Массовое распространение безналичного расчета объясняет тот факт, что в отдельных ситуациях отсутствие средств на карточном счете становится большой проблемой. Как положить деньги на карту Сбербанка без карты? Рассмотрим самые удобные способы.

Пополнение наличными средствами

Все банковские устройства самообслуживания принимают к зачислению на банковский счет наличные средства только при помещении карточки в картоприемник устройства. Так осуществляется идентификация клиента. Потому положить деньги на карту Сбербанка через банкомат без карты напрямую не получится.

Положить наличные деньги на карту Сбербанка без карты можно, обратившись к сотрудникам:

• Сбербанка;
• другого финансового учреждения (другого банка);
• «Почты России».

Для совершения операции нужно предъявить:

• паспорт;
• наличные деньги;
• платежные реквизиты карты.

Если перевод совершается в Сбербанке, то достаточно номера карточки или счета, привязанного к ней. При обращении к сторонним системам нужно предоставлять платежные реквизиты. Их можно распечатать в личном кабинете в Сбербанк онлайн, получить в банкомате или у операциониста банка.

Финансовые организации при оказании услуг в пользу клиентов других структур практикуют взимание комиссии, которая может достигать 10% от суммы операции.

Срок зачисления средств другими банками составит 3-5 рабочих дней. «Почте России» для перевода потребуется 7-10 рабочих дней.

Терминалы Qiwi

Положить наличность на карточный счет можно и через терминал оплаты Qiwi. Таким образом можно перевести средства в сумме не более 15 000 рублей за одну транзакцию.

Как положить деньги на карту без карты Сбербанк в терминалах Qiwi:

• следует войти в раздел главного меню «Оплата услуг»;
• откроется перечень возможных путей перевода средств. Среди них нужно выбрать платежную систему карточки;
• вводится номер карты получателя;
• указывается контактный номер телефона;
• выполняется проверка параметров платежа;
• в купюроприемник поштучно вносят наличные деньги. Аппарат сдачу не выдает, потому для перевода заранее следует подготовить купюры на необходимую сумму;
• производится проверка платежа. При необходимости на данном этапе можно доложить купюры;
• транзакция подтверждается.

При выполнении данной операции следует учитывать, что система возьмет комиссию за счет внесенной суммы.

Чек, выданный терминалом, следует сохранять до получения подтверждения поступления средств на карточный счет. При возникновении проблем с платежом необходимо связаться с лицом, установившим аппарат. Контактные данные посредника указаны на чеке.

Существенными недостатками терминалов является то, что они берут большую комиссию, а средства будут зачислены на счет в течение 5 дней.

Иногда ввиду технического сбоя такие аппараты не выдают чеки, в результате чего ошибка в номере счета или неполадки самой системы приведут к утрате средств.

Пополнение безналичным переводом

Можно ли положить деньги на карту Сбербанка без карты? Да, если есть электронный кошелек Яндекс.Деньги, Webmoney или Qiwi, к которым прикреплен карточный счет. В последнее время указанные сервисы в целях повышения безопасности на стадии регистрации просят пользователей указывать платежные реквизиты банковских карт. Без указания данного параметра платежные системы отказывают в выполнении переводов средств.

Перевод с электронного кошелька сопровождается взиманием комиссии. На саму операцию уходит от нескольких минут до 5 рабочих дней.

Например, чтобы пополнить карту Сбербанка в Webmoney необходимо:

• зайти в личный кабинет, воспользовавшись логином и паролем;
• в левом столбце прожимается значок «Оплата»;
• в появившемся меню необходима вкладка «Перевод на любую карту»;
• далее следует выбрать валюту вклада;
• потом вводится номер карты, а также сумма, что будет зачислена на счет;
• уточняются данные платежа. При этом нужно учесть величину комиссии. Она составляет 4,8% от суммы операции плюс 15 рублей;
• операция подтверждается;
• на телефонный номер придет СМС-сообщение с одноразовым паролем. За данное информирование со счета спишут 1,5 рубля. Персональный код следует ввести в карточку заявки и вновь подтвердить операцию.

В платежной системе Qiwi операция пополнения карты Сбербанка выполняется по аналогичной схеме: производится последовательный переход по ссылкам «Перевести» - «На банковскую карту» и заполняются соответствующие строки. Комиссия в данной системе равна 2% плюс 50 рублей.

В Яндекс.Деньги пополнение карты Сбербанка реализуется путем перехода по ссылкам:

• «Деньги»;
• «Снять»;
• «Перевести на банковскую карту»;
• «На карту любого банка».

Затем следует заполнить необходимые поля и далее следовать указаниям платежной системы. Комиссия Яндекс.Деньги составит 3% плюс 45 рублей.

Пополнение карточного счета, открытого в Сбербанке, возможно и через сервисы интернет-банкинга как данной организации, так и других банков.

Пополнение карты Сбербанка со счета номера телефона

Пополнение карты Сбербанка возможно с телефонных номеров МТС, Мегафон и Билайн. Комиссия в таком случае достигает 4-8% плюс фиксированная ее часть в сумме от 10 до 259 рублей.

Транзакции осуществляются на официальном сайте соответствующего телефонного оператора.

МТС

Абоненты МТС могут перевести на карту Сбербанка от 1 700 рублей до 15 000 рублей при комиссии 4% (минимум 25 рублей). Максимально допустимое число операций в сутки – 5.

• «Финансовые услуги и платежи»;
• «Денежные переводы»;
• «На банковскую карту».

Мегафон

Мегафон разрешает своим абонентам переводить до 15 000 рублей. Комиссия – 7,35% и 95 рублей. При сумме операции более 5 000 рублей дополнительный сбор составит 259 рублей.

Чтобы пополнить карточку Сбербанка нужно последовательно пройти по ссылкам:

• Частным клиентам (левый верхний угол экрана);
• Услуги;
• Дополнительные услуги;
• Денежные переводы;
• С телефона на банковскую карту.

Затем, следуя указаниям системы, заполняют пустые поля.

Второй путь совершения перевода на карточку – направление сообщения вида «CARD XXXXXXXXXXXXXXXX MM YY SSSS» на номер 3116, где:

• ХХХХХХХХХХХХХХХХ – 16-тизначный номер карты;
• MM YY – срок (месяц и год) ее действия;
• SSSS – сумма операции.

Билайн

Абоненты Билайна могут отправить на карточный счет, открытый в Сбербанке, от 50 до 14 000 рублей. Комиссия – 5,95% плюс 10 рублей.

На сайте Билайна нужно перейти по ссылкам:

• «Оплата и финансы»;
• «Оплата услуг»;
• «Все услуги»;
• «Денежные переводы».

В данном разделе следует выбрать необходимую платежную систему и далее следовать указаниям сервиса.

С номера Билайна можно направить на номер 7878 и СМС-команду «CARD XXXXXXXXXXXXXXXX SSSS», где:

• вместо CARD пишут наименование платежной системы карточки (VISA, MASTERCARD, MAESTRO);
• XXXXXXXXXXXXXXXX – ее номер;
• SSSS – сумма операции.

«Мобильный банк»

Также можно воспользоваться сервисом «Мобильный банк». Если он подключен, если на карточном счете достаточно средств, то на номер телефона 900 направляется команда «ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХ 0000», где:

• ПЕРЕВОД – команда для выполнения операции;
• 9ХХХХХХХХХ – номер телефона получателя средств в 10-тизначном формате;
• 0000 – сумма перевода.

В ответ придет сообщение с индивидуальным кодом. Данный шифр нужно направить на номер 900. Так будет подтверждено пополнение карточного счета другого абонента.

Чтобы произвести перевод между своими счетами вместо номера телефона следует указать последние цифры карт «ХХХХ УУУУ», где ХХХХ – шифр карточки, с которой переводятся средства, а УУУУ – на которую они будут зачислены.

Юридические лица в обязательном порядке должны открывать в банках расчетные счета, через которые будут проводиться все операции. В процессе деятельности организации могут снимать наличность и вносить ее обратно на счет. Пополнение счетов производиться в безналичном порядке, например, поступлением выручки или оплатой от поставщиков.

Также представители ЮЛ могут вносить деньги наличными на свой расчетный счет. Обычно внесение на счет проводится в отделении банка представителем ЮЛ, согласно п 3.1 №318-П от 24.04.08 г. Пополнение счета ООО осуществляется через приходные ордера (или объявления на взнос наличными). Физическое лицо может только перечислить деньги на счет ООО переводом со своего текущего счета или переводом без открытия счет.

Внесение наличности нужно для пополнения счета и ведения хозяйственной деятельности. Таким же образом организация получает деньги за предоставленные услуги и выполненные работы. По закону организации обязаны сдавать выручку из кассы в конце каждого дня, т.к. не имеют права хранить ее у себя. Однако, многие ООО работают допоздна, а банки закрываются уже в 6-8 вечера. Для решения этой проблемы появилась возможность вносить деньги на расчетный счет ООО через банкомат или терминал. Процедура почти такая же простая, как пополнение счета мобильного телефона.

Рассмотрим, как внести деньги на счет ООО через банкомат Сбербанка. Учитывая большое количество клиентов Сбербанка, такая функция давно просилась на рынок. Счета ЮЛ могут пополняться через терминалы или банкоматы, которых насчитывается более 80 тысяч. Зачисление средств, внесенных до 23-00, проводится в этот же день по будням. Деньги, внесенные позже или в выходной день, зачисляются на следующий рабочий день. Для внесения наличных на счет ООО нужно в первый раз получить ID-код у операциониста в том отделении, где обслуживается счет. Для всех доверенных лиц с правом внесения наличных на расчетный счет также формируется отдельный ID-код.

Читайте также: Инвестирование в домены. Как правильно это делать?

Чтобы внести наличные на счет ООО через банкомат, нужно:

• Получить ID-код
• Подойти к ближайшему терминалу
• Найти в меню пункт «Оплата услуг» и выбрать пункт «Внести наличность на расчетный счет». Меню терминалов может отличаться, поэтому стоит прежде с ним ознакомиться.
• В нужном поле ввести ID-код, выбрать счет, указать сумму, внести наличные. На каждом этапе устройство будет выдавать подсказки, поэтому остается только им следовать. По сложности данная процедура не отличается от оплаты услуг связи или кредита.

Пополнение счета ООО через карту.

Данный способ также используется в банкомате или терминале, например, когда деньги находятся на карте, или терминал заполнен и не принимает наличность. С карты оплачиваются многие услуги МФО. В терминалах или банкоматах некоторые МФО уже могут быть внесены, как поставщики услуг. Для платежа достаточно будет найти организацию в списке. Если МФО не внесена в список быстрого доступа, то придется вручную вбивать все реквизиты (БИК, КПП, ИНН, корр.счет, расчетный счет и полное наименование. Заносить данные нужно внимательно: если будет ошибка, то деньги просто не дойдут на счет.

Как внести деньги на счет ООО через банкомат по карте:

• Вставить карту
• Найти организацию в шаблонах. Если ее там нет, то нужно будет вбивать реквизиты самостоятельно.
• Указать сумму и назначение платежа. Назначение платежа важно указывать верно, иначе ООО может получить штраф за искажения отчетности.
• Выбрать пункт «Списать с карты».
• Подтвердить операцию.
• Взять чек.

Пополнение карты ЮЛ через банкомат.

Юридическим лицам банки выпускают корпоративные карты. Они нужны для проведения различных операций, например, для снятия денег с расчетного счета для подотчета, оплаты командировок и проч. Пополнение таких карт проводится только с расчетного счета и пополнить их в банкоматах нельзя. Такой запрет связан с наличием различных комиссий за снятие денег с расчетного счета. Исключение составляют некоторые операции, например, перевод денег на корпоративную карту для оплаты командировки или выдачи денег подотчет. Банки ввели подобные запреты, чтобы ООО не увлекались бескомиссионным снятием наличности со своих счетов.

investor100.ru

Сбербанк очень лояльно относится не только к своим клиентам - физическим лицам, но также и к тем, кто представляет организацию. Одной из последних полезнейших инициатив для юридических лиц стала возможность внесения наличных на расчетный счет организации через терминалы самообслуживания.

То есть, теперь можно внести деньги без посещения многолюдных офисов Сбербанка, минуя кассу.

Внести деньги можно через банкоматы и терминалы самообслуживания, число которых в России превышает 80 тысяч. Данная инициатива уже давно «просилась» на рынок, поскольку существенные временные потери при пополнении расчетного счета на кассе, уже многим изрядно надоели.

Какие особенности есть у данной услуги:

• Внести наличные можно в любом терминале самообслуживания, имеющих возможность принимать наличные. Полный список находится на сайте банка.

• Внести наличные можно только на расчетный счет, открытый в Сбербанке
• Зачисление денег – моментальное, если они внесены до 23:00 в будни. В противном случае – зачисление происходит на следующий рабочий день.

Чтобы получить возможность вносить деньги таким способом, всё-таки один раз придется прийти в отделение банка, где был открыт счет и получить специальный идентификационный код. В случае, если такое пополнение будет осуществлять доверенное лицо, то нужно на него сформировать еще один код.

Итак, как через банкомат внести деньги на расчетный счет в Сбербанке:

1. В том отделении, где был открыт счет прийти и попросить сформировать идентификационный код (в банкомате он будет называться ID вносителя).

2. Найти ближайший терминал самообслуживания Сбербанка, а это практически все терминалы с возможностью внесения наличных, но лучше полистать меню данного терминала.

3. Нажать на любую клавишу терминала, выбрать «Оплата услуг», далее в списке услуг выбрать «Другое» (иерархия может немного отличаться). Находим пункт «Внести наличные на расчетный счет».

4. На следующем этапе попросят внести тот самый идентификационный код, здесь он будет называться id вносителя. Вводим этот код и следуем простым инструкциям (подтверждение, внесение купюр и т.д.)

По сложности вся эта процедура внесения налички на р/ч не сложнее чем пополнить баланс мобильного. Всё для любимых клиентов.

Comments powered by HyperComments

pravila-deneg.ru

Как положить деньги на счет Сбербанка?

Сбербанк является одним из наиболее популярных и надежных российских финансовых учреждений. Среди многообразия предлагаемых продуктов лидирующие позиции занимают личные карты и счета. Вот почему так часто люди задаются вопросом, как положить деньги на счет Сбербанка.

Пытаясь обеспечить комфорт своим клиентам, этот банк предусмотрел массу способов, при помощи которых можно положить деньги на счет Сбербанка. Все они позволяют осуществить перевод:

Причем необязательно, чтобы открыт был депозитный или карточный счет именно в Сбербанке. Деньги удастся положить по номеру счетов и некоторых других данных при отправке их в другой банк.

Обращение в отделение Сбербанка для пополнения счета

Процедура отправки средств на счет непосредственно через кассу Сбербанка очень проста. Для этого достаточно действовать в такой последовательности:

1. Прийти в отделение банка в рабочее время.
2. Предъявить кассиру свой паспорт и сообщить необходимые данные, размер перевода.
3. Внести наличные, включая комиссию, оплата которой ложится на плечи отправителя денег.
4. Подтвердить совершение платежа. Выданный кассиром чек лучше сохранить до момента зачисления средств.

