В жизни случаются разные ситуации. Иногда, мы оформляем займы в финансовых организациях на себя, а деньги отдаем друзьям, родственникам и т. д. Но с условием, что выплачивать ежемесячные платежи они будут самостоятельно.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Или вот еще один пример, человек покупает автомобиль в кредит, а через некоторое время решает его продать. Покупатель, в свою очередь, не располагает нужной суммой и готов переоформить кредит на себя. Давайте более подробно разберем, как можно это сделать, и как относятся к этому банки.

В Российском законодательстве, перевод долга на третье лицо регламентируется ст. 389 ГК РФ. Переуступка своего долга, возможна лишь с согласия кредитора и в соответствии со ст. 382 ГК РФ.

Соответственно, переоформить кредит на третье лицо можно только с согласия банка, и также необходимо заверить все документы нотариально.

Действия заемщика

1. Прийти в свой банк с человеком, на которого нужно переоформить заем, и написать соответствующее заявление.
2. Предоставить все документы, и обосновать причину, в связи с которой необходимо переоформить кредит. Это может быть связано с потерей работы или болезнью, продажей имущества и т. д.
3. Человек, на которого заемщик хочет переоформить финансовые обязательства, должен представить следующие документы:

• справка с места работы;
• паспорт;
• второй документ;
• документы на какую-либо собственность(машина, недвижимость).

С полным перечнем документов нового заемщика ознакомят в банке. А дальше, остается только ждать решения банка.

Важно! Банки очень неохотно идут на процедуру переоформления кредитов на новых клиентов. Если заемщик все оплачивал вовремя то, скорее всего, ему откажут. Банк не пойдет на такие риски. Зачем что-то менять, если и так все в порядке?

Если заемщику все же переоформят заем, то проценты по нему могут существенно увеличиться. А также могут появиться скрытые комиссии.

Что делать при отказе в переоформлении?

Можно попробовать оформить кредит на знакомого в другом банке. Это может быть гораздо выгоднее по условиям самого займа. На полученные деньги заемщик закроет долг в своем, а новый клиент будет погашать ссуду самостоятельно. Таким образом, заемщик исполнит свои финансовые обязательства перед своим банком.

Если отношения с человеком, который хочет взять обязательства по выплате займа доверительные, то пусть продолжает вносить ежемесячный платеж самостоятельно, без переоформления (обычно так поступают близкие друзья или родственники, при приобретении автомобиля друг у друга).

В этом есть определенные плюсы: старый заемщик числится в банке, как добросовестный плательщик, соответственно, в дальнейшем он сможет рассчитывать на более выгодные условия кредита и большую сумму. Ведь деньги, могут понадобиться в любой момент.

Если отношения не доверительные, то можно оформить нотариальную расписку на остаток суммы с ежемесячными выплатами. Как только знакомый прекратит платить, можно будет подать на него в суд, и через службу ФССП взыскивать долг.

Переоформление займа без согласия

Невозможно в принудительном порядке переоформить кредит на стороннее лицо. Если человек не хочет связывать себя долговыми обязательствами с кредитором, то любые убеждения или принуждения являются по отношению к нему НЕЗАКОННЫМИ. А также подпадают под наказание предусмотренные Уголовным кодексом.

Важно! Только личное желание может служить основанием переоформления займа.

На основании ст. 45 ГПК РФ прокуратура может вмешиваться в законодательные процессы, если посчитает, что человек не понимает тех действий, которые ему предлагают совершить. Что повлечет ухудшение его финансового состояния.

Любые поступки имеют последствия и если вы решили повесить свой долг на кого-то, кто этого не хочет, будьте готовы ответить по всей строгости закона.

Суд никак не может повлиять на банк или третье лицо и обязать их изменить заемщика или взять кредит на себя. Следовательно, подобный иск не будет иметь под собой юридического смысла.

Истец не сможет законодательно обосновать свои требования, просто за счет того, что не существует подобной статьи закона.

Важно! Суд может обязать должника вернуть долг, но не переоформить заем на себя.

Взял кредит для друга — распространенная проблема

Оформление кредита на себя чтобы помочь другу или родственнику распространенная ситуация. Человек обещает что будет оплачивать, а по факту забирает деньги и прекращает с вами всяческое общение либо «кормит завтраками», что все вернет.

Важно! Если вы оформили кредит на себя, то ТОЛЬКО ВЫ являетесь ответственным за его своевременное погашение. Единственным исключением будет являться возбуждение уголовного дела по факту мошенничества против лица, подбившего вас взять деньги у банка.

Доказать подобное нарушение можно в одном случае — коллективный иск в полицию или прокуратуру. То есть массовость преступления.

Например, работодатель уговорил сотрудников оформить на себя кредиты и пропал с деньгами. Подобные действия носят явный состав преступления. Возбуждается дело, в рамках которого банк списывает задолженность.

Итог

Переоформление кредита на другого человека возможно, но индивидуально в каждой ситуации. Нельзя обязать кого-то взять ваши финансовые обязательства на себя. Также нельзя заставить кредитора рассмотреть другую кандидатуру на ваше место заемщика.

Если возникают вопросы по теме данной статьи пишите в комментариях либо обращайтесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Будем рады вам помочь.

Оформление кредита – это ответственная сделка. Заемщик берет на себя обязательство погасить долг в установленные сроки, но в жизни так происходит не всегда. Бывают ситуации, когда кредит берет один человек, а деньги отдает другому лицу. Возможен и другой вариант – заемщик больше не может выполнять свои обязательства перед банком и готов переоформить кредит на другого человека. Такая сделка называется переуступкой долга, и она не запрещена законом.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Статьей 391 Гражданского кодекса предусмотрена смена должника, но только при наличии согласия кредитора, старого и нового заемщика. Все документы должны быть оформлены в нотариальном или письменном виде.

Такая ситуация чаще всего случается при выплате ипотеки. Размер ежемесячных платежей большой и не всегда заемщик справляется с такой долговой нагрузкой (узнайте про все возможные ). Чтобы не лишиться вообще имущества, принимается решение о его добровольной продаже. Если у покупателя недостаточно наличных, он имеет возможность переоформить долг на себя. Итак, на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека, ответ положительный. Но кредитор обязательно должен дать на эту сделку свое согласие.

Действия заемщика

Решение банка о переуступке долга во многом зависит от платежной дисциплины клиента. Если он своевременно вносит все платежи, то финансовое учреждение не согласится на смену должника.

В том случае, если по кредиту есть просроченная задолженность (читайте, ) и клиент не планирует ее погашать, то банк охотно согласится на переуступку долга. Но при условии, что новый заемщик соответствует всем установленным критериям.

Процедура смены должника включает следующие этапы:

1. Внимательно прочитать действующий кредитный договор, особенно пункт о возможности переуступки долга третьим лицам.
2. Найти человека, который возьмет на себя ваши обязательства перед банком. Если переоформляется залоговый кредит, то он не просто будет выплачивать долг. Он становится еще и владельцем имущества, под которое этот кредит выдавался.
3. Обратиться в отделение банка с новым клиентом и написать заявление на смену должника. В нем подробно опишите причины, по которым вы больше не можете выполнять свои обязательства. Потенциальный заемщик также должен предоставить свои документы и справку о доходах.
4. Банк рассмотрит обращение и примет решение. Если новый клиент имеет официальное трудоустройство, положительную кредитную историю, стабильный источник дохода, то финансовое учреждение даст согласие на сделку.
5. Переоформление всех документов на нового заемщика. По залоговым кредитам бумаги подлежат нотариальному заверению.

На практике банки берут комиссию за данную услугу. Она в среднем составляет 1-3% от суммы долга. Также новый заемщик должен внести аванс в счет погашения задолженности, как при оформлении кредита. Он заключает и на свое имя договор страхования, если они предусмотрены условиями сделки. После всех операций долг с первого заемщика полностью списывается. Он также лишается своего имущества, выступавшего залогом. Эти моменты мы уже рассматривали в статье .

Что делать при отказе в переоформлении?

Банк вполне может отказать в переуступке долга, особенно, если потенциальный заемщик не имеет безупречной кредитной истории и высокого дохода.

В данной ситуации клиент может поступить следующим образом:

1. Новый заемщик берет кредит на свое имя в другом банке и погашает задолженность (узнайте подробней про все ) по действующему кредиту. После этого снимается арест с имущества, а затем заключается договор купли-продажи.
2. Если долг переоформляется на близкого человека, то он может просто его выплачивать. Должник при этом не меняется. После того, как кредит будет погашен, переоформить документы на имущество.
3. Смена должника проходит нелегально. Между двумя лицами заключается договор, который заверяется у нотариуса. В нем прописаны подробно все условия сделки. В банке заемщик остается прежним. Долг за него погашает другой человек, на которого в последствии будет и переоформлен залог.

Указанные варианты возможны, но они довольно рискованные для обеих сторон.

После погашения долга заемщик может не переоформить документы на нового владельца. Возможен и тот случай, что новый клиент заберет автомобиль, а платить за него не будет. Чтобы не попасть в такое неприятное положение, лучше сделать переуступку долга официально.

Переоформление займа без согласия

Переоформление кредита через суд

В суд стоит обращаться только в том случае, если сделка оформлялась под принуждением. Например, один человек заставил другого оформить кредит на себя, а полученные деньги забрал. Это чистой воды мошенничество. Необходимо сразу же обращаться в полицию и писать соответствующее заявление в банке.

Следует отметить, что вопрос быстро не решится. Будут проводить служебные расследования, опрашивать сотрудников банка. Суд спишет с вас долг и заставит его погасить мошенника. Но это при условии, что будет достаточно собрано доказательств.

Иногда, при возникновении срочной необходимости в денежных средствах, не хватает времени на тщательное изучение условий различных банков. Сами кредитные организации время от времени предлагают более выгодные акции и низкие ставки.

Естественно, что заемщика привлекают подобные факторы и у него возникает желание перевести кредиты в другой банк. Сам процесс перевода подразумевает не только возможность снизить ставку займа, но и объединить все кредиты в рамках одного единственного платежа. Подобное решение экономит денежные средства плательщика и упрощает процесс оплаты займа.

Как работает рефинансирование

Перевод кредита из одного банка в другой на банковском языке звучит как рефинансирование. Процесс по своей сути является оформлением нового займа, но с некими оговорками. Во-первых, при расчете платежеспособности клиента, сумма ежемесячного взноса по переводимому кредиту не берётся в расчет. Это особенность позволяет единовременно получить сумму больше, чем просто оформив второй кредит. Сумму основной задолженности по взятому ранее займу придется оплатить сразу, а вот остаток можно использовать на свое усмотрение.

Рефинансирование предполагает предоставление пакета документов для оформления. К основному перечню (паспорт, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, трудовая книжка и т.д.) при этом могут добавиться выписки по счету имеющегося кредита, справка о сумме основного долга, реквизиты кредитного договора, график платежей.

После одобрения и зачисления на счет денежных средств новый банк автоматически погасит старый кредит путем банковского перевода на реквизиты счета. Для корректности процедуры необходимо уточнить остаток задолженности, и написать заявление о полном досрочном гашении ранее оформленного займа.

В каких случаях рефинансирование актуально

Перевод кредита следует осуществлять, если ранее выданный займ оформлен на невыгодных условиях: высокая процентная ставка, дорогое страхование. Рефинансирование подойдет тем, кто имеет несколько разрозненных кредитов в разных банках.

Сведение всех платежей к одному в единую дату существенно упрощает процесс оплаты и банковского обслуживания. При объединении кредитов в один, сокращается риск возникновения путаницы и просрочки. К тому же, многие кредитные организации предоставляют скидки на рефинансирование, что приносит дополнительную выгоду.

Что стоит знать

Для того, чтобы рефинансирование действительно было выгодным для заемщика, рекомендуется знать некоторые тонкости:

Из-за чего могут оказать

В оформлении рефинансирования откажут, если имеются просрочки по платежам других кредитов или кредитных карт. Вся несвоевременных платежей для банка находится в открытом доступе, обмануть систему не получится. Просрочкой считается даже один день, это следует помнить. Если доход сократился со времен оформления прошлого кредита, то лимита для получения рефинансирования может уже не хватить.

