Русфинанс банк представляет разнообразные кредиты для приобретения автомобиля. Есть программы для новых и подержанных транспортных средств отечественного и иностранного производства, с возможностью оформления без КАСКО, без подтверждения дохода и без первоначального взноса. Есть программы с субсидированием процентной ставки.

Условия кредитования отличаются выбранной моделью авто, параметрами заемщика, величиной первоначального взноса.

Параметры выдачи:

С субсидированием процента можно получить кредит на приобретение автомобилей марки Lifan, Lifan Murman Genesis Direct и т. д., приобретаемые у уполномоченных дилеров.

Обеспечением выступает приобретаемое Авто.

Максимальный процент имеют программы, которые предоставляют оформить сделку без справок о доходах, без оформления КАСКО, без первоначального взноса.

Рассчитать сумму переплаты можно с помощью кредитного калькулятора. Например, при желании приобрести подержанный Porsche Approved по специальной программе, стоимостью 1 млн. руб., можно минимально с первоначальным взносом 20%. Сумма ежемесячных платежей и общая переплата по договору в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредита составит:

Данные приведены с учетом того, что заемщик документально подтвердил свой доход, в противном случае ставка увеличивается на 1 п.

Сделка оформляется в компаниях-партнерах, деньги перечисляются на счет.

Требования к получателю

Получить автокредит могут физические лица, которые являются гражданами РФ и имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка.

Возраст заемщика может быть от 23 до 65 лет (на дату погашения договора). Минимальный трудовой стаж от 6 месяцев, требуется наличие домашнего и рабочего телефона

Необходимые документы

Получатели предоставляют:

• Паспорт;
• Заграничный паспорт, водительское удостоверение;
• Справки о доходах, при необходимости.

Дочерняя компания Росбанка, представленная в 68 регионах РФ. Основная специализация –потребительские кредиты, в том числе автозаймы, а также кредитные карты. В конечном счете, банк принадлежит иностранной финансовой группе Societe Generale (ей же принадлежит и Росбанк).

Зарегистрирован банк был еще в 1992 году. В 2005 году был выкуплен Societe Generale, год спустя получил свое нынешнее название. На сегодняшний день участвует в Системе страхования вкладов.

Автокредиты от Русфинанс Банка

Банк выдает займы на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей у автодилеров. При этом займ может быть оформлен всего по двум документам. Исключение составляют случаи, когда размеры кредитных средств превышают 1 миллион рублей (кредит на покупку новой иномарки) или 800 000 рублей (остальные автомобили). В этом случае придется предоставить документы, подтверждающие доход. Исключение составляют займы в сумме до 1,2 миллионов рублей, выдаваемые на приобретение нового автомобиля иностранного производства, 40 % и более от стоимости которого внесено заемщиком из собственных средств в качестве первоначального взноса.

«Форсаж»

Деньги выдаются на приобретение нового автомобиля иностранного производства.

• Сроки кредитования от 2 до 5 лет кратно 1 году.
• Сумма первоначального взноса минимум 20 % от стоимости авто.
• Ставка от 9,9 % до 17 % (чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. При внесении 50 % и более ставка будет минимальной).
• Авто оформляется в залог банку.
• Сума займа начинается от 50 000 рублей. Максимум можно взять 6,5 миллионов рублей.

GAP-страхование позволяет снизить ставку до минимально возможного уровня. Без него ставка будет начинаться от 13,5 %. КАСКО оформляется обязательно.

«Движ’ОК»

Деньги выдаются на приобретение автомобиля иностранного производства с пробегом (но моложе 6 лет на момент оформления кредитного договора и не старше 12 лет на дату его окончания).

Условия схожи с условиями продукта «Форсаж», но ставка выше – от 15,5 % до 21 %.

• Самая низкая ставка предлагается на автомобили стоимостью от 2 миллионов рублей. Чем больше размер первоначального взноса, тем выгоднее процент по кредиту.
• КАСКО оформлять не обязательно, если первоначальный взнос составляет свыше 30 %.
• Сумма – от 50 000 до 6,5 миллионов рублей (без оформления КАСКО – максимум 750 000 рублей).

«Отличная возможность!»

Займ предоставляется на покупку нового отечественного авто.

• Ставка 15,5 % - 17 % (при страховании жизни и здоровья минус 2 %, при заключении страхования GAP ставка составляет от 9,9 % до 13,5 %).
• Нужно оформить КАСКО.
• Первоначальный взнос от 20 %.
• Все расходы на страхование за весь период пользования кредитом можно включить в сумму кредита.

Займ на подержанное отечественное авто

• Сумма от 50 000 до 350 000 рублей (для коммерческого авто – максимум 450 000 рублей).
• Ставка 15,9 % - 21,5 %.
• Потребуется предоставить акт оценки кредитуемого автомобиля.
• Возраст авто на день окончания кредитного договора не должен превышать 10 лет.
• КАСКО обязательно (исключение возможно при первоначальном взносе свыше 30 % от стоимости авто).
• Личное страхование заемщика позволяет сократить размер процентной ставки.

Кредит с привлечением государственной субсидии

В 2018 году действуют две госпрограммы – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Для участия в них необходимо либо иметь 2 и более несовершеннолетних детей, либо приобретать в рамках программы свой первый автомобиль (за заемщиком никогда ранее не должно числиться ни одного авто). Скидка на ставку банка от государства составляет 6,7 %.

• Автомобиль должен быть собран на территории РФ (допускается также – на территории иностранных заводов, если они расположены в России).
• Авто должно быть новым – 2017 или 2018 года выпуска, ранее не принадлежавшим физлицу.
• Максимальная стоимость машины не превышает 1 450 000 рублей.
• Государство вернет 10 % от стоимости авто при условии внесения первоначального взноса (его можно не совершать, но тогда право на скидку утрачивается).
• В 2018 году клиентом еще не заключался (и не будет заключаться) иной кредитный договор с целью приобретения авто.
• Сроки кредитования до 5 лет.
• Минимальная сумма займа 50 000 рублей.
• Обязательно оформление договора залога авто и КАСКО.

Список требуемых для участия в госпрограмме документов:

• Паспорт РФ.
• Водительские права.
• Свидетельства о рождении детей.
• Полис КАСКО.
• Договор залога авто.

Пакет необходимых документов

• Паспорт РФ.
• Договор залога ТС, на приобретение которого оформляется кредит.
• КАСКО.
• Договор личного страхования заемщика (при согласии на его оформление).
• Водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или военный билет на выбор. Достаточно предъявление одного документа из данного перечня.
• Документы, подтверждающие доход заемщика. Это может быть справка о размере заработной платы, оформленная по месту работы (2-НДФЛ, по форме банка), налоговая декларация или справка 3-НДФЛ, декорация на вмененный доход, справка о размере пенсионных выплат, выписка по банковскому счету и т.п.
• Чтобы банк учел доходы супруга(и), необходимо предоставить соответствующие документы.

Требования к заемщикам

• Гражданин РФ в возрасте от 23 до 65 лет.
• Положительная кредитная история.
• Прописка и фактическое проживание в одном из регионов, где представлен банк.
• На последнем месте работы необходимо иметь непрерывный стаж от 4 месяцев (если займ оформляется на приобретение нового авто) или от 6 месяцев (для кредита на подержанное авто).
• Наличие минимум двух контактных телефонов, желательно, чтобы один из них был стационарным.

На данной странице пользователь портала может ознакомиться с автокредитами, которые можно оформить в банке Русфинанс Банк. В списке предложений посетителю сайта доступна краткая информация по каждому из продуктов: максимальный срок и сумма, процентная ставка, минимальный первоначальный взнос. Внутри карточки каждой программы можно увидеть подробные актуальные условия получения кредита. В том числе требования финучреждения к потенциальному заемщику: возраст, стаж работы, место постоянной регистрации, а также список предоставляемых документов. Для того чтобы понять, есть ли у вас возможность взять автокредит по этому тарифу, необходимо внимательно ознакомиться с вышеуказанными параметрами. Если рядом с описанием программы есть кнопка «Оставить заявку», пользователь может сэкономить свое время, воспользовавшись данным сервисом. При подаче клиентом анкеты в режиме онлайн банк сообщает предварительное решение по телефону.

Время чтения: 7 минут

Выдача кредитов на авто в России с каждым годом становится всё более популярной финансовой услугой. Ведь из-за большой стоимости машины купить её за счёт собственных денежных накоплений могут не все граждане. Но это не причина использовать для поездок исключительно общественный транспорт или оставаться пешеходом. Автокредит в Русфинанс Банке позволяет стать владельцем автомобиля, даже когда на покупку денег не хватает. В настоящий момент эта финансовая организация предлагает ряд интересных программ. Рассмотрим их условия в 2019 году.

