BANK REFERENCEСведения (упоминания) о банке, в к-ром фирма имеет счет, переданные др. фирме в качестве информации для исследования его кредитоспособности. Прежде чем открыть счета, банки обычно расследуют характер деятельности, возможности и фин. ответственность своих клиентов, а поддерживая постоянные контакты, могут высказывать свое мнение др. относительно состояния дел своих клиентовТакой взаимный обмен информацией по кредиту между банками не является функцией, к к-рой можно относиться легкомысленно, т. к. заключается не только в предоставлении значащей информации по кредиту, но и в ответственности за возможную ошибочную информацию. Каждый аналитик по банковскому кредиту должен хорошо знать `Этический кодекс` (Code of Ethics) фирмы Роберт Моррис Ассошиейтс (Robert Morris Associates), применяемый при запросах о кредитах, к-рый был впервые принят в 1916 г. и с тех пор неоднократно пересматривался.

Смотреть значение Референция Банковская в других словарях

Референция — референции, ж. (фр. rйfйrence). Рекомендация, отзыв о ком-чем-н. (офиц., спец.). К моему заявлению прилагаю референции. Представить референции с мест прежней работы. || Справка........
Толковый словарь Ушакова

Референция — -и; ж. [лат. referre - сообщать]
1. Характеристика, отзыв о деловых качествах и финансовых возможностях лица или предприятия, даваемая другим лицом или предприятием.
2.........
Толковый словарь Кузнецова

Банковская Выданная Гарантия — Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия).........
Юридический словарь

Банковская Гарантия — - один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б. г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают........
Юридический словарь

Банковская Гарантия (гарантийное Письмо Банка) — - это обязательство банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара определенную сумму средств на согласованных в гарантии условиях. ("Инструкция о банковских операциях........
Юридический словарь

Банковская Гарантия По Первому Требованию — Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии........
Юридический словарь

Банковская Деятельность — - все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами........
Юридический словарь

Банковская Деятельность Незаконная — - преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ и представляющее собой 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций)........
Юридический словарь

Банковская Карта (карта) — средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Юридический словарь

Банковская Карточка — - кредитная карточка, выдаваемая банком.
Юридический словарь

Банковская Комиссия — - комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.
Юридический словарь

Банковская Ликвидность — - способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.
Юридический словарь

Банковская Маржа — - разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.
Юридический словарь

Банковская Мечта — (сленг.) - экономическая зона. в которой налоговое и валютное законодательство, касающееся банковской деятельности, является гибким или чрезвычайно либеральным. Примерами........
Юридический словарь

Банковская Пластиковая Карточка — - документ, выдаваемый клиенту банком и используемый для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег. В основе расчетов........
Юридический словарь

Банковская Практика — - 1) деятельность банков. В этом значении используется в ГК РФ, когда в качестве источника банковского права упоминаются используемые в Б. п. обычаи делового оборота;........
Юридический словарь

Банковская Провизия — - в западных странах вид комиссионного вознаграждения, получаемого банками за участие в размещении государственных займов. Выступая посредником-комиссионером, банк........
Юридический словарь

Банковская Сберегательная Книжка На Предъявителя — Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет........
Юридический словарь

Банковская Система — - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного........
Юридический словарь

Банковская Система Республики Беларусь — Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой........
Юридический словарь

Банковская Система Российской Федерации — Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Закон РСФСР от........
Юридический словарь

Банковская Ссуда — - сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.
Юридический словарь

Банковская Ставка — - величина ссудного процента банка, который ему выплачивается за пользование кредитными ресурсами.
Юридический словарь

Банковская Статистика — - отрасль социально-экономической статистики, задачи которой - получение информации для характеристики выполняемых банками функций, разработка аналитических материалов........
Юридический словарь

Банковская Тайна — - особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов - юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует........
Юридический словарь

Банковская Тратта — - переводный вексель, где векселедателем и плательщиком выступает один и тот же банк. Б. т. - инструмент расчетов, который по степени ликвидности близок к наличным деньгам.........
Юридический словарь

Банковская Условная Гарантия — Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому........
Юридический словарь

Банковская Холдинг-компания — - акционерное общество, владеющее контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков и небанковских фирм, создается с целью осуществления контроля над их........
Юридический словарь

Банковская Школа — - теория эмиссии, согласно которой роль банков состоит в удовлетворении потребности в денежных средствах, причем эмиссия этих денежных средств ограничивается автоматическим........
Юридический словарь

Гарантия Банковская — - см. Банковская гарантия.
Юридический словарь

07.02.2019

Референция банка – понятие часто встречается в негативном подтексте, поскольку на законодательном уровне, референция никак не зарегистрирована, поэтому юридической силы не имеет.

