Tere pärastlõunast, kallid finantsajakirja saidi lugejad! Täna räägime kasumlikust hüpoteeklaenust (odav hüpoteek).

Sellest artiklist saate teada:

• Milliseid hüpoteeklaenu tingimusi võib pidada soodsateks;
• Kellel on võimalus saada soodushüpoteek;
• Millistele parameetritele tuleks kasumliku hüpoteeklaenu valimisel tähelepanu pöörata?
• Kus (millises pangas) on kasulikum hüpoteeki võtta?
• Kes aitab teil saada parimat hüpoteeklaenu?

Väljaande lõpus on vastused korduma kippuvatele küsimustele hüpoteeklaenude kohta.

Esitatud teave on kasulik neile, kes plaanivad osta kodu hüpoteeklaenuga ja otsivad parimaid tingimusi. Kui kuulute sellesse kategooriasse, ärge raisake aega, lugege meie artiklit kohe!

See väljaanne räägib tulusatest/odavatest hüpoteekidest: kuidas seda valida, kust on tulusam võtta, millisesse panka saab madala intressiga taotleda

Meie riigis hüpoteek on muutunud ainsaks võimaluseks, mis võimaldab teil juba täna oma koju kolida, raiskamata aega ja vaeva korteri maksumusega võrdse raha säästmisele. Meie veebisaidil on eraldi artikkel selle kohta, kuidas iseseisvalt oma kodu omanikuks saada.

Kinnisvaraga tagatud hüpoteegid on kodu soetamise viisina populaarsed olnud kogu maailmas juba aastaid. Meie riigis hakkas see korteri ostmise võimalus arenema alles 15 aastaid tagasi.

Üsna suur hulk Venemaa kodanikke on aga juba suutnud hüpoteeklaene ära kasutada. Pealegi on paljud isegi suutnud selliseid laene edukalt tagasi maksta.

1.1. Kinnisvara tagatisel laenude põhijooned

Hüpoteeklaenu peamised omadused on järgmised:

1. Sihtmärk. See tähendab, et hüpoteegi eest saadud raha saab kulutada ainult kinnisvara ost. Neid antakse välja palju harvemini Ehitus.
2. Vara jääb pangale pandituks, hoolimata asjaolust, et ostmisel muutub see laenuvõtja omandiks. See tähendab, et kuni hüpoteeklaenu täieliku tagasimaksmiseni on kinnisvara müümine või kinkimine panka teavitamata võimatu. Sageli on isegi siinsete sugulaste registreerimiseks vaja eraldi luba.
3. Pikaajaline. Kõige sagedamini väljastatakse hüpoteek minimaalselt 5 aastaks. Maksimaalne periood võib ületada 30 . Kõik sõltub suuresti laenuvõtja vanusest.

Hüpoteeklaenul on mitmeid eeliseid:

• raha laekumise ja korteri ostmise suur kiirus, eriti kui tegemist on professionaalide kaudu registreerimisega nn maaklerid;
• turul suur hulk programme, mille valik sõltub konkreetsest olukorrast;
• tulus investeerimisvõimalus.

Valides vahel rentida Ja hüpoteek, tuleks aru saada, et korterid ei lange aja jooksul peaaegu kunagi. Enamgi veel, üürimaksed sageli suurenevad, samas kui hüpoteegi maksed jäävad sageli muutumatuks.

Selgub, et pikemas perspektiivis on üürimine enamasti kallim kui oma kodu laenu tasumine.

Loomulikult lisaks kasu hüpoteeklaenud on vead. Peamised neist on tagajärjed, mis tekivad hüpoteeklaenu maksevõimetuse korral. Teisisõnu, sellistes olukordades Krediidiasutusel on õigus tagatis tagasi võtta .

Ärge unustage, et laenu saamine pole nii lihtne. Selleks peate täitma teatud krediidiasutuste nõuded, mis kehtivad hüpoteeklaenuvõtjatele.

Põhinõuded laenuvõtjale on enamikus krediidiasutustes samad:

• minimaalne vanus 21 aasta, maksimaalne - ligikaudu 40 -45 ;
• kvaliteetne krediidireputatsioon;
• stabiilne töökoht;
• piisav igakuine sissetulek.

Ainult siis, kui kõik vajalikud tingimused on üheaegselt täidetud, saab taotleja loota positiivsele hüpoteegi otsusele.

Eraldi artiklis kirjutasime ka sellest, kuidas seda ilma keeldumiseta teha ja millised pangad on sel juhul valmis laenu andma.

1.2. Millist hüpoteeklaenu võib pidada kasumlikuks?

Kõik teavad, et hüpoteeklaenuga peate elama pikka aega võlgu. Tulemuseks on märkimisväärne enammaksmine. Seetõttu reageerivadki need, kes soovivad laenuga korterit osta, lausele väga teravalt soodne hüpoteek .

Hüpoteeklaenu summa on tavaliselt üsna suur. Kombineerituna soliidse laenutähtaja, aga ka erinevate vahendustasude ja kindlustusmaksetega annab see suur ülemaksmine , mis on tavaliselt miinