Часто банки подключают к выдаваемым картам кредитного типа льготный период (он же грейс-период). Это дополнительная услуга, которая позволяет в определенный временной промежуток пользоваться средствами банка бесплатно. Но держатель карты должен соблюдать порядок срока исчисления грейс-периода и остальные условия его предоставления.

Многие держатели карт неверно трактуют сроки льготного периода, что приводит к назначению процентов, а порой и штрафных санкций. Прежде чем использовать предлагаемую банком льготу, обязательно изучите информацию о ней и инструкцию по применению.

Суть льготного периода и сроки

Льготный период — установленный банком временной промежуток, в течение которого не будут начисляться проценты за пользование заемными деньгами. Срок периода стандартно устанавливается в размере 50 или 55 дней (чаще именно 55 дней). Но на кредитном рынке можно встретить предложения, которые предполагают размер периода льготы до 100 дней.

Если по карте устанавливается большой льготный период, то обязательно обратите внимание на то, можно ли использовать такую льготу постоянно. Вполне возможно, что большой срок льготного периода представляется только единожды, а дальше он будет стандартным, равным 50-55 дней. Или вовсе льготный период предоставляется, как разовая функция.

При сроке в 50-55 дней льготный период — услуга возобновляемая. По прошествии первого периода льготы держатель карты может пользоваться следующим.

Ключевые условия действия грейс-периода:

1. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть задолженность в полном объеме до даты окончания срока действия льготного периода. Если в эту дату необходимой суммы не будет на счету, банк начислит процент.
2. Чаще всего банки устанавливают ограничения на виды операций для действия льготного периода. Он применяется, только если по карте совершаются безналичные. Если обналичить счет, то льготный период обнуляется и не действует. Но можно найти предложения, льгота распространяется на все операции.

Стандартная ошибка заемщиков

При выдаче кредитной карты сотрудники банков не особо утруждают себя необходимостью подробно рассказать о принципах исчисления льготного периода. Это ведет к тому, что держатели кредиток неправильно его трактуют и по незнанию нарушают сроки действия льготы. В итоге банк начисляет проценты, а заемщик не понимает, почему это произошло, так как по его мнению он совершал операции в рамках действия льготного периода.

Если банк говорит, что льготный период составляет «до 50-ти дней», то обратите внимание, что именно ДО 50-ти дней, а не конкретно 50 дней. То есть льгота может действовать и 49, и 35, и любое другое количество дней.

Как получается чаще всего. Гражданин получает карту с льготным периодом, например, в 55 дней. Он совершает расходную операцию и полагает, что для неначисления процентов ему нужно закрыть долг в течение 55 дней. На 55-й день после факта образования задолженности он вносит на карту сумму потраченных средств, считая, что уложился в грейс-период. Только вот спустя какое-то время банк начинает предъявлять претензии о неоплате долга. Заемщики в такой ситуации начинают обвинять банк во всех грехах, но по факту в сложившейся ситуации виноват сам держатель карты, потому что он не знает, как правильно исчисляется льготный период.

Правила исчисления льготного периода

Банки применяют несколько вариантов исчисления точных сроков льготного периода. Поэтому, прежде всего, вам нужно узнать в банке конкретный порядок.

Вариант №1.

Он применяется банками чаще всего. Это исчисление льготного периода, отталкиваясь от расчетной даты. Расчетная дата — это календарная дата, в которую банк проводит итоги по совершенным операциям за прошедший месяц . Например, итоги за пользование кредитной карты в апреле будут подведены до 20 мая.

Принцип расчета. Отчетный период — это срок от 1 до 30 апреля. За этот срок держатель карты совершил расходные операций на сумму, например, 30000 рублей. Чтобы не платить банку проценты, нужно этот долг в размере 30000 рублей закрыть до 20 мая.

График такого принципа исчисления:

Пример:

1. Гражданин совершил первую трату по кредитной карте 25 апреля, а общие траты до конца месяца составили 20000 рублей (отчетный период — 1 апреля-31 апреля).
2. В итоге льгота накладывается только на операции, совершенные с 25-го апреля до 30 апреля. Расходные операции, совершенные после 1 мая попадают уже в следующий отчетный период с 1 мая до 1 июня.
3. Закрыть долг за отчетный период необходимо до 20 числа в следующем месяце. Получается, что если гражданин потратил с карты в апреле 20000 рублей, то эту сумму необходимо внести на счет до 20 мая.

Максимально заявленный период льготы в 50 дней будет актуален, только если гражданин совершил первую трату в отчетном периоде 1 числа месяца. Тогда под льготу попадают 30 дней месяца и 20 дней платежного периода в следующем месяце. Если, как в примере, первая трата произошла 25 числа, то в отчетном периоде льгота действует только на 6 дней до конца месяца плюс 20 дней платежного периода, что составляет 26 дней.

Вариант №2.

Второй метод более сложный, потому что нет четких рамок отчетного периода. Первая дата отчетного периода может начинаться с факта совершения первой покупки по карточке либо с даты выдачи кредитной карты. Обязательно нужно узнавать эту дату в банке. Например, в Сбербанке датой отсчета считается дата выдачи кредитной карты гражданину.

Пример расчета:

1. Например, первая дата отсчета — это 7 число каждого месяца (допустим, это дата выдачи карты, как это практикуется в Сбербанке). Получается, что отчетный период по данной карте длится с 7 числа этого месяца по 7 число следующего.
2. После окончания периода отчета наступает период платежный, который длится 20 дней (если грейс-период до 50 дней).
3. Получается, что за операции, совершенные, например, в период 7 марта-7 апреля нужно заплатить 27 апреля, тогда буде действовать льготный период.

Пример графика:

И не забывайте, что присутствие льготного периода не отменяет обязательство вносить ежемесячные платежи. В указанную банком дату заемщик должен положить на счет карты сумму, не меньше минимально установленной кредитором.

Пластиковые кредитные карточки пользуются большим успехом в нашей стране и во всём мире. Они могут различаться по внешнему виду, особенностям использования, лимитам, но практически все одинаковы в том, что имеют льготный период. Он позволяет использовать кредит, без необходимости выплачивать проценты. В статье подробней рассмотрим льготный период кредитной карты Сбербанка.

Особенности льготного периода кредитной карты

Пользователи кредитных карт Сбербанка могут пользоваться средствами банками в течение 50 дней и не платить проценты за взятые средства.

Льготный период кредитной карты Сбербанка делится на две неравные части:

• В течение первых 30 дней можно использовать средства Сбербанка с карты по своему усмотрению. При этом ограничения касаются только размеров суммы;
• Последние 20 дней отводятся на погашение долга. Если в течение этого срока пополнить счёт на кредитке, то процент за использование средств Сбербанка не начисляется.

Вторая часть срока предназначена для возврата средств банку, но финансовая организация в это время разрешает также опять брать кредит. Некоторые пользователи из-за этого путаются и не понимают, когда нужно возвращать средства банку.

Что происходит поле окончания льготного периода кредитной карты?

Если по окончанию 50 дней кредит не закрыт, то Сбербанк берёт процент:

• для мгновенных дебетовых карт он составляет 25,9 %;
• для карт типа классик, голд и платинум он составляет от 25,9 до 33,9 %%;
• для карт Молодёжных – 33,9 %.

Что ещё необходимо знать о просрочке?

В случае задержки пополнения Сбербанк берёт неустойку, которая составляет 36 %. Нужно хотя бы внести минимальную сумму, которая указана в отчёте. В этом случае будет начислен только процент по кредиту, без неустойки.

Предоставление отчёта о задолженности

Ежемесячные отчёты содержат такие сведения:

• даты оплат по кредитной карте;
• суммы оплат;
• итоговый размер средств, взятых в кредит за истекший период;
• размер задолженности к оплате. Она может включать и средства, взятые в предыдущий период.

Следует помнить, что льготный период кредитной карты Сбербанка оканчивается в тот момент, когда уже действует новый период. Средства, взятые в это время, не будут показаны в отчёте и об этом нужно всегда помнить. Они появятся только в следующем.

Как узнать сумму которую нужно оплатить?

