Sissetulekud kasvavad ja laenud mitmekordistuvad. Puhkuse ajal reisimine kulutab teie taskut märkimisväärselt. Aga kellelgi õnnestub säästa vihmaseks päevaks või korralikuks pensioniks. Et saada üheks neist õnnelikest, ei pea sul olema finantsharidust ega lugema mägesid raamatuid. Kõik on palju lihtsam.

Need, kes näevad vaeva, et elada palgast palgani, näevad neid, kes investeerivad oma säästud edukalt väärtpaberitesse kui finantsgurusid. Tegelikult võib igaüks oma raha targalt investeerida. Selleks peate lihtsalt tegema mitmeid konkreetseid samme ja mis kõige tähtsam, õppima õigesti käituma. Enamasti on ju inimeste käitumine see, mis takistab neil raha säästmast ja seda aktsiatesse investeerides head sissetulekut saamast. Finantsplaneerija ja enimmüüdud autor "Investeeringute psühholoogia. Kuidas lõpetada oma rahaga rumalate asjade tegemine" Ja "Räägime teie sissetulekutest ja kuludest" Carl Richards selgitab, miks inimesed oma sääste ebaratsionaalselt haldavad ja jagab lihtsaid näpunäiteid olukorra parandamiseks.

Artikkel on kasulik neile, kes soovivad õppida säästma ilma tõsiseid ohvreid tegemata, vabaneda laenudest, alustada raha säästmist ja säästude suurendamist.

Pidage meeles: te ei saa tulevikku ennustada

Täiesti turvalist investeeringut pole. Aja jooksul kõik muutub. Ja püüdes ennustada, kuhu aktsia järgmisena liigub, tuginedes tõenditele, et see on seni tõusnud, on sama, kui arvata, mis suunas mündiviske maandub, arvestades, et viimane kord, kui see tõusis, oli päid. Varasem tulemus ei garanteeri midagi.

Kuid see teadmine ei tohiks teid halvata. Kui kavatsete oma raha investeerida ja soovite teha otsuse terve mõistuse, mitte ebamääraste väljavaadete põhjal, tehke plaan. Mitte 200-leheküljeline traktaat, mida sul pole kunagi aega isegi uuesti lugeda, vaid lühike loetelu tegevustest, mis mahub väikesele kaardile.

Vasta küsimusele: mida raha sinu jaoks tähendab?

Paljude inimeste jaoks tundub finantsplaneerimine nii üle jõu käiv, et nende esimene reaktsioon on käega löömine ja eksperdi käest palumine, et ta ütleks neile, mida teha. Ükski spetsialist ei saa anda universaalset, kuid tõhusat nõu.

Raamatust „Investeeringute psühholoogia. Kuidas lõpetada oma rahaga rumalate asjade tegemine":

„Iga inimese rahaline olukord on ainulaadne, sest tema eesmärgid on ainulaadsed. Iga kord ei räägi me abstraktsetest unistustest, vaid igaühe konkreetsetest ideedest jõuka pensioniea ja laste hea hariduse kohta. Ja kui see, mis naabrile rõõmu pakub, ei saa teid õnnelikuks teha, siis kellegi teise finantsplaan teie puhul ei tööta.

Nii et esimene (ja kõige olulisem) küsimus, mida peaksite endalt küsima, on: "Mida raha minu jaoks tähendab?" Mõne jaoks on need turvalisuse või võimaluse sünonüümid, teiste jaoks on need samaväärsed vabadusega. Kui olete oma ainulaadse vastuse sõnastanud, mõelge, millised on teie realistlikud eesmärgid, ajahorisondid ja riskitaluvus ning mida olete nõus muutma.

Kui olete oma eesmärgid kindlaks määranud, valige kolm suurimat. Ja alati, kui mõtlete investeerimisele, küsige endalt, kas see aitab teil neid eesmärke saavutada.

Ärge laske end juhtida emotsioonidest

Käitudes nagu need, kes meid ümbritsevad, tunneme end turvaliselt. Seetõttu ostame aktsiaid, mis on kallid, lootuses, et need jätkavad tõusu, ja müüme aktsiaid siis, kui need hakkavad hirmust langema. Võime hoida oma tööandja aktsiaid, kuna oleme lojaalsed, või müüme väärtpabereid, sest see on...lõbus. Selline käitumine sarnaneb pigem hasartmängudega. See on põnev, kuid on ebatõenäoline, et te soovitaksite kellelgi kasiinos mängida, et tulevikuks raha koguda.

Investeerimine ei ole lõbus. Need peaksid alati olema kooskõlas teie eesmärkide ja põhimõtetega, mitte põhinema tunnetel, mis juhtub. Ärge mängige börsil.

Kasutage 72-tunnist testi

Muidugi võite mõelda, kuhu oma raha paigutada, kui see teil on. Mida teha, kui neid pole? Vastus on ilmne: peate hakkama vähem kulutama. Ja selleks on tappev lihtne viis! Teie õnneks on nad tänapäeva maailmas oma veebipoodidega, kust saate "ühe klõpsuga" osta peaaegu kõike, välja pakkunud suurepärase tööriista, mis võimaldab teil kulusid kontrollida. Seda nimetatakse "korviks".

Olgem ausad: veebipoodidest tellitavatest asjadest tuleb väga vähesed asjad kohe ära osta. Seetõttu võta reegliks, et jätad kaubad ostukorvi 72 tunniks. Kui vaatate kolm päeva hiljem tagasi, küsige endalt: mis on tähtsam – kas teie ostukorvis olevad kaubad või rahaliste eesmärkide saavutamine? Ja ilma kahetsuseta kustutage see, milleta saate hakkama. See tehnika töötab suurepäraselt, sest võimaldab ühelt poolt mitte öelda kohe ostudele “ei” ja teisest küljest mitte sooritada oste emotsioonide mõjul.

Automatiseerige hea käitumine

Lihtsaim viis rumalate finantsotsuste tegemise vältimiseks on neid üldse tegemata jätta. Isiklikud kontod pankade veebisaitidel ja mobiilirakendustes võimaldavad automatiseerida enamikku igapäevaseid toiminguid.