Кредитование и перекредитование – отличная возможность приобрести необходимое уже сейчас, не откладывая денежные средства. Банковский сектор предлагает широкий спектр программ. Рефинансирование – отличное решение многих проблем, связанных с кредитом. Однако, подходить к нему стоит с умом, выбирая зарекомендовавший банк и тщательно оценивая его условия.

В некоторых ситуациях у заемщиков возникает необходимость избавления от долговых обязательств, поэтому они интересуются, можно ли переоформить кредит на другого человека. ГК РФ допускает перевод долга, но при условии соблюдения определенных требований.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Особенности перевода долговых обязательств к другому лицу регламентируются ст. 391 ГК РФ:

• Первоначальный заемщик и новый достигают первоначального согласия о переоформлении займа, и лишь потом обращаются в кредитное учреждение.
• Перед тем, как переписать кредит на другого человека, необходимо заручиться письменным согласием банка, в котором он был оформлен. Если оно получено, перевод считается осуществленным в момент выдачи уведомления.
• Если обязательство связано с предпринимательством, оба должника несут солидарную ответственность, если договором не предусмотрена субсидарная. Первоначальный заемщик может и не освободиться от исполнения обязательств перед финансовой компанией.

Таким образом, можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия закон дает однозначно утвердительный ответ, однако этого недостаточно для осуществления сделки. Необходимо соблюсти ряд законодательных требований и добиться одобрения от банка, и только после этого долговые обязательства снимутся с первоначального заемщика.

Можно ли переоформить заем на другого человека без его согласия

По закону переоформление кредита возможно только при наличии согласия третьей стороны. Даже если в банк будет представлен полный пакет документов, добиться удовлетворения просьбы не получится. Для переуступки прав обязательно письменное согласие нового заемщика.

Другой вопрос, которым нередко интересуются люди – можно ли перевести кредит на другого человека, если полученные от банка деньги были потрачены на него. Такая ситуация является обыденной: человек берет заем в банке, приобретает для другого человека вещи, затем отношения между ними портятся и он решает переоформить долговые обязательства на него. В этой ситуации придется полностью погашать долг.

Исключением является трата денег на семейные нужды. Здесь придется доказать, что средства были реализованы на приобретение общего имущества: например, мебели или бытовой техники. В качестве доказательств могут использоваться чеки. Однако даже в этом случае банк не обязан удовлетворять просьбы заемщиков, если нет согласия их супругов.

Если возникла необходимость переоформления долга на супруга при разводе, при этом деньги были потрачены на общие нужды, и он отказывается брать на себя долговые обязательства, возможно переоформление кредита через суд. Для этого также понадобятся кассовые чеки, доказывающие, что заемщик не тратил финансы исключительно на себя.

Стоит учитывать, что при переоформлении кредита на другого человека в случае развода все долговые обязательства, равно как и имущество, делится пополам, т.е. бывший супруг сможет пользоваться вещами, за которые он выплачивает деньги.

Как осуществить перевод кредита на третье лицо

Чтобы провести процедуру по переводу кредита на другое лицо без проблем, необходимо придерживаться такого алгоритма:

1. Изучить договор о кредитовании. В нем должна быть указана возможность и условия переоформления. Банк вправе отказать в просьбе, если сочтет, что потенциальный заемщик не соответствует его требованиям: имеет недостаточный уровень дохода, плохую кредитную историю. Сотрудники финансового учреждения не обязаны объяснять причину отказа.
2. Найти потенциального заемщика – субъекта, изъявившего готовность принять на себя долговые обязательства. Им может быть супруг, родственник или кто-либо из друзей.
3. Совершить визит в офис финансового предприятия и согласовать намерения с банком-кредитором.
4. Подать кредитору заявление и получить результат. Решение кредитной компании выдается в письменном виде. В заявлении нужно указать, по какой причине производится переуступка долга.
5. Сформировать пакет необходимых документов и передать все работникам банка. В него должны входить справки, обосновывающие необходимость перевода долговых обязательств.
6. Для успешной передачи потребительского кредита новый заемщик должен предоставить банку справку о доходах, СНИЛС, документы на автомобиль или недвижимость. Они будут использоваться в качестве подтверждения платежеспособности клиента и увеличивают шанс на одобрение заявки.

Полный список требующихся документов можно узнать на сайте банка, в который планируется обращение. В обязательном порядке обе стороны при переоформлении займа должны иметь при себе паспорта.

Можно ли переоформить ипотечный кредит на другого человека

При оформлении ипотеки в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредит выдавался только одному супругу, но впоследствии пара решила развестись, можно разделить долговые обязательства. Также процедура актуальна при продаже ипотечной недвижимости: вместе с жильем новый владелец приобретает и обязательства по выплате долга.

Банки очень неохотно идут на переуступку кредитов с залогом, но шансы есть, если потенциальные владельцы будут соблюдать пошаговую инструкцию:

1. Продавец и покупатель находят друг друга. Последний определяет, выгодно ли ему приобретать ипотечную квартиру, сделав оценку ее стоимости за наличные. Если переплата несущественная или отсутствует, обе стороны направляются в банк и подают заявление, указав в нем номер ипотечного договора, свои данные и поставив подписи.
2. Финансовая компания рассматривает обращение, проверяет нового участника сделки на платежеспособность. Наличие квартиры в залоге не является гарантией, ведь главная задача банков – не отобрать имущество, а получить выданные взаймы средства.
3. Если новый клиент полностью соответствует требованиям кредитора, оформляется новый договор, а жилище переходит в его собственность.
4. Покупатель производит полный расчет с продавцом. С этого момента все долговые обязательства переходят к нему, и банк не вправе будет требовать выплаты ежемесячных платежей с предыдущего заемщика.

Теперь более подробно о том, можно ли переоформить потребительский кредит на мужа, если он имеет источник дохода, но официально не трудоустроен. Здесь все зависит от суммы займа и других обстоятельств:

• Если размер задолженности невелик, и супруг является клиентом банка – имеет дебетовую карту, по которой регулярно происходит движение денежных средств, банк может одобрить заявку.
• Когда у второй половины нет пластиковой карты, официального дохода и благоприятной кредитной истории, банк однозначно откажет в переводе долга на него.

Если все требования финансовой компании соблюдены и возникла острая необходимость в переоформлении займа, но банк отказал в этом, следует обратиться в суд. Стоит учитывать, что кредитор не обязан обосновывать причины отказа клиентам, однако на заседании он озвучит их, и на этом основании судьей будет принято решение об удовлетворении или в отказе в удовлетворении иска.

Можно ли переоформить ипотечный заем на другое лицо: преимущества и недостатки

Перед тем, как перевести кредит на другого человека, если он является покупателем ипотечной квартиры, следует ознакомиться с плюсами и минусами такой сделки для него:

Перед проведением сделки покупателям рекомендуется обращаться к нотариусам для проверки квартиры на предмет обременения. Например, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние, их нельзя выписать без согласия родителей и прописки по другому адресу, поэтому операция по переуступке долга может быть признана недействительной, а деньги – потеряны.

Возможно ли переоформление кредитной карты на третье лицо

Кредитная карта – это персональный банковский продукт, выпускающийся индивидуально для гражданина. На пластике указывается Ф.И.О. клиента, и переоформить его на другого человека нельзя.

Если у пользователя есть долг по кредитке и он хочет от него избавиться, существует два выхода:

• Занять денег у близкого человека или попросить его выплатить задолженность самостоятельно.
• Погасить долг самому и закрыть карту.

Чтобы закрыть карточный счет, необходимо выполнить следующее:

• Обратиться в банк и узнать остаток задолженности вместе с процентами. Некоторые финансовые организации предоставляют такие справки через личный кабинет.
• Погасить долг и написать заявление о ликвидации кредитного счета.
• Получить от банка ответ и потребовать справку об отсутствии задолженности.

Последний документ крайне необходим: по ошибке сотрудника при расчете долга за клиентом может остаться небольшая задолженность, которая со временем перерастает в огромные начисления за счет накопления процентов и пеней. Наличие справки поможет избавиться от подобного долга, если он будет передан коллекторам или банк решит истребовать его через суд.

Важно! Блокировка карты не означает закрытие счета, поэтому необходимо именно составление заявления с последующей передачей в банк, в противном случае плата за обслуживание пластика будет продолжать начисляться.

Можно ли перевести автокредит на другого человека

Если заемщик больше не может выплачивать кредит или решил продать автомобиль, он может переоформить автокредит на третье лицо. Что для этого нужно выполнить:

• Найти покупателя или другого человека, желающего приобрести транспортное средство с обременением, по которому ему придется вносить ежемесячные платежи. Договориться с ним.
• Посетить вместе с покупателем отделение банка, в котором оформлялся автокредит, и предоставить сотруднику заявление о переуступке долга.
• Вместе с заявлением принести документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность нового клиента.
• Получить решение банка и переоформить кредитное соглашение. С этого момента погашать задолженность обязан новый заемщик. После полной ликвидации займа автомобиль перейдет в его собственность.

Можно ли переоформить кредит если ты созаемщик

При взятии ипотеки оба супруга являются созаемщиками. Если они решают перевести долг только на одного заемщика, это вполне возможно, но банки очень редко идут на уступки: если ответственность по выплате долга несет только один человек, у них меньше шансов истребовать деньги, когда он потеряет платежеспособность.

Тем не менее, переоформление долга вполне реально, а производится процедура по стандартной схеме:

1. Супруги обращаются к кредитору и оставляют заявление, которое рассматривается несколько дней.
2. Клиентов оповещают о решении банка посредством звонка или СМС-сообщения. Если оно положительное, они снова приходят в офис и предоставляют пакет документов, необходимых для перевода ипотеки.
3. Составляется новый договор в присутствии всех сторон.

Кредитор отказал в переоформлении долга: возможные основания

Наиболее распространенными причинами для отказа в переводе обязательств по выплате долга являются:

• Отсутствие кредитной истории у потенциального клиента. Если ранее он не брал нигде займы, ему могут отказать в оформлении крупной ссуды. Чтобы решить эту проблему, достаточно взять небольшую сумму денег в долг и досрочно выплатить ее. Операция будет отражена в БКИ, и вероятность одобрения заявки увеличится.
• Новый заемщик не соответствует критериям финансового предприятия: недостаточный уровень дохода, отсутствие постоянной работы, нет возможности предоставить имущество в залог.
• Испорченная кредитная история. Все банки перед выдачей большой ссуды делают запрос в БКИ и, если выяснится, что человек, на которого планируется переоформить кредит, является злостным неплательщиком, в заявке будет отказано.
• У гражданина, желающего переоформить на себя заем, уже есть другие кредиты. При принятии решения банки руководствуются текущей кредитной нагрузкой и уровнем дохода потенциальных заемщиков и, если размер их ежемесячных платежей превышает 60% от зарплаты, в удовлетворении просьбы может быть отказано.
• Сотрудники банка подозревают заемщика в мошенничестве. Это возможно, если за ним уже были зафиксированы махинации по переводу денег на свой счет.
• Неудовлетворительная величина ежемесячного дохода. В этом случае банк может либо отказать в заявке, либо предложить выдачу займа под залог имущества.
• Выявление службой безопасности кредитной компании нарушений со стороны заемщика, согласно которым долг не может быть на него переоформлен.

Что делать, если банк отказал в переводе кредита на третье лицо

Случаи отказа в удовлетворении просьб клиентов, желающих переписать задолженность на другого человека, довольно распространены. Здесь можно поступить следующим образом:

1. Оформить гражданина, согласившегося выплачивать заем, как поручителя.
2. Направить кредитной компании письмо о неспособности погашать задолженность и о переводе обязательств на поручителя.

Для основного заемщика здесь есть риски: поручитель может отказаться от уплаты задолженности, и тогда банк снова будет требовать деньги с него. Обеим сторонам придется доказывать свою правоту через суд, на что будет потрачено немало времени и финансов.

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке и ВТБ 24

Самыми популярными среди населения являются два банка – ВТБ24 и Сбербанк. Именно в них чаще всего оформляется ипотека, поэтому вопрос, можно ли переписать кредит на другого человека в них, довольно актуален.

Все вполне возможно, если новый клиент соответствует всем требованиям этих банков и они одобрили перевод долга. Процедура переоформления производится стандартно и не представляет особых сложностей, но нужно учитывать, что в Сбербанке и ВТБ24 предъявляются наиболее строгие критерии к заемщикам.

Заключение

Если есть согласие трех сторон – банка, действующего заемщика и нового клиента, на которого планируется перевести задолженность, процедура переоформления кредита займет от 10 до 30 дней. После заключения нового договора все долговые обязательства переходят к третьему лицу, а при переводе ипотеки и ликвидации задолженности квартира будет находиться в его собственности без обременения.

Обычно каждый заемщик при поиске организации, в которой он будет брать заемные средства, ориентируется на предлагаемые условия - а именно на ставку процента, легкость оформления и наличие дополнительных комиссий. Однако нередко возникает ситуация, когда, уже уплачивая средства по кредиту, возникает предложение другого банка, являющееся очень выгодным и интересным по сравнению с имеющимся займом. В этом случае возникает вопрос, как перевести кредиты в другие банки.

Данный процесс является рефинансированием, которое предлагает практически каждая банковская организация, поскольку с его помощью можно привлечь множество ответственных и платежеспособных клиентов.

За счет рефинансирования имеется возможность снизить процентную ставку или увеличить срок кредита. Это влияет положительно на ежемесячные платежи.

При обращении в банк, в который планируется переводить оформленный займ, люди сталкиваются с необходимостью соответствовать определенным требованиям и условиям. Наиболее часто к ним относится:

Поэтому, если у заемщика существуют просрочки или иные проблемы, связанные с уплатой средств по уже имеющемуся кредиту, то перевести его в другую банковскую организацию будет невозможно.

Процедура перевода

Осуществить весь процесс можно в нескольких простых действиях:

Стоит сказать, что нередко заемщики получают отказ в осуществлении процедуры рефинансирования, причем банки имеют право не оповещать о причинах такого решения. Наиболее часто это связано с плохой кредитной историей или с низким доходом.

Кроме этого, не всегда рефинансирование является выгодным. Это связано с тем, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные комиссии, а также нередко приходится вновь страховать квартиру, автомобиль или жизнь и здоровье гражданина в новой страховой компании. Все это несет за собой дополнительных трат, поэтому рефинансирование может оказаться убыточным.

Можно ли объединять несколько займов

Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

Наиболее простым считается , оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

Преимущества перевода кредитов

Перевести все кредиты или один займ в другой банк можно на выгодных условиях. Данный процесс обладает многими плюсами, но и не лишен недостатков. Положительные моменты следующие:

Однако данное действие не лишено существенных недостатков, о которых должен помнить каждый заемщик. И они такие:

• если возникает необходимость снизить платежи, то увеличивается срок, на который предоставляются заемные средства, а это приводит к повышению переплаты;
• нередко получается очень высокая сумма одного кредита, поэтому некоторые банки требуют от заемщика обеспечения, в качестве которого могут выступать поручители или недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента;
• не допускается выполнять это действие для заемщиков, у которых в процессе погашения займов возникали просрочки;
• принимается решение достаточно долго, поскольку банк проверяет потенциального заемщика с особой тщательностью, чтобы быть уверенным в гарантированном возврате средств;
• возникает необходимость собирать большее количество документации.

Таким образом, рефинансирование предлагает возможность перевести кредит из одного банка в другой. Консолидирующий займ дает возможность объединить несколько ссуд в одну. Данные процессы обладают как плюсами, так и минусами, поэтому заемщики должны заранее убедиться в выгодности и целесообразности любой процедуры.