Kohustusliku liikluskindlustuse kindlustusjuhtumite lahendamine tekitab sageli palju küsimusi, eriti kui tekivad vastuolulised olukorrad kindlustusseltsidega, kes keelduvad teatud juhtumeid kindlustuseks tunnistamast. Käesolevas artiklis püüame üksikasjalikult analüüsida, millistes olukordades on juhil õigus liikluskindlustuspoliisi alusel kahju hüvitamisele arvestada, millised juhtumid on kindlustatavad ja millised mitte ning millised õigusnormid seda reguleerivad.

Milline seadus reguleerib kohustuslikku liikluskindlustust?

Tulenevalt asjaolust, et kohustuslik liikluskindlustus on reguleeritud vastava 25. aprilli 2002. aasta föderaalseadusega nr 40, on kõik aluspõhimõtted ja mõisted selles fikseeritud ja dokumenteeritud. See kehtib ka teabe kohta kindlustusjuhtumi toimumise tingimuste ja selle sellisena tunnustamise kohta. Seetõttu peaksite vastuoluliste olukordade tekkimisel viidata sellele dokumendile.

Selle seaduse põhisätteid kokku võttes võime teha järgmise järelduse:

Kindlustusjuhtumid on kõik sündmused, mille käigus kodanik, kellel on käes kehtiv liikluskindlustuspoliis, põhjustas sõidukit juhtides kahju teiste isikute elule või tervisele või nende isikute varale. Sellise sündmuse toimumisel on ettevõte kohustatud tekitatud kahju hüvitama.

Samas on seaduses sätestatud ka ulatuslik loetelu sündmustest, mis ei ole kindlustusjuhtumid ja mille toimumist poliis ei hõlma.

Seaduse 3. juuli 2016 redaktsioonis on varakahju hüvitamiseks ette nähtud hüvitise maksimumsumma 400 tuhat rubla ning elule ja tervisele tekitatud kahju hüvitamine 500 tuhat rubla.

Kriteeriumid sündmuse kindlustusjuhtumiks tunnistamiseks

Eelnimetatud seaduse kohaselt toimub kohustusliku liikluskindlustuse kindlustusjuhtum, kui on täidetud kaks peamist tingimust:

1. Õnnetuse süüdlase olemasolu, kelle suhtes kohaldatakse sellist mõistet nagu tsiviilvastutus. Vastavalt sellele peab õnnetuses olema vähemalt kaks osalist: süüdlane ja kannatanu (kellele hüvitatakse kahju, makstes talle kindlustusseltsilt hüvitist). Siin on näited selle olukorra asjakohastest kindlustus- ja mittekindlustusjuhtumitest:

   Kindlustusjuhtum: Juht oli hajameelne ja ei jõudnud ülekäiguraja ees pidurdada, mistõttu paiskus ta vastu ees olnud autot.

   Mittekindlustusjuhtum: Kaubanduskeskusest väljunud kodanik avastas oma auto pagasiruumist mõlgi. Juhtunul ei olnud tunnistajaid, mistõttu jäi juhtunu süüdlane välja selgitamata.

2. Kahju peab olema tekkinud siis, kui süüdlane kasutas kindlustatud sõidukit (VV). Seaduse järgi loetakse selliseks kasutamiseks sõidukiga sõitmist, mis on seotud selle liikumisega teedel ja sellega piirnevatel territooriumidel, millel sõiduk on ette nähtud. Siin on näited selle olukorra asjakohastest kindlustus- ja mittekindlustusjuhtumitest:

   Kindlustusjuhtum: Kallur sõitis mööda parklas seisnud autost ja paiskus sellele kogemata otsa.

   Mittekindlustusjuhtum: Pargitud veokist kukkus välja halvasti kinnitatud ehitusmaterjal ja kahjustas naaberautot. Tõsiasi, et veok liikus, jäi fikseerimata ning seetõttu on mõttetu loota, et kindlustusselts kahju hüvitab.

Milliseid juhtumeid kindlustus ei kata?

Vastavalt ülalnimetatud kohustusliku liikluskindlustuse seaduse artiklile 6 ei tunnistata kindlustuseks järgmisi sündmusi:

• kahju tekitamine sõiduki juhtimisel, kui ei ole liikluskindlustuspoliisil märgitud. Kindlustus väljastatakse ainult sõidukile, mitte selle omanikule;
• kahju tekitamine lastiga, mille transportimine on seotud riskiga. Selline veos peab olema omaniku poolt eraldi kindlustatud;
• õnnetuses kannatanu poolt kantud moraalne kahju ja saamata jäänud tulu (hinnanguline sissetulek, mida oleks võinud saada, kui õnnetust poleks juhtunud);
• sõidukiga vigastuste tekitamine võistlustel, treeningsõidul ja muudel seda laadi asjaoludel, mis toimuvad spetsiaalselt selleks ette nähtud kohtades;
• tööülesandeid täitvate kodanike elu või tervise kahjustamine, kui see kahju hüvitatakse eraldi kindlustusliigiga (sotsiaal-, üksikkindlustus);
• muude olukordade esinemine, kus kannatanu sõidukile või varale tekitati kahju vahetult sõidukijuhi poolt;
• peale- ja mahalaadimistoimingute käigus tekkinud kahjustused;
• kahju tekitamine tööd andvale organisatsioonile, kui selle organisatsiooni töötaja sai viga sõidukil (mille kohta poliis väljastati);
• Ajaloo- ja kultuuriväärtustele (arhitektuur, antiikesemed jne), sularahale, ehetele tekitatud kahju hüvitab mitte kindlustusselts, vaid otse õnnetuse süüdlane, tavaliselt kohtus.