"Selle asemel, et sundida end ikka ja jälle tegema samu otsuseid, automatiseerige need, et teie head kavatsused muutuksid heaks käitumiseks. Saate automatiseerida sissemaksete tasumist pensionifondi või lihtsalt kogumiskontole, kuid mitte ainult. Parem on, kui automaksed seadistatakse ka hüpoteeklaenude ja autolaenude tasumiseks. Protseduuri olemus seisneb selles, et vajalikud deebetid kontolt ilma teie osaluseta päästavad teid valusast soovist makset edasi lükata, kulutades raha millelegi muule.

Kui hakkate vähem kulutama ja valutult säästma, hinnake, kui tulusad teie varasemad investeeringud olid.

Kasutage üleöö testi

Plaani järgides teed oma jooksvad kulud korda. Kuid varasemad investeeringud võisid olla tehtud teie rahalisi eesmärke arvesse võtmata, emotsioonidest ajendatud või tuttavate inimeste mõjul. Seetõttu peate varem või hiljem tegelema varasemate investeeringutega.

Selleks kujutage ette, et üleöö tagastati teile kõik teie investeeringud sularahas. Ja küsi endalt, milliseid investeeringuid teeksid samadel tingimustel ja kahjumiteta uuesti. Kõik sissemaksed, mis seda testi ei läbi, tuleks ümber suunata.

Järgige investeerimise põhireegleid

• 1. Makske laenud õigeaegselt.
• 2. Proovige laenud kiiremini ära maksta. Kui võlg on kadunud, ei pea te selle pealt intressi maksma.
• 3. Hajuta oma investeeringud laiali. Hajutamise mõte on kombineerida investeeringuid, millest igaühel on omad riskid. Sellised kombinatsioonid on sageli vähem riskantsed kui nende komponendid ja toovad suuremat tulu.

Raamatust “Räägime sinu sissetulekutest ja väljaminekutest”:

"Kui panustate "süsteemsele riskile", tähendab see, et investeerite kapitalismi kontseptsiooni tervikuna. See põhineb ideel, et vaatamata turu tõusule ja mõõnadele... jätkab see siiski kasvu. Seetõttu tuleks investeerida erinevate ettevõtete aktsiatesse. Muidugi mõned neist sulgevad, kuid see ei mõjuta teid palju, kuna teised arenevad ja nende aktsiad tõusevad.

Investeerimisfondid, mis hõlmavad investeeringute jaotamist erinevate ettevõtete vahel, on palju tulusamad kui üksikud aktsiad. Investeerimisfondide valimisel pidage meeles oma kokkuvõtlikku finantsplaani.

Ole võhiklik ja laisk

Suure vea teevad need, kes loevad liiga palju finantsuudiseid, mis julgustavad ostma, müüma või muid sarnaseid hasartmängutoiminguid. Pidage meeles: te ei saa tulevikku ennustada.

Eksperdid ka ei saa, kuid nad teevad ennustusi, sest see on nende töö. Nii et ignoreerige finantsuudiseid. Pöörake tähelepanu ainult sellele, mis võib teie eesmärkide saavutamist mõjutada ja mida saate kontrollida.

Keegi ütleb: "Aga kuidas on sellega? Kui inimesed pööraksid õigel ajal tähelepanu detailidele, saaksid nad vältida tõsiseid kriise! Oxfordi ja New Yorgi ülikoolide majandusteadlased vastasid sarnastele vastuväidetele. 2010. aasta uuringus järeldasid nad, et eksperte, kes ennustavad õigesti kõige ootamatumaid sündmusi, ei võeta peaaegu üldse kuulda.

Kiire tegevusjuhend

Kui jätame argumendid ja arutluskäigu kõrvale, saame järgmise nimekirja soovitustest neile, kes soovivad õppida, kuidas oma raha õigesti hallata.

• 1. Ärge püüdke tulevikku ennustada- see on võimatu. Ja investeerimiskatsel – tuginedes minevikusündmuste analüüsile, hasartmängudele – pole investeerimisega mingit pistmist.
• 2. Määratlege, mida raha teie jaoks tähendab, ja seda silmas pidades seadke oma rahalised eesmärgid. Tehke lihtne plaan ja veenduge, et teie investeeringud järgiksid seda.
• 3. Ärge tegutsege tugevate emotsioonide mõju all. Targalt investeerimine on igav ja peaks selleks alati jääma. Ärge mängige turgu.
• 4. Kasutage 72-tunnist testi. Ostke valitud kaubad, välja arvatud hädavajalikud, kolme päeva pärast. See aitab vältida impulsiivseid kulutusi.
• 5. Automatiseerige hea käitumine. See on parim viis selle säilitamiseks.
• 6. Kasutage üleöö testi. Kui kõik teie investeeringud tuleksid teile tagasi sularahana, milliseid investeeringuid te uuesti teeksite? Halvasti investeeritud raha saab investeerida erinevalt.
• 7. Tuginege investeerimise põhireeglitele: makske laenud õigeaegselt, proovige laenud enne tähtaega tagasi maksta, investeerige erinevatesse varadesse.
• 8. Ole võhiklik ja laisk. Infotulv sunnib sind impulsiivselt tegutsema, mis on investeerimisel alati halb. Kui teie raha juba töötab, siis milleks seda vaeva näha?

Tekst: Tatiana Turbal, illustratsioonid: Konstantin Amelin, Foto: Foto autor

Kuidas ma õppisin aastaid tagasi, kuidas rahaga õigesti ümber käia, kui mu pere oli sellega väga kitsas? Ta hakkas neid hiljem suurendama.

Puhtalt intuitiivselt otsustasin, et kui võtan oma palgast natukene maha, siis jääb raha natukene vähemaks. Isegi väga väikese pereeelarve juures on see väiksus märkamatu.

Nad õpetasid meile koolis kõike, kuid mitte kõige olulisemat – kuidas mitte olla vaene. Nii kaua kui ma ennast mäletan, ei suutnud ma tööandja juures töötades kunagi muud, kui mõelda rahale. Kuidas näiteks säästa raha vajaliku ostu jaoks?

Tänapäeval on meie inimeste finantskirjaoskus väga kehv, raha pole ja nad ei tea, kuidas seda teenida. Öeldakse, et raha ei tee õnne, aga ilma selleta ei saa elada!

Õpime ette rahalist kindlustunnet looma ja raha kasvatama. Näitan teile mõnda põhitehnikat ja hiljem leiate soovi korral selle teema kohta rohkem teadmisi.

Me kõik töötame raha pärast tööl, mida armastame, või tööl, mida me ei armasta. Teadsime alati, meile õpetati seda, pärast lõpetamist pidime tööle minema. Me tegime seda.

Tänapäeval näeme need, kes on juba tublisti üle 19 või 21 või 24, tagasi vaadates, et oskame palju teha, aga rahaga ümber käia ei oska.

Ja kui praegu juhtub olukord, kus me jääme tööta, siis on see tragöödia.

Kas teie finantsoskused võimaldavad teil täna elada elu, mida soovite?

Rikas ei ole see, kes teenib palju, vaid see, kes raha õigesti haldab.

Tuli 20 tuhat. rubla kuus, võid olla rahaliselt kindlustatud või iseseisev 5-10-20 aasta pärast.

Samal ajal teenides 200 000 rubla. Võite kulutada kõike ja ikkagi võlgu jääda.

Võtke paber, kalkulaator ja arvutage minu numbrid, võite võtta oma algandmed.

Üks päev. Kui minu peres oli raha väga kehv, otsustasin iga kuu teatud summa hoiuraamatusse jätta. Algul ilma konkreetse eesmärgita.

Ja kui veetsime lastega kogu oma puhkuse Žiguli autodega mööda Balti riike sõites, kohvikutes söömas, peaaegu kõike ostes, mõistsin, et olen mõelnud välja hea võimaluse puhkuseks raha koguda.

Kui suutsin säästa suure summa, säästsin lihtsalt mõne suurema ostu jaoks. Ma ei teinud mingeid arvutusi, isegi ei teinud panka sissemakset. Ma õppisin seda hiljem.

Nüüd näitan teile, kuidas vara õigesti luua ja kuidas seda suurendada.

Oletame, et säästate 100 dollarit kuus. 25 aasta pärast, kui olete 50-aastane, olete kogunud 30 tuhat. Saate neid kulutada ja kõik!

Paneme oma säästud enda kasuks tööle, muutkem need varaks ehk investeerigem, siis on meie kapital garanteeritud varaks ja kindlustab meid igasuguste ettenägematute olukordade vastu.

Kuidas kogutud raha suurendada?

Arvud on parimaks tõestuseks, kui arvutate, muutub pilt selgeks.

Seda me nüüd teeme.

Võtsin näiteks 100 dollari. – säästame ja investeerime igakuiselt, oletame, et meie hoiustatud raha on 12%, teeme reinvesteerimise ja 40 aasta pärast on vara 1 miljon dollarit.

See tähendab, et kui pärast kolledži lõpetamist hakkab inimene 25-aastaselt kapitali koguma ja investeerima, siis 65-aastaselt saab temast miljonär.

See number võib teid hirmutada! Ja ma tahan oma sääste palju varem kasutada.

Vaatame 15 aasta pärast 40-aastaselt, igakuine sissetulek varadest on 500 dollarit. See tähendab, et alates 40. eluaastast saab inimene elada sissetulekust 500 dollari suurusest varast kuus. Pole juba paha!

20 aasta pärast, 45-aastaselt, on igakuine sissetulek varadest umbes 1000 dollarit

50-aastaselt umbes 2000 kuus. Pole paha pension, eks?

Omades selliseid põhiteadmisi 25-aastaselt, hakkas inimene oma varasid suurendama, et omandada finantsteadmisi ja õppida oma kapitali juhtima. Seetõttu võib tema vara ulatuda miljonini palju varem.

Juba esimesest palgast tuleb mõelda pensionile ja nii saab “pensionile” minna palju varem.

Neid oskusi meile lihtsalt ei sisendatud. Loodan, et hakkate mõnda artiklit kasutama, õpetate seda oma lastele ja edastate neid teadmisi põlvest põlve. Olgu meie järglased palju kirjaoskamad kui sina ja mina.

Igaüks meist võib saada iseenda pankuriks.
Säästdes vähemalt 10% oma palgast, ei pöörduks me pankade poole, ei võtaks laenu ja hüpoteeke. Me oleksime iseenda pankurid, oleksime oma elu peremehed.

Millisesse nišši on praegu tulus raha investeerida?

Aga... paljudel meist pole enam aega, et veidi säästa .

Vaatame, kuidas seda kiiremini teha. Peame leidma rahalise niši, kus saame oma kapitali suurendada kohe ja palju lühema ajaga, eriti neile, kellel pole neid 20-30 aastat

Kui kriis algab, siis sel hetkel tekivad alati võimalused, neid tuleb lihtsalt näha! Isegi kriisis unistame, elu läheb edasi ja me peame leidma need võimalused, mis võivad kiiresti lõppeda.

Lubage mul esitada teile tsitaat, mis kinnitab minu sõnu võimaluste kohta kriisiolukorras:

"Kui orkaan algab, peidab loll oma pea, tark ehitab maja ja tark ehitab tuuleveski." Abay Kunanbaev

Räägime täna, ajal, mil rahakriisid üksteisele järgnevad, ideest miljonist dollarist või miljonist eurost.

Räägime virtuaalvaluutasse investeerimisest, tuulikust, mida iga tark inimene praegu kasutab.

Mõned inimesed varjavad end selle võimaluse eest, teised õpivad kaua ja süvitsi ning juba on oht hilineda.

Finantstuulik

Lugupidamisega Nadežda Ševerova

08.06.2015 23 687 4 Lugemisaeg: 15 min.

Täna räägime sellest kuidas rahaga õigesti ümber käia, asjatundlikult, mõistlikult, et need tooksid inimesele või perekonnale maksimaalset kasu ega põhjustaks kahju. Pöörake sellele artiklile tähelepanu, kuna raha õige haldamine on inimese või perekonna finantsseisundi tugevdamisel või säilitamisel väga oluline tegur.

Miks on oluline raha õigesti hallata?

Teatavasti kogeb praegu väga suur hulk inimesi ühel või teisel määral pidevalt või ajutiselt erinevaid probleeme. Nad peavad selle põhjuseks alati mingeid väliseid asjaolusid: saamata jäänud tulu, suurenenud kulutused jne. Kuid tegelikult on see vaid pool põhjusest ja teine ​​pool on alati oma olemuselt sisemine ja seisneb suutmatuses rahaga õigesti hallata.

Paljud inimesed arvavad, et nende rahaliste raskuste põhjuseks on ka see, et nad ei teeni piisavalt. Kuid see on ka ainult mündi üks külg: teine ​​​​on see, kui palju ja kuidas nad kulutavad. Finantskirjaoskajad, kes oskavad rahaga õigesti ümber käia, suudavad ka väikese sissetulekuga oma sissetulekud vastuvõetaval tasemel hoida, samas kui finantskirjaoskusele mitte piisavalt tähelepanu pööravad inimesed ja pered on isegi üsna suurte sissetulekute juures “suurtes võlgades”. .

Inimese või perekonna majanduslik olukord sõltub võrdselt nii sissetulekute ja kulutuste tasemest kui ka välistest ja sisemistest asjaoludest. Muutes oma sisemisi tegureid ja õppides rahaga õigesti ümber käima, saate oma rahalist seisu tugevdada ka pideva sissetuleku ja halvenevate väliste asjaolude juures.

Niisiis, kuidas hallata raha targalt ja võimalikult tõhusalt? Tegelikult pole see nii lihtne, kui esmapilgul võib tunduda. Ja seetõttu töötavad nad juba täies hoos välismaal, aga siia ilmuvad alles inimesed, kes helistavad ja õpetavad, kuidas rahaga raha eest asjatundlikult ümber käia (antage tautoloogia). Nende teenuste järele on teatud nõudlus, headel konsultantidel on alati oma kliendid, kuid usun, et palju efektiivsem ja õigem oleks ise oma finantskirjaoskust täiendada ja rahaga õigesti ümber käia õppida. Pealegi saab seda teha täiesti tasuta näiteks Finantsgeeniuse veebisaidil või muudes planeerimis- ja raamatupidamisküsimusi käsitlevates ressurssides.

Nüüd toon välja peamised juhised, mis ütlevad teile, kuidas raha õigesti hallata, ja annan linke teistele saidi artiklitele, milles teatud punkte üksikasjalikumalt arutatakse.

Kuidas raha õigesti hallata?

1. Kulude kontroll. Enamiku rahalistes raskustes inimeste või perede suurim finantsprobleem on kontrolli puudumine kulude üle. Väga sageli kulutavad inimesed raha asjadele, mida nad pole veel teeninud, mida nimetatakse "üle oma võimete elamiseks". Tänu sellele on paljud rahalises ebastabiilsuses (st kulutavad kõik, mida teenivad) või, mis veelgi hullem, rahalises augus (nad kulutavad rohkem kui teenivad, neil on võlgu).

Inimesed, kes ei kontrolli oma kulutusi korralikult kõik või laenata raha, kasutada laene ja krediitkaarte, mis halvendab olukorda veelgi.

Huvitav on see, et paljud neist inimestest isegi ei tunnista, et neil see probleem on. Nad usuvad, et teavad, kuidas raha hallata ja oma kulutusi kontrollida. Kuidas neid kontrollitakse? No minu peas! Nad mõtlevad, mida osta ja mida mitte. Tulemus on ilmne...

Kujutage ette, mis juhtuks, kui näiteks riik või ettevõte kontrolliks oma kulutusi "peast"? Nad läheksid väga kiiresti pankrotti! Perel või üksikisikul on täpselt sama eelarve, perekondlik või isiklik ning samamoodi peab hoolikalt ja asjatundlikult oma kulutusi kontrollima. Ehk siis kodu raamatupidamist pidama.

Ainult see aitab teil oma kulusid selgelt ja asjatundlikult kontrollida. Sel juhul ei ole "vaimsed arvutused" tõhusad (näete seda oma näitest). Seega, kui soovite teada, kuidas raha õigesti ja tõhusalt juhtida, peate esmalt täpselt kindlaks määrama, kuhu ja kui palju see läheb, ning seejärel optimeerida need kulud. Seda saab teha ainult leibkonna rahaliste vahendite täisväärtusliku raamatupidamise abil, mida saab hoida erineval viisil (saate nendega tutvuda ülaltoodud lingi abil).

2. Elu ilma võlgadeta. Järgmiseks probleemiks, mida raha õigest ümberkäimisest rääkides tasub mainida, on võlgnevuste probleem. Paraku on kõikvõimalike tarbimislaenude ja krediitkaartide kättesaadavus ja massiline propageerimine viinud selleni, et paljud inimesed ja pered on alustanud ehk sattunud finantsauku ja kaevavad seda aina sügavamale.

Tarbides seda, mida ta pole veel teeninud, maksab inimene või perekond alati üle ning mida lihtsam ja kättesaadavam on laen, seda kallim see on ja sellest tulenevalt ka enammakse.

Muidugi, kui on üksikuid olukordi, kui see on tõesti kasumlik, kuid neid on väga vähe, ja enamasti ei räägi me sellistest olukordadest, vaid banaalsest "ma tahan!", mis viib võlgade teke ja laenuga elamine.

Juba üsna tavaline on leida inimesi või perekondi, kellel on 2, 3, 5 ja isegi 10 laenu, kes võtavad pidevalt uusi laene vanade laenude tasumiseks, suurendades pidevalt oma võlasummat. Ja kas sa tead, kuidas nad seda õigustavad? Nad ütlevad, et see kõik pole "ei ole hea elu": madalad palgad, kõrged hinnad ja kogu see jazz. Ei, see kõik on tingitud finantskirjaoskamatusest ja suutmatusest raha õigesti hallata! Kui te sellele ei mõtle, ärge oma seisukohta ümber mõtle, siis võite varsti jääda tänavale ilma varata, mis võlgade eest müüakse!

