Клиент банка лишён права на ошибки при погашении кредита — ответственность за любую из них тщательно прописана в договоре и стоит дорого. Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще — подразумевается, что их быть не может в принципе. Но жизнь куда богаче банковских инструкций.

Поэтому очередное решение Верховного суда по спору добросовестного клиента и банка очень поучительно, пишет «Российская газета» .

Суть истории в следующем — житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц. По окончании выплат попросил вернуть документы на машину. Но ему отказали, заявив, что он — должник. При проверке выяснилось, что последний платёж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина. Ошиблась сотрудница банка, которая в графе «назначение платежа» спутала цифры и указала неверный номер кредитного договора. После чего деньги ушли на счёт абсолютно постороннего человека.

Все попытки гражданина решить проблему с банком ни к чему не привели. Банк долго (почти два года) молчал, а потом выставил человеку счёт на 100 тысяч рублей, доказывая, что гражданин — злостный должник и сведения о нём банк направил в несколько бюро кредитных историй.

Пришлось человеку идти в суд с иском, в котором он попросил вернуть документы на машину, выплатить моральный ущерб, штраф и сообщить в кредитные бюро, что он не должник.

Райсуд встал на сторону гражданина. Он распорядился вернуть истцу ПТС. Его обязательства по кредитному договору суд посчитал исполненными. И ещё суд велел банку направить в кредитные бюро информацию с требованием исключить гражданина из списка недобросовестных заёмщиков. А ещё взыскал с банка штраф и моральный ущерб.

Банк в своё оправдание заявил, что под заявлением о перечислении денег на счёт постороннего человека истец расписался — банк просто исполнил волю клиента.

Недовольный банк обратился в областной суд, где нашел полное понимание. Апелляция решение коллег отменила и приняла новое решение: гражданину отказать.

Долг у истца образовался потому, что последний платёж ушёл незнакомому гражданину. Из-за последнего незаплаченного взноса появился долг, и банк на него начислял пеню. Спустя два года долг превысил 100 тысяч рублей. Районный суд заявил, что банк «допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита». Но о долге банк клиенту не сказал, а стал начислять срочные проценты и проценты на просроченный долг, добавляя неустойку.

Областной суд все эти выводы перечеркнул. По его мнению, ошибки при оформлении «не являются основанием для неисполнения таких поручений». Облсуд не нашёл факта «неправомерных действий банка».

Верховный суд с этим не согласился. По мнению суда, для правильного разрешения спора суд должен был установить, какие действия банка по платежному поручению «будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств».

Вот ещё что заметил Верховный суд — его коллеги из облсуда сделали вывод, что сотрудница банка сформировала заявление о переводе денег от имени истца по представленным им лично реквизитам. Но этот вывод, подчеркнул ВС, не подтверждается материалами дела. В деле нет информации, какие именно реквизиты платежа представил наш герой. Судя по иску гражданина, ошибку при заполнении реквизитов платежного поручения допустил сотрудник банка. А апелляция в нарушение закона (ст. 198 ГК) это утверждение не проверила.

Верховный суд напомнил коллегам нормы Гражданского кодекса, в которых говорится о добросовестном поведении сторон. Эти нормы высокий суд привел к тому, что банк, видя образовавшуюся у добросовестного клиента задолженность по последнему платежу, не счел нужным сообщить гражданину об этом и очень долго ждал. В результате человек о своих проблемах узнал спустя два года, когда сумма долга перед банком выросла с 14 до 100 тысяч рублей.

Верховный суд отменил решение областного суда и велел ему пересмотреть дело.

Клиент банка лишен права на ошибки при погашении кредита - ответственность за любую из них тщательно прописана в договоре и стоит дорого. Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще - подразумевается, что их быть не может в принципе. Но жизнь куда богаче банковских инструкций.

Поэтому очередное решение Верховного суда по спору добросовестного клиента и банка очень поучительно.

Суть истории в следующем - житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц. По окончании выплат попросил вернуть документы на машину. Но ему отказали, заявив, что он - должник. При проверке выяснилось, что последний платеж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина. Ошиблась сотрудница банка, которая в графе "назначение платежа" спутала цифры и указала неверный номер кредитного договора. После чего деньги ушли на счет абсолютно постороннего человека.

Все попытки гражданина решить проблему с банком ни к чему не привели. Банк долго (почти два года) молчал, а потом выставил человеку счет на сто тысяч рублей, доказывая, что гражданин - злостный должник и сведения о нем банк направил в несколько бюро кредитных историй.

Пришлось человеку идти в суд с иском, в котором он попросил вернуть документы на машину, выплатить моральный ущерб, штраф и сообщить в кредитные бюро, что он не должник.

Райсуд встал на сторону гражданина. Он распорядился вернуть истцу ПТС. Его обязательства по кредитному договору суд посчитал исполненными. И еще суд велел банку направить в кредитные бюро информацию с требованием исключить гражданина из списка недобросовестных заемщиков. А еще взыскал с банка штраф и моральный ущерб. Банк в свое оправдание заявил, что под заявлением о перечислении денег на счет постороннего человека истец расписался - банк просто исполнил волю клиента.

Недовольный банк обратился в областной суд, где нашел полное понимание. Апелляция решение коллег отменила и приняла новое решение: гражданину отказать.

Долг у истца образовался потому, что последний платеж ушел незнакомому гражданину. Из-за последнего незаплаченного взноса появился долг, и банк на него начислял пеню. Спустя два года долг превысил сто тысяч рублей. Районный суд заявил, что банк "допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита". Но о долге банк клиенту не сказал, а стал начислять срочные проценты и проценты на просроченный долг, добавляя неустойку.

Областной суд все эти выводы перечеркнул. По его мнению, ошибки при оформлении "не являются основанием для неисполнения таких поручений". Облсуд не нашел факта "неправомерных действий банка".

Верховный суд с этим не согласился. По мнению суда, для правильного разрешения спора суд должен был установить, какие действия банка по платежному поручению "будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств".

Вот еще что заметил Верховный суд - его коллеги из облсуда сделали вывод, что сотрудница банка сформировала заявление о переводе денег от имени истца по представленным им лично реквизитам. Но этот вывод, подчеркнул ВС, не подтверждается материалами дела. В деле нет информации, какие именно реквизиты платежа представил наш герой. Судя по иску гражданина, ошибку при заполнении реквизитов платежного поручения допустил сотрудник банка. А апелляция в нарушение закона (ст. 198 ГК) это утверждение не проверила.

Верховный суд напомнил коллегам нормы Гражданского кодекса, в которых говорится о добросовестном поведении сторон. Эти нормы высокий суд привел к тому, что банк, видя образовавшуюся у добросовестного клиента задолженность по последнему платежу, не счел нужным сообщить гражданину об этом и очень долго ждал. В результате человек о своих проблемах узнал спустя два года, когда сумма долга перед банком выросла с 14 до 100 тысяч рублей.

Верховный суд отменил решение областного суда и велел ему пересмотреть дело.

Ошибки банка бывают разными.

Одни случаи приводят к начислению средств, в более крупных суммах, чем это должно было быть, а иногда клиент переплачивает некоторые суммы денег из-за того, что система выдала ошибку.

Впрочем, иногда и сотрудники самих банков ошибаются, а это может вызвать потери для клиента.

Ошибки банка при переводе средств

Случается и так, что вечером ложился спать обычным человеком, а утром проснулся миллионером, причем таких ситуаций по всему миру происходит достаточно много.

Можно отправиться на банкомат и снять сумму в пределах лимита, однако в России она не слишком велика. Во всяком случае, не стоит того, чтобы вас искали.

Так, не обязательно совершать перевод, чтобы ошибка банковской системы приписала к остатку на счету несколько нулей – иногда причиной может стать обычный сбой системы.

Такие банковские ошибки быстро находятся сотрудниками учреждения и исправляются.

Но что будет, если не сообщить банку об ошибке и отправиться тратить свалившееся на голову счастье?

Финансовое учреждение все равно зафиксирует факт траты незаконно полученных средств и запросит деньги назад.

Кроме того, из-за банковских ошибок с переводами могут начаться судебные тяжбы. Так, в практике есть один случай, когда осчастливленный клиент банка получил 200 миллионов долларов, 10 из которых перевел на другой .

Конечно, все незаконно переведенные деньги были возвращены их владельцу, а вот виновнику проблем выписали счет в 12 000 долларов, которые были потрачены банком на возврат денег.

Ошибки банков относительно переводов тоже возмещаются.

Если клиент положил на свой счет сумму, ввел все реквизиты правильно, но деньги были зачислены другому клиенту банка, их все равно вернут.

Ошибки банка при заполнении данных

Одной из самых распространённых банковских ошибок считается неправильное введение данных.

Ошибок может быть масса, причем многие из них устранить достаточно сложно. Так, из-за повсеместной бюрократии доказать, что именно , который может уже давно уволился, стал причиной проблем клиента, бывает крайне сложно, а еще сложнее – отыскать «концы», которые смогут ошибку исправить.

Многое ограничивается необходимостью написать заявление, на которое ответ приходит неоднозначный.

Так, иногда в связи со сменой фамилии сотрудники банка указывают неверную причину. Например, паспорт был утерян. А потом, когда клиент пытается взять кредит, инспектор смотрит его информацию и видит причину смены фамилии: потерял паспорт и получил новый на другую фамилию.

Конечно, такая информация расценивается, как мошенничество, и такому странному клиенту никто уже не предоставит кредит, хотя виновен не клиент, а это просто ошибка банка.

При этом бороться с подобными банковскими ошибками можно, обращаясь в центральные отделения и требуя принять заявление об исправлении данных в информации.

В крайнем случае, с предъявлением документов и обязательным наличием ксерокопий, которые подтверждают, что данные введены ошибочные, может помочь .

Преднамеренные ошибки банков

Кроме случайностей некоторые банки становятся жертвами преступных схем.

Точнее не сами банки – жертвы, а их клиенты. Как происходит воплощение подобных действий в реальности? Опишем преднамеренные ошибки банков в нескольких шагах:

• начинается все с того, что клиент приходит в банк и предоставляет сотруднику свои данные;
• банковский работник специально допускает буквенную ошибку, а иногда и не одну, а копию паспорта оставляет себе;
• клиенту намеренно отказывают в предложении кредита, направляя с его внесенными «неблагоприятными данными»;
• клиент ничего не подозревает, поэтому уходит из отделения в другой банк;
• мошенники вводят настоящие данные клиента, прикрепляют все документы, а затем берут кредит на его имя. Все, должник есть, но пока он об этом даже не знает.

Как банки находят и предотвращают ошибки системы

У финансовых учреждений существуют целые подразделения, которые отвечают за минимизацию банковских ошибок.

Так, специальное программное обеспечение отслеживает подозрительные операции, а также проводит мониторинг счетов, которые были подвержены резким изменениям по балансу.

Кроме того, должны осуществляться определенные действия, которые направлены на сравнение текущих сумм на счетах и общих финансовых активов банка.

Иногда в результате сбоев и ошибок банков страдают и клиенты, которым начисляются более крупные суммы средств, что может стать поводом, чтобы совершить .

Обычно банки препятствуют таким подходят и не желают возвращать ошибочно начисленные деньги, да и разбираться тоже. Поэтому актуальным становится начало судебного процесса, в ходе которого нужно указать на условия договора, предоставить распечатки по списаниям, а дальше суд определит, на самом ли деле банк больше необходимого забрал у клиента.

Апрель 13, 2014

Каждый из нас, обращаясь в банк с целью получения кредита, думает только о том, чтобы банк принял только положительное решение относительно возможности выдать Вам кредит. Дело в том, что решение банка может зависеть далеко не только от Вас. Даже если сотрудник банка даст Вам положительный ответ, то не стоит полагать, что уже через несколько минут Вы получите долгожданные деньги. Именно в этот момент потенциального заемщика могут ждать трудности. Нет, речь идет не о том, что Вам могут выдать кредит не с той процентной ставкой, которую Вам обещали ранее, и не о том, что на Ваше имя оформят дорогостоящую страховку. Речь идет об ошибках, которые могут допустить банковские сотрудники из-за одной только своей невнимательности. Но стоит отметить, что такие оплошности, допущенные сотрудниками банка, могут в дальнейшем слишком дорого обойтись заемщику. Если посмотреть на сам процесс оформления кредитов, то можно заметить, что анкеты заемщики заполняют не самостоятельно, так как этим занимаются банковские работники. Они заполняют этот документ в соответствии с документами, которые предоставит потенциальный заемщик, и той информации, которую он сам о себе расскажет. Учитывая то, что такую работу выполняют банковские работники, вероятность допущения оплошностей должна быть крайне минимальна, но на практике все обстоит совершенно наоборот. Не стоит винить в этом молоденьких девушек, которые зачастую занимаются оформлением кредита, так как от того, сколько они выдадут кредитов и будет зависеть размер их заработной платы. В случае с такими банковскими работниками, их зарплата в большей степени состоит из премии, которая напрямую будет зависеть от того, сколько именно кредитов они смогут выдать на протяжении определенного времени. Именно из-за этого банковские работники, оформляя кредит, постоянно спешат, что и приводит к большому количеству ошибок.

Но порой и сами потенциальные клиенты могут значительно ввести в заблуждение банковских работников, и те в конечном итоге могут составить заявку на оформления займа некорректно. Кроме того, порой потенциальные клиенты банков, желая получить кредит, могут предоставлять банковским работникам ложную информацию, так как если они предоставят достоверную, то банк попросту откажет клиенту в получении кредита. Таким образом информация начинает поступать далее. Что касательно справки о доходах, которая выдается на работе, то нередко клиенты могут предоставлять такую справку с явно завышенными данными о доходах. В таком случае, учитывая невнимательность некоторых сотрудников, такие данные могут существенно повлиять на то, какое решение примет финансовая организация относительно выдачи кредитного займа тому или иному человеку.

Если говорить о распространенных оплошностях, которые часто допускают работники банков то самой распространенной можно отметить ситуацию, когда в анкету на получение кредита вносится неверная фамилия заемщика. В конечном итоге одна только эта ошибка может привести к отказу. Дело в том, что после того, как банковский сотрудник заполнит анкету, далее ее обработкой будет заниматься компьютер. Если найдется человек с фамилией, которая ошибочно была указана при заполнении анкеты, и у него будут просроченные платежи или вовсе не погашенные кредиты, то заемщику могут отказать в выдаче кредита, или выдать его на крайне невыгодных условиях. Особое внимание на заполнение анкеты стоит обратить в момент оформления кредитной карты, так как на ее обратной стороне банк выгравирует имя клиента, и если оно будет написано неправильно, то в конечном итоге это может привести к проблемам в пользовании банковской картой.

Сегодня услугами банков пользуются практически все граждане. Огромное количество операций, на миллиарды рублей совершаются ежедневно. Один — отправляет деньги, второй — делает вклад (ст.), третий — берет заем, четвертый — получает зарплату на пластиковую карту и т. д.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Большинством таких транзакций, управляют компьютерные программы. Естественно, не обходится без сбоев, и совершаются ошибки, порой очень серьезные. Давайте рассмотрим самые распространенные ошибки банка.

Частые ошибки банка

Их несколько и ни один клиент не застрахован от них. Причем неважно какой банк вас обслуживает. Крупный или маленький все везде одинаково. И редко когда ошибка будет в вашу пользу, хотя, такое то же встречается. Обычно клиент теряет деньги и долго разбирается с кредитором.

Человеческий фактор

Если клиент осуществляет, например, перевод в кассе банка, то не исключена ошибка операционистки. Допустим, человек перевел деньги своему родственнику, но на счет они так и не попали. Дело в том, что кассирша ошиблась в реквизитах и средства «зависли» в неисполненных платежах.

Сбой программы

Иногда случаются чудеса, клиент ждет перевод на карту, например, 10 тыс. рублей, а ему зачисляется 100 тыс. Обычно такое случается, если денежные средства были переведены с помощью банка-клиента или просто через терминал. Но, не стоит сразу снимать эти деньги, ведь рано или поздно, это заметят. Давайте посмотрим, что произойдет дальше:

Еще один интересный случай:

Кассир может ошибиться в валюте. Это тоже относится к человеческому фактору, но у нас был клиент, который рассказал такую историю: Пошел он в банк получать 300 тыс. рублей, а ему выдали 300 тыс. долларов. Выяснилось, что произошла ошибка в квитанции платежа, в которой были спутаны кодировки валют — рубли с долларами. Правильно рассудив, что с ним может произойти, клиент сразу же вернул деньги.

Итог

Ошибки банка это не редкость, бывали случаи, когда они были далеко не в пользу клиента. Всегда ищите компромисс, ведь никто просто так не отдаст своих денег.