"YouTube/ТАСС"

МОСКВА, 26 апреля. /ТАСС/. Сбербанк понизил ставки по вкладам физических лиц в рублях в пределах 0,9 п.п., в валюте - в пределах 0,5 п.п. Об этом ТАСС сообщили в Сбербанке.

Ставки были понижены по базовой линейке депозитов "Сохраняй", "Пополняй", "Управляй" и "Мультивалютный".

"Снижение ставок по вкладам физических лиц связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам физлиц на рынке", - отметили в банке.

Согласно информации на сайте кредитной организации, с 25 апреля максимальная ставка по вкладам "Сохраняй" составляет 7,76% в рублях и 2,06% в долларах, "Пополняй" - 7,10% в рублях и 1,85% в долларах, "Управляй" - 6,59% в рублях и 1,64% в долларах, "Мультивалютный" - 6,19% в рублях и 1,67% в долларах.

Комментарий экспертов

Снижение ставок по вкладам в Сбербанке удешевит стоимость фондирования для банка, будет способствовать стабилизации маржи, а значит в дальнейшем может положительно сказаться на доходах банка. Такое мнение высказали опрошенные ТАСС аналитики.

"В банковской системе сейчас наблюдается определенный избыток ликвидности. Темпы роста (кредитования) по-прежнему остаются довольно сдержанными и в условиях отсутствия потребности фондирования банк регулирует ее стоимость, чтобы этот приток средств клиентов приостановить", - сказала аналитик БКС Юлия Сафарбакова.

Она считает, что снижение ставок по вкладам позитивно отразится на стоимости привлечения Сбербанком средств и будет способствовать стабилизации чистой процентной маржи, которая уже наблюдается.

"От снижения ставок будет положительный эффект на маржу банка, но скорее всего не очень существенный", - подчеркнула аналитик "Уралсиба" Наталья Березина.

По словам аналитика Газпромбанка Андря Клапко, улучшение маржи в дальнейшем положительно скажется и на доходах банка.

Снижение ставок по валютным вкладам

С 16 октября 2015 года Сбербанк снизил ставки по валютным вкладам . Снижение составляло от 0,15 процентных пункта до 0,8 процентных пункта в долларах и от 0,05 процентных пункта до 0,9 процентных пункта в евро.

Максимальное снижение касалось вкладов на крупные суммы (от $100 млн или 100 млн евро) сроком от шести месяцев до одного года.

"Снижение ставок связно с рыночным трендом на падение процентных ставок по валютным вкладам, наблюдаемым с начала 2015 года", - отметил представитель пресс-службы.

Обновленные ставки находятся в диапазоне от 0,1% до 3% в долларах и от 0,1% до 2,1% в евро.

Максимальный доход, на который теперь могут рассчитывать клиенты крупнейшего банка страны - 5,6% годовых. Чуть более выгодные условия предусмотрены для владельцев сберегательных сертификатов. Такие меры продиктованы снижением ключевой ставки и укреплением рубля. На фоне понижения ставок по валютным депозитам население будет искать альтернативные способы инвестирования, уверены участники рынка.

Сколько

Снижение коснулось всех вкладов сроком до трех лет (то есть всех, кроме сберегательного вклада, срок которого не ограничен). Ставки снижены на 0,1-0,5% в зависимости от вида депозита. Теперь максимальная ставка составляет 5,1% годовых, она действует по вкладу «Сохраняй» для вложений на срок от трех до шести месяцев размером не менее 700 тысяч рублей. Правда, клиентам предлагается оформить депозит в онлайне на тех же условиях - тогда процент будет чуть выше и составит 5,6 пункта.

Помимо этого, с 1 июня банк прекратил принимать средства по вкладу «Память поколений». Он был временным и действовал с 13 апреля по конец мая. При вложении до миллиона рублей можно было рассчитывать на 6,4% доходности, больше миллиона - на 7%. Один рубль с каждой тысячи инвестиций направлялся в благотворительный фонд «Память поколений» (в линейке Сбербанка есть и еще один, по-прежнему действующий, благотворительный вклад «Подари жизнь» со ставкой 5% и сроком вложения на год).

Таким образом, максимальная ставка по депозитам Сбербанка опустилась разом на 1,4% (с начала года - и вовсе на 2,4%). Рассчитывать на доход выше 7% теперь могут только обладатели сберегательных сертификатов. Но и тут есть существенное ограничение: ставки выше 7% полагаются только состоятельным вкладчикам, готовым одолжить банку сумму в сто миллионов рублей и больше. Максимальный процент здесь равняется 7,2 пункта при вложении на срок от двух до трех лет. До сегодняшнего дня на сберегательных сертификатах Сбербанка можно было заработать до 7,55% годовых.

Причины

В самом Сбербанке говорят, что поводов для тотального снижения депозитных ставок два. Это недавнее понижение ключевой ставки ЦБ - месяц назад она опустилась до 9,25% - и общерыночный тренд. «Тренд на снижение действительно есть, - подтвердила в разговоре с «Профилем» эксперт по банковским продуктам портала Banki.ru Екатерина Марцукова. - Банки традиционно изменяют условия по вкладам и кредитам по первым числам месяца. И вот сегодня порядка 20 организаций по всей стране уже снизили ставки, как и Сбербанк. Просто тут мы имеем дело с крупнейшим банком страны, поэтому новость вызвала такой резонанс».

При этом наблюдаются и отдельные обратные примеры. Так, ВТБ объявил о повышении депозитных ставок. «Они специально объявили об этом через свою пресс-службу - разослали всем пресс-релиз, - говорит Марцукова. - На их сайте пока изменений нет, но утверждается, что повышение составит 0,45%. Но там не все так просто: раньше у них была градация в зависимости от суммы вклада, теперь же они пишут, что сумма не будет влиять на величину ставки. Для маленьких сумм ставки стали чуть выше, а для крупных, наоборот, чуть понизились».

Скорее всего, ВТБ действовал специально в противовес Сбербанку, зная наперед о его намерениях, предполагает собеседница «Профиля». В конце апреля сам Сбербанк сыграл на опережение ЦБ и снизил ставки по кредитам практически одновременно с объявлением о понижении ключевой ставки. Тогда рублевые потребительские кредиты подешевели сразу на 4%, а участники рынка отмечали, что крупнейшая кредитная организация страны может позволить себе действовать даже без оглядки на решения регулятора и опираться на собственные ресурсы. Сейчас в банке говорят, что снижение ставок по вкладам позволит и дальше идти навстречу клиентам и делать кредиты для физлиц доступнее. Уже сегодня снизилась ставка по ипотеке на покупку новостроек, 5 июня ожидается понижение и по остальным жилищным продуктам - на 0,2-0,75%.

Тенденция на понижение ставок как по вкладам, так и по кредитам, скорее всего, сохранится, говорит Екатерина Марцукова. Тем более, ЦБ, по-видимому, будет и дальше опускать планку ключевой ставки. По некоторым прогнозам (например, от бывшего министра финансов Алексея Кудрина), к концу года главный экономический показатель достигнет 8,5%. «Мы вступаем в новую эпоху низких кредитных ставок. Они постепенно будут сокращаться - и ЦБ будет сокращать, никуда ЦБ не денется - будет сокращать ставки в ближайшие несколько лет шаг за шагом. Каждые полгода мы будем видеть сокращение на 0,5% или на процент, если будет добиваться этих показателей инфляции », - сказал глава Центра стратегических разработок в первый день Петербургского международного экономического форума.

Традиционно в экономике снижение ставок по вкладам в национальной валюте приводит к тому, что люди обращают внимание на депозиты в иностранной. Кое-кто придерживается такого мнения и сейчас. «Все уйдут в валюту», - пишет читатель «Ведомостей» в комментариях под соответствующей новостью. Но нынешние условия по валютным вкладам настолько непривлекательны, что ожидать массового оттока рублевых вкладчиков и ослабления рубля (как следствия повышенного спроса на зарубежную валюту) не стоит, уверена эксперт портала Banki.ru Екатерина Марцукова: «Это не тот случай. Сейчас ставки по валютным вкладам настолько низкие, что их мало кто размещает. У крупных банков ставка в евро до востребования вообще 0,01%, в долларах - 0,1%. С валютными вкладами сейчас совсем все плохо».

За последние три года доходность по валютным депозитам в российских банках упала со средних 5,56% до 0,77% при вложении на срок до года и с 5,36% до 1,4%, если больше года. Небольшой сдвиг наметился в мае: свои ставки немного повысили как крупные банки (Сбербанк, «Альфа-Банк»), так и более мелкие («Интеза», Международный банк Санкт-Петербурга, «СМП-Банк», «Траст»). Объяснялось это, в основном, повышением базовой ставки ФРС США: в середине марта она выросла до 0,75-1%, эксперты и руководство Федеральной резервной системы обещают дальнейшее увеличение.

Как поведет себя население

В сложившейся ситуации люди будут искать альтернативные пути инвестирования, считает вице-президент Ассоциации банков «Россия» Ян Арт. «Таких путей я вижу три: держание денег дома в наличных или каких-то вещах, покупка облигаций, преимущественно, ОФЗ, тем более, их в последнее время так сильно раскрутили, или же более рискованные инструменты на фондовом и валютном рынках. К последнему варианту прибегнут немногие, но и тут масштаб наверняка будет измерятся десятками и даже сотнями тысяч человек», - рассказал банкир «Профилю».

Об этом же недавно говорил президент Сбербанка Герман Греф: «Депозиты не будут приносить большой доходности, как это было раньше. И мы работаем очень много над тем, чтобы предлагать продукты рыночные, которые дают значительно более высокую доходность». Что за продукты банк готовит для своих клиентов, его глава не уточнил.

«Конечно, возможен еще и вариант «черного лебедя». Например, девальвация рубля на 10-15%. Тогда, рублевые ставки перестанут снижаться и даже чуть-чуть увеличатся. К сожалению, люди не понимают, что это взаимосвязанные явления, можно сказать, сообщающиеся сосуды: либо у вас валюта твердая, но тогда ставки маленькие, либо ставки большие, но тогда валюта отнюдь не твердая», - заключает Ян Арт.

Сбербанк изменил ставки по вкладам физических лиц в сторону повышения. В руководстве этого самого крупного банка России пояснили, что таким образом банк следует общему тренду роста процентных ставок, который наметился в стране. Так насколько высокие ставки по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли выгодно размещать сейчас деньги под проценты в этот банк? Давайте разберемся вместе.

В линейке вкладов Сбербанка сегодня имеется несколько депозитов для разных типов управления деньгами. Есть депозит для тех, кто готов положить средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальный процент. А есть депозиты для тех, кому надо время от времени забирать часть денег или пополнять вклад. Ставки у депозитов с пополнением и без, соответственно, разные.

В Сбербанке сегодня можно открыть только вклады в рублях и долларах США . Банк временно не открывает новые депозиты в евро, предлагая воспользоваться Cберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2019 году

Депозит «Сохраняй» - не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно.

Ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):

• - от 4.05 до 5.60 % в рублях РФ;
• - от 0,01 до 1,55 % в долларах США;
• - в евро.

Вклад «Пополняй» - пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):

• - от 4.60 до 5.15 % в рублях РФ;
• - от 0,01 до 1,15 % в долларах США;
• - в евро.

Депозит «Управляй» - пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки сегодня составляют (% годовых):

• - от 4.00 до 4.85 % в рублях РФ;
• - от 0,01 до 1,05 % в долларах США;
• - в евро.

В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например, благотворительный вклад «Подари жизнь» с процентной ставкой 5.65 % в рублях, а также сберегательный счет и онлайн-вклады.

Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>

Самый выгодный вклад Сбербанка на сегодня

Однако, наиболее выгодным сегодня будет открывать в Сбербанке депозит через Интернет. Тогда можно получить повышенный процент.

Депозит «Управляй Онлайн» (с пополнением и частичным снятием) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно сейчас можно оформить под:

• - от 4.15 до 5.00 % в рублях РФ;
• - от 0,25 до 1,35 % в долларах США.

Вклад «Пополняй Онлайн» (пополняемый, но без частичного снятия) на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно на данный момент можно открыть под:

• - от 4.75 до 5.30 % в рублях РФ;
• - от 0,35 до 1,45 % в долларах США.

Вклад «Сохраняй ОнЛайн» (не пополняемый без частичного снятия) на срок от 1 месяца до 3 лет включительно сегодня можно открыть со следующими ставками:

• - от 4.20 до 5.75 % в рублях РФ;
• - от 0,15 до 1,85 % в долларах США.

Он и будет самым выгодным в Сбербанке в 2019 году, без учета акционных промо депозитов и тех, что доступны только клиентам с

Телеканал "360" посчитал, как могут измениться ставки в других банках и куда сейчас выгоднее всего вкладывать денежные средства.

Первым ставку понизил Сбербанк, а он всегда задает тренд на рынке. Сокращение составило до 0,9%. В итоге сейчас самый высокий процент по вкладу для физических лиц в этом государственном банке - 7,76% в рублях и 2,06% в долларах. Для сравнения, в январе 2015 ставка колебалась в районе 13,11% в рублях, 5,51% в долларах. При этом Сбербанк занимает почти половину рынка банковских вкладов.

Кто потеряет деньги?

Вкладчики, у которых уже есть деньги на счетах, ничего не теряют, процентная ставка остается той же, что и при открытии счета. Теряют в этом случае те, кто только готовится разместить свои деньги в банке. Сумма потери зависит от величины вклада. Если, например, в Сбербанке вы планировали разместить 100 тысяч рублей под 7,76%, то в 2016 заработаете 7760 рублей в год, хотя в январе 2015 могли бы оказаться в плюсе на 13 110 рублей.

Прибыльные, но небезопасные

Но и сейчас есть вариант неплохо заработать на вкладе: можно рискнуть и разместить деньги под более высокий процент в менее надежной кредитной организации. Все равно по закону сейчас вклады страхуются вместе с процентами. Сумма страховки - 1,4 миллиона рублей, и если вам не повезет, и у банка, например, отзовут лицензию, деньги вы все равно получите, но потеряете время.

Еще год назад ставка по вкладам в некоторых банках достигала 18%, такие условия предлагал "Русский стандарт", сейчас самый большой процент там - 14% годовых. В среднем ставка негосударственных банков, которые входят в зону риска колеблется на уровне около 12% для рублевых вкладов. На таких условиях вложиться предлагают "Наш дом", "Интерпром банк", "Таврический", "Соверен банк", "Русский торговый банк", "Кредит-Москва", "Миръ Банк", "Новикомбанк", "МБСП", "РУБанк" и "Новопокровский банк".

Гарантированные вложения под более низкий процент

Еще в первой декаде апреля у 10 крупнейших банков ставки уже снизились до уровня октября 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ была 9% (сейчас она - 11%). У банков из верхушки рейтинга надежности (половина из них - государственные) процентная ставка по вкладам не превышает 10%.

У "ВТБ-24" - это 9, 45%, "Газпромбанк" предлагает 9%, "Альфа-банк" - 9,9%, "Открытие" - 10,5%, "РосСельхозбанк" - 10,15%, "Банк Москвы" - 11%. При этом только "Банк Москвы" и "Альфа-банк" не будут снижать ставки по вкладам в скором времени, "ВТБ24" и "Открытие" пока не приняли решение.

Заработать на банках не получится, куда вкладывать?

В 2015 году уровень инфляции составил 12,91%. При этом средняя ставка банков по вкладам была в районе 15%, то есть хоть и минимальный, но доход все же был. В 2016 году заработать на вкладах не получится, если темп обесценивания денег останется на прежнем уровне. Максимальный ожидаемый уровень инфляции - 12,4%. То есть вклады в 2016 году позволят просто сохранить денежный капитал в том же объеме.

Эксперты советуют вкладывать деньги в недвижимость: при грамотном подходе, она может принести 22-30% прибыли за год. Речь идет не только об аренде, но и вложении в строительство на этапе котлована, и дальнейшей перепродаже после сдачи объекта.

В целом эксперты советуют не тянуть с вкладами, так как из-за переизбытка ликвидности, то есть переизбытка денег у банка, процентные ставки будут снижаться и в дальнейшем. Происходит это из-за того, что сейчас населения стало меньше брать кредитов, ведь система работает в замкнутом режиме, банки привлекают деньги за счет вкладов под например 12%, дают кредит третьим лицам под 20%. 8% разницы зарабатывают, а сейчас организации понимают, что не смогут разместить деньги в полном объеме, соответственно и вкладов им нужно меньше.