Чтобы построить основу для своей будущей карьеры важно получить хорошее образование. Если у абитуриента нет возможности получить его бесплатно, он может воспользоваться правительственной программой и обратиться к вопросу кредитования. В Сбербанк образовательный кредит с государственной поддержкой осуществляется по определенным условиям и имеет ряд особенностей.

Важно: в данный момент банк больше НЕ предлагает специальные образовательные кредиты.

Воспользоваться программой может абитуриент, желающий получить образование в учреждении среднего профессионального или высшего уровня. Что важно, ограничения относительно типа обучения нет, т.е. заочник также может рассчитывать на выдачу ссуды.

Студент может оформить займ на специальных условиях

В Сбербанк образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает, что часть процентной ставки покрывается государством. В виду чего, заемщик оплачивает минимально возможный размер процентов – 7,75%.

Размер ссуды назначает сам заемщик, но она не может превышать счет учреждения, выставленный для оплаты. Максимальный размер – 100% от заявленной стоимости.

Лимит по сроку погашения весьма лоялен – он равняется 10 годам , прибавляемых к общему периоду обучения. В виду чего, клиент сможет погасить задолженность самостоятельно, устроившись на работу после получения диплома.

Выплаты по образовательному кредиту

Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:

1. Заемщик может воспользоваться отсрочкой по уплате основной части ссуды на весь срок обучения.
2. За 1-й год можно выплачивать только 60% от суммы, начисляемой по процентам к ссуде.
3. За 2-й год – 40% от размера начисленных процентов.

Займ на получение образования – самый популярный среди молодежи

Порядок выдачи ссуды

В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:

• Гражданин России.
• Возраст, превышающий 14 лет.
• Студент образовательного учреждения.

Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.

Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.

Условия получения займа для лиц моложе 18 лет

Документы для оформления

Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:

• Паспорт.
• Письменное согласие от родителей или опекунов (при необходимости)и их паспорта.
• Справка о регистрации (в т.ч. временной).
• Платежное поручение (квитанция) от учебной организации на оплату услуг.

Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.

Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода.

Условия оформления образовательного кредита в Сбербанке

Особенности выплат

Получив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:

• Единовременное перечисление всей суммы на клиентский счет. Обязательным считается моментальное перечисление на счет учебного заведения. Поэтому процедура происходит в присутствии заемщика непосредственно в отделении и начинается с открытия им счета.
• Частями согласно датам и размерам, указанным в справке из ВУЗа (для перечисления оплаты за семестры).

Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:

1. На срок обучения: воспользоваться отсрочкой и льготами согласно привилегиям программы.
2. По получении диплома: оплата равными платежами, с учетом процентной ставки.
3. В любой момент: полностью погасить остаток. Предварительно следует подать заявление, в котором отметить точную дату и сумму долга.

Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.

Вам необходимо узнать, на каких условиях в Сбербанке можно взять кредит на образование? В нашей статье вы прочтете обзор, посвященный процентным ставкам, условиям и требованиям к заемщику, а также отзывы клиентов банка.

Льготная программа с государственной поддержкой

Данное предложение является наиболее лояльным и выгодным предложением от банка, здесь действуют самые низкие проценты по сравнению с остальными программами потребительского кредитования. Получить такой займ можно исключительно на цели оплаты образования, т.е. цель вам нужно будет обязательно подтвердить документально.

Обратите внимание, что взять кредит на оплату учебного процесса можно далеко не в каждом заведении. Есть определенный перечень организаций, которые заключили трехстороннее специальное соглашение для предоставления данного продукта, их перечень указан на официальном сайте Министерства образования и науки Российской Федерации

1. Период кредитования составляет 5лет, но он может быть изменен в зависимости от срока обучения специалиста\магистра (не может превышать 11 лет). На сегодняшний день вам смогут предложить следующие условия: срок вашего обучения, увеличенный на 10 лет с возможностью предоставления отсрочки по выплате основного долга,
2. Требуемая сумма выдается в рублях и не может превышать 100% от стоимости всего обучения,
3. Процентная ставка является фиксированной и составляет 7,5% годовых. Процент высчитывается как 1\4 от ставки рефинансирования Центробанка + 5 п.п.,
4. Обеспечением по кредиту выступает поручительство физических лиц или залог имущества. Обязательно требуется страхование обеспечения.

Обращаем ваше внимание, что учащийся младше 18лет может быть только созаемщиком по кредиту вместе с родителями или другими близкими родственниками. Необходимо подтверждение дохода сроком не менее 6 месяцев.