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, стоит дать точное определения «референции банка» и разобрать, что оно вообще обозначает, и для чего используется.

Референция банка или банковская референция, с точки зрения экономики означает – рекомендацию. Понятие референции часто используется, для того чтобы заменить – словосочетание «предоставление рекомендации по определенной экономической структуре ».

Часто возникает между отношениями двух сторон, которые доверяют друг другу. Одна компания, может порекомендовать банк или сотрудника другой, тем самым подтверждая положительную характеристику на собственном примере взаимодействия.

Когда присутствует прилагательное «банковский», то логичнее было бы отметить, что одно юридическое лицо, рекомендует другое как положительного плательщика, который готов в срок выплачивать по обязательствам. Проще говоря, это своего рода письмо, которое имеет рекомендательный характер.

Особенности банковской референции

Если рассмотреть с точки зрения закона «банковскую референцию», то есть рекомендательное письмо, юридической силы оно вообще никакой не несет. Это так же нельзя назвать подтверждающим письмом, по факту это простая фикция.

Есть так же вполне разумное объяснение, почему один банк не имеет право рекомендовать платежеспособного клиента другому, найти ответ можно в ст.26 «О банках и банковской деятельности». В этом разделе подробно говориться о том, что учреждение не имеет права передавать данные о клиенте и использовать информацию о нем в своих целях.

Наличие подписи и печати сотрудника, говорит о его некомпетентности и нарушениях, которые должны стать причиной его увольнения. Более того, «референция банка» может стать причиной возбуждения уголовного дела.

Референция банка по запросу клиента

Однако у предпринимателей, мечтающих о расширении, на которое требуются средства есть желание взять на себя дополнительное кредитное обязательство. Для того чтобы получить крупную сумму, нужно заслужить у банка доверие, обозначив то, что долг будет выплачен в срок.

Получение справки достаточно запутанно, так как с одной стороны «референцию банка» можно получить в виде сертификата об уплате всех обязательств, но с другой, если сотрудник ставит подпись – он автоматически увольняется.

Подать заявку на получение «референции банка» может каждый желающий. Достаточно зайти на сайт обслуживающего банка и заполнить форму. Однако в данном случае необходимо будет согласиться с обработкой персональных данных, если нет доверия к системе – лучше обратиться на прямую в учреждение.

Запрос будет иметь форму «делового письма» , которое содержит следующие данные:

1. Клиент указывает реквизиты (свои и кому адресовано).
2. Информация, для каких целей будут использоваться полученные данные.
3. Благодарность за получение скорой помощи в данном вопросе.
4. Личные данные и инициалы.

Стоит отметить, что письмо имеет формат запроса. Поэтому все передвижения и переписка будет фиксироваться в служебном реестре. Важно сохранять чувство такта, грамотность и этикет, в будущем это поможет уменьшить срок ожидание готовой выписки.

Несмотря на то, что банк может предоставить такие данные, весомого аргумента они не будут нести. Так как ни одно здравомыслящее учреждение не захочет взять на себя «референцию» то есть гарантированность того, что клиент будет и дальше исправно платить.

Ведь выписывая такой документ, банк берет на себя все риски и обязательства в случае неуплаты. Если даже банк и согласится предоставить справку об отсутствии долгов, то она не будет являться гарантом платежеспособности, любой банк может отклонить такой аргумент при решении заключить договор.

Мошенничество и референция банка

Когда фирма или производство выходит на рынок, существует потребность заявить о себе крупным система, так как в будущем планируется проведение инкассации, передвижение средств по счетам и т.д.

Предпринимателю выгодно сотрудничать с крупными кредитными организациями, так как они могут дать большую сумму на развитие.

Стоит отметить, что ни один настоящий сотрудник банковской системы, не станет рисковать собственной свободой ради ложной «референции банка».

Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

ФАЙЛЫ

С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.

Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

• Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
• Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
• Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

• Реквизиты и наименования обеих организаций.
• Являются ли компании друг для друга контрагентами.
• Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
• В течение какого времени компании сотрудничают.
• Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
• Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.

Возможные ошибки при составлении

Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.

Новые организации

Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.

Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.

Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.

Приложения

В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.