Korralik raha haldamine tähendab tarbimislaenude täielikku puudumist ja võlgu elamist! See tarbib ainult seda, mida teenite. Ja selle ostmine, mida te pole veel teeninud, aitab teid, kuid mitte laenud!

3. Mõistlikud kulutused. Ja kolmas, väga oluline punkt, mis ütleb teile, kuidas raha õigesti hallata, on loomulikult mõistlik kulutamine. Siin saate esile tõsta mitu olulist reeglit isiklikust või pereeelarvest raha haldamiseks.

— Ärge üle makske. Finantskirjaoskusega inimene ei maksa kunagi ühegi toote või teenuse eest üle, ta leiab võimaluse soetada see parima hinnaga.

— Ela oma võimaluste piires. Kulutage oma rahalisi vahendeid ainult nendele kaupadele ja teenustele, mille jaoks olete juba raha teeninud ja mida tõesti vajate. Ilma objektiivse vajaduseta ei tohiks osta kalleid asju ja tarvikuid.

— Järgige oma eesmärke. Kui lähete poodi või turule teatud kaupade järele, ostke just need kaubad, ärge tehke seotud või “juhuslikke” oste.

— Kontrolli oma emotsioone. Rahaga ümberkäimisel on emotsioonid üheks peamiseks vaenlaseks. Raha korraliku haldamise tagamiseks ärge tehke kulutusi ega tehke rahalisi otsuseid emotsioonidest mõjutatud: need toovad teile suure tõenäosusega rahalist kahju.

— Ärge laske end juhtida. Mitte kelleltki: ei kolleegidelt, ei sõpradelt, ei lastelt, ei abikaasadelt, ei moest jne. Väga levinud mõtlematu ja tarbetu kulutamise põhjus on just see, et inimest juhib keegi teine.

— Ostke hulgi. Muidugi siis, kui see on mõttekas, kui on tõesti vaja suurt kogust kaupa. Parem on osta samu tooteid ette ja odavamalt, kui osta regulaarselt vähehaaval ja üle maksta.

— Tehke tehinguid ja kasutage allahindlusi. Eriti kui tegemist on suurte ostudega ja ka väikeste ostudega. Kaubelda saab mitte ainult turgudel (nagu paljud on harjunud arvama), vaid ka paljudes kauplustes. Te ei pea arvama, et läbirääkimine on teie väärikuse all, teenite tegelikult oma ostude pealt raha ja saate oma eelarve jaoks täiendava sissetulekuallika. Lisateavet selle kohta leiate artiklist

22. oktoober 2009, 10:12 Kommentaarid: 3

Kriis on sundinud paljusid oma kulutamisharjumusi ümber vaatama. Kuidas säästa raha ja juhtida oma eelarvet ratsionaalselt? See on terve teadus, mille kõigi põhiseaduste uurimise järel saate isegi rasketel kriisiaegadel endale lubada osta soovitud asju ja parandada oma rahalist olukorda.

Oleme kõik majanduse lahutamatud funktsionaalsed üksused ja ühel või teisel viisil langeme selle seaduste mõju alla. Esimene neist on kasvavate vajaduste seadus. Ta ütleb, et meie vajadusi iseloomustab pidev kasv ja palju kiirem kui sissetulekute kasv.

Teine seadus on kahaneva piirkasulikkuse seadus, mille kohaselt kaotab sama toode aja jooksul paratamatult oma väärtuse ja võime meie vajadusi rahuldada.

Viimane on inflatsiooniseadus – raha äärmiselt negatiivne omadus kaotada oma ostujõud, see tähendab amortiseerida.

Võttes arvesse neid ja muid tegureid, muutkem oma isiklikke finantspoliitikaid.

Esiteks määrame oma majandusliku sissetuleku. Me ei pea silmas palgatulu ega ettevõtlustulu. Mõiste “majanduslik tulu” all mõeldakse rahaliste vahendite jääki pärast kõigi tarbimislaenude tasumist, mis katab kõik vajalikud kulud toidule, eluasemele, side-, transpordi- jne. Just seda saldot nimetatakse tavaliselt majandustuluks.

Näiteks paar aastat tagasi oli minu puhas majanduslik sissetulek tavaliselt null. Pealegi saavutas see mõnikord isegi negatiivseid väärtusi! Miks see juhtub? Vastus on selge – ma piltlikult öeldes ei armastanud ennast. Maksin esmalt teenusepakkujatele, müüjatele, kõigile ja lõpuks jäin endale kas mitte millegi või võlgadeta... See oli lubamatu viga ja selle mõistmine võimaldas olukorda paremaks muuta.

Maksa ise

Mis tahes tulu saamisel või jaotamisel makske kõigepealt ise! Kui palju ma peaksin maksma? Minu isiklik nõuanne on alustada väikesest. 5-10% teie kogusissetulekust on täiesti vastuvõetav näitaja esimeseks sammuks finantskaitse suunas. Ära mine liiga kaugele! Ärge püüdke algusest peale säästa 100% oma sissetulekust. Tekitage harjumus maksta esmalt endale, alustades väikestest summadest, mis teie elukvaliteeti oluliselt ei mõjuta.

Jaga pooleks

Säästke alati 50% oma sissetulekute kasvust.

Teisisõnu, kui teenisite sel kuul 100 rubla rohkem kui eelmisel kuul, siis laske oma kulutustel kasvada vaid 50 rubla võrra, mitte aga terve 100 rubla võrra, nagu tavaliselt. Ülejäänud 50 rubla hoidke taskus.

Ühel päeval otsustasin oma kulutusi analüüsida. Muidugi ei õnnestunud see kohe – ma ei mäletanud kõiki eelmisel kuul kulutatud esemeid. Siis otsustasin läbi viia nn "kontrollikuu". Hakkasin oma kogu päeva kulusid hoolikalt kirja panema. Kuu aja pärast analüüsisin hoolega, kui palju ja kuhu seda taskust välja lennanud on. Ja ma avastasin, et tegelikult kulub palju mu raha asjade või teenuste ostmisele, mis on minu jaoks ammu kaotanud. See tähendab, et ma kulutan raha lihtsalt inertsist, saamata sellest oodatud kasu.

Kontrolli oma kulusid!

Ärge laske oma kulutustel minna teie kontrolli alt välja.

Kindlasti leiate oma kulutuste nimekirjast mitmeid punkte, mille maha jätmine ei mõjuta kuidagi teie elukvaliteeti.

Ja veel üks oluline teave, millele mõelda. Kui olete otsustanud saada edukaks ja jõukaks inimeseks, ei piisa ainult raha säästmisest. Peate suutma neid vähemalt säilitada. Ja veel parem – korrutada.

Kuidas ja mille pealt säästa?

Kas soovite osta endale uue telefoni, kuid teie eelarve ei võimalda seda? Seega on aeg õppida säästma. Võimalusi vähem raha kulutada on palju, tuleb vaid sellele mõelda ning rakendada veidi jõudu, tahet ja oskusi. Tasub kohe broneerida: säästame ilma raskusi kogemata, lisame lihtsalt oma tegevusele veidi ratsionaalsust.

Säästa toidu pealt

Nagu praktika näitab, kulutab inimene suurema osa oma rahast toidule. Oleme valmis paljudest asjadest loobuma, et saada rahuldav ja maitsev eine. Toidu säästmine ei tähenda halvema kvaliteediga ja odavama kauba ostmist. Valige lihtsalt odavam pood ja mitte järgmise sissepääsu lähedal. Võite minna supermarketisse, mis asub teie kodust veidi kaugemal, ja osta nädalaks toidukraami. Suvel on köögiviljad odavamad kui talvel. Seetõttu on kasulik neid suvel soetada ning valmistada erinevaid hapukurke ja külmutada, et talvel vitamiinivarusid täiendada.

Säästa riiete pealt

Ei, sa ei pea kaks aastat samu teksaseid kandma ega kord kuue kuu jooksul juuksurit külastama. Kõik kauplused pakuvad hooajalisi allahindlusi. Mõnes ulatuvad allahindlused 50-70 protsendini. Midagi, mis sulle meeldib, ei tohiks seda nähes kohe osta. Oodake müüki. Ja osturõõm kahekordistub. Pühade ootus on magusam kui puhkus ise. Kui olete loominguline inimene ja ei allu stereotüüpidele, on second-hand teie valik. Tihti satuvad sinna ka uued pisivigadega või tollis kinnipeetud riided.

Säästa transpordi pealt

Kui peate bussides ja trollides sageli reisima, on teil vaja sõidukaarti. Kontrollige, kas kuulute mõnda kodanike eeliskategooriasse – see võimaldab teil veelgi rohkem säästa. Ärge olge laisk, mõnikord on parem kõndida 20 minutit kui sõita umbses ja rahvarohkes bussis. Kui olete oma sõiduki õnnelik omanik, võite säästa bensiini pealt. Proovige leida bensiinijaam, kus kütus on hinna ja kvaliteedi poolest parim. Kui olete liikluses kinni, lülitage mootor välja.

Kuus kuud hiljem, pärast sellist lihtsat säästmist, saate osta endale mitte ainult uue telefoni, vaid ka tulevaseks ostuks raha kõrvale panna. Ja pidage meeles: sent säästab rubla.

Raha võlu

Öeldakse, et on olemas rahamaagia, mille abil saab raha oma koju ja rahakotti meelitada ja seal hoida, nii et iga kriis ei loe.

Raha tuleb austada

Ja ärge lubage endale fraase "Raha on saast", "Raha pole", "Raha on tulnud ja läinud." Kõik need fraasid ja isegi mõtted realiseeruvad, justkui seaksid end rahapuudusesse. Ja raha võib üldiselt "solvatuda ja lahkuda".

Raha võlu majas

Feng Shui järgi vastutab rikkuse eest kaguosa. Otsige korterist üles see suund ja asetage sinna mistahes rikkuse sümbol - rahapuu, kolmevarbaline kärnkonn müntidel (tagasi välisukseni), purskkaev. Parem on, kui need esemed asetatakse nn rahasalvrätikule, see on punane, millele on kirjutatud rikkuse ja õitsengu hieroglüüfid ning sümboolsed Hiina mündid. Väga hästi töötavad Hiina mündid, mille keskel on nelinurkne auk. Need tuleks panna vette või lihtsalt võõraste silmade eest peita. Maja õitsenguks võid koristades lisada veele, mida kasutad põranda pesemiseks või tolmu mahapühkimiseks, apelsinikoori. See on hea nii Hiina teaduse kui ka praktilisuse seisukohalt. Pärast sellist puhastamist settib mööblile vähem tolmu.

Raha võlu köögis

Köök on ideaalne koht raha hoidmiseks. Täpsemalt külmkapp. Peske see (rahale ei meeldi mustus) ja asetage mündid müntide sisse, peadega ülespoole, vahetage neid perioodiliselt, et need ei tolmuks. Tehke sama sahvris. Samuti riputage külmkapi külge ananassimagnet. See sümboliseerib õitsengut kodus.

Ära lase rahal minna

Raha "tuleb ja läheb" läbi ukse. Veenduge, et esik oleks puhas ja jalanõusid ei vedeleks, vastasel juhul läheb raha "ära". Asetage vaiba alla ka münt, kus kotkas on üleval ja ärge laske sellel tolmada.

Raha võlu teie rahakotis

Tea, et rahakott peaks olema pruun, must või kuldne, need värvid tõmbavad raha ligi. Soovitav on, et see oleks valmistatud nahast või seemisnahast. Pange oma rahakotti õnnemünt (tuludest, mis tõid siirast naudingut) ja ärge kulutage seda; või kolmnurgaks painutatud roheline arve. Parem on, kui see on ühe dollari rahatäht, see on üldiselt väga sümboolne ja pole asjata, et see valuuta on alati väärtuslik. Rahakotti saab osta spetsiaalse amuleti (punase niidi või patsiga seotud Hiina mündid, peaasi, et neid oleks paaritu arv, soovitavalt kolm või rohkem). Ka rahakott peaks olema korras – arved peaksid olema lamedad ega tohi kortsuda.