Требования

Важным условием получения ссуды является подтверждение ее целевого назначения. То есть, клиент должен не реже одного раза в год подтверждать факт прохождения обучения при помощи соответствующей справки, взятой в школе\техникуме\вузе и т.д.

Из документов вам понадобится:

• заполненная анкета,
• паспорта заемщика и всех созаемщиков\поручителей,
• документы о финансовом состоянии и о залоге, если он будет присутствовать.
• Кроме того, нужно принести договор, заключенный с образовательным учреждением и копию его лицензии на оказание услуг профессионального образования.

Алгоритм получения кредита следующий:

1. вы приходите в его отделение по месту жительства,
2. заполняете анкету,
3. собираете и предоставляете все нужные документы,
4. дожидаетесь решения банка,
5. и если оно будет положительным, подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Есть ли льготный кредит в 2019 году?

К сожалению, данная программа закончила свое действие еще в 2016 году, и повторного запуска проекта пока не планируется. Иными словами, сейчас в Сбербанке нет специализированного кредита, целью которого является оплата обучения.

Если вы хотите получить средне-специальное или высшее образование, но у вас для этого не хватает собственных денежных средств, вы сможете оформить здесь обычный нецелевой кредит, и его деньги направить по своему усмотрению. Сейчас актуальны следующие программы:

• «Новогодний кредит» — акция, которая действует до конца января 2019 года. Вы можете получить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на любые цели, при этом максимальный срок возврата задолженности составит 84 месяца. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых, окончательное значение будет зависеть от вашей категории заемщика и выбранных параметров займа;
• Под залог недвижимости — здесь уже процент начинается от 12% годовых, срок возврата длится до 20 лет. При этом размер займа будет зависеть от оценочной стоимости вашего жилья (до 60% можно получить).

Образовательный кредит Сбербанка позволяет получить полноценное образование, которое является фундаментальной основой будущего. Банк предусматривает привлекательные условия оформления кредита на цели профессионального обучения:

• сумма кредитного займа может покрывать 100% платы за услуги обучения;
• приемлемые процентные выплаты по кредитным выплатам;
• срок полной выплаты кредита составляет продолжительность обучения, которая увеличена на десятилетие.

Преимущества кредитования

Кредит на обучение в Сбербанке может предоставляться для оплаты услуг в учреждениях среднего и высшего звена, которые реализуют обучение согласно лицензии при подтверждении соглашения с Министерством образования и науки и ПАО Сбербанк.

Кредит для студентов на обучение отличают следующие преимущества:

• форма получения образования может быть любой;
• сумма займа может полностью покрыть стоимость всего обучения;
• ¾ рефинансирования производится благодаря государственным субсидиям;
• нет комиссии;
• нет необходимости в обеспечении по кредитному займу и страхованию.

Подробные условия кредитования

Кредитный займ предоставляется в рублях. Совокупная процентная ставка определена ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ, какая действует на время заключения договора о получении кредитной выплаты. Учитывается, что 25% ставки рефинансирования должны быть уплачены заемщиком, а 75% — государством.

Сумма кредита покрывает затраты на образование. При предоставлении кредита не должна приниматься во внимание платежеспособность лица, получающего займ.

Срок действия кредита составляет время обучения, которое возрастает на десятилетие, необходимое для полного погашения займа. Также определено льготное время погашения. Отсрочка по выплате главного кредитного займа и ряда процентных платежей может предоставляться на время обучения и три месяца в качестве резервного времени.

В случае предоставления кредита на обучение, не предусмотрен комиссионный процент на выдачу займа. Также нет нужды в обеспечении и страховании.

Этапы получения займа

Кредит на образование Сбербанк может предоставить при корректном прохождении ряда этапов:

1. Заполнение заявления-анкеты.
2. Подготовка требуемой документации.
3. Обращение с подготовленными документами в Сбербанк или по месту учреждения образования.
4. Ожидание решения Банка о возможности получения займа.
5. Подписание договора.
6. Получение займа.

Необходимые документы

Перед тем как получить кредит на обучение, требуется собрать все документы, которые запрашивает банк. В их перечень входят:

1. Договор с учреждением образования о получении платного образования.
2. Паспорт.
3. Справка о временной регистрации. Если заемщик проживает не по месту регистрации - должна предъявляться в случае ее наличия.
4. Заполненное заявление-анкета.
5. Платежный документ, какой предъявляет образовательное учреждение для платы за обучение.

Если заемщику менее 18 лет, требуется дополнительная документация, в таком случае в число документов входят:

• паспорт законного представителя;
• разрешение органов опеки, подтверждающее возможность заключения договора о предоставлении кредита заемщиком;
• согласие в письменной форме, которое предоставляет законный представитель;
• свидетельство о рождении человека, оформляющего договор о получении займа.

Стоит отметить, что кредитный займ может предоставляться как по месту регистрации человека, который желает его получить, так и по локализации учреждения образования.

Порядок получения

Кредит на учебу Сбербанк предоставляет в строго установленном порядке. Выдача займа производится безналичным путем при начислении всего займа или его части на текущий счет, какой заемщик открыл в банке. При этом в то же время сумма кредита или часть этой суммы перечисляется на счет образовательной организации согласно оформленному поручению.

Заполнить анкету на получение кредита можно прямо на сайте Сбербанка

Правила погашения

Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:

1. Приравнен ко времени действия отсрочки , то есть продолжительности обучения и трех последующих дополнительных месяцев. Предполагает платежи по выплате процентов за использование кредита. Выплачиваются в день, который соответствует дню окончания получения образования.
2. Берет начало от момента прекращения действия отсрочки. Предполагает равные платежи для погашения основной величины кредитного займа, процентов за использование кредитной суммы и процентов, по каким действовала отсрочка.

Порядок досрочного погашения

Образовательный кредит можно погасить досрочно. Досрочное погашение реализуется согласно заявлению, которое содержит дату полной выплаты, сумму, а также счет, с какого реализуется погашение. Дата погашения в этом случае может быть назначена только на рабочий день.

Несвоевременное погашение

В случае несвоевременного погашения кредитного займа заемщиком выплачивается неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки за время просрочки с той даты, которая следует за датой начала выполнения обязательств о кредитных выплатах, установленных договором, до даты погашения просроченных выплат по договору, включая эту дату.

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

• предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
• на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
• на протяжении второго года обучения - 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

• на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
• после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
• в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

• российское гражданство — обязательно;
• возраст более 14 лет;
• статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

• паспорт;
• согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
• подтверждение регистрации;
• квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

1. Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
2. Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Список вузов, участвующих в программе образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Как оформить кредит на обучение (видео)

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как получить кредит на образование для студентов в 2019 году и какие условия кредитования нам предлагает на сегодняшний день Сбербанк.

Всем нам прекрасно известно, что нынче обучение в ВУЗах обходится для студентов в копеечку и это не учитывая тот факт, что кроме как платить за образование существуют также и расходы на приобретение одежды, питание, проезды, канцелярию и т.д.

Крупнейшие российские банки, при участии специализированной государственной программы, предлагают своим клиентам оформить кредит на образование под очень выгодные условия. Чаще всего предоставляемая сумма равна размеру полной оплаты обучения студента. Соответственно можно оплатить сразу же за все года и беспокоиться лишь о своей успеваемости.

Чаще всего к услугам такого кредитования прибегают родители абитуриентов, желающие отправить свои чада получать высшее образование, но не имеющие возможность сразу же оплатить за первый год обучения. И это не удивительно, ведь мы прекрасно понимаем, что на всех бесплатных мест не хватит, а без соответствующего диплома на более-менее престижную работу не устроиться.

Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению кредитных предложений от и других российских банков.

Кредит на образование для студентов

Родители, берущие на себя кредитные обязательства, должны понимать, что каждый займ рано или поздно придется отдавать, а потому, прежде всего вам стоит подумать – а стоит ли оно того? Готов ли ваш ребенок «выложиться на полную» и «отработать» заплаченные деньги, получив не только диплом, но и знания.

Я прекрасно понимаю, что каждый папа и мама желают для своего чада только лучшего, но и вы поймите – кредит то оформляется на вас и вам потом погашать задолженность. Следовательно, лучше трижды подумайте прежде чем решаться брать взаймы у банка денежные средства на образование для ребенка. Я ни в коем случае вас не отговариваю, а всего лишь информирую и намекаю о возможных негативных последствиях.

«Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка

Очень привлекательное предложение от крупнейшего российского банка. Согласно условиям данного клиент может рассчитывать на сумму кредита, равную 100 % стоимости всего обучения в ВУЗе. Процентная ставка очень и очень приемлемая – всего 7,5% годовых.

Денежные средства могут получить будущие студенты, обучающиеся как на дневной, так и на заочной формах. Никаких залогов и никаких комиссий.

За получением клиент должен обратиться в ближайшее от учебного заведения банковское отделение Сбербанка (или же в любое другое, но только в пределах города, в котором расположен ВУЗ). Консультанты расскажут вам о том, какой перечень документов необходим для подачи заявления на , которая будет рассматриваться сотрудниками финансово-кредитной организации.

Также вам необходимо будет заполнить специализированную заявление-анкету, которая вместе с прочей документацией будет прикреплена к вашей заявке. После сбора необходимых документов вы можете вернуться в отделение, откуда ваша заявка будете передана к руководству, которое в свою очередь будет решать вопрос о предоставлении вам кредита или отказе. Продлится это 2-5 дней.

В случае одобрения вам сообщат через звонок на телефон или отправят соответствующее СМС-сообщение.

Другие финансово-кредитные организации предлагают кредитование на образование под менее выгодные условия, но если вам по какой-то из причин отказали в Сбербанке – вы можете попробовать оформить кредит в одном из нижеперечисленных банков.

Кредит «Знание-сила» от Почта Банка

Это еще одно кредитное предложение от известного российского банка. Оно, конечно же менее привлекательное, нежели «сбербанковское», но, тем не менее, достойно ваше внимания.

По условиям кредита «Знание-сила», который распространяется исключительно на оплату образования, клиент имеет возможность получить взаймы до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых (вообще процентная ставка во многом зависит от суммы кредита и срока действия договора с банком).

Получить займ имеют возможность лишь граждане РФ, чей возраст достиг 18-ти летней отметки. Также немаловажным является и то, что на момент оформления заявления на получение кредита заемщик должен быть трудоустроенным и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

В список документов, которые необходимо подать при оформлении заявки на получение кредита, входят следующие:

• Паспорт;

• СНИЛС и ИНН номер работодателя.

Если ваша заявка будет одобрена руководством Почта Банка, то вам нужно будет снова посетить отделение банка для того, чтобы предоставить договор с учебным заведением. Обычно принятие решение об одобрении или отказе в выдаче кредита производится в течение нескольких рабочих дней.

Кредит «Образовательный» от Прио-Внешторгбанк

Данная финансово-кредитная организация не так известна, как вышеперечисленные, но, тем не менее, она предлагает для своих клиентов достаточно выгодное кредитное предложение. Так потенциальные заемщики могут рассчитывать на кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Годовая процентная ставка по кредиту «Образовательный» составляет от 11,5%. Срок займа – до 7 лет, чего вполне достаточно для получения высшего образования (если не ошибаюсь, то в медицинских учебных учреждениях максимум 6 курсов = 6 лет обучения).

Для подачи заявки на кредит заемщик обязан посетить отделение банка и предоставить паспорта также справку о доходах. Кроме этого обязательным критерием для получения одобрения по кредитованию является то, что стаж работы клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев.

Удовлетворительное решение или отказ о предоставлении кредита принимается в течение 24 часов. Поэтому буквально уже на следующий день вы можете обратиться в финансово-кредитную организацию за деньгами.

Кредит «На образование» от Ситибанк

Последнее кредитное предложение, которое будет рассматриваться в данной статье. По его условиям заемщик имеет право рассчитывать на сумму до 700 тысяч рублей, которая выдается под 14,5% годовых, сроком до 5 лет.

При посещении банковского отделения клиент обязан при себе иметь паспорт, справку НДФЛ-2, а уже на месте можно заполнить заявление-анкету. На основе этой документации администрация финансово-кредитной организации будет принимать решение об удовлетворении или отказе в предоставлении кредита.

Погашение займа клиент может равными частями или же выплатить всю сумму целиком (последний вариант рассматривается лишь до даты необходимости внесения первой части позаимствованных денежных средств).

Заключение
Судя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что получить образование в России можно, даже не имея денежных средств на обеспечение выплаты первого платежа (за первый семестр/полугодие/год учебы). Аналогично этой же схеме можно оформить кредит на обучение за границей, но только условия кредитования могут быть уже другими.

Даже студенты могут взять взаймы деньги в банке и самостоятельно погашать задолженность перед финансово-кредитной организацией, только в данном случае придется немного поднапрячься – совмещать работу и учебу не так то и просто, как это может показаться на первый взгляд.