Kas kindlustusjuhtum on võimalik ilma õnnetuseta?

„Kohustusliku liikluskindlustuse“ seaduse sisust tuleneb, et kui õnnetuse fakt ei ole dokumenteeritud, siis ei tasu loota, et kindlustusselts midagi maksab. Nagu eespool märgitud, peab juhtum olema liiklusega seotud. Kui tekib vajadus kindlustada sõiduk kõikvõimalike liiklusõnnetustega mitteseotud riskide vastu (loodusõnnetused, vargused, tulekahjud, isesüttimine ja muud hädad), tuleb vormistada ka KASKO poliis.

Sellest olukorrast on aga üks erand. Paljudele ettevõtetele meeldib kliendile peale suruda lisateenuseid, millest üks on kahjukindlustus ja varguskindlustusprogrammid. Seega, kui klient otsustab ühe neist programmidest täiendavalt poliisile lisada, siis loomulikult makstakse talle ettenähtud kindlustusjuhtumi saabumisel välja rahaline hüvitis.

Kas OSAGO kehtib sisehoovides ja parklates?

Paljusid autoomanikke huvitab küsimus: kas poliis hakkab kehtima, kui õnnetus ei juhtu mitte teel sõites, vaid parklas või hoovis, kuhu auto jäeti? Seaduse sisu järgi on hoovid ja parklad teega külgnevad alad, mis tähendab, et seal toimuvate juhtumite kohta kehtivad täpselt samad reeglid.

Tuleb meeles pidada, et nende territooriumide jaoks kehtivad standardnõuded kindlustusseltsile makse saamiseks esitatavatele dokumentidele. Parklas raskesse õnnetusse sattumine on keeruline ja piirdub enamasti väiksemate vigastustega väiksemate õnnetustega. Seda asjaolu arvestades ei taha juhid sageli kulutada liiga palju aega paberimajandusele, teevad dokumentides palju vigu ning lõpuks jääb kannatanu rahalise tasuta.

Lisaks juhtub parklates sageli tähelepanematusest õnnetusi ka siis, kui nii kannatanu kui ka süüdlase autod üldse ei liigu. Tüüpiline selline olukord on autouste hooletu avamine, mis toob kaasa läheduses oleva auto kahjustamise. See juhtum ei ole õnnetus, mis tähendab, et kohustusliku liikluskindlustuse seadus sellele ei kehti.

Kas OSAGO all on võimalik kaitserauda parandada või välja vahetada?

Pärast õnnetuse toimumist ja kannatanu on pöördunud kindlustusandja poole kahju hüvitamise dokumentidega, peab ettevõte hindama auto seisukorda pärast õnnetust. Läbivaatuse põhjal tehakse järeldus soovitatud tegevuskava kohta - antud kontekstis kaitseraua parandamine või väljavahetamine. Loomulikult sõltub makse suurus täielikult eksperdi järeldusest. Põrkeraua remont läheb kindlustusandjatele ilmselgelt vähem maksma, mistõttu tuleb sageli ette juhtumeid, kus auto seisukorra hindamine on kallutatud. Sellises olukorras peate taotlema ekspertiisi teisele organisatsioonile ja edastama saadud järelduse koos remondikuludega kindlustusseltsile. Kui organisatsioon ei soovi määratud summat maksta, on ainult üks väljapääs - pöörduda kohtusse.

Tuleb meeles pidada, et auto moderniseerimine ja tuunimine peab olema ametlikult registreeritud, vastasel juhul on võimalus, et kohustuslik liikluskindlustus ei kata kahjusid. Näiteks kui auto sõidab teisele autole tagant otsa ja põhjustab avarii. Esmapilgul on tegemist selgelt kindlustusjuhtumiga. Aga õnnetust registreerides selgub, et auto stiilne kaitseraud pole originaal ja seda moderniseerimist pole ka kuidagi registreeritud. Sellest tulenevalt võidakse sellise autoga sõitmist pidada ebaseaduslikuks ja juhtunut kindlustuskõlbmatuks. Seega ei saa sellises olukorras hüvitist oodata. Ja see määrus kehtib kõikide masina osade ja komponentide kohta, mis ei sisaldu põhikonfiguratsioonis.

Järeldus

Kohustusliku liikluskindlustuse kindlustus- ja mittekindlustusjuhtumid on seadusega sätestatud ning kahju hüvitamine toimub ainult vastavalt õigusaktide normidele. Kohustusliku liikluskindlustuse raames hüvitab kindlustusselts ainult õnnetusjuhtumi korral, samas kvalifitseeruvad kindlustusjuhtumiteks ka kerged õnnetused parklates või majade hoovis.

1. Peatage koheselt sõiduk (edaspidi sõiduk) ja lülitage sisse ohutuled.
2. Paigaldada ohukolmnurk (asustusalal vähemalt 15 m kaugusele sõidukist ja väljaspool asustust vähemalt 30 m).
3. Võtke ühendust hädaabiteenistustega: 112 - hädaabi või 102 – Politsei (mobiilivaba isegi rändluses) ja tegutseda vastavalt liikluspolitseiniku juhistele.
4. Õnnetuse asjaolud fikseerige RSA poolt välja töötatud mobiilirakenduse abil ning tagage andmete edastamine AIS OSAGO-sse, mis sisestatakse teabe ja logistika ühtse identifitseerimise kaudu (registreerumine riigiteenuste portaalis), näiteks „Liiklusõnnetus . Europrotokoll" ja (või) tehniliste kontrollivahendite abil (kui need võimaldavad andmete edastamist AIS OSAGO-le) mitte rohkem kui 10 minutit alates õnnetuse registreerimisest tehniliste kontrollivahendite abil. Rakenduse saate alla laadida Play Marketi või App Store'i rakenduste poodidest. Kasutades fotosid ja videoid, jäädvustada üksteise ja teede infrastruktuuri objektide suhtes, juhtunuga seotud jäljed ja objektid, sõiduki kahjustused, reg. sõidukite numbrid ja VIN-numbrid.
   Euroopa protokolli kohase õnnetuse lahendamiseks (ilma liikluspolitsei kutsumata) on mobiilirakenduse abil registreerimine kuni 10.01.2019 kohustuslik ainult lahkarvamuste või arveldusvajaduse korral Moskvas summas 100–400 tuhat rubla. , Moskva oblast, Peterburi, Leningradi oblast.
   Alates 10.01.2019 on mobiilirakenduse ja (või) tehniliste juhtimisvahendite (kui need edastavad teavet AIS OSAGO-le) salvestamine kohustuslik kõikide õnnetuste puhul ilma liikluspolitsei kutsumata. Kui seda pole võimalik parandada, on vaja kutsuda liikluspolitsei.
5. Vabastada sõidutee, kui on tekkinud takistus teiste sõidukite liikumisele (ainult elu- või tervisekahjustuste puudumisel ei saa sõidukeid ilma liikluspolitseinike juhisteta liigutada, kui neid on).
6. Täitke koos teiste õnnetuses osaleja(te)ga Teatevorm – juhised.
   
7. Helistage Ingosstrakhi kontaktkeskusesse aadressil:
   +7 (495) 956-55-55 (Moskva), 8 (800) 100-77-55 (muud Vene Föderatsiooni piirkonnad) nõu saamiseks.

Kindlustusjuhtumi taotlemine

Õnnetuse tagajärjel tekkinud kahju sõidukitele ja muule varale saate esitada kindlustusnõude sõltumatute ekspertide - Ingosstrakhi partnerite - kontorites.

Sõltumatute tehniliste ekspertiiside loendi, mis võtavad vastu kliente Moskvas ja Moskva regioonis kohustusliku liikluskindlustuse alla, leiate jaotisest "Arvelduskontorid".

Kahju hüvitamise loomulik vorm

Kannatanu sõidukile tekitatud kahju saab hüvitada teenindusjaamas (STS) restaureerimisremondi korraldamise ja selle eest tasumisel nende hulgast, kellega Ingosstrakh on sõlminud vastavad lepingud, võttes arvesse sõidukite remondiks vastuvõtmise kriteeriume. teenindusjaam .

Õnnetuse tagajärjel sõidukite ja muu vara kahjustamise korral.

Kindlustusjuhtumi saate esitada sõltumatute ekspertide - Ingosstrakhi partnerite - kontorites:

Taotluse esitamine sõltumatu ekspertiisi büroole võimaldab teil:

• kontrollida kahjustatud sõidukit ja viia läbi sõltumatu ekspertiis taotluse esitamise päeval;
• oluliselt kiirendada kindlustusjuhtumi läbivaatamist ja kindlustusmakse tegemise otsuse tegemist.

Sõltumatute tehniliste ekspertiiside loendi, mis võtavad vastu kliente Moskvas ja Moskva regioonis kohustusliku liikluskindlustuse alla, leiate jaotisest „Arvelduskontorid”.

Loomulik kahju hüvitamise vorm.

Kannatanu sõidukile tekitatud kahju saab hüvitada teenindusjaamas (STS) restaureerimisremondi korraldamise ja selle eest tasumisel nende hulgast, kellega Ingosstrakh on sõlminud vastavad lepingud, võttes arvesse sõidukite remondiks vastuvõtmise kriteeriume. teenindusjaam .

Kindlustushüvitise maksmise tingimused: Kannatanu avaldus kindlustusmakse saamiseks vaadatakse läbi 20 kalendripäeva jooksul (v.a. puhkepäevad).

TÄHTIS! Kindlustushüvitise saamiseks kuni 400 tuhat rubla. Moskvas, Moskva oblastis, Peterburis ja Leningradi oblastis toimunud liiklusõnnetuste puhul, samuti kindlustushüvitise saamiseks lahkarvamuste korral peavad selles osalejad liiklusõnnetuse andmed registreerima ja edastama AIS OSAGO-le. RSA mobiilirakenduse “DTP.Europrotocol” kaudu. RSA mobiilirakenduse “DTP.Europrotocol” kasutamise fakt europrotokolli alusel õnnetuse registreerimisel tuleb märkida kindlustushüvitise maksmise avaldusse.

Dokumentide komplekt, mis tuleb täita Ingosstrakhisse kandideerimisel:

1. Õnnetusteade (originaal) tuleb esitada 5 tööpäeva jooksul alates õnnetuse kuupäevast aadressile: Moskva, st. B. Tulskaja, 10 hoone 9 (Moskva ja Moskva piirkonna jaoks); Piirkondliku võrgu filiaalide aadressid leiate veebisaidilt (vt)
2. Taotlus kindlustushüvitise väljamaksmiseks.
3. Kannatanu (kasusaaja) isikut tõendava dokumendi nõuetekohaselt kinnitatud koopia.
4. Dokumendid, mis kinnitavad kannatanu omandiõigust kahjustatud varale: sõiduki registreerimistunnistus või sõiduki pass (PTS). Kui sõidukil olid õnnetuse hetkel transiitnumbrimärgid, on pealkirja andmine kohustuslik.
5. Dokumendid, mis kinnitavad saaja esindajaks oleva isiku volitusi.
6. Eestkoste- ja eestkosteasutuse nõusolek, kui kindlustushüvitist makstakse alla 18-aastase kannatanu (soodusaaja) esindajale.
7. Kindlustushüvitise saaja pangarekvisiidid (ülekanne tehakse kahjustatud vara omaniku kontole või kindlustusmaksele õigustatud isiku kontole.

Memo europrotokolli alusel kahju hüvitamise menetluse kohta õnnetuskohal.

Ingosstrakhiga ühendust võttes peate esitama.

Täpsemat infot europrotokolli kohta leiab RSA kodulehelt.

Ingosstrakhiga ühenduse võtmisel peate esitama järgmised andmed.

Kindlustus on viis tagada endale või oma perele rahaline abi teatud sündmuste korral.

Kindlustusjuhtumiks on just need sündmused, mille eest tuleb hüvitada, need on kirjas kindlustuslepingus.

Iga kindlustusselts määrab lepingutingimustes oma nimekirja sellistest olukordadest, mille ilmnemisel hüvitatakse.

Elu- ja tervisekindlustuseks õnnetusjuhtumite vastu

Selline kindlustus on suhteliselt odav, kuna katab väikese riskinimekirja. Peamised punktid õnnetuse tagajärjel kindlustatud isikute kohta on järgmised:

• surm;
• täieliku töövõime loomine;
• ajutise töövõime kehtestamine;

See tähendab, et sellise kindlustuse puhul on kindlustusjuhtumiks kindlustatud isiku tervise järsk halvenemine või surm. Kõik pole nii lihtne, kindlustusfirmasid ei saa kergesti petta ja sõlmida lepingut teades sinu tervisehädadest.

Kui selline kindlustatud õnnetus juhtus krooniliste haiguste või muude vaevuste tagajärjel, millest klient teadis, kuid millest lepingu sõlmimise ajal ei teatanud, siis seda kindlustusmaksete suurust mõjutavate asjaolude varjamise tõttu ei tunnustata.

Sellist kindlustust nimetatakse ka sotsiaalkindlustuseks, kuna samad riskid sisalduvad ka kohustuslikus sotsiaalkindlustuses.

Kõrgetasemeliste kaardiomanike varakindlustuseks

Tavaliselt on selline kindlustus saadaval MasterCard Standardi ja kõrgemate plastkaartide omanikele. Kaetud riskide loend sisaldab:

• plastkaartide kadumine/vargus;
• rahakoti kadumine/vargus;
• selle kaardiga ostetud kauba kadumine/vargus;
• dokumentide kadumine/vargus.

Sageli on kindlustusjuhtumi toimumine nende punktide alusel ajaliselt piiratud – ca 2-4 tundi alates juhtumi hetkest. See tähendab, et kui te pole selle aja jooksul selle puudumisest teatanud, siis teile raha ei maksta. Lisaks tuleb vargusest teatada politseile.

Välismaale reisivate isikute tervisekindlustuseks

Seda kindlustust saab osta eraldi või lisana teistele pangatoodetele. Näiteks Gold-, Platinum- ja Premium-klassi plastkaardid sisaldavad seda võimalust sageli arveldus- ja sularahateenuste maksumuses ning katavad järgmisi riske:

• tugev hambavalu, hambaraviteenused välismaal;
• põletikuliste protsesside ravi;
• keha repatrieerimine.

See tähendab, et seda tüüpi lepingute puhul on kindlustusjuhtumiks erinevad terviseprobleemid, mis võivad kaardiomanikul tekkida.

Pealegi on kõik sellised kindlustusjuhtumid kinnitatud konkreetse dokumendiga, mis peab olema nõuetekohaselt vormistatud. Samuti peab raviarst tunnistama, et kindlustatu vajab kiiret ravi, mistõttu on ravi edasilükkamine kojujõudmiseni vastuvõetamatu.

Ravikindlustuses

Selline kindlustus pole Vene Föderatsioonis tavaline. See on asjakohane nendes riikides, kus see on kohustuslik, näiteks Ameerika Ühendriikides. Põhimõtteliselt kõik vigastused, ajutine töövõime kaotus või selle täielik kaotus, invaliidsus, surm – see on kindlustusjuhtum. Kindlustus hõlmab makset, kui see toimub järgmiste sündmuste tagajärjel:

• looduskatastroofid;
• põletused;
• plahvatused;
• uppumine;
• külmakahjustus;
• pikselöögi;
• elektrivoolu toime;
• kolmandate isikute või loomade ebaseaduslik tegevus;
• päikesepiste;
• langevad esemed;
• kindlustatud isik kukub kõrgelt;
• võõrkehade sisenemine hingamisteedesse;
• kägistamine ettenägematute sündmuste tõttu;
• autode, kodumasinate jms kasutamine.

Järk-järgult ja väga aeglaselt areneb seda tüüpi kindlustus Vene Föderatsioonis.

OSAGOS

Seda tüüpi teenuse puhul on kindlustusjuhtumiks liikluses osalemise käigus kolmandatele isikutele kahju tekitamine:

• vara;
• tervis (sh reisijad).

Need olukorrad ei ole aga sellisteks juhtumiteks, kui need tekkisid liikluseeskirjade jämeda rikkumise ja (või) narko- ja (või) alkoholijoobe seisundis ja (või) keelava foorimärgi kaudu sõitmise korral.

Autokindlustus KASKO

Erinevalt ülaltoodud kindlustusliikidest on KASKO-s iga kindlustusjuhtum iga kindlustusandja jaoks individuaalne, kuid populaarseimad on järgmised:

• kolmandate isikute ebaseaduslik tegevus (auto komponentide kaaperdamine või vargus);
• õnnetused;
• loodusõnnetused (suur rahe, tuul, langevad puud);
• muud sündmused (näiteks auto üleujutus parklas kanalisatsiooniprobleemi tõttu).