Märgid

Sa ei saa oma kotti põrandale panna, hoiupõrsas raha lugeda, vaestele käest kätte anda, raha üle läve anda ja eriti õhtul. Ja laenata ka teisipäeval või mõnel muul päeval peale päikeseloojangut (talvel peale 20.00). Muide, parem on laenata kui laenata. Raha näeb seda investeeringuna. Ärge kunagi pange raha ja korterivõtmeid ühte taskusse, see tähendab, nagu ütlesid meie esivanemad, "ei majja ega taskusse". Ära pane oma korterivõtmeid söögilauale.

Raha ringlus

Püüdke seda mitte "vihmaseks päevaks" edasi lükata, sest see päev, kui seda ootate, tuleb kindlasti. Parem on säästa "helgeks päevaks" või millegi konkreetse jaoks. Ärge kahetsege kulutamist sellele, millest olete pikka aega unistanud, sest muidu ei kao see raha kuhugi. Ärge pange kerget raha oma rahakotti ega hoidke seda pikka aega. Jumal andis, Jumal võttis. Kõik, mis leitakse, võidetakse või saadakse lihtsalt, tuleks kohe ära kulutada. Ärge kasutage väljendit "viimane raha". Parem on öelda: "jäänud" või "äärmuslik".

Kuidas maksta

Ärge andke arvet kokkuvolditult, murrage see pooleks ja andke koos voltiga ettepoole. Maksa ainult parema käega, vahetusraha võta vasakuga. Oodake, kuni müüja vahetusraha salve paneb, ärge võtke raha käest!

Mõelge rahale

Ärge jääge nende külge kinni, vaid siis, kui mõtlete, kujutage ette, kuidas te võtate raha enda kätte, kuidas ostate asju, mida olete juba ammu tahtnud. Soov raha!!! Siiralt ja pidevalt! Ja nad tulevad kindlasti teie juurde!

Noh, viimane asi. Ära lama diivanil raha ootamas. Töötage, pingutage ja saate rikkaks.

Järgige rahvamärke

Märkimisväärne osa raha puudutavatest märkidest on seotud lauaga. Kui laud täidab vahefunktsiooni, siis sellele visatud lahtised vahetusrahad või koduvõtmed "kaovad". Ja pole üllatav, et inimesel, kes andis sellisesse kohta "korteri võtme, kus on raha", on rahalised raskused.

Tühjus ja kõik, mis seda sümboliseerib, on rahale ja heaolule väga ohtlik. Seetõttu on tühi pudel laual täiesti sobimatu ese. Üks tühjuse sümboleid on vile. Ilmselt siit tuli ka majas vihtlemise keeld. Teine tühjuse analoog on kõik alasti, varjamatu. Seetõttu tähendab palja peopesaga laualt puru pühkimine rahapuudust. Käsi peaks olema kaetud kaltsuga ja laud laudlinaga. Pole ime, et rahvatarkus soovitab mitut kupüüri laudlina all hoida.

Niisiis, pange asjad paika laual ja samal ajal ka majas. Ärge visake oma võtmeid kuhugi. Andke tühjad pudelid üle. Pühkige maja, kuid pidage meeles, et majas peaks olema ainult üks luud. Seda ostes ei saa te kaubelda ja peate seda hoidma vispliga, mitte käepidemega. Kättemaks tuleb võtta ukselävelt, muidu pühite kogu raha minema. Kui olete lõpetanud, istuge maha ja oodake tulemust. Või tööle minna. Ja siis jaga oma kogemusi meiega!

Kuidas raha paremini hallata: 6 kannu meetod või 6 purki meetod.

Olen tuttav 6 kannu meetodjuba mitu aastat pole seda alati võimalik järgida, kuidpõhimõttenasäästate teie isikliku eelarve jaoks, see toimib. See väga lihtne lähenemine ühendab suurepäraselt kolm aspekti: oma kulude juhtimine, planeerimine (finantsdistsipliin) ja rahaga ümberkäimise psühholoogia. Eelarve haldamiseks on keerulisemaid mudeleid, kuid keerulisemate juurde tuleb minna alles siis, kui oleme midagi lihtsat omandanud. Seetõttu soovitan kõigil, keda tean, kasutada 6 kannu meetodit. Proovi seda oma kuueelarvet koostades vähemalt paar kuud järjest (testitööna) ja kui meeldib, siis kasuta seda pidevalt enda ja lähedaste hüvanguks.

Enamiku inimeste jaoks on see raske finantsdistsipliini. Pere eelarve või isiklik eelarve ei ole kummitav: tahame midagi osta või kuhugi minna või kellelegi kingitust osta ja äkki selgub, et selleks hetkeks pole enam millegi jaoks piisavalt raha, me keeldume millestki, sest kuidas midagi muutus järsku tähendusrikkamaks. 6 kannu meetod, kui te selle oma ellu tutvustate, hakkab teie rahaasju korda tegema. automaatselt ja aitab neid probleeme lahendada. See on väga lihtne.

Jagage kogu eelarve paberile (üldiselt on soovitatav igakuine finantsaruanne ise pidada, kuid alustame vähemalt 6 kannu meetodiga) vastavalt oma peamistele kuluartiklitele. Oletame, et veerus "Kõige vajalikumad kulud", nagu joonisel, langeb 55% teie kuueelarvest (see suhe võib olla erinev - 30%, 10%). See raha läheb arvete tasumiseks ja selle võid kohe unustada. Rühmitage kõik muud punktid 4 või 5 artikliks ja määrake selgelt, kui palju raha saate eelarvest konkreetsele artiklile eraldada. Ja iga kuu kohe, näiteks palgapäeval, jaga oma eelarve nende esemete vahel ära.