В каких банках можно получить автокредит

Недостатка в программах кредитования автомобилей сегодня нет. Немаловажно и то, что банковские продукты со временем обновляются и в них добавляются новые опции. Поэтому при выборе конкретного банка-контрагента следует учитывать следующие параметры:

• годовую процентную ставку;
• срок кредитования;
• размер первоначального взноса;
• выбор доступных к приобретению в кредит марок и моделей ТС (транспортных средств);
• обязательность страхования КАСКО залоговой машины.

Кроме автокредитов от Русфинанс Банка, популярностью пользуются услуги в данном сегменте отечественного финансового рынка от Сетелем Банка, ВТБ 24 и др.

Условия автокредитования в Русфинанс Банке

В настоящее время Русфинанс Банк предлагает гражданам купить в кредит автомобиль выбранной марки, подобрав оптимальную программу. Данную финорганизацию характеризуют удобство и оперативность оформления займов, лояльное отношение к клиентам и гибкие сроки кредитования. Кроме того, получить ссуду доступно на привлекательных условиях:

• Приобрести можно легковое ТС от отечественного автопрома и от зарубежных производителей
• Сумма (рубли):
  • минимальная – 50 тыс;
  • максимальная – 6,5 млн.
• Срок действия кредитного договора может составлять 24-84 месяцев.
• Минимальный размер ПВ (первоначального взноса) – 10%.
• Страхование. В некоторых случаях объект залога должен страховаться по КАСКО и по программе GAP-страхования. Кроме того, может потребоваться страхование здоровья и жизни клиента. Стоимость полиса GAP-страхования можно включить с сумму кредита.
• Досрочное погашение займа допускается. Ограничения на сумму и штрафные санкции не применяются.
• Дополнительное условие – заёмщик должен подать заявку на открытие вклада в банке.

Предложения Русфинанс Банка

Данное финансовое учреждение предлагает 4 основных и 19 специальных программ автокредитования. Сначала подробнее рассмотрим особенности основных продуктов.

На новый автомобиль

Для граждан, мечтающих о респектабельном автомобиле и желающих приобрести новую иномарку, разработана программа «Форсаж». Её условия приведены в таблице.

Программа «Отличная возможность!» рассчитана на людей, желающих направить заёмные средства на покупку только отечественного ТС. О том, на каких условиях осуществляется автокредитование по этой программе, вы узнаете из следующей таблицы.Чтобы получить заём под минимальные проценты, кроме основного кредитного соглашения, оформляются договоры залога, КАСКО и GAP-страхования, а также подаётся заявка на открытие вклада в банке. Но в данном случае уровень материальных затрат снижается за счёт отсутствия необходимости заёмщику страховать свои жизнь и здоровье. Интересно, что приобретать эти полисы при ставке 13,5-15,0% требуется в обязательном порядке. Но тогда можно не оформлять GAP-страхование.

На автомобиль с пробегом

Что касается минимальной ставки (18,9%), то здесь всё логично. Чтобы ее снизить, дополнительно потребуется подать заявку на открытие вклада в банке, оформить договор залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика. То есть банк, одалживая деньги, минимизирует риск невозврата средств.

В Русфинанс Банке сегодня действуют программы кредитования покупки машины с пробегом как иностранного, так и отечественного производства.

Подпрограмма «То, что надо!» программы «Подержанное авто» рассчитана на опытных водителей, не желающих переплачивать. Средства предоставляются на приобретение ТС с пробегом от отечественного автопроизводителя. С условиями этого кредитного продукта вы можете ознакомиться, изучив следующую таблицу:

Для покупки подержанной иномарки следует оформить в Русфинанс Банке кредит «Движ’Ок». Продукт рассчитан на автолюбителей, которые “ценят практичность и комфорт и предъявляют к безопасности высокие требования”. Параметры займа «Движ’Ок» следующие:

Получение денежных средств под минимальные 15,9% на 5 лет предусматривает подачу заявления на открытие вклада в банке, оформление договора залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика.

Специальные программы автокредитования

Программа «Движ’Ок» имеет две подпрограммы. По одной из них – «Движ’Ок_fresh» – кредитуется покупка подержанного ТС моложе 6 лет. Стать владельцем иномарки постарше можно, оформив заём «Движ’Ок_old». При этом на момент окончания действия договора кредитования возраст автомобиля не должен превысить 12 лет.

Выше было сказано, что в перечень продуктов Русфинанс Банка входят также спецпрограммы автокредитования. Максимальная к получению сумма по ним зависит от марки приобретаемого автомобиля. Конкретные данные размещены в таблице.