See tähendab, et kindlustusjuhtum on mitmesugused kahjustused autole, mis on tekkinud kindlustatust mitteolenevatel asjaoludel.

Alkoholi- või narkojoobe, liikluseeskirjade jämedate rikkumiste ja punase fooritulega sõitmise korral aga kindlustushüvitist ei maksta.

Äri- või mitteärilise kinnisvara kindlustamisel

See on üsna ebapopulaarne kindlustusliik, eriti seoses elamukinnisvaraga, kuigi kindlustusseltsid pakuvad sageli laia valikut kaetud riske:

• korteri/maja siseviimistluse kahjustused naabrite poolt üleujutuse tõttu;
• sarnased ilmastikutingimustest tingitud kahjud (näiteks maavärinad);
• kodumasinate ja elektriseadmete rike voolutõusu või muude tegurite tõttu.

Kodumasinate kahju hüvitamiseks on kohustuslik tingimus selliste toodete kohta kviitungi ja dokumentide olemasolu, mis võivad kahjustada omandiõigusi.

Mõned kindlustusandjad lisavad nimekirja ka ühe kindlustatud korteris/majas elava pereliikme elu ja tervise, kui ta saab vara hävimise tagajärjel kehalisi vigastusi.

Kindlustusjuhtum kauba kindlustamisel

Sellist kindlustust pakutakse sageli kauplustes tarbimislaenu võttes. See kindlustusliik võimaldab teil katta järgmisi kindlustusjuhtumeid:

• tootmisdefektid;
• elektrooniliste mehhanismide rike;
• kauba mehaanilised vigastused, mis on seotud kauba kohaletoimetamisega kliendile.

Sellist kahjustust on üsna raske tõestada, seega tasub toodet testida nii poest ostes kui ka kohe peale selle sihtkohta (koju) toimetamist.

Millised on nüansid, mis võivad mõjutada kindlustushüvitise suurust?

Garanteeritud kahju hüvitamiseks ei piisa pelgalt kindlustusjuhtumi toimumisest – juhtunust tuleb teatada kindlustusandjale, kes saadab sündmust fikseerima avariivoliniku.

Lisaks arvutab kindlustusselts kindlustushüvitise maksmiseks välja lepingu teisele poolele tekkinud kahju.

Sel hetkel puutuvad kokku paljud inimesed, kes soovivad saada sentide eest suurt nimekirja kaetud kindlustusjuhtumitest. Lõppude lõpuks ei taga see nimekiri täielikku kaitset, vaid võib olla ainult trikk.

Kindlustuslepingus on alati vaja vaadata järgmisi punkte:

1. Frantsiisi suurus. Võib tuua järgmise näite:

Väga sageli kindlustavad autoomanikud oma autosid KASKO programmi raames lootuses, et väikseimgi kriimustus hüvitatakse. Raha säästmiseks võib kindlustusselts pakkuda kõrget omavastutust.

Lõpptulemus on see, et miinimumlävi, mis tuleb ületada, sõltub selle tasemest, et saaksite hakata midagi maksma. Kui auto maksab 200 000 rubla ja omaosaluseks on määratud 2 protsenti, siis kui autol on kahju kuni 4000 rubla ulatuses. makseid ei tehta ja peate lootma ainult oma rahalistele vahenditele.

2. Kindlustussumma tase. Oletame, et inimene soovib kindlustada korterit, kus ta elab. Tihti eelistavad kindlustusseltsid mitte minna kohapeale võimalikku varasummat hindama ja pakuvad klientidele seda ise hinnata.

Kui inimene soovib “kokku hoida” ja kindlustada väiksema summa eest, siis lõpuks saab ta proportsionaalse hüvitise ehk kahjusumma korrigeeritakse vähendava teguriga. Korteri kindlustamisel suuremale summale, kui see tegelikult on, sarnast olukorda ei teki ning klient saab täpselt tegeliku kahju suuruse.

3. Võimalus muuta kindlustussummat väljamakstud hüvitise summa võrra. On olukordi, kus kindlustusjuhtumid toimuvad ühe kindlustuslepingu kehtivuse ajal.

Stsenaariume võib olla kaks: kindlustussumma ei vähene või selle tase väheneb väljamakstava hüvitise summa võrra. Teise variandi puhul on lepingujärgne makse märgatavalt väiksem, kuid hüvitis loomulikult väiksem.

Kindlustusjuhtumi toimumisel tuleb sellest koheselt kindlustusandjat teavitada

Kõige tähtsam on teavitada kindlustusseltsi. Ja seda tuleb teha nii kiiresti kui võimalik. Ainult sel juhul saate garanteerida raha tagasisaamise. Vastasel juhul on kindlustusandjal võimalik teist keelduda, tuginedes lepingu erinevatele punktidele, mis viitavad kohese teavitamise vajadusele.

Liiklusjuhtumi tagajärjeks on kohustuste tekkimine õnnetuses kannatanu ees. Kohustusliku liikluskindlustuse kindlustusjuhtumid on kindlaks määratud vastavas föderaalseaduses. Kuid vaatamata sellele näevad kindlustusandjad vaeva, et vältida kannatanule kahju hüvitamist. Seetõttu peate täpselt teadma, mida kindlustusjuhtum sisaldab ja millal kindlustusandjad absoluutselt seaduslikult keelduvad hüvitist maksmast.

KTK kindlustusjuhtum on mis tahes asjaolu, mille tagajärjel kindlustatud autot juhtinud autoomanik tekitas teises sõidukis varakahju ja/või kahju teiste isikute tervisele. Nendel asjaoludel on kindlustusandjal kohustus kannatanule kahju hüvitada.