6 purgi meetodi rakendamiseks on mitmeid viise: saate sõna otseses mõttes osta 6 läbipaistvat kaanega purki (nagu videos toodud näide) ja panna neile kleebised, mis näitavad teie eesmärke – ma tean inimesi, kes just seda teevad; saab osta 6 läbipaistvat plastikümbrikut (näiteks pärast seda, kui sain teada 6 kannu meetodist, juba järgmisel päeval (kõik uuendused tuleb kohe ellu viia!) läksin kirjatarvete poodi ja ostsin 6 erinevat värvi läbipaistvat plastikümbrikut , misjärel kasutasin neid paar kuud kuni selle raha nendest “6 kannidest” panka kandsin), minu seisukohalt on kõige õigem, kui registreerid end kohe oma pangas 6 erinevat kontot (või kui palju sulle on vajalik) samadel eesmärkidel. Soovitan avada 6 erinevat kontot ja nimetada need vastavate nimedega läbi internetipanga, teen seda ise - esiteks on see turvalisuse tagatis, sinu raha ei varastata pangast ja teiseks on sul võimalus kõiki tehinguid digitaalselt jälgida ja neid hallata. 6 purki (või "6 purgi meetod") on loomulikult metafoor ja seda ei ole mõeldud sõna-sõnalt võtma. Teil ei pea olema 6 kontot ("kannud, kuhu raha voolab"), neid võib olla 5 või 4. Ja mis kõige tähtsam, võite katsetada numbritega. Iga konto automaatsete mahaarvamiste minimaalne protsent on 10%, vähem ei soovitata panustada. Ja näiteks see, et 55% kulub põhikuludeks – keegi võib kulutada palju vähem. Aga rohkem ei tohiks olla.

Näiteks minu kujundus näeb nüüd välja selline, mitte 6-lt, vaid 5-lt “kannult”, täpsemalt 5-lt pangakontolt (sularahas kodus raha hoidmine on üldiselt ebapraktiline, teine ​​asi, et su pank peab olema usaldusväärne), sest erinevad eesmärgid: 1) põhikulud (vajalikud kulud); 2) Turistikonto (raha puhkuseks); 3) Meelelahutuskonto või “Just for Fun” konto (spaa, kino, teater, sõpradega kohvikus istumine, ootamatult meeldiva raamatu ostmine näiteks) - selle konto jaoks soovitan teha eraldi deebetpangakaardi ja alati ainult meelelahutuse eest tasumine; 4) Investeerimiskonto; 5) Hoiukonto.

6 kannu meetodi põhireegel on vastutus ja rahaline enesedistsipliin.

1) Kui teie säästukontol ei ole piisavalt raha selle jaoks, mille jaoks otsustasite selle koguda, siis ei saa te kätt teisele kontole panna ja kogu seda raha kulutada. Kann (minu puhul konto) “Meelelahutuseks” on mõeldud ainult meelelahutuseks ja selle raha saab ja tuleb kulutada meelelahutusele ja mitte millelegi muule. Teist kontot, "puhkus", saab kasutada ainult lennu- ja muude piletite ostmiseks ning ainult hotelli broneerimiseks teises riigis. Jne.

2) Üks keerulisemaid hetki on omal käel igakuiselt või kord nädalas nendele kontodele teatud summasid hoiustada. Inimesed unustavad, lükkavad selle "homseks" ja ei maksa kogu summat. See probleem lahendatakse pangaga sõlmitud lepinguga (internetipangas saate sellise lepingu ise sõlmida). Igal pangal on võimalus sõlmida leping, mille kohaselt näiteks teie palgapäeva päeval võtab pank teie põhikontolt välja 10 või 20 või 30% ning jagab need 10 või 20% teie 5 või 6 konto vahel. Kõik, mida pead tegema, on määrata iga konto intressisumma ja ülekande päev. Miks ma soovitan seda konkreetset süsteemi See on võimalikult mugav, kuna see viiakse läbi automaatselt, ilma teie osaluseta? Te ei pea iga kuu valikupiinas piinlema - kandke raha sellisele ja sellisele kontole või ärge kandke raha kuu aega, pank teeb kõik teie eest.

Siin pole haridusarvet (vähemalt veel mitte), sest kui ma õpin, siis nüüd teen seda omal käel. Ja heategevusel pole arvet, sest olen viimasel ajal niigi liiga palju heategevust teinud - ainult et andsin seda mitte raha, vaid oma aja ja teiste inimeste aitamise eest.

Näide. Nüüd on mul turismikontol “Money for Vacation” 3000 eurot ehk kui kohe homme või kuu aja pärast tahaks järsku meeletult kuhugi minna - Taisse või Hispaaniasse või Sri Lankale ja 3-4 sinna elama. nädalaks, siis pole mul vaja lisaraha leida, need on siin kontol ja mina Ma ei puuduta seda põhimõtteliselt, see on ainult raha turism, vaba aeg ja "maailma avastamine". Sul on kohe “vabad käed” ja 6 kannu meetod loob selle palju rohkem rahalist sõltumatust ja vabadust. Kui ma sel kuul kuhugi ei lähe, tähendab see osa sissetulekust automaatselt läheb turistikontole ja see täieneb. Kordan, teie pangas saate üldiselt selle automaatselt seadistada, nii et ühe päeva jooksul kantakse teatud summa põhikontolt automaatselt teie sihtkontodele.

Pangakonto meelelahutuseks või, nagu ma seda nimetasin, "lihtsalt lõbu pärast" - kuid selle raha saab kohe "kontodelt maha kanda", kuna see on mõeldud spetsiaalselt meelelahutuseks, see tähendab, et see konto hõlmab kohe selle kulutamist. mingi meelelahutus: ujuge spaas, ostke juhuslikult mõnda raamatupoodi külastades huvitavaid raamatuid, mängige piljardit või bowlingut jne. Selle konto jaoks on parem omada eraldi deebetkaarti. Konkreetse eesmärgi jaoks saab luua eraldi konto: “pulmakonto”, “autokonto”, “ümbermaailmakonto”, “heategevuskonto”, “lisahariduse konto” jne. (Ma ei tea, mis teid köidab, näidake oma kujutlusvõimet, katsetage!)

Niipea kui hakkate kasutama 6 “kannu” skeemi, hakkab rahaasjades tekkima kord, peaasi, et neid kulude poolel omavahel ei segaks. See isikliku eelarve koostamise finantssüsteem võib esimesel paaril kuul tunduda üsna kummaline ja koormav, kuid kui sellega harjud, hakkad seda nautima. See on tegelikult väga lihtne ja väga tõhus.