Марка автомобиля	Сумма, рубли
	Минимальная	Максимальная
Bentley	50 тыс.
Chery	100 тыс.	Решение принимается индивидуально
Fiat (микроавтобусы)	100 тыс.	5 млн
Foton	50 тыс.	6,5 млн
Hyundai	50 тыс.	6,5 млн
Jaguar	350 тыс.	8,5 млн
Jeep	50 тыс.	6,5 млн
KIA	50 тыс.	6,5 млн
LADA	50 тыс.	6,5 млн
Lamborghini	50 тыс.	Решение принимается индивидуально
Land Rover	350 тыс.	8,5 млн
Lifan	50 тыс.	Решение принимается индивидуально
Mazda	50 тыс.	6,5 млн
Porsche	150 тыс.	12 млн
Skoda	120 тыс.	1,2млн
Suzuki	50 тыс.	6,5 млн
Volkswagen	50 тыс.	6,5 млн
ГАЗ	50 тыс.	6,5 млн

;Срок действия договора кредитования:

• минимальный – 12 месяцев;
• максимальный – до 84 месяца.

Сведения о процентных ставках размещены ниже.

Участие в госпрограмме автокредитования

С середины 2017 года в нашей стране стартовали госпрограммы адресного льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Оформить займы на их условиях можно и в Русфинанс Банке.

Участники госпрограмм получают 10-процентную скидку от стоимости приобретаемого ТС. Кроме этого, уменьшился размер банковской ставки.

Однако финансовые учреждения не в убытке. Недополученная по кредитным договорам прибыль возмещается им из госбюджета.

Приобрести на льготных условиях можно автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн руб. и сошедший с конвейера завода-изготовителя не ранее декабря 2019 года. Но здесь есть ещё одно важное условие – машина должна быть собрана отечественным автопроизводителем. Конечно, это сокращает выбор подходящего авто. Следует также учесть, что получить льготный автокредит разрешается один раз.

Процентные ставки

Обращаем ваше внимание на то, что решение по ставке кредитования банк принимает в отношении каждого клиента индивидуально. Окончательный размер данного показателя зависит от следующих факторов:

• объёма первоначального взноса;
• срока действия договора кредитования;
• размера кредита – при небольшом доходе заёмщика ставка возрастает;
• кредитной истории. Если она негативная, проценты увеличиваются;
• наличия страхования. Годовая ставка уменьшается, если кредит страхуется от большего количества рисков;
• наличия госсубсидии.

Обобщённые данные по процентным ставкам программ автокредитования в Русфинанс Банке представлены в таблице.

Требования банка к заемщику

Получить в Русфинанс Банке ссуду на приобретение ТС могут лица, соответствующие таким требованиям:

• Наличие российского гражданства. Кроме того, потенциальный клиент должен быть зарегистрирован и постоянно проживать в территориально-административной единице присутствия отделения банка.
• Возраст:
  • не моложе 23 лет в день оформления займа;
  • не старше 65 лет на момент полного закрытия договора кредитования.
• Продолжительность непрерывного трудового стажа на последнем месте трудоустройства:
  • не менее 6 месяцев, если оформляется заём на автомобиль с пробегом;
  • не меньше 4 месяцев при оформлении ссуды на новое ТС.
• Наличие двух контактных телефонов.

Оформление автокредита

Данная процедура предполагает выполнение следующих шагов:

1. Визит в автосалон, в котором функционирует выездное отделение Русфинанс Банка.
2. Выбор подходящего автомобиля.
3. Заполнение заявления. При этом сотрудник финансового учреждения задаёт ряд вопросов, отвечать на которые необходимо откровенно. Срок принятия предварительного решения на предмет выдачи ссуды – от 30 минут.
4. Если кредитная заявка одобрена, оформление:
   • договора купли- продажи;
   • техпаспорта приобретаемого авто;
   • страховых полисов на машину.
5. Перечисление авансового платежа.

После этого заемщик уезжает на новой машине, а банк перечисляет на счёт автосалона необходимую сумму.

Необходимые документы

В финансовую организацию предоставляется пакет бумаг, который включает;

• Гражданский паспорт российского образца.
• На выбор один из документов:
  • военный билет;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя.

Когда банк требует подтверждать доходы

Документально подтверждать доход потребуется, если:

• приобретается новая иномарка и сумма кредита составляет не менее 1 млн руб. Исключение составляет случай, когда берётся кредит до 1,2 млн руб. и вносится первоначальный взнос в размере от 40%;
• объём кредитования равен либо превышает 800 тыс. руб. и покупается ТС всех остальных категорий – например, подержанная машина от отечественного производителя.