Kindlustuskõlbmatuks tunnistatud asjaolude loetelu sisaldub samas seaduses. Pealegi on see täpsem kui kindlustuse loetelu. Aga kõigest lähemalt.

Kindlustusjuhtumite tunnused

Kuidas siis teada saada, kas kindlustusselts (KÜ) on kohustatud hüvitist maksma või mitte? Sündmused on kindlustatud, kui:

1. Kahju tekitati kindlustatud sõidukit kasutades. Kasutamine tähendab sõidukiga sõitmist sõiduks ettenähtud teedel ja sellega piirnevatel aladel.
2. On keegi, kes õnnetuse põhjustas. Osalejaid peab olema vähemalt kaks: süüdlane, kelle suhtes kehtib tsiviilvastutus, ja kannatanu (talle maksab hüvitist süüdlase kindlustusandja).

Kindlustusjuhtum õnnetusjuhtumi korral - näited:

• Juht ei jõudnud enne foorituld hoo maha võtta ja paiskus vastu ees seisnud autot.
• Veoauto sõitis mööda pargitud sõiduautost ja sõitis sellele otsa.

Kindlustamata juhtumid:

1. Pargitud auto juurde naastes avastas omanik selle kapotilt mõlgi. Juhtunul polnud tunnistajaid. Seetõttu on süüdlane välja selgitamata ja makset ei tule.
2. Auto sai kahjustada parklas pargitud veokis halvasti kinnitatud koormaga.

Seal on nimekiri olukordadest, kus ohver saab ja peaks saama 100% kindlustusmakse:

• juht tabas jalakäijat;
• avariis sai vigastada sõiduk;
• autos viibinud inimesed said vigastada;
• õnnetuses sai kahjustada vara (näiteks piirdeaed).

Liigid

Kehtivad õigusaktid näevad ette kahte tüüpi kindlustusjuhtumeid:

Teisel juhul loetletud olukordades ei tasu arvestada kohustusliku liikluskindlustuse maksega, mis kindlustab mitte auto, vaid juhi vastutuse. Kui soovid kõigis ettearvamatutes oludes oma “raudhobuse” suhtes rahulik olla, tuleb sõlmida vabatahtlik KASKO liikluskindlustus.

Kindlustamata sündmused

Niisiis, mis ei ole kindlustusjuhtum? Sellesse kategooriasse kuuluvad järgmised sündmused:

1. Varale või inimesele kahju tekitamine lastiga, mille liikumine on seotud suurenenud riskiga. Seda tüüpi veosed on eraldi kindlustatud.
2. Kahju tekitamine autoga sõites, mida kindlustuses pole märgitud.
3. Ametikohustusi täitvate isikute elu ja/või tervise kahjustamine. Sel juhul makstakse hüvitist töötajatele vajalike kindlustusliikide kaudu (isiklik, sotsiaalkindlustus).
4. Moraalse kahju ja saamata jäänud kasumi hüvitamine.
5. Kahju varale või inimesele ei põhjustanud mitte sõiduk, vaid otseselt selle juht.
6. Kahju tekitamine spetsiaalselt selleks ette nähtud aladel autovõistlusteks, treeningsõiduks jne.
7. Laadimis- ja mahalaadimistöödel tekkinud kahjustused.
8. Kahju tekitamine arhitektuursetele objektidele, antiikesemetele, luksuskaupadele, sularahale, ehetele jne. Hüvitis toimub kohtu kaudu süüdlase kulul.
9. Juriidilisele isikule tekitatud kahju, kui tema omandis oleval sõidukil tekitati kahju sama organisatsiooni töötajale.

Kõiki neid sündmusi käsitleb kindlustusandja mittekindlustusjuhtumina ja seetõttu hüvitist ei maksta.

OSAGO parklates ja sisehoovides

Föderaalseaduse kohaselt loetakse need territooriumid avalike teedega külgnevateks. See tähendab, et nendel toimuvatele vahejuhtumitele kehtivad samad nõuded kui teedel. Näiteks kui maja hoovis olevad autod ei saanud ära liikuda ja üks neist sai kahjustada, võib selle omanik saada kindlustusmakse.

Ainus asi on: olenemata juhtumi ulatusest, peate makse saamiseks esitama täieliku dokumentide paketi. Üldjuhul tekitatakse autodele väiksemaid kahjustusi sisehoovides ja parkimisaladel, mistõttu ei taha kõik autoomanikud dokumentidega jännata. Seega selgub, et olukord ise on kindlustatud, kuid hüvitise saamiseks peab ohver kõvasti pingutama. Ja mitme tuhande rubla pärast on selle tegemine koormav.

Täiesti teine ​​asi on see, kui autot kahjustatakse parkimisel. Kõige tüüpilisem olukord on autoukse hooletu avamine. Kuna ükski autodest ei liigu, on kindlustusandjal õigus keelduda kannatanule maksmisest.

Juhised autoomanikele pärast õnnetust

Siin on toimingud, mida kindlustusvõtja peaks kohustusliku liikluskindlustuse poliisi kindlustusjuhtumi korral tegema, et saada 100% tasumisele kuuluvast:

1. Eksami kuupäeva määramine. Kuni selle hetkeni on autode remontimine rangelt keelatud. Tehnoülevaatuse tulemuste põhjal koostatakse akt, mis kajastab kindlustushüvitise suurust.
2. Kahjude otsene hüvitamine sularahas (kindlustusvõtja pangakontole või kassa kaudu) või mitterahaliselt (remont).