Чтобы контролировать свои расходы и не путаться в кредитах, нужно придерживаться простого правила: своевременно оплачивать ту сумму, которая указана в отчёте. Для отправки отчётов применяется рассылка на электронную почту на тот почтовый ящика, который указан при составлении договора.

С помощью Мобильного банка можно контролировать движение средств по кредитной карте.
Помимо этого, проверить работу кредитной карты можно в Личном кабинете Сбербанка. Для получения нужных сведений необходимо зайти в него и перейти в раздел «Карты». В нём в удобном виде представлена вся информация по расходам, суммам задолженностей, времени погашения. Сформировать отчёт можно в любой момент за любой истекший период.

Как рассчитать льготный период кредитной карты?

Мобильный банк удобен своей оперативностью. Он позволяет после каждой оплаты кредитной картой получать сообщение на мобильный телефон с полной информацией. Кроме того, в СМС указывается дата возврата денег и сумма платежа.

Пример отчёта

В качестве отправной точки возьмём любую дату, например, 6 мая. В результате мы получим следующее:

• отчётный срок окончится 5 июня, соотвественно, 5 же июня придет отчет на почту;
• конечный срок пополнения счёта беспроцентного займа – 24 июня;
• следующий отчётный период начнётся 5 июня;
• следующий срок льготного использования средств по карте – до 24 июля;

Для получения точных сведений в автоматическом режиме можно использовать онлайн-калькулятор.

Калькулятор онлайн расчёта на сайте Сбербанка

Для получения точных сведений по взятому кредиту можно использовать специальный инструмент, имеющийся на сайте .

Сервис представляет собой простой в работе калькулятор. В его графы заносится вся необходимая предварительная информация: время оплаты кредитной картой и суммы. После введения данных, сервис выдаёт граничные сроки и размер платежа.

Получение подробной информации о действии беспроцентных условий

Не каждая транзакция в льготный период получается беспроцентной. Об этом нужно всегда помнить. Это правило действует в случае оплаты услуг или товаров кредиткой, но не распространяется на получение наличных или одалживание средств знакомым. Уточнить список льготных транзакций можно у сотрудников Сбербанка, позвонив в Контактный центр или обратившись в отделение банка.

Способы выплаты задолженности

Банковская система может обрабатывать любой платёж в течение трёх дней, поэтому погашать задолженность лучше заранее. Для этого подходит любой вариант из нижеуказанных:

• через кассу в любом отделении Сбербанка;
• перечисление средств с другого счёта;
• через банкомат или онлайн-банк.

Как распределяются средства при перечислении больших сумм на карту

Размер платежа, указанный в приходящем отчёте, является минимально возможным для получения льготного кредита. Допустимо перечислить большую сумму. Часть средств уйдёт на погашение долга, а остаток просто ляжет на счёт.

Сбербанк как и другие банки стремится выдать как можно больше кредитов с наименьшими рисками невозвратов, так как это основной их источник заработка. Кредитные не являются исключением. Отличаются кредитные карты Сбербанка от дебетовых тем, что дебетовая карта позволяет расплачиваться исключительно собственными средствами. А кредитная карта дает возможность оплачивать покупки в долг, т.е. пользоваться заемными средствами под проценты или без.

Видов кредитных карт сбербанка множество. Разделить их можно по видам платежных систем (Visa или MasterCard ), также принято делить карты на начальный, средний и премиальный уровни. Также существуют кредитки с подключенными партнерскими системами ( , подари жизнь и т.д.)

Кредитные карты сбербанка со льготным периодом кредитования до 50 дней.

Для привлечения новых заемщиков сбербанк предлагает получить кредитную карту со льготным периодом кредитования.

Льготный период кредитования по карте это достаточно интересный продукт сбербанка, но не все понимают, что кредит не может быть бесплатным.

Данный способ купить товар или услугу в долг без процентов подразумевает, что заемщик обязан вернуть на счет карты потраченные деньги в короткий срок. Обычно срок ограничивается 50-ти днями.

Для большинства обывателей такой срок кажется «вечностью», у заемщика появляется идея пользоваться заемными средствами без процентов бесконечно долго. Но тут есть нюансы.

