ximagination/Rosmediabank.ru

Как научиться копить деньги – полезное умение, которое позволяет стать финансово успешным человеком, сформировать финансовую подушку безопасности и не влезать в долги.

Актуальность

В эпоху мирового и российского экономического кризиса умение копить деньги является весьма ценным. Финансовые накопления никогда не будут лишними, ведь жизнь непредсказуема – никогда не знаешь, каких трат она потребует. И если у человека имеется денежный запас, то он «не пропадет». Большинство проблем с деньгами решается гораздо проще, чем без них – вопросы оказания качественной медицинской помощи, хорошего образования, условий жизни и т.д.

Умение копить и характер

Ни для кого не секрет, что умение копить деньги тесно связано с характером человека. Так, с гораздо большим успехом копят деньги…

• осторожные люди – они предвидят неожиданные траты и стараются подготовиться к этому моменту;
• старательные люди – им не сложно отказать себе в мелочах, чтобы накопить на действительно нужную и полезную покупку;
• практичные люди – для них иметь «запас» так же естественно, как для транжир пойти на шопинг и потратить все, что есть;
• независимые люди – они стараются всеми силами избежать любой зависимости, в том числе денежной, поэтому не берут деньги в кредит и в долг.

Означает ли это, что все остальные не могут накопить деньги? Конечно, нет. Приложив определенные усилия, каждый желающий может создать так называемый неприкосновенный запас.

Психология накопления

Чтобы копить деньги и не испытывать никакого душевного дискомфорта из-за снижения трат, очень важно отказаться от синдрома жертвы. Транжира, вынужденный отказаться от желанных покупок, несомненно, страдает. Человек, который понимает, во имя чего он контролирует свои траты, не страдает, а чувствует себя прекрасно, ведь он создает себе финансовую безопасность или копит деньги на очень полезную и нужную для него вещь. Поэтому, решив начать копить, очень важно психологически перестроиться с роли жертвы на роль творца своей судьбы, кузнеца своего финансового счастья.

Как копить

Составить бюджет

Лучше всего накоплению помогает трезвый взгляд на свои доходы и расходы и подсчет, сколько можно сэкономить не в ущерб качеству жизни. Деньги, которые остаются после обеспечения всех необходимых статей расходов, отправляются в копилку. Составить бюджет - это не значит, что вы должны тратить деньги только на самое необходимое. Статьи отдыха также должны быть предусмотрены, однако всего должно быть в меру и без швыряния денег на ветер.

Откладывать 10%

Самый распространенный и «легкий» способ копить – это откладывать сразу после получения зарплаты 10% своего дохода. Почему легкий? Да потому, что вы откладываете сразу и как бы «забываете» об этих деньгах, живя на оставшиеся 90%.

Копилка

Еще один популярный способ копить – это завести копилку. В копилку можно складывать что угодно – премии, подарки, мелочь, дополнительные заработки и т.д. Главное – копить в твердой валюте, иначе содержимое копилки может враз обесцениться из-за валютных колебаний.

Найти финансового куратора

Еще один способ – отдавать часть денег надежному человеку, который обеспечит сохранность средств. Например, можно отдавать деньги мужу (жене), которые более экономны, чем вы. Некоторые люди, копя деньги, отдают их родителям.

Что еще важно

Желая накопить нужную сумму, очень важно проникнуться идеей, ради чего вы это делаете. Чем больше вдохновения у вас будет, тем проще вам будет отказаться от ряда «мотовских» привычек и привить новые, полезные.

Посмотрите правде в глаза и откажитесь от того, что портит ваше здоровье. Например, траты на сигареты – это не просто трата денег, это убийство своего здоровья. Таким образом, бросив курить, вы получаете и финансовую выгоду, и приносите себе пользу. Тот же эффект можно наблюдать, если начать меньше есть сладкого, дорогой салями и других малополезных деликатесов. Самая простая еда стоит дешевле и при этом несет вам жизненную энергию. Переход на здоровый образ жизни вкупе с новыми финансовыми привычками позволит вам начать новую жизнь – оздоровить организм и чувствовать себя более спокойно в этом финансово нестабильном мире.

