Молодые семьи, которые живут вместе с родителями либо на съемной квартире (в которых всё принадлежит чужому человеку), разводятся вдвое чаще, чем те, кто живет в своей квартире.

Является отличным решением для Вас, если уже создана семья или пока только запланирована свадьба, а вот собственного жилья не имеется.

Ипотечные программы, предлагаемые коммерческими банками

Это реальный вариант получения ипотеки для молодой семьи.
предлагает несколько вариантов ипотеки, одной из которых является ипотека, с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Это выгодно и удобно.

Не самый лучший вариант — обращение в различные кредитные союзы и другие не банковские кредитные учреждения.
Соглашаясь выдать кредит без первоначального взноса, они перенесут свой риск на уровень процентной ставки. Если посчитать, сколько денег Вам придется отдать в первый же год, то будет очевидным, что гораздо выгоднее получение кредита в банке, пусть и с первоначальным взносом.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи является спасительным решением для многих, и банки, понимая это, иногда расставляют сети неопытным заемщикам, рассчитывая заставить их оформить кредит на не особо выгодных условиях.
Их можно обнаружить, при внимательном выборе кредитора и изучении кредитного договора.

Где может быть подвох:

• Ипотечный кредит выдается под мизерный процент (5-7%), но кроме этого банк установил ежемесячную комиссию – 2-3%. Удорожание этого кредита составит более 400%, так как комиссия, обычно, берется не от остатка суммы, а от всей взятой суммы.
• Банк предлагает две схемы погашения кредита – аннуитет и стандарт, уверяя вас, что первый выгоднее. Действительно, удобнее погашать долг каждый месяц равными суммами, но переплата при классической схеме и большом сроке погашения будет на порядок меньше, чем при аннуитете. При аннуитетной схеме, досрочное погашение ипотеки по истечению даже 1/3 срока невыгодно.
• Банк настаивает, чтобы вы застраховались в указанной им страховой компании. Стоимость полиса там гарантированно будет выше. Можно попросить официальный документ, в котором указано, что заемщик обязан страховаться только в данной страховой компании, а также стандартный шаблон продукта или кредитного договора, как вариант, договора ипотеки, где прописаны риски, которые в обязательном порядке должны быть застрахованы. Часто «страховщики» специально включают в страховой полис «дополнительные», чтобы повысить его стоимость.
• Обратите внимание и на суммы штрафов. За два-три десятка лет, на которые будет оформлен кредит, может произойти всякое, поэтому обязательно поинтересуйтесь, какие конкретно штрафные санкции будет применять к вам банк-кредитор таких случаях.

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

• Валюта кредитования – рубль;
• Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
• Размер стартовой выплаты – от 20%;
• Срок – до 30 лет;
• Схема погашения – аннуитет;
• Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет. Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг. Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.

Как изменилась ипотека для молодой семьи в 2019 году в Москве?

Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:

• если семья не имеет собственного жилья;
• если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
• под залог имеющейся жилплощади;
• по льготному проценту. В 2019 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.

Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2019-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе

Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:

• московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
• если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2019 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
• льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.

На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.

Дата обновления статьи: 15.04.2019

В отношении решения жилищных проблем, пожалуй, наиболее незащищенными являются . Когда молодые люди создают семью, у них зачастую еще нет каких-либо существенных накоплений. Практически всегда они находятся на самом начальном этапе карьерного развития с соответствующей данному уровню заработной платой. Если же сразу после заключения брака в семье рождается ребенок, то молодым людям становится сложно даже просто поддерживать достойный уровень жизни. О решении жилищных проблем речь не идет. Даже такой популярный и распространенный сегодня инструмент, как ипотечное кредитование молодым семьям по большей части недоступен.

Это связано в первую очередь с требованием подавляющего большинства банков о внесении первоначального взноса. Ранее минимальный размер такого взноса составлял 10% от цены жилья. То есть если молодые решили приобрести квартиру за 3 миллиона рублей, то одномоментно для получения кредита им необходимо будет отдать 300 тысяч рублей. Для многих такие деньги находится за пределами возможностей. Сегодня после шоковых событий в экономике РФ и на мировом финансовом рынке минимальные начальные взносы во многих банках были увеличены до 20% от стоимости жилья. Что еще более усложнило процесс взятия кредита молодым семьям. Однако выходом и положения может стать участие в социальной жилищной программе «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Наиболее выгодные условия предлагает крупнейший российский банк Сбербанк. Кроме того, здесь действует спецпредложение для молодых семей, позволяющее взять ипотеку на льготных условиях. Как и на каких условиях выдается Сбербанк «Молодая семья» и поговорим далее.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение жилищных субсидий в рамках социальной программы «Молодая семья» могут претендовать члены полных и неполных семей, которым еще нет 35 лет. При этом кандидаты на получение помощи должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, если они проживают на одной жилплощади с другими семьями, в коммунальной квартире или в съемном жилье, не имея при этом собственного жилья в собственности. Также участниками программы могут стать те семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидия предоставляется на покупку жилья и составляет примерно 30 процентов от средней стоимости жилья в регионе проживания участников программы. Если в семье появляются дети, то на каждого ребенка добавляется определенный процент субсидии (как правило, около 5% в зависимости от муниципалитета). Стоит отметить, что в каждом регионе условия данной программы могут отличаться как в части требований к претендентам, так и в части возможностей использования средств. Сбербанк позволяет использовать средства жилищной субсидии в рамках тех ограничений, которые устанавливаются условиями программы.

Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

Помимо того, что молодые семьи смогут использовать свои жилищные сертификаты при получении ипотечного займа на квартиру, дает им возможность получить кредит по сниженной процентной ставке. После того, как ЦБ России поднял ключевую ставку рефинансирования до 17% годовых, многие банки (в том числе и Сбербанк) подняли ставки по жилищным кредитам в среднем на 3-6 процентов. И если ранее средний процент по ипотеке в Сбербанке держался на уровне 12,5 процентов, то сегодня эта цифра составляет 15,5 процентов. Однако молодые семьи (где супруги не достигли 35-летнего возраста) могут получить ипотечный кредит под 10,2 % годовых.

В рамках данной акции заемщики могут приобрести на кредитные средства жилье на вторичном или первичном рынках недвижимости. При этом условия кредитования будут следующими:

1. валюта кредита — только рубли;
2. процентная ставка — от 10,2 %;
3. срок кредитования — до тридцати лет;
4. первоначальный взнос — от 15-20 %;
5. обязательное страхование рисков повреждения и утери объекта залога;
6. схема погашения кредита — аннуитет.

При этом банк дает возможность взять данный займ и тем претендентам, кто не может официально подтвердить собственную занятость и уровень дохода. Что удобно для тех семей, члены которых работают неофициально или имеют стабильную подработку. Для тех заемщиков, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка, процентная ставка будет увеличена на 0,5%, а клиенты, отказавшиеся страховать свою жизнь и трудоспособность, смогут взять займ по ставке увеличенной еще на 1%. Кроме того, на размер процентов будет влиять объем первоначального взноса и срок кредитования.

Ипотека без первоначального в Сбербанке молодой семье: требования к соискателям

Чтобы стать владельцем жилищного кредита, заёмщики должны соответствовать нескольким критериям:

• быть в возрастной категории от 21 года до 35 лет включительно;
• заключить официально зарегистрированный брак (гражданский не подходит);
• состоять на очереди, чтобы улучшить жилищные условия;
• иметь стабильный материальный доход;
• постоянно жить на одной квартире/доме.

Также потребуется подготовить определенный пакет документов:

• паспорта обоих супругов, а также такие же документы всех сокредиторов (если они будут подключены к проведению сделки);
• свидетельство о проведении бракосочетания;
• уведомление о появлении детей на свет, если они есть у семейной пары;
• информацию о том, где прописаны заявители со справками;
• ксерокопии трудовых договоров или книжек;
• уведомления о поступлении доходов (если нет зарплатной платы Сбербанка);
• сертификат о том, что супруги участвуют в программе от государства на получение жилья.

При желании взять жилищный кредит под залог имеющегося недвижимого имущества, потребуется предъявить все документы, подтверждающие право собственности.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке

Для того чтобы получить займ в рамках акции следует пройти такие этапы:

1. заполнение заявления-анкеты и сбор требуемого пакета документов;
2. подача пакета документов в ближайшее отделение Сбербанка;
3. ожидание решения о выдаче кредита в течение 2-5 рабочих дней;
4. выбор объекта недвижимости и подготовка пакета документов на него для подачи в банк;
5. передача документов в отделение для проверки юридической чистоты объекта недвижимости;
6. подписание кредитного договора, договора страхования и оформление других документов;
7. получение займа и передача средств продавцу, переоформление права собственности на жилье на себя.

Не следует забывать о таком важном пункте, как страховка. Без ее оформления на подбираемое жилье, получить ссуду не получится. Этот момент регулируется законодательством. Также стоит отметить и титульную страховку, и ту, что оформляется на жизнь и здоровье человека. Данные варианты не являются обязательными, банк не может принуждать использовать подобные услуги.

Если у молодой пары дети

Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается и супружеским парам, не имеющим детей. Но наличие сына или дочки только предоставит дополнительные преимущества.

Например, семьям, у которых есть маленькие дети, предлагаются выгодные условия по отсрочке платежей. Это предложение актуально до тех пор, пока ребенку не исполнится более 3 лет.

Альтернатива первоначальному взносу

Если отсутствует первоначальный взнос, а оформить ссуду без него не является возможным, можно воспользоваться определенной хитростью и взять ссуду на нужное количество денег в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Только решившись на такой вариант, учитывайте, что у семьи должно хватить финансовых средств на погашение обоих займов – и того, что оформлялся для первоначального взноса и того, что придется выплачивать по ипотеке.

Использование материнского капитала вместо первого взноса

Чтобы внести первый платеж (или какую-то его определенную часть), можно воспользоваться финансовыми средствами материнского капитала. Чтобы оформить ссуду по такому принципу, следует учесть несколько правил:

• оформлением ссуды может заниматься только тот, кто обладает сертификатом на мат. капитал;
• также обязательно потребуется оформление цельного долевого достояния супруга соискателям (когда долг закроется – детей), указать долю каждого из заявленных собственников.

Если у клиентов имеется сертификат на материнский капитал, банком будет сделано вспомогательное соглашение по кредиту, которое потом просто закроется финансовыми поступлениями из выделяемого семье материн. капитала.

С кредиторами подписывают не один ипотечный договор:

• первый состоит из суммы мат. капитала;
• второй – из остатка от общей цены жилья.

Когда квартира будет куплена, потребуется сделать обращение в Пенсионный фонд РФ, подав заявку на переведение материальных средств мат. капитала в счет закрытия ссуды согласно первому составленному договору.

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

• величина процентных ставок начинается от 10,75%;
• требуемый возраст для получения ипотеки по программе - от 21 до 35 лет;
• сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
• выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
• требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

• оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
• обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

• возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
• площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
• семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.