Рассказываем про банковские карты для путешественников – какую лучше взять за границу, на что обратить внимание при выборе карты. Даем подборку самых выгодных кредитных и дебетовых карт для путешествий.

На что обратить внимание при выборе карты

При выборе дебетовой или кредитной карты для путешествий нужно обратить внимание на несколько пунктов.

Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток).

1. Курс конвертации

Этот параметр актуален только для рублевых банковских карт.

Когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные за границей, банк конвертирует местную валюту и списывает ее с вашего счета в рублях по соответствующему курсу.

Если валюта страны – не доллары и не евро, то происходит 2 конвертации :

1. Местная валюта –> USD (валюта платежной системы – Mastercard или Visa)
2. USD –> RUB

Первая конвертация происходит по курсу платежной системы. Для второй конвертации (USD –> RUB) банки используют свой внутренний курс. Обычно он составляет +1-2% к курсу ЦБ. То есть вы переплачиваете 1-2% за конвертацию долларов в рубли.

Некоторые карты, например Кукуруза и Билайн, конвертируют валюту по курсу ЦБ – у них потери на конвертации равны нулю.

2. Комиссия за снятие наличных

Банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Например, Сбербанк берет 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Некоторые банки имеют лимиты на бесплатное снятие денег в банкоматах. Например, по карте Кукуруза до 50000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, а дальше – уже с комиссией.

Важно знать: бесплатное снятие наличных относится только к банку-эмитенту карты – он не берет комиссию на своей стороне. Однако комиссию может брать еще и банкомат – это лучше уточнять перед поездкой в конкретную страну. Например, в Таиланде все банкоматы берут комиссию в 220 бат.

3. Кешбек

По многим кредитным и дебетовым картам для поездок за границу предусмотрен кешбек. Обычно он составляет 1-2%, но может быть больше по отдельным категориям товаров или за покупки в магазинах партнеров.

Кешбек может начисляться рублями или бонусами / милями. Первый вариант всегда предпочтительнее, поскольку рубли вы можете потратить на что угодно, а бонусы или мили – нет.

Обратите внимание: некоторые банки ограничивают максимальные размер кешбека, который можно получить за месяц.

4. Процент на остаток

Дополнительным плюсом будет, если по карте предусмотрен процент на остаток. Обычно он составляет 4-6% годовых; может начисляться рублями, бонусами или милями. Рублями – лучший вариант.

5. Прочие параметры

Важную роль для путешественников могут играть и другие параметры – например, стоимость годового обслуживания, цена оформления карты, наличие мобильного приложения и интернет-банка и т.д.

Иногда дополнением к картам идут полезные бонусы – например, доступ в бизнес-залы аэропортов, бесплатный трасфер и т.д.

Лучшие карты для путешествий

Дебетовые карты для путешествий за границу сейчас выпускают практически все крупные банки. Кредитные карты встречаются реже, но их тоже немало.

Условия по таким картам у разных банков могут сильно различаться – нужно внимательно изучать тарифы, чтобы найти лучший вариант.

Ниже – подборка наиболее интересных и выгодных предложений.

Банк Тинькофф

Одни из лучших карт для путешествий выпускает банк Тинькофф. Есть как специализированные карты для путешественников, так и обычные кредитные и дебетовые карты, которыми удобно пользоваться за границей.

Лучшая из специальных карт – Tinkoff All Airlines ; из обычных – Black (дебетовая) и Platinum (кредитная).

Плюсы карт от банка Тинькоф – хороший кэшбек, удобное банковское приложение, простое оформление, бесплатные переводы на другие карты (есть лимиты), снятие наличных без комиссии.

Можно привязать к одной карте несколько счетов в разных валютах (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов) и переключаться между ними. Валюты разные – карта одна.

При оплате товаров за границей первая конвертация (валюта страны покупки –> USD) происходит по курсу MasterCard; вторая конвертация идет по курсу банка Тинькофф (курс ЦБ + 2%). Но благодаря кешбеку в 1-2% потери либо совсем отсутствуют, либо уменьшены.

Тинькофф All Airlines

Для кого: самостоятельные путешественники.

Выпускается в двух вариантах – кредитная и дебетовая . Для путешествий выгоднее использовать кредитку – по ней выше кешбэк.

Ниже пойдет речь только о кредитном варианте карты, но в конце раздела есть таблица с цифрами по обоим вариантам All Airlines.

• Плюсы: большой кешбек (5-10%) за покупки билетов, отелей, аренду авто; туристическая страховка в подарок.
• Минусы: кэшбек милями; часть миль теряется при покупке билетов.

Tinkoff Black (дебетовая)

Для чего: универсальная карта для использования в России и за рубежом.

Tinkoff Platinum (кредитная)

Для кого: тем, кому нужна универсальная кредитная карта.

Обратите внимание: все карты Тинькоф можно заказать в версии «Black edition». У них более дорогое обслуживание, но большие лимиты и доступ в бизнес-залы во многих аэропортах мира. Такая версия карты подойдет тем, кто часто летает.

Сбербанк

По выгодным банковским картам для путешествий Сбербанк, в целом, проигрывает другим банкам. Но поскольку карты Сбера есть у многих россиян, мы добавили их для сравнения.

Комиссия за снятие в сторонних банкоматах: 1%, но не меньше 100 рублей. То есть выгоднее снимать суммы от 10000 рублей.

• валюта страны –>
• USD –> RUB (по внутреннему курсу банка, примерно ЦБ +2%)
• Кешбек: 0,5% через программу «Спасибо». Начисляется не рублями, а бонусами (1 бонус = 1 рубль). Потратить бонусы можно только в магазинах партнеров .

Таким образом, потери при оплате картой за границей и снятии наличных:

Годовое обслуживание стоит 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы.

Можно оформить как карту Visa, так и Mastercard. Лучше выбирать Mastercard, так как Visa берет дополнительную комиссию за трансграничный платеж (валюта страны –> USD) – около 2%.

Другие варианты: Сбербанк также выпускает дебетовую карту «Аэрофлот» , по которой кешбек за покупки начисляется милями (1 миля за каждые 60 рублей). Потратить мили можно в программе «Аэрофлот Бонус» на перелеты Аэрофлотом и авиакомпаниями альянса SkyTeam.

Кукуруза

Подходит для: оплата покупок за границей по курсу ЦБ.

Евросеть выпускает дебетовую карту Кукуруза (Mastercard). Основные плюсы карты – конвертация по курсу ЦБ (то есть без комиссии со стороны банка) и бесплатное обслуживание.

Карта Кукуруза подойдет для оплаты покупок за границей и для снятия небольших сумм наличными (до 50000 рублей).

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 0,5-1,5% (в зависимости от типа карты), бонусами

С Кукурузы можно снимать наличные без процентов в любом банкомате мира, если подключена опция «Процент на остаток». Но есть ограничения: снимать нужно от 5000 рублей за раз, и не более 50000 рублей в месяц. При снятии наличных свыше 50000 рублей в месяц комиссия составляет 1% от суммы превышения лимита (минимум 100 рублей).

Опция «Процент на остаток позволяет получать 7,5% годовых на минимальную сумму, которая была на карте за месяц.

Пополнение Кукурузы – либо бесплатно наличными в «Евросети» (есть и другие методы), либо с другой банковской карты (от 3000 рублей – без комиссии).

Минус карты – слабая бонусная программа. Кешбек варьируется от 0,5% (Mastercard Standard) до 1,5% (Mastercard World). Бонусы можно потратить всего у нескольких партнеров (например, в «Евросети» или в магазине «Перекресток»), причем порой бонусами можно оплатить только часть стоимости, а не всю покупку.

Билайн

Для чего: покупки за границей.

Похожа на Кукурузу – у них почти одинаковые тарифы и слабые кешбеки. Выпуск карты стоит 300 рублей.

Карту Билайна можно взять для покупок за границей без комиссии, и снятия наличных в банкоматах до 50000 рублей в месяц.