Seega olete õppinud, mida teha pärast õnnetust, et saada kindlustusmakset. Uurimiskomisjon otsustab pärast taotleja esitatud dokumentidega tutvumist, kas liiklusjuhtum on kindlustuskõlbulik või mitte. Igal juhul on kindlustusandja kohustatud vastama hiljemalt 20 päeva jooksul alates kliendi pöördumise kuupäevast. Kui kindlustusselts keeldub kahju hüvitamast, kuid olete kindel, et saadud kahju kuulub hüvitamisele, võite pöörduda RSA-sse või kohtusse.

Kui laenuga juhtub kindlustusjuhtum, kuid kindlustusselts ei maksa, saate selle otsuse alati kohtusse edasi kaevata.

Peaaegu kõikide laenudega kaasneb täna panga pakkumine kindlustuslepingu sõlmimiseks. Kindlustusandja on tavaliselt partnerettevõte või ettevõte, mis kuulub koos pangaga ühte valdusstruktuuri. Hiljuti on klassikalist kindlustust hakatud asendama finantskaitseprogrammidega, kuigi juriidilistesse üksikasjadesse mitte laskudes pole neil toodetel erilisi erinevusi. Tarbijalaenu süsteemis on kindlustamine vabatahtlik ja isegi kui pangal õnnestus kindlustus kehtestada, saab sellest keelduda. Hüpoteeklaenude ja autolaenude puhul on nõutav kindlustus, kuid see kehtib ainult tagatise kohta.

Üldiselt on krediidikindlustus üldiselt aktsepteeritud praktika, kas vabatahtlik või kohustuslik. Ja kui laenuvõtja sõlmib kindlustuse, siis loomulikult eeldab ta, et tingimustes märgitud kindlustusjuhtumi toimumisel on temal või pangal võimalik saada rahaline hüvitis. Kuid need, kes on juba kindlustusmaksetega probleeme kokku puutunud, märgivad, et isegi kõige pikendatud kindlustus ei anna raha laekumise 100% garantiid.

Krediidikindlustussüsteemis ei ole kindlustuse maksmisest keeldumise osas midagi erilist, mida teistes õigussuhetes ei kohtaks. Samad põhjused, samad argumendid kindlustusseltside poolt. Ainult tagajärjed on mõnevõrra erinevad: sa mitte ainult ei saa seda, mida ootasid ja mille eest maksid, vaid jääd ka võlgu ning kindlustus muutub seeläbi kasutuks tööriistaks.

Kahjuks kindlustusjuhtumi toimumine iseenesest ei ole hüvitise maksmise ainus tingimus. Samuti tuleb järgida kindlustusseltsiga ühenduse võtmise korda ja mitmeid muid formaalsusi. Kuid võib tekkida teine ​​olukord, kus kindlustusandja püüab igal võimalikul viisil oma kohustuste täitmist vältida või makse summat miinimumini vähendada. Oma õiguste tundmine ja nende kaitsmiseks olemasolevate vahendite oskuslik kasutamine on hoolimatute kindlustusseltside tõhusa võitluse peamine tingimus.

Kuidas kindlustusjuhtumi korral kindlustusseltsiga suhelda

Ükskõik milline kindlustusjuhtum ka ei juhtuks, tuleb ennekõike veenduda, et see on kindlustuslepingu tingimustes märgitud. Juhtub nii, et paljud laenuvõtjad ei loe lepingut allkirjastades hoolikalt läbi: heal juhul heidavad nad sellele pilgu peale, halvimal juhul aga võtavad juhi sõna. Selle tulemusena võib selguda, et teiega juhtunud sündmus pole lepingus üldse kirjas. Või on sõnastus nii ebamäärane, et juhtunut võib lepingutingimuste kontekstis vaadelda erinevalt. Kahjuks ei saa te hüvitist nõuda, kui juhtum ei ole kindlustuskõlbulikuna loetletud. Kui kõik tundub vastuoluline ja arusaamatu, võtke kindlasti ühendust krediidikindlustusele spetsialiseerunud juristiga. Kui tõlgendus on mitmetähenduslik, ei saa te tõenäoliselt iseseisvalt aru, kellel on õigus ja kellel on vale - teie või kindlustusselts. Sellises olukorras on suur tähtsus ka kohtupraktikal ja siin on spetsialist igal juhul pädevam kui juriidiliselt väheste oskustega inimene.

Seega olete kindlaks teinud, et sündmus on kindlustusjuhtum. Kuidas edasi toimida:

1. Tutvume hoolikalt lepinguga (poliisiga), kindlustatud isiku märgukirjaga kindlustusseltsi (või panga) poole pöördumise korra (korra) kohta seoses kindlustusjuhtumi toimumisega. Peamine ülesanne on välja selgitada, kuidas, kus ja millise aja jooksul on vaja esmane teatis esitada.
2. Valmistame ette teatise. Tavaliselt on kindlustusseltsi (või panga) esmaseks teavitamiseks ette nähtud üsna lühike aeg - paari päeva jooksul, mõnikord ka veidi rohkem, olenevalt sündmusest (kindlustusjuhtumist). Tähtis on ettenähtud tähtajast kinni pidada ja veel parem – kandideerida kohe. Mitte mingil juhul ei tohiks te taotlemisega viivitada ja seda on soovitatav teha isiklikult või volikirja kaudu.

Isiklikult või teatele vastates pakub kindlustusselts suure tõenäosusega kindlustusjuhtumi toimumist kinnitavate dokumentide koostamist ja esitamist, kui neid teates ei olnud. Dokumentide koostamine pole keeruline. Näiteks kui kaotasite töö, piisab, kui esitate tööandja korralduse või muu dokumendi koopia, mis kinnitab vallandamise fakti ja selle alust. Haigestumise või õnnetusjuhtumi korral väljastatakse meditsiinilised dokumendid, kindlustatud laenusaaja surma korral vastav tõend.

Kindlustusseltsi reglemendiga kehtestatud aja jooksul kontrollitakse kindlustushüvitise taotlemise aluseks olnud asjaolusid. Tähtajad on erinevad. Sellise kontrolli raames teeb kindlustusselts hüvitise maksmise, selle suuruse või tasumisest keeldumise otsusega kindlaks sündmuse toimumise, selle kinnituse (tõendi) ja selle sündmuse kindlustusjuhtumiks tunnistamise võimaluse või osaliselt. Kindlustusvõtjat teavitatakse tehtud otsusest kirjalikult. Täieliku maksmisest keeldumise või piiramise korral tuleb märkida sellise otsuse tegemise alus. Uurige neid põhjendusi hoolikalt, eelistatavalt advokaadi abiga.

Kõige sagedasem põhjus kindlustuse maksmisest täielikuks keeldumiseks on sündmuse mittetunnustamine kindlustusjuhtumiks. Põhjuseid võib tuua palju ja need erinevad olenevalt olukorrast. Reeglina on see tingitud asjaolust, et lepingutingimustes on kindlustusjuhtumid antud ilma konkreetsuseta, üldiste sõnastustena või sõltub kindlustusjuhtumi kindlustuseks tunnistamise/mittetunnustamise küsimus mitmest seotud teguritest ja tingimustest.

Näiteks võib laenuvõtja lugeda oma vallandamist igal juhul kindlustusjuhtumiks, samas kui kindlustusselts keeldub suure tõenäosusega maksmisest, viidates asjaolule, et vallandamine toimus tema enda soovil või distsiplinaarsüüteo tõttu ning seda peetakse piiravaks. lepingus märgitud tingimus . On ka juhtumeid, kus laenusaaja puuet ei tunnistata kindlustusjuhtumiks, isegi kui see on lepingus sõnaselgelt nii märgitud. Siin tuuakse keeldumisel sageli välja argument, et kindlustusvõtja teadis oma haigusest lepingu sõlmimise ajal ega teavitanud sellest kindlustusseltsi ankeeti täites.

Kui kindlustusandja keeldub kindlustust maksmast, ilma juhtumit kindlustatuks tunnistamata, on mõttetu vaielda – nagu praktika näitab, on tõhusam küsimus kohe kohtuprotsessile üle anda. On ebatõenäoline, et kindlustusselts oma otsust muudab, isegi kui esitate täiendavalt tohutu paketi tõendavaid dokumente. Vaidluses kindlustusandjaga kaotate vaid aega ja raha, kuna pank ei vabasta teid kindlustusega tegelemise ajal laenu tagasimaksmise kohustusest. Formaalsuste täitmiseks piisab, kui koostada ja saata ettevõttele kirjalik pretensioon, milles nõutakse kindlustuslepingust tulenevate kohustuste täielikku täitmist.

Algstaadiumis saadetakse kirjalik pretensioon järgmistel juhtudel:

• kindlustusseltsilt kindlustusmakse kaebusele ettenähtud tähtaja jooksul vastuse saamata jätmine;
• kokkulepe tasumisega, kuid selle hilinemine või mittetäielikkus;
• hüvitise täielikust maksmisest keeldumine (osaline hüvitis).

Koos nõudega saate esitada kaebusi selle kohta, et kindlustusselts rikub teie rahalisi õigusi. Siin on kaks peamist võimalust - Rospotrebnadzor (kõige populaarsem) ja Venemaa Pank (peamine kindlustuse järelevalveasutus). Nendel juhtudel on kindlustusmakse saavutamine väike tõenäosus, kuid selline samm võib kindlustusseltsile mingisuguse surve avaldada ning kui kaebuse kohta tehakse positiivne otsus, saab sellest lisatõend, et sul on õigus. Võite esitada kaebuse ka piirkondadevahelisele kindlustatud õiguste kaitse liidule, mis on spetsialiseerunud organisatsioon, mis pakub õigusabi, kuigi mitte tasuta.

Kui ükski kohtueelse vaidluse lahendamise võimalustest ei aita, tuleb esitada hagi kohtusse. Sellisel juhul esitab nõude laenuvõtja-kindlustusandja, kuid panga kasuks, kes on krediidikindlustussüsteemis kasusaaja. Sinu kasuks laenuvõtja võib nõuda:

• tunnistama sündmust kindlustusjuhtumiks (kohustuslik, kui just see on maksmisest keeldumise põhjus);
• sisse nõuda moraalse kahju hüvitamine, intressid kindlustusseltsi poolt võõraste vahendite kasutamise eest, samuti kohtukulud ja õigusabikulud.

Kui kostjatena on kaasatud kindlustusselts ja pank, mida tavaliselt tehakse lisaprobleemi lahendamiseks - laenulepingu lõpetamine, siis nõuded võivad välja näha järgmised:

1. tunnistama sündmust kindlustusjuhtumiks;
2. tunnistama kindlustuse maksmisest keeldumist ebaseaduslikuks;
3. kohustada kindlustusseltsi täitma oma lepingust tulenevaid kohustusi täies ulatuses, makstes pangale hüvitist;
4. kohustada panka kindlustussumma arvelt laenuvõlga tagasi maksma;
5. tunnistada laenuleping lõppenuks ja tagatise olemasolul tunnistada see lõppenuks.

Konkreetsed nõuded sõltuvad olukorrast, kindlustuse maksmisest keeldumise põhjustest ja eesmärkidest, mida laenuvõtja või tema pärijad kavatsevad saavutada. Oluline on arvestada, et te ei pea mitte ainult oma väidet tõestama, vaid ka lükkama ümber kindlustusseltsi ja sageli ka panga argumendid, mis võivad asuda põhikostja poolele.