Русфинанс Банк при расчёте максимальной суммы займа учитывает также доход официального супруга. Это позволяет заемщику приобрести более престижную модель ТС.

Комплексное страхование по программе “Защита”

Русфинанс Банк мотивирует заёмщика включить в сумму ссуды дополнительную услугу “Защита” путем поощрительного ценообразования и понижения ставки кредитования. Программа предусматривает:

• страхование КАСКО;
• страхование здоровья и жизни клиента.

Рассмотрим, как влияет использование комплексного страхования на примере кредитного продукта «Движ’Ок». Стандартное предложение Русфинанс Банка не содержит требования, чтобы заёмщик застраховал здоровье и жизнь. Ставка в данном случае колеблется в диапазоне 11,7–16,8%. При использовании программы «Защита» предельные значения этого параметра снижаются на 2 п.п.

Возможно ли взять автокредит без первого взноса и КАСКО

Русфинанс Банк предоставляет займы и без наличия КАСКО. Правда, только по двум программам – это вышеупомянутый кредитный продукт «Движ’Ок», а также «Подержанный автомобиль». Однако на существенное снижение расходов при оформлении этих автокредитов рассчитывать не приходится.

Банк потребует, чтобы клиент представил отчёт об оценке кредитуемого ТС, составленный компанией, имеющей лицензию на оказание такой услуги. Конечно её стоимость меньше цены полиса КАСКО, но дополнительные затраты всё-таки потребуются. По займам «Форсаж» и «Отличная возможность!» оформление страховки КАСКО обязательно.

В 2019 году Русфинанс Банк не предоставляет ссуды на покупку ТС без авансового платежа. Но у такого вида кредитования, который предоставляют некоторые другие финорганизации, имеются для клиента и свои плюсы.

Как погасить автокредит

Для выплаты задолженности по автокредиту Русфинанс Банка предусмотрено 12 способов. Назовем наиболее популярные:

• перечисление платежа бухгалтерией по месту трудоустройства;
• через терминалы Русфинанс Банка и “Элекснет”;
• внесение наличных в банковскую кассу и пр.

Чтобы избежать просрочек, заёмщик должен позаботиться, чтобы на его счёте до последнего рабочего, а не календарного дня месяца имелось достаточное количество денежных средств.

Закрытие договора займа раньше установленного срока тоже допускается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Досрочное погашение автозайма

Прежде всего необходимо выяснить сумму остатка кредитной задолженности. Рассчитать её можно самостоятельно, но, чтобы исключить ошибки, рекомендуется уточнить цифру у специалиста банка.

Досрочное погашение автокредита в Русфинанс Банке может быть полным и частичным. Во втором случае, поскольку долг ещё остается, банк предоставит клиенту новый график ежемесячных платежей.

Досрочная выплата должна быть проведена в день списания регулярного платежа.

Но, прежде чем выполнить эту финансовую операцию, заёмщик должен проинформировать банк о своём намерении. Иначе со счёта клиента будет снята только зафиксированная в договоре сумма. Но это не распространяется на случай, когда частичное или полное погашение задолженности осуществляется в срок не позднее одного месяца с даты оформления договора кредитования. Тогда клиент не обязан уведомлять банк и объяснять причины.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в Русфинанс Банке

Из преимуществ автокредитования в данном финансовом учреждении выделим:

• выгодные процентные ставки;
• широкую линейку кредитных продуктов;
• отсутствие комиссий и дополнительных сборов за предоставление займа;
• гибкие условия кредитования;
• возможность включения в сумму ссуды страховой премии по КАСКО;
• широкий выбор дополнительных сервисов.

К недостаткам следует отнести:

• Обязательное внесение первоначального взноса.
• Необходимость страхования КАСКО по некоторым программам.
• Зависимость автокредита от других займов, оформленных в Русфинанс Банке. Если клиент имеет задолженность по потребительской ссуде, полученной в данном финансовом учреждении, на запрос о досрочном закрытии автокредита он получит отказ.
• Высокие штрафы. Например, если заемщик не передаст банку в течение 5 дней техпаспорт приобретённого автомобиля, с него будет взыскано 5 тыс. рублей.

В целом же недостатки нивелирует тесное сотрудничество Русфинанс Банка с дилерами и страховыми компаниями. Это делает процедуру оформления автокредита привлекательной и более комфортной.

Вход в личный кабинет Русфинанс Банка: видео