Рефинансирование ипотеки в Сбербанке сейчас является одной из самых востребованных услуг, поскольку многие ипотечные заемщики стремятся улучшить свои условия кредитования, которые являются менее привлекательными и экономически невыгодными, нежели те, которые действуют сейчас на рынке. И это неудивительно. Еще пару лет назад, когда в стране наблюдался финансовый кризис, многие кредиторы устанавливали достаточно высокую ставку по всем кредитным продуктам. Сейчас все стабилизировалось, кредитный портфель финансовых учреждений значительно расширился, а условия улучшились, в том числе и в разрезе уменьшения процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Ипотека - это кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. Да, именно так. Многие считают, что ипотека - это исключительно жилищное кредитование, направленное на обеспечение доступности жилья. Но это не так. Такой вид займа может быть выдан как с целью приобретения квартиры, так и с целью получения денег под залог уже имеющегося объекта недвижимого имущества. Вне зависимости от цели, ипотека на данный момент подлежит рефинансированию.

Рефинансирование в свою очередь - это процесс уступки права требовать долг одним кредитором другому или оформление нового займа для погашения уже существующего. Как правило, для населения приемлем второй вариант, когда они самостоятельно обращаются в банк, где действуют выгодные условия.

При этом не все знают, что, рефинансирование может быть двух видов:

1. Внешнее, когда перекредитованию подлежит ссуда, оформленная в другом финансовом учреждении;
2. Внутреннее, когда банк предоставляет своему же клиенту новый займ на более привлекательных условиях, чем текущий.

Следует отметить, что такой вид перекредитования как внутренний используется очень редко. На рынке финансовых услуг России больше популярно внешнее рефинансирование, которым и занимается Сбербанк.

При этом его целесообразно проводить только тогда, когда оно позволяет:

• Получить более низкую итоговую стоимость самого кредита;
• Позволяет снизить размер ежемесячных платежей по имеющемуся долгу;
• Получить более привлекательные условия кредитования.

Достичь такой цели возможно путем предоставления со стороны банка более низкой процентной ставки или пролонгированного срока кредитования.

Но здесь есть один очень важный момент: не все могут выгодно оформить такую услугу, поскольку она не всем будет доступна или целесообразна.

Вне зависимости от того, где клиент собирается проводить рефинансирование, в том числе и в Сбербанке, необходимо обратить внимание на действие текущего кредитного договора, подписанного с другим банком по ипотеке. В нем должно быть разрешено досрочное погашение займа без применения штрафных санкций к заемщику. Если такой пункт есть в договоре, то тогда необходимо смело обращаться в Сбербанк и оформлять услугу. Если же в документе прописано, что досрочное погашение невозможно, или оно возможно, но только с применением санкций, то тогда необходимо рассчитать размер таких санкций.

В большинстве случаев, размер санкций превысит размер выгоды от переоформления кредита, или в лучшем случае будет не намного меньше выгоды. В таком случае лучше не оформлять рефинансирование.

На что обратить внимание:

1. По ипотеке не должно быть никакой задолженности в соответствии с приложением к кредитному договору «График погашения ипотеки», то есть вся сумма, которая на текущую дату должна быть уплачена банку, должна быть погашена в полном объеме: погашается как тело кредита, так и процентная ставка;
2. Не должно быть просрочек по текущему кредиту. Если деньги уплачивались не в полном объеме или не в соответствии с графиком платежей, если были просрочки, то тогда претендовать на рефинансирование нельзя;
3. Ипотечный займ должен действовать не менее 6-ти месяцев с даты подписания договора;
4. Долг по ипотеке не должен быть на всем сроке действия реструктуризирован;
5. До конца действия договора должно быть не менее 180 дней.

Это основные требования, выдвигаемые Сбербанком к ипотеке, взятой в другом банке. Если хотя бы по одному критерию заемщик не соответствует, то стать участником программы рефинансирования он не сможет.

Уникальной возможностью в разрезе условий по ипотеке является то, что рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по программе формирования рефинансируемого портфеля: в него может входить не только ипотека, но и другие займы, имеющиеся на руках у задолжника. В общей сложности в портфель можно включить до 5 финансовых продуктов, но одним из элементов должна быть ипотека. Это обязательно.

Если же человек хочет перекредитовать займ без ипотеки, то тогда он может стать участником другой программы. Но не по ипотеке.

На данный момент Сбербанк предлагает такие условия, при которых кредит будет выдан на новой основе абсолютно бесплатно, будут отсутствовать единоразовые комиссии, ежемесячные комиссии, а весь интернет-банкинг, например, смс-информирование, банкинг онлайн и т.п. также будут предоставляться клиенту абсолютно безвозмездно.

По поводу процентной ставки, то она установлена в виде диапазона и может отличаться в зависимости от индивидуальных особенностей клиента. Процентная ставка также зависит от оформляемой суммы рефинансирования, от срока кредитования, от того, согласиться ли клиент на добровольное страхование или нет. На текущую дату процентная ставка составляет от 10 до 12% в год. Но за отсутствие добровольного страхования ставка поднимается на 1% годовых.

По отзывам клиентов Сбербанка известно, что процентная ставка по рефинансированию зависит также от того, зарегистрирован ли уже договор ипотеки в пользу банка или нет. Если да, то тогда ставка уменьшается, если нет, то на 0,5-1 % увеличивается, то есть процент имеет плавающий, а не фиксированный характер.

Говоря о сумме займа, то здесь также установлена шкала, по которой заемщику могут предоставить ту или иную сумму. Например, для тех заемщиков, которые в свой портфель включат исключительно ипотеку, размер будет составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Если в кредитный портфель будут включены дополнительные потребительские займы, то тогда размер увеличивается до 6,5 миллионов рублей максимально. Но при этом есть ограничение: из максимальной суммы в 6,5 миллионов рублей только 1,5 могут быть направлены на рефинансирование других займов, а 5 миллионов будут направлены на ипотеку, взятой в сбербанке или других банках.

Срок кредитования составляет до 30 лет и это главное преимущество - долгосрочный характер ипотеки. Максимальный среди всех существующих на рынке.

Для того, чтобы получить средства и воспользоваться услугой, необходимо еще собрать необходимый для банка пакет документов.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

• Заявление на получение услуги (выдается в банке);
• Паспорта всех, кто будет участвовать в ипотечном договоре или тех, кто уже принимает участие;
• Справки о наличии места регистрации заявителя;
• Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
• Документы, подтверждающие наличие стажа у человека: копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, трудовой контракт и т.д.;
• Справки с банков - эмитентов кредитов, копии кредитных договоров, которые предоставят возможность сотруднику Сбербанка получить информацию о дате заключения договора, его номер, реквизиты, общую сумму погашения, задолженность и т.д. Как правило, банк имеет возможность самостоятельно проверить информацию в базе на основании копии кредитного договора. Но иногда может потребоваться подтверждение от кредитора;
• Документы на залоговое имущество - квартиру (необходимы уже после одобрения заявки).

Также для того, чтобы у клиента приняли документы и начали рассмотрение заявки, необходимо, чтобы заявитель соответствовал минимальным стандартным требованиям, выдвигаемым к клиенту.

На данный момент требования следующие:

1. Быть гражданином РФ и иметь паспорт;
2. Быть в возрасте от 21 года, а также на момент погашения последнего платежа по займу должно быть не более 75 лет. То есть если клиент берет ипотеку на срок до 30 лет, то тогда ему не может быть более 45 лет;
3. В общей сложности за последние 5 лет человек должен иметь общий стаж работы более 1 года, а также на последнем месте работы должен работать не менее полугода.

Кстати, по поводу Сбербанка, по действующим условиям учреждения к рефинансированию ипотеки могут быть привлечены и созаемщики, к которым выдвигаются такие же требования. Супруга или супруг в обязательном порядке всегда являются созаемщиком по ипотечному договору.

Также, не все знают, но при рефинансировании как в Сбербанке, так и другом финансовом учреждении, ни один клиент не получает деньги на руки. Такая программа является целевой, поэтому средства сразу перечисляются другим кредиторам в счет погашения имеющейся задолженности.

Вот на таких принципах и условиях можно провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке, включая в кредитный пакет не только ипотеку, но и другие займы. Условия выгодные и достаточно приемлемые, хотя необходимо оценивать все риски при осуществлении процедуры перекредитования, поскольку оно может оказаться просто не выгодным.

Валюта кредита		Рубли РФ
Минимальная сумма кредита		от 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита		Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: - до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; - до 5 000 000 рублей - для иных регионов. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита		от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Рефинансируемые кредиты		С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: - Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Обеспечение по кредиту		Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Страхование		Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договор
Стаж работы	не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
• 
  - номер кредитного договора
  
  
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  

  Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

• По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
  - номер кредитного договора
  - дата заключения кредитного договора
  - срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

  Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика и созаемщика;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредит

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке - выгодная сделка, позволяющая погасить старые задолженности и получить новую услугу на лучших условиях. Финансовое учреждение выдает ипотечный кредит физическим лицам под 9,5% годовых, на период до 30 лет и суммой до одного миллиона рублей. Чтобы убедиться в актуальности сделки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте кредитной организации. Но обо всем подробнее.

В чем плюсы перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке очевидны:

• Возможность уменьшить до оптимального уровня размер выплат по кредитам.
• Объединение нескольких займов в одной услуге.
• Отсутствие необходимости сбора справок по остатку долга в других финансовых учреждениях.
• Получение дополнительных средств на решение других задач (кроме выплаты старого займа).
• Снижение общего размера выплат по займам.
• Персональный подход к рассмотрению заявки по кредиту.
• Отсутствие необходимости предоставлять разрешение первичного кредитора на получение ипотечного займа.
• Отсутствие комиссионных платежей.

Как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке?

Для перекредитования ипотечного кредита предусмотрены следующие шаги:

• Консультирование клиента.
• Получение справок по рефинансируемым займам.
• Прием заявки.
• Одобрение заявки по клиенту (занимает до двух-четырех дней).
• Сбор документов в отношении объекта сделки.
• Прием бумаг по недвижимости. Допускается предоставление документов в срок до двух месяцев с момента принятия кредитной организацией решения о предоставлении займа.
• Одобрение объекта (может уйти до пяти суток), после чего назначается дата проведения сделки и подписывается ипотечный договор. Период регистрации составляет не меньше месяца.
• Регистрация ипотечного договора, выдается кредит, а получаемые деньги переводятся на выплату старых задолженностей. Справки из финансовых учреждений о погашении займов необходимо предоставить в новый банк в срок до 45 суток с момента предоставления кредита.
• Как только погашение документально подтверждено, банк снижает процентную ставку.

Перед тем как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке, желательно уточнить у финансового учреждения особенности прохождения процедуры и перечень бумаг. Помните, что до подтверждения факта погашения старой задолженности и перевода обеспечения в Сбербанк процентная ставка будет выше.

Можно ли сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке?

На вопрос, возможно ли рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, эксперты отвечают утвердительно. Более того, многие рекомендуют пользоваться услугой банковского учреждения, ведь процентные ставки ниже, чем были 3-5 лет назад, а это возможность снижения размера ежемесячного платежа и общей экономии.

Максимальная сумма займа зависит от целей получения средств:

• Выплата ипотеки в другой кредитной организации - до 7 млн. рублей.
• Деньги для личных целей - до 1 млн. рублей.
• Средства для выплаты других займов - до 1,5 млн. рублей.

Кредит оформляется на период до 30 лет. При этом допускается рефинансирование займа на покупку или капитальный ремонт недвижимости, а также для погашения пяти разных кредитов - потребительских, автокредитов, долгов по кредиткам и других.

Страхование здоровья и жизни заемщика является добровольным, но от наличия такой опции зависит процентная ставка. В качестве залога может выступать следующая недвижимость - комната, жилой дом, квартира, помещение с участком земли (где оно расположено).

Что учесть?

Перед тем как оформить перекредитование в Сбербанке онлайн или путем обращения в отделение банка, стоит изучить требования кредитной организации к заемщикам. Так, возраст клиента должен быть в диапазоне от 21 до 75 лет, а стаж - от 6 месяцев на последнем месте работы. Допускается привлечение созаемщиков.

Чтобы заявка была рассмотрена, требуются следующие бумаги - паспорт, заявление, бумаги, подтверждающие наличие работы и финансовое состояние, информация по рефинансируемым кредитам, а также подтверждение факта регистрации. При этом банк может потребовать дополнительную информацию.

Теперь вы знаете, можно ли сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке, и какие шаги для этого требуется пройти.

В 2017 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора. Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2017 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.

Что такое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей. Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично. Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2017 году начала действовать 18 апреля 2017 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков. Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика. К тому же, декларируется отсутствие комиссии.

Перекредитование и в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2017 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.

Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты. Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор. Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.

Общие требования к заемщикам:

• Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
• Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
• Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.

Рефинансирование валютной ипотеки в рубли

Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю. По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.

Ставки рефинансирования ипотеки

В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65. Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.

Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:

• пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
• пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
• пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
• если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.

В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

1. Сроки кредитования могут быть больше 30 лет .
2. Новый кредит оформляют в рублях.
3. Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
4. В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5% .
5. Отсутствуют комиссии по кредиту.
6. Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
7. Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
8. Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
9. Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
10. Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья .

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

• объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
• снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
• получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
• оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
• проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
• изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование » клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

• потребительского кредита;
• автомобильного кредита;
• кредитной карточки;
• карты с овердрафтом.

Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является :

1. Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
2. Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
3. Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является :

1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

• обладают гражданством РФ;
• имеют возраст 21-75 лет;
• имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

• заявление установленного образца;
• ксерокопию паспорта;
• справку в качестве подтверждения регистрации;
• бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
• после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

1. Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
2. Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
3. Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
4. Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

• Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
• Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

1. Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
2. Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
3. Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.