Подборка наиболее важных документов по запросу Референция банка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Референция банка

В доступе к нефинансовой информации (подтверждение квалификации персонала, персональные данные, референции и т.д.) при проверке контрагентов нуждается 100% заказчиков и покупателей товаров и услуг. При оценке заемщика в 88% анкетах банков присутствует требование о раскрытии нефинансовой информации о текущей деятельности предприятия. В 40% случаев контролирующие органы запрашивают информацию такого типа. Следовательно, несмотря на тот факт, что многими компаниями составляется нефинансовая отчетность, пользователям интересны именно актуальные первичные данные, на основе которых она формируется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Так, сначала покупатель должен направить продавцу LOI (Letter of Intent - письмо о намерениях) или ICPO (Irrevocable Corporate Purchase Order - безотзывный корпоративный заказ на покупку) вместе с BCL (Bank Comfort Letter - рекомендательное письмо банка) или Bank Reference (банковская референция).

Нормативные акты : Референция банка

Так, в заявке Заявителя отсутствовали, предусмотренные подпунктом "е" пункта 3.3.1.1, подпунктом "d" пункта 3.3.8.2.3 Закупочной документацией документы, а именно в составе заявки не был представлен сметный расчет, а также референция уполномоченного банка. Более того, заявка Заявителя в своем составе содержала недостоверные сведения относительно паспортных данных учредителя ООО "МА".

Решение Московского УФАС России от 25.06.2018 по делу N 1-00-1153/77-18
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерное отклонение заявки заявителя в связи с не соответствием с требованиям конкурсной документации.
Решение: Признать жалобу необоснованной; снять ограничения на размещение закупки. В соответствии с пунктом 2.3.2.2. Документации участником должны быть представлены документы, подтверждающие финансовую устойчивость Участника конкурса (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей), в том числе референция уполномоченного банка, выданная не ранее чем за 1 (один) год до срока окончания приема заявок.

Инструкция по формированию и отправке зарплатных ведомостей через

on-line сервис ПРИВАТ 24 (Интернет-Клиент-Банк)

On-line сервис позволяет:

1. Набирать ведомость вручную – для этого вам необходимо знать табельный номер

сотрудника и сумму, которую ему необходимо зачислить на карту

2. Импортировать файл ведомости в формате *xls или *dbf.

Обязательное требование - файлы должны отвечать определенной структуре.

3. Отслеживать этапы обработки ведомости в Банке.

4. Распечатать ведомость с отметкой Банка о ее обработке.

Подготовка ведомости в ручном режиме

(в основном используется для подготовки небольших ведомостей)

Шаг 1. Выберите зарплатный проект

Необходимо зайти в меню Приват24 «Карты – Зарплата - Создать ведомость »

и выбрать доступный зарплатный проект:

Шаг 2. Добавьте референс платежа в ведомость

Референс платежа – это номер платежа на транзитный счет банка (2924*05*******), который используется для последующего зачисления средств на карты. Номер счета обязательно указывается в договоре.

Для добавления в ведомость платежа необходимо:

Установить флажок «Добавить »

Нажать кнопку «Поиск».

Из отображенного перечня платежей вам необходимо выбрать нужную сумму и нажать кнопку

«Создать ».

Внимание!!! Поиск платежей происходит за период 3 последних календарных дня . В случае если платеж совершен ранее, Вам необходимо обратиться в отделение, обслуживающее зарплатный проект, с просьбой обновить референс платежа.

В случаях, когда на момент формирования ведомости, платеж еще не осуществлен (не обновили), его можно добавить в ведомость позже:

На этапе добавления сотрудников в ведомость

В любое удобное время, через меню «Журнал ведомостей »

Для создания ведомости без рефренса платежа – снимите флажок «Добавить » и нажмите «Создать »:

Если референс платежа известен, укажите его в полу «Референс платежа », поставьте флажок «Добавить » и нажмите кнопку «Создать »

Шаг 3. Заполнение ведомости NEW

После нажатия кнопки «Создать » формируется пустая ведомость, которой присвоен уникальный номер идентификации (для просмотра всех созданных ведомостей, зайдите в меню «Журнал ведомостей»).

Добавление сотрудников в ведомость осуществляется через:

Поиск по табельному номеру / номеру карты

С помощью кнопки «Список сотрудников » NEW

Первый способ.

Добавление сотрудников по табельному номеру / номеру карты

Заполните табельный номер сотрудника или номер карты и нажмите «Поиск ».