Какие данные потребуется сообщать?

Кассир может запросить у отправителя следующую информацию:

• номер карты или счета;
• данные об отделении, в котором было совершено открытие счета (достаточно номера отделения и его адреса);
• БИК банка, если деньги отправляются на счет, открытый в другой финансовой организации.

Особенности процедуры зачисления денег для ИП

Многие бизнесмены интересуются, как положить деньги на счет ИП в Сбербанке. Некоторые из них бояться ошибиться или совершить правонарушение. Вот почему важно знать точный ответ на этот вопрос.

Если дело касается ИП, то деньги на личный счет он может отправлять так же, как и остальные физические лица. При открытии специального счета для проведения расчетов по бизнесу, процедура несколько меняется. Положить на счет можно только заработанные деньги с указанием назначения перевода.

Если же деньги были взяты в займы, то и отображать их на своем счете нужно соответствующим образом, а после оформлять возврат средств собственнику. Такие платежи налогами не облагаются. Это актуально не только для индивидуальных предпринимателей, но и для юридических лиц.

Использование устройств самообслуживания для пополнения счета

Более простым, доступным и востребованным способом является использование банкоматов и терминалов. Тут возможно два варианта:

1. При использовании наличных средств использовать нужно терминал. Для работы, как и в случае с отделением, понадобятся реквизиты получателя. В меню устройства необходимо будет выбрать пункт платежей и переводов, ввести данные счета. После этого необходимая сумма вносится через специальный приемник для денег. Размер платежа выводится на экран. После этого подтверждается перевод денег. При необходимости можно распечатать чек.
2. При работе с картой потребуется банкомат. Сначала необходимо вставить карту в специальное отверстие, ввести ПИН-код. Система перенаправит клиента в главное меню, где нужно выбрать пункт платежей и переводов. Там же вводятся данные получателя и сумма, на которую требуется пополнить счет. Если денег на карте будет недостаточно, то произвести операцию не получится.

Если деньги переводятся на обычный счет, то состоять он должен из 20 цифр. Карточные же счета имеют длину в 16 или 18 знаков.

Сбербанк Онлайн – удобный способ положить деньги

Пожалуй, самым простым и удобным для клиента способом пополнения счета является использование системы Сбербанк Онлайн, работа в которой осуществляется через личный кабинет пользователя.

Если планируется переводить деньги между своими счетами, то в главном меню есть соответствующая кнопка. Клиенту останется только выбрать карту пополнения и списания, вбить сумму и подтвердить операцию.

Если же средства нужно положить на счет другого человека, то процедура выполняется несколько иначе. Необходимо:

1. Пройти процедуру авторизации в системе. Для этого понадобится идентификатор и пароль.
2. Из главного меню перейти к разделу платежей и переводов.
3. Там же нужно выбрать пункт перевода и обмена валют. Что интересно, через Сбербанк Онлайн можно отправлять деньги в любой валюте (какая есть на карте или счете). При необходимости система самостоятельно произведет конвертацию при действующем курсе и зачислит средства на счет получателя.
4. В появившемся меню нужно выбрать перевод частному лицу. Деньги можно перечислять не только на карту получателя, но еще и на его счет или вклад.
5. Система перенаправит клиента на страницу заполнения данных о платеже. Тут вводят информацию о получателе (номер счета, БИК и название банка), сумму операции. Также выбирается карта, счет или вклад, с которого будут списаны средства.
6. В конце потребуется подтвердить совершение операции посредством ввода кода из смс или одноразового пароля.

Использование Мобильного банка для пополнения счета

Эта услуга доступна только пользователям, подключившим Мобильный банк. Переводить деньги нужно следующим образом:

На номер 900 отправляется смс «Перевод 8918******* 550», где вводится номер получателя и размер платежа.

Такая опция используется только в том случае, если получатель тоже подключил к телефону Мобильный банк и прикрепил карту.

Владельцы кредитных карт осведомлены об их функциях и кредитном лимите - данные предоставляются перед оформлением. При использовании у многих возникает вопрос, можно ли класть деньги сверх лимита? Это делать можно, а иногда даже нужно. Следуя некоторым рекомендациям, клиент получит определенную выгоду, избежав уплаты банку лишней комиссии.

Особенности использования

Кредитная карта отличается от . Средства также можно тратить на любые цели, но по сути - это возобновляемая кредитная линия. При погашении лимит восстанавливается и деньги становятся доступны для использования повторно.

Основное достоинство в том, что владелец кредитки всегда имеет под рукой определенную сумму средств «на всякий случай». После получения пользоваться кредитным лимитом не обязательно. Карта может не использоваться несколько дней и даже месяцев. При этом банк плату не берет, за исключением ситуаций, когда тарифами предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание (чаще всего это кредитки класса Gold, Platinum, Black и др.).

Большинство кредиток имеют льготный период, в течение которого банк не взимает проценты за использование средств. Эту особенность многие применяют даже в случаях, когда кредит не нужен. К примеру, берут деньги до зарплаты или если нужно потратить больше средств, чем есть при себе. Затем в течение нескольких дней или недель возвращают, не переплачивая ни рубля.

При использовании следует обращать внимание на то, что за снятие средств берется разовая комиссия, она может достигать несколько процентов.

Внесение средств

Как правило, кредитку нужно пополнять раз в месяц до определенного числа (для каждого банка индивидуально). Размер минимального платежа устанавливается в процентном отношении к сумме использованных средств или может быть фиксированным (оговаривается условиями и правилами использования).

Вносить деньги на кредитку можно в сумме, которая равна минимальному платежу или его превышает. Так как процент начисляется на остаток задолженности, чем больше клиент погашает, тем меньше переплачивает в итоге.

Как положить на кредитную карту больше денег:

• через банкомат с функцией приема наличных;
• через терминал самообслуживания;
• переводом с электронного кошелька (QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги);
• с другой карты, используя мобильный банк или интернет-банкинг;
• через кассу в отделении банка;
• со счета или карты другого банка.

При внесении средств на кредитку, нужно обязательно учитывать срок перечисления. В некоторых случаях перевод может занимать несколько дней. Если средства поступили с опозданием, может возникнуть просрочка или погашение не будет учтено в льготном периоде.

Пополнять кредитку выгодно

Кредитная карта - это не только деньги в долг. Это удобный инструмент, который клиент может использовать с выгодой для себя:

1. Активное пользование кредиткой, ее пополнение сверх лимита, наличие постоянных поступлений банк берет во внимание. Благодаря этому он может повысить размер лимита.
2. Можно совершать покупки в магазинах бесплатно, пользуясь льготным периодом и не оплачивая комиссию за снятие наличных. Таким образом кредитку используют те клиенты, которым не нужны заемные средства, но они предпочитают иметь под рукой дополнительную сумму к личным деньгам.
3. Кредитку многие используют как дебетовую карту - пополняют сверх лимита, деньги используют для расчетов в интернете, торговых точках, при выезде за рубеж, в других целях.
4. Владельцы кредиток при расчете в торговых точках могут участвовать в акциях, получать дисконт или кэшбэк.
5. Некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх лимита. При наличии положительного баланса, клиент может получать пассивный доход, при этом деньги ему доступны для снятия в любой момент.

В условиях конкуренции банки пытаются привлечь клиентов широкими возможностями кредитки. Условия у каждого индивидуальны. С особенностями карты, эмитированной тем или иным банком, можно ознакомиться на сайте финансовой организации или в ближайшем отделении.

Лучшие материалы

• Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?

  Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.

• Банки с самым большим выбором кредиток

  Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.

• Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

  Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

• Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего

  25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.

• Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

  Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.

• Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги

  На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.

• Обзор кредитных карт Восточного банка

  Восточный банк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы под различные запросы: снятие наличных, совершение онлайн-покупок, расходы путешественников и т.д. Разберёмся, какой продукт стоит выбрать в том или ином случае.

• Обзор кредитных карт Россельхозбанка

  Россельхозбанк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы на клиентов с различными потребностями. Разберёмся, какую карту Россельхозбанка выбрать.

Актуальные новости

• Аналитика

  ЦБ РФ: За 2019 год найдено почти 29 тыс. фальшивых пятитысячных купюр

  В 2019 году самыми популярными банкнотами у фальшивомонетчиков были купюры достоинством 5000 рублей. К такому выводу пришли аналитики регулятора, проанализировав статистику за прошлый год. В Центробанке уровень фальшивомонетничества характеризуют как стабильно низкий.В 2018 году обнаружили 27,8 тысячи купюр по 5000 рублей и 9,3 тысячи

  03 марта 2020

• Изменение ставок

  Кредит Урал Банк пересмотрел условия по ипотеке

  9,5% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить ипотечную ссуду в Кредит Урал Банке на покупку «вторичной» недвижимости.Ссуды предоставляются на срок до 25 лет.Сумма займа – от 100 тысяч до 7 млн рублей.Стартовый взнос – не менее 15% от цены недвижимого объекта.Ставка по программе рефинансирования жилищных кредитов

  02 марта 2020

• Кто лучше

  Татсоцбанк – в топ-30 рейтинга самых рентабельных банков Российской Федерации

  По итогам прошедшего года Татсоцбанк занял 28 строчку в рейтинге крупнейших отечественных банков по показателю рентабельности. Рейтинговый список подготовлен агентством «РИА Рейтинг».Рентабельность активов Татсоцбанка за 12 месяцев составила 4,8%. У лидера рейтингового списка ООО НКО «Яндекс.Деньги» рейтинговый показатель достиг

  27 фев 2020

• Изменение ставок

  Саровбизнесбанк пересмотрел ставки по ипотеке

  9,4% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить ипотечный кредит в Саровбизнесбанке. В рамках программы «Ростометр» средства предоставляются на покупку квартиры, частного домостроения с земельным участком, на улучшение жилищных условий.Сумма займа – от 300 тысяч рублей.Стартовый взнос – не менее 15% от стоимости

  18 фев 2020

• Адресная книга

  Ак Барс Банк открыл в Уфе офис повышенной комфортности

  В столице Республики Башкортостан Уфе появился офис Ак Барс Банка нового формата. Основные характеристики отделения: современный стиль, технологичная и дружелюбная атмосфера, комфортные операционные и кассовые зоны, наличие зоны обслуживания привилегированных клиентов, детской зоны, большой переговорной комнаты.Подразделение

  12 фев 2020

• Аналитика

  Обладатели кредитных карт «Восточного» проводят новогодние каникулы в России

  Банк «Восточный» представил обобщённую статистику финансовых операций, которые совершали клиенты банка по кредитным картам с 1 по 9 января текущего года.90% всех транзакций по «пластику» было проведено на территории Российской Федерации, больше всего – в двух столицах, Красноярске, Иркутске и Новосибирске. В столице Сибири за

  05 фев 2020

• Финансовые результаты

  По итогам прошлого года банк «Санкт-Петербург» заработал 6,6 млрд руб.

  В прошлом году чистая прибыль банка «Санкт-Петербург» выросла на 27% относительно данных 2018 года – до 6,6 млрд рублей. Чистый комиссионный доход финансовой структуры по итогам 12 месяцев достиг отметки в 7 млрд рублей (+27%), чистый процентный доход составил 23 млрд рублей (+4%).К началу 2020 года ссудный портфель БСП превысил отметку в 395

  24 янв 2020

• Лица и персоналии

  Марат Атнашев, бывший ректор Московской Школы Управления «Сколково» вошёл в состав Совета директоров Альфа-Банка. В настоящий момент высший орган управления кредитно-финансовой структуры состоит из 10 человек. Возглавляет Совет Пётр Авен.В текущем году Марату Атнашеву исполняется 43 года. Имеет высшее образование, степени MBA и

  23 янв 2020

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Сегодня владельцами карт Сбербанка являются больше половины совершеннолетних жителей страны. Неудивительно, что вопрос о том, как положить деньги на карту Сбербанка через банкома т особенно актуален. Своевременное пополнение баланса становится неотъемлемым гарантом платёжеспособности, но далеко не все имеют регулярные поступления средств на банковский счёт в виде заработной платы, пенсии или стипендии. Поэтому, иногда приходится пополнять свою карту самостоятельно. Рассмотрим подробный алгоритм действий для различных ситуаций.

Принято считать, что банкомат - самый простой, доступный и удобный вариант управления деньгами, находящимися на карте. На самом деле, это убеждение очень спорное, сегодня клиентам финансовой организации доступны возможности интернет-банкинга которые значительно обширнее и удобнее. Тем не менее большинство пользователей интересует алгоритм взаимодействия именно с банкоматом, поэтому он будет рассмотрен более подробно.

Для того чтобы выполнить пополнение счёта собственной карты необходим сам пластик, наличные, а также банкомат. Сбербанк имеет самую обширную сеть устройств самообслуживания в стране, поэтому терминал найти не составит труда, скорее всего, он находится в ближайшем супермаркете. Стоит отметить, что понадобится устройство с функцией приёма денег, такой возможностью оснащены не все машины.

В результате описанных выше действий баланс клиента пополнится на нужную сумму, а при условии использования мобильного банка, пользователь получит СМС-уведомление об увеличении остатка на счёте.

Пополняем баланс чужой карты

Нередко возникают ситуации, когда необходимо пополнить баланс чужой карточки. В этом случае алгоритм действий примерно такой же, как и в предыдущем.

Для начала нужно убедиться в том, что на балансе присутствует нужная сумма. Для этого нужно вставить пластик в банкомат и проверить состояние счета. В случае если средств недостаточно, то необходимо пополнить собственный баланс, следуя вышеописанным подсказкам. Как только деньги зачислены можно перейти к решению вопроса, , если нужно увеличить чужой счёт.

В этом случае необходима собственная карточка, и реквизиты получателя. Обычно достаточно только идентификатора хотя перечисление можно организовать и по банковским реквизитам счёта, но этот процесс более трудоёмкий, а также требует максимум внимания и много данных от принимающей стороны.

1. Вновь предложите пластик устройству и, указав пин-код, откройте главное меню.
2. Выбирайте пункт «Перевод средств клиенту банка».
3. Затем откроется форма для заполнения реквизитов, тут можно указать не только номер кредитки, но и отправить деньги по номеру телефона, если он используется для обеспечения пользования мобильным банком. Если вы не уверены, что получатель пользуется нужной опцией, и она оформлена именно на известный номер телефона, то лучше отправить деньги по идентификатору. Заполняем реквизит.
4. Указываем сумму для перечисления и подтверждаем операцию.

Деньги поступают на указанный пластик мгновенно, а клиент получает сообщение о том, что со счёта были списаны средства. Стоит иметь в виду, что пункты меню в банкоматах, оснащенных программным обеспечением разного поколения могут различаться, но всегда можно выбрать нужный следуя логике.

Отправляем деньги без наличия карты

Гораздо более интересный вопрос, как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат, если есть наличные, а собственной кредитки с собой нет. Такие ситуации тоже не редкость, тем не менее ряд банкоматов предлагают и такую возможность.

Для реализации такого способа важно точно помнить номер нужной карточки, лучше если информация будет записана на бумажке. Если есть хоть малейшие сомнения в том, что номер пластика указан верно, лучше отказаться от реализации. Хотя в процессе заполнения реквизитов и оформления платежа устройство предоставит пользователю возможность ещё раз сверить правильность реквизитов и укажет имя и отчество клиента, которому принадлежит указанный счёт.

1. На стартовом экране банкомата, наряду с предложением вставить карточку, нужно найти раздел «Платежи наличными».
2. В открывшемся меню нужно выбрать пункт «Перевод средств».
3. Затем откроется окно с формой для заполнения реквизитов, нужно указать номер пластика получателя и сумму.
4. После этого отправить деньги в купюроприемник и как только устройство их пересчитает и распознает, подтвердить процесс.

Не забудьте забрать чек, в случае возникновения затруднений он станет единственным подтверждением того, что платёж действительно состоялся.

Другие варианты пополнения счёта

Несмотря на то что приверженцев использования терминалов самообслуживания довольно много и вопрос, как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат не теряет актуальности, есть немало других способов пополнить баланс. Стоит отметить, что некоторые из них более удобные и менее затратные, с точки зрения времени.

• Касса финансового учреждения. При этом необязательно идти в отделение Сбербанка, можно воспользоваться услугами любого ближайшего банка. Минусы этого способа в том, что необходимы полные реквизиты счёта, по номеру карты перевод не производится, взимается комиссия, а также придётся подождать зачисления средств в течение 3-5 рабочих дней. При обращении в банк при себе обязательно нужно иметь паспорт.
• Интернет-перевод. Сегодня есть немало сервисов, позволяющих быстро перевести деньги с одного счёта на другой. Прежде чем обратиться к одному из них необходимо тщательно изучить репутацию и отзывы в сети. Лучше использовать возможности, представленные на официальных ресурсах крупных финансовых организаций, например, Альфа-Банка.
• Сбербанк Онлайн. Сервис интернет-банкинга предлагает клиентам массу возможностей, через него можно решить практически все возникающие вопросы. Среди них переводы со счёта на счёт. Деньги можно перемещать между своими счетами, а можно отправить другому клиенту банка. При этом перевод будет выполнен мгновенно и без оплаты комиссий.

Таким образом, произвести пополнение баланса пластиковой карточки можно самыми различными способами как через банкомат, так и без него. После прочтения статьи у держателя пластика не останется вопросов как закинуть деньги на личный счёт или поправить финансовое положение товарища или родственника. Главное, заранее позаботится о наличии нужных реквизитов для зачисления.

В 2017 году на банковских вкладах простых граждан лежит более 21 трлн руб. Три четверти этих активов приходится на 50 крупнейших банков страны. С одной стороны, это прямое свидетельство доверия населения к банковской системе. Вложение денег в банк под проценты - самый простой и доступный финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. А с другой - доходы по рублевым вкладам не компенсируют разрушительное действие инфляции. Что такое банковский вклад? Как положить деньги в банк под проценты и не прогадать? Стоит ли и дальше замораживать свои деньги в банке, или пришло время инвестировать в другие активы? Попробуем разобраться.

Как положить деньги в банк: алгоритм выбора

Чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты и при этом обеспечить максимальную надежность, следуйте простым правилам:

1. Определите цель вклада и его место в вашем инвестиционном портфеле.
2. Выберите банк.
3. Определитесь со сроком вложений.
4. Выберите валюту вклада.
5. Выберите подходящий вам тип депозита.
6. Рассчитайте эффективную доходность.
7. Изучите дополнительные условия.
8. Оцените риски.
9. Заключите договор.

Рассмотрим подробнее.

Определяем цель

Всегда начинайте с цели. Банковский депозит - наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Зачем он вообще нужен? Вариантов ответа, как ни странно, может быть несколько, например:

• «Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
• «Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
• «Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
• «Чтобы разместить временно свободные инвестиционные активы». Цель: заработать и реинвестировать.

Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.

В первом случае вам следует выбрать классический «длинный» сберегательный депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.

Во втором - «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и простыми процентами с периодической выплатой.

В третьем - среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высокую доходность.

В четвертом - «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.

Выбираем банк

Выбираем срок

Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денежных средств очень аккуратно:

• во-первых, вложения на разный срок обладают разной рентабельностью;
• во-вторых, держите в уме альтернативные возможности инвестиций - например, через год вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
• в-третьих, опасайтесь ситуации вынужденного дефицита.

Выделяют депозиты:

• срочные: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
• до востребования - допускают возможность изъятия средств в любой момент, но приносит минимальную доходность (от 0,01% до 1%).

Средняя доходность рублевых и валютных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.

