Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок.

Особенность кредита под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка - одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю.

Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему.

Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования - отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом.

Преимущества кредита под залог земли

• процентная ставка низкая;
• длительный срок предоставления кредита;
• возможность получить большую сумму;
• не нужно подтверждать доход;
• не нужны поручители;
• отсутствие скрытых комиссий;
• можно получить наличными;
• возможность тратить кредит под залог участка земли на любые цели, не отчитываясь о расходах перед банком.

Какие документы необходимы для оформления?

• паспорт заемщика;
• правоустанавливающие документы на участок земли;
• кадастровый паспорт, план земельного участка;
• свидетельство о собственности;
• справка об уплате налога на землю.

На что смотрят банки?

В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.

Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь - это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.

“Кредитная Лаборатория” - компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры - крупнейшие банки России. Наша цель - свести возможность отказа по кредиту к нулю.

Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.

Те граждане, которые имеют в собственности земельные , могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.

Как оформить кредит под залог земельного участка? Фото № 1

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:

• участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого ;
• участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
• земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
• земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.

На какие цели можно взять такой кредит?

Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2

Исходя из анализа всех , которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

• строительство индивидуального жилого дома;
• потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой , средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Исходя из этого, банковские учреждения могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.

Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать). Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.

Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный участок может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство. От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк.

Предоставление кредита, необходимые документы

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.

В принципе практически все программы банковских учреждений, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:

1. Паспорт гражданина (заемщика), могут также потребовать документы членов семьи.
2. Документы, подтверждающие право (выписка из реестра, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании).
3. Документ, подтверждающий оценку стоимости участка.
4. Техническая документация, где будут указаны четки границы, кадастровый номер.

Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами.

Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность (например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы).

Если займ берется на строительство дома, то можно предоставить его утвержденный план и проект.

Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано.

Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли

Где можно получить кредит под залог земли? Фото № 4

Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают под ипотеку земельных участков.

Их перечень следующий:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк России;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Московский кредитный банк;
• Банк Москвы.

Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных участков, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу.

Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой. Займ под залог земли предоставляется не во всех банках, а процедура его оформления отличается от стандартного получения кредита.

Особенности

К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

1. Длительный процесс получения . Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
2. Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
3. Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
4. Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
5. Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
6. Требование оформления страховки на объект залога.

Процедура оформления

Зная, как взять кредит под залог земли, можно существенно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, а также значительно улучшить прочие условия кредитования.

Перед тем как приступить к оформлению кредита, залоговый участок подлежит оценке. Специалисты банка самостоятельно проводят оценку залога без взимания какой-либо оплаты. Если результаты оценки не устроят клиента, он может обратиться к независимым экспертам. При наличии всех требуемых документов, процедура оформления займет не более двух дней.

Требования к документам

1. Гражданский паспорт РФ.
2. Свидетельство ИНН.
3. Справка, подтверждающая трудоустройство клиента.
4. Справка о доходах.
5. Документы на землю (право собственности, кадастровый паспорт).
6. Для клиентов, состоящих в браке, требуется согласие второго супруга на предоставление займа, оформленное в письменном виде.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Получить ипотеку или взять кредит под залог земельного участка можно, обратившись в следующие банки федерального значения:

• Cбербанк;
• Международный Московский банк;
• РосЕвроБанк;
• Банк Москвы;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк.

По месту своего проживания клиент может воспользоваться подобными кредитными программами в региональных банках. Предоставление кредита под залог участка в каждом банке имеет свои нюансы и отличия.

Сбербанк

Крупнейший российский банк предлагает возможность воспользоваться займом на любые цели с залогом недвижимости в качестве обеспечения.

Достоинства данного продукта заключены в привлекательных ставках по займу, отсутствии необходимости подтверждать целевое использование кредитных средств и отсутствие комиссионных сборов при оформлении и обслуживании.

Для зарплатных клиентов процент по ставке снижен на 1,00%. Для клиентов, оформивших страховой полис на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в размере 1,00%.

Кредит в банке под залог земельного участка предоставляется на следующих условиях:

Росевробанк

В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом.

Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет).

Условия займа:

Данная программа потребительского кредитования отличается удобным расчетом погашения в виде аннуитетных платежей равными частями, а также предусматривает возможность полного или частичного погашения раньше указанного в договоре срока без каких-либо штрафов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает возможность получения нецелевого займа под залог жилья с земельным участком, включая таун-хаусы, на следующих условиях:

1. Низкие процентные ставки.
2. Без взимания комиссионных сборов за обслуживание.
3. Клиент вправе выбрать предпочтительную схему погашения - аннуитетными или дифференцированными платежами.
4. Погашение досрочно – без штрафов.

Общие условия:

Кредитование под залоговое обеспечение в виде участка земли имеет множество положительных моментов в виде низкого процента по займу, больших размеров займа и длительному сроку использования . Ввиду наличия риска утраты права собственности по залоговому объекту в случае ухудшения платежеспособности клиента, следует тщательно оценить свои возможности по своевременному и полному выполнению кредитных обязательств.

От чего зависит размер займа под залог земли у частного лица? Где получить займ под залог земельного участка? Когда могут отказать в предоставлении займа под залог земли?

Отдать землю в залог под обеспечение займа психологически гораздо легче, чем рисковать квартирой или домом, в которых вы проживаете. Зачастую земля даже толком не используется заёмщиком, зарастая бурьяном и ожидая лучших времён – когда у владельца появятся деньги на строительство дома или дачи.

Если вы готовы отдать ваш земельный участок в качестве кредитной гарантии, но не знаете, как это сделать, то эта статья снимет все вопросы по поводу процедуры оформления требований банков к заёмщикам и их земле , и прочих нюансов, касающихся заявленной темы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт список банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс обзор причин, по которым кредиторы могут отказать в выдаче займа.

1. Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей

Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок . Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.

Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус , если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные , вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.

На практике часто встречается ситуация, когда права на дом у владельца есть, а земля должным образом не оформлена. В этом случае нужно сначала привести в порядок документы на недвижимость , а уже потом предлагать её банкам и прочим кредитным компаниям.

Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции , в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.

Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:

• сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента ;
• у заёмщика плохая кредитная история ;
• ему нужна более крупная сумма , чем предполагает обычный потребительский займ;
• соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.

С залогом шансы получить займ возрастают многократно . Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.

С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:

• снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
• увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
• проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.

Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной . Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.

Ликвидность - главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога

Не только банки выдают . Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО , ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.

Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках . Риск потерять землю повышается.

А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов , готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.

Специалисты советуют иметь дело с банками. Но если в вашем городе подходящих банковских предложений нет, то хотя бы проверяйте статус этих кредитных организаций , прежде чем отдавать им залог.

Сведения обо всех юридических лицах есть на сайте Налоговой службы . Чтобы проверить МФО, посетите ресурс Службы Банка России по финансовым рынкам – там есть государственный реестр таких организаций.

Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка . Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.

2. От чего зависит размер займа – ТОП-5 главных факторов

В идеале вы должны быть единственным собственником земли . Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.

Если в числе владельцев земли есть несовершеннолетние лица , банки наверняка откажутся брать её в залог – слишком хлопотно будет отсудить участок в случае неуплаты кредита.

Другие требования:

• участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство ;
• если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
• участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника .

Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность . Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории .

Эти и другие факторы рассмотрим подробно.

Фактор 1. Район расположения участка

Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости .

Для справки

В Подмосковье цены на участки достигают 3-7 млн рублей за 7-10 соток. Чем ближе к Москве, тем выше цена. Каждые 10 км ближе к МКАДу – это несколько миллионов рублей в плюс.

При этом стоимость со временем не падает, а наоборот. Такие участки – действительно ликвидная и желанная собственность для любой кредитной организации.

Фактор 2. Характер рельефа

Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого , отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.

Фактор 3. Площадь участка

С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость . Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток . Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.

Фактор 4. Наличие подъездных путей

Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует .

А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами , его ценность сразу возрастёт.

Фактор 5. Плодородность почвы

Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.

Пример

У меня на даче болотистая земля, на которой хорошо растут только сорняки. Культурные растения здесь почему-то чахнут. Это при том, что за всё время использования сюда свезли не один десяток тонн чернозёма и удобрений.

Не удивительно, что соседке по даче, которая как раз захотела оформить участок в залог, банк назначил до смешного низкую цену . Низкая ликвидность, туды её в качель.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.

3. Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке . Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам , так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции , если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу .

Идеальная ситуация, это когда вы оформляете займ в банке, услугами которого уже пользуетесь . Особенно лояльны банки к тем клиентам, у которых есть зарплатная карта . Они им и ставку снизят, и срок кредитования продлят.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру .

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

• рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств ;
• время работы на рынке;
• отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах ;
• наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья . Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели . Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа . При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

• выписка из ЕГРН , подтверждающая право собственности на землю;
• правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены );
• кадастровый план;
• справка об отсутствии обременений;
• межевой план;
• согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки .

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным . Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Наличие страховки на недвижимость повышает шансы на выдачу кредита . Если отдаёте землю вместе с домом, полис потребуют наверняка . Но, опять же, вы вправе самостоятельно выбрать страховщика и условия страхования.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ , а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

• итоговую ставку;
• условия досрочного погашения задолженности ;
• условия начисления штрафов;
• наличие комиссий за финансовые операции;
• ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы . Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Однозначно нельзя продавать, дарить и менять её.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей , где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

Если перечисляете деньги через электронные системы или со счёта другого банка, учитывайте задержки по времени и комиссионные проценты .

4. Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег . Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб. , проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.

В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями .

выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой .

В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами , в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.

Срок кредитования – от 5 до 10 лет , базовая ставка – 18,9% . Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.

выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей . На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9% годовых.

Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца .

Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.

позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо . Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.

Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно . Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей .

4) Альфа-Банк

выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000 до 1 млн .

У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.

5) Ренессанс Кредит

– если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей . 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт .

«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб .

Сравним банковские продукты:

№	Банки	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Эксклюзивные условия и предложения
1		14,9 по кредиту наличными, 19,9 по кредитной карте	По кредитной карте – до 300 000, по кредиту наличными – до 100 000	Карту оформят и доставят бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	На карту до 1 млн, до 5 млн по кредиту наличными	Карты с рекордным беспроцентным периодом – до 100 дней
5		От 13,9 по кредиту наличными, 24,9 по карте	До 200 000 на кредитку, до 700 000 наличными	Карту выдадут в день обращения в ближайшем отделении

5. Почему могут отказать в предоставлении займа – 5 главных причин

У серьёзных банков и требования к объектам залога серьёзные .

Коротко рассмотрю все причины, по которым в займе могут отказать даже с обеспечением.

Причина 1. На участок наложен арест

Денег не дадут, если земля находится под арестом или другим обременением – к примеру, сдана в безвозмездное пользование или долгосрочную аренду.

Откажут, если у вас в момент обращения в банк есть судебный спор с соседями по поводу границ участка.

Причина 2. Земля находится в природоохранных зонах

У природоохранных и водоохранных зон особый статус. Такую землю нельзя оформлять в залог. Всего в РФ 200 млн га таких территорий.

Земельные участки, расположенные в заповедниках, заказниках и на других природоохранных территориях, оформлять в залог запрещено

Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.

Причина 3. На участке нет межевания и границ

Межевание – это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана . Кредиторы не имеют дело с землями, у которых такого плана нет, поскольку юридические операции с ними будут признаны незаконными .

Причина 4. Участок используется не по назначению

У земель есть целевое назначение – строительство, сельскохозяйственные работы, огородничество, садоводство.

Если вы использовали территорию не по назначению, у вас не только не возьмут её в качестве залога, но и могут оштрафовать.

Причина 5. Отсутствие кадастрового номера участка

Без кадастрового номера участок не имеет полноценного правового статуса. А значит, продавать, менять, отдавать в залог такую землю нельзя.

6. Заключение

Займ под залог земли – хороший вариант добыть денег для заёмщиков с плохой кредитной историей и недостаточным уровнем платежеспособности. Риск лишиться имущества будет минимальным, если иметь дело с надёжными банками и внимательно читать кредитный договор.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, можно ли назвать условия предоставления займов, которые предлагают своим клиентам ломбарды и МФО, более выгодными по сравнению с банками?

Желаем вам финансового благополучия! Ждём комментариев и отзывов. Не забывайте ставить звёздочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Заложить земельный участок для получения кредита - распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

• оформить завещание или дарственную;
• зарегистрировать жильцов;
• выделить долю;
• оформить залог и т.д.

Важный момент - права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

1. Низкий процент - кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
2. Увеличенный лимит - банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
3. Сниженные требования - при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки - необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет .

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение - ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения . Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать - это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты - увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование - защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели - от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

• на покупку квартиры - возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
• на строительство дома - средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог - высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится - органы опеки не дадут своего согласия.
2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

• дачных участков;
• земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
• участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
• земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке - нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы - кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение - предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в и получить нецелевой займ можно только .

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная - 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать - это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

• оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
• подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
• оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
• отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев - на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения - не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком - Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности - моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет - от 1 года.

(1 оценок, среднее: 2,00 из 5)