дает клиентам возможность получать на счет своего мобильного 3% от суммы безналичного оборота по карте. То есть учитываются все покупки и услуги, оплаченные картой а не наличным способом.

По условиям программы запрещается зачисление более 1 тыс. р. в месяц. Деньги будут прикреплены к номеру телефона, указанному в заявке на выдачу карты. За год подключения опции взимается 500 р.

2. «Шопинг»

Суть опции в том, что банк за осуществление клиентом покупок возвращает обратно на карту 3% от суммы проведенных операций. При этом существуют некоторые нюансы:

• услуга доступна только для карт с нулевым ;
• в учет берутся покупки, осуществленные за месяц;
• бонусы начисляются только за оплату услуг, указанных в условиях программы;
• проценты начисляются только в случае использования более 15 тыс. р.;
• за месяц на карту может поступить не более чем 1500 р. прибыли;
• за подключение спецпредложения банк попросит 1,5 тыс. р.

3. «Путешествия»

Функция предназначена для экономии на оплате авиабилетов, отелей и аренды автомобилей во время отпуска. Указанная бонусная система построена на принципе начисления специальных баллов за совершение покупок при помощи карты:

• за каждые 15 р., потраченные в пределах страны банк насчитывает клиенту 1 балл (по карте категории Mastercard Standard потратить нужно 20 р.);
• если указанные суммы будут израсходованы за рубежом, то на счет клиента приходит 2 балла.

При убытии в отпуск наработанные держателем баллы будут переведены банком в денежные средства по курсу: 1 бал - 0,5 р. Таким образом, у держателя карты появляются реальные деньги, которые можно тратить на определенные нужды.

Также банк дополнительно начисляет 15% от среднего остатка баллов за предыдущий год. Но доступными эти бонусы станут только в следующую дату использования специальных единиц. Срок действия последних ограничен тремя годами.

Услуга недоступна для карт с нулевым кредитным лимитом. Годовая стоимость опции равна 1,3 тыс. р.

Кредитная карта МТС Деньги

По указанной программе действует два тарифа:

• «Плюс»;
• и «Экстра»;

Оба они именные и отличаются между собой набором опций и возможностей. «Пластик» с последним тарифом оформляется только в банковском отделении. Из этого следует усложненная процедура оформления и тщательная проверка сведений о заявителе.

Условия по кредитной карте МТС Деньги выглядят следующим образом:

• ссудный лимит - до 40 тыс. р. при тарифе «Плюс» / до 600 тыс. р. по карте «Экстра»;
• ставка при нарушении условий - 23, 25, 35, 43, 47 и 55%;
• минимальный обязательный платеж по ссуде - 10% от размера задолженности, но не менее 100 р./1000 р.;
• штраф за невыполнение обязательств по ссуде - 30% от общей суммы задолженности, но не меньше 2 тыс. р.;
• комиссия за просрочку - 30% от обязательного платежа, но не менее 1000 р. при первом пропуске, 1500 р. при втором и 2000 р. за все последующие пробелы при компенсации займа.

Карта МТС Деньги: комиссии

Дополнительные платежи разделены на несколько групп:

1. Годовое обслуживание карточного счета:

• тариф «Базовый» - 300 р.;
• «Плюс» - 590 р.;
• и «Экстра» - 700 р.

2. Получение наличных денежных средств:

• за счет собственных средств в банкоматах и кассах МТС - бесплатно;
• снятие кредитных денег, в независимости от наименования учреждения - 350 р. и 3,9% от общей суммы;
• 100 р. при обналичивании своих сбережений у других банков;
• получение ссуды без использования карты в кассе МТС - 4% от размера проведенной операции;
• запрос на вывод наличных в кассе без предъявления «пластика» - 0,5% от суммы полученных средств.

Бесплатное снятие наличных также доступно в банкоматах либо кассах объединенной расчетной системы . При этом во всех случаях установлены ограничения сумм на снятие: за сутки - не более 50 тыс. р., за месяц - 600 тыс. р.

3. Безналичный перевод с карточного счета:

• на другую карту «МТС Деньги» - бесплатно, кроме случаев использования кредитных средств (здесь взимается 3,9% от размера перевода и 350 р.);
• на счета иных финансовых учреждений: собственные средства - 0,3% от общей суммы, но не менее 20 р. / ссудные деньги - как и в предыдущем случае;
• оплата налогов и других общеобязательных платежей - без взимания процентов;
• перевод в банковской кассе за счет кредитных денег - 7% от суммы пополнения;
• перечисление по номеру карты в банкомате, через онлайн или мобайл-банкинг - 0,75% из собственных средств но не меньше 50 р. / при использовании ссудного счета размер комиссии совпадает с ситуацией безналичного перевода на другую карту «МТС Деньги»;
• осуществление указанных операций в иных банках - 0,3% и не менее 30 р. при использовании собственных сбережений / при оплате кредитными средствами начисления такие же, как и в предыдущем примере.

4. Оплата услуг:

Карта МТС Деньги: как оформить онлайн

Возможности дистанционного заполнения заявления на выпуск карты банк не предоставляет.

Во всех случаях действует следующий порядок оформления:

• совершеннолетний клиент берет с собой паспорт и обращается в банковское отделение либо в торговую точку МТС;
• получает от сотрудника бланк заявления;
• внимательно заполняет документ;
• проверяет правильность внесенных данных;
• подписывает анкету и передает ее на обработку.

В течение нескольких минут карта будет вручена клиенту. Отсутствие в паспорте сведений о действующей прописке является причиной отказа в выдаче карты.

Вклад на карте МТС Деньги

Опция, предоставляющая возможность открытия депозитного счета при наличии карты, получила название «Накопительная+». Указанная программа предназначена для получения прибыли на остаток собственных средств, хранящихся на карте. Банк в таком случае предлагает своим клиентам 7,5% годовых.

Условия действия вклада следующие:

Если сумма ежедневного остатка больше, чем 300 тыс. р., то размер ставки опускается до 6% в год.

За подключение функции комиссия банком не взимается. А с недавнего времени, к всем картам МТС Деньги эта функция прилагается в обязательном порядке.

Также на накопительный счет можно перечислять сдачу с совершенных покупок. Эта услуга получила название «Копилка». О намерении ее подключить клиенту необходимо сообщить при оформлении накопительного счета либо дополнительно обратиться в банковский офис.

• удобство и простота оформления продукта;
• наличие различных опций, позволяющих сэкономить;
• привлекательные процентные ставки.

Но негативных комментариев со стороны клиентов немного больше. Ихне устраивает:

• наличие множества комиссий за осуществление операций даже в МТС-Банке;
• сбои при пополнении кредитной карты, образующие просрочку;
• частые отказы со стороны учреждения в повышении кредитного лимита;
• отказ сотрудников банка разъяснить ситуацию по поводу начисления заемщикам необоснованной неустойки.

1. Помните, что кроме основных функций к своей карте вы можете подключить еще и дополнительные. Если вы часто расплачиваетесь картой - ознакомьтесь с условиями дополнительных опций и подключите себе наиболее подходящую. При этом учитывайте тот факт, что указанные выгодные предложения платные.
2. Внимательно ознакомьтесь с размерами комиссий по всем картам МТС Деньги. Это поможет вам рассчитать полную сумму средств, необходимых для проведения определенной финансовой операции.
3. При снятии наличных средств, отдавайте предпочтение бесплатным способам. И помните, что за снятие кредитных средств комиссия предусмотрена всегда.

Дата актуализации данных - февраль 2016 г.