Vaid kahel Venemaa pangal on hariduseks spetsialiseerunud laenud. "RBC Money" selgitas välja, millistel tingimustel saab laenu soodusintressimääraga ja millised alternatiivid on tudengitel

Õpilane eksami ajal (Foto: TASS)

Moskvalannal Anna Zulunoval ei olnud 2012. aastal ühtsel riigieksamil piisavalt punkte, et pääseda majanduskõrgkooli (HSE) riigi- ja kommunaalhalduse teaduskonna eelarvelisele kohale. 2012. aastal ootasid kriisi vaid pessimistid ja Anna vanemad, kellel oli oma äri, olid nõus hariduse eest maksma. Kuid kaks aastat hiljem ei piisanud rahast hariduse eest tasumiseks.

Akadeemilises osas räägiti üliõpilasele soodustingimustel õppelaenudest ja HSE töötajate nõuandel pöördus Anna Sberbanki poole. Kaks kuud hiljem, millest suurem osa kulus dokumentide kogumisele, sai Zulunova laenu 640 tuhande rubla eest. treeningu hilinemisega. Ta on laenutingimustega rahul. "Nüüd maksan ainult intressi, 7,06% aastas on umbes 800 rubla. kuus. Pärast ülikooli lõpetamist pean 10 aasta eest maksma umbes 8 tuhat rubla. kuus".

Zulunovast sai üks väheseid vene üliõpilasi, kes sai klassikalise õppelaenu. Üliõpilastele antavate laenude peamine omadus on madal intressimäär ja viivitus võla tasumisel koolituse ajal. Seda tüüpi laenuandmine on arenenud riikides väga levinud, kuid Venemaal on see endiselt halvasti arenenud. Haridusministeeriumi andmetel õpib 60% vene õpilastest – 5,5 miljonit inimest – raha eest. Samas väljastatakse aastas umbes 300 sihtotstarbelist laenu haridusele.

NESi rahandusmagistri programmi direktor Aleksei Gorjajev ütleb, et sellise kahetsusväärse olukorra peamine põhjus on see, et 90% üliõpilastest ei omanda oma esimest kõrgharidust enam tõeliste teadmiste pärast, vaid selleks, et omada "koorekihti". ". Ja kui haridust ei väärtustata, milleks selle jaoks laenu võtta. «Kui vaadata üliõpilaste sotsioloogiliste uuringute tulemusi, siis väga suur osa neist ei lähe oma erialal tööle. Vaevalt tasub sellisesse haridusse tõsiselt investeerida ja veelgi enam selle eest võlgu jääda, ”selgitab Gorjajev.

Lisaks ei soovi pangad üliõpilastele laenu anda: see ei ole kõige usaldusväärsem laenuvõtjate kategooria ning madalad intressimäärad, tagatise puudumine ja edasilükatud maksed kogu õppeperioodiks muudavad sellised programmid kahjumlikuks.

Valitsuse toetused

Kuna kommertspankadel on üliõpilastele laenu andmine kahjumlik, doteerib osa laenumäärast riik. Venemaa valitsus hakkas 2007. aastal otsima võimalusi, kuidas julgustada panku õppelaenu väljastama. Seitse aastat katsetasid ametnikud õppelaenu doteerimisega ja selle tulemusena kinnitasid 2013. aastal riikliku eriprogrammi.

Selle tingimuste kohaselt saab laenu võtta mis tahes ülikoolis õppimiseks. Laenu abil on lubatud tasuda lisaks kõrgharidusele riigiülikoolides (sh kraadiõppes), vaid ka kutseõppeasutustes, kõrgkoolides ja eraõppeasutustes õppimise eest. Laenu saavad taotleda noored alates 14. eluaastast. Toimivusnõuded puuduvad.

Laenu tähtaeg - õppeperiood, pikendatud 10 aasta võrra. Põhivõla tagasimaksmist tuleks alustada alles kolm kuud pärast kooli lõpetamist. Käendajaid pole vaja. Valitsuse määrusega on laenu soodusmäär määratletud ¼ refinantseerimismäärast (8,25% aastas), mida suurendatakse 5 protsendipunkti võrra. Seega on laenuvõtja intressimäär 7,06% aastas (nagu Zulunova). Riik hüvitab pangale ¾ panga refinantseerimismäärast: 2013. aastal kulus eelarves selleks otstarbeks 17 miljonit rubla. Sellistel soodustingimustel laenu saavad aga vähesed.

Lihtsad raskused

Et see juhtuks, on vaja liiga palju kokkusattumusi. Haridusministeerium peab sõlmima lepingud ülikooli ja pangaga. Ja nad peavad omakorda sõlmima omavahel kokkuleppeid. Alles siis saab pank toetust. Seni on haridus- ja teadusministeerium suutnud sõlmida õppelaenu doteerimise lepingud vaid kahe krediidiasutusega - Sberbanki ja Rosinterbankiga. Kümnest suurimast jaepangast, kellele RBC kandideeris, kaalub riikliku programmiga liitumist vaid Rosbank. Kuid kõigepealt jälgib pank selle tõhusust, ütleb Rosbanki segmendi arenduse ja klienditurunduse direktor Natalja Hmelevskaja.

Samal ajal ei õnnestunud kõigil Venemaa ülikoolidel kahe programmis osaleva pangaga lepinguid sõlmida. 10 juhtivast (Expert RA andmetel) Venemaa ülikoolist on pankadega lepingud sõlmitud vaid kolmel - National Research University Higher School of Economics, MGIMO ja Peterburi Riikliku Ülikooliga. MSTU im. N.E. Baumanil on käsil paberimajandus. Kuid ka nendesse ülikoolidesse kandideerijatel pole suurt valikut. Näiteks MGIMO töötab ainult ühe pangaga - Sberbank.

Selle tulemusena väljastati uue programmi algusest kuni 2015. aasta märtsi lõpuni vaid 300 laenu. Miks pangad ei taha riiklikus programmis osaleda?

Peamine põhjus on ebasoodsad tingimused. Valitsuse pakutud dotatsiooniskeem ei peegelda turu tegelikkust, ütleb Absolut Banki jaeäri arendamise osakonna juhataja Anton Pavlov. Toetus on seotud refinantseerimismääraga, mis meie riigis tähendab vähe, Venemaa pankade jaoks on põhiintress, ütleb ta. "Nüüd on see 14%, saate erinevust ise hinnata." Kui riik subsideeriks sellest konkreetsest määrast ¾, oleks üliõpilaste määr 8,5% aastas.

Et õppelaenud oleks pankadele kasumlikud, peab selle intressimäär olema vähemalt 20%, ütleb Pavlov. "Praeguses majandusolukorras ei jõua enamik tudengeid lihtsalt sellist laenu tagasi maksta," sõnas pankur. Näiteks kui võtate pangas 1 miljon rubla. selle kursiga, siis koolituse ajal on intressimaksed 15 tuhat rubla. Siis 10 aasta jooksul peab lõpetaja maksma umbes 25 tuhat rubla. igakuine.

Alternatiivsed laenud

Mida peaksid tegema üliõpilased, kes soovivad siiski õppelaenu saada? Sageli tasutakse hariduse eest tavaliste tarbimislaenudega, mille reeglina saavad õpilase vanemad, ütleb inkassobüroo Sequoia Credit Consolidation president Jelena Dokuchaeva. «Meie hinnangul ei võeta tarbimislaenud üle 5% hariduse eest tasumiseks. Ja kokku moodustavad hariduslaenud mitte rohkem kui 2% eraisikute kogu laenuportfellist,” ütleb Dokuchaeva.

Näiteks tavalist tarbimislaenu, mida tegelikult reklaamitakse kui harivat, pakub Citibank. "Hariduskrediiti" väljastatakse kuni viieks aastaks 21% aastas.

Rosinterbankis on lisaks riigitoetustega laenule, mida nimetatakse "Sertifikaadiks", oma programm "Accessible Education". Selle programmi alusel laene väljastatakse mitte ainult rublades, vaid ka välisvaluutas, kuna pank kaalub taotlusi välismaal hariduse eest tasumiseks. Venemaa ülikoolidel peab olema õppetegevuse läbiviimise õiguse litsents. Välismaised haridusorganisatsioonid peavad osalema Venemaal tunnustatud reitingutes. Intressimäär on rublades vahemikus 13–25% aastas ja välisvaluutas 8,9–20,9%. See sõltub laenu tähtajast ja tasutud semestrite arvust.

Pank "Obrazovanie" annab laenu ainult riiklikes ülikoolides õppimiseks. Laenajal peab olema püsiv töökoht, seega kui üliõpilane ise ei tööta, saab laenu väljastada tema vanematele. Intress on 25%, pank edasilükkamist ei anna. Vahendid kantakse otse õppeasutuse arvele.

"Credit Europe Bank" väljastab laene Venemaa ülikoolides, keeltekoolides ja täiendõppekursustel õppimiseks. Laen summas 10 kuni 400 tuhat rubla. saab omandada ainult üheks õppeaastaks või üheks semestriks. See määr sõltub ülikoolist: mõne õppeasutuse puhul on see 22%, teiste jaoks - kuni 60%. Laenu saamiseks on vaja ametlikku töötõendit, laenuvõtja vanus on alates 21. eluaastast, selliste tingimuste tõttu saavad laenu kõige sagedamini õpilase vanemad.

Lisaks saavad tudengid Center-Invest Bankis 1% aastasoodustust. Protseduur on järgmine: võtate tavalise tarbimislaenu, esitate tasulise hariduse tõendi ja teile vähendatakse intressimäära.

Isiklik kogemus: kuidas saada õppelaenu Venemaal ja USA-s

Maxim Faldin, Wikimari asutaja

Riik - USA
Laenumäär - 5%
Summa - $150 000
Makse - $900

2007. aastal astusin Stanfordi kaheaastaseks MBA programmiks. Pärast eksamite edukat sooritamist saatsid nad mulle küsimustiku. Üks küsimustest puudutas õppemaksu tasumise viisi. Märkisin kaubaks "krediit". Pärast seda saatsid nad mulle lepingu minu laenu rahastamise tingimustega.

Kogu registreerimine käis läbi ülikooli finantsosakonna, ma pole isegi kindel, et mäletan õigesti, milline pank mulle laenu andis. Kord kuus ülikoolis anti mulle lihtsalt tšekk, mille maksin Wells Fargo suvalises filiaalis – firma oli laenu arvelduspank.

Laenusumma oli 150 000 dollarit, millest 110 000 dollarit läks hariduse enda tasumiseks ja ülejäänud 40 000 dollarit on nn elamiskulud. Sellest sai osta kõik hariduseks vajalikke asju, kasvõi sülearvuti.

Laenutingimused on suurepärased: tähtaeg - 25 aastat intressimääraga 5% aastas. Maksmist tuli alustada alles 6 kuud pärast kooli lõpetamist. Kuni selle ajani ei pidanud tagasi maksma ei põhiosa ega intresse. Maksan endiselt veidi üle 900 dollari kuus oma Wells Fargo veebikonto kaudu. Makse on minu jaoks väike ja rubla devalveerimine ei häiri mind üldse. Kui mulle pakutaks sellistel tingimustel uuesti laenu, siis teeksin seda hea meelega.

Sonya Saveljeva, Strelka Instituudi projektijuht (Foto: Artem Goloshchapov RBC-le)

Riik- Venemaa
Laenumäär - 10%
Summa - $45 000
Makse - $1121

2006. aastal tulin Peterburist Moskva Riikliku Ülikooli võõrkeelte ja regionaalteaduste teaduskonda ega pääsenud vabadele kohtadele. Kui ma haridusüksusest dokumente välja korjasin, ootasid mind väljapääsu juures programmi Credo juhid Sojuz pangast, nende kontor asus Moskva Riikliku Ülikooli esimeses humanitaarhoones. Mulle pakuti 45 000 dollari suurust õppemaksu laenu intressimääraga 10% viieaastase ajapikendusega.

Pärast kooli lõpetamist pidite viie aasta eest maksma veidi rohkem kui 1000 dollarit. Mingeid erinõudeid polnud, välja arvatud vanematepoolne garantii. Pank rublades laenu ei pakkunud. Sel hetkel ei teadnud ma laenudest midagi – keegi mu perekonnast polnud neid kunagi võtnud.

Pärast rubla devalveerimist hakkasid maksed sööma kuni 80% minu sissetulekust. Pank keeldub laenu rubladeks konvertimast. Mõnikord peavad vanemad mind aitama. Mul on jäänud kaks aastat laenu tasumiseks. Kui ma seda teha ei saa, siis ainus, mida pank saab pakkuda, on laenu pikendamine kuni 2021. aastani. Makse peaks sel juhul vähenema umbes 500 dollarini.

Nüüd kahetsen väga, et võtsin laenu dollarites. Aga üldiselt polnud mul valikut. Mu vanemad ei suutnud hariduse eest maksta ja ainus pank, kus tol hetkel oli võimalik hilinemisega õppelaenu saada, oli Sojuz.

Hariduslaen Venemaal ei ole nii arenenud, kuid pakub taotlejatele suurepäraseid võimalusi. Millised ülikoolid saavad hariduse eest laenuga maksta? Kuidas seda saada, kui palju peate üle maksma? Selgitame välja.

Eelarvekohtade arv ülikoolides on piiratud ja konkurents mainekates õppeasutustes kasvab aasta-aastalt. Mis siis, kui tasuta sisse ei saanud, aga kommertsosakonnas õppimiseks raha pole?

Taotlejatele, kes ei saanud USE-s nõutavat punktisummat või ei sooritanud eksameid, pakutakse tasulist õpet. Kui pere majanduslik olukord ei võimalda hariduse eest tasumist, on võimalik taotleda abi krediidiasutustelt, pankadelt ja saada õppelaenu. Õpilaste rahalise toetamise praktika jõudis meile Euroopast ja USA-st.

USA-s saab 60% üliõpilastest kõrghariduse õppelaenu toel. Hariduslaenu (rahvusvaheline eraõppelaen) ei saa mitte ainult USA kodanikud. Lisainfot leiab kodulehelt

Mis on õppelaen?

Peamine erinevus õppelaenu ja tavalise tarbimislaenu vahel on tagasimakse ajapikendus. Vihjatakse, et kursuse ajal maksab üliõpilane ainult intressi, ning pärast ülikooli lõpetamist ja võrdsetes osades tööle saamist maksab tagasi põhivõla summa.

Antava laenu suurus sõltub konkreetsest pangast. Ta suudab:

• katta kogu koolituskulud;
• hüvitada osaliselt õpilase kulud;
• tasutakse järk-järgult iga semestri eest või kohe täies mahus selle kursuse eest, kuhu taotleja astus.

Hariduskrediit Venemaal alles hakkab arenema, selle osa finantsturul on väike. Seetõttu pakuvad mõned pangad rangemaid laenutingimusi, lühemaid tagasimakseperioode, individuaalselt määratud intressimäära, mis põhinevad laenuvõtja krediidiajaloos või tagatise olemasolul.

Kes saavad õppelaenu?

Õppelaenu saavad taotleda ülikoolide, kolledžite ja kursuste kommertsosakondadesse registreerunud üliõpilased. Eeldused selleks:

• vanus vähemalt 14 aastat ja kaaslaenuvõtjate (vanemate või teiste sugulaste) olemasolu;
• alates 18. eluaastast ja kaaslaenuvõtjate olemasolu või töökoht püsiva sissetulekuga, mis katab laenumakseid.

Vene pangad väljastavad hariduslaenu ainult Vene Föderatsiooni kodanikele, kes on alaliselt registreeritud Vene Föderatsiooni territooriumil. Lepingu sõlmimisel nõuab pank kahe telefoni - mobiiltelefoni ja kodu - numbri märkimist ja kindlasti kontrollimist.

Mis eesmärgil saab õppelaenu võtta?

Pangad väljastavad laenu järgmisteks õppeliikideks:

• omandada esimene ja teine ​​kõrgharidus;
• kutseõpe kolledžites ja koolides;
• magistri- või magistriõpe;
• täiendõppeks - MBA, keelekursused, vallajuhtimise kursused.

Igasugune õppevorm on vastuvõetav. See võib olla täistööajaga, osalise tööajaga või kaugtööajaga. Siiski, kui arvestada õppemaksu tasumiseks laenu saamist, peate meeles pidama, et valitud ülikool peab olema kantud panga poolt kinnitatud nimekirja ja postitatud ametlikule veebisaidile.

Võrdleme kahte kõige populaarsemat finantsasutust, millel on hariduslaenuteenus.

Hariduslaenud numbrites

Mitme laenupakkumise võrdlustabel aitab teha teadliku valiku:

	"Postipank"	"Euroopa pank"
Laenu tingimused	Kuni 150 kuud	6 kuni 12 kuud (võimalik pikendada pärast kooli lõpetamist)
Turvalisus
Krediidikindlustus
Aastane intressimäär	● 14,9% kuulub kindlustusele ● 27,9% baasintress
Laenu tagasimakse	Põhiosa tagasimakse edasilükkamisega kuni kooli lõpetamiseni	Igakuised võrdsed osamaksed
Ülikoolide nimekiri	Valitud ülikooli on võimalik nimekirja lisada	Ainult panganimekirjast
Laenu ülekanne	Laenuvõtja kulul saate samm-sammult	Kogu summa ülikooli arvele
Õppemaksu katvus	Piirides 50 000 kuni 2 000 000 rubla.

Õppelaenu saamiseks panka valides tuleb lisaks finantsküsimustele arvestada ka mõningate riskidega:

• Kehva edenemise või muudel põhjustel väljaheitmise võimalus - õppetöö katkeb, kuid kohustused panga ees jäävad.
• Raskused töölesaamisega pärast kooli lõpetamist ja sellest tulenevalt raskused võlgade tasumisega.

Laenutoote valikul tuleb arvestada võimalikke probleeme ning lepingu sõlmimisel ei tohiks unarusse jätta kindlustusprogramme.

Koolituslaen Postipangast

Pank pakub õpilastele programmi Knowledge is Power, mis võimaldab üliõpilastel saada õppelaenu limiidiga 50 000 kuni 2 000 000 rubla.

Postipanga pakkumise eelised:

• ilma tagatiseta;
• laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest tasud puuduvad;
• laenukindlustusprogrammis osalemise korral madal aastamäär - 14,9%;
• kuni kooli lõpetamiseni maksab laenuvõtja ainult intressi (põhivõla ajapikendus);
• tegelikult kasutatud summalt nõutakse intressi (astmelise laenu võimalus);
• vajadusel krediidilimiidi suurendamine - kaasates kaaslaenajaks lähedasi;
• põhivõla tagasimaksmise sooduslükkamine - akadeemilise puhkuse taotlemisel või töö otsimisel pärast lõpetamist (kuni kolm kuud).

Postipanga õppelaenu miinuseks on krediidikindlustuse lisakulu. Kindlustusprogrammis osalemine maksab 0,29% kogu laenusummast.

Tasuda saab kommertskoolituse eest Venemaa ülikoolides 69 linnas, sealhulgas Moskva, Peterburi, Novosibirski, Kaasani, Novgorodi ja Krasnojarski ülikoolides ja akadeemiates. Panga nimekirjas:

1. Rohkem kui 80 ja Moskva piirkond, sealhulgas.
2. 50 ja näiteks Leningradi oblastis.
3. Ülikoolid ja instituudid teistes Venemaa linnades.

Täielik nimekiri haridusasutustest, mille teenuste eest saate Postipanga krediidivahenditega maksta, on loetletud ametlikul veebisaidil.

Tähtis! Tulevased kandideerijad, kes nimekirjast enda valitud ülikooli ei leidnud, saavad kandideerida selle nimekirja lisamiseks. Parem on seda ette teha.

Laenu saamiseks peate koguma dokumentide paketi, sealhulgas:

• Laenusaaja pass alalise registreeringuga Vene Föderatsiooni territooriumil;
• kaaslaenuvõtjate (vanemate, sugulaste) passid, kui laenusaaja ei ole saanud täisealiseks või tal ei ole püsivat kinnitatud sissetulekut;
• SNILS number ja tööandja TIN (kui on töökoht);
• leping õppeasutusega (see on vajalik pärast laenu kinnitamist).

Pärast seda, kui pank on laenutaotluse läbi vaadanud, pakutakse kliendile individuaalseid tingimusi. Poolte nõusolekul sõlmitakse leping, pank avab kliendile konto, kuhu kantakse kinnitatud summa.

Elu häkkimine: Laenu suuruse hindamiseks, võttes arvesse kõiki intresse ja marginaale, saate kasutada laenukalkulaator Internetis või panga veebisaidil. Täpsemalt, igakuiste maksete suuruse arvutab juht vastavalt teie avaldusele.

Postipanga peakontor asub Moskvas pl. Preobrazhenskaya, d 8. Filiaale võib leida igas Vene Föderatsiooni linnas ja isegi väikelinnades. Ööpäevaringne mitmekanaliline telefon tasuta kõnedega kogu Venemaal - 8 800 550 0770.

Õppelaen Credit Europe Bankilt

Credit Europe Bank kuulub väliskontserni FIBA ​​​​ja tegutseb Venemaal alates 1994. aastast. Elanikkonnale osutatavate teenuste osana väljastab ta hariduslaene. Peakontor asub Moskvas.

Pangal on esindused 9 linnas, mille elanikel on võimalik laenu taotleda järgmistel aadressidel:

Credit Europe Bankiga ühenduse võtmise eelised:

• ilma tagatiseta ja kohustusliku kindlustuseta;
• laenu väljastatakse kuni 100% nõutavast summast;
• võla jäägilt arvestatakse intressi;
• ennetähtaegse tagasimaksmise eest enammakset ei ole.

Credit Europe Banki pakkumise miinused:,.

Instituudid Jekaterinburgis, Krasnojarskis, Nižni Novgorodis ja veel 29 Venemaa linnas.

Täieliku loetelu õppeasutustest, mille teenuste eest pakutakse õppelaenu, leiate panga ametlikult veebisaidilt.

Raha saamiseks vajate:

• sõlmida leping valitud ülikooliga;
• koguda dokumente - laenuvõtja ja kaaslaenaja passid (enda püsiva sissetuleku puudumisel), panga nõudmisel muud paberid (nende nimekirja täpsustab krediidihaldur esimesel konsultatsioonil);
• pöörduge Credit Europe Banki poole ja oodake heakskiitu.

Pärast lepingu allkirjastamist kantakse laenusumma ülikooli kontole vastavalt laenusaaja esitatud kontole.

Kinnitamise otsus tehakse pärast tavapärast krediidiajaloo kontrollimist, vastavust panga kõikidele tüüptingimustele. Igasugust huvipakkuvat teavet õppelaenu taotlemise kohta saab selgitada kodulehel või mitme kanaliga telefonidel:

• 8 495-775-775-7 Moskva ja Moskva piirkonna elanikele;
• 8 800-700-775-7 Vene Föderatsiooni teiste piirkondade elanikele.

Kas õppelaenu tasub võtta?

Vaatamata mugavamatele tingimustele võrreldes tavapärase tarbimislaenuga ei tõmba õppelaen sageli potentsiaalsete laenuvõtjate tähelepanu. See on tingitud mitmest põhjusest:

• pankade üsna kõrged intressimäärad;
• riigi toetuse puudumine (2017. aastal programm külmutati);
• paljude perede madalad rahalised võimalused – laenulimiit arvutatakse laenuvõtjate kogusissetuleku põhjal.

Kuid paljude koolilõpetajate jaoks on õppelaen reaalne ja ainuke võimalus saada mainekas haridus, luua kindel alus edasiseks kasvuks.

Tavaliselt võimaldab õppelaen tasuda 90% hariduse kogumaksumusest. Kaaluge üliõpilastele laenu andmise tingimusi, laenu saamise iseärasusi ja muid nüansse.

Pangad hakkasid hariduslaene pakkuma mitte nii kaua aega tagasi. Õppelaen on teatud tüüpi tarbimislaen, kuid teatud eelistega.

Õppelaenu saamiseks tuleb pöörduda vastava panga poole. Õppelaenu antakse eranditult õppemaksudeks ja täpselt õppeasutuse poolt väljastatud arve summas. Eraldi tingimused ja funktsioonid sõltuvad emitendi programmist.

Valitsuse toetused

Rangelt määratletud erialadele astunud üliõpilased saavad taotleda soodustingimustel õppelaenu. Samuti on nõutav, et ülikool selle programmiga töötaks.

• Laenuvõtjad on täiskasvanud taotlejad või üliõpilased üle 14-aastased(viimasel juhul on vaja eestkosteasutuste ja vanemate luba).
• Alaealistele, kes on vahi alla võetud, laenu ei väljastata.

Pangad, mis annavad laenu haridusele: TOP 15

Venemaa pangad on välja töötanud spetsiaalsed haridustooted, mis on registreerimiseks saadaval paljudele kodanikele. Iga finantsasutus esitab potentsiaalsetele laenuvõtjatele oma nõuded.

VTB 24 pakub õppelaene maksimaalselt kuni 3 600 000 rubla ulatuses. Laenu saab väljastada nii tagatiseta kui ka käendusega.

Postpank pakub laenu haridusele summas kuni 2 miljonit rubla. Tal on pikk tagasimakseaeg.

Sovcombankis saad õppelaenu kahe programmi raames – "Standard Plus" ja "Super Plus". Esimesel juhul on maksimaalne väljastatav summa 200 tuhat rubla, teisel - 600 tuhat rubla.

Uurali pank

Uurali rekonstrueerimis- ja arenduspank on üks populaarsemaid võimalusi. Selles saate õppelaenu maksimaalselt 600 tuhande rubla ulatuses. Intress on 15%, tagasimakseperiood 3-7 aastat. Laen väljastatakse üle 21-aastastele isikutele. Dokumentide hulgast vajate passi ja teist teie valitud dokumenti (juhiluba, SNILS).

Ida ekspresspank

East Express Bankis saate õppelaenu, mille kestus on 1-5 aastat, suurim väljastatav summa on 1 miljon rubla. Intress on 15%. Saate laenu ennetähtaegselt tasuda.

Sojuz Bank pakub välja õppelaenu, mille kestus on maksimaalselt 16 aastat. Intressimäär on 10%. Raha saate vastu võtta dollarites või rublades. Summa antakse laenuvõtjatele kuni 100% hariduse kogumaksumusest.

Rosselkhozbank pakub õppelaenu maksimaalselt 10 aastaks. Intress on vähemalt 14%. Suurim summa on 350 tuhat rubla. Vahendid kantakse õppeasutuse arvele kahel viisil - korraga või igal semestril. Laenu tagasimakse tähtaega on võimalik pikendada kuni 5 aastani.

Renessansi krediit

Renaissance Creditis saate taotleda õppelaenu kuni 700 tuhande rubla ulatuses. Intress - alates 13,9%, tagasimakse periood - 2-5 aastat.

OTP pank pakub väljastada laenu hariduseks intressimääraga vähemalt 14,9%. Suurim laenusumma on 750 tuhat rubla, kestus 1-5 aastat. Saadaval täielik ja osaline lunastamine.

UralSibis saate hariduse jaoks krediidiraha kuni 500 tuhat rubla. Laenu tähtaeg on kuni 5 aastat. Intressimäär on 15-18%.

Baltic Bank on välja töötanud õppelaenuprogrammi, mille kestus on kuni 7 aastat. Intress on 19%. Pangaasutus sissemakset ei nõua.

Bank Education võib väljastada laenu tähtajaga 5 aastat. Intress on 15%. Laenu väljastatakse ainult riigiülikoolide üliõpilastele.

Bank Societe Generale Vostok pakub õpilastele võimalust taotleda õppelaenu, mille maksimaalne summa on 750 tuhat rubla. Kestus ei ületa 6 aastat, intressimäär on 14%. Raha saab kätte eurodes, dollarites ja rublades.

Probusinessbank pakub laenu MBA-, doktori- või magistriõppeks. Laenu kestus on 2 aastat, maksimaalne väljastatav summa on 300 tuhat rubla.

National Prombank pakub õppelaenu kuni 90% ulatuses hariduse kogumaksumusest. Vajalik on üliõpilase seaduslike esindajate pant või käendus.

Tihtipeale pakuvad pangad õppelaenu sildi all välja tavalist tarbimislaenu, millest eeliseid ei ole. Tavalisest laenust erineb see selle poolest, et raha kantakse kohe ülikooli kontole. Puuduseks on hüvitiste puudumine: sellisel juhul on kõige parem väljastada laen vara tagatisel või kiireloomuliste vajaduste jaoks lähisugulaste, vanemate nimel.

Õppelaenu tingimused

Õppelaen erineb selle poolest, et see väljastatakse ilma sissetulekutõendita (erandiks on laenusaaja, kes omandab teist haridust).

Võla tagasimaksmine algab kas krediidivahendite kasutamise kolmandast aastast või pärast hariduse omandamist ja sellele järgnevat tööle asumist. Kuni selle ajani tasub laenuvõtja osamakseid, mille suurus on võrdne kogunenud intressiga.

Lubatud on väljastada laenu õppemaksu tasumiseks pangaasutuse partnerülikoolides, mille nimekiri on eelnevalt kindlaks määratud.

Intress

Õppelaenu eeliseks on see, et tekkiv enammakse on väike. Mõnel pangaprogrammil on madalad intressimäärad. Kõige rohkem saavad säästa need laenuvõtjad, kes on väljastanud riigi dotatsiooniga laenu haridusele. Soodusprogrammi kohaselt mõjutab enammakse suurust riigi keskpanga refinantseerimismäär.

Panga valik mõjutab intressimäära:

• Rosinterbanki programmi enammakse on võrdne ¼ keskpanga refinantseerimismäärast, millele lisandub 5% ;
• Sberbanki programmi enammakse on võrdne ¼ keskpanga refinantseerimismäärast, millele lisandub 3% .

Laenu tagasimakse: summa ja tähtajad

• Pangaasutuse reeglid kehtestavad õppeotstarbelise laenu suuruse. Selle kogus ei tohi ületada 100% kogu õppekulult, kuna pank kannab raha ülikooli kontole.
• On panku, mis annavad õppelaenu, kui on olemas sissemakse summas 10% ja rohkem ülikooliteenuste eest tasumiseks.
• Tagasimakse tähtaeg on vanuses 3 kuni 16 aastat olenevalt sellest, milline pank valiti.
• Riigi dotatsiooniga soodusprogramm näeb ette makse edasilükkamise. Selle järgi on laenulepingu kestus peale haridust tõendava dokumendi saamist kuni 10 aastat.

Laenu tagatis

Sooduskoolituslaen ei nõua tagatist ja kasumiaruandeid. Kui laen väljastatakse ilma riigi toetuseta, nõuavad mõned väljaandjad eraisiku käendust või vara pandit.

Tagatis määratakse individuaalselt, võttes arvesse laenuvõtja parameetreid, laenusummat ja muid tegureid.

Laenu omadused

Õppemaksu laenu taotlemine erineb tavapärasest laenutamisest ja koosneb järgmistest sammudest.

1. Eksamite sooritamine, vastuvõtt valitud õppeasutusse.
2. Kõige soodsamaid tingimusi pakkuvate ülikoolipartnerite nimekirjast pangaasutuse valimine.
3. Tutvumine taotlemiseks vajalike dokumentide pakettide loeteluga ja nende kogumisega (esitatud väljastanud panga veebisaidil).
4. Taotlege pangakontori kaudu.
5. Positiivse otsuse saamine.
6. Laenutingimustega tutvumine, dokumentide allkirjastamine.

Laenu saamiseks nõutavad dokumendid on järgmised.

1. Leping teenuste osutamiseks tulevase potentsiaalse laenuvõtja ja ülikooli vahel.
2. Ametlikud paberid, mis kinnitavad, et õpilane on õppeasutusse astunud.
3. TIN, SNILS ja potentsiaalse laenuvõtja pass.
4. Dokumendid, mis kinnitavad taotleja registreerimist (ajutine või alaline).
5. Dokumendid sõjaväe registreerimis- ja värbamisbüroost.
6. Taotlusvorm, eeltäidetud pangaasutuse vormis.
7. Ülikooli raamatupidamisest võetud dokument, mis sisaldab haridusteenuste tasumise arvet.

Kui potentsiaalne laenuvõtja pole jõudnud 18 aastat, peab ta esitama:

• sünnitunnistus;
• vanemate, seaduslike esindajate passid;
• vanema kirjalik nõusolek;
• eestkosteasutuste luba.

Laenu tagasimakse

• Laenu tagasimaksmisel on oma eripärad. Võla intressiosa saab tagasi maksta laenuvõtja õppeperioodi jooksul, lisaks annab pank pärast üliõpilase ülikooli lõpetamist 3 kuud võla tasumiseks.
• Põhiosamakse tehakse eest 10 aastat pärast seda, kui laenusaaja on omandanud kutse ja leidnud töö.
• Mõned programmid ei paku maksete edasilükkamist.
• Laenusaajal on õigus tasuda osa koolituse maksumusest või kogu laen ilma täiendavaid trahve ja trahve kogunemata.

Eelised ja miinused

Õppelaenu eelised hõlmavad järgmist:

• laenuintresse alandatakse;
• komisjonitasusid pole;
• näeb sageli ette laenumakse hilinemise;
• on valitsuse subsiidiumid;
• saate isikliku laenu alates 14 aastast.

Nende laenude puudused:

• registreerimiseks on vaja palju dokumente, sertifikaate;
• ülikooli partnerite nimekiri on piiratud;
• kui üliõpilane saabub õppima teisest linnast, siis elamisloa puudumine taotlemispiirkonnas takistab tal laenu saamist;
• makse hilinemise tõttu on enammakse summa palju suurem;
• mõned pangaasutused nõuavad sissemakse tegemist summas 10-30% valitud asutuse haridusteenuste kuludest;
• mõnikord on vaja tagatist (näiteks kinnisvara);
• Pea iga panga üheks tingimuseks on laenuvõtja ja kaaslaenaja elu- ja invaliidsuskindlustus ning see toob kaasa veelgi suuremad kulud;
• õppelaen sunnib noort omandama valitud eriala ja diplomi, isegi kui ta saab aru, et tegi valikuga vea (õppija võib ka eksmatrikuleerida - siis jääb ta ilma suure summa rahast ja ajast).

Korraliku hariduse omandamine on esimene investeering noorte tulevikku. Kahjuks ei saa iga pere oma vahenditega hariduse eest tasuda. on üks pangandussektori prioriteetseid valdkondi.

Millised pangad pakuvad eriprogramme, laenuvõimalusi, laenu saamise tingimusi, kuidas tasuda hariduse eest välismaistes õppeasutustes. Pankade hetkepakkumised 2018. aastal.

Õppemaksu tasumiseks raha laenamine on teatud tüüpi tarbimislaen. Selle peamised omadused on järgmised:

1. Võimalus sõlmida õpilasele tehing. Lepingu alusel laenusaajaks võib olla õpilane alates 14. eluaastast (käendajate-vanematega) või lapse vanemad ise.
2. Ajapikendusperioodi saamine, kui makstakse ainult laenu intressi. Laen makstakse tagasi teatud aja möödudes.
3. Tehing on sihipärane. Raha kantakse otse õppeasutuse arvele. Krediidiliini ühekordne väljastamine või avamine on lubatud.

Laenud antakse ilma lisamakseteta (ei kindlustus, vahendustasud jms). Tagatisena saab väljastada tagatise, sõidukite pandi jms.On krediidiorganisatsioone, kes annavad laenu ilma tagatiseta.

Kuidas saada õppelaenu?

Tehing viiakse lõpule mitmes etapis:

1. Laenuandja valik. Esiteks tuleks välja valida selliseid programme rakendavad krediidiasutused. Pankade loendi leiate Interneti spetsiaalsetelt saitidelt.
2. Krediidiorganisatsiooni veebisaidil tutvuge nõutavate dokumentide loendiga. Valmistage need ette pangale esitamiseks.
3. Dokumendid esitatakse kliendi registreerimise kohas või õppeasutuse asukohas.
4. Taotluse läbivaatamise tähtaeg 3 kuni 5 päeva. Sel ajal on pangal õigus nõuda lisainfot, tagatise kaasamist (vajadusel) jne.
5. Positiivse otsuse korral määratakse päev tehingu tegemiseks ja raha ülekandmiseks.

Laenusummaga saab tasuda ühe semestri eest või krediidiliini avamisel väljastatakse laen osadena kogu õppeperioodi eest semestrite kaupa tasumiseks.

Miinimumnõuded laenuvõtjatele

Pangad seavad laenuvõtjatele järgmised nõuded:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus, alaline registreerimine;
• Vanuses 18-20 eluaastat, laenuvõtjat on lubatud taotleda 14-aastaselt vanemate kirjalikul nõusolekul ja eestkosteasutuse loal.
• Minimaalne töökogemus 3 kuud;
• Regulaarse piisava sissetuleku laekumine võla teenindamiseks;
• Mobiil-, kodu-/töötelefonide olemasolu.

Kui laenuvõtjal või kaaslaenajal on negatiivne krediidiajalugu, avatud võlgnevus, keeldutakse laenu andmisest.

Dokumentide loetelu õppelaenu saamiseks

Erinevad pangad nõuavad erinevaid lisadokumente, kuid peamiste loetelu on standardne:

• Pass;
• Tasuliste haridusteenuste osutamise leping;
• Kui laenusaaja ei ela registreerimiskohas, esitatakse tõend tegeliku elukoha kohta;
• Kviitung õppemaksu tasumise kohta.

Sissetulekute kinnitamiseks võib esitada täiendavaid nõudeid 2 üksikisiku tulumaksu tõendiga (panga vormis), väljavõttega tööraamatust, teabe laekumiste kohta isiklikule kontole pensionifondis.

Kaaslaenuvõtjad ja/või käendajad peavad kinnitama oma sissetulekut ja töötamist, esitama passi ja 2 dokumenti. Kui tehing tehakse alaealise jaoks, esitatakse eestkosteasutuste ja lapse seaduslike esindajate nõusolek.

Hariduslaenu tingimused

Standardtingimused:

• laenusumma määratakse hariduskulude ja laenuvõtja maksevõime alusel, mõnes pangas on maksimaalne summa 1500–2000 tuhat rubla;
• eraldise valuuta sõltub arve valuutast, enamasti väljastatakse laen rublades;
• laenutähtaeg 120 kuni 150 kuud;
• intressimäär 14,0–30% aastas.

Intressimäära riiklik subsideerimine alates 2018. aastast toimub vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 26. veebruari 2018. aasta määrusega nr 197 kinnitatud eeskirjadele:

Dokumendis on määratletud nõuded pankadele kui toetuste saajatele, laenuvõtjatele, raha ülekandmise tingimused.

Programmi raames antava õppelaenu tingimused:

• lisaks laenule õppemaksu tasumiseks on lubatud väljastada kaaslaenu majutuse, toitlustuse ja majapidamiskulude tasumiseks. Selle suurus on määratletud 7 piirkondliku elatusmiinimumina;
• laenu tähtaega arvestatakse järgmiselt: ajapikendus (koolitus + 3 kuud) + 120 kuud;
• pangal on õigus tõsta intressi mitte 5 võrra (nagu oli varem), vaid 7 punkti võrra pluss ¾ refinantseerimismäärast, st intressimäär võib täna olla 9,5%;
• tagatist ei nõuta;
• õppeperioodi eest antakse laenusaajale põhivõla tasumise tähtaeg, osa intressidest esimese 2 õppeaasta eest;
• lepingu pikendamine on lubatud 1 kord.

Programmiga on plaanis käivitada 2018. aasta sügisel, hetkel on riiklik toetusprogramm peatatud.

Peamised raskused välismaal õppimiseks laenu saamisel

Välismaistes õppeasutustes omandatud haridust peetakse kõige prestiižsemaks ja kvaliteetsemaks. Välismaa õppeasutuste diplomiga spetsialistid avavad tee parimatele ettevõtetele hea sissetuleku ja säravate väljavaadetega juhtivatele kohtadele.

Välismaal õppimise hind on suurusjärgu võrra kõrgem kui Venemaa ülikoolides. Panka, kes oleks valmis tehingut finantseerima, on raske leida, kuna nii laenuvõtjale kui ka laenutingimustele võidakse kehtestada rangemad nõuded.

Raskused hariduseks laenu saamisel Euroopas:

• Dokumentide paketi vormistamiseks nõuavad pangad lepingut õppeasutusega tasuliste teenuste osutamiseks, st kliendil tuleb ülikooli külastada, koostada leping, see tõlkida, notariaalselt kinnitada jne. See toob kaasa lisakulusid. raha ja aega ning Taotluse läbivaatamise tulemus võib olla negatiivne.
• Laenuvõtja vanuse alampiir on 22-34 aastat, seega on koolilõpetajal laenu saamine pea võimatu.
• Laenuvõtjal peab olema kõrge maksevõime, et oleks võimalik saada suurt laenusummat.
• Selliste tehingute puhul ei ole pikenemine lubatud, edasilükatud makse teenus pole võimalik.
• Tihti on vaja omavahendite sissemakset, 10-15% õppemaksumusest, lisaks on vaja vahendeid välismaal elamiseks.
• Laenuvõtja peaks olema valmis valuuta konverteerimisega seotud lisakuludeks, kui laen on rublades ja õppemaksu nõutakse dollarites või eurodes.
• Kui laen väljastatakse maksevaluutas, kehtivad selle eest muud intressimäärad, laenuvõtja sõltub valuutakursist.

Tehingu riskide vähendamiseks võivad pangad nõuda pantimist või garantiid.

Pikaajaline laen välismaal õppimiseks muudab laenuvõtja krediidiasutusest sõltuvaks. Võlg kuulub tasumisele ka vääramatu jõu korral.

Hariduslaene pakkuvate pankade võrdlus

Kõik krediidiasutused ei paku programme. Selle põhjuseks on tehingu suured riskid, aga ka asjaolu, et intressi doteerimise regulatsioon pole veel jõustunud.

1 Sberbank

Kuni 2017. aastani juhtis pank riikliku toetusega hariduslaenu programmi.

Tänaseks on programmi töö peatatud kuni 26.02.2018 määruse nr 197 jõustumiseni.

Programmis tasuti kuni 100% õppemaksumusest, intressimäär oli 7,5% aastas, laenu tähtajaks määrati õppimise aeg + 10 aastat ning laenuraha kasutamiseks oli ette nähtud ajapikendus.

Laenu taotlemiseks ei olnud vaja tagatist ega käendust, tehingut oli võimalik sooritada alates 14. eluaastast maksevõimet arvestamata.

2 Postipank

Ettevõte pakub laenutoodet "Teadmised on jõud":

Registreerimistingimused:

• Nendes ülikoolides õppimiseks saad laenu, mille nimekiri on üleval panga kodulehel. Kui õppeasutust nimekirjas pole, peaksite jätma avalduse selle lisamiseks;
• Provisjoni maksimaalne summa on 2 miljonit rubla;
• Tähtaeg kuni 150 kuud, koolituse ajal makstakse ainult intressi, põhivõlg hakkab tasuma peale kooli lõpetamist;
• Intress 14,9–27,9% aastas;
• Taotluse läbivaatamiseks on vaja esitada: pass, SNLIS, kasumiaruanne;
• Laen antakse Vene Föderatsiooni kodanikele alates 18. eluaastast, kellel on alaline sissekirjutus, vähemalt 3-kuuline töökogemus, alaline töökoht;
• Laenuvõtjal ei tohiks olla avatud võlgnevusi;
• Kui laenu ei vormista üliõpilane ise, siis peab ta tegutsema lepingu alusel kaaslaenajana.

Taotlus vaadatakse läbi 3 päeva jooksul.

3 Alfa pank

Krediidiasutus viib ellu "Õppelaenu" programmi:

Pakkumise tingimused:

• Maksimaalne laenusumma on 1,5–3 miljonit rubla. Palgakaartide omanikud saavad arvestada maksimaalse summaga;
• Laenu tähtaeg kuni 7 aastat;
• Hind alates 11,99%, sõltumata kindlustuse olemasolust/puudumisest;
• Tagatisraha ja/või käendust ei nõuta;
• Laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik, olema alaliselt registreeritud piirkonnas, kus asub panga esindus, olema üle 21-aastane ja tema püsiv netosissetulek on vähemalt 10 tuhat rubla. kuus, kogemus alates 6 kuust;
• Taotluse läbivaatamiseks on vaja koguda dokumentide pakett: pass, SNILS (TIN, õigused), auto PTS (omatud kinnisvara puhul, vabatahtlik kindlustuspoliis, tööraamatu koopia), sertifikaat 2 üksikisiku tulumaksu.

4 Zapsibkombank

Krediidiasutusel on enam kui 80 filiaali ja esindust paljudes Venemaa Föderatsiooni piirkondades, sealhulgas Moskvas, Jekaterinburgis, Nižni Novgorodis, Tšeljabinskis jne. Pank pakub programmi "Krediit haridusele":

Väljastamise tingimused:

• Laenusaaja saab võimaluse tasuda õpingute eest Venemaa ülikoolides kuni 80% maksumusest laenatud vahenditega, 20% tasutakse iseseisvalt;
• Maksimaalne tähtaeg 5 aastat;
• Intress on 12,9-18,9% aastas, olenevalt laenuvõtja staatusest, laenusummast, liitumisest programmiga "Finantskaitse";
• Seda antakse krediidiliini avamise vormis, intressi arvestatakse ainult tegeliku võla pealt;
• Tagatiseks võib olla kinnisvara, sõidukite pant, tagatisraha, eraisiku käendus. Hea maksevõime korral kaalutakse võimalust teha tehing ilma tagatiseta;
• Taotluse võivad esitada panga teenindatavas piirkonnas elavad Vene Föderatsiooni kodanikud, kelle ametiaeg on vähemalt 6 kuud ja kellel on pidev piisav sissetulek.

Laenu saab taotleda internetis, kaalumisperiood on kuni 4 päeva.

Pankade koondtabel

Võrdluseks on pankade peamised praegused õppelaenu andmise tingimused kokku võetud tabelis:

Praegused programmid on enamasti lühikeste tähtaegade ja üsna kõrgete intressimääradega.

Järeldus

Kasumliku õppelaenu saamiseks tasub pigem ära oodata intressitoetuse otsuse jõustumine või võtta tavaline tarbimislaen, et saaks edaspidi kasutada sooduslaenuprogrammi.

Alates 1. detsembrist 2018 on võimalik saada riigilt õppelaenu toetust. Sel juhul on kasu 2/3 keskpanga refinantseerimismäärast. See tähendab, et üliõpilane saab õppelaenu soodusmääraga. Ja ta peab selle eest maksma alles pärast treeningut. Sellest, kuidas sellist laenu saada, kellele seda anda ja kuidas see toimib - selles artiklis.

Mis on õppelaen ja mille poolest see erineb teistest laenudest?

Tegelikult on õppelaen tavaline tarbimislaen. Kuid sellel on teatud tingimused.

• Esiteks on ta sihtmärk. Välja antud tulevasele üliõpilasele tasulises ülikoolis õppimiseks;
• Õpilane ei saa raha. Need kantakse mitmel tingimusel otse ülikooli kontole;
• Üks olulisemaid saamise tingimusi on edukas õpe. Info sessiooni hinnete kohta tuleb panka iga semestri lõpus ja õppeedukuse tingimuste täitmisel tehakse järgmine makse. Kui ei, siis arvatakse õpilane maha või maksab ise;
• Õpingute ajal põhiintressi ja laenu "keha" tasuma ei pea. Kõik arvutused tehakse alles pärast seda, kui lõpetaja sooritab lõpueksamid ja asub tööle. Lisaks 3 kuud kohanemiseks. Sealt saavad alguse palgatšekid. Õppetöö käigus võivad pangad vastavalt riiklikele määrustele kehtestada kohustuse tasuda ainult osa kogunenud intressist. Seega koguneb intress aeglasemalt ja maksed pole nii märkimisväärsed.
• Ülikoolile tegelikult makstud rahalt arvestatakse intressi. Kuid kuna neile ei maksta, siis need "refinantseeritakse" ja lisatakse "kehasse". Seega peate maksma, sealhulgas intressid.
• Maksimaalne summa on 7 Vene Föderatsiooni moodustava üksuse elatusraha (Moskva - 15397 rubla 2018. aastal korrutatuna 7-ga) ja hüvitised, mis on korrutatud kuude arvuga, sealhulgas intressid (see tähendab, et maksimaalne võlg koos intressidega ei saa olla). ületada 7 miinimumi, mis on korrutatud õpitud kuude ja tööl kohanemise kuude summaga).

Kes saavad laenu haridusele ja mida selleks vaja on

Nõuded esitatakse mitte ainult laenuvõtjale, vaid ka ülikoolile, kus ta õpib. Kui laenuvõtjaga on kõik enam-vähem selge, uuritakse teda samamoodi nagu mis tahes muu laenu saamiseks (tema kohta krediidibüroos teabe kättesaadavus, tema elulugu uuritakse politsei seisukohast, registreerimise püsivus registreerimiskohas jne) , siis hinnatakse ülikooli riikliku registreerimise ja tõenäosuse järgi, et lõpetaja saab hea ja tasustatud töökoha, mis võimaldab teil makseid teha. Sberbank ning Haridus- ja Teadusministeerium (Haridus- ja Teadusministeerium) peavad isegi terveid registreid kõrgkoolidest, millele laenusoodustused kehtivad ja kuhu neid põhimõtteliselt väljastada saab.

Sellega seoses on õpilasel lihtsam ja parem vali koheÜlikool on prestiižsem (suured Moskva omad jne), sest peate ikkagi kohe natuke maksma ja hea ülikooli lõpetanud spetsialisti maksetase võimaldab teil mitte ainult kiiresti laenu maksta. , vaid teenida ka tulevikus palju raha, raiskamata aega keskhariduse kvaliteedile ja sellega seotud tööle.

Kas mul on vaja tagatist ja käendajat?

Sberbankist laenu saamiseks on väga soovitav pant (kinnisvara, kinnisvara, väärtpaberid) ja käendaja olemasolu. Sarnaseid eelistusi väljendatakse ka teistes pankades. Tagatisraha ja käendajate puudumisel pole aga tee laenuandmiseni sugugi suletud. Pank hindab igal üksikjuhul iseseisvalt oma riske ning kui saaja talle sobib, siis tagatise ja käendaja olemasolule nõudeid ei esitata. Kuigi võimaliku intressimäära kaalumisel võib nende olemasolu selle alandamise kasuks mängida, sest nii vähenevad panga riskid.

Kas ma pean juurde maksma, tehke esialgne sissemakse

Sissemakse osas oleneb kõik konkreetsest pangast ja konkreetsest programmist. Maksimaalne kohustuslik sissemakse praktikast on 20%. Miinimum on null. Kuid sel juhul riskib pank rohkem ja on sunnitud tulevast laenuvõtjat hoolikalt hindama.

Isegi riigi toetuse ja sellega seotud hüvitiste puhul tuleb ise juurde maksta. Selliste laenude miinimummäärad on 12%, tegelikult võivad need ulatuda kuni 17% - 19%ni ja riik saab garanteerida vaid 3/4 keskpanga refinantseerimismäärast. Alates 26. märtsist 2018 on selleks määraks 7,25%, seega on õppelaenu hüvitis 5,437%.

Riiklike toetuste suurus õppelaenule

Nagu juba arvutatud, doteeritakse riigi kulul keskmiselt (kui keskpanga refinantseerimismäära muutmise otsust pole) 5,437% intressimäärast. Näide - kui üliõpilasele väljastatakse laen intressimääraga 12% aastas, siis tegelikult tehakse õpingute lõpetamisel maksed nagu laenu intressimääraga 6,563%. Kui registreerimise hetkel otsustab Venemaa Pank baasintressi tõsta, siis sel juhul (säilitades 12%) on laen laenuvõtjale odavam - riigi osa ülikooli õppemaksu tasumisel suureneb.

Programmi kogukestus on 10 aastat. Eeldatakse, et sellest piisab koolituseks ja võlgade täielikuks tasumiseks. Pangaleping näeb ette, mitu aastat peab tulevane lõpetaja võlga tasuma ning sellest lähtuvalt määratakse ka tulevased maksed.

Muide, ei tasu loota, et pank sel perioodil läbi põleb ja pole vaja maksta. Sellest - . Lisaks garanteerib riik valitsuse määrusega pankadele 20% tasumata hariduse laenusummast, vähendades sellega riske ja muutes selles programmis osalemise pankade jaoks atraktiivsemaks.

Millised pangad soodusprogrammis osalevad ja millistesse ülikoolidesse saab sisse astuda

Selle artikli kirjutamise ajal oli programmis ainus osaleja Sberbank. Tulevane valitsuse määrus peaks aga laiendama osalevate pankade nimekirja. Nagu ka ülikoolide arv, kes saavad õiguse sõlmida kolmepoolseid rahastamislepinguid.