Lubasid inimestel end kaitsta ootamatute kulutuste eest, mis on seotud ravi ja eluga pärast õnnetust.

Isikuvigastusi esineb sageli erineva raskusastmega, kuid talv on kiire kukkumiste ja vigastuste periood.

Igal kindlustusseltsil on erinevad tingimused, kuid põhipunktid erinevad lihtsalt maksete suuruse ja dokumentide esitamise perioodide osas.

Vigastuskindlustuse liigid

Kindlustusega kaetud kehavigastusi käsitletakse õnnetusena, kuna need ei sõltu kannatanu soovidest ja võimalustest. Kui sündmus viis surma, kehtib see teist tüüpi kaitse kohta.

Selline sündmus toimub ootamatult ja sellega kaasneb inimkeha terviklikkuse rikkumine, tõrge selle töös või piiratud funktsionaalsus.

Üldised vigastused, mida peetakse kindlustusjuhtumiks, on järgmised:

• luumurrud;
• hematoomid, pehmete kudede verevalumid, närviühenduste rebendid, kõõluste terviklikkuse rikkumine, nihestused;
• löögi või kukkumise tagajärjel siseorganite kahjustused, sealhulgas silmad, kuulmisorganid, nende osaline või täielik kaotus;
• põletused ja külmakahjustused;
• mis tahes kirurgilised sekkumised, mis viidi läbi vigastuse tagajärjel.

Täpsem nimekiri kindlustusega kaetud vigastusliikidest on üldtabelis. Sarnase nimekirja koostab iga kindlustusselts eraldi, kuid märkides ainult väljamaksete protsendi lepingu kogusummast.

№№	Kindlustusjuhtumiga seotud kahju
1	Verevalumid, seljaaju rebend.
2	Kolju kahjustus, sealhulgas hemorraagia ja operatsioon.
3	Mis tahes tüüpi närvi rebend.
4	Ristluu-, nimme-, õlavarre-, kaelapõimiku rebend.
5	Kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud silmade mehaaniline kahjustus, sh täielik nägemise kaotus.
6	Vigastusest tingitud kurtus
7	Kopsude, südame, suurte või perifeersete veresoonte või perikardi kahjustused.
8	Lõualuu murd või kaotus ja osa või kogu keele kaotus.
9	Soole adhesioonid, söögitoru kahjustus.
10	Mao, põrna, maksa, kõhunäärme eemaldamine täielikult või ainult osaliselt.
11	Naha ja muude pehmete kudede põletused alates 2. astmest ja üle 20% kehapiirkonnast. Päikesepõletus ei ole kindlustusjuhtum.
12	Luude (vaagna-, puusa-, põlveliigeste, jalgade) murrud ja sõrmede falangide kaotus.
13	Traumaatiline hammaste kaotus, rohkem kui kolm.
14	Rohkem kui kolme ribi murd.
15	Maksa, suguelundite, kõhuõõne rebend.
16	Väiksemad luumurrud (sõrmed, randme, kannaluu), nihestused ja verevalumid.
17	Väikeste elundite (kõrvapulber, pehmed koed) väikese ala kaotus

Isikukahjukindlustusleping

Kindlustusjuhtumi toimumisel maksab kindlustusteenust pakkuv ettevõte vastavalt vastastikku sõlmitud lepingule hüvitist rahaliselt sõltuvalt saadud vigastuste raskusastmest.

Üksikisiku ja kindlustusseltsi vahelise lepingu sõlmimiseks peab esimene esitama: oma tsiviilpassi, maksukohustuslase numbri (TIN) ja täitma vormi.

See küsimustik näitab üksikisiku ja kõigi temaga samas majas elavate pereliikmete tervislikku seisundit, samuti esivanemate lähipõlve geneetilisi haigusi (kui need on teada).

Lepingu allkirjastamisega annab kindlustatud isik nõusoleku nende andmete kontrollimiseks kindlustusjuhtumi korral.

Pärast ülaltoodud dokumentide esitamist esitab kindlustusvõtja lepingu selles märgitud andmetega. Samuti väljastatakse memo, kus on teave sündmuste kohta, mida kindlustus katab, ja maksete protsendi suhe igal üksikjuhul.

Isikukahjukindlustuslepingu tasumine võib olla ühekordne või igakuine, erinevate kehtivusaegadega. Levinuim ja odavaim on kuumakse ja aastase perioodiga õnnetusjuhtumikindlustus.

Pärast kehtivusaja lõppu loetakse leping täidetuks ja lõpetatuks.
Kui õnnetust ei juhtu, siis raha kindlustatule ei tagastata, vastasel juhul suletakse leping kindlustuse väljamaksmise päeval, kui see maksti täies mahus.

Kui hüvitis väljastati osaliselt, olenevalt vigastuste raskusastmest, siis leping kestab määratud kuupäevani, kuid üldkindlustuse summat vähendatakse juba väljastatud summa võrra.

Vigastuskindlustuse tasumine

Kui kindlustusjuhtum toimub, tuleb see dokumenteerida. Kõik oleneb juhtumist endast, mille hüvitamise fakt tuleb veel dokumenteerida.

Kindlustusseltsile esitatavad põhidokumendid:

• isikut tõendav dokument (pass, sõjaväetunnistus);
• avaldus kindlustusjuhtumi toimumise kohta;
• lepingu originaal (või koopia) (üksikisiku või);
• meditsiiniline kinnitus saadud vigastuste ja nende täpse diagnoosi kohta (tõend kiirabist, haigusleht, väljavõte haigusloost).

Ülejäänud dokumendid esitatakse lähtuvalt tegelikust sündmusest, st kui kahju tekkis liiklusõnnetuse tagajärjel, siis tuleb esitada koopiad haldusõiguserikkumise protokollist, juhiloast, resolutsioonist õnnetuses osalejate kaasamise kohta. ja muud liikluspolitsei tõendid.

Kui vigastus tekkis töökohal, esitatakse lisaaruanne.

Olenevalt sõlmitud lepingu liigist võidakse väljamakseid teha protsendina tekitatud kahju raskusastmest ja töövõimetuslehe kehtivusajast.
Igas lepingus on märgitud avalduse esitamise tähtaeg ja kõigi vajalike dokumentide kogumise aeg.

Mõned ettevõtted praktiseerivad kindlustusjuhtumi toimumisest teavitamist telefoni teel. See tähendab, et kindlustatud isik saab pärast vigastuste saamist kahe kuni kolme päeva jooksul ettevõttesse helistada ning esitada kirjaliku avalduse ja muud dokumendid mõne muu lepingus määratud tähtaja jooksul (keskmine väärtus 5-20 päeva).

Kindlustuspoliisi tasumiseks dokumentide esitamise käigus võib kindlustusandja nõuda täiendavaid dokumente, milles enne lepingu allkirjastamist kokku ei lepitud. See on vajalik selleks, et kindlustusandja saaks kontrollida dokumentatsiooni õigsust, vigastuste tegelikkust ja nende tekkimise põhjuseid, st kas makse on seadusega nõutud.

Mida varem kõik nõutud dokumendid kogutakse, seda kiiremini väljastab kindlustusandja kindlustushüvitise.

Kuidas saada isikukahjukindlustuse eest tasu

On palju nüansse, mille tõttu kindlustusmakseid ei väljastata või tasutakse osaliselt. Siin on mõned neist.

Deklareeritud ravi- ja taastusravi maksumus ei tohi ületada lepingujärgset kindlustuse kogusummat. Kui toimub kindlustusjuhtum, mis langeb mitme makserubriigi alla, siis kulu summeeritakse.

Kuid nende summa ei tohiks ületada lepingu kogumahtu. Sel juhul saab kindlustatud isik raha ainult ühe, kõige kallima vigastuse eest või saab maksimaalse tasu (olenevalt lepingu liigist).

Kahju, ükskõik kui tõsine, ei hüvitata, kui see on tekkinud: kuriteo toimepanemise ajal, kindlustatu alkoholi- või narkojoobes või tahtliku enesevigastamise ajal. Ja ka õnnetusjuhtumi korral, kui kindlustatud isik tunnistatakse õnnetuse süüdlaseks, kui kindlustuslepingus ei ole sätestatud teisiti.

Samuti ei ole hüvitatud korduvad vigastused ehk korduvad luumurrud, mille esialgne tekkimine ei langenud kindlustuspoliisi kehtivusaega, varem saadud vigastuste nihestused (retsidiivid).

Kui esitatud dokumentide ehtsus on kahtluse all ja vastupidist kohtus ei tõendata, ei ole kindlustatul õigust kindlustusmakset saada. See kehtib ka asjaolude selgitamisel, miks kindlustusjuhtum aset leidis.

Pärast kõigi dokumentide ja juhtumi asjaolude kättesaamist ja kaalumist teeb kindlustusselts makseotsuse. Igal juhul on ta kohustatud kindlustatud isikut oma otsusest kirjalikult teavitama.

Siseorganite ja jäsemete vigastuste hulgas on kõige levinum juhtum verevalumid. See võib olla mõne kahjustuse põhjus või iseseisev vigastus. Sinikaid saab teha mitte ainult käsi või põlve, vaid ka mitmesuguseid pehmeid organeid. Esmapilgul on see üsna kahjutu juhtum, mis ei tundu nii hirmutav kui luumurd. Kuid tegelikult võivad sellise kahju tagajärjed olla negatiivsed ja põhjustada pikaajalisi haigusi, kui vigastuse raskusastet õigeaegselt ei tuvastata. Juhtumid on erinevad, kuid igaüks nõuab diagnoosimist ja arstide tähelepanu. Seetõttu tasub vigastuste ja õnnetuste eest kaitsmiseks sõlmida kindlustus. Verevalumite juhtumeid käsitletakse kindlustuslepingus individuaalselt.

Mis on verevalum

Te võite tekitada verevalumeid mis tahes kehaosas, sealhulgas siseorganites. See tähendab kudede ja väikeste veresoonte kahjustamist, kahjustamata naha ja kudede endi terviklikkust. Verevalumid on sageli kombineeritud nikastuste, marrastuste jms. Esimene märk sellisest kahjustusest on verevalum, hematoom ja seejärel verevalumite piirkonna kerge turse. Meditsiinis määratakse verevalumid erineval määral, sõltuvalt sellest, kui tugevalt kannatanu konkreetset kehaosa kahjustas. Verevalumeid on neli.

Kõige raskem on neljas, kui mõjutatud elundi muutused häirivad inimkeha teiste organite ja süsteemide normaalset tööd. Ärge arvake, et selline vigastus on tühine ega vaja ravi. Kui kahjustate põlve või muud kõva kohta kehal, võib lisaks hematoomile või selle tagajärjel tekkida nekroos ja kudede äratõukereaktsioon. Vigastatud liiges muutub pikaks ajaks mittetoimivaks, viies inimese tavapärasest elurütmist välja. Raske on kohe öelda, kas ravi on vajalik ja kui keeruline see on. Seetõttu võib kindlustuspoliis olla igal juhul kasulik. Kui lööd pead, tasub üle vaadata, kas pole saanud põrutust. Ja see on tõsine vigastus.

Vigastuste hüvitamine

Vastavalt maksetabelile hüvitatakse elundi või jäseme muljumise korral hüvitis 3 kuni 10%, olenevalt kannatanu poolt kahjustatud piirkonnast.

Kindlustusjuhtumi hüvitise saamiseks tuleb esmalt kirjutada kindlustusseltsile väljamakseavaldus. Lepingus endas on selge avalduse esitamise tähtaeg. Samuti on vaja esitada dokumendid, näiteks tõendid meditsiiniasutusest, kus fikseerisite vigastuse fakti ja saite ravi. Kindlustusselts võib vajadusel nõuda muid dokumente. Tasu ei tehta mitte taotlejale, vaid ravitasuna raviasutusele. Ärge viivitage kindlustusseltsiga ühendust võtmist.

Poliis ei kaitse otseselt vigastuste eest, kuid võimaldab vältida tarbetuid kulutusi tagajärgedega tegelemisel. Kindlustus tagab kannatanule materiaalsete kulude hüvitamise maksmise ravi ajal. Elu ja tervise kaitsmine õnnetuste eest võimaldab teil valida iga inimese jaoks individuaalsed tingimused ja lisada iga juhtumi jaoks vajalikud riskid. Olenevalt kahju arvust, tüübist ja raskusastmest arvutatakse poliisi alusel tehtavate maksete summa. Arvutamise hõlbustamiseks on välja töötatud ühtne vigastuste eest maksmise tabel.

Vigastus nagu verevalum koos luumurdude ja vigastustega on väga detailselt kirjeldatud kindlustusnõuete väljamaksete tabelis, mis annab kindlustusseltsidele selged juhised hüvitise suuruse arvutamisel.

Tööl juhtub vahel vigastusi, riik kaitseb vigastatud kodanikke, töövigastuse saanud inimestele makstakse hüvitist. Tööandja võib töötajale hüvitada ka osa töötasust või kogu kuupalga. Lugege artiklist selliste suhete õigusliku aluse kohta.

Tööõnnetustevastase sotsiaalkindlustuse föderaalseaduse artikli 5 kohaselt hõlmab tööstuskahju töötajaga tööl juhtunud õnnetusi. Venemaa õigusaktid näevad ette rahalist hüvitist tööga seotud vigastuste eest nii ühekordse kui ka regulatiivse maksena. Raha saamiseks tuleb tervisekahjustus seaduses sätestatud nõuete kohaselt dokumenteerida. See tähendab, et kannatanu peab pöörduma arstide poole ja võtma haiguslehe. Tööõnnetuse ja sellega kaasnevad kulud peab hüvitama tööandja või sotsiaalkindlustusfond.

Töökahjutasud ja hüvitis 2018.a

Kui töötaja saab töövigastuse, on tal õigus saada tööandjalt haiguslehe ja taastusravi hüvitist. Kui töötajale on tekitatud raske või mõõdukas tervisekahjustus, mis mõjutab töötaja töövõimet, määratakse hüvitise suurus arstlikul ja sotsiaalsel läbivaatusel. Töötaja kohustus on võimaldada arstidel kindlaks teha, millist kahju kehale tööl tekitati.

Samuti on tööandjal õigus pärast tööõnnetust maksta töötajale täiendavat hüvitist, mis väljastatakse eraldi korralduses või on sätestatud kokkuleppes/lepingus.

Kindlustushüvitise maksmise kord ja tingimused

Kui töötaja sai tööl vigastada, on protseduur järgmine: ettevõttes töövigastuse eest tasu saamiseks peab töötaja kümne päeva jooksul koguma dokumendid ja minema Venemaa Föderaalsesse Sotsiaalkindlustusfondi, tähelepanu: mitte tööandjale. Seaduse järgi kantakse ühekordne kindlustusmakse töötajale üle kohe.

Olenevalt töötaja töövõimetuse kestusest võite loota tööandjapoolsele hüvitisele ajutise töövõime kaotuse eest. See moodustab 100% kuusissetulekust ja võib olla kas ühekordne või igakuine. Tööõnnetuste kindlustushüvitised võivad olla ka ajutised või regulaarsed. Lõpuks on töötajal õigus ka moraalse kahju hüvitamisele. Seda tüüpi tasu saamiseks peab töötaja aga pöörduma kohtusse. Moraalne kahju ei sisaldu kindlustussummas.

Kuidas kindlustussummat arvutatakse?

Tööandja poolt töötajale makstava kohustusliku makse ja hüvitise suurus sõltub kindlustuslepingu liigist, aga ka kahju raskusastmest. Mõne kutseala puhul on maksete suurus reguleeritud õigusaktidega. Näiteks siseministeeriumi töötajad, kes said vigastuse tagajärjel esimese rühma puude, saavad 1,5 miljonit rubla, teise rühma - 1 miljon rubla, kolmanda rühma - 5 tuhat rubla. Arvutuse teeb kindlustusselts.

Mõõdukas vigastus

Kriminaalkoodeksi § 111 järgi loetakse keskmise raskusega kahjustusi ja häireid:

• töötaja pikaajaline tervisehäire (töövõimekaotus üle 21 päeva);
• töötaja üldise töövõime püsiv kaotus vähem kui kolmandiku võrra.

Pidage meeles, et seda tüüpi kahju eest tasu saamiseks peab töötaja pöörduma arsti poole.

Töötaja töövigastuse tõttu saamata jäänud töötasu hüvitis

Tööseadustiku kohaselt toimub töötaja saamata jäänud töötasu tasumine tööandja poolt haiguslehel. Pärast juhtunut töötajat raviti ja ta ei saanud mõnda aega töötada – tal on õigus saada 100% töölt puudumise hüvitist. Kui töötaja naaseb haiguslehe lõppedes tööle, siis reeglina väljendub hüvitis selles, et töötaja saab kuu lõpus tööandjalt oma tavakuupalga ilma mahaarvamisteta. Või mitme kuu palk korraga, kui töötrauma oli tõsine. Pea meeles, et tööandjal ei ole õigust haiguslehe eest raha maha arvata.

Kui suur on ühekordne väljamakse töötajale vigastuse korral?

Tööandja poolt töötajale ühekordne väljamakse tähendab ravikulude hüvitamist tööõnnetuse korral. Kui räägime pikaajalise puudega raskest vigastusest, näiteks silmavigastusest, siis igakuise hüvitise puhul võib töötaja arvestada tööandja või sotsiaalkindlustusfondi hüvitisega. Ja ühekordne rahaline hüvitis kehtib eranditult meetmetele, mis on vajalikud töötaja tervise maksimaalseks taastamiseks. Seda on lihtne dokumentide põhjal arvutada. Arvutusprotseduur on väga lihtne, me arutasime seda eespool.

Igakuine kindlustusmakse õnnetusjuhtumi korral

Erinevalt autokindlustusest on elu- ja tervisekindlustus meie riigis suhteliselt ebapopulaarne – seda pakuvad sageli teatud ettevõtted või nõutakse seda ohtlikele töökohtadele kandideerimisel. Vabatahtlik elu- ja ravikindlustus on aga tagatis, et õnnetuse korral ei jää inimene ellujäämiseks ilma rahata.

Sisukord:

Millised on elu- ja tervisekindlustuse liigid?

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku peatükis 48 on sätestatud kindlustuse põhijooned, sealhulgas elu ja tervis. See viitab vabatahtlikule isikukindlustusele.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik näitab, et selle kindlustuse saab sõlmida kindlustuse fakti alusel:

• ellujäämine
• elu
• tervist

Ellujäämise kindlustamisel on kindlustusjuhtumiks kindlustusandjaga sõlmitud lepingus märgitud kodaniku teatud vanuse saavutamine.

Elukindlustus tähendab, et väljamakse hetk saabub ainult kindlustatud isiku surma korral.

Oluline fakt

Elukindlustusleping võib olla tähtajaline. See tähendab, et kindlustatud isiku surm saabub teatud käesoleva lepinguga kehtestatud aja jooksul.

Ravikindlustus on kõige levinum isikukindlustuse liik. Sageli nimetatakse seda elu- ja tervisekindlustuseks, kuna lepingujärgseks kindlustusjuhtumiks on teatud tervisekaotus või surm õnnetuse, raske haiguse või muu lepinguga otseselt kindlaks määratud põhjuse tagajärjel.

Lisaks isiklikule elu- ja tervisekindlustusele saab sõlmida ettevõtte (grupi)kindlustuslepingu. Sel juhul on kindlustusvõtjaks teatud organisatsioon, kes teeb oma töötajate eest sissemakseid kindlustusseltsi kontole.

Grupikindlustuse puhul ei ole üsna populaarne kindlustus ööpäevaringne, vaid kehtib eranditult sel perioodil, kui töötaja oma tööülesandeid täidab.

Kui sellise kindlustusega saab kodanik koduvigastuse, näiteks satub puhkepäeval õnnetusse, siis kindlustusmakseid sel juhul ei maksta.

Kindlustuslepingu pooled

Selles lepingus võivad osaleda järgmised isikud:

• Kindlustusvõtja on isik, kes on sõlminud kindlustusseltsiga lepingu ja kohustub tasuma vastavad kindlustussummad.
• Kindlustusandja on kindlustusselts, mis tegutseb eranditult juriidilise isikuna.
• Kindlustatud isik on kodanik, kelle kasuks on kindlustusleping sõlmitud.
• Soodustatud isik on isik, kellel on kindlustusjuhtumi korral õigus saada kindlustusmakseid.

Tihti sõlmitakse isikukindlustusleping kahe poole - kindlustusseltsi ja kodaniku vahel, kes tegutsevad samaaegselt kindlustusvõtja, kindlustatu ja soodustatud isikuna. Harvemini võidakse kasusaajaks määrata mõni muu isik. Näiteks on see juhtum populaarne elukindlustuslepingu sõlmimisel.

Oluline fakt

Tihti on praktikas kindlustusvõtja ja kindlustatud isik grupikindlustuslepingu või tööandja poolt oma töötaja kasuks sõlmitud individuaalse kindlustuslepingu sõlmimisel eraldi lepingupooled.

Kes saavad elu- ja ravikindlustuse makseid?

Üldreeglite kohaselt on kindlustatud isikul õigus saada kindlustusjuhtumi korral väljamakseid (hüvitist). Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 934 sätestab aga, et lisaks kindlustatule endale võib tasu saada ka kolmas isik (hüvitise saaja), kui ta on lepingus sellisena märgitud.

Märge

Isegi kui lepingus ei ole soodustatud isikuks märgitud kolmandat isikut, laekuvad kindlustatud isiku surma korral, kui surma põhjuseks ja saabumiseks on kindlustusjuhtum, kindlustusmaksed pärijatele pärandina. seadusega päritud.

Kuidas saada elu- ja ravikindlustuse hüvitist, näidis

Kui lepingu alusel toimub kindlustusjuhtum, tuleb vastavate maksete saamiseks teha mitmeid konkreetseid toiminguid.

Esmalt tuleb kindlustusmakse saamiseks koostada avaldus kindlustusseltsile. Sageli annab kindlustusselts lepingu sõlmimisel vastava vormi. Kui sellist vormi pole, peaksite koostama dokumendi ise või täitma standardnäidise.

• Kindlustatud isiku pass või muu isikut tõendav dokument
• Lepingu koopia või originaal
• Kasusaaja olemasolul seda õigust kinnitavad dokumendid. Soodustatud isiku puudumisel surma korral on vaja esitada väljamakset taotlevate pärijate pärimisõigust tõendav dokument.
• Kindlustusjuhtumi toimumise hetke kinnitav dokument

Viimane dokument on kõige olulisem ja võib varieeruda olenevalt juhtunud sündmuse tüübist ja isikukindlustuslepingu tüübist. Kõige populaarsemad dokumendid ravikindlustuse puhul praktikas on:

• Raviarsti järeldus või tõend;
• Invaliidsustunnistus
• Tööõnnetuse komisjoni järeldus
• Liikluspolitsei aruanne õnnetuse toimumise kohta.
• Kui kodanik suri lepinguga kindlaks määratud kindlustusjuhtumi tagajärjel, tuleb lisaks ülalnimetatud dokumentidele esitada surmatunnistus.

Oluline fakt

Tihtipeale väljastavad kindlustusseltsid lepingu sõlmimisel lisaks avalduse vormile vastavasisulisi meeldetuletusi selle kohta, mida kindlustusjuhtumi korral teha tuleb.

Pärast kõigi vajalike dokumentide kogumist tuleb pöörduda otse kindlustusseltsi poole ja teavitada kindlustusjuhtumi toimumisest. Üldjuhul ei ole etteteatamistähtaeg pikem kui 30 kalendripäeva.

Märge

Määratud periood ei ole lõplik. Tihti on kindlustuslepingus märgitud selle pikendamise võimalus näiteks juhul, kui taotlejal ei ole võimalik dokumente esitada raske haiguse või muu vääramatu jõu tõttu. Võimalike erimeelsuste vältimiseks on aga parem perioodi pikendamisest kindlustusseltsi esindajale ette teatada.

Kindlustuse arvestamise ja maksmise kord

Läbivaatamine võib aga venida, kui kindlustusseltsil tekib näiteks kahtlus, et esitatud dokumendid ei ole võltsingud või kui kindlustusjuhtumi kohta on algatatud kriminaalasi ja lõplikku otsust pole veel tehtud.

Väljamaksed tehakse tavaliselt mitte rohkem kui 15 päeva jooksul alates hetkest, mil kindlustusandja kindlustusjuhtumi toimumise tuvastab.