Выбираем валюту

Выбор валюты финансовых вложений - ответственный шаг для любых инвестиций, особенно среднесрочных и долгосрочных. От него зависит:

• доходность;
• дополнительные потери на конвертацию, которые могут свести на нет доходность (например, при краткосрочных вложениях);
• и, самое главное, размер валютного риска, который вы принимаете на себя.

Различают вклады: рублевые, валютные, мультивалютные. Последний тип предполагает несколько вкладов в разных валютах на одном депозитном счете.

Совет. Выбирайте с оглядкой на экономическую обстановку в стране. В периоды роста выгодный вклад в рублях будет самым прибыльным решением; в периоды стабильности отдайте предпочтение мультивалютным счетам; в периоды рецессии - только валютные депозиты защитят ваши сбережения.

Выбираем тип депозита

Какие бывают вклады в банках? По возможности движений по счету выделяют следующие типы: классические, пополняемые (накопительные), с возможностью частичного снятия (оговаривается неснижаемый остаток), с возможностью снятия и пополнения.

Правило 1. Чем больше возможностей дает вам договор банковского вклада – тем ниже эффективная ставка. Поэтому не гонитесь за двумя зайцами. Выбирайте только те опции, которые вам действительно нужны. Например, для того, чтобы накопить на машину, выберите пополняемый депозит, хотя эффективная ставка по нему будет ниже.

Рассчитываем эффективную доходность

• возможность капитализации - постоянного реинвестирования полученных доходов;
• любые явные и скрытые комиссии и дополнительные затраты.

Способы начисления процентов могут различаться: простые проценты с выплатой в конце срока, простые проценты с периодической выплатой, сложные проценты (капитализация).

При прочих равных условиях сложные проценты - ваш выбор. Капитализация процентов - их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.

Правило 2. Уточните периодичность капитализации: ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная. Чем чаще она происходит, тем выше эффективная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее влияние капитализация оказывает на эффективную ставку.

Эффективная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана с помощью финансового калькулятора (представленного на большинстве банковских сайтов) или самостоятельно по формуле:

ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) - 1, где

ЭД - эффективная годовая ставка доходности (%);

Д - номинальная годовая ставка доходности (%);

N - количество периодов капитализации в год;

M - количество лет.

Пример. У вас есть несколько возможностей открыть депозит в банке с одинаковым номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.

Вклад с капитализацией - не единственный способ обеспечить максимальную экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).

Правило 3. Таким образом, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности конкретных банковских продуктов.

Правило 4. Прежде чем рассчитать эффективную ставку, обязательно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (обслуживание, частичное снятие и пополнение, досрочное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.).

Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и специальных акциях, которые часто приурочены к национальным праздникам, колебаниям рынка или событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.

Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).

			Минимальная сумма	Льготное расторжение
	Ежемесячный доход
Хоум Кредит Банк	Доходный год
Московский Кредитный Банк	Все включено
	Оптимальный
Московский Индустриальный Банк	Накопительный
	Классический
Промсвязьбанк	Проценты в рост
Восточный Экспресс Банк	Сберкнижка
Всероссийский Банк Развития Регионов	Точно в цель
Новикомбанк

Изучаем дополнительные условия и заключаем договор

Как открыть счет в банке? По сравнению с другими способами инвестиций, положить деньги на депозит очень просто. Вам понадобится только паспорт (в редких случаях - второй документ). Вся процедура может не занять и 15 минут. Однако дьявол кроется в мелочах.

Самым внимательным образом изучите дополнительные условия договора, даже те, которые пропечатаны мелким шрифтом.

Уточните, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по договору (например, размер процентной ставки).

Затребуйте информацию об условиях досрочного прекращения договора по инициативе любой из сторон.

Узнайте, предусмотрена ли автоматическая пролонгация договора на тех же условиях. В ряде случаев в момент окончания срока действия договора банк может продлить его на заведомо невыгодных для вас условиях или даже трансформировать во вклад до востребования.

Поинтересуйтесь, предусмотрены ли дополнительные бонусы, например: выпуск дебетовой и кредитной карты, предоставление кредита на льготных условиях.

Протестируйте опции системы банк-онлайн: безопасность и удобство переводов между своими счетами, переводов третьим лицам, оплаты счетов и т. п.

Изучите географический охват сети отделений и банкоматов, прочитайте информацию о банках-партнерах.

Оцениваем риски

Вложение денег под проценты - наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:

• сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
• действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Имейте в виду:

• страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица - вне зоны ответственности АСВ);
• лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
• лимит установлен для всех счетов в одном банке;
• страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).

Таким образом, не бойтесь открыть вклад в банке - даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:

• риск инфляции;
• валютные риски.

Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах.

Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.

Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:

1. Индивидуальный инвестиционный счет - благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
2. Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году .
3. Вложения в паевые инвестиционные фонды.

Подведем итоги

Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:

• «Да» - если хотите сохранить сбережения.
• «Нет» - если хотите заработать.

Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:

1. Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
2. Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
3. Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
4. Гарантированная доходность, известная заранее.
5. Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
6. Максимальная надежность, гарантированная АСВ.

Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.

1. Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
2. Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.

Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.

Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.

Полезные видео

Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады.