2014. aastal hakkasid GE Money Banki endised laenuvõtjad saama inkassobüroodelt ja Sovcombankilt sõnumeid, milles nõuti laenuvõla tagasimaksmist. Ge Money Bank ostis Sovcombank 2013. aastal.

Selgub, et isegi pärast laenu täielikku tasumist võite ühel päeval saada kõne inkassolitelt, kes teavitavad teid võlast. Aga inimesel pole dokumente alles... Ja kuidas tõestada, et tal on õigus? Fakt on see, et laenu sulgemisel tuleb hankida tõend võlgnevuse puudumise kohta ja sulgeda arvelduskonto, millelt laenu maksid... Kuidas seda teha, räägime sulle allpool.

Laenu sulgemise protseduur pole vähem oluline ja keeruline kui selle registreerimine. Küll aga arvavad kliendid ekslikult, et viimase makse tegemine on tõend kõigi panga ees võetud kohustuste täitmisest. Fakt on see, et krediidikonto töötab edasi, isegi kui võlg on täielikult tasutud.

Pangad tegid selle sulgemise protseduuri teadlikult keeruliseks, et mitte kaotada head statistikat laenukontode kohta.

Millistel juhtudel saab laenu sulgeda?

Laen loetakse suletuks vaid juhul, kui laenusaaja on kogu oma võla täielikult tasunud ning kirjutanud avalduse laenukonto sulgemiseks ja erinevate teenuste katkestamiseks. Reeglite kohaselt peab pank kliendi kohustuste täielikul täitmisel laenukontod automaatselt sulgema ja väljastama tõendi võlgnevuse puudumise kohta.

Praktika näitab vastupidist: sertifikaadid väljastatakse keerulise mehhanismi järgi ja kontod kehtivad seni, kuni klient kirjutab iseseisvalt avalduse nende sulgemiseks.

Laenu sulgemise protsess.

Laenu tagasimaksmise ja konto sulgemise kord on järgmine:

• Klient teeb lõppmakse (või maksab laenu ennetähtaegselt tagasi).
  Loe ka:
• Järgmisel päeval pärast makse debiteerimise kuupäeva läheb klient pangakontorisse ja kirjutab avalduse krediidikonto sulgemiseks ja tõendi võla täieliku tagasimaksmise kohta. Tõendil peab olema märgitud, et võlausaldajal ei ole kliendi vastu materiaalseid nõudeid, seisuga XX.XX.XXXX on klient oma kohustused panga ees täielikult täitnud ja selle alusel krediidikonto suletakse.
• Pangatöötaja kontrollib konto seisu võlgnevuse suhtes, keelab kontoga seotud teenused (näiteks SMS-teatis raha krediteerimisest, konto hooldusest jne) ja väljastab vajaliku tõendi. Kui lisateenuseid ei keelata, võib pank mõne aja pärast esitada kliendile ümmarguse arve. Tulemus on kahetsusväärne – rikutud krediidiajalugu isegi korralikult makstud laenu korral.

Tasub teada neid nüansse:

• Võlgnevuse tõendi saab väljastada alles teatud aja möödudes, näiteks kolm päeva pärast konto sulgemist (mõned pangad määravad selleks perioodiks 30 või 45 päeva).
• Kliendil on parem nõuda, et sellel oleks pangaasutuse pitsat ja volitatud isikute allkirjad. Mõned pangad võtavad sellise sertifikaadi väljastamise eest tasu, näiteks VTB 24-s maksab see 300 rubla.
• Parem on anda üle ka krediitkaart, mida pangad sageli laenukonto jaoks väljastavad, ja kirjutada avaldus selle sulgemiseks.

Valesti suletud laenu tagajärjed

• Isegi tagasimakstud laen loetakse kehtivaks, mis mõjutab negatiivselt uue laenu väljastamise otsust.
• Teine pank võib BKI-le päringut tehes näha, et kliendil on mitu avatud lepingut. Ta ei uuri välja, mis viga on ja lihtsalt keeldub laenu andmast.
• Võib tekkida olukord, kui makse laekumine hilineb tehnilise rikke tõttu. Tõendi nõudmine võla täieliku tagasimaksmise kohta võib selle probleemi kiiresti lahendada ning vältida trahve ja karistusi.

Kui arvate, et sulgesite laenu õigesti, on oluline kontrollida oma krediidiajalugu. See peab olema puhas ja teil ei tohi olla krediiti. Krediidiaruande saate tellida allpool

Uurige, kas pank on teie krediidiajaloo (CI) rikkunud?

Laenutaotluse omadused.

• Sellise avalduse täidab pangaklient isiklikult kontoris. Kui pangatöötajad veenavad, et suulisest korraldusest piisab, siis ei tasu seda uskuda.
• Krediidikonto sulgemise avaldus võib olla tüüpvormiga, kus klient täidab oma isikuandmed või selle saab välja printida oma programmi spetsialist, kus kõik vajalikud väljad on juba automaatselt täidetud, sh laenuleping. number, konto number ja sulgemise põhjus (põhjus - laenu täielik tagasimakse).
• Kliendil tuleb vaid kontrollida, kas ankeet on õigesti täidetud ning kinnitada see allkirja ja kuupäevaga.
• Töötaja lööb allkirjastatud avaldusele templi ja allkirjastab.
• Üks eksemplar jääb panka, klient peab võtma teise eksemplari (või esimese tõestatud koopia).
• Tavaliselt võite juba järgmisel päeval, kui konto on suletud, tulla tõendiga täieliku tagasimakse kohta.

Hüpoteegi sulgemine

Kui arvestada jagatud osalusega hüpoteeki, siis lisaks krediidikontode sulgemisele on korteri omandiõiguse saamisega seotud mitmeid protseduure.
Fakt on see, et kuni hüpoteegi täieliku tasumiseni kuulub teie korter pangale. Tal on teie korterile hüpoteek. Samuti registreeriti registreerimiskojas koormisega osaosalusleping. See tähendab, et enne laenu tagasimaksmist panga nõusolekul korterit maha müüa ei saa.
Kirjeldame samme, mida tuleb hüpoteeklaenulepingu sulgemiseks teha.

1. Makske pangale – tasuge oma hüpoteek täielikult või tasuge hüpoteek ennetähtaegselt
2. Kirjutage avaldus ja sulgege arvelduskonto, millelt laen tasuti
3. Hankige pangast hüpoteegi saamiseks vajalikud dokumendid. Tavaliselt on see tõend laenu täieliku ennetähtaegse tagastamise kohta
4. Võtke nende dokumentidega ühendust hüpoteegiosakonnaga (näiteks VTB24 puhul) ja taotlege hüpoteeki. Võite kirjutada kirja ja lisada dokumentide koopiad.
5. Kui hüpoteek on valmis, võtke hüpoteek ja võtke ühendust registripidajaga. Samuti võivad nad nõuda tõendit täieliku tagasimakse kohta, laenulepingu koopiat ja varasemat koormise tõendit. Parem on selgitada, milliseid dokumente on vaja registreerimiskambris.
6. Registreerimiskambris eemaldage koorem ja võtke vastu koormiseta omandiõigustunnistus.

Seega peate kõik laenud õigesti sulgema. Sellesse asjasse tuleks suhtuda sama tõsiselt kui laenu võtmise ajal. See võimaldab teil vältida halba krediidiajalugu ning panga nõuete korral saate esitada väljastatud tõendid ja tõestada oma õigust.

• Saate konto sulgemise kohta dokumentaalseid tõendeid
• Veenduge, et sissemakse oleks jälle teie oma
• Võla hulka võivad kuuluda ka täiendavad pangateenused
• Vabane tarbetutest krediitkaartidest
• Usalda, aga kontrolli. Krediidibüroo
• Kohtle dokumente lugupidavalt!

Kas olete saanud kirja, mis viitab laenuvõlgnevusele, mis teie arvates on ammu tasutud? Või keelduti teile hüpoteekist, kuna võlgnesite teisele pangale "kolmkümmend kolm kopikat" telefoni eest, mille ostsite tagasi tudengipõlves ja mis on ammu kadunud? Sellisesse olukorda võib sattuda igaüks, sest olles tasunud viimase laenumakse, usume, et see on suletud, kuid see ei ole alati nii...

Et vältida sarnasesse olukorda sattumist, tuleb laenu sulgemisel võtta kasutusele meetmed, mis aitavad kindlustada Sinu tulevikku.

Saate konto sulgemise kohta dokumentaalseid tõendeid

Pärast viimase laenu- või krediitkaardimakse tegemist pöörduge panga spetsialistide poole, esitades kirjaliku avalduse, et esitada konto täielikku sulgemist kinnitav dokument. Kindlasti küsige pangatöötajalt avalduse kinnitatud koopiat, kuhu on märgitud saabuva dokumentatsiooni number ja vastuvõtmise kuupäev.

” Pank on kohustatud 30 päeva jooksul väljastama dokumendi, mis kinnitab, et tal pole teie vastu pretensioone.

Igal pangal on sellise dokumendi vorm, kuid see peab sisaldama teavet laenuvõtja kohta, st teie perekonnanime, eesnime, isanime ja passi andmeid, samuti panga vastutava esindaja allkirja ja sinist pitsatit. Sellise sertifikaadi väljastamiseks peate maksma umbes 300 rubla.

Pange tähele: sertifikaadi ettevalmistamine võtab aega - nädalast kahe kuuni.

Veenduge, et sissemakse oleks jälle teie oma

Kui laen väljastati tagatisel, siis pärast võla tagasimaksmist peab pank eemaldama ka tagatisel oleva koormise. Selline operatsioon tehakse sageli valel ajal või üldse mitte! Sel juhul ei saa te seda vara täielikult käsutada. Seetõttu veenduge kindlasti koormise eemaldamises.

” Kui tagatisobjektiks oli kinnisvara, peate võtma ühendust Rosreestri territoriaalse asutusega, kus teile antakse väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist, mis näitab koormise olemasolu või puudumist. Sellise väljavõtte maksumus on 250 rubla.

Tasuta teenust saate kasutada ka Rosreestri veebisaidil, kuid on vaja arvestada saidil saadud andmete võimaliku ebatäpsusega, nii et isiklik kontakt on kallim, kuid usaldusväärsem.

” Kui pandi esemeks oli auto, tuleb pöörduda liikluspolitsei territoriaalsesse osakonda, kus teile väljastatakse tõend, mis kinnitab teie autol koormise puudumist.

Võla hulka võivad kuuluda ka täiendavad pangateenused

Lõksud võivad hõlmata krediitkaardi ja kontoga seotud täiendavaid pangateenuseid: aastane liitumistasu kaardi kasutamise eest, SMS-teavitused, konto hooldus jne. Selliseid teenuseid saab vormistada täiendavate lepingutega, mis tähendab, et neid ei suleta ilma täiendavate avaldusteta.

Kui te kõiki pangateenuseid õigel ajal välja ei lülita, võib pank hiljem võla tagasimaksmiseks kohtusse kaevata. Kogunenud summasid suurendatakse oluliselt seoses trahvide, sunniraha ja sunniraha kuhjumisega.

Vabane tarbetutest krediitkaartidest

Keelduge krediitkaardi uuesti väljastamisest. Konto sulgemisel andke oma kehtiv krediitkaart koos avaldusega üle pangatöötajale, kes peab selle teie juuresolekul hävitama.

Uurige, kas olete veel midagi võlgu?

Pärast konto täielikku sulgemist kinnitava dokumendi saamist peate välja selgitama, kas teie nimele on avatud täiendavaid kontosid. Näiteks avavad mõned pangad intressimaksete jaoks eraldi konto. Nende sulgemiseks on vaja ka avaldus kirjutada.

Usalda, aga kontrolli. Krediidibüroo

Et olla täiesti kindel, võid kirjutada krediidiajaloo büroole avalduse ja veenduda, et sul ei ole laenuvõlgu ja sinu nimele pole avatud kontosid. Kord aastas saate oma krediidiajaloo esitamise taotlusega tasuta ühendust võtta mis tahes krediidiajaloo bürooga ning mitmed pangad ise pakuvad sellist teenust, sealhulgas elektrooniliselt.

” Samuti saate oma võlgade kohta teada saada Vene Föderatsiooni keskpanga veebisaidilt (seal on üksikasjalikult loetletud kõik teabe hankimise viisid).

Krediidiajalugu sisaldab teavet isiku kohta, keda see puudutab: laenukohustuste summad ja täitmise tähtajad ning organisatsioonid, kust need võeti. Teavet säilitatakse krediidiajaloo büroos 10 aastat alates selles sisalduva teabe viimase muudatuse kuupäevast.

Kohtle dokumente lugupidavalt!

Peaasi, et mitte usaldada pangatöötajate suulisi avaldusi, et kõik kontod on suletud ja võlgu pole. Kõiki toiminguid on alati vaja dokumentidega toetada.

” Pidage meeles, et kõiki loetletud dokumente on vaja säilitada vähemalt kolm aastat, see on krediidivõlgade aegumistähtaeg.

Enamik meie probleemidest on tingitud meie enda tähelepanematusest oluliste detailide suhtes. Järgides ülaltoodud lihtsaid näpunäiteid, saab igaüks meist nautida uut laenuostu täiel rinnal, kahetsemata, et eelmist laenu õigel ajal tagasi ei makstud.

Järgmise laenumakse tegemisel ärge unustage võtta kviitungit või tšekki, millel on märge, et raha on kontole laekunud. Neid kviitungeid tuleb pärast laenu täielikku sulgemist hoolikalt säilitada vähemalt 3 aastat, et saaksite panga nõuete korral oma õigusi edukalt kaitsta. Need tõepärasused on teada igale laenuvõtjale, nende unustamist takistavad lõputud jutud sõpradelt või internetijutud keerukatest juba suletud laenude pikendamise skeemidest.

Olles teinud viimase laenumakse, lisame harjumusest selle viimase kviitungi järgmistele ja naudime vabadustunnet (eriti kui laen makstakse enne tähtaega). Kuid sellest ei piisa – see ei tähenda, et kolme aasta pärast ei saaks te teatist täitmata kohustuste kohta. Vältimaks kurnavat (ja mõnikord ka lootusetut) juriidilist võitlust finantsasutusega, peate teadma mõnda lihtsat reeglit, kuidas pangalaen õigesti sulgeda.

Milliseid avaldusi tuleb laenu sulgemiseks kirjutada?

Niisiis, olenemata:

• kas sulgete laenu-, krediit- või krediitkaardi panga/mi(MFO) filiaalis;
• Kas sulgete laenu oma isikliku konto kaudu panga/MFO veebisaidil;
• kas sulgete laenu sularahaautomaadi, minikontori, teisest pangast ülekande või posti teel.

Peate ikkagi külastama kontorit, kus laen väljastati, või peakontorit. Võtke kõik kviitungid kaasa (kui olete need salvestanud, mis on väga soovitatav) ja kui on põhjust arvata, et need võidakse “koopiate tegemise” ettekäändel ära viia ja mitte tagastada, kopeerige need eelnevalt.

Kirjutage avaldused kontoris:

• Väljastamise kohta. See on peamine dokument, mis kinnitab, et teie suhe pangaga on selle laenu osas lõpule viidud ja pangalt teie vastu pretensioone ei ole. Sertifikaat annab garantii, et (3 aastat) ei võta pank ettevaatamatusest või möödalaskmisest tekkinud sendivõla pealt intressi, trahve ega sunniraha. Lisateavet laenu (mikrokrediit) korrektse sulgemise kohta.
• Kontol oleva rahavoogude aruande väljastamise kohta (levitamiseks). Tegemist on tabeliga, kus on kirjas kuupäevad ja tagasimakse summad kogu laenu kasutamise perioodi kohta. Sertifikaat on väga soovitav, kuid mitte nõutav.
• Kaardikonto sulgemisest (kaardi sulgemisest). Sellised toimingud on loodud selleks, et kaitsta teid tulevikus täiendavate kulude eest: puudeta maksete, kaardi või konto iga-aastase hoolduse ja muu eest. Kaart hävitatakse teie juuresolekul - see lõigatakse kääridega. Kui kontole jääb raha üle, saab selle kassasse järele tulla või kanda teisele, kehtivale kaardile. Krediitkaardi sulgemisel tuleb hankida tõend konto sulgemise kohta (see kehtib ka deebetkaardi kohta, kuna teenus võib olla sellega ühendatud). Lähemalt saab lugeda pangakaardi sulgemise toimingute kohta (seda ei tehta ühe päevaga).

Pärast paberite kättesaamist saad “hingata” – nüüd on laenumaksed korrektselt sooritatud. Kõiki dokumente (leping, maksegraafik, kviitungid, võlgnevuse puudumise tõend, konto väljavõte, konto sulgemise tõend) tuleb säilitada kolm aastat.

Pärast seda perioodi, isegi kui teil on võlg, ei sunni ükski kohus teid seda tagasi maksma. Asi on selles, et kolme aasta pärast aegub aegumistähtaeg ja kõik nõuded teie vastu pärast seda perioodi on ebaseaduslikud!

Selleks, et isiklikult veenduda, et teiega on kõik korras, piisab oma perioodilisest kontrollist (seaduse kohaselt saab seda teha kord aastas tasuta). Krediidiajaloo andmed on Sulle kvaliteetselt kättesaadavad, millest on koheselt selge, milliseid laene ja millal tagasi maksid ning kas Sul on tasumata laene või viivislaene.

Miks see vajalik on?

Tundub, et teie pank on usaldusväärne ja ei paku mingeid "üllatusi"? Te eksite. Lisaks põhipettuse kindlustusele, laenu korrektselt sulgedes:

• hoia oma krediidiajalugu heas korras. Isegi ühe rubla suurune võlg, mis on jäänud möödalaskmise või arvutusvea tõttu, võib teile kalliks maksma minna. Lisaks sellele kahetsusväärsele rublale kogunenud intressidele ja trahvidele (ja kolme aasta pärast koguneb tundlik summa) on teie krediidiajalugu löögi all, nagu ka edukas ja probleemivaba laenamine tulevikus.
• kindlustage end arvutustes esinevate vigade vastu. Üks juhataja pani koma valesse kohta, aga kassapidaja ei märganud. Kontroller tahtis magada ja seetõttu tundis ta ka temast puudust. Ja mõne aja pärast avastas võla teine ​​pangatöötaja (loomulikult panga kasuks) ja nüüd saabub teie postiga nõudekiri. Peate uuesti dokumentidele järele minema, seisma järjekorras esmalt krediidihalduri, seejärel vanemjuhi ja siis kuskil mujal. Tõesta, et sul on õigus. Lisaminutid, tunnid, päevad...

Kuldne reegel on see, et krediitkaardid ja kontod tuleb kahetsemata hävitada ja sulgeda. Ja kasutage igapäevaelus muid kaarte - deebet- ja muid kaarte, mida ei avata krediidi saamiseks. Ärge segage igapäevaseid makseid krediidiga, ärge laske neil põimuda. Vastasel juhul, enne kui arugi saad, muutub võlgades elamine kindlalt harjumuseks ja see pole enam kaugel.

“Aga pankade vahel on selline konkurents ja nad tegelevad teenuse kvaliteedi kallal, milleks rikkuda oma mainet ja kaotada kliente valesti laenude sulgemisega? “- küsib igaüks ja tal on õigus. Kuid reaalsus on see, et peate enda ja oma rahaasjade eest ise hoolt kandma. Mäleta seda. Kulutage veidi aega paberimajandusele, et laenu õigesti vormistada – see harjumus tuleb tulevikus kasuks.

Paljud meie kodanikud taotlevad erinevaid pangalaene. Samas ei teata, kui tulusalt ja valutult on võimalik enammaksete pealt kokku hoida. Millise tagasimakse skeemi valida? Kas on võimalik kindlustuse eest raha tagasi saada?

Vaatleme kõiki küsimusi üksikasjalikumalt.

Kuidas säästlikult laenu tagasi maksta, kõige kasumlikumad skeemid

Tänapäeval peetakse kõige kasumlikumaks laenu tagasimakse skeeme:

• diferentseeritud skeem;
• annuiteedi variant.

Kui me räägime esimesest võimalusest, siis see tähendab igakuiste maksete mõningane vähendamine. Lihtsamalt öeldes peate algselt tasuma kindlustusmakseid suurtes summades, kuid järgnevatel kuudel summa väheneb.

See skeem on kasulik hüpoteeklaenu taotlemisel või auto ostmisel.

Ligikaudse summa saate arvutada järgmise valemi abil:

intressimäär + püsiosa = makse.

Selles valemis on fikseeritud osa laenu põhiosa tagasimakse. Protsendid ise määratakse järgmiselt:

(saldo*panus)/100.

Vaatame näidet: Klient sai laenu 1 miljon rubla. Laenuperiood on 20 aastat ja intressimäär 12%.

Seega tuleks kogusumma jagada 240 kuuga (20 aastaga) ja saadakse igakuine fikseeritud summa 4 tuhat 166 rubla. Kuid pange tähele, et intressimäär on erinev. Näiteks esimese 10 aasta jooksul 50% laenu põhisummast tasumisel arvutatakse summa:

((0,5 miljonit x 12%)/1 aasta)/100% = 5 tuhat rubla. Seega kuumakse kogusumma on 9 tuhat 166 rubla.

See skeem sobib suurepäraselt kodanikele, kes:

• saada ebastabiilset palka;
• teil on soov enammakstud summat oluliselt vähendada;
• väljastab laenu pikaks perioodiks.

Kui me räägime annuiteedi võimalusest, siis seda kasutavad need kodanikud, kes võtavad kohandatud laenu.

Sellise skeemi järgi toodetakse laenu kogumaksumuse arvestus lisaks ühekordsele vahendustasule. Kogu summa jagatakse laenuperioodiga. Laenuvõtja peab tasuma igakuiselt fikseeritud makse.

See valik on soodne selle poolest, et kuumakse suurusega ei teki probleeme. Laenuvõtja teab, millal ja kui palju ta peab maksma.

See skeem sobib suurepäraselt nendele laenuvõtjate kategooriatele, kes:

• omad stabiilset palka;
• ei saa rahaliselt panustada nõutavast summast rohkem;
• väljastab laenu lühikeseks perioodiks.

Kuidas kasumlikult laenu ennetähtaegselt tagasi maksta

Kasumliku laenu ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus sõltub suuresti sellistest teguritest nagu:

• laenu ennetähtaegse tagastamise trahvi olemasolu või puudumine. Lihtsamalt öeldes, kas pank on seda võimalust lubanud;
• Kas kuumakseplaan on lepingus kirjas?

Laenulepingu analüüs

Enne kui laenuvõtja raha vabanemisel panka laenu ennetähtaegselt tagasi maksma läheb, peate tähelepanu pöörama mõnele nüansile:

• lühiajaliste laenuperioodide puhul laenu ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus reeglina puudub;
• lepingus võib ette näha piirangu laenu ennetähtaegsele maksmisele selle kasutamise esimese 6 kuu jooksul;
• leping võib sisaldada minimaalse maksesumma piirangut laenu ennetähtaegseks sulgemiseks.

Kui leping piiranguid ette ei näe, võite kaaluda laenukohustuste ennetähtaegse lõpetamise (laen ennetähtaegse tagasimaksmise) küsimust.

Milline on laenu ennetähtaegse maksmise kord?

Igal laenuvõtjal on laenulepingu kehtivuse ajal täielikud õigused täielikult või osaliselt tagasi maksta. Kuid tuleb meeles pidada, et hoolimata lepingu piirangute puudumisest peab laenuvõtja võtma ühendust pangatöötajaga ja teavitama teda. Oma soovist tuleb teada anda hiljemalt 30 kalendripäeva enne laenu ennetähtaegse tagastamise makse sooritamise päeva.

Pealegi palub viimane pangatöötajaga ühendust võttes vormistada laenu ennetähtaegse tagastamise õiguse saamiseks avalduse. See dokument koostatakse pangatöötaja juuresolekul vastavalt tema kehtestatud mallile.

Kuidas pangalaen õigesti sulgeda

Tuleb meeles pidada, et pangast, näiteks Sberbankist, laenu tagasimaksmine ei tähenda, et laen on täielikult suletud ja pankuritel pole laenuvõtja vastu pretensioone.

Vaatame Sberbanki näitel laenu sulgemise protseduuri. See skeem sobib ka kõigile teistele pangaasutustele.

Niisiis, algoritm on järgmine:

1. 1 samm. Esialgu tuleb pangatöötajatelt küsida tõend laenu sulgemise ja nõuete puudumise kohta. Väärib märkimist, et mõned pangad keelduvad seda väljastamast ja seetõttu on vaja oma taotlust põhjendada artikliga 15.26, mis sisaldab karistusi pangatöötajatele, kes keelduvad seda dokumenti väljastamast. Määratakse rahatrahv summas 50 tuhat rubla.
2. 2. samm. Pangakontode täielik sulgemine. See tähendab, et laenu taotlemisel oleks võinud avada kaasnevad kontod. Kui juht teatab oma kohalolekust, peate paluma tal need sulgeda. Võimalik, et peate isegi kirjutama avalduse - see koostatakse pangajuhi juuresolekul.
3. Viimane samm. Hüpoteegiga koormatud vara. Pärast laenu täielikku tagasimaksmist on vaja eemaldada piirangud. Pankurid peaksid seda tegema automaatselt, kuid teavitamine tähendab rahulikku olemist. Kui koormist ei kõrvaldata, on vaja nõuda selle piirangu tühistamist.

Kui olete need lihtsad sammud läbi teinud, võite kindlalt öelda, et laen on täielikult suletud ja nüüd ei pea te muretsema.

Kuidas maksta laenu kiiremini, kui sul pole raha

Kui laenuvõtjal on soov laen võimalikult kiiresti tagasi maksta, on mitu võimalust:

1. Võtke ühendust sugulaste või sõpradega. See valik hõlmab teatud summa laenamist oma sugulastelt või rahaliste vahendite tundmist, mis aitavad teil laenu kiiresti tagasi maksta. Nõus, lihtsam on maksta võlg "enda omadele" kui suhelda inkassodega.
2. Hankige lisatöö. Siin, nagu öeldakse, sõltub kõik elukohapiirkonnast või laenuvõtja soovist. Võite leida õhtuse töö, mis võimaldab teil laenu kiiresti tagasi maksta, või proovida õnne vabakutselistel saitidel.
3. Säästud või maksusoodustus. See valik hõlmab teie sissemakse kasutamist (muidugi, kui teil see on). Isiklike hoiuste puudumisel võite pöörduda oma elukohajärgse maksuameti poole ja taotleda maksusoodustust. Reeglina on see summa umbes 13% intressisummast (laen ise). Pärast mahaarvamise saamist saate neid vahendeid kasutada laenu tasumiseks.

Laen on tagasi makstud, kas kindlustust on võimalik tagastada?

Kui laen on täielikult tagasi makstud, võib kindlustusfondide tagastamisel ilmneda üks mitmest võimalusest:

• Valik 1. Kindlustusselts võib raha osaliselt hüvitada, kui lepingu sõlmimisest on möödunud rohkem kui 6 kuud. Reeglina keeldub kindlustusselts raha väljamaksmisest, viidates kõrgetele halduskuludele. Kui tagastatav summa on üle 100 tuhande, saab taotleda kindlustusandjate kulude väljatrükki.
• 2. võimalus. Kindlustusraha saab täielikult tagastada vaid olukordades, kus laen makstakse tagasi esimese 2 kuu jooksul alates kindlustuspoliisi vormistamise kuupäevast.

Kõigi võimaluste puhul peate võtma ühendust kindlustusseltsiga, esitades järgmise dokumentide loendi:

• pass;
• laenulepingu koopia;
• panga tõend, mis kinnitab laenu täielikku sulgemist.

Millistel juhtudel maksab kindlustusselts laenu?

Kindlustusandjad saavad laenuvõtja asemel laenu maksta ainult nendes olukordades, mis on eranditult kindlustuslepingus märgitud.

Kindlustusi on mitut tüüpi, nimelt:

• laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus;
• vara turvalisuse kindlustus (tagatis).

Kui me räägime esimesest kindlustusliigist, siis see tähendab näiteks:

• laenuvõtja surm;
• puude fakti tuvastamine (raske haigus, võimalik puue jne).

Teine võimalus tähendab, et tagatisel on kahju, mida laenuvõtja ise tahtlikult ei põhjustanud:

• looduskatastroofid;
• tulekahju;
• üleujutus ja nii edasi.

Tähelepanu tasub pöörata sellele, et kirjas on kõik tingimused, mille alusel kindlustusselts iseseisvalt laene tagasi maksab iga konkreetne kokkulepe. Sel põhjusel võime öelda, et tingimused on igal pool erinevad ja lepingutega tuleb enne allkirjastamist põhjalikult tutvuda.

Kuidas annuiteetlaenu õigesti ja kasumlikult tagasi maksta

Annuiteediskeemi puhul oleks parim lahendus proovida igakuise makse summa minimeerimine ja samal ajal ilma laenuperioodi muutmata.

Lihtsamalt öeldes maksab laenuvõtja iga kuu vähendatud makse ja säästab eelmise summa vahe.

Nt: Laen kehtib 20 aastat. Esimesed 10 aastat ei maksa laenuvõtja mitte 10 000 rubla, vaid 7000. Kuid 10 aasta pärast tuleb laenu tagasi maksta 13 000 rubla.

Siiski on nüanss: 10 aastaga saab igakuise säästmisega koguda summa, millest piisab laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks ja seeläbi raha säästmiseks.

Tasutud laenu sissenõudmine käendaja poolt teistelt käendajatelt

Ühel käendajal on õigus teiselt käendajalt teatud laenusumma kohtus sisse nõuda vaid juhul, kui kõrvalvastutust ei ole tuvastatud.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 325 reguleerib seda küsimust selgelt: täiendava vastutuse täielik täitmine vabastab ülejäänud käendajad võlausaldajate nõuete täitmisest.

Veelgi enam, vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 365 on käendajal, kes on tasunud peamise laenuvõtja võla omal kulul, täielikult võlausaldaja volitused teise käendaja suhtes.

See tähendab, et kohtus on tal täielik õigus nõuda tagasi mitte ainult osa rahast, vaid nõuda ka rahatrahvi käendajana võetud kohustuste täitmata jätmise eest.

Kes peaks pärast laenuvõtja surma laenu tagasi maksma?

Sel juhul läheb tema võlg üle tema vahetutele pärijatele. Kuid pärijatel on täielik õigus selliseid probleeme vältida. See on võimalik ainult siis, kui nad ei pretendeeri pärandile.

Lihtsamalt öeldes maksab laenu tagasi inimene, kes astus surnud laenuvõtja pärandisse. Kui neid pole, tasub ülejäänud võlasumma kindlustusselts.

Kui laenuvõtja laenu ei maksa, peaksid maksma sugulased?

Korramatu laenuvõtja sugulased peavad tema laenu maksma ainult siis, kui üks neist on käendaja, vastasel juhul pole neil laenuvõtja võlgadega mingit pistmist.

Kui laenuvõtja on hoolimatu, maksavad raha käendajad.

Vastutus laenu maksmata jätmise eest: mis juhtub, kui sa üldse ei maksa

Kui laenusaaja keeldub laenu tagasi maksmast või ei saa seda rahaliste probleemide tõttu teha, võib pank nõuda trahvi või määrata trahvi.

Intresside kohta saate lisateavet oma lepingust, mis sisaldab kõike (iga laenu puhul on määratud oma karistustingimused).

Halvim variant on see, kui pank pöördub kohtusse ja... Arestimise eesmärgiks loetakse nende müüki oksjonil ja sellel arvelt laenusumma tagastamist.

Videokonsultatsioon

Ennetähtaegse tagasimaksmise reeglite kohta - saates “Hommik Guberniaga”

Võimaluse avanedes püüavad laenuvõtjad laenukoormast võimalikult varakult lahti saada. Või vähemalt nõrgestada. Kuidas aga käib laenu ennetähtaegne tagastamine? See menetlus on õiguslikult reguleeritud kahe seadusega. Need on 19. oktoobri 2011. aasta föderaalseadused nr 284 ja 21. detsembri 2013 nr 353. Nagu ka Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid nr 809 ja nr 810. Esiteks olgu öeldud, et need kliendid, kes võtsid sularahalaenu mitte ärilisel eesmärgil, saavad oma krediidivõla tagasi maksta enne lepingus märgitud tähtaega. See tähendab, et see on tarbimislaen, hüpoteeklaen, autolaen, kuid mitte mingil juhul laen ettevõtte avamiseks ja/või arendamiseks.

Korduma kippuvad küsimused ennetähtaegse laenumakse kohta

Ennetähtaegne maksmine juriidiliste isikutega lepitakse läbi rangelt individuaalsel, erilisel alusel. Põhimõtteliselt tunnevad paljud pangad praegu ainult rõõmu, kui klient maksab võla enne tähtaega ära. Varem ei tervitanud finantsorganisatsioonid selliseid tegevusi ja määrasid isegi trahve. Föderaalseadus nr 284 sätestas pangaklientide õiguse maksta oma laenud ette. Kuni laen on täielikult suletud. Lisaks on praegune kriis seadnud esikohale lühiajalised laenud. Ettearvamatus majanduskeskkonnas olevad organisatsioonid püüavad saada laenuvõtjalt võimalikult kiiresti selle, mida nad väärivad – ja see on kõik.

Seetõttu annavad Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank ja teised kõik endast oleneva, et selliseid laenuvõtjaid majutada. See aga ei tähenda, et laenuvõtja ei saaks ennetähtaegselt tasumisel enam panga survet tunda. Mõni pank kehtestab ennetähtaegsetele maksetele kuuekuulise moratooriumi. Teine võtab ülejäänud osa ümberarvutamise eest komisjonitasu. Kuid antud olukorras on seadus laenuvõtja poolel – seda tuleks meeles pidada. Millised küsimused tekivad laenuvõtjatel kõige sagedamini laenu ennetähtaegse tagastamise kohta? Niisiis:

1. Kas pank võib keelata krediidivõla tasandamise enne lepingus määratud täielikku tagasimaksetähtaega? Ei ta ei saa. Igal kliendil on igal ajal õigus avaldada soovi laenu ennetavaks tasumiseks ja selle elluviimiseks. Sellise laenu või laenuosa ennetähtaegse tagastamise ettemakse suuruse määrab samuti täielikult laenuvõtja ise. Ainus erand on. Kui laenuvõtja rikub oma maksekohustusi, läheb tema raha koheselt tasumata jäänud osamaksete ja viivise tasumiseks. Ja alles siis saab ülejäänud raha kasutada laenu ettemaksmiseks.
2. Kas laenu täieliku tagasimaksmise teenus enne põhitähtaega on tasuta? Laenu ennetähtaegse tagastamise põhitingimused on ühised kõigile avalik-õiguslikele ja erapankadele. Finantsasutusel ei ole õigust nõuda laenu ennetähtaegse maksmise eest täiendavat intressi ega tasu. Üsna sageli on pangalepingus kohe kirjas punkt, mis näeb ette kliendi võimaluse hoiustada mis tahes summasid, et pangale kiiresti tasuda.
3. Kliendil on õigus tasuda laen ennetähtaegselt osaliselt või täielikult, sõltumata tagastatava laenusumma suurusest ja sellest, kui palju aega on jäänud laenu lepingus märgitud sulgemiseni. Kui me räägime osalisest ennetähtaegsest tagastamisest, siis peab pank tegema laenuvõla ümberarvestuse.

Reeglid ja piirangud

Kuigi klient on võlgade ennetähtaegse tagasimaksmise osas suhteliselt vaba, kehtivad siiski mõned piirangud:

• kui laenuvõtja otsustab teatud summa ette deponeerida, tuleks sellest panka teavitada – soovitavalt kirjaliku avaldusega, kuid soovi võib jätta veebikontorisse või helistada kõnekeskusesse;
• ja seda tuleb teha 30 päeva enne plaanivälise sissemakse tasumist. Kuigi laenu ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid on paindlikud ja vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli nr 810 lõikele 2 ja föderaalseaduse nr 353 artikli 11 lõikele 4 võib hoiatusaega meelevaldselt lühendada. . Harvad pole juhtumid, kus laenulepingus on konkreetselt märgitud periood alates taotlemise hetkest kuni võla ennetähtaegse sulgemise hetkeni, mida klient peab järgima;
• Pangandussüsteemile ja enamikule laenuvõtjatele on mugavam, et ennetav tagasimakse tehakse koos igakuise maksega samal päeval ja samal kellaajal (vastavalt föderaalseaduse nr 353 artikli 11 5. osale). ). Vajadusel saab aga maksekuupäeva edasi lükata ükskõik millisele laenusaajale sobivale ajale.

Laenutingimuste muutmine ja praktiline näide

Te ei tohiks segada tavalisi ja plaaniväliseid laenumakseid. Kui laenu võtnud inimene otsustab hoiustada mingi summa, mis ületab nõutavat summat, siis tavamakse päeval tuleb raha selle sama kuumakse eest tasuda, arvestades aastaintressi. Pärast raha ülekandmist panka tekib olukord, kui:

• igakuiselt tehtavate maksete summa väheneb, kuid laenuperiood ei muutu;
• pangalaenu täieliku sulgemiseni kuluv aeg lüheneb ja kuumaksed jäävad samaks.

See tähendab, et ennetähtaegse tagastamise korral on vaja laen ümber arvutada. Tavaliselt valib pangaklient ise endale sobivama variandi. Sellegipoolest võib pank omalt poolt nõuda mõnda võimalust. Seega, kui lepingujärgsed perioodilised laenumaksed on annuiteet (ühtlane), kaldub pank igakuiste maksete vähendamise võimalusele. Kui lepingujärgsed maksed on diferentseeritud (tagasimaksmisel järk-järgult vähenevad), võib pank hakata nõudma laenuaja lühendamist. Tasub tuua lihtne näide. Laenuvõtja võtab aastaks 100 tuhat rubla. Aasta jooksul on kogusumma, mille ta peab pangale tagastama, 120 tuhat rubla, s.o. arvestades intresse - 20 tuhat rubla. Sellest lähtuvalt on igakuine sissemakse 10 tuhat rubla. Laenukorpuse tasandamine maksab umbes 8350 rubla ja 1650 rubla - see on 1/12 aastaintressist (viga kuni 100 rubla). Olgu siis osalise ennetähtaegse tagasimaksmise olukord.

Laenuvõtja maksab esimesed kaks kuud graafiku alusel ja kolmandal kuul otsustab ta panustada täiendavalt 30 tuhat rubla. Järelikult makstakse kolmandal kuul 40 tuhat rubla (koos kuumakse). Pluss 20 tuhat rubla eelmise kahe kuu eest. Kokku on klient pärast osalist ennetähtaegset tagasimaksmist pangale võlgu veel 60 tuhat rubla (120 tuhat - 60 tuhat). Kui laenuvõtja midagi lisaks ei panusta, peaks ta maksma veel 9 kuud 10 tuhat rubla. Nüüd jääb üle vaid maksta täiendavalt 60 tuhat rubla, mis muutumatute maksete korral lõpetab laenu 6 kuu pärast. Või jagage 60 tuhat 9 kuuga ja sama laenuperioodiga peate igakuiselt maksma mitte 10 tuhat rubla, vaid 6666 rubla.

Tuleb märkida, et siinkohal on arvutus tehtud AASTA protsendiga. See tähendab, et summa, mille laenuvõtja pangale laenu võtmise eest igal juhul võlgneb, oli ette arvutatud. Või võib juhtuda, et klient võttis aastaks sama 100 tuhat rubla ja sama, kuid kuumakse pealt arvestatakse igakuiselt intressi. Näiteks 20% 8333 rublast (100 tuhat rubla jagatud 12 kuuga). Kokku makstakse laenu uuesti tagasi 10 tuhat rubla kuus. Kuid ennetähtaegse tagasimaksmise korral arvatakse hoiustatud summa maha ainult laenusummast (100 tuhat rubla). Järelikult saab sellistes tingimustes intresside pealt palju kokku hoida. Muide, seepärast on teised pangad ennetähtaegsele tagasimaksmisele vastu. Ja nad võivad isegi lisada sellise innuka kliendi "halli nimekirja".

Tähelepanelik lugeja märkab, et mõne arvu arvutamisel tekib lahknevus ühe või kahesaja rubla ulatuses. Siinsed numbrid on mugavuse ja selguse huvides ümardatud. Reeglina saadakse ümberarvestuste ja ennetähtaegsete maksetega ebaühtlased arvud “sentidega”. Näiteks põhiosamakse suurus on 10 552 rubla ja 50 kopikat. Ja kliendil on käepärast 30 tuhat rubla. Seega on parem märkida, et ennetähtaegse tagasimakse summa ei ole 19 500 rubla, vaid 19 400 rubla. Sest pank võtab raha välja esmalt igakuiseks osamakseks ja alles seejärel ennetavaks tagasimakseks. Ja kui see arv osutub väiksemaks, kui laenuvõtja avalduses märkis, siis läheb see raha lihtsalt laenuga seotud pangakontole.

Ja filmitakse sealt edasi tavapärase graafiku järgi. Sama võib juhtuda ka siis, kui pangaklient lihtsalt kannab raha oma krediidikontole, ilma et oleks teavitanud töötajaid kavatsusest asutusele varem maksta. Sarnane olukord tekib siis, kui laenuvõtja hilineb panka täiendavate rahaliste vahendite ülekandmisega. Pangalaenu ennetähtaegseks tagastamiseks on kõige parem hoiustada raha tavapärase igakuise laenumakse tegemise kuupäeva eel. Arvestada tuleb sellega, et kui laenuvõtja rahalised vahendid lähevad lihtsalt tema krediidikontole, on nende tagastamine väga pikk ja tüütu protseduur, mida pole sageli mõtet alustadagi. Seetõttu tuleb jälgida täpsust ja täpsust.

Laenu ennetähtaegne sulgemine 100% võrra ja lõplikud juhised