Заполните поле « Сумма » пополнения карты, при необходимости отредактируйте поле « Назначение платежа » и нажмите « Добавить »:

В результате, карта будет добавлена и сохранена в ведомости:

Для добавления в ведомость следующего сотрудника повторяете процедуру поиска и добавления. При ошибочном добавлении сотрудника его можно удалить нажав на кнопку «Удалить »

Второй способ.

Добавление сотрудников через кнопку «Список сотрудников»

При ее нажатии будет предоставлен список всех сотрудников зарплатного проекта у которых открыты зарплатные карт в данном проекте.

Выбираем сотрудников. Заполняем поле « Сумма » пополнения карты, при необходимости редактируем поле « Назначение платежа »

Если все указанно корректно, то карта автоматически будет добавлена и сохранена в зарплатную ведомость.

При некорректном заполнении поля «Сумма » программа предупредит Вас знаком

Шаг 4. Проверка ведомости на ошибки

После добавления в ведомость всех необходимых сотрудников отправляем ведомость на проверку.

По итогам проверки возможны две ситуации:

Ведомость проверена и ожидает утверждения

Ведомость проверена с ошибками и ожидает их исправления.

Существуют два типа ошибок:

Сумма по ведомости больше суммы платежа

В ведомости указаны карты, по которым зачисление не возможно

Для устранения данных ошибок, необходимо отредактировать ведомость:

Удалить записи с ошибочными суммами и/или табельными;

Добавить записи с правильными суммами и/или табельными

После исправления ошибок, ведомость необходимо отправить на проверку повторно.

Шаг 5. Утверждение ведомости

После того, как ведомость проверена без ошибок, кнопка «проверить» меняется на «утвердить»:

Важно! После утверждения, ведомость не доступна к редактированию, ее можно либо отправить в

банк либо удалить.

После успешного утверждения выводиться сообщение:

и открывается меню подписи ведомостей. Из перечня не подписанных ведомостей, выбираете

нужную и накладываете на нее электронную цифровую подпись (ЭЦП):

После наложения на ведомость электронной цифровой подписи:

она становится доступной к отправке в банк на зачисление:

Важно! Все утвержденные / подписанные ведомости хранятся в журнале ведомостей. Поиск

осуществляется по фильтру «Состояние - утверждена».

Формирование ведомости с использованием функции импорта файла

Шаг 1. Подготовка файла ведомости

Сервис позволяет импортировать файлы ведомости в формате *xls или *dbf, которые отвечают

следующей структуре:

* Требования к структуре файлов в формате *dbf

Шаблон файла ведомости (в формате *xls или *dbf) можно получить в отделении банка, обслуживающего зарплатный проект – обратитесь к менеджеру.

Шаг 2. Загрузите меню импорта файла ведомости

Импорт ведомости доступен как в главном меню:

так и в меню создания ведомости:

При вызове меню импорта активируется JAVA приложение:

Шаг 3. Выберете файл ведомости для импорта

В меню «Файл» выбираете формат файла для импорта, а также указываете местонахождение файла:

После выбора файла, последует запрос на ввод логина и пароля пользователя Приват24, нужно

ввести эти данные и нажать кнопку «ОК »:

У пользователей, которые дополнительно верифицируются по одноразовому паролю, последует

запрос на выбор номера мобильного телефона и ввода полученного пароля.

Если введенные логин и пароль верны и файл не содержит ошибок, то начнется процесс импорта

записей из файла в ведомость:

После полной выгрузки информации из файла, будет показано сообщение о количестве

импортированных записей и общей сумме ведомости:

Шаг 4. Подготовка ведомости к отправке на зачисление

Для отправки импортированной ведомости в банк на зачисление, необходимо зайти в журнал ведомостей:

отобразить созданные ведомости:

и выбрать из списка последнюю из созданных (нажать на ID ведомости):

Дальнейшие операции с ведомостью аналогичны, как и при ручном создании ведомости :

Добавить в ведомость референс платежа и осуществить проверку (Шаг – 4 )

Утвердить, подписать и отправить ведомость в банк для зачисления на карты (Шаг – 5 )

Отслеживание этапов обработки ведомости в Банке

Для проверки состояния ведомости, отправленной на зачисление, зайдите в журнал

и выгрузите отправленные ведомости за нужный период:

Отразиться текущий статус ведомости:

Отправленные ведомости могут приобретать статусы:

Обработана – средства направлены на карты

На зачислении (на обработке) – ведомость ожидает распределения на карты согласно регламента:

Распечатывание ведомости с отметкой Банка о ее обработке.

Для выведения на печать, обработанной ведомости, нажмите на ID ведомости :

В открывшейся ведомости, выберите «Печать »: