11. Üürileping: kontseptsioon, liigid, omadused, elemendid.

12. Püsiv annuiteet: lepingu sõlmimise ja täitmise kontseptsioon, tunnused. Lepingu elemendid. (tsiviilseadustikus mõiste puudub)

16. Üürilepingust tulenevad poolte õigused ja kohustused. Vastutus. Üürileandja kohustused:

19. Hoonete, rajatiste, ettevõtete rendilepingud. Õigusliku regulatsiooni tunnused.

20. Kapitalirendi (liisingu) leping. Lepingu elemendid. Kohustuse poolte vaheliste suhete skeem. Tsiviilseadustiku peatüki 34 lõige 6 ja föderaalseadus "Liisingu kohta"

22. Eluruumi õiguse tekkimine ja lõppemine sotsiaalüürilepingu alusel.

23. Elamuõiguslike suhete subjektid. Majaomanik. Tööandja. Allüürnikud. Ajutised elanikud

26 Lepingu mõiste ja liigid. Poolte õigused ja kohustused. Riskide jaotus osapoolte vahel teatud tüüpi lepingutes.

27. Töölepingu elemendid.

28. Majapidamisleping. Töövõtja ja tellija õigused ja kohustused. Osapoolte vastutus.

30. Projekteerimis- ja mõõdistustööde tegemise lepingulise kohustuse ning uurimis-, arendus- ja tehnoloogiliste tööde tegemise kohustuse eristamine.

31. Riigi vajadusteks lepingu sõlmimise ja täitmise kord.

32. Tasuliste teenuste leping: määratlus, omadused, vastutuse elemendid

33. Kohustuste piiritlemine tasulise teenuse osutamisel, õigusteenuse osutamisel (lähetus, vahendustasu, käsundus jne), lepingulise töö tegemisel ja tööleping.

36. Kaubaveolepingu üldtunnused. Lepingu elemendid. Järelduste järjekord.

37. Vedaja varaline vastutus kauba, reisijate ja pagasi veo kohustustes

38. Reisijate ja pagasi veolepingu õigusliku regulatsiooni tunnused. Reisijate õigused.

Tsiviilseadustiku peatükis 48 on reguleeritud kolm kindlustuskohustuste rühma:

41. Kindlustusleping. Lepingu elemendid

42. Kindlustuslepingu poolte vastutus.

43. Arvelduste liigid ja vormid tsiviilõiguslikes suhetes. Üldised tunnused, reguleeriv õiguslik raamistik.

47. Kauba- ja kommertslaen tsiviilkohustustes. Kaubanduskrediit.

49. Makseviisid: akreditiiv. Skeem.

50. Makseviis: inkasso. Skeem.

54. Pangahoiuse leping. Lepingu elemendid. Hoiustaja õigused. Poolte kohustused Elemendid:

55. Pangakonto leping: sõlmimise, täitmise ja lõpetamise kord

56. Pangakonto leping: poolte vastutus

58. Komisjonileping. Õiguslik regulatsioon, märgid ja elemendid. Iseärasused

59. Vahetusleping. Lepingu elemendid. Kategooriate “vahetus” ja “vahetus” seos.

60. Hoiustamisleping. Õiguslik regulatsioon, märgid ja elemendid.

63. Laos ladustamise õigusliku regulatsiooni tunnused.

64. Laolepingu ning rendi- ja laenulepingute suhe. Muude tsiviilkohustuste (lepingud, vahendustasud jne) säilitamise reeglite kohaldamise tunnused.

Küsimus 65 Varahaldusleping: õiguslik regulatsioon, liigid, tunnused, elemendid

67 Ainuõiguste kasutamine ärilise kontsessiooni alusel. Õigussuhete lepingulise vormistamise tunnused. Seos kategooriaga “litsentsileping”.

69.Lihtpartnerlusleping: sõlmimise kord ja vastutus lepingu alusel.

71. Kahju tekitamise tagajärjel kohustuse tekkimise tingimused.

72. Lepingulise ja lepinguvälise vastutuse suhe.

73. Deliktivastutuse subjektid.

74. Moraalse kahju hüvitamise tunnused.

76. Avalik-õiguslike juriidiliste isikute ja õiguskaitseorganite tekitatud kahju hüvitamise tunnused.

77. Kauba, tööde ja teenuste puuduste tõttu tekitatud kahju hüvitamise tunnused.

78. Alusetust rikastumisest tulenevad kohustused: mõiste, õiguslik regulatsioon, tingimused, elemendid, liigid

79. Alusetu rikastumise tulemusena saadud tagastamise iseärasused. Omandaja vastutus.

81. Pärimine, pärimisalused, pärimine. Pärandi avanemise koht ja aeg. Pärandi vastuvõtmine ja pärandist keeldumine.

82. Pärimisõigussuhete subjektid. Testaator, pärija, täitja. Testaatori võlausaldajate nõuete rahuldamise kord.

84. Pärimine testamendiga. Testamentide liigid. Testamendi koostamise kord. Notariaalselt tõestatud testamendiga samaväärsed testamendid.

I - notariaalselt kinnitatud testament (notari poolt vormistatud)

II - samaväärne notariga (haigla peaarst, väeosade ülemad)

IV Tahe hädaolukordades

IV Suletud notariaalsed testamendid

85. Kodusisustuse ja majapidamistarvete pärimise tunnused,

87. Ühepoolsest tegevusest tulenevate kohustuste üldtunnused. Avalik tasu lubadus

88. Teiste huvides tegutsemise õiguslikud tunnused ilma juhisteta. (Ühepoolne tehing).

89. Ilma juhisteta kellegi teise huvides tegutsemise tagajärjed.

91. Mängude ja kihlvedude läbiviimine: kohustuste tekkimise tingimuste tunnused, poolte vastutus.

92. Intellektuaalomandi õiguste objektide lepinguline kasutamine. Autoritellimusleping

93. Litsentsileping ja ainuõiguste võõrandamise leping: liigid, subjekt, pooled, vorm, hind.

94. Poolte vastutus autoriõiguslepingu mittenõuetekohase täitmise eest.

54. Pangahoiuse leping. Lepingu elemendid. Hoiustaja õigused. Poolte kohustused Elemendid:

küljed - krediidiasutus (pangad ja pangavälised krediidiasutused) ja hoiustaja (kodanik ja juriidiline isik). Kodanikel tekib õigus iseseisvalt krediidiasutustes hoiuseid teha ja neid hallata alates 14. eluaastast. Teema on ainus oluline tingimus- rahaline summa. Hoiusena rahasumma ülekandmisega läheb hoiustaja selle omandiõiguse üle krediidiasutusele ning saab vastutasuks lepingujärgse kohustusliku nõudeõiguse.

Vorm- kirjutatud. Pangahoiuse lepingu kirjalik vorm loetakse täidetuks, kui hoiust tõendab hoiuraamat, hoiu- või hoiusetunnistus või muu panga poolt hoiustajale väljastatud dokument, mis vastab seaduses sellistele dokumentidele sätestatud nõuetele. , selle kohaselt kehtestatud pangareegleid ja panganduspraktikas kohaldatavaid äritavasid .

Pangahoiuse lepingu kirjaliku vormi täitmata jätmine toob kaasa käesoleva lepingu kehtetuse. Selline kokkulepe on tühine.

Kuna pangahoiuse leping on ühepoolne, on sellest tulenevad kohustused ainult ühel poolel – krediidiasutusel, hoiustajal on ainult neile vastavad õigused:- õige nõuda raha tagasi deposiit lepingus sätestatud tähtaja või tingimuse lõppemisel (kodanikuhoiustaja saab hoiuse nõudmisel kätte, aegumistähtaeg sellele nõudele ei kehti)

Taotlege iga kvartali lõpus intressimakseid(leping võib kehtestada ka erineva maksesageduse)

Vastutus: vaata küsimust 53

53. Pangahoiuse leping: poolte vastutus. Pangahoiuse lepingu reeglite ja pangakonto lepingu reeglite seos. Tulenevalt asjaolust, et panga ja hoiustaja suhetele kontol, kuhu sissemakse tehakse, kohaldatakse pangakonto lepingu eeskirju (tsiviilseadustiku artikli 834 punkt 3), millalrikkumisipank vastutabinvestordeposiidikonto avamise ja pidamise kohta norm peal vastutuspanka kontol olevate tehingute ebaõige täitmise eest, mis sisaldub art. 856 tsiviilseadustik. Vastavalt määratud normile kliendi kontole laekunud rahaliste vahendite mitteõigeaegse krediteerimise või panga poolt kontolt nende põhjendamatu debiteerimise, samuti kliendi korralduste täitmata jätmise korral kontolt raha ülekandmiseks või kontolt väljastamiseks. pank on kohustatud maksma sellelt summalt intressi(võõraste rahaliste vahendite kasutamiseks) art. 395 tsiviilseadustik. Panga kohustus pangahoiuse lepingu aluselesineb järgmistel juhtudel:

a) tagatisraha tagastamise tagamise seaduses või lepingus sätestatud kohustuste täitmata jätmise eest;

b) turvalisuse kaotuse või selle tingimuste halvenemise korral;

c) kodanikelt hoiuste vastuvõtmise eest volitamata isiku poolt või hoiuseid käsitlevaid seadusi rikkudes;

d) hoiuse tagastamata jätmise või sellelt intressi mittemaksmise või nende toimingute tegemisega viivitamise eest.

Kõigil eelnimetatud juhtudel on investoril õigus nõuda oma vastaspoolelt summa kohene tagastaminepanus. Esimesel ja teisel juhul Panga varaline vastutus seisneb kohustuses tasuda hoiustajale trahv panga intressimäära ulatuses(kohtupraktikas on see Vene Föderatsiooni Keskpanga refinantseerimismäär, mis arvutatakse võla tagasimaksmise päeval) ja ka kahju osaliselt hüvitada, mittekaetud karistusega(Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 840 punkt 4). Kolmandal juhul, kui kodanikult võtab sissemakse vastu isik, kellel ei ole pangatoimingute tegemiseks õigust (st pangatoimingute tegemiseks litsentsi puudumisel), on tsiviilvastutus rangem: tagatisraha vastu võtnud isik on kohustatudmaksma hoiusummalt intressi intressimäära aluselrefinantseerida ja lisaks investorile hüvitada -kõik kodanikule tekitatud kahjud. Kui investor onjuriidiline isik, siis hoiuleping ontühine(Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 835 punkt 2), ja pank on kohustatudtagastama hoiuse summa koos sellelt kogunenud intressidegarefinantseerimismäär(tsiviilseadustiku artikkel 1103, artikli 1107 lõige 2

rf). Ja lõpuks, kõige levinum juhtum on tagatisraha tagastamise ja (või) intressi maksmisega viivitamine.

Pangahoiuse lepingu ja pangakonto lepingu reeglite seos:

Pangakonto - vorm (tehnilised eeskirjad), pangahoius - sisu.

Pangahoiuseleping on ühepoolselt siduv, pangakonto leping kahepoolselt siduv.

Pangahoiuseleping: sissemakse on staatiline, pangakonto leping on dünaamiline, saate kasutada vahendeid. Diagramm loengust

Hoiuseid on mitut tüüpi, millest igaüks erineb teistest oma omaduste, registreerimise ja raha säästmise nüansside poolest. Pangahoiuse leping reguleerib panga ja omavahendeid finantskontodele paigutava kliendi vahelisi suhteid. institutsioonid. See täpsustab kõik tehingu tingimused, aga ka pooltevahelise suhte eripära lepingu kehtivuse ajal.

Pangahoiuseleping: dokumendi tunnused

Pangahoiuleping on ametlik dokument, mille kohaselt esimene pool (klient) paigutab otse hoiustajalt või tema nimel teistelt isikutelt saadud raha teise poole (finantsasutuse) kontodele.

Kokkulepitud aja jooksul (või kliendi soovil, kui leping seda võimaldab) tagastab pank hoiustajale tagatisraha koos võlgnetava tasuga.

Lepingu esemeks on kontole kantud summa. Hoiused võivad olla nii rublades ja välisvaluutas, kui ka mitmes valuutas. Vahendeid saab hoiustada sularahas läbi kassaaparaadi või sularahata. Pangahoiuse lepingu sisu võib lühidalt kirjeldada kui praktiliselt ühepoolset siduvat lepingut. Klient saab õiguse nõuda oma sääste ja organisatsioon kohustub need talle koos sissetulekuga tagastama.

Klient võib olla füüsiline või juriidiline isik. Hoiuste intress koguneb hoiuse tegemise päevale järgnevast päevast. Viimaseks intressi arvestamise päevaks loetakse lepingu lõppemise (hoiuse lõppemise) päevale eelnev päev.

Pangaõigust (pangahoiuse lepingut) reguleerib Art. 834–844 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik.

Pangahoiuse lepingu liigid

Nõudmiseni hoiuse leping eeldab kliendile esmasel taotlemisel osa säästu või kogu summa tagastamist, st lepingu lõppkuupäeva ei ole ette nähtud.

Tähtajaline pangahoiuse leping lõpetatakse eelnevalt kokkulepitud perioodi möödumisel. Kuid vajadusel saab klient tähtajalise hoiuse välja võtta igal ajal, kui soovib, kuigi intressimäär langeb oluliselt. Ennetähtaegse väljavõtmise piirangud kehtivad ainult juriidiliste isikute hoiuste puhul.

Tähtajalised hoiused võivad olla tingimuslikud või sihtotstarbelised. Esimese võimaluse korral väljastatakse raha teatud asjaolude ilmnemisel (näiteks lapse sünd, pulmad). Sihthoiustamise lepingu näiteks on laste tagatisraha kuni lapse 16-aastaseks saamiseni.

Lepingute intressimäär võib olla “ujuv” (olenevalt tähtajast, säästu suurusest) ja fikseeritud. Samuti saate eristada lepingutüüpe olenevalt sissemakse summa muutmise võimalusest. Sissemakse võib olla täiendamise ja/või raha osalise väljavõtmise võimalusega või ilma nende võimalusteta. Kliendi staatuse alusel eristatakse hoiulepinguid era- ja juriidilistele isikutele.

Seadusandlus sätestab pangahoiuse lepingu kirjaliku vormi. Vastasel juhul tunnistatakse, et see ei ole legitiimne. Leping sõlmitakse kahes identses versioonis (esimene antakse kliendile, teine ​​hoitakse pangas). Kuid on ka teine ​​kujundusvõimalus: kui klient saab hoiuraamatu või hoiusertifikaadi.

Säästuraamat kajastab:

• deposiidikonto number;
• sissemakse tegemise asutuse aadress ja filiaali number;
• investori paigutatud rahaliste vahendite laekumine, liikumine.

Kõik tehingud kontol toimuvad pärast arveraamatu esitamist pangatöötajale.

Hoiustõend on tagatis (esitaja, nimeline), mis kinnitab tagatisraha suurust ja kliendi õigusi sellele. Sertifikaadil on märgitud ka selle kehtivusaeg ja intressimäär. Kui lõpetamine toimub ennetähtaegselt, arvutatakse intressimäär tavaliselt ümber vastavalt nõudmiseni hoiuse intressimääradele.

Sertifikaadi kehtivusaeg ei ületa juriidilistel isikutel 1 aastat ja eraisikutel 3 aastat. See dokument peab sisaldama järgmist teavet:

• dokumendi (sertifikaadi) nimetus;
• selle väljastamise alus (tagatisraha paigutamine);
• tehingu kuupäev;
• paigutatud säästude suurus;
• pangakohustused (makseperiood, intressimäär, selle raha ekvivalent);
• aadress, sertifikaadi väljastanud panga nimi;
• raha saaja nimi (täisnimi), kui tõend on isiklik;
• asutuse kahe töötaja allkiri, pitsat.

Pangahoiuse lepingu tingimused

Hoiuselepingus peavad olema kirjas kõik hoiuste paigutamise tingimused. Pangahoiuse lepingu olulised tingimused on:

• hoiuse summa, selle valuuta;
• intressimäär (pangatasu kliendi raha teatud perioodi kasutamise õiguse eest), nende tasumise kord;
• pangahoiuse lepingu tähtaeg, selle tagastamise tunnused (kassas, kontole, kaardile);
• Hoiustaja, tagatisraha saaja täisnimi (kui hoius on avatud teise isiku nimel);
• Lepingu lõpetamise tunnused.

Lepingus võib määrata ka lisapunkte:

• säästude täiendamise võimalus;
• summa osaline väljavõtmine;
• minimaalne minimaalne saldo;
• lepingu ennetähtaegne lõpetamine;
• tagatisraha tagastamise tagamine;
• isikut tõendava dokumendi (näiteks arveraamatu) olemasolu jne.

Pangahoiuse lepingu intressi saab maksta igakuiselt, kord kvartalis, kord aastas, hoiutähtaja lõpus. Mõned lepingud näevad ette intressi kapitaliseerimise: kliendi teenitud summa lisatakse hoiuse põhiosale ja järgmisel kuul rakendatakse intressimäära suurendatud summale. Muidu (kapitaliseerimata) kantakse intress eraldi kontole, kust klient saab selle oma äranägemise järgi välja võtta.

Kui leping näeb ette tagatisraha osalise väljavõtmise võimaluse, on enamasti fikseeritud miinimumjääk, millest allapoole hoiuse summa langeda ei saa. See tähendab, et intressi koguneb ainult siis, kui kontol on vähemalt minimaalne saldo.

Kuidas sõlmitakse pangahoiuse leping?

Pangahoiuse ja konto leping allkirjastatakse pangakontoris hoiustaja ja volitatud pangatöötajate juuresolekul. Kui leping sõlmitakse seadust rikkudes, tunnistatakse see kehtetuks.

Pangahoiuse lepingu koostamine hõlmab järgmisi etappe.

1. Klient tutvub panga hoiuseprogrammide tariifidega ja külastab kontorit.
2. Pangatöötaja teavitab hoiustajat peamistest seadusandlikest küsimustest ja kliendi õigustest.
3. Pooled sõlmivad olemasolevate ettepanekute hulgast valitud tingimustel lepingu.
4. Klient kannab raha kassasse või teeb rahaülekande ja saab oma lepingu koopia.

Täna pakuvad pangad klientidele võimalust teha sissemakse internetis ilma kontorit külastamata. Selleks peab hoiustajal juba olema positiivse saldoga deebetkaart ja ühendus internetipangaga. Paigutamine toimub mõne klõpsuga, mis lihtsustab oluliselt kogu protseduuri. Samas on kliendil pidev ligipääs enda kontodele ja võimalik jälgida intressi laekumist.

Pangahoiuse lepingu lõpetamise tunnused

Lepingu lõpetamisel kokkulepitud tähtaja jooksul on kliendil võimalik külastada kontorit vahetult hoiuse sulgemise päeval või sellele järgneval tööpäeval (kui kuupäev langeb nädalavahetusele või pühale).

Investori soovil saab lepingut sarnastel tingimustel pikendada. Kliendi kohalolek selleks ei ole mõnes pangas kohustuslik. Lepingu esmasel vormistamisel sõlmitakse erikokkulepe, et kui klient lepingu lõpetamise päeval ei ilmu, pikeneb leping automaatselt järgmisel tööpäeval samadel tingimustel. Selle teabe võib täpsustada ka põhilepingus.

Vastavalt Art. Pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduse artikli 36 kohaselt võib klient igal ajal algatada lepingu lõpetamise, isegi kui hoius on tähtajaline. Sel juhul räägime lepingu ennetähtaegsest lõpetamisest. Klient ei pea panka teavitama põhjustest, miks ta raha välja võtab: see on tema õigus. Kui aga hoiustaja võtab raha välja varem, arvutab pank tema kasumi ümber kursiga, mis erineb seda tüüpi lepingute puhul tavapärasest. Paljud asutused kasutavad näiteks nõudmiseni hoiuse intressimäära, teised aga ⅓ või ¼ kehtivast intressimäärast.

Lepingu lõpetamiseks peaks investor:

1. Võtke oma passi ja lepinguga ühendust filiaaliga.
2. Kirjutage avaldus raha ennetähtaegseks väljavõtmiseks.
3. Saate kassas sissemakse ja tasumisele kuuluvad intressid.

Kui pank keeldub sääste enne tähtaega väljastamast, järgige seda protseduuri.

1. Tutvuge hoolikalt allkirjastatud lepinguga, tsiviilseadustikuga (2. osa, 44. peatükk).
2. Saatke osakonnale kaebus, põhjendades oma argumente viidetega seadustele.
3. Kui vastust ei tule, esitage kaebus Venemaa Pangale. Selles etapis saate soovi korral kasutada advokaadi tuge.
4. Kui ka Venemaa Pank teid ei aidanud, võite esitada nõude kohtusse. Kuid see protseduur võib olla üsna pikk.

Pangahoiuse lepingu mõiste eeldab deposiidi vastu võtnud poole vastutuse tekkimist.

Pangal on kohustused:

• maksma kliendile intressi vastavalt kehtivatele tariifidele;
• kindlustada hoiustatud säästud;
• esmakordsel nõudmisel väljastada kliendile lepingus märgitud tagatisraha ja intressid.

Raha tagastamise tagamine on kirjeldatud lepingus ja seda reguleerib seadus “Kohustusliku hoiusekindlustuse kohta”.

Tuvastatakse järgmist tüüpi rikkumisi, mille eest on pangale ette nähtud karistused:

1. Tagatisraha tagastamise tagamise kohustuste täitmata jätmine. tähendab raha tagastamise ajal kehtiva refinantseerimismäära alusel trahvi tasumist; kahju hüvitamine.
2. Tagatisraha kaotamine (selle tingimuste halvenemine). Karistus on sarnane eelmise lõiguga.
3. Õigusnormide rikkumine hoiuse registreerimisel. Siin rakendatakse hoiuse tagastamise ajal pangaintressi; investori kantud kahjud hüvitatakse.
4. Intressi maksmata jätmine, hoiuse hoidmine oodatust kauem. Kogu hoiustamise tegeliku perioodi jooksul rakendatakse pangaintressi; tasutakse refinantseerimismäära alusel trahv.

Investor kohustub lepingu alusel:

• kanda määratud summa pangakontole;
• teavitage asutust eelnevalt oma kavatsusest raha ennetähtaegselt välja võtta.

Pangahoiuse lepingu näidis: näidis

Üksikisiku pangahoiuse leping sisaldab järgmisi tingimusi:

• tehingu objekt;
• finantsasutuse kohustused;
• kliendi õigused ja kohustused;
• lepingu aeg;
• vastuoluliste küsimuste lahendamise kord;
• lisapunkte.

Juriidiliste isikute pangahoiuse lepingu tunnused

Tavaliselt kantakse juriidilise isiku sissemakse tegemisel raha deposiitkontole isiklikult kontolt (sularaha kassas sissemakse vajadust ei ole). Hoiuse registreerimise protseduur hõlmab järgmisi samme:

1. Raha paigutamise tingimuste kooskõlastamine (peaaegu kõik pangad kasutavad juriidilisele isikule hoiuste avamisel individuaalset lähenemist).
2. Hoiustamislepingu allkirjastamine.
3. Raha ülekandmine arvelduskontolt deposiitkontole.
4. Lepingu koopia väljastamine kliendile.

Juriidiliste isikute tähtajalisi hoiuseid väljastatakse tavaliselt kuueks kuuks kuni aastaks, kuid on ka lühiajalisi lepinguid, aga ka nõudmiseni hoiuseid. Mis tahes liiki sissemakse tegemisel peab klient teavitama pensionifondi, sotsiaalkindlustusfondi ja maksuametit tehtavatest tehingutest.

Pangahoiuse leping on võimalus teenida raha vahenditel, mida juriidiline isik ajutiselt ei kasuta. Kuid peate meeles pidama, et üksikettevõtjad ja juriidilised isikud ei saa deposiitkontolt raha üle kanda kolmandate osapoolte kasuks. Kui on vaja makseid teha, tuleks esmalt kanda raha deposiitkontolt ettevõtte isiklikule kontole ja alles seejärel sihtpunkti saata.

Organisatsiooni hoius võib olla tühistatav või tühistamatu. Esimene võimalus näeb ette lepingu ennetähtaegse lõpetamise võimaluse. Tühistamatut hoiust nimetatakse ka tinglikult tühistamatuks. Selle kohaselt peab klient lepingu lõppedes raha välja võtma ning ennetähtaegse lõpetamise vajaduse korral kohustub ta tasuma pangale trahvi (tingimuste rikkumise hüvitis).

Hoiuste kindlustamise süsteem ei kehti juriidiliste isikute hoiustele.

Mida pangahoiuse lepingu pooled peaksid teadma: nõustamine klientidele

Vastutus oma kohustuste täitmise eest on kasulik klausel igas lepingus. Ja loomulikult peavad selle kandma mõlemad osapooled. Kuid panga ja hoiustaja suhetel on oma spetsiifika: reeglina täidab hoiustaja oma kohustused kohe alguses (hoiuse tegemisel) ja siis jäävad ainult panga kohustused - õigeaegselt tasuda.

Tsiviilseadustik sisaldab hoiuste tagastamise tagamise erireeglit (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 840). Kahjude tagastamise ja hüvitamise tagamiseks luuakse Föderaalne Kohustusliku Hoiuste Kindlustusfond, milles osalevad Venemaa Pank ja kommertspangad. Pankadel on õigus luua vabatahtlikke hoiuste kindlustusfonde (pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduse artiklid 38, 39). Kodanike hoiuste puhul pankades, mille põhikapitalist (näiteks Vene Föderatsiooni Sberbank) või osalusaktsiatest kuulub üle 50% Vene Föderatsioonile, selle koosseisu kuuluvatele üksustele ja omavalitsustele, kannavad need üksused täiendavat vastutust hoiustaja nõuete eest. pangale. Juriidiliste isikute hoiustega seotud panga kohustuste täitmise tagamise meetodid määratakse kindlaks nendevahelise lepinguga. Pangahoiuse lepingu sõlmimisel on pank kohustatud andma hoiustajale teavet hoiuse tagastamise tagatise kohta (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 840 punkt 3). [Regulatiivsed õigusaktid /2]

Pangahoiuse lepingu kohane vastutus tekib järgmistel juhtudel:

• - tagatisraha tagastamise tagamise seaduses või lepingus sätestatud kohustuste täitmata jätmine;
• - tagatisraha kaotus või selle tingimuste halvenemine;
• - kodanikelt hoiuste vastuvõtmine volitamata isiku poolt või hoiuseid käsitlevate õigusaktide rikkumine;
• - hoiuse mittetagastamine, selle ebaseaduslik kinnipidamine või intresside maksmata jätmine.

Kõigil neil juhtudel on hoiustajal õigus nõuda oma vastaspoolelt hoiusumma viivitamatut tagastamist. Esimesel ja teisel juhul seisneb vastutus hoiustajale trahvi maksmises pangaintressina (refinantseerimismäär), mis arvutatakse võla tagasimaksmise päeval, samuti kahju hüvitamises (tsiviilseaduse artikli 840 punkt 4). Vene Föderatsiooni koodeks). võla tagasimaksmine ning lisaks sellele nõutakse sisse kõik kodanikust hoiustajale tekitatud kahjud (üle trahvisumma). Neljandal juhul on pank kohustatud tasuma hoiustajale pangahoiuse lepingus sätestatud intressi kogu hoiuse hoiuaja eest ning lisaks veel viivist refinantseerimismäära ulatuses.

Põhiküsimus, mis hoiustajat sissemakse tegemisel huvitab, on küsimus, kas hoiuse tagastamise kohustus saab korralikult täidetud. Kas õigusaktid määratlevad alati piisavalt täpselt kriteeriumid, mille alusel hinnata panga kohustuste nõuetekohast täitmist? Vaatleme seda teemat näitel, kuidas pank täidab hoiustaja esimesel nõudmisel tagatisraha tagastamise kohustust.

See panga vastutus on sätestatud artiklis. 837 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik. Mida tähendab seadusandja väljendis “esimesel nõudmisel”? Õige vastus sellele küsimusele on väga oluline. Esiteks on see vastutus rahalise kohustuse täitmisega viivitamise eest; Kodaniku-hoiustajale võib pank kohustada hüvitama tagatisraha tagastamise kohustuse mittenõuetekohase täitmisega tekitatud moraalse kahju.

Tagatisraha esmakordsel nõudmisel tagastamise õigus ei ole identne õigusega tagastada tagatisraha kohe nõude esitamisel. Juhtudel, kui seadusandja näeb ette võlgniku kohustuse kohustus koheselt täita, väljendab ta seda vastavalt. Nii on näiteks täitev pank kohustatud tagastama akreditiivi kasutamata summa viivitamatult samaaegselt akreditiivi sulgemisega (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 873 punkt 2); hoiuleandja on kohustatud esemele pärast hoiutähtaja möödumist viivitamatult järele tulema (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 899); kindlustusvõtja on kohustatud pärast kindlustusjuhtumi toimumist sellest viivitamatult kindlustusandjat teavitama (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 961).

Kuid Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 837 ei sätesta, et pank on kohustatud tagatisraha viivitamata või viivitamata tagastama hoiustaja esimese nõudmise korral. Näib, et tagatisraha esmakordsel nõudmisel tagastamise tingimus ei tähenda kohustuse täitmise tähtaega, vaid hoiustaja tingimusteta õigust pangale laenatud tagatisraha tagastada. Hoiustaja ei ole kohustatud panka hoiatama oma kavatsusest hoius välja võtta; tagatisraha tagastamise nõue esitatakse üks kord, misjärel tekib pangal koheselt kohustus tagatisraha tagastada.

Kohustuse täitmise üldreegel, mille kestus määratakse nõude momendiga, on kehtestatud artikli lõikes 2. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 314: võlgnik on kohustatud kohustuse täitma seitsme päeva jooksul alates kuupäevast, mil võlausaldaja esitab selle täitmise nõude. See üldreegel kehtib juhul, kui teistsuguse tähtaja jooksul täitmise kohustus ei tulene õigusaktidest, äritavast või kohustuse olemusest. Põhimõtteliselt eeldab nõudmiseni hoiuse lepingu olemus, et tagatis peab olema laekunud viivitamata niipea, kui hoiustajal on vaja see kätte saada. [Regulatiivsed õigusaktid/ 4]

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 810 sätestab, et juhtudel, kui laenusumma tagasimaksmise tähtaega ei ole lepinguga kindlaks määratud või see määratakse kindlaks nõudmise hetkega, peab laenusaaja selle summa tagastama kolmekümne päeva jooksul alates laenusumma tagasimaksmise tähtajast. laenuandja sellekohase taotluse esitamise kuupäev, kui lepingus ei ole sätestatud teisiti. Kuid selgelt ei saa seda reeglit pangahoiuse lepingule kohaldada just selle eripära tõttu, et selles lepingus on kvalifitseeritud laenuvõtja – pank, kes erinevalt tavalisest laenuvõtjast peab alati olema valmis laenu täitma. rahaline kohustus. Loomulikult on sellisel valmisolekul ka mõistlikud piirid. Ilmselt võimaldab kõige mõistlikum vastus püstitatud küsimusele - millise aja jooksul peab investori esimene nõue olema täidetud - anda artikli 3 punkti 3 kumulatiivse kohaldamise. 834 ja art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 849. Artikli lõikes 3 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 834 kehtestab reegli, mille kohaselt kohaldatakse panga ja hoiustaja vahelistele suhetele kontol, kuhu sissemakse tehakse, pangakonto lepingu reegleid, kui eeskirjades ei ole sätestatud teisiti. pangahoiuse lepingust või ei tulene selle lepingu sisust. Nagu eespool näidatud, ei määra nõudmiseni pangahoiuse lepingu reeglid selle tagastamise perioodi. [Regulatiivsed õigusaktid/ 4]

Ülesanne

Smirnova pani Sberbanki filiaali tagatisraha summas 10 tuhat rubla. 1 aastaks määraga 12% aastas. Pärast tähtaja möödumist tagatisraha ei laekunud. Kui hoiustaja pöördus 2 aasta pärast raha saamiseks panga poole, anti talle 10 tuhat rubla. ja 1400 hõõruda. protsenti. Smirnova sellega ei nõustunud ja nõudis, et talle arvestataks kaheks aastaks 12% intressi, mis tema arvutuste kohaselt oleks 2400 rubla, ning kui pank keeldus lisamaksest, esitas ta hagi.