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 1% (в избранных категориях – 5%), бонусами

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, если подключен процент на остаток. Лимиты: до 5000 за раз – без комиссии (иначе 149 рублей); до 50000 рублей в месяц – без комиссии (иначе 2% от превышения, но не меньше 199 рублей).

Процент на остаток начисляется, если остаток на карте не опускается ниже 3000 рублей. Процентная ставка варьируется от 0,01% до 6% (например, при 100000 рублей на счете – 3%).

Бонусы от кешбека можно потратить либо на связь и интернет от Билайна, либо на покупки в магазинах Билайна и партнеров.

Толковых партнеров мало. Единственный способ выгодно потратить бонусы Билайна – купить авиабилет на сайте Biletix.ru . Но учитывайте, что билеты там не всегда самые дешевые.

Информация →

Travel / Банк Открытие (Visa)

Подходит для: использования в России и накопления миль.

На заметку: у банка Открытие есть карта РЖД – по ней практически такие же условия, но процент кешбека чуть выше, а потратить его можно на железнодорожные билеты.

Cводная таблица по картам

В таблице учтены комиссии за снятие наличных (разница курсов валют) и оплату за границей (если есть), а также бонусы и кешбек.

На примере карты Tinkoff Black:

• Оплата картой: -1% (сначала получаем -2% из-за конвертации, но потом получаем +1% кешбеком; итого -1%).
• Снятие наличных: -2% (-2% за конвертацию по внутреннему курсу банка)

Карта / Услуга	Оплата картой за границей	Снятие наличных	Кешбек	Обслуживание в месяц
All Airlines (дебетовая)	-1%	-2%	1-10%, милями	0-299 руб.
All Airlines (кредитная)	-1%	290 руб.	2-10%, милями	157,5 руб.
Tinkoff Black	-1%	-2%	1%, рублями	0-99 руб.
Tinkoff Platinum	-1%	-	1%, рублями	50 руб.
Сбербанк	-1,5%	-3%	0,5%	37,5-62,5 руб.
Кукуруза	+0,5-1,5%	0%, курс ЦБ	0,5-1,5%, бонусами	бесплатно
Билайн	+1%	0%, курс ЦБ	1%, бонусами	бесплатно
Открытие Travel	-	-2,5%	2-4%, бонусами	0-2500 руб.

Валютная или рублевая карта?

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу – валютную или рублевую? Многим кажется, что валютная карта всегда выгоднее, но это не так.

Валютную карту стоит использовать в 2 случаях:

1. Вы получаете зарплату или другие платежи в валюте
2. Вы хотите зафиксировать для себя курс валюты для поездки

Чтобы понять, почему именно в этих случаях, нужно понять процесс конвертации местной валюты в рубли.

Как происходит конвертация

Покупка в магазине или снятие наличных за рубежом по рублевой карте происходит так:

• Одна конвертация, если валюта карты совпадает с валютой страны (USD –> RUB)
• Две конвертации, если валюты не совпадают. Например, вы покупаете баты в Таиланде :
  • Сначала идет конвертация местной валюты в доллары (BATH –> USD)
  • Затем идет конвертация USD –> RUB (валюта вашей карты)

Если у вас валютная карта, то из цепочки убирается этап обмена долларов на рубли (USD –> RUB). Таким образом, в долларовых странах с вас списываются деньги 1:1, а в других странах – по курсу доллара к местной валюте.

Зарплата в валюте

Если вы получаете зарплату или платежи в валюте, все просто:

• Вы получаете на карту, например, $1500 (зарплата)
• За границей вы оплачиваете ужин за 20$, с вас списывают ровно $20
• Конвертации USD –> RUB не происходит ни на одном этапе, комиссии нет

В этом случае вы используете основное преимущество валютных карт перед рублевыми – отсутствие комиссий за одну из конвертаций (USD –> RUB).

Эта выгода работает, только если вы получаете зарплату или платежи в долларах. Если вы получаете доход в рублях, все будет иначе.

Зарплата в рублях и обмен на доллары

Если вы получили за работу рубли, в банке обменяли их на доллары, а затем положили на валютную карту – вы все равно заплатили комиссию за конвертацию. Просто эту комиссию вы заплатили не в момент использования карты за границей, а в момент обмена денег.

Это может быть выгодно (если курс доллара вырастет к моменту поездки) или невыгодно (если курс доллара упадет).

Пример:

Вы меняете 60000 рублей на 1000 долларов (по курсу 1:60) и кладете их на карту.

1000$ = 60000 рублей

Через 2 недели вы едете за границу, но курс доллара вырос до 62 рублей. Если вы тратите 1000$ – с рублевой карты списывается 62000 рублей. С валютной же картой вы зафиксировали для себя курс на уровне 1:60, и расплачиваетесь по нему.

$1000$ = 62000 рублей; выгода: +2000 рублей

Но может быть и обратная ситуация. Если вы поменяли 1000$ по курсу 1:60, а к моменту вашей поездки 1$ стоит 58 рублей – по рублевой карте вы заплатили бы за границей 58000 рублей (экономия: 2000 рублей). Расплачиваясь валютной картой, вы тратите доллары, купленные по 60 рублей.

1000$ = 58000 рублей; потери: -2000 рублей

Таким образом, поездка за границу с валютной картой может быть как выгодной, так и невыгодной. Все зависит от разницы курсов валют на момент обмена и на момент совершения покупки.

В данном случае долларовую карту стоит использовать, если вы опасаетесь роста курса валюты и хотите зафиксировать его.

Альтернативный вариант

Оптимальный вариант – иметь 2 банковских карты для путешествий: рублевую и валютную:

• Если на момент поездки доллар вырос – расплачивайтесь валютной картой по курсу на момент обмена денег.
• Если доллар упал – расплачивайтесь рублевой картой по более низкому актуальному курсу.

Правда, во втором случае надо иметь в виду, что у вас на валютной карте остаются доллары, купленные по более высокой цене.

Подборка выгодных карт

• для оплаты за границей: все перечисленные, кроме Oткрытие Travel
• для снятия наличных: Tinkoff Black; Билайн и Кукуруза – до 50000 рублей в месяц
• для накопления бонусов / миль за кешбек: Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black, Открытие Travel
• для процента на остаток: Tinkoff Black

Лично для меня лучшей дебетовой картой стала Тинькофф Блэк из-за ее универсальности: снятие наличных свыше 3000 рублей за раз без комиссии, кешбек рублями в конце месяца, 6% годовых на остаток.

К тому же по этой карте часто есть туристические спецпредложения с повышенным кэшбеком: туры и путевки (5%), медицинская страховка (10-15%), аренда авто (10%) и т.д. Если вы собираетесь в путешествие и оплачиваете картой эти продукты – набегает значительная сумма, и уже в конце месяца зачисляется на счет реальными рублями.

Например, 5% от стоимости тура на двоих в Таиланд – это 5000 рублей кешбека .

Резюме статьи

1. Разберитесь, в чем преимуществах карт для путешествий – выгодный курс конвертации, отсутствие комиссий за снятие наличных, кешбек и т.д.
2. Определитесь с типом карты – валютная, рублевая или сразу обе

В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.

Сергей Перлов, Москва

Карту получил, ненужные пункты зачеркнул

Промсвязьбанк

В продолжении отзыва о доставке карты Алл Эксклюзив.Пришел парень распечатал конверт достал 3 листка и дал подписать на 2-х, мол это соглашение.Я прочитал внимательно. Условия, расшифровки, очень пространный пункт с персональными данными, от которого я успешно отказался, а также пункты про изменения данных и т.д. тоже в отказ.Парень меня сфоткал с пакетом и без, а также сфоткал мой паспорт.Когда...

Иван Иванов, Москва

Снимать можно без комиссии

Карту МТС Деньги Викенд я оформил, чтобы удобно было с нее пополнять кредитку этого же банка. Что нравится в карте Деньги – снимать деньги можно без комиссии в любом банке. Это мне очень удобно, потому что являясь клиентом МТС – банка, на моем пути РАБОТА-ДОМ не так то и много этих банкоматов МТСа. Еще прикольный кэшбэк по пятницам. Я тут подсчитал, за 2 недели мене вернулось около 500 руб, и...

Федор Трегубов, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

Вера, Москва

Для переводов

встретил у них столь редко встречающее в российских банках вежливое обслуживание, вообще воспитанных людей мало осталось. Был за тем, чтобы оформить обычную дебетовую карту для переводов. Через онлайн не захотел, так надежнее и проще, да проще потому что можно сразу все вопросы задать. Ну и все, как положено через две недели получил карту на руки, привязал телефон. Мне важно чтобы человек который...

Евгений Коржевский, Москва

Дебетовая карта от Локобанка

Локо-Банк

Открыла дебетовую карту в Локобанке, нифига не поняла на сайте, много букв, лень читать) Пошла в Смоленское отделение. Сидела наверное полтора часа выбирала себе тариф, выбрала)) Сравнили с девушкой все, выбрали что лучше будет именно для накопления. Еще заодно и по вкладам проконсультировалась. Спасибо большое за прекрасное обслуживание и за терпение, редкое такое в банках встретишь!!

Март 2019

Сегодня, отправляясь в поездку по территории страны или за границу, совершенно необязательно возить крупную пачку наличных. Намного удобнее и безопаснее использовать современные платёжные инструменты - дебетовые карты, которые позволяют без проблем производить расчёты по всему миру. В сегодняшнем материале составлен рейтинг банковских карт для путешествий, благодаря которому можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

5 самых выгодных дебетовых карт




Дебетовая карта предназначена для снятия наличных средств в банкоматах и оплаты различных товаров и услуг. Данным платёжным инструментом разрешено расплачиваться только в пределах тех средств, которые размещены пользователем на лицевом счёте (если только не подключена опция «овердрафт »).

Дебетовая карта даёт возможность:

• хранить на счету собственные средства;
• рассчитываться по всему миру без поиска обменных пунктов валюты;
• лёгкого доступа к денежным средствам круглосуточно и все семь дней в неделю без выходных;
• контроля и управления банковского счёта за границей и на родине;
• перечислять деньги на любой счёт;
• максимально обезопасить свои личные средства.

Для экономии времени ниже предлагается пятёрка наиболее выгодных дебетовых карт для путешествий.




Универсальная карта РЖД позволяет не только оплачивать покупки, но и накапливать бонусы программы РЖД-Бонусы, чтобы в дальнейшем обменять их на премиальные билеты в поездах дальнего следования и «Сапсан».

Карта выдаётся с 18 лет. Платёжной системой является MasterCard. Карту можно получить в любом отделении Альфа-Банка либо бесплатной доставкой внутри МКАД. Платы за ежемесячное обслуживание можно избежать, если тратить в месяц более 10 тысяч рублей или поддерживать неснижаемый остаток от 30 тысяч. В противном случае месяц пользования картой обойдётся в 100 рублей. Годовая процентная ставка на остаток может достигать 6%. Суточный лимит снятия наличных в рублях составляет 300 тысяч.

При оплате первой покупки дебетовой карточкой сразу перечисляются приветственные бонусы - 1 тысяча баллов. В дальнейшем один балл начисляется на каждые потраченные 30 рублей, если месячная сумма покупок находится в пределах от 10 до 70 тысяч рублей. В том случае, когда за месяц потрачено более 70 тысяч рублей, за каждые 30 рублей начислится 1,5 бонусных балла. Обменять бонусы на билеты можно на официальном сайте РЖД.

Картой можно платить за товары и услуги бесконтактно. Для этого нужно просто поднести пластик к терминалу в магазине, где предоставляется услуга бесконтактных платежей . Высокий лимит на личные расходы позволит беспрепятственно посещать любую страну мира.

Оформить карту

Alfa Travel от Альфа-Банка




Для поездки за границу отлично подойдёт карта AlfaTravel от Альфа-Банка, с помощью которой можно снимать наличные в любом банкомате мира. Доступно также наличие следующих функций:

• чип для бесконтактного расчёта;
• мобильное приложение с круглосуточной технической поддержкой для удобства контроля денежных потоков - устанавливается на устройства с программным обеспечением iOS или Android.

Карта AlfaTravel также имеет ряд дополнительных опций для туристов.

1. Позволяет в любое удобное время открыть текущий счёт в национальной валюте, долларах США, евро, швейцарских франках.
2. Предоставляется возможность приобретать авиабилеты в более чем 300 международных компаниях, при этом бонусные мили не сгорают (если пользоваться картой хотя бы раз в полгода).
3. Страхуются все члены семьи путешествующих до 50 тысяч евро.
4. Отсутствует комиссия за снятие наличных по всему миру.

Несомненным плюсом является повышенный кэшбэк до 9% в милях за оплату услуг на официальном сайте и 3% милями в бонусы за любые другие покупки. По карте начисляется 1 тысяча приветственных миль. Милями можно рассчитаться за покупку авиабилетов или при бронировании отелей.

Прочие тарифы:

• начисления на среднемесячный остаток по счёту - до 6%;
• первые два месяца обслуживание пластика бесплатное - далее по 100 рублей в месяц (если постоянный остаток на счёте не будет опускаться ниже 30 тысяч рублей или сумма покупок в течение месяца превышает 10 тысяч, то обслуживание будет бесплатным).

Оформить карту




Для путешествий за границу банк «Открытие» предоставляет для своих клиентов пластиковую карту Travel. Её можно оформить в режиме онлайн - для этого на сайте банка необходимо заполнить шаблонные поля анкеты. Существует служба доставки в 28 городах, также пластик можно забрать самостоятельно в офисе.

Существует бонусная программа, которая активируется с момента первой покупки - на бонусный счёт начисляется 300 рублей. В дальнейшем по каждой покупке будет начисляться по 3 рубля за каждые потраченные 100 рублей. С помощью премиальных средств можно оплатить авиабилеты, а также проживание в гостиницах-партнёрах.

За снятие наличных в любых банкоматах комиссия не берётся. Месячный лимит на выдачу составляет 300 тысяч рублей. С помощью банковской карты можно производить бесконтактный расчёт за товары и услуги, что повышает степень удобства пользования пластиком.

Также существует функциональный интернет-банк для физических лиц. С помощью него можно быстро производить электронные платежи, контролировать денежные средства и круглосуточно получать техническую поддержку от специалистов банка.

Стоимость месячного обслуживания пластика составляет 299 рублей. За обслуживание можно ничего не платить, если выполняется хотя бы одно из трёх условий:

1. Среднемесячный остаток на всех счетах - более 300 тысяч рублей. Сумма покупок по карте - свыше 0 рублей в месяц.
2. Остаток - от 150 тысяч рублей. Сумма покупок - от 20 тысяч.
3. Счёт карты пополняется ежемесячно на сумму от 50 тысяч рублей. Сумма покупок - более 0 рублей.

Оформить карту




Для путешественников отличным вариантом совершать выгодные покупки и получать ощутимые бонусы станет карта Аэрофлот. Она идеально подходит для тех, кто проводит много времени в авиаперелётах, посещая разные города и страны мира.

С её помощью можно покупать билеты на авиарейсы, заказывать номера в гостиницах, брать напрокат автомобили, оплачивать товары в сети партнёрских программ.

Карточку можно оформить в любом отделении Альфа-Банка или онлайн на официальном сайте. При оформлении пластика начисляется в подарок 1 тысяча бонусных миль. Карта Аэрофлот позволяет повышать уровень класса перелётов (из эконом-класса на бизнес).

Помимо авиалиний Аэрофлота имеется возможность использовать 19 компаний авиаальянса SkyTeam. При покупках может начисляться до 1,5 миль за каждые потраченные 60 рублей. Бонусные мили начисляются на специальный счёт. Также 1 миля начисляется за каждые 200 рублей, которые хранятся на накопительном счёте «АэроПлан» (если остаток не меньше 50 тысяч рублей).

Оплачивать картой Аэрофлот удобно в любой стране мира. Снятие наличных в отделениях Альфа-Банка и партнёрских банках не облагается комиссионными сборами. Если на карте хранится сумма не менее 30 тысяч рублей или сумма покупок по карте за месяц была свыше 10 тысяч, то средства можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии.

Также при выполнении этих условий стоимость обслуживания пластика будет равняться 0 - в противном случае за карту придётся платить по 100 рублей в месяц. Впрочем, первые два месяца пользования дебетовкой всегда бесплатны.

На остаток по карточному счёту можно получать доход до 6% годовых (на сумму до 300 тысяч рублей). Для этого необходимо оплачивать картой покупки на сумму от 70 тысяч в месяц.

Оформить карту




Платёжные терминалы по всему миру принимают банковскую карту ALL Airlines. Оплата дебетовой картой за границей проходит по льготной конвертации валюты по биржевому курсу.

Любителей путешествовать порадует программа накопления миль:

• до 30% - за оплату покупок по специальным предложениям партнёров;
• 1,5% - за каждые потраченные 100 рублей (если ежедневный остаток по карте в течение месяца не опускался ниже 100 тысяч рублей);
• 1% - за каждые 100 рублей покупки в прочих случаях.

Также мили начисляются на остаток средств на счёте. 6% годовых будет начислено при условии, что картой было оплачено покупок на сумму от 20 тысяч рублей. Если условие не будет выполнено, то начислений на остаток не будет вовсе.

Для удобства пользователей функционирует интернет-банк и мобильное приложение. Встроенный чип предполагает бесконтактный способ оплаты, а с часами и смартфоном с поддержкой платёжного сервиса Google Pay , Samsung Pay или Apple Pay можно вообще не носить с собой пластиковый оригинал.

За обслуживание карты можно не платить, если у пользователя открыть кредит в Тинькофф Банке или минимальный остаток на картсчёте в течение месяца не опускался ниже 100 тысяч рублей. В противном случае ежемесячная плата за обслуживание обойдётся в 299 рублей.

Оформить карту




Какие характеристики следует учитывать при выборе наиболее подходящего платёжного инструмента? Ниже представлены самые основные:

1. Бонусная программа, которую предоставляет банк владельцу пластиковой карты. Существуют разные вариации бонусов. Выбирать бонусную программу необходимо, исходя из собственных нужд.
2. Величина лимита на снятие наличных (суточного и месячного). Важно отметить, что данные лимиты можно увеличить перед поездкой - для этого нужно связаться с представителями финансовой службы банка и обратиться с соответствующим вопросом.
3. Расценки на обслуживание за год и список дополнительных издержек. В этот список могут входить оплата за поддержку карты, вычет за СМС-оповещения по расходным операциям и тому подобное.
4. Начисление процентов на остаток. Нужно внимательно изучать все условия по начислению дохода на остаток собственных средств. Минимальные и максимальные величины этого процента могут очень сильно отличаться.
5. Наличие кэшбэка. Можно получать определённый процент возврата за покупки бонусными баллами либо милями. Здесь также важно изучить все условия кэшбэк-программы, узнать категории, за покупки в которых будет начислен повышенный кэшбэк, а также ознакомиться с лимитными ограничениями начисляемых бонусов.
6. Обратная связь для контроля состояния счёта и быстрой коммуникации с операторами банка. Для этого существуют удобные и функциональные мобильные приложения, где можно круглосуточно получить техническую поддержку при возникновении проблемных ситуаций.

Перед тем как заказать карточку, следует внимательно изучить все тарифы и условия по продукту. Если пластик был потерян или украден , его всегда можно моментально заблокировать. Пластиковая карта на сегодняшний день является самым современным и удобным инструментом для оплаты в любой стране мира.

Видео по теме

Универсальный набор карт 8 9 10


В путешествии важно не только наметить путь и выбрать достопримечательности. Необходимо иметь удобное средство, которым можно расплачиваться в любом городе. И банковская карта может стать таким средством. Лучшие варианты позволяют выгодно конвертировать рубли в валюту без поиска пунктов обмена. И дают множество дополнительных выгод. Но не все карты одинаково удобны.

Именно поэтому мы составили рейтинг лучших кредитных карт для тех, кто собрался путешествовать. В него вошли наиболее удачные варианты. При поисках пластика для путешествий необходимо учитывать сразу несколько параметров: курс конвертации, наличие привилегий, кэшбека (в том числе и в виде баллов для путешественников). Помните, что кредитные карты почти всегда имеют высокую комиссию за снятие наличных. Но если вам нужны заёмные средства за границей – то подойдёт и кредитная при условии, что вы не станете снимать деньги. Также при написании рейтинга мы учитывали отзывы путешественников.

ТОП-10 лучших кредитных карт для путешествий

Для более быстрого сравнения мы составили таблицу карт, в которой содержатся их ключевые характеристики.

Карта	Курс конвертации	Трансграничный платеж	Ставка по кредиту в год	Кредитный лимит, руб.	Кэшбек / бонусы	Привилегии
Tinkoff All Airlines Black Edition	курс ЦБ + 2%
Tinkoff Platinum	курс ЦБ + 2%			до 300 тыс.
Евросеть Кукуруза	по курсу ЦБ			до 300 тыс.
Альфа-Банк Alfa Travel Premium	курс ЦБ + 1%
ФК Открытие Travel «Золотая»	курс ЦБ + 1%			до 300 тыс.
Карта Билайн	по курсу ЦБ			до 300 тыс.
Газпромбанк Travel Miles	курс ЦБ + 2%			два среднемесячных дохода
Бинбанк Airmiles	курс ЦБ + 2,5%
Промсвязьбанк «Карта мира без границ»	курс ЦБ + 1,5%			до 600 тыс.
Райффайзенбанк Travel Rewards	курс ЦБ + 1,5%			до 600 тыс.

Чтобы получить подробную информацию, обязательно ознакомьтесь с описанием каждой карты чуть ниже.

10 Райффайзенбанк Travel Rewards

Бесплатная дополнительная карта

Рейтинг (2019): 4.3

Кредитка специально для тех, кто постоянно путешествует. Имеет неплохой лимит – до 600 тысяч рублей. Но процент не радует – от 27% годовых. Главный плюс – возможность оформить бесплатную дополнительную карту на один счет. Это может быть очень удобно за рубежом, если ехать на отдых с семьей.

Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией 3,9% от суммы и 390 рублей сверху. Кэшбек фиксированный – по 1 рублю с каждых 30 потраченных рублей, то есть чуть больше 3% от суммы. Обслуживание кредитки обойдется в 2990 рублей за год. При этом мобильное информирование и онлайн-банкинг бесплатны.

Счет у карты может быть только рублевым. Поэтому придется дополнительно отдать 1,65% за трансграничный платеж. Конвертация валюты происходит по курсу Центробанка + 1,5% от Райффайзенбанка. Итого потери составят более 3%, что не слишком-то выгодно. Так что заранее позаботьтесь о правильной карте.

9 Промсвязьбанк «Карта мира без границ»



Удобная бонусная программа с возможностью выбора
Кредитный лимит: до 600 тысяч рублей
Рейтинг (2019): 4.3

Кредитная карта MasterCard World с отличными условиями и стоимостью 1990 рублей в год. Интересно, что её можно сделать зарплатной – возможно, кому-то это будет удобно. Главной фишкой карты является интересная бонусная программа. Полученными баллами владелец волен распорядиться как угодно – самостоятельно выбрать авиакомпанию, оплатить бонусами билет полностью или частично, а также потратить их на что угодно в рамках отдыха, а не только перелёт туда-обратно.

Несмотря на «непривилегированность» карты, банк сделает ее владельцу страховку с покрытием до 50 тысяч евро. Кроме того, в отзывах пишут, что банк не блокирует карту, даже если его не предупредить о выезде заграницу. Кэшбек варьируется – за любые покупки вы будете получать 1,5%. За траты вне пределов РФ или в категории «Путешествия» вернется уже 3%. А за акционные разделы, которые периодически изменяются, можно получить 10% кэшбека. Кредитный лимит для сравнительно дешевой карты хорош – 600 тысяч рублей. Кредитная ставка – 27%, что не слишком-то мало. Комиссия – 4,9% от суммы снятия в банкомате.

Трансграничный платеж, в свою очередь, по карте сделан необычно. Если вы оплачиваете что-то в рублях, долларах или евро, то его не будет – нужно только заплатить за конвертацию по курсу ЦБ + 1,5% сверху. А если в отличной от этих трёх валюте, то придется заплатить дополнительно 1,99% к курсу обмена.

8 Бинбанк Airmiles



Мультивалютная кредитная карта

Рейтинг (2019): 4.4

Рекомендуем приобретать такую карточку вместе с пакетом услуг «Премиум», чтобы получить максимальные привилегии к карте Visa Signature или MasterCard World Black Edition на выбор. За 1950 рублей в месяц вы получите все преимущества «платины» и бесплатную страховку на 100 тысяч евро. Кроме того, карточка, как заявляет банк, будет мультивалютной. Основная денежная единица – рубль, вспомогательные – евро, доллар и английский фунт.

Бинбанк сделал интересную систему начисления кэшбека и процента на остаток. Они приходят в виде бонусов на специальный виртуальный счет по курсу 1 рубль = 1 балл. Размер кэшбека варьируется. За обычные покупки по карте он составляет 1% от суммы. А в категории «Путешествия» возврат возрастает до 7%. При этом потратить его можно только на покупку билетов, аренду транспорта или бронь отелей. На остаток начисляется 6% годовых. Снимать собственную наличку в банкоматах можно без комиссии, но с ограничением в 75 тысяч рублей за месяц. Кредитную – с комиссией 3,5%.

Курс при оплате не в той валюте по карте невыгодный – к Центробанковскому уровню Бинбанк добавляет еще 2,5%. Но за счет кэшбека переплата нивелируется до приемлемых 1,5% как минимум. Так что стоит рассчитывать на этот нюанс.

7 Газпромбанк Travel Miles



Универсальный набор карт
Кредитный лимит: два среднемесячных дохода
Рейтинг (2019): 4.4

Выпускающиеся в рамках Travel Miles карты Газпромбанка можно назвать весьма удачным решением для путешественников. В наборе находится две карты, привязанных к одному счету клиента: основная Visa Gold и, в качестве дополнительной, MasterCard World. Это очень удобно, потому что у этих двух платежных систем разные основные валюты: у Visa – только доллар, а у MasterCard – и доллар, и евро одновременно. Поэтому их можно брать с собой в любую страну, где нужно платить евро или долларами. Интересно, что кредитный лимит рассчитывается исходя из зарплаты держателя – банк дает только два среднемесячных дохода, что не очень много, под льготный период до 90 суток. Процентная ставка – 21,9% в год.

Помимо основных бонусных баллов банк начисляет ещё и премиальные – за каждые 30 рублей капает дополнительно 2 мили за первый месяц использования, а в последующие – по 0,5. Так что при серьезных тратах можно быстро накопить на путешествие. Удобно и то, что ненужные мили можно передавать родственникам или друзьям, собирая их на одном счете. Но, к сожалению, тратить такой кэшбек можно только на iGlobe – это партнер банка, который и организовал бонусную программу.

К сожалению, нельзя добиться бесплатного обслуживания карт или получить процент на остаток – банк такой возможности не предоставляет. Придется платить 1300 рублей в год за комплект из двух карт, что довольно-таки неплохо. Кроме того, получить кредитку такого рода можно только зарплатным клиентам Газпромбанка.

6 Карта Билайн



Бесплатная карта с удачными тарифами
Кредитный лимит: 300 тысяч рублей
Рейтинг (2019): 4.5

Часто эту карту называют младшей сестрой Кукурузы. Действительно, эмитент у них один – РНКО «Платежный центр», а тарифы и условия похожи. Как и у Кукурузы, у карточки есть серьезный недостаток – средства на ней никак не застрахованы, пока не подключена услуга «Процент на остаток». Карту стоит оформлять в первую очередь тем, кто пользуется мобильным оператором «Билайн»: за счет бонусов можно получить хорошую скидку на связь или аксессуары. Но обо всем по порядку.

По карте нет комиссий за трансграничный платеж или конвертацию – деньги переводятся в другую валюту по курсу ЦБ. В качестве кэшбека выступает бонусная программа – за каждую покупку возвращается 1% бонусами. Если выбрать «любимые» категории, то по ним вы получите 5% кэшбека. В месяц можно получить до 3000 бонусов, но тратятся они только в сети магазинов «Билайн» на смартфоны, аксессуары, связь и прочие товары. Кредитный лимит стандартный – до 300 тысяч рублей. Процент в год, как и у «старшей сестры», великоват – 28,9%.

Карта позволяет открыть счет только в российской валюте. Так что ее невыгодно брать в страны, где в ходу не доллары и не евро, потому что можно нарваться на двойную конвертацию, что повлечет дополнительные расходы. Большой недостаток – дорогое снятие наличных: 4,9%, но не меньше 500 рублей за раз.

5 ФК Открытие Travel «Золотая»



Выгодная страховка по «золотой» карте

Рейтинг (2019): 4.6

Категория карты – Visa Gold со всеми вытекающими из этого привилегиями. Есть даже бесплатная страховка выезжающих заграницу на сумму 35 тысяч евро. Карта обойдется в 2990 рублей в год. Кредитный лимит, по сравнению с другими картами рейтинга, для «золотой» карты маленький – всего 300 тысяч рублей. Зато ставка не самая плохая – от 18,9%

Радуют тарифы на использование карты. Конвертация валюты более чем выгодна – всего +1% к курсу Центробанка. При этом нет трансграничных платежей. Есть кэшбек, и он начисляется в виде баллов – их можно потратить на любые авиабилеты или бронирование жилья в путешествии у партнеров банка. Размер фиксированный – 3 рубля с каждых 100 рублей, или 3%. Если тратить деньги на сайте банка для путешественников, то вместо 3 рублей будет начисляться 5.

Комиссия на снятие денег в банкоматах составляет 3,9%. Ограничение в месяц на снятие наличных составляет 300 тысяч рублей. Также придется заплатить за SMS-информирование – стоит оно 59 рублей в месяц.

4 Альфа-Банк AlfaTravel Premium



Самое большое количество привилегий
Кредитный лимит: до 1 миллиона рублей
Рейтинг (2019): 4.7

Дорогая премиум-карта с соответствующими привилегиями. Стоит это удовольствие 5000 в месяц (пакет услуг «Премиум» с бесплатной первой картой), плюс за сам пластик нужно доплатить 4990 рублей в год. Помимо стандартных бонусов для карт такого типа имеет много дополнительных – в частности, скидки на такси и аренду автомобиля, бесплатный интернет и так далее. Отдельно стоит выделить услугу «Консьерж»: банк предоставит персонального менеджера, который будет выполнять личные поручения. Интересно, что кредитный лимит «для всех» составляет 1 миллион. А ставка начинается от 23,99% в год.

Можно открыть карту в валюте (доллары/евро/франки/фунты). Снятие денег в банкоматах других стран бесплатно. Visa Signature позволяет пройти в VIP-зоны аэропортов. Банк оформляет расширенную страховку для владельца карты и его семьи со страховой суммой до 150 тысяч евро. Бонусная программа рассчитана на людей, которые тратят много денег. Начиная от 10 тысяч рублей трат в месяц кэшбек милями (которые можно потратить на билеты или отели) за любые покупки составит 2%. От 70 тысяч – 3%. И от 100 тысяч – 5%. При этом если приобретать билеты и бронировать отели на сайте карты, то сумма возврата вырастет вплоть до 11%.

Если нужно менять валюту с рубля на доллар или евро, потеря на трансграничном платеже составит лишние 2,5%. Если использовать карту в определенной валюте в стране, где она в ходу, то дополнительной комиссии не будет.

3 Евросеть Кукуруза



Лучшее соотношение стоимости и удобства
Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
Рейтинг (2019): 4.8

Карта Кукуруза MasterCard PayPass – вполне удачный вариант. Она почти не имеет недостатков по сравнению с большинством других карт путешественников. Пластик обслуживается за 250 рублей в год и почти не имеет комиссий. Эмитент карты – РНКО «Платежный центр». Поскольку организация небанковская, вклады в нее никак не страхуются. Карта позволяет получить кредитный лимит до 300 тысяч рублей со льготным периодом 55 дней. Но проценты высокие – от 28,9% и выше.

За трансграничный перевод комиссия отсутствует. Конвертация рублей в доллары или евро – по курсу Центробанка, так что переплачивать за услуги не придется. Интересно, что в обслуживание карты попало также SMS-информирование. Снимать деньги без комиссии не получится – придется заплатить минимальный 1% для собственных средств. А кредитные облагаются большим процентом – минимум 4,9% (от 400 руб.). Удобно, что есть информативный интернет-банкинг с мобильным приложением. Кэшбек составляет 1,5% на любые покупки. Если подключить опцию «Двойная выгода», то его размер вырастет до 3%. У партнеров же возврат иногда доходит до 20%.

Недостаток один – карта может иметь только рублевый счет. Поэтому ее лучше не брать в страны, валюта которой отличается от евро или доллара. Для таких ситуаций больше подойдут карты с валютными счетами и похожими условиями. А для простых поездок, судя по отзывам, Кукуруза подходит идеально.

2 Tinkoff Platinum



Максимальная выгода в России и за рубежом
Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей
Рейтинг (2019): 4.8

Классическая кредитная карта банка Тинькофф очень выгодна в путешествиях. Но это не полный «Платинум», а лишь название – за основу взята MasterCard World. За счет неплохого кэшбека можно взять с собой эту рублевую карточку – потери на обмене валют будут минимальными. Обслуживание стоит 590 рублей в год – с учетом того, что от «платинума» в карте одно название, стоимость вполне приемлемая.

Удобно то, что есть кэшбек на все категории товаров – минимум 1%. А еще можно покупать товары из спец-предложений банка – тогда возврат начинается от 3%. Покупки у партнёров могут поднимать кэшбек до 30%. Трансграничного платежа нет вообще. Тинькофф использует собственный курс конвертации валюты, превышающий курс ЦБ РФ на 2%.

Не радует, что оповещения об операциях будут стоить 59 рублей в месяц. Если снимать наличку в банкомате, то придется заплатить 2,9% от суммы плюс 290 рублей сверху – и это минус. Впрочем, за такую цену «платиновая» карта полностью оправдывает ожидания.

1 Tinkoff All Airlines Black Edition



Лучшие условия по премиум-карте
Кредитный лимит: до 2 млн. руб.
Рейтинг (2019): 4.9

Премиум-карта с мильной программой. Обойдется в 1490 рублей за месяц. Но можно пользоваться бесплатно, если хранить 3 миллиона на счетах банка или тратить минимум 200 тысяч рублей. Помимо стандартных привилегий премиум-карт (в частности, проход в VIP-зоны дважды в месяц) банк предоставляет персонального менеджера, консьерж-сервис, подарочную страховку владельца и его семьи на 100 тысяч долларов в путешествиях. Кредитный лимит огромный – до 2 миллионов рублей. При этом минимальная ставка довольно низкая – всего 12%.

Карта работает с мильной программой банка. Кэшбек начисляется за все покупки. Он считается в виде миль – вы получите не менее 1% возврата с каждых 100 рублей. За бронирование номера в отеле или хостеле, а также аренду автомобиля можно получать до 10%, а за билеты – до 5%. У партнеров размер кэшбека может доходить до 30%. Получать деньги в банкоматах можно бесплатно, но в месяц только до 100 тысяч рублей. Всё большее облагается комиссией 2%. Радует, что за SMS-информирование не надо платить.

Недостатком можно считать отсутствие других валют, кроме рубля – при использовании за рубежом придется потратиться на конвертацию (ЦБ+2%). Впрочем, за счет кэшбека почти вся разница будет покрыта. В отзывах многие отмечают, что карта выгодная, даже несмотря на курс.

При подготовке к поездке за границу в первый раз, часто возникает два вопроса: какие банковские карты вообще пригодны для поездок за границу (и подойдет ли моя)? И какие карты лучше всего подходят для выполнения поездок за границу?

Карту какой платежной системы надо иметь: «Мастеркард», «Виза»? А «Маэстро» подойдет? А «Маэстро» без чипа подойдет? А счет на карте в чем лучше иметь: в рублях, в долларах, в евро, в юанях? А одной карты хватит, или нужно две (три, пять)?

Данная заметка подытоживает информацию изложенную в соответствующих статьях по данной теме, приведенных на этом сайте.

Если есть желание разобраться почему сделаны выводы описанные ниже, рекомендую ознакомиться:

Какие банковские карты пригодны для поездок за границу

Если вы не в теме, то для того чтобы не путаться в определениях (что такое «личная карта», «дебетовая/кредитная карта», что такое «уровень карты» и чем различаются карты разного уровня), рекомендую ознакомиться с заметкой про классификацию банковских карт по ссылке чуть выше.

Для поездки за границу требуется личная дебетовая карта не ниже стандартного уровня, платежной системы «Мастеркард» или «Виза».

Банковской карты такого уровня и указанных платежных систем достаточно для выполнения расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в любом банкомате за границейбез ограничений .

Какого банка должна быть карта для поездки? Любого банка . Того, который не обанкротится пока вы будете находиться за рубежом (иначе останетесь без денег), и чьи условия вас устраивают.

Банк выпустивший карту не имеет значения, имеет значение платежная система к которой привязана карта выпущенная этим банком. Это должна быть, как и сказано выше, платежная система «Виза» или «Мастеркард».

Под «условиями банка» понимаются условия и тарифы по выпуску, обслуживанию банковской карты, а также размеры комиссий за трансграничные платежи, за снятие денег в «чужом» банкомате за рубежом и т.п. (об этом подробнее чуть ниже).

КАРТЫ НАЧАЛЬНОГО УРОВНЯ

Карты начального уровня, типа «Виза-электрон», или «Маэстро», «Циррус» — подходят для поездки условно. То есть, в принципе, они могут и сработать, а могут и не сработать в определенных ситуациях.

Дело в том, что операционные возможности карт начального уровня определяются (ограничиваются) банком их выпустившим, а также некоторые ограничения на возможности этих карт накладывает и платежная система, к которой они привязаны.

Поэтому, по картам начального уровня некоторые операции (например, получение наличных денег в банкомате за границей), могут быть и недоступны (а могут быть и доступны, но не нужно это проверять на себе).

При этом карты стандартного уровня ведущих платежных систем («Visa-classic» или «Mastercard-Standart/World») таких ограничений заведомо не имеют, и полностью пригодны для выполнения поездки за рубеж (в любую страну мира).

Какие банковские карты не подходят для поездок за границу

Однозначно не подходят для поездки банковские карты без чипа (не знаю, есть ли еще такие, но среди карт начального уровня могут и встречаться).

Также не подходят эрзацы банковских карт выпущенные в виде карт специальных проектов: зарплатные, пенсионные, социальные, молодежные и т.п., поскольку зачастую, на эти карты накладываются ограничения по использованию, банком их выпустившим.

Такие карты могут где-то и сработать за границей, но это уже не однозначный факт. На них не нужно сильно рассчитывать при поездке за рубеж. И вообще не нужно на них рассчитывать, они изначально выпущены не для этого.

Какая карта нужна для поездки за рубеж

В качестве вывода к первой части заметки:

В ОБЩЕМ СЛУЧАЕ ДЛЯ ПОЕЗДКИ ЗА ГРАНИЦУ

Необходима личная дебетовая банковская карта стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».

Эти карты не имеют никаких ограничений на выполнение операций, и полностью предназначены для выполнения с ними поездок по всей территории Земного шара (ну, конечно, по той ее части, где карты вообще принимаются).

Если вы не уверены, не знаете, сомневаетесь подойдет ли ваша карта для поездки за рубеж, не подведет ли она, какие у нее есть ограничения — обратитесь в свой банк за разъяснениями, вам всегда там помогут.

Если у вас пока нет карты и вы только собираетесь ее заказать, то при обращении в банк для выпуска карты сразу поставьте сотрудникам условие: «мне нужна карта, которая бы без ограничений работала при поездках за границу» — вас поймут.

В какой валюте должен быть счет карты для поездки за границу

Счет банковской карты используемой при поездке за границу может быть открыт в абсолютно любой валюте : хоть в рублях, хоть в монгольских тугриках, хоть в долларах США — это не имеет значения для успешного завершения операции.

Все операции по банковской карте будут проходить успешно, независимо от того в какой валюте открыт ее счет (т.е. рассчитаться картой можно всегда, независимо от того, в чем вы храните свои сбережения).

Валюта счета карты оказывает влияние количество конвертаций валюты проводимых при использовании банковской карты (а за конвертации нужно платить копеечку банку и платежной системе), но не оказывает влияния на конечный результат.

Короче говоря, банкиры между собой всегда разберутся как рассчитаться, а для вас валюта счета карты играет значение в том плане, что в некоторых случаях за использование карты придется заплатить чуть больше.

Суммы разницы в оплате, в принципе, не настолько огромны чтобы глубоко задумываться на эту тему. Разница выходит порядка 1-3%, (может быть и немного больше, но это случается нечасто).

Тут уже тогда возникает вопрос с какой валютой на счете выгоднее (лучше, дешевле) ездить за границу, но он рассмотрен с следующей части заметки.

Из личной (и довольно обширной) практики поездок: всю жизнь езжу за границу с картой в рублях, и нигде ни разу не имел никаких проблем ни с платежами, ни со снятием наличных за границей.

Какую банковскую карту лучше (выгоднее) иметь при поездке за границу

То, что вы будете платить за использование банковской карты за границей в любом случае, не вызывает даже вопросов. Платить процент банкам и платежным системам придется однозначно.

Платить будете за посредничество, за выполнение операций, за конвертацию валюты, за выполнение трансграничных транзакций (платежей), за использование чужих банкоматов, и т.п.

Здесь возникает другой вопрос: как уменьшить эти расходы?

Для этого нужно понимать из чего состоят платежи при использовании банковской карты. А состоят они из комиссии платежной системы за конвертацию валют, а также из комиссии банков (эквайрера и эмитента).

На комиссию банка-эквайрера повлиять невозможно (там как повезет), комиссия вашего банка (эмитента) — определяется вами при выборе банка, в котором вы заказываете карту.

А вот о том, как уменьшить комиссии платежных систем при использовании банковской карты, рассказано в этой части заметки.

Ниже даются только выводы о том, в каком случае комиссионные платежной системе при использовании банковской карты будут минимальны.

Все рассуждения на эту тему вынесены в заметки по ссылкам выше, если интересно, читайте — разбирайтесь, там все изложено доступным языком.

При поездке по всему миру (кроме Европы)

Выгоднее всего иметь карту с банковским счетом в долларах США. Платежная система («Виза» или «Мастеркард») в данном случае значения не имеет, валютой биллинга будет все равно являться американский доллар, количество конвертаций валюты (за которые нужно платить), в этом случае будет минимальным.

При поездке по странам зоны евро (по Европе, включая Балканы)

При поездке по Европе, выгоднее всего иметь карту «Мастеркард», со счетом в евро. При использовании такой карты в странах, где валютой является евро, комиссии платежной системе платить не придется.

При использовании такой карты в странах Европы где есть собственная валюта (Чехия, Польша, Венгрия), а также в Балканских странах, конвертация валюты (за которую придется платить) будет произведена только одна.

Если счет карты открыт в рублях (т.е. если ваши средства на поездку находятся на карте в рублях), то все равно однозначно выгоднее ехать в Европу с картой платежной системы «Мастеркард», нежели с картой платежной системы «Виза».

Тем, кому лень читать, напишу коротко: если счет карты в рублях, то при использовании карты платежной системы «Виза» в Европе, вы переплатите комиссию платежной системе в пять раз больше, по сравнению с системой «Мастеркард».

В цифрах: «Виза» возьмет с вас 1,55%, а «Мастеркард» возьмет с вас 0,33% за проведение операции по карте с рублевым счетом в зоне евро. Почему так происходит — читайте по ссылке чуть выше.

Но в конечном итоге, 1,55% от 1000 потраченных в Европе евро это 15,5 евро, а 0,33% — это 3,3 евро. Имеет ли для вас значение 12,2 переплаченных евро на каждую тысячу потраченных при использовании «Визы», решайте сами.

При выборе валюты счета карты используемой для поездки в Европу, учтите следующие моменты:

• если у вас в банке уже есть рублевый счет, то стоит посчитать целесообразность перевода его в евро;
• курс, по которому будете переводить рубли в евро будет не самым выгодным — вы можете потерять на обмене валюты больше, чем сэкономите на оплате процентов платежной системе;
• проценты по остатку на карте по счету в евро, гораздо меньше процентов по счету в рублях.

Поэтому, при поездке, конкретно в Европу (в страны зоны евро), не нужно кидаться и срочно переводить рубли в евро перед поездкой.

Может оказаться выгоднее в конечном итоге, оставить счет в рублях, и просто сделать себе «Мастеркард», выбрав банк с минимальной комиссией за выполнение платежей по ней (или вообще без комиссии) и с кэшбэком.

Сколько банковских карт нужно для поездки за границу

Для поездки за границу в идеале достаточно одной карты из тех, о которых говорилось выше (дебетовая карта стандартного уровня «Виза» или «Мастер»). Если все пойдет нормально, то вам одной банковской карты для поездки хватит вполне.

Но в жизни нет ничего идеального, да и неприятности самого разного толка порой случаются в поездке. Поэтому, чтобы перестраховаться, и , скажу так:

При поездке за границу необходимо иметь с собой как минимум две банковских карты, желательно, разных банков.
А лучше иметь три карты, но также от двух разных банков.

Объясню почему так, и как это должно выглядеть.

Во-первых, если банк, в котором вы храните сбережения для поездки, вдруг обанкротится в тот момент когда вы будете находиться за рубежом, вы останетесь без средств к продолжению поездки, к существованию или к возврату домой.

Более того, друзья (родственники, знакомые), вам даже не смогут перечислить деньги на эту карту, поскольку она будет заблокирована, разумеется. Такая ситуация может случиться.

На этот случай у вас (или у жены, или у любого другого участника поездки), всегда должна быть карта другого банка, на которую, в случае чего, вы сможете получить деньги.

Идеально для этого подходит карта «Сбербанка», поскольку если что, то он обанкротится последним. Вот и заведите себе «Визу» или «Мастер» от «Сбербанка» для поездок, именно на такой случай.

Во-вторых, за границей иногда случаются ситуации когда карта пропадает. Карта может быть украдена, утеряна, заблокирована вашим банком, просто повреждена вами же (сломана) — ситуации случаются самые разные.

Для избежания таких ситуаций, основную карту для поездки (ту, на которой лежат основные средства), надо продублировать, то есть заказать в банке выпуск дополнительной карты.

Дополнительная карта — это карта полностью дублирующая вашу основную карту, и которая привязана к тому же счету, что и основная.

То есть, это полная копия вашей рабочей карты для поездки. Вот эту дополнительную карту, нужно сделать, и в поездке хранить отдельно от основной банковской карты.

Да, за дополнительную карту надо дополнительно платить, но комфорт и безопасность в поездке, стоят дороже.

При утрате основной банковской карты (кража или потеря), вы немедленно ее блокируете, и спокойно продолжаете пользоваться дополнительной картой, как ни в чем ни бывало, не совершая абсолютно никаких лишних движений.

Если же дополнительной карты нет, то при утере основной карты необходимо через интернет-банк, (причем немедленно ) перевести все средства с утерянной карты на вторую рабочую карту (плевать на комиссии за перевод и т.п. в такой ситуации), после чего утерянную карту заблокировать. После чего спокойно продолжать поездку.

Вот для этого и нужна вторая карта в поездке. Вторая карта нужна обязательно, в любом случае. Не случится ничего, ну и хорошо. А если случится — у вас всегда будут варианты для маневра.

В-третьих, иногда случаются ситуации, когда платеж по карте не проходит (в данный момент), а вот заплатить срочно нужно.

Такие ситуации носят обычно технический и кратковременный характер («подвисла» система или еще какой мелкий системный сбой) и не несут серьезной угрозы для поездки, но когда вам нужно рассчитаться срочно — это неприятно.

В таких случаях тоже выручает карта другого банка (у которого в данный момент не будет технических проблем).

Из практики: поездка по магистрали из Парижа в Мадрид, я оплачиваю дорогу своей основной картой на пунктах оплаты. Всё идет без проблем.

Приезжаем на очередной пункт оплаты, я вставляю карту в приемник, а мне на экране пишут: «Your card is not accepted».

Бывает. Нет проблем. Вставляю дублирующую карту (того же банка). Тот же результат. Ладно, бывает, «банк подвис». Вставляю карту другого банка. Тот же результат: «ваша карточка не принимается».

Тут я начал напрягаться. Пункт оплаты к которому я подъехал, только для расчетов по банковским картам, то есть, я даже наличку не могу в него засунуть. Очередь сзади растет и нервничает.

Выручила на только четвертая карточка (которая была у жены). Платеж прошел, шлагбаум открылся, и мы продолжили движение. То есть, бывает и так.

На что обращать внимание при выборе банковской карты для поездки за рубеж

На что надо обращать внимание при выборе карты для поездки за рубеж. Вариантов ведь много, но все они отличаются по цене (в ту, или иную сторону). Постараюсь здесь коротко сформулировать основные моменты.

При выборе банковской карты для выполнения поездок за границу (да и вообще, при выборе карты для повседневного использования), необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• на условия (стоимость) выпуска, перевыпуска и обслуживания карты, как основной, так и дополнительной;
• на наличие и размер комиссии за трансграничные платежи (она бывает от 0% до 2-2,5%, чем меньше — тем лучше);
• на размер платы за пользование чужим банкоматом за границей (от 0 до 3-5 евро/долларов);
• на наличие «кэшбэка» при расчетах картой (от 0 до 1% в большинстве случаев, чем больше — тем лучше);
• на проценты, которые идут на остаток средств на счете карты (от 0 до 6-7%, чем больше — тем лучше);
• на прочие мелкие «плюшки», например, на наличие возможности проводить бесконтактные платежи (системы PayPass для карт «Мастеркард» или PayWave для карт «Виза»).

Хорошо и правильно подобранная карта позволяет минимизировать ненужные издержки при поездке с ней за границу.

Для примера (для наглядности), приведу сравнительную характеристику своих карт, с которыми уже много лет выполняю поездки за рубеж, чтобы было понятнее в чем проявляются различия по пунктам приведенным выше.

Для поездок мною используются карта «Visa-classic» от «Сбербанка», и карта «Mastercard-World» банка «Тиньков».

Обе карты — стандартного уровня, дебетовые и имеют счет в рублях. Ниже в таблице приведены данные на момент написания заметки (цифры могут поменяться со временем).

Характеристика	Visa-classic «Сбербанк»	Mastercard-World «Тиньков»
Выпуск карты (обслуживаине за 1-й год)	750 руб.	0 1
Годовое обслуживание основной карты	450 руб.	0 1
Дополнительная карта (выпуск)	450 руб.	0
Годовое обслуживание дополнительной карты	300 руб.	0 1
Комиссия за трансграничные платежи	1,5%	0%
Комиссия за использование чужого банкомата	1% 2	0% 3
Кэшбек при операциях по карте	0%	1% 4
Проценты на остаток средств на карте	0%	7%
Бесконтактный платеж	да 5	да

Примечания:

1. Если есть депозит (вклад) банке, или если остаток средств на карте не менее 30 тысяч рублей.
2. Но не менее 100 рублей, или 3 долларов или 3 евро (в зависимости от счета карты).
3. При поездках за границу комиссия отсутствует при снятии наличных в любом банкомате мира, при снятии суммы от 100 долларов или 100 евро (в эквиваленте местной валюты).
   При снятии наличных в России, комиссия отсутствует в любом банкомате при снятии наличных на сумму от 3000 рублей и больше.
4. Это величина стандартного кэшбека (который есть всегда). При проведении акций, на некоторые группы товаров размер кэшбэка может достигать 3-10%.
5. Появился только вы 2018 году, у «Тинькова» был давно предусмотрен.

Кроме того, у «Тинькова» шикарная круглосуточная служба поддержки клиентов (поверьте, это огромный плюс при возникновении нестандартных ситуаций), а в другой банк еще подите дозвонитесь в ночь с субботы на воскресенье, (как это делал я, когда блокировал украденную в Болгарии карту).

Поэтому, я уже много лет езжу за границу с дебетовой банковской картой от «Тинькова», и она меня очень даже устраивает, все реально просто супер.

А вот зато посоветую при выборе банка, карточку которого вы будете использовать при поездках за границу, составить табличку подобную той, что приведена выше, и заполнять эти графы цифрами, просматривая предложения от различных банков.

Заполненная табличка наглядно подскажет, карта какого банка выгоднее при поездках за границу, да и в общем. Конечное решение всегда остается за вами.

Выбор банковской карты для поездки: итоги и выводы

Если вы собираетесь ехать отдыхать в другое место (не в Европу), то выводы можете сделать самостоятельно, благо, материала и выше, и в других заметках на эту тему (по ссылкам выше), более чем предостаточно для этого.

1. При выполнении поездки в Европу, необходимо иметь дебетовую банковскую карту стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».
2. Банк выпустивший карту не имеет значения, имеют значения условия обслуживания этой карты и условия проведения операций по этой карте установленные банком.
3. Валюта счета карты при заграничной поездке — не имеет значения. Вы всегда сможете расплатиться этой картой или снять наличные деньги в банкомате, независимо от того, в какой валюте открыт счет карты.
4. При выполнении поездки в Европу, предпочтительнее иметь карту со счетом открытым в евро. Если счет карты в евро, не имеет значения платежная система этой карты «Виза» или «Мастеркард». Затраты при расчетах такой картой будут минимальные.
5. Если счет карты в рублях, то при поездке в Европу выгоднее иметь карту платежной системы «Мастеркард».
6. Покупки и оплату услуг за границей лучше всего проводить по карте, причем, желательно (дешевле всего), в валюте именно той страны, на территории которой вы находитесь.
7. Наличные снимать с карты только при необходимости (невозможности расплатиться картой), и тоже только в валюте той страны, где вы в данный момент находитесь.
8. Перед открытием счета в банке (и заказом выпуска карты), целесообразно поинтересоваться условиями оплаты (обслуживания) карты, размером платы за трансграничные платежи (если она присутствует), размером платы за снятие денег в банкомате другого банка и другими подобными вопросами.

На этом, заметку посвященную теме выбора банковской карты с которой можно выполнять поездки за границу: какого уровня должна быть банковская карта, какой платежной системы, в какой валюте должны быть средства на счете карты, а также, с описанием моментов на которые нужно обращать внимание при выборе банковской карты для поездок за рубеж, я закончу.