Преимущества владения такой кредитной картой со льготным периодом

• при грамотном использовании льготной кредитной карты сбербанка процентов действительно не будет.
• Владея кредитной картой Сбербанка России вы сможете снять средства наличными, а также пополнить счет карты в любом городе, так как у сбербанка самая , а также множество банкоматов
• Проводя различные операции по карте Вас будут информировать по СМС обо всех операциях. (услуга является бесплатной в отличие от других банков)
• В случае если льготный период будет нарушен проценты за пользование кредитом будут намного меньше чем у других коммерческих банков.
• Владельцы данных карт могут участвовать в бонусных программах партнеров Сбербанка.
• Получить такую карту могут не работающие пенсионеры, но не старше 65 лет.
• К плюсу можно отнести и то, что кредитный лимит по карте с льготным периодом доходит до 600.000 рублей (за исключением карт Momentum)

Бывают случаи когда займ действительно необходим, тогда вы можете воспользоваться такой картой.

Минусы кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

• К недостаткам пользования картой можно отнести то, что снятие наличных в банкоматах или отделениях других банков не предусматривается. Т.е это возможно, но придется заплатить большой процент (4%). Также, за снятие наличности не учитывается льготный период. Платить придется с первого же дня.
• Проценты за пользование кредитными средствами ниже чем в других банках но все же достаточно высоки по сравнению с потребительским кредитом в Сбербанке.
• Большая сложность у владельцев карт в подсчете льготного периода по кредитной карте Сбербанка.
• Перевод денежных средств с карты на карту сбербанка которые зарегистирированы в разных регионах России осуществляется с комиссией.
• Так как карта кредитная, то хранить свои сбережения на ней не выгодно. Бывает так, что человек вносит свои средства на карту сверх кредитного лимита, а за снятие своих же денег приходится платить проценты.

Виды кредитных карт со льготным периодом на 50 дней от сбербанка

Практически все кредитки сбербанка имеют льготный период. Для молодых людей предусмотрены молодежные кредитные карты. Выдают их лицам не достигшим 30 летнего возраста, имеющим официальный заработок. Также такие карты могут выдаваться и студентам, которые получают ежемесячную стипендию.

Часто клиентам сбербанка в рамках спецпредложений предлагается оформить карту Momentum. Получить ее можно сразу в отделении Сбербанка, так как она не именная и не такая защищенная в плане безопасности. Кредитный лимит по ней не может быть выше 120 тысяч рублей.

Кредитная карта сбербанка проценты

Проценты за пользование займом отличаются в зависимости от условий обслуживания. Поделить карты можно на стандартные и с индивидуальными условиями. Индивидуальные условия предлагаются только клиентам сбербанка, а стандартные условия распространяются на всех и процент за пользование кредитом составляет 33,9%.

Если вы оформите карту по спец. предложению, процентная ставка может составить 25,9% либо может совсем отсутствовать.

Льготный период кредитной карты сбербанка что это

Итак, под льготным периодом подразумевается тот срок, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Называют такой срок грейс-периодом. Т.е когда заемщик, оплативший за товар, вносит на карту потраченные средства в обусловленный срок, избавляется от обязанности оплаты процентов.

Льготные условия кредитной карты сбербанка достаточно демократичны. При грамотном использовании кредитки заемщик может пользоваться займом совершенно бесплатно. Принципы исчисления льготного срока кредита практически не отличается от условий в других банках. Отсчет ведется не с момента проведения платежа, а в срок когда формируется банковская выписка. Отсюда возникает путаница у заемщиков в подсчете срока. Т.е по сути льготный срок в 50 дней может быть гораздо меньшим. Опять же переводы средств с карты на карту, снятие наличных, и некоторые виды покупок (quasi-cash операции, т.е когда деньги конвертируются в иные деньги, интернет-кошельки, дорожные чеки и т.д. ) не подразумевают льготного периода. Оплата процентов исчисляется с первого дня. Также, следует знать, что возможность погашения такой картой других кредитов в Сбербанке или других банках и скорее всего будет недоступна.