Ссылки

• Как копить деньги , социальная сеть myJulia.ru

Как копить деньги? Любой человек хоть раз, но задавался этим вопросом. Ещё чаще, особенно в этом году, у людей всплывает мысль, почему раньше не копили? В этой статье я собрал 20 советов, как организовать процесс откладывания денег. Причём, неважно, на что вы копите. Рекомендации подойдут и тем, кто хочет создать подушку безопасности. И тем, кто нацелен откладывать деньги в целях инвестиций.

1. Осознайте, что откладывать - нужно

Сейчас многие живут от зарплаты до зарплаты. И такое происходит у людей, как с низкими доходами, так и высокими. Они просто кладут на сберегательный счёт. И, к сожалению, не деньги. Как приходит кризис - у таких людей дела плохи. Один стресс. И зачем он вам нужен? Стабфонд, резервный фонд, подушка безопасности. Называйте это как угодно, но это должно быть.

2. Фиксируйте расходы

Порой, люди бы и рады создать личный золотовалютный резерв. Но денег не хватает на простую жизнь. Оптимальное решение - учитывать свои расходы. Только без фанатизма. Достаточно отмечать траты с точностью до 10 руб. (или даже до 100 руб.) Фиксировать можно в простом Exсel-файле. Проще и интереснее - в мобильном приложении. Достаточно месяца, чтобы определить неэффективные статьи расходов, которые можно урезать.

3. Не путайте инвестиционный портфель с подушкой безопасности

Вероятно, распечатать стабфонд вам придётся в момент, когда в стране кризис. Но вот незадача: в кризис часто и с инвестициями тоже кризис. Партнёры не возвращают долги по распискам. Высоко-рискованные проекты "дефолтятся". Возникают проблемы с ликвидностью. Задача вывести инвестиции в кэш оказывается предельно проблематичной. Поэтому…

4. Деньги в стабфонде должны быть ликвидны

Одна из моих целей на 2015 год была связана с накоплениями. Я решил ежемесячно откладывать не менее 10% от доходов и переводить их в фунты. У меня была идея купить место на парковке в Англии. При этом я считал, что эти накопления "в случае чего" послужат подушкой безопасности. Рублёво-долларовые горки привели к тому, что "в случае чего" наступило очень быстро.

Фунты пришлось немедленно продать. Мне не повезло с курсом. Но больше всего не повезло с бессовестным спрэдом отечественных обменных пунктов. В основном из-за этого я потерял на операции треть вложений. Поэтому, мой совет: деньги стабфонда должны держаться в максимально ликвидных валютах. Доллар и евро. Никакой экзотики.

5. Защитите стабфонд от себя

Главный враг ваших накоплений - вы сами. Вам знакома ситуация, когда вам нахватает денег, и вы залезаете в конверт со сбережениями? Вы берёте немного и обещаете себе с первой получки всё вернуть. Потом берёте ещё немного и ещё... В один момент, вы обнаруживаете конверт пустым.

Как уже писал, хорошая подушка безопасности должна быть ликвидной. Но при этом, эти деньги должны быть труднодоступны. Что говорит мой личный опыт? Накопления я вкладывал в инвестиционные монеты, ценные бумаги и экзотичные валюты. Такие активы действительно было сложно растратить. Но сложно было и без потерь их быстро продать.

6. Удалённый стабфонд

Самый эффективный путь хранить накопления - это депозит. Причём, не каждый банк тут подойдёт. Оптимально найти банк из первой сотни, но с неразвитой филиальной сетью. Главная фишка - что бы их офис был как можно дальше от вашего дома. И вам было бы лень туда ехать. Важно выбрать вклад с возможностью вносить и забирать деньги без штрафов и потери процентов.

7. Лучше откладывать фиксированную сумму, чем процент от дохода

Если вы живёте на одну зарплату, то можно не париться. Поделите оклад на 10 и полученную сумму отправляйте на депозит. Если у вас много источников доходов и они нестабильны - вам тяжелее. Чтобы высчитать 10%, приходится суммировать все доходы за месяц. Для профессиональных инвесторов это может быть непростой задачей. Проще подсчитать среднемесячный доход за последний квартал и полгода. И постоянно откладывать десятую часть этой суммы.

8. Копите без фанатизма

В 20 лет я старался копить как можно больше. В отдельные месяцы удавалось сохранять около 50% от доходов. И у меня не было ипотеки - была мотивация отложить максимум денег. Оглядываясь назад, такую экономию я считаю излишней. Есть два других важных направления для вложений. Это самообразование (тренинги, курсы) и благотворительность. Последний пункт - не альтруизм, а прагматичный выбор.

9. Автоматизируйте откладывание денег

В части сбережения денег ваш главный помощник - автоматизация. Запрограммируйте регулярное перечисление денег с расчётного счета на депозит. Если вы наёмный сотрудник, пусть деньги списывают с зарплатой карты. Если вы фрилансер, бизнесмен или инвестор - автоматизируйте списание средств с основного расчетного счёта.

10. Забудьте о накоплениях

Автоматизация перевода денег на депозит решает ещё одну важную задачу. Со временем информация о депозите может просто выскочить у вас из головы. Так, вы уж точно не сможете потратить эти деньги. Ещё лично я в своей бухгалтерии стабфонд вообще не учитываю. Это также помогает забыть об этих деньгах.

11. Стабфонд стабфонду рознь

Часто люди имеют лишь одно место для накоплений. В одной кубышке хранят деньги на "чёрный день", первый взнос по ипотеке и на отпуск. Всё в одном! Но это неправильно. Копилки должны быть разными. Поскольку, таким образом, вы сможете корректно оценить необходимый размер каждой из них.

Например, следует разнести деньги на здоровье и на "поддержание штанов". И это не одно и то же. Кубышку на лечение нужно открывать в крайнем случае и исключительно ради целевого использования. Если деньги "на жизнь" закончатся разумнее взять в долг, чем тратить деньги на здоровье. Лучше быть здоровым с долгами, чем больным без долгов.

12. Кредитка - плохой стабфонд

Одни мои знакомые считают разумным все свободные деньги направлять в инвестиции. А если возникнут проблемы, они воспользуются кредиткой. Я считаю такую стратегию ошибочной. Когда у человека случается жопа, меньше всего он захочет лезть в долги. И пусть вас не искушает льготный период по кредитке. В случае форс-мажоров деньги часто нужны наличными. А при снятии их с банкомата, льготный период сразу аннулируется.

13. Вы должны знать, на что копите

Не откладывайте 10% просто потому, что так пишут в умных книгах. Поверьте, вас надолго не хватит. Лет пять назад с зарплаты в 40 тыс. руб. я собрал 200 тыс. Однажды я задался вопросом, зачем мне эти деньги. Мотивация, внушенная авторами книг с советами "вам нужно копить", видимо, ушла. В итоге, все сбережения я быстро спустил.

Вам нужно задаться вопросом: зачем вам сбережения? Какая цель вашего стабфонда? Например, разумно иметь денежный фонд на здоровье. Одновременно можно иметь резервы для своего бизнеса. Их размер должен покрывать расходы на обслуживание долгов минимум на три месяца.

14. Учитывайте горизонт планирования

Если вы копите на безбедную старость, перед вами открывается широкий выбор. Помимо доллара и евро, часть сбережений вы можете хранить в фунтах, а часть - в золоте. Я уже писал о минусах при вложениях в эти активы. Но если покупаете на долгие годы, вопрос ликвидности отпадает. Отмечу, что в этом деле важна последовательность. Перед тем как копить на долгосрочную цель, нужно отложить на непредвиденные нужды.

15. Откладывайте ежемесячно

Если вы хотите отложить деньги с квартальной премии или сверхприбыли - это похвально. Но часто этот фокус не проходит. При получке благие намерения могут улетучиться. Деньги захочется потратить на отдых или последний iPhone. Это не дело. Нужен системный подход. Оптимально пополнять накопления регулярно - раз в месяц.

16. Платите сначала себе

Часто люди откладывают не процент от дохода, а то, что остаётся до получки. Осталось 3% от доходов - хорошо, 10% - прекрасно! Я так тоже жил. И если в последние дни до зарплаты у меня оставались лишние деньги, я увеличивал расходы. Иногда так сильно, что ничего не оставалось. Поэтому, пополнять сбережения нужно не в последнюю очередь, а в первую. И не абы что, а конкретную сумму или процент.

17. Соблюдайте дисциплину

У меня было так: первый месяц я положил в конверт 1 числа. Во второй месяц - 3 числа, в третий - уже 5. Вы понимаете, к чему я клоню. Допустив элемент необязательности лишь раз, далее идёт деградация. Вам нужно установить конкретное число, когда вы будете вручную или автоматически откладывать деньги. Важно, что бы дата ежемесячных отчислений была реалистичной.

18. Не забудьте о данном себе обещании копить деньги

Вы прочитали статью про то, как копить деньги. Сказали себе: "Да, чёрт возьми, я буду откладывать деньги!" А на третий месяц об этом забыли (если не раньше). Или у вас появились, якобы, веские причины ничего не копить.

Мы знаем, что любая привычка вырабатывается в течение 21 дня. Но это правило применительно к регулярным процессам. Здесь действуют другие фишки. Что я использую? Задачу переводить 10% в накопления я записываю в список целей на год. И вешаю его везде, где только можно. На стену у компьютера, экран блокировки на iPhone, на "домашнюю страницу" в браузере. Главное, что бы цели были всегда перед глазами.

19. Храните накопления в валюте

Последние годы показали нам, в какой валюте лучше сберегать деньги. Накопления с горизонтом более года должны храниться в валюте. Но если копите на что-то небольшое, то делайте это в рублях. Зная цену своей цели, разделите её на n-ное число месяцев. Полученную цифру регулярно откладывайте. Так будет проще контролировать процесс накопления и можно быстро проверить, сколько осталось до цели.

20. Сохраняйте конфиденциальность

Если систематично копите деньги, независимо от доходов через пару лет вы аккумулируете неплохую сумму. Помните, что большинство россиян не любят богатых. Даже если их превосходство невелико. Поэтому, никому не говорите о своих финансовых достижениях. Иначе отношения могут ухудшиться. Или к вам начнут лезть с просьбой дать в долг. Лучше держать язык за зубами. И посвящать в личные финансы максимально узкий круг лиц.

Понравилась статья?

«Альфа-банк» проанализировал, на что копят и откладывают деньги клиенты с помощью сервиса «Мои цели». Каждый может создать цель, которая становится дополнительным счётом: можно его пополнять, снимать деньги, копить проценты и следить за тем, сколько денег не хватает для исполнения мечты. Открывать эти цели можно в неограниченном количестве и через интернет-банк или мобильный банк. Финансовая организация предоставила The Village данные исследования о целях клиентов.

На что чаще всего копят люди

Машина

14 % клиентов в среднем откладывают около 7 тысяч в месяц

Отдых

13,7 % - по 10 тысяч в месяц

Квартира

7 % - по 12 тысяч в месяц

Подарки

3 % - по 3 тысячи в месяц

Благотворительность

1 % - по тысяче месяц

Существенная доля накоплений ориентирована на близких и родных. Так, большая часть мужчин откладывает деньги на любимых женщин, ставя в целях имена.

Наиболее популярные имена

Оля

Юля

Аня

Лена

Катя

Многие клиенты верят в удачу и отдельно откладывают деньги на лотереи, спортлото, ставки и казино. Другие распространённые цели - спорт и свадьба. Более редкие цели - яхта, рыбалка, страйкбол. Несколько человек откладывают деньги на приют и на помощь животным. Также встречаются весьма редкие цели, такие как «Капоэйра», «Новая жизнь» (около 5 тысяч рублей ежемесячно) и «Лошадь».

Дата: 2013-05-30

Здравствуйте читатели сайта .

У многих людей деньги не задерживаются. И человек, как правило, обвиняет в этом свой меленький доход, или жену-транжиру. Но сколько бы он не зарабатывал, хоть 1 500 000 рублей и больше, деньги все равно куда-то исчезают! Я уже говорил в статье – , что с ростом дохода растет потребление. Вот такой вот человек с..а. И главное сам себе говорит, что если он будет больше зарабатывать, то деньги у него автоматически начнут откладываться. Но они не будут до тех пор, пока человек не научиться копить их. Так как копить деньги , чтобы на черный день было на что жить? Об этом ниже!

Почему деньги не задерживаются?

Чтобы узнать, как копить деньги, сначала ответим на вопрос – почему деньги не задерживаются ? Очень часто бывает так, что у человека появляются незапланированные затраты. Вроде думаешь, получу такую-то сумму и отложу столько-то. Но возникает парадокс! Как деньги приходят, так тут же приходят непредвиденные затраты. В моем случае это бесконечное вложение средств в рекламу для развития сайта. Казалось бы, что я не нашел хорошей площадки для рекламы, но она тут же появляется, когда появляются деньги. А я пока не попробую эту рекламную площадку, она так и будет мне сниться.

У других людей может быть починка автомобиля, рождение ребенка, незапланированный отпуск, долг, который ты уже не отдаешь два года, штрафы, появилась девушка, неуплата коммунальных услуг, заболело что-то, что нужно лечить, ремонт квартиры. Если этого нет, то деньги просто потерялись.

Знаете, такое ощущение, что когда денег нет – нет идей для их вложения. Как деньги появляются, тут же возникают идеи, куда их вложить. А зачем откладывать, когда лучше потратить все, и тогда чесаться не будет. Вообще, для меня деньги – это возможность. Я их называю opportunities (с англ. - возможности). Когда они появляются в конкретном размере, открываются новые возможности, которые раньше были не доступны.

Например, если раньше денег не было, то я не задумывался о том, чтобы пойти изучать английский язык и отправиться на экскурсию в Америку. Как деньги появились, так появилась возможность это сделать. Конечно, при новых более высоких доходах человек не будет жить как прежде. Он выходит на новый уровень, который требует больших затрат. Поэтому деньги не задерживаются, они тут же сливаются на новые возможности: покупка квартиры, машины, путешествие, вещи, образование и так далее.

Если бы человек при новых доходах жил так же, как при старых – деньги обязательно бы копились. Но так бывает крайне редко. Человек не такое существо, чтобы сдерживать себя. Особенно это происходит тогда, когда денег долгое время не было (например 5 лет), а тут вдруг они появились. Тогда человек обязательно побежит утолять свой голод.

Отсюда можно сделать выводы, почему деньги не задерживаются. Первое – непредвиденные затраты , второе – рост потребностей , третье – человеческий фактор, связанный с «утоление голода» , четвертый – новые возможности, которые человек давно хотел использовать .

Если всё это убрать, то у человека столько денег скопиться, что он потом в старости будет жить припеваючи. Но мы с Вами не такие, и нам нужны специальные способы, которые помогут нам скопить много денег.

Как научиться копить деньги?

Если Вы взрослый человек и у Вас есть семья, то Вам нужно начать вести семейный бюджет . Все свои дневные затраты начните записывать в специальной тетрадочке. В конце месяца Вы сможете провести анализ своих затрат и выявить то, от чего можно отказаться. В следующем месяце Вы сможете сэкономить приличную сумму. Кроме этого, Вы будете знать свои постоянные затраты, и сколько можно отложить в копилку.

Прекратите покупать ненужное. Почти все люди при росте дохода начинают покупать то, что им не нужно. Например, женщина начинает покупать сумочки или туфли. Зачем ей это нужно, если в ее шкафу и так полно туфель, а сумок столько, что на все дни недели хватит поносить. Мужчины могли бы отказаться от бутылок пива и сигарет, или хотя бы сократить их потребление. Это и деньги сэкономит, и здоровью на пользу пойдет.

Как я уже говорил, при повышении дохода расходы увеличиваются. Я не советую Вам отказывать себе в чем-то. Ведь для чего мы тогда живем? Но если Вы хотите научиться копить деньги, то будет лучше, если Вы начнете контролировать свои новые запросы . Старайтесь свободные деньги хотя бы на 50% откладывать в копилку. Например, Ваш ежемесячный доход составлял 20 000 рублей. Позже он вырос до 27 000 рублей. Денег больше стало на 7000 рублей. Отложите 50% этой суммы (3500 руб.) себе в копилку. А остальное израсходуйте на свои нужды. Я крайне не рекомендую Вам в чем-то себя ограничивать, но вышеизложенный совет обязательно используйте, а иначе Вы никогда не научитесь копить деньги.

Обычно, люди не начинают вот просто так копить деньги. Они копят на что-то конкретное. Поэтому, чтобы научиться откладывать деньги – . На что Вы будете копить деньги? На покупку квартиры, машины, отпуск? Когда есть , тогда есть мотив.

Лучший способ не потратить деньги, это если они будут лежать в банке или на карточке. Наличные деньги тратятся мгновенно. А вот если они находятся в банке, то Вам будет лень идти их снимать. Ведь это нужно в очереди простоять, потратить часы впустую, да еще проценты отнимутся (в некоторых случаях).

Так же Вам стоит научиться планировать свои расходы . Я уже говорил, что нередко случается так, что при появлении «лишних» денег, возникают новые источники затрат. Так вот, если они появились не запланировано, отложите их на следующий месяц, или через два. Например, появилась потребность купить новый телевизор, так как старый сломался. Непредвиденная ситуация. Но ведь Вы можете смотреть фильмы по интернету, а можете вообще не смотреть этот телевизор. Отложите покупку или ремонт телевизора на более поздний срок. Если Вам телевизор срочно нужен, то покупайте/чините, а полученные затраты спишите на следующий месяц.

В 1936 году английский учёный Джон Кейнс заявил, что «склонность к сбережению преодолеть невозможно».

Любой нормальный человек, живущий в современном мире, может ответить на вопрос «Зачем копить деньги?», а учёные финансовые аналитики даже не смеют поставить такой вопрос. Они просто повторяют за Кейнсом: «людям свойственна бережливость, если в финансовую систему не добавлять новых денег, то вскоре все деньги окажутся в кубышках и финансовая система прекратит работать». Поразительно, что никто не задаётся вопросом «почему же люди копят деньги»?

Давайте объясним кейнсианцам и монетаристам, откуда возникает «склонность к сбережению» и как её преодолеть.

Три цели накопительства.

Первая цель накопления денег : на чёрный день (например, старость или болезни).

Вторая цель накопления денег : творческая самореализация. Из-за ссудного процента залезать в долги нежелательно, поэтому человек старается скопить денег, чтобы реализовать свои задумки (например, приобрести компьютер, выучиться в университете, построить дом, расширить производство и тому подобное).

И, наконец, третья цель накопления денег, которая проявляется тем сильнее, чем выше деньги в системе ценностей общества. Государственные законы формируют сознание граждан таким образом, что люди начинают отождествлять деньги и власть. Единицы, обличённые властью, распоряжаются деньгами многих (власть даёт возможность распоряжаться чужими деньгами). И наоборот, богачи диктуют свою волю другим людям, разумеется, не напрямую, а, например, через средства массовой информации (деньги дают власть над людьми).
Третья цель накопления денег : получение и укрепление власти, поскольку при прочих равных условиях, чем больше денег – тем больше власти.

Первая цель накопления устраняется гарантированной пенсией и гарантированным медицинским обслуживанием.

Вторая цель накопления устраняется свободой покупать всё, что угодно, в долг. Долг не должен расти со временем (нет ссудного процента), однако долг должен обязательно возвращаться. , которые сейчас в ходу, не могут обеспечить «долг без кредитора». .

Третья цель накопления устраняется автоматизацией финансовых процессов до полного исключения из системы людей, распоряжающихся чужими деньгами. Общенациональные законы закрепляют новую кибернетическую реальность – финансовую свободу и финансовое равноправие. Власть отделяется от денег. Далее, деньги живут своей [электронной] жизнью, а власть – своей. На смену «власти денег» приходит другая власть – «власть знаний».

Преодолеть склонность к сбережениям и можно, и нужно. Кибернетизация денег – ключ к этому преодолению.