Сегодня мы рассмотрим основные условия получения потребительских кредитов, а также оформления кредитных пластиковых карточек в банке Русский Стандарт. Выясним, насколько выгодны программы, доступны ли они, стоит ли выбирать именно их, либо лучше поискать возможности целевого автокредитования в других финансовых организациях.

Потребительское кредитование в банке Русский Стандарт

Узнаем базовые принципы предоставления потребительского кредита в банке Русский Стандарт. Поскольку специальных программ автокредитования данная финансовая организация сейчас не предлагает, мы рассматриваем потребительскую программу.

На официальном сайте банка указано, что у клиента есть следующие потенциальные возможности в рамках потребительского кредитования:

• получить кредит до двух миллионов рублей;
• платить по ставке всего от 15 % годовых;
• получить одобрение заявки в режиме реального времени всего в течение 15 минут.

Пошаговый алгоритм предоставления денег представлен следующим образом.

1. В первую очередь потенциальному заемщику необходимо заполнить соответствующую анкету на официальном сайте, отправить ее и дождаться решения от банка, которое будет принято незамедлительно, в тот же день.
2. На следующем шаге предстоит отправиться в ближайший по местоположению офис банка, чтобы представить документы, подписать договор кредитования. Безусловно, это делается при условии предварительного одобрения заявки.
3. Затем остается только получить деньги в кассе банка. То есть данный потребительский кредит выдается наличными.

Как видим, схема выглядит достаточно простой и привлекательной.

Привлекает внимание и калькулятор для расчета ежемесячного платежа. Здесь мы уже видим, что предельная сумма, которую предлагают ввести в поле «сумма кредита», составляет 500 тысяч рублей, а не два миллиона. Как раз на нее и можно реально рассчитывать, если нет специального предложения от банка. Срок кредитования предлагается выбрать из трех вариантов: 12, 24 и 36 месяцев.

Попробуем провести расчет для примера. Если взять кредит на сумму 240 000 рублей на максимальный срок 36 месяцев, ежемесячный платеж составит 9 798 рублей. Безусловно, здесь очевидна существенная переплата, однако это вообще специфика кредитования. Когда необходим автомобиль, его вполне можно приобрести сразу, а затем постепенно выплачивать полученную сумму с процентами банку.

Стоит отметить, что платеж менее 10 тысяч рублей в месяц – вполне посильный для гражданина со средним уровнем заработной платы. За 240 тысяч рублей можно купить достаточно неплохой отечественный автомобиль с относительно небольшим пробегом, например, 2013 или 2012 года выпуска.

Попробуем рассчитать размер платежа, если есть желание приобрести новенький отечественный автомобиль прямо с завода, в хорошей комплектации, либо надежную иномарку с небольшим пробегом. Тогда нам необходимо определить другую сумму кредита – 500 тысяч рублей. Что мы видим? При указании такой суммы, максимальной, потенциальному клиенту сообщается, что для 500 тысяч доступен кредит сроком на 12 месяцев. При таких условиях ежемесячный платеж составит 45 342 рубля.

Как видим, переплата меньше! Кредит берется всего на год, поэтому и взимаемый процент в рублевом эквиваленте невелик. Однако придется вносить аккуратно, каждый месяц, существенную сумму. И здесь необходимо максимально объективно оценить свои финансовые возможности, подойти к этому ответственно.

Таким образом, брать кредит на 500 тысяч на год в банке Русский Стандарт выгодно лишь при особых условиях: если вы получаете очень хорошую зарплату (и точно убеждены в сохранении рабочего места в ближайшее время) либо готовы «потуже затянуть пояса» на определенный срок.

Старайтесь брать кредит «с запасом», чтобы ваши потенциальные возможности превышали необходимые обязательства, которые вы берете на себя. Например, если вы потенциально можете выплачивать 55-60 тысяч в месяц, вполне можно брать кредит с ежемесячным платежом в 45 тысяч. Тогда, даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, вы сумеете в срок погашать заем.

Преимущества кредитования в банке Русский Стандарт

В получении потребительского займа именно здесь имеется целый ряд существенных преимуществ. Обозначим ключевые.

• Оформление предельно простое. Нет необходимости в поручителях. Не нужно залоговое имущество.
• Без комиссий. Не взимаются никакие дополнительные комиссии за погашение, обслуживание кредита.
• Действуют специальные выгодные условия для клиентов с позитивной кредитной историей. Им займы готовы выдавать по льготной процентной ставке.
• Требуется всего два документа для получения денег, оформления кредитного договора.
• Можно самостоятельно выбрать дату платежа. Это очень удобно, создает для клиента дополнительный комфорт.
• Обеспечивается страхование заемщиков. Крайне важная опция для минимизации рисков заемщика. Страхование пригодится в случае утраты трудоспособности, потери работы, ухода из жизни.
• Любые движения по счету постоянно контролируются в режиме реального времени. Вся информация доступна клиенту 24 часа в сутки.

Некоторые пункты нуждаются в отдельном рассмотрении.

Документы, условия получения кредита

К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования. Клиент должен быть гражданином РФ, а также иметь постоянную регистрацию по месту жительства именно в том регионе, где присутствует официальное представительство банка Русский Стандарт.

Кроме того, действует также и возрастное ограничение. Возраст заемщика должен обязательно находиться в диапазоне 23-65 лет. Имеется также утвержденный список документов, которые необходимо предоставлять для оформления займа. Первый обязательный документ – это паспорт гражданина РФ. Второй можно предоставить на выбор, он также должен идентифицировать заемщика:

• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• действующий загранпаспорт;
• пенсионное удостоверение (заменяется справкой из отделения Пенсионного фонда, в которой указывается размер пенсии, страховой стаж);
• действующее водительское удостоверение.

Считается, что можно получить деньги и по двум документам. Но при этом банк оставляет за собой следующее право: после рассмотрения заявки могут попросить представить дополнительные документы.

Неустойки

Также указано, какие могут применяться санкции. Когда есть просрочки основного долга, либо процентов по нему, взимается неустойка. Она составляет 20 % годовых на сумму просроченных процентов и основного долга. Начисляется она непосредственно со дня просрочки, вплоть до погашения просроченных процентов, основного долга.

Очевидно, что крайне важно платить все вовремя.

Банк «Русский Стандарт» был основан в 1999 году. За относительно короткий срок кредитное учреждение сумело завоевать доверие потребителей и значительно увеличить свой рейтинг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основными программами кредитования являются экспресс – кредиты, выдаваемые непосредственно в магазинах – партнерах организации. Однако свое место отводится и автокредитам.

Существующие программы в банке

По существующим программам автокредитования в банке можно получить денежные средства как на покупку нового, так и приобретение подержанного авто.

В настоящее время действуют такие программы, как:

• Лайт;
• Лайт +;
• Доступное авто;
• Авто один к одному;
• Спорт и экстрим.

Первые четыре программы предусматривают исключительно приобретение автомобилей, а по программе «Спорт и экстрим» можно купить не только машину, но и мотоцикл, скутер, снегоход, квадроцикл, то есть технику для экстремальных видов спорта.

Условия

Условия кредитования по всем программам различны. Сравнительная характеристика основных условий приведена в таблице:

Программа	Сумма, руб./Срок, мес.	Оплата кредита, % в год	Дополнительная информация
Лайт	50 тыс. – 450 тыс./3 — 60	11,99 + ежемесячная комиссия банка	— Страхование; — возможность получения без справок о доходах; — первый взнос от 10%
Лайт +	150 тыс. – 600 тыс./не более 60	29	— первоначальный взнос от 10%; — КАСКО; — обязательна справка о получаемых доходах
Доступное авто	До 500 тыс./до 60	от 19	— КАСКО; — залог авто
Авто один к одному	— Без первого взноса до 500 тыс.; — до 3 млн./6 — 60	от 19	— покупка авто через автосалон; — подержанные отечественные авто не старше 5 лет; — иностранные авто не старше 7 лет; — новые машины
Спорт и экстрим	10 тыс. – 300 тыс./12 — 24	От 36 (начисляется исключительно на остаток суммы по кредиту)	Без подтверждения дохода

Как видно из представленной таблицы обязательными условиями при покупке авто являются:

• первоначальный взнос;
• оформление КАСКО;
• залог покупаемого автомобиля.

Приобрести подержанное авто можно, используя все программы автокредитования, но:

• возраст машины, произведенной отечественным изготовителем не должен превышать 5 лет;
• возраст авто иностранного производства должен быть не более 7 лет.

Для сокращения рисков невозврата автокредитов банком предусмотрено начисление штрафных санкций за допущение просрочки.

При этом штраф взимается в твердой сумме, независимо от размера задолженности:

Кто может стать клиентом

Автокредит «Русский Стандарт» онлайн или в отделении организации выдается людям, отвечающим следующим требованиям банка:

• возраст человека должен находиться в границах 25 – 65 лет;
• клиент обязан быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в любом регионе, где есть представительство банка;
• у кредитуемого лица есть сотовый телефон (можно предоставить номера близких родственников) и стационарный номер, по которому с ним можно связаться.

Преимущества банка Русский Стандарт

Существенными преимуществами банка перед другими кредитными учреждениями, занимающимися автокредитованием, являются:

• схеме начисления процентов по выданным автокредитам. В большинстве программ проценты начисляются ежемесячно и исключительно на оставшуюся сумму долга;

При получении небольшой суммы и на длительный срок такая схема позволит значительно сэкономить на процентах. А при частичном или полном досрочном погашении, которое возможно только после подачи предварительного заявления в срок не менее 30 дней, можно максимально снизить полную стоимость кредита.

• наличие нескольких различных программ автокредитования позволяет максимально подобрать условия выгодного кредита на покупку авто;
• большое количество автосалонов – партнеров банка, в которых можно приобрести машину. В большинстве случаев представителями учреждения являются сами менеджеры, которые помогут определиться с кредитным продуктом, рассчитать стоимость автокредита и оформить все необходимые документы. Это позволяет сэкономить время на перемещениях по городу, так как для получения автокредита требуется пройти соответствующие согласования с кредитным учреждением;
• получить автокредит может большое количество людей. Требования банка минимальны. Причем в некоторых программах не требуется подтверждение официального дохода кредитуемого лица;
• возможность получить всю информацию о кредите онлайн. При выдаче автокредита человек получает пароль для доступа в личный кабинет, расположенный на сайте учреждения. В личном кабинете содержится информация о выданном кредите, со всеми условиями и способами погашения. С личной страницы можно подать заявление на досрочное погашение (без посещения офиса банка) и воспользоваться иными услугами, предоставляемыми организацией;
• вопрос о выдаче кредита решается быстро. В большинстве случаев на это требуется от нескольких часов до 1 рабочего дня;
• при оформлении автокредита человек, по своему желанию может дополнительно оформить кредитную карту банка с определенным лимитом денежных средств.
• кредитные карты имеют и льготный (беспроцентный) период кредитования. Денежные средства со счета карты могут быть направлены на любые цели;
• по желанию кредитуемое лицо может воспользоваться дополнительной услугой «Выбор даты платежа», стоимость которой составляет 100 рублей. Главное условие – дата платежа не может быть назначена ранее 15 дней с момента получения денег и не позднее 45 суток с этой же даты.

Что нужно для оформления автокредита

Основными документами для получения автокредита в банке «Русский Стандарт» являются:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность кредитуемого лица (водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН и так далее).

Если основным условием кредита является подтверждение получаемого дохода, то на выбор можно предоставить:

• , выдаваемою по месту работы;
• справку по форме банка, заверенную полномочным представителем работодателя;
• выписку с лицевого банковского счета, по которому можно судить о получаемых доходах.

Вышеперечисленные документы необходимы для получения предварительного одобрения автокредита.

Для заключения кредитного договора потребуются:

• паспорт;
• договор покупки машины;
• справка об оплате первоначального взноса;
• счет за приобретаемый автомобиль.

Все документы, за исключением паспорта, выдаются менеджером автосалона, в котором приобретается машина.

Поскольку приобретаемая машина передается в залог банку до момента полной оплаты кредита, то дополнительно предоставляются:

• ПТС автомобиля. Документ выдается в автосалоне. В ПТС прописывается информация о владельце авто. Данный документ хранится в банке и возвращается владельцу после выплаты кредита;

Однако стоит помнить, что документ передается банку только после прохождения процедуры регистрации машины в ГИБДД.

• копия свидетельства о регистрации машины;
• копия полиса КАСКО.

По требованию сотрудников банка, заключающих от имени кредитного учреждения договор автокредитования, необходимо предоставить и иные запрашиваемые документы.

Договор

Договор автокредита заключается между банком и клиентом в 2-х экземплярах. В обязательном порядке документ содержит информацию:

• о кредиторе (банке «Русский Стандарт» со всеми реквизитами) и кредитуемом лице (включая данные паспорта и контакты);
• об условиях выдаваемого автокредита. Сюда относится данные о сумме, срок, процентной ставке, покупаемом авто;
• о правах, обязанностях сторон;
• о штрафных санкциях;
• о порядке рассмотрения возникающих споров.

Кредитный договор является и основанием для открытия и ведения личного счета в банке, на который будет зачисляться сумма кредита и с которого происходит списание ежемесячных платежей.

Оплата покупки авто производится только после письменного заявления владельца счета о расходовании средств.

Выбор банка для получения автокредита – крайне ответственное дело. Так как заём придётся брать крупный, и расплачиваться с ним нужно будет несколько лет. Выбор программ и кредитных предложений сегодня велик, но лучше всё же обращаться в проверенные организации, которые на рынке услуг работают давно. Банковские предложения различаются не только по размерам ставок, но и по другим условиям. Насколько выгоден автокредит в банке «Русский Стандарт»?

Банковские предложения и условия

«Русский Стандарт» работает в России ещё с 1999 года, и основное направление его работы – именно кредитование. Он является постоянным партнёром многих автосалонов, где можно сразу же получить кредит при оформлении автомобиля.

Автокредитование в ЗАО «Банке Русский Стандарт» предоставляется достаточно давно, и программы выдачи займов достаточно хорошо отработаны.

Сегодня доступны несколько оригинальных кредитных предложений, связанных с покупкой автомобилей:

1. «Спорт и экстрим» - данная программа рассчитана не только на покупку спортивных автомобилей, но ин на приобретение альтернативных видов транспорта. Это квадроциклы, снегоходы, мототехника всех типов, то есть то, что чаще всего выбирают любители активного образа жизни. Предложение достаточно необычно, так как сумма рассчитывается по необычной схеме: процентная ставка составляет 36% ежемесячно, но начисляется она на оставшуюся сумму, а не на весь размер займа. Это значит, что выплаты постепенно будут уменьшаться. Насколько это выгодно, можно узнать после тщательного подсчёта получившейся суммы выплат. Нужен только паспорт, транспортное средство обязательно необходимо страховать. Срок не может превышать 2 лет.
2. Автокредит банка «Русский Стандарт» «Лайт». Эта программа распространяется только на легковые автомобили, притом они могут быть и новыми, и подержанными. Срок кредитования может достигать 5 лет, доступна сумма от 50 до 450 тысяч рублей. Первый взнос за транспортное средство должен составить 10%. Процентная ставка составляет 12%, и она также будет начисляться на остаток суммы, что приведёт к постепенному уменьшению выплат. Банк за свои услуги дополнительно взимает комиссию – около 1% за открытие и ведение счёта.
3. Авто в кредит «Русский Стандарт» предоставляет и по программе «Лайт+» Обычно именно он предлагается в автосалонах. Это предложение позволит получить до 600 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка здесь тоже достаточно высока – 29% от непогашенной суммы. Первый взнос при этом составит от 10%, для получения займа нужен паспорт и справка, подтверждающая уровень доходов. Такой тип кредитования позволит получить любой новый автомобиль, который укладывается по цене в размер предоставленного займа.
4. Машину в кредит «Русский Стандарт» предлагает также приобрести с помощью программы «Доступное авто». Она предполагает покупку автомобиля в салоне, ежемесячная процентная ставка составит 3%. Кредит погашается равными платежами, срок не превышает 5 лет. Процентная ставка может зависеть от размеров первоначального взноса: чем он больше, тем меньше в итоге придётся доплачивать за банковские услуги. Параллельно можно взять дополнительный заём «Автосервис в кредит», рассчитанный на покупку оборудования и обслуживание автомобиля.

На все программы кредитования заявки рассматриваются быстро: от получаса до 3 дней. Это значительно меньше срока во многих других банках. Проверяется кредитная история заёмщика, желательно, чтобы в ней не было невыплат и просрочек. Некоторые программы позволяют не подтверждать платёжеспособность, но ставка по ним будет намного выше.

Плюсы и минусы предложенных программ

Автокредит банка «Русский Стандарт» по многим параметрам отличается от предложений многих других банков. Во-первых, в других организациях проценты начисляются на всю сумму долга и распределяются равномерными выплатами на весь год.

Автокредит «Русский Стандарт» предполагает достаточно высокие ставки, которые начисляются ежемесячно, но не на всю сумму долга, а только на его оставшуюся часть.

Путём несложных подсчётов можно понять, что итоговая переплата всё равно будет больше, тем более, то каждый месяц взимается дополнительная комиссия за обслуживание.

Однако банковские предложения не лишены и ряда плюсов:

• Разнообразные варианты погашения долга. Заём по автокредиту банка «Русский Стандарт» интернет-банк позволит погашать, не выходя из дома. Кроме того, можно постоянно отслеживать состояние кредитного счёта, контролируя и проверяя каждую операцию.
• Не самые высокие требования к заёмщикам. Высокая процентная ставка позволяет компенсировать риск, и по некоторым программам банк требует только паспорт, а по некоторым – ещё и справку о доходах. Однако это намного меньше списка документов, который требуют другие кредитные организации.

• Страхование требуется не во всех программах, в некоторых из них оно остаётся на усмотрение заёмщика. С одной стороны, это уменьшает траты при покупке, с другой стороны – заёмщик берёт на себя всю ответственность за транспортное средство.
• Заявки рассматриваются быстро, и заёмщику предоставляется возможность дополнительно оформить кредитную карту.

Практически для каждого человека вопрос покупки транспортного средства – это вопрос личной свободы, мобильности и возможности перемещаться и путешествовать без необходимости использования общественного транспорта. Но, к сожалению, не у всех хватает личных средств для осуществления покупки автомобиля, ведь это не такое уж и дешевое удовольствие. Банк «Русский Стандарт», который является одним из лидеров в сфере предоставления банковских услуг, предлагает своим клиентам выгодные кредитные программы. Они отлично подойдут для покупки личного транспортного средства.

Преимущества и недостатки автокредита в «Русском Стандарте»

В банке «Русский Стандарт» Вы сможете получить кредит наличными по очень выгодным условиям. Потребительский кредит может составлять до 2 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% годовых. Срок кредита может варьироваться от 12 до 60 месяцев в зависимости от размера выплачиваемой суммы и от ежемесячного платежа. Эта кредитная программа отлично подойдет для покупки автомобиля. Кредит может быть оформлен без залога и без поручителей. При оформлении Вы сможете присоединиться к приятной бонусной программе, по которой Вы будете получать бонусы при погашении задолженности. Также существует особая программа защиты задолженности, как средство дополнительной финансовой защиты для клиента.

Онлайн заявка на автокредит в «Русском Стандарте»

Оформление автокредита

После одобрения заявки Вам понадобиться посетить отделение банка для оформления договора по кредитной программе. Вам понадобиться только паспорт и один из дополнительных документов. Вы самостоятельно можете выбрать дату платежа, а также пользоваться преимуществами СМС-сервиса для получения информации по собственному счету.

Для погашения задолженности Вы можете выбрать один из способов, который будет наиболее удобным для Вас:

• С помощью интернет-банкинга;
• В банкомате;
• Через кассу;
• В мобильном приложении.

Требования к заемщикам

Для оформления кредита банке «Русский Стандарт» Вы должны быть старше 18, но моложе 75 лет. Также Вам необходимо быть гражданином РФ и иметь шестимесячный стаж работы на текущем месте.

В банке Русский Стандарт быстрое кредитование развито. Можно взять выгодный для себя кредит с приемлемой процентной ставкой. Рассмотрим подробнее программы кредитования.

«Спорт и экстрим»

Кредит на выдается прямо в салоне, максимальный срок кредита - 2 года, а процентная ставка - 36% годовых. Кредит удобен, если вам не хватает небольшой суммы до покупки своей машины. Максимальная сумма этого кредита - 300 тысяч рублей.

«Лайт»

Можно приобрести как новое, так и изрядно подержанное стоимостью до 450 тысяч рублей. Первоначальный взнос по данному кредиту - минимум 10% от цены машины. Срок программы «Лайт» - до 5 лет, процентная ставка определена на уровне 12% годовых. Есть обязательная комиссия в размере 1% за каждый месяц обслуживания кредита на.

«Лайт+»

Разница по сравнению с предыдущим предложением заключается в сумме кредита, максимум ограничен 600 тысячами рублей. Максимальный срок экстренного кредитования по этой программе - 5 лет, ставка - 29% годовых.

«Доступное »

Максимальная сумма ограничена 500 тысячами рублей, а процентная ставка по ссуде начинается от 19% годовых. Максимальный срок - 5 лет.

«Один к одному»

Если вы не готовы сделать первоначальный взнос, то сможете получить до полумиллиона рублей в кредит. Если сможете сделать взнос от 10% от цены, то для вас доступен кредит до 3 миллионов рублей. Ставка - 19% годовых. Покупка осуществляется через салон, где клиенту предложат как новые, так и подержанные машины.

Детальнее об кредитах простым языком смотрите в видео.

кредит от Русского Стандарта - это недешевое удовольствие. Высокая процентная ставка, обязательное КАСКО и возможная комиссия за дополнительное банковское обслуживание - все это делает кредиты дорогими. Но зато действует гибкий подход к доходу клиента и его подтверждению.