Как же рассчитать грейс период по кредитной карте

Можно рассмотреть такой случай, когда льготный кредитный период начинается с 1 марта. При этом, совершив платеж к примеру 25 марта, отчетный период будет рассчитываться следующим образом: выписка по данному платежу сформируется в начале следующего месяца — 1 апреля. А срок льготного периода начался 1 марта. Т.е. грейс-период уменьшился с 50 до 25 дней. В таком случае вернуть средства придется в срок не позднее 20 апреля. А если оплата пройдет с задержкой даже на один день, проценты будут начисляться со дня совершенной покупки до полного погашения задолженности включая проценты. Т.е за все 26 дней пользования кредитом надо будет заплатить комиссию.

Как узнать льготный период кредитной карты сбербанка

Владельцы карт сбербанка часто спрашивают: как узнать какой льготный период по кредитной карте сбербанка. Способов несколько:

• Позвонить в Службу поддержки клиентов Банка по телефону 8-800-555-55-50.
• Также узнать можно на сайте сбербанка в личном кабинете онлайн.
• С получением карты в банке на конверте иногда указывается отчетная дата формирования банковской выписки. Она и будет считаться начальной датой льготного периода.
• Также банк периодически отправляет СМС подтверждения обо всех операциях совершенных заемщиком. Не удаляйте банковские СМС сообщения, чтобы в последствии правильно рассчитать этот срок, и не вылететь за пределы грейс периода.

При нарушении условий пользования кредитом восстановить льготный срок можно путем погашения всех задолженностей включая проценты и пени.

Как пополнить счет кредитной карты сбербанка

Способов пополнить кредитную карту как и всех остальных дебетовых карт много:

• В ближайшем банкомате внеся наличные средства на кредитную карту;
• В отделении Сбербанка сотрудник выполнит операцию по зачислению.
• В иных банках и банкоматах. (Только надо помнить, что срок поступления средств на карту может достигать нескольких дней, и комиссия за операцию рассчитывается по тарифам этих банков.)
• Через Сбербанк Онлайн личный кабинет (), если у Вас есть иные открытые вклады и если данная карта видна в системе СБОЛ.
• С дебетовой карты перевод на кредитную.
• Переводом на счет карты через предприятие в котором Вы работаете (по решению руководителя).

Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка

Многие владельцы либо по незнанию либо от нужды хотят снять наличные с кредитки. Сколько же придется заплатить? Комиссия за снятие наличных в Сбербанке по кредитной карте достигает 3% но не меньше 390 рублей, даже не смотря на то, что снятие происходит в сбербанковском банкомате. Иногда клиенты жалуются почему при снятии 300 рублей с кредитной карты, сбербанк снимает комиссию больше взятой суммы.

Годовое обслуживание по кредитной карте сбербанка

Годовое обслуживание кредитной карты зависит от типа и вида карт. Если это карта «Сбербанк Моментум» то годовое обслуживание отсутствует. Если у вас золотая карта Visa или Master Card за обслуживание с вас возьмут 3000 рублей. За молодежную карту Visa сбербанка стоимость составляет 750 рублей. обойдется вам в 3500 рублей в год.

Сбербанк – кредитно-финансовое учреждение, которое предоставляет клиентам кредитки для решения временных материальных проблем. Получают ее при личном посещении любого подразделения компании. Льготный период кредитной карты Сбербанка дает возможность в течение нескольких дней использовать заемные средства на безвозмездной основе. Главное – соблюдать правила применения продукта и своевременно пополнять счет.

Что означает понятие «льготный период»? Грейс – время, которое дает кредитно-финансовое учреждение клиенту для использования денег со счета без начисления процентов. Он действует для кредиток и позволяет совершать безналичные расчеты за те или иные товары, или услуги.

Как он работает?

Он формируется из двух частей:

1. Расчетная стадия. Это первые 30 дней после активации инструмента. Время начала – оформление и активация платежного инструмента. На этом этапе рекомендуется совершать безналичные расчеты.
2. Платежная стадия, начинающаяся сразу после расчетной. Продолжительность – 20 дней. Пользоваться заемными средствами клиенты продолжают, но за это время долговые обязательства рекомендуется погасить.

Если грейс закончился, платежи вносятся по графику, как за использование простого займа.

На что распространяется?

В течение 50 дней заемщик использует средства со счета на безвозмездной основе, если средства используются на оплату счетов, покупок и выполнения любых безналичных операций. Если же снять с наличные, то комфортное время прекращается. В этом случае проценты начисляются, как за обычный займ. Если перевести деньги на другую карту, то беспроцентное время не действует, поскольку такая процедура приравнивается к снятию наличных.

Грейс Сбербанка

Грейс по продуктам Сбербанка в большинстве случаев имеет одинаковые условия для всех инструментов:

Узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка можно на портале учреждения. Как уже было сказано выше, он одинаковый для всех видов кредитных карт – золотой, платиновой классик, мастеркард, виза моментум и других.

Когда начинается его отсчет?

Отчет расчетной стадии начинается сразу после активации кредитки, а не с момента совершения первого безналичного расчета, как полагают некоторые пользователи. Этот день будет датой создания отчета. С этого времени учреждение определяет грейс для гражданина.

Спустя 30 дней клиенту поступает сообщение о сумме задолженности, которую заемщик должен погасить в 20-дневный срок, чтобы не оплачивать проценты. Если за отчетный период на счет не будет полностью внесена вся сумма, то начнется начисление процентов.

Чтобы самостоятельно не высчитывать дату активации, узнают начало отчета такими способами:

1. Через Колл-центр учреждения. Телефоны для уточнения информации – 8-800-555-5550 для звонков по России, 7-495-500-55-50 для жителей столицы и области. Чтобы узнать дату начала отчета, потребуется назвать ФИО и кодовое слово.
2. В офисе учреждения. Для этого следует в ближайшее отделение обратиться с удостоверением личности и кредиткой. Оператор предоставляет необходимую информацию в течение 5 минут.
3. Через интернет-банкинг. Чтобы определить дату таким способом, следует зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн и перейти в меню счетов. Нажмите на кредитку, по которой нужна информация, и откроются все данные.
4. Через КЭШ-машину. Вставьте инструмент в приемник, и введите код. Перейдите во вкладку «Сервис и другие услуги», после чего нажмите надпись «Данные карты». После этого на экране высветится необходимая информация. При необходимости данные распечатывают на чеке.

Как пользоваться?

Чтобы не выйти из льготного периода, следует соблюдать правила пользования кредиткой:

• в течение 50 дней после активации инструмента нужно полностью внести потраченную сумму. Если закрыть долговые обязательства, не будут начисляться проценты;
• начните пользование картой сразу после ее активации. Это позволит дольше пользоваться заемными средствами без %;
• запомните число начала формирования отчета в банке. Это позволит избежать выхода из льготного периода.

Пример вычисления и калькулятор

Калькулятор льготного периода по кредитной карте позволяет точно узнать, когда заканчивается грейс. Воспользоваться программой рекомендуется на официальном сайте учреждения.

Определить льготный этап можно без использования сервиса. Для этого рекомендуется придерживаться такого алгоритма:

Для более легкого понимания вычисления грейса, приведем пример расчета льготного периода кредитной карты. Вы оформили кредитку 1 марта. Это и будет число активации инструмента. Вы воспользовались продуктом 15 марта. 30 марта – дата окончания расчетной стадии, 31 число – начало платежной стадии. 19 апреля – дата окончания льготного периода.

Способы погашения задолженности

Долговые обязательства закрывают следующими способами:

• через КЭШ-машину любого банка;
• через интернет-банкинг или мобильное приложение;
• переводом денег;
• через сотрудника подразделения банка.

Как быть, если вовремя не пополнить счет?

Если льготный период просрочен, нужно совершать минимальный платеж. После этого деньги вносят на счет по графику, как при обычном займе, или сразу закрывают долг единовременным платежом. Если не сделать минимальный платеж, будет просрочка. В такой ситуации банк начислит штраф и может увеличить ставку.

Кредитка – выгодный способ кредитования, который позволяет в течение 50 дней пользоваться деньгами на безвозмездной основе. Для этого рекомендуется научиться рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка. Делают это самостоятельно, пользуясь простой формулой, или через программу онлайн калькулятор. В этом случае можно остаться в грейсе, используя заемные средства для безналичных расчетов.