Kas nõue kuulub rahuldamisele?

Smirnova nõuet ei saa rahuldada. Artikli 834 lõige 1 ütleb, et pangahoiuse lepingu alusel kohustub üks pool (pank), kes on teiselt poolelt (hoiusandjalt) saadud või selle eest saadud rahasumma (hoius) vastu võtnud, tagastama hoiuse summa ja tasuma sellelt intressi lepingus ettenähtud tingimustel. Pangahoiuleping (ja leping peab olema kirjalik – artikkel 836) sõlmiti vaid üheks aastaks. Smirnova pidi võlausaldajalt aastaga saama 1200 rubla. Kui võlausaldaja Sberbank oleks rahalisi vahendeid ebaseaduslikult kinni pidanud ega tasunud intresse lepingus ettenähtud viisil ja summas aasta möödudes (artikkel 866), oleks teda võetud vastutusele rahalise kohustuse täitmata jätmise eest (artikkel 866). 395). Kuid sel juhul olid panga kohustused täidetud, leping lõppes ja Smirnova pidi oma 10 000 tuhat ja kaksteist protsenti aastas tagasi võtma - 1200 rubla. Smirnova esitatud tingimused ei ole lepingus ette nähtud ja seetõttu on need tühised.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 834. Pangahoiuse leping

Kommentaar artiklile 834

1. Kommenteeritav artikkel annab pangahoiuse lepingu juriidilise definitsiooni.

Kommenteeritava artikli lõike 1 analüüs näitab, et pangahoiuse lepingu all tuleks mõista rahalist laadi tehingut, mis sõlmitakse ühelt poolt panga ja teiselt poolt hoiustaja vahel. Pank võtab kokkulepitud ajaks vastu hoiustajalt või hoiustaja eest saadud rahasumma, mida nimetatakse deposiidiks, selle summa tagastamise ja sellelt intressi maksmise tingimustel, mis on kindlaks määratud kõnealuses lepingus selle sõlmimisel.

Hoius tähendab rahalisi vahendeid nii Vene Föderatsiooni vääringus kui ka välisvaluutas, mille kodanikud (üksikisikud) paigutavad tulude hoidmiseks ja laekumiseks.

Pangahoiuseleping on reaalne leping ja loetakse sõlmituks hetkest, kui hoiustaja vastavad rahalised vahendid panka kannab.

Pangahoiuse leping on laenulepingu liik, mis on sätestatud art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 807 (vt selle artikli kommentaari), kus pank on laenuvõtja ja hoiustaja on laenuandja.

Pangahoiuse lepingu nõuetekohane täitmine panga poolt on hoiusumma viivitamatu tagastamine hoiustajale ja tagatisraha kasutamise eest intressi õigeaegne tasumine. Pank peab tagama hoiuste ohutuse ja täitma õigeaegselt oma kohustusi hoiustajate ees.

Deposiidilt saadud tulu tuleb tasuda sularahas intressi näol.

Vastutus pangapoolse rahalise kohustuse täitmata jätmise eest on sätestatud art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 395. Eelkõige näeb see ette intressi maksmist hoiustaja raha panga poolt nende vahendite ebaseadusliku kinnipidamise või nende tagastamisest kõrvalehoidumise, maksmisega hilinemise, samuti põhjendamatu laekumise või teise isiku arvelt kokkuhoidmise tõttu.

1. Vastavalt Art. 37 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadus N 395-1 “Pankade ja pangandustegevuse kohta” Panga hoiustajad võivad olla:

- Vene Föderatsiooni kodanikud;

- välisriikide kodanikud;

- kodakondsuseta isikud.

14–18-aastased alaealised võivad iseseisvalt, ilma vanemate, lapsendajate ja usaldusisiku nõusolekuta teha hoiuseid krediidiasutustes ja neid hallata (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 26 punkt 3).

Hoiustajatel on oma rahaliste vahendite hoiustesse paigutamiseks panka valida ja neil on oma äranägemise järgi õigus omada erinevates pankades mitut hoiust.

Hoiustajad haldavad oma hoiuseid, neil on õigus saada neilt tulu ning teha lepingus sätestatud tingimustel ka sularahata väljamakseid.

1. Kommenteeritava artikli lõike 2 kohaselt, kui pangahoiuse lepingu alusel hoiustajaks on kodanik, loetakse selline leping avalikuks. Lepingu avalikuks määratlemise õiguslik tagajärg on asjaolu, et pank on kohustatud rahalisi vahendeid deposiidina vastu võtma igalt isikult, kes seda taotleb.

Sellest reeglist on aga erandeid (kommenteeritava artikli punkt 3). Eelkõige võib pank keelduda kodanikul sõlmimast temaga pangakonto lepingut artiklis sätestatud juhtudel. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik 846:

— kui sellel pangal ei ole võimalust pangateenuseid vastu võtta;

- kui keeldumine on seaduse või muude õigusaktidega lubatud.

Art. 7 Föderaalseadus 08.07.2001 N 115-FZ "Kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu ja terrorismi rahastamise) vastu võitlemise kohta" loetleb põhjused, miks keeldutakse klientidega pangakonto (hoiuse) lepingute sõlmimisest ja lepingute täitmisest keeldumiseks. klientide korraldusi tehingute tegemiseks, samuti klientidega lepingute lõpetamiseks krediidiasutuse algatusel. Näiteks on pankadel keelatud sõlmida kliendiga pangakonto (hoiuse) lepingut, kui:

— konto (deposiit) avamisel kodaniku (eraisiku) poolt isiku tuvastamiseks vajalike dokumentide esitamata jätmine või fiktiivse nime (pseudonüümi) kasutamine;

- ilma konto (hoiuse) avava isiku või tema esindaja isikliku kohalolekuta.

Kommenteeritava artikli lõike 3 kohaselt reguleerivad panga ja hoiustaja vahelisi suhteid konto osas, kuhu sissemakse tehakse, tavaliselt peatükis sisalduvad pangakonto lepingu reeglid. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 45 (vt selle kommentaari).

Erandid pangahoiuse lepingu õigusrežiimist võivad tuleneda nii lepingu enda olemusest kui ka seaduse või muude õigusaktide jõust (kommenteeritava artikli punkt 2).

Kommenteeritava artikli lõikes 3 on sätestatud keeld juriidilistel isikutel rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamist käsitlevate õigusaktide järgimiseks kanda deposiitidel olevaid rahalisi vahendeid teiste isikute kontodele.

1. Kommenteeritava artikli lõige 4 määrab peatüki normide mõju. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 44 isikute ringi jaoks. Selle peatüki eeskirjad kehtivad pankade, muude krediidiorganisatsioonide, samuti välispankade filiaalide ja esinduste suhtes, mis moodustavad Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi.
2. Kohaldatav seadus:

— 21. juuli 2014. aasta föderaalseadus N 213-FZ „Pangakontode ja akreditiivide avamise, sõjatööstuskompleksi ja Vene Föderatsiooni julgeoleku seisukohalt strateegilise tähtsusega äriüksuste pangahoiuste lepingute sõlmimise kohta ning teatavate Vene Föderatsiooni seadusandlikud aktid”;

— Föderaalseadus, 07.08.2001 N 115-FZ “Võitlus kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu”.

1. Arbitraaži praktika:

— Vene Föderatsiooni konstitutsioonikohtu 24. detsembri 2012. aasta otsus N 2271-O;

— Vene Föderatsiooni Konstitutsioonikohtu 20. juuni 2006. aasta otsus N 257-O;

— Moskva rajooni vahekohtu 15. septembri 2014. aasta resolutsioon N F05-8712/12 asjas N A40-79131/2011;

— Uurali ringkonna föderaalse monopolivastase teenistuse 04.05.2012 resolutsioon N F09-9797/11 asjas N A50-7635/2011;

— Uurali ringkonna föderaalse monopolivastase teenistuse 5. augusti 2009. aasta resolutsioon N F09-5306/09 asjas N A60-35439/2008.

Artikkel 835. Õigus kaasata raha hoiustele

Kommentaar artiklile 835

1. Vastavalt kommenteeritud artikli lõikele 1 antakse see õigus pankadele, kes on läbinud riikliku registreerimise ja omavad litsentsi pangatoimingute tegemiseks vastavalt 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadusele nr 395-1 „Pankade ja pangandustegevuse kohta. ” Krediidiorganisatsioonide riiklikku registreerimist reguleerib ka föderaalseadus 08.08.2001 N 129-FZ “Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta”.

Pank luuakse äriühinguna (osaühing, lisavastutusega ettevõte, aktsiaselts) mis tahes omandivormi alusel. Panga asutajad võivad olla juriidilised ja (või) füüsilised isikud, kellel ei ole lubatud liikmesusest välja astuda esimese 3 aasta jooksul alates selle panga riikliku registreerimise kuupäevast.

Pank saab pangatoiminguid teha ainult Venemaa Panga poolt väljastatud pangatoimingute litsentsi alusel. Pangalitsents väljastatakse pärast selle riiklikku registreerimist. Venemaa Pank vaatab asutatud panga riikliku registreerimise dokumendid läbi kuni 6 kuu jooksul alates nende esitamise kuupäevast Venemaa Keskpanga territoriaalbüroole selle organisatsiooni kavandatud asukohas.

Alates tegevusloa saamise hetkest on pangal õigus teha pangatoiminguid.

Kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks on Venemaa Keskpangal volitused:

— teha otsuseid krediidiasutuste riikliku registreerimise kohta;

- suhelda föderaalse maksuteenistusega krediidiasutuste riikliku registreerimise küsimustes;

— väljastada pangatoiminguteks litsentse;

— pidada väljaantud litsentside registrit;

- pidada krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut.

Äsja registreeritud pangal või pangal, mille riikliku registreerimise kuupäevast on möödunud vähem kui kaks aastat, on õigus kaasata hoiustele raha, kui:

- põhikapitali suurus on vähemalt 3 miljardit 600 miljonit rubla;

— pank täidab kohustust avaldada piiramatule isikute ringile teavet isikute kohta, kelle kontrolli või olulise mõju all pank on (Venemaa Panga määrus 20. juulist 2007 N 307-P).

Lisaks peavad pangad, kes võtavad vastu hoiuseid, vastavalt 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele N 177-FZ “Isikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades” osalema eraisikute hoiuste kohustusliku kindlustamise süsteemis pankades. ja olema registreeritud Kindlustusameti hoiuste juures, mis täidab kohustusliku hoiusekindlustuse funktsioone. Panga registreerimise päevast kuni hoiusekindlustussüsteemist väljaregistreerimiseni loetakse seda Venemaal hoiuste kindlustamise süsteemis osalejaks.

tasub kindlustusmakseid kohustusliku hoiusekindlustuse fondi;

annab pangaklientidele teavet hoiusekindlustussüsteemis osalemise kohta;

paigutab nimetatud teabe pangaklientidele ligipääsetavatesse ruumidesse, kus teenindatakse hoiustajaid;

peab arvestust panga kohustuste üle hoiustaja ees ja panga vastunõuete üle hoiustaja ees.

Seega peab pank tagama kodanike hoiuste turvalisuse ja täitma õigeaegselt oma kohustusi hoiustajate ees.

1. Kommenteeritava artikli punkt 2 sätestab panga vastutuse kodanikelt hoiuste vastuvõtmisel järgmistel juhtudel:

— pangal ei ole õigust hoiustele raha kaasata;

— seaduse või pangareeglitega kehtestatud korra rikkumine.

Sel juhul on investoril õigus nõuda:

— tagatisraha kohene tagastamine;

- hoiusesummalt intressi maksmine vastavalt art. 395 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik;

- intressisummat ületava kahju hüvitamine.

Kui kodanik võtab raha vastu juriidilise isiku pangahoiuse lepingu tingimuste alusel, siis vastavalt artiklile. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 168 kohaselt loetakse selline leping kehtetuks (seaduse nõuete rikkumisena). Üldjuhul selline tehing õiguslikke tagajärgi kaasa ei too. Sel juhul on sellise tehingu pooled kohustatud üksteisele tagastama kõik tehingu alusel saadud (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 167).

1. Kommenteeritava artikli lõige 3 sätestab lisaks lõikele 2 pankade vastutuse deposiidilt raha kogumise eest järgmistel asjaoludel:

— aktsiate ja muude väärtpaberite müük kodanikele ja juriidilistele isikutele, mille emissioon on tunnistatud ebaseaduslikuks;

— kodanikele hoiuste avamine vekslite või muude väärtpaberite vastu, mis välistab hoiuse omaniku võimaluse seda nõudmisel kätte saada ja on vastuolus pangahoiuse lepingu olemusega.

1. Kohaldatav seadus:

— 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadus N 395-1 “Pankade ja pangandustegevuse kohta”;

— 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadus N 177-FZ “Üksikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades”;

— 08.08.2001 föderaalseadus N 129-FZ “Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta”;

— Venemaa Panga 2. aprilli 2010. aasta juhend N 135-I;

— Venemaa Panga 20. juuli 2007. aasta määrus N 307-P.

1. Arbitraaži praktika:

— Vene Föderatsiooni kõrgeima vahekohtu presiidiumi 20. juuni 2013. aasta resolutsioon N VAS-3810/13;

— Vene Föderatsiooni kõrgeima vahekohtu 26. aprilli 2013. aasta otsus N VAS-3810/13;

— üheksanda vahekohtu apellatsioonikohtu resolutsioon 01.09.2014 N 09AP-33435/14;

— üheksateistkümnenda vahekohtu apellatsioonikohtu 29. augusti 2014. aasta resolutsioon N 19AP-6885/13;

— üheksateistkümnenda vahekohtu apellatsioonikohtu 25. augusti 2014. aasta resolutsioon N 19AP-6885/13;

— üheksanda vahekohtu apellatsioonikohtu 11. augusti 2014. aasta resolutsioon N 09AP-29597/14;

— Üheksanda vahekohtu apellatsioonikohtu 18. juuli 2014. aasta resolutsioon N 09AP-29851/14.

Artikkel 836. Pangahoiuse lepingu vorm

Pangahoiuse lepingu (iga selle sisuks oleva kohustuse) rikkumine panga poolt toob kaasa võlaõiguse üldsätete kohaldamise võlgniku vastutuse kohta tsiviilkohustuse rikkumise eest: vastavalt artikli lõikele 1. Tsiviilseadustiku § 393 kohaselt on võlgnik kohustatud hüvitama võlausaldajale kohustuse täitmata jätmisest või mittenõuetekohasest täitmisest tekkinud kahju.

Samuti sisaldab Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku peatükk 44 mitmeid pangahoiuse lepingule pühendatud erireegleid.

Tulenevalt asjaolust, et panga ja hoiustaja suhetele kontol, kuhu sissemakse tehakse, kehtivad pangakonto lepingu reeglid (tsiviilseadustiku artikkel 834 punkt 3) kehtivad pangakonto lepingu reeglid. pank oma kohustusest hoiustaja ees avada ja hoida deposiitkontot, kohaldatakse panga vastutuse kohta kontol tehtavate tehingute mittenõuetekohase täitmise eest, mis sisaldub Art. 856 tsiviilseadustik. Selle normi kohaselt toimub kliendi kontole laekunud rahaliste vahendite mitteõigeaegne krediteerimine või nende põhjendamatu debiteerimine panga poolt kontolt, samuti kliendi korralduste täitmata jätmine kontolt raha ülekandmiseks või pangakontolt väljastamiseks. kontole, on pank kohustatud sellelt summalt tasuma intressi artiklis sätestatud viisil ja summas. 395 tsiviilseadustik. 104

Samas saab eeltoodud reeglit, nagu ka teisi pangakonto lepingu eeskirju, kohaldada pangahoiuse lepingu järgsetele suhetele, kui pangahoiuse lepingu erireeglitest ei tulene teisiti või kui see ei tulene nimetatud lepingu olemusest. Tulenevalt asjaolust, et vastavalt pangahoiuse lepingu erieeskirjadele (tsiviilseadustiku artikli 834 punkt 3) on juriidilistel isikutel - hoiustajatel keelatud üle kanda hoiustes olevaid rahalisi vahendeid teistele isikutele, on sätestatud art. Tsiviilseadustiku artikli 856 kohaselt ei saa pangahoiuse lepingu alusel, mille alusel hoiustaja on juriidiline isik, kohaldada vastutust sellise rikkumise eest, nagu pank ei täida kliendi korraldusi raha kontolt üle kanda. Samal põhjusel (vastutuse aluse puudumine, kuna hoiustaja ei saa anda pangale korraldust kontolt raha üle kanda) ei saa seda vastutust kohaldada pangahoiuse lepingu alusel suhetele, mis vormistatakse hoiustajale väljastamisega. hoiutõend, mis tõendab ainult hoiustaja õigust saada kindlaksmääratud tähtaja möödumisel hoiusumma ja sertifikaadil märgitud intressid (tsiviilseadustiku artikli 844 punkt 1). 105

Samal ajal on ülaltoodud juhtudel, mis on sätestatud art. Tsiviilseadustiku artikkel 856 kohaldatakse vastutust vastavalt: pangahoiuse lepingu alusel, mille alusel hoiustajaks on juriidiline isik, - panka hoiustaja nimele kolmandast isikust laekunud raha mitteõigeaegse krediteerimise eest deposiitkontole. osapooltele ja tagatisraha mitteõigeaegse väljastamise eest (raha hilinenud ülekandmine hoiustaja - juriidilise isiku arvelduskontole) tähtaja möödumisel või lepingus sätestatud tingimuste saabumisel; hoiuse (hoiuse) sertifikaadiga tõendatud pangahoiuse lepingu alusel - hoiuse summa hilinenud tasumise eest (ja kui sertifikaadi omanik on juriidiline isik - hilinenud ülekande eest hoiustaja arvelduskontole), pidades muuhulgas silmas asju, hoiu- (hoiuse)tunnistuse omaniku õigus selle ennetähtaegseks esitamiseks panga poolt tasumiseks. 106

Kui pank ei täida oma kohustusi tagada tagatisraha tagastamine, samuti selle tingimuste halvenemisel, on hoiustajal õigus nõuda hoiusumma viivitamatut tagastamist, samuti sellelt intressi tasumist vastavalt punktile. 1. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 809 ja talle tekitatud kahju hüvitamine (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 840 punkt 4).

E.A. Pavlodski kirjutab: “Tsiviilseadustik (artikkel 840 punkt 4) sätestab, et kui pank ei täida oma kohustusi tagada tagatisraha tagastamine, on hoiustajal õigus leping ühepoolselt lõpetada ja nõuda pangalt viivitamatut tagastamist. hoiusummadest ja kehtestatud intressi maksmisest kogu hoiustaja raha pangapoolse kasutamise aja eest. Kui hoiustaja kandis sel juhul kahju (näiteks oli ta sunnitud oma raha investeerima halvematel tingimustel jne), samuti on tal õigus nõuda pangalt lisaks intressisummale tekkinud kahju hüvitamist." 107

Muul juhul hindab intresside õiguslikku olemust, mille kogumine on sätestatud artikli lõikes 4. 840 GK, D.A. Medvedev, kes usub, et juhul, kui pank ei täida või ei täida oma kohustust tagada tagatisraha tagastamine või tagatise tingimused halvenevad, "vastutus seisneb hoiustajale trahvi maksmises pangaintresside näol. (refinantseerimismäär), mis arvutatakse võla tagasimaksmise päeval, samuti kahjude hüvitamine ". 108

Näib, et ülaltoodud otsused ei ole täiesti täpsed. Panga poolt tasumisele kuuluv intress art. punktis 4 sätestatud juhul. Tsiviilseadustiku artiklis 840 sätestatud pangaintressimäära (refinantseerimismäära), mis kehtis päeval, mil laenuvõtja maksab võlasumma (tsiviilseadustiku artikli 809 punkt 1), mis ületab laenulepingu alusel hoiuste summalt intressisummat. pangahoiuse leping ja seetõttu ei saa see esindada "kehtestatud intressi kogu hoiustaja raha panga poolt kasutamise aja eest" (nagu E. A. Pavlodsky usub), kuna seda rolli mängivad pangahoiuses ettenähtud intressid. kokkuleppele. Panga poolt makstavat intressi hoiuse tagastamise tagatise andmata jätmise, selle kadumise ja antud tagatise tingimuste halvenemise korral ei saa aga kvalifitseerida trahviks (nagu arvab D. A. Medvedev), kuna selle kehtivusajal Pangahoiuse lepingu kehtivusaeg (enne kui hoiustaja esitab tagatisraha tagastamise nõude), hoiuse summalt panga poolt makstav intress (lepinguga ettenähtud summas) on tasu tagatisraha kasutamise eest. hoiustajale ja seda ei saa mingil juhul pidada vastutuse mõõdupuuks. 109

Panga poolt tasumisele kuuluv intress vastavalt artikli 4 punktile 4. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 840 (määratakse refinantseerimismääraga) tuleks jagada kaheks osaks: esimene osa - pangahoiuse lepingus ette nähtud intress, mis on kohustuslik makse rahaliste vahendite kasutamise eest; teine ​​osa (refinantseerimismäära ja pangahoiuse lepingus sätestatud intressisumma vahe) kujutab endast panga lisakohustust seoses tema kohustuste mittenõuetekohase täitmisega ning seda tuleks kvalifitseerida vastutuse mõõdupuuna. Seda meedet tuleks tunnistada karistuseks, sest see kuulub taotlemisele rikkumise eest, mis ei ole seotud võlakohustuse täitmisega viivitusega.

Pank satub rahalise võlakohustuse tähtaja ületanud võlgniku olukorda, kui ta ei täida hoiustaja nõudmisel oma esmast kohustust hoiusumma väljastada (tagastada). Sel juhul vastutab pank rahalise kohustuse täitmata jätmise eest art. 395 Tsiviilseadustik Intressid hoiusesummalt võõraste rahaliste vahendite ebaseadusliku kasutamise eest. Nimetatud intressi nõutakse pangast sisse summas, mis on määratud kohustuse täitmise päeval (kui see on panga poolt vabatahtlikult täidetud) või hoiustaja kohtusse pöördumise päeval kehtinud pangaintressimääraga (refinantseerimismääraga). Pangahoiuse lepingus võib hoiusumma väljastamise (tagastamise) viivitamise korral (vastutuse mõõdupuuna) ette näha erineva suuruse panga poolt tasumisele kuuluva intressi. 110

Tüüpiline on see, et kui pank ei täida intressi maksmise nõudeid, on tal kohustus Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 395 kohaselt kohustuse täitmata jätmise eest koguda intressi. Professor V.V rääkis sellisest juhtumist Jekaterinburgi konverentsil. Vitrjanski: „8. juunil arutati ülem arbitraažikohtu presiidiumi koosolekul vahekohtu otsuse peale täitekirja andmise asja. Asjas oli tegemist kahju hüvitamisega kohustuse mittenõuetekohase täitmise eest. Täitedokumenti ei täidetud kuus kuud. Pärast seda esitas klient teise nõude intresside sissenõudmiseks Art. 395 tsiviilseadustiku kahju suuruseks. Enamus häältest võitis arvamus, et vaja on koguda intressi, kogudes seda kahjumi summalt. Seda on võimatu loogiliselt seletada, lähtudes tänapäeval õpetuslikus seadusandluses valitsevatest seisukohtadest. Siin on aga peamine argument lõputöö autori seisukoha kasuks: töövõtja rikkus lepingut ja vastutusmeetmete rakendamiseks tekkis iseseisev kaitseõigussuhe. Kohus kohaldab karistusi, nõuab sisse kahjutasu ja väljastab täitekirja. Uut kahju hüvitamise kohustust ei täideta. Mis siis tekib: lihtsalt alakaitseline õigussuhe kahjude hilinenud tasumisega seotud vastutusmeetmete rakendamiseks. See, et selline mõiste on teadusesse ilmunud, on minu arvates üldiselt hea, see aitab kaasa tsiviilõiguse teaduse arengule ja avab uue suuna tsiviilõiguse uurimisel. 111

Järeldus.

Pangahoiuleping on kogu tsiviilõiguse valdkonna üks olulisemaid osi. See leping on iidsetest aegadest saatnud inimkonda ning aidanud kaasa paljude riikide majanduse ja õigussfääri arengule. Nii oluline kui see leping on riigile ja selle elanikele, on see sama tugevalt kaitstud - pangahoiuse lepingu põhitunnuseks on selle tagastamise seadusandlik säte. Pangad on kohustatud tagama tagatisraha tagastamise kohustusliku kindlustuse kaudu ning seaduses sätestatud juhtudel ka muul viisil.

Pangahoiuse leping väljendab selgelt üht olulisemat institutsiooni – kodanike usalduse institutsiooni riigi ja seadusandluse vastu. Kodanikud ja juriidilised isikud usaldavad oma säästud tegelikult teistele isikutele ja mõistavad, et nende raha on usaldusväärse kaitse all ja nende tagastamine on seaduslikult tagatud.

Hoiuste ohutuse tagatised on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikliga 840 - "kodanike hoiuste tagastamine panga poolt tagatakse kohustusliku hoiusekindlustuse kaudu, mis toimub vastavalt seadusele ja juhtudel, mis on ette nähtud vastavalt seadusele. seadusega muudel viisidel." Ta selgitab ka, et "meetodid, millega pank tagab juriidiliste isikute hoiuste tagastamise, on määratud pangahoiuse lepinguga." Need. hoiuste tagastamine hoiustajatele - juriidilised isikud on samuti seadusega kaitstud, erinevus seisneb selles, et see on asutatud lepingu alusel panga ja hoiustaja - juriidilise isiku vahel.

Vastavalt Art. Tsiviilseadustiku 837 kohaselt toimub hoiuste põhijaotus liikidesse vastavalt nende tagastamise tingimustele. Sellega seoses saab sõlmida pangahoiuse lepingu teatud aja möödudes hoiuse väljastamise tingimustel (tähtajaline hoius) või kliendi esimesel soovil hoiuse väljastamise tingimustel (nõudmiseni hoius).

Ja jällegi, olenemata hoiuse liigist on pangal kohustus anda hoiustajale esmasel nõudmisel summa või osa sellest. Seega saab hoiustaja igal ajal motiivideta ja ühepoolselt nõuda pangahoiuse lepingu muutmist ja lõpetamist, samas kui lepingu tingimus kodaniku loobumise õigusest esmakordsel nõudmisel on tühine. Erandiks sellest reeglist on juriidilise isiku poolt muudel lepingus sätestatud tagastustingimustel (s.o mitte nõudmisel) tehtud sissemakse.

Pangahoiuleping on tasuline leping teenuse osutamiseks. Artikli 1 punkt 1 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 423 nimetab hüvitislepinguks lepingut, mille kohaselt üks pool peab saama oma kohustuste täitmise eest tasu või muud tasu. Sel juhul on panga teenus tema toimingud, mis tagavad hoiusumma tagastamise ja ka intresside maksmise. Panga tasu selle teenuse eest on hoiustaja poolt pangale õiguse andmine hoiusummat selle hoidmise ajal kasutada. Seega osutab pank hoiustajale pangahoiuse lepingu järgseid teenuseid tasuta, kuid mitte tasuta.

Panga üks peamisi kohustusi pangahoiuse lepingu alusel on hoiusummalt intressi arvestamine ja selle hilisem väljamaksmine hoiustajale. Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 838 maksab pank hoiustajale hoiusesummalt intressi pangahoiuse lepinguga määratud summas. Kui lepingus pole sätet makstava intressi suuruse kohta, on pank kohustatud tasuma intressi Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 809 lõike 1 kohaselt määratud summas.

Nagu õiguskirjanduses õigesti märgitud, on intressi suuruse tingimus (ja sellele lisage nende tasumise kord) pangahoiuse lepingu oluline tingimus, hoolimata ülaltoodud reeglist, mis võimaldab teil "kompenseerida". tingimus tagatisraha intressi suuruse kohta juhul, kui see tekstilepingus puudub. Pank on kohustatud maksma hoiustajale hoiuselt intressi, sõltumata hoiuse suurusest ja muudest tingimustest.

Vene Föderatsiooni õigusaktid vajavad selle lepingu hoolikamat reguleerimist. Seega on vaidlusi tekitavaks küsimuseks kohustus tagastada hoiustajale nõutud summas tagatisraha, õigemini selle kohustuse periood. Pangale on vaja kehtestada konkreetne tähtaeg hoiustaja esimesel nõudmisel hoiusumma või selle osa väljastamise kohustuse täitmiseks. Seda sätet järgib ka väärtpabereid ja finantstehinguid käsitlevate õigusaktide väljatöötamise kontseptsiooni eelnõu, mis on osa Vene Föderatsiooni tsiviilõiguse väljatöötamise ühtsest kontseptsioonist. Kontseptsioonis esitatakse ka järgmised ettepanekud seadusandluse parandamiseks:

Vajalik on arendada tsiviilkäibes hoiu- (hoiuse)tunnistuste väljaandmise ja ringlusega seoses tekkivate suhete regulatsiooni. Peamised neid suhteid reguleerivad sätted tuleks kehtestada seaduses, mitte Vene Föderatsiooni Keskpanga määruste tasandil.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 844 lõikes 3 märkige, et hoiutõendi (hoiuse) saab esitada maksmiseks enne tähtaega, kui sertifikaadi tingimustes ei ole sätestatud teisiti. Selle uudsuse kasutuselevõtt ei saa ega tohiks mõjutada kodanike hoiustajate õigust avada hoiuseid, mis võimaldavad ennetähtaegset väljavõtmist.

Samuti on kontseptsioonis tegelikult ettepanek võtta kasutusele uus tähtajalise hoiuse liik, mille kohaselt tekib kodanikest hoiustajatel õigus hoiustatud raha kätte saada alles pärast kodaniku ja panga vahel sõlmitud lepinguga kehtestatud hoiustamisperioodi lõppu. Seda tüüpi hoiuste suhtes, nagu on määratletud kontseptsioonis, ei tohiks kohaldada punktis 2 sätestatud sätteid. Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 837 kohaselt on kodanikest hoiustajatel õigus saada tagatisraha esimesel nõudmisel, olenemata hoiuse liigist.

Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 844 lubab järeldada, et igat tüüpi hoiuste reeglid on peaaegu ühesugused: mis tahes tüüpi pangahoiuse lepingu alusel on pank kohustatud väljastama hoiusumma või selle osa esimesel päeval. hoiustaja taotlus (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 837 punkt 2); vastavalt artikli lõikele 3. Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 844 on hoiustajal (sertifikaadi omanikul) õigus esitada ennetähtaegselt tasumiseks säästu (hoiuse) sertifikaat.

Sellises olukorras on alati võimalus tähtajalise pangahoiuse lepingu ennetähtaegseks lõpetamiseks ja hoiusetunnistuse ennetähtaegseks esitamiseks maksmiseks ning seetõttu ei ole pankadel võimalik planeerida hoiustajatelt kogutud vahendite paigutamist aastaks. pikad perioodid. Tähtajaliste hoiuste samaaegne väljavõtmine võib viia iga panga pankrotti. Seetõttu tundub selle seadusandluse muudatuse sisseviimine üsna mõistlik.