Справочный документ об исполнении кредитного обязательства представляет собой особое подтверждение того факта, что заемщик в полной мере и соответствующим образом вернул долги кредитору на основании ранее составленного соглашения. Справка требуется вне зависимости от денежной величины ссуды, устного заключения менеджера или консультанта в этом случае недостаточно. В статье будет рассмотрено, что представляет из себя справка о закрытии кредита в плане внешнего вида, какие нормы и реквизиты содержит, как можно ее получить.

Зачем необходима эта справка

В первую очередь, данный документ имеет актуальность в процессе его предоставления в другие организации в целях обретения очередного займа. В этом случае требует доказать их представителям факт отсутствия у вас долгового обязательства перед другими кредиторами. Еще один аспект, требующий оформления этого документа – проведение операций с недвижимостью. В данной ситуации справка выступает в качестве доказательства отсутствия обременений на недвижимость.

После закрытия кредита необходимо получение справки

В российской практике часто возникают ситуации, когда информация от одного учреждения доходит до других заведений крайне медленно, а по дороге еще и теряется. И банки не являются исключением. Они несвоевременно подают или вовсе не подают нужную и актуальную информационную сводку о кредитах, а бюро забывают или в силу очередей не могут сделать соответствующих отметок, хотя обязательство уже давно исполнено.

После полного погашения займа со стороны заемщика финансовая организация сохраняет и закрепляет за собой обязательство по закрытию ссудного счета и обеспечивает самостоятельную выдачу справки. Но, как показывает практическая сторона вопроса, дело обстоит несколько иначе. Кроме того, незакрытая ссуда порождает огромную вероятность получения отказа в процессе выдачи заемщику новых кредитов , т. к. сформированный счет, который не был закрыт, негативно влияет на кредитную историю в целом.

Чаще всего подобные ситуации можно наблюдать, когда погашение заемщиком кредита осуществляется в досрочном порядке. В этой ситуации есть вероятность допущения ошибок в расчетных мероприятиях, когда средства на счет поступили не вовремя, и финансовая организация начисляет проценты за просрочку долга, что может повлечь за собой его накопление, о чем заемщик даже не уведомляется. Во избежание подобных обстоятельств требуется документ о досрочном погашении ссуды, после того, как она полностью была выплачена.

Особенности составления справки о закрытии счета

Чтобы справка считалась актуальной и была способна предоставить обширный перечень сведений, в ней должны содержаться определенные данные о ссуде. Поэтому, даже если эти аспекты не предусмотрены в рамках «стандартно» формы документа, необходимо внести материалы:

• о заемщике, указав данные удостоверения личности и СНИЛС;
• о балансе кредитного характера с отметкой о дате формирования, изменения лимита или закрытия;
• о номерном значении, типе, стартовой лимитной сумме.

Следует также проверить, чтобы выполнение документа осуществлялось на фирменном бланке, и в него входили сведения о названии, реквизитах, сотруднике, времени заполнения и предоставления. Поскольку ваш новый потенциальный кредитор может придраться к каждой из этих деталей, необходимо позаботиться о том, чтобы все эти данные обязательно содержались в соглашении.

Структура документа о закрытии счета

Если подробно рассматривать образец справки о погашении кредита, стоит отметить, что выдача документации может быть осуществлена как на основании формы банка, так и в качестве специальной выписки по балансовому состоянию. То есть жестких регламентаций и нормативов по этому вопросу не подразумевается. Но традиционно ее выдача осуществляется по типовой форме №10-040, которая именуется как подтверждение отсутствия просроченного долга по займу.

Справка выдается после планового или досрочного погашения кредита

Независимо от формы выдачи документа, он должен в обязательном порядке включать в себя сведения по закрытой ссуде, индивидуальные данные заемщика, подписи должностных лиц и печатный оттиск финансово-кредитного института.

При некорректном содержании юридической силы документ иметь не будет.

Вот несколько базовых сведений, которые в обязательном порядке должны присутствовать в составе этой бумаги об отсутствии задолженности по кредиту:

• дата предоставления;
• исходящее номерное значение;
• ФИО заемщика;
• сведения из удостоверения личности;
• юридические реквизиты финансовой конторы;
• номерное значение документа (справки и кредитного соглашения);
• номер счета расчетного характера;
• разновидность кредитного продукта, эмитированного банком;
• процентный показатель ставки;
• размер ежемесячного взноса;
• денежная величина обязательства;
• статус договорного соглашения;
• подпись и расшифровка должностного сотрудника;
• печати.

Выдача документа об отсутствии задолженности по кредиту осуществляется для предъявления по месту, в котором он требуется.

История по кредитным обязательствам

Одним из актуальных способов доказательства финансовому институту того факта, что дела с вашими счетами складываются именно так, является предоставление ему собственной версии кредитного отчетного свидетельства. Дело в том, что вы, являясь непосредственным субъектом истории по кредитам, можете рассчитывать на получение максимального количества информации. В то же время банк, даже выступая в роли вашего кредитора, получит лишь «усеченную» версию, т. к. сможет просмотреть лишь сведения о самой ссуде, но не более того.

Как получить: пошаговый алгоритм действий

Есть целая инструкция в отношении правил и нюансов получения этого документа:

1. Сначала клиент доводит этот факт до сведения банка в форме требования-заявления или устного обращения. Т. к. слова в деловом мире не имеют юридической силы, стоит обеспечить подачу письменного заявления, составленного в произвольной форме или в том виде, который предложит сама организация (Сбербанк, например, имеет свой разработанный вид документа).
2. После этого нужно вручить документ ответственному сотруднику и попросить его о том, чтобы тот поставил отметку о факте принятия заявления. Это будет выступать в качестве дополнительного доказательства и свидетельства в ходе любых спорных ситуаций.
3. Если финансовая контора в выдаче этой документации вам отказывает, следует ссылаться на ст. 408 ГК РФ. Если это не приносит желаемого результата, можно написать жалобу с Центробанк.

После этого справка о погашении задолженности будет выдана вам на руки без особых проблем.

Образец справки о погашении кредита

Во сколько обходятся услуги

Как бы удивительно и странно это ни звучало, но документ не является на 100% бесплатным. В отношении этого вопроса жестких законодательных нормативов не имеется. Банки, исходя из собственного разумения и понимания, назначают собственную цену, и такая услуга предоставляется на платной основе. Но Альфа-Банк и Райффайзенбанк являются исключениями. И обычно, чем хуже экономическая ситуация на территории нашей страны, тем выше является стоимость этого документа, а бесплатная услуга и вовсе не предоставляется.

Как показывает практическая сторона вопроса, стоимость этого документа может стартовать от 50 рублей и заканчиваться 1500 рублями. Получается, что на такую незначительную услугу разброс цен колоссально огромен. Соответственно к этому рынку подключаются всякие фирмы-однодневки, не имеющие имени и реквизитов, предлагая решить все вопросы со справками и свидетельствами за «смешные» деньги.

Образец документа

На примере финансовой организации ВТБ24 и других частных коммерческих структур можно ознакомиться с приблизительным образцом справки об отсутствии задолженности.

«Это справкой ВТБ утверждает, что (ФИО гражданина), г. р., паспорт (серия и номер), и Банк заключили кредитное соглашение № (номер, дата), в связи с этим заемщику был создан счет № (номер счета), а также выдан заем в сумме (точная сумма в рублях или иностранной валюте) на срок (период действия обязательства). По данным на (нынешняя дата) все обязанности заемщика перед Банком исполнены в полной мере. Долг по предоставленным финансам отсутствует.

Таким образом, справка является важным документом в процессе получения кредита.

Практика показывает, что многие заемщики порой сталкиваются с весьма неприятной ситуацией, а именно: погасив кредит в полном объеме, человек в силу непонятных обстоятельств оказывается в числе неплательщиков. Эксперты говорят, что подобное происходит из-за неправильного закрытия основного договора и игнорирования мероприятий по получению справки о полном погашении кредита, взять которую не составит особого труда.

Полное досрочное закрытие кредита

Порой, как только человек сделает последний платеж по кредиту, в силу радостных эмоций он не обращает внимания на определенные незначительные нюансы. А ведь именно они впоследствии превратятся в большие долги, с которыми понадобиться рассчитаться. Не стоит забывать, что некоторые виды займов работают на аннуитетной схема погашения. Это значит, что начисленных процентов, а также основная сумма задолженности разбивается и представляет собой равные ежемесячные взносы.

На практике сумма последнего платежа, как правило, отличается от предыдущих перечислений. Более того, разные компании вправе, если это прописано в договоре, рассчитать дополнительную комиссию, например за страхование отдельным платежом. Естественно, если заемщик не спешит тратить время на внимательнейшее изучение остатков и графиков платежей, он попросту может забыть о необходимости оплаты дополнительных денежных сумм.

Взяв справку о полном погашении кредита, неприятных ситуаций в будущем не случиться, да и заемщик будет знать, какие еще суммы задолженности, а также пени и штрафы за ним числятся.

Дабы избежать разного рода сюрпризов, в случае полного закрытия кредита, стоит соблюдать несложный, но полезный алгоритм действий. Итак:

• Перед тем как оплатить последний транш, обратитесь к специалистам финансового учреждения и попросите подробную выписку касательно своего кредитного счета;
• Удостоверьтесь в том, что графики платежей Вами выполняемые схожи с графиками, указанными в договоре;
• Если все цифры бьются, внесите остаток суммы займа в кассу банка;
• Уведомите Вашего оператора, что желаете закрыть имеющийся кредитный счет, после чего специалист предоставит бланк соответствующего заявления;
• Если бумага будет заполнена корректно, подтверждение о закрытии счета будет оформлено не позднее 7-10 рабочих дней.

Правила закрытия кредита наличными или кредитной карты

Справка о погашении займа

Для того чтобы заемщик смог подтвердить выполнение взятых на себя обязательств перед финансовой организацией, ему необходимо получить справку о погашении кредита. По сути - это официальный документ, направленный на обеспечение защиты человека при возникновении споров, касающихся уже погашенного кредита. С сожалением констатируем тот факт, что основное большинство граждан не знают о рассматриваемом нами документе и практически никогда не требуют его после исполнения всего объема обязательств, указанных в кредитном договоре.

Решив потратить немного драгоценного времени и взять справку, подтверждающую погашение займа, Вы поступите правильно. Бумага является основанием того, что бюро кредитных историй в обязательном порядке исключит Вас из списка должников.

В случае, если у заемщика были подключены какие-то дополнительные услуги, то их оплата производится пока фактически долг не будет выплачен банку, либо кредитному учреждению. Помните, что даже копеечный долг, может превратиться в солидную сумму, необходимую выплатить.

Исключить такие непредвиденные ситуации поможет Ваше личное обращение к специалистам банка, предоставляющим подтверждение того, что имеет место погашение всего объема кредитной суммы.

Когда может потребоваться

После того, как Вы закроете кредит, вполне вероятна ситуация, когда потребуется обратиться в другой финансовый институт за новой суммой заемных средств. Может случиться так, что в предоставлении денег Вам откажут. Мотивация такой позиции будет заключаться в данных БКИ, где Вы числитесь должником. Предоставление справки, подтверждающий отсутствие задолженности – это превосходный аргумент с которым не поспоришь.

Сотрудники банков не всегда своевременно передают информацию о клиентах в бюро КИ, поэтому при обращении в другое финансовое учреждение существует риск получить отказ от выдачи необходимой суммы. Оформите необходимый документ, используя утвержденный разработчиками образец, и направьте его сотрудникам выбранного банка, либо напрямую в БКИ.

Образец справки о погашении кредита

Как только Вы избавитесь от долгового бремени и выполните полный перечень долговых обязательств, каждый заемщик получает законное право потребовать от сотрудников банка установленного образца расписку, подтверждающую отсутствие претензий кредитора.

Данная норма по получению справки закреплена действующим законодательством, поэтому отказать в ней Вам не могут.

Также следует обратить внимание, что конкретных сроков, в которые финансовая организация обязана предоставить заявителю необходимый документ не установлено. Также нет единого бланка документа, поэтому специалисты, занимающиеся подготовкой справок, вполне могут сослаться на какие-либо внутренние нормы и правила, установленные кредитным учреждением.

Как только решите получить справку, свидетельствующую о погашении взятого ранее кредита, можно воспользоваться обычным, стандартным образцом, найти который не составит особой сложности. Например, в Сбербанке уже давно присутствует доступный каждому вариант документа. Итак, вот только самые основные требования, предъявляемые к образцу справки:

• Важно указать полное название финансовой компании, предоставившей Вам кредитные денежные средства;
• Все паспортные данные заемщика, в том числе номер, дату выдачи, место выдачи, а также информацию о постоянной регистрации по месту жительства;
• Понадобиться указать все важные данные о кредите. Это могут быть номер контракта, его дата, срок действия, а также некоторые условия;
• В справке Важно прописать текст, включающий в себя понятную информацию о том, что у конкретного человека отсутствует задолженность по займам, а кредиторы не имеют, и не будут иметь в дальнейшем претензий по выполненному договору;
• Все это подкрепляется оригинальной подписью представителя банка, а также печатью банковского учреждения, выдавшего кредитные деньги.

Сроки получения документа в Сбербанке

Справка о закрытии кредита выдается по первому требованию заемщика – это факт. Но стоит помнить, что документ можно потребовать не только сразу после погашения долга, но и обратиться за ним позже. Ограничений в сроках давности справки законом не установлено. Эксперты же говорят, что лучше всего для заемщика заказать подтверждение о выплате кредита сразу, как только будет проведен последний платеж.

Например, работники Сбербанка готовы представить такой документ в сжатые сроки, а именно от 3-х до 10-ти календарных дней. Если имеются предпосылки думать, что специалисты задерживают предоставление справки специально, обязать их поторопиться может только суд.

В случае, когда после регистрации обращения пройдет месяц и Вам не выдадут подтверждение о закрытии кредита, эти действий можно вполне рассматривать как умышленное нарушение норм и затягивание исполнения определенных банковских обязательств. Во всех случаях суд становится на сторону истца и обязывает своим решением в установленный срок предоставить соответствующую расписку.

Платная ли справка о закрытии кредита

Этот вопрос также до конца не отрегулирован. Обычно, документ о полном погашении перечня кредитных обязательств, выдают абсолютно бесплатно. Однако тот же Сбербанк, а также не менее солидное финансовое учреждение ВТБ 24 предоставляют такую услугу за плату. Рекомендуется заранее узнать, сколько придется заплатить за необходимое Вам подтверждение и быть готовым к определенным финансовым тратам.

С получением справки обычно проблем не бывает. Другое дело – сколько придется за нее заплатить. Статистика показывает, что банки среднего и мелкого уровня берут за услугу не более 200 рублей. Крупные финансовые игроки представляют документ безвозмездно.

Заключение

Помните, что справка, о полном погашении кредита, оформленная надлежащим образом, является железобетонной гарантией в случае предъявления претензий финансовой компании, обеспечившую выдачу кредитных средств. Так как случаев с появлением новоиспеченного долга после того, как был оформлен последний платеж немало, мы настоятельно рекомендуем заранее обезопасить себя и взять рассматриваемую нами расписку.

Справка о закрытии кредита – один из важнейших документов, который должен иметь каждый плательщик. Она подтверждает отсутствие долга перед банком. При ее наличии кредитору сложно будет предъявить к бывшему клиенту какие-либо требования.

Что такое справка о закрытии кредита

Давайте разберемся по порядку для чего необходим данный документ, как он выглядит и как получить его в ряде банков, например, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и проч.

Для чего она нужна

После того, как вы погашаете кредит (досрочно или в срок) действие договора займа прекращается.

Справка о закрытии кредита – документальное подтверждение того, что долг действительно погашен, и банк больше не имеет претензий к вам в качестве кредитора.

К примеру, если оформляли заем в Почта-Банке, то сразу после погашения долга необходимо получить справку о закрытии кредита в Почта-Банке.

Для чего это нужно? Причин несколько:

• информация о последнем платеже еще не поступила в БКИ, а вам уже срочно нужен заем в другой банке – покажите справку, что вы погасили обязательства, тогда вероятность одобрения будет выше;
• в БКИ была подана неверная информация или сотрудники самого бюро что-то напутали – справка поможет восстановить ваш кредитный рейтинг;
• вы погасили долг, но банк по каким-то причинам не учел этого (чаще всего по ошибке).

Бывает и так, что при погашении кредита банки взимает комиссию, либо какая-то сумма уходит на оплату содержания счета. В результате образуется задолженность, кредитный счет оказывается фактически не закрыт – и в один «прекрасный» день банк выставляет заемщику долг.

Поэтому, чтобы не допустить возникновения таких обстоятельств, сразу после погашения займа обязательно надо получить справку о закрытии кредита. Это будет страховкой на случай, если вам попробуют предъявить какие-либо требования.

Даже если банк доначислит какие-то платежи в счет кредита, то после получения справки вы сможете защититься от его притязаний в суде.

Необходимо отметить, что в соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса кредитор (т.е. банк) обязан выдать такую справку клиенту после того, как тот формально исполнит все обязательства по уплате долга.

В соответствии с законом вы можете запросить этот документ в любое время, даже через несколько лет после погашения кредита. Например, вы брали заем в банке Тинькофф и погасили его в 2015 году. Но решили подстраховаться, и в 2019 году решили заказать справку о закрытии кредита в Тинькофф. Банк обязан вам ее выдать.

При этом важно понимать, что справка не является документом, удостоверяющим совершение платежей. Роль расписок в перечислении средств выполняют платежные поручения, кассовые ордеры и т.д. С помощью справки нельзя, например, подтвердить свои расходы в налоговой службе или суде. Она служит только подтверждением, что долг перед банком погашен.

Как выглядит справка - образец

В каждом банке существует свой образец справки о закрытии кредита, какого-то единого стандарта не существует. Рекомендуется посмотреть в документации банка на сайте учреждения – как правило, образцы различных документов выкладываются именно там.

Но не обязательно понимать, как выглядит справка о закрытии кредита, главное – знать, какие сведения ней указываются.

В соответствии с ГК РФ, в ней должно быть:

• исходящий номер справки;
• дата составления;
• сумма кредита и дата погашения;
• номер кредитного договора;
• фамилия заемщика;
• подпись сотрудника, выдавшего справку;
• печать банковской организации.

Иногда также указывают реквизиты банковского счета, с которого списывались средства в уплату кредит. Может прилагаться и график платежей.

Как заказать справку о закрытии кредита

Никаких сложностей в том, как взять справку о закрытии кредита, у заемщика возникнуть не должно. Вообще, порядок выдачи справочной документации устанавливается регламентами самого банка. Поэтому где-то получится взять справку в тот же день, а где-то придется подождать около недели.

Например, справка о закрытии кредита в Сбербанке выдается сразу же, непосредственно после совершения последнего платежа, но по запросу пользователя. Если обратиться потом, то заявку будут исполнять в течение 7 рабочих дней.

А вот справку в Тинькофф придется заказывать отдельно через интерфейс онлайн-кабинета, рассмотрение заявления займет около суток, а потом еще несколько дней уйдет на доставку.

В целом же порядок действий для того, чтобы заказать справку о закрытии кредита, выглядит так:

• вы вносите последний платеж и убеждаетесь, что он поступил на счет;
• обращаетесь в банк;
• сообщаете о том, что погасили задолженность, и оформляете заявление, чтобы взять справку о закрытии кредита (для некоторых банков достаточно устного распоряжения);
• уплачиваете необходимую сумму (если услуга платная);
• ожидаете, пока справка подготовится (как уже было сказано, сроки разные – от нескольких минут до недели или даже месяца);
• забираете готовый документ.

Помимо Сбербанка, день в день справку выдает Пробизнесбанк, Альфа-Банк, ВТБ. В УБРиР по регламенту выдача осуществляется в срок до 3 рабочих дней, в Райффайзенбанке придется ждать 5-7 дней.

Стоимость получения услуги

В ряде банков получить справку о закрытии кредита можно бесплатно. Например, справка о закрытии кредита в Альфа-Банке или Райффайзенбанке готовится без дополнительных платежей. Заказать ее можно буквально в любой день. Но готовится она будет от 5 до 7 дней.

Обратите внимание, указано ли в договоре, как и на каких условиях выдаются справки о закрытии займов. Например, в Пробизнесбанке документ выдается бесплатно в течение месяца после погашения долга, далее придется выложить за нее 500 рублей. Так, заказ справки о закрытии кредита в ВТБ 24 также будет бесплатным, но в течение 28 дней. Срок выдачи, увы – «резиновый». По регламенту – целый месяц.

В большинстве банков выдача справки обойдется в 150-350 рублей. Некоторые позволяют доплатить и получить справку в течение дня. Например, в банке Зенит стандартная стоимость справки 50 рублей, за мгновенную выдачу – 150 рублей.

Заключение

Таким образом, для плательщика справка о закрытии кредита является документом, который настоятельно рекомендуется получить во избежание ненужных платежей и переговоров с банком относительно задолженности. Она послужит гарантией, что вы полностью исполнили свои обязательства и ничего не должны банку. Справка пригодится и для исправления кредитной истории, и для предъявления в суд. Каждый банк сам устанавливается порядок выдачи документа, сроки и стоимость услуги.

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

1. В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
2. Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
3. К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги: смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д . Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
4. При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
5. Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

• для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
• при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
• при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24) . Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300-500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Справка о закрытии счета в банке ВТБ24

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Справка о закрытии счета в Росбанке

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

1. Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода , т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
2. В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа , т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
3. Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика . Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
4. При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности - 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен - да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Справка о полном погашении кредита

Кредитная история отображает ответственность заемщика

Найти человека, у которого нет кредитной истории довольно трудно. Кто-то брал в кредит товар, а кто-то уже имеет за спиной опыт микрокредитования. Благодаря этому при обращении клиента за очередным займом возможна проверка его .

По КИ определяют платежеспособность обратившегося и степень ответственности заемщика по взятым обязательствам. Решение о выдаче займа напрямую зависит от опыта общения с кредитными организациями, к которым относятся коммерческие банки, микрофинансовые компании.

Взяв кредит — начав новый этап кредитный истории, есть необходимость после полной выплаты правильно его закончить. Это выражается во взятии такого документа как справка о погашении кредита в той кредитной организации, где был оформлен кредит.

Причем здесь кредитная история?

• Дело в том, что банки не торопятся передавать отчет об исполнении кредитных обязательств заёмщика в БКИ. Но как только они представляют вам справку, они тут же отправляют отчет, поскольку это их обязательство по закону.

Как оформляется документ о полном погашении займа?

Справка о погашении кредита образец должен быть представлен клиенту для сравнения с предоставленным ему документом. По закону сотрудник сам обязан выдать справку о погашении бывшему заемщику сразу после последней выплаты по заёму, но в реальной жизни этого часто не происходит.

Банковские служащие наоборот убеждают клиентов в бесполезности подобного документа. Этим они нарушают закон. Справка о полном погашении кредита должна быть получена каждым клиентом, . Это законное право заемщика .

Для выдачи документа сначала нужно написать заявление. Сроки получения справки у всех банков различны, так же как наличие дополнительных условий, к примеру, платы за срочность составления документа. При отказе выдачи этого документа клиент имеет право обратиться в суд.

В справке обязательно должны быть прописаны все реквизиты, к ним относятся:

• дата выдачи;
• наличие номера документа;
• дата последней выплаты по кредиту;
• сумма кредита;
• печать банка;
• подпись банковского служащего, имеющего право заверять подобные документы.

Могут ли отказать в выдаче справки о погашении кредита?

Некоторые кредитные организации под любыми предлогами отказываются выдавать подобные справки. За это финансовое учреждение можно привлечь к ответственности.

Если факт целенаправленного нарушения будет доказан, то банку придется заплатить внушительный штраф . Но из-за невнимательности заемщиков и не знания собственных прав, подобные прецеденты случаются не так часто.

Исполнив обязательства перед кредитором, не поленитесь взять справку о закрытии займа

На вопрос нужно ли брать справку о погашении кредита может быть только положительный ответ, так как в противном случае могут появиться большие проблемы, такие как:

1. Маленькая неоплаченная сумма (1 рубль, даже 1 копейка), о которой клиент может и не знать, через несколько лет вырастет до долга внушительных размеров. Выплачивать его придется заемщику.
2. Мошенничество тоже возможно, в связи с тем, что в банке остаются копии документов клиента, а при наличии заранее одобренной заявки непорядочному сотруднику только остается подделать подпись. Свою непричастность в получении кредита клиенту придется доказывать уже в суде.
3. Кредит, который не закрыли, вполне возможно станет препятствием для получения другого займа.
4. Неправильное оформление, сделанное умышленно, сведет на нет юридическую силу документа. Справка о погашении займа образец которой сотрудник банка должен показать клиенту, выдается на руки кредитозаемщику.

• Пока у вас не будет справки о полном погашении долга, в предоставлении новых кредитов вам могут отказать.
• Более того, рекомендуется выдержать паузу перед новым обращением, поскольку данные в базе могут обновляться в течение 5-10 рабочих дней.

Документальное подтверждение отсутствия задолженности по кредитному договору

Пункт, предписывающий получение документального подтверждения о закрытии кредита, имеется в договоре предоставления займа. Вне зависимости, краткосрочным или долгосрочным является соглашение. Но, к сожалению, на данный пункт редко обращают внимание, считая не обязательным.Это большая ошибка.

До тех пор, пока не будет взята справка о погашении кредита, выплаченного в полном размере, займ считается активным (в большинстве случаев).

Поэтому необходимо сразу после окончания выплат по заёму писать заявление с требованием, что бы коммерческий банк или кредитная организация выдали документ, подтверждающий получение всей суммы основного долга плюс положенные проценты. В документе должно быть четко прописано, что кредитор не имеет претензий к заемщику .

• Запрос можно делать обычным письмом по почте либо в электронном виде (если кредитор поддерживает онлайн управление).
• Ни в коем случае не запрашивайте подтверждение по телефону. В случае возникновения конфликтных ситуаций у вас не будет никаких доказательств, по телефону можно поговорить разве что о погоде…

Справку и квитанцию об оплате, необходимо хранить. Чтобы в случае появления неправомерных требований со стороны кредитора имелось доказательство того, что все было выполнено в соответствие с договором и кредитозаемщик уже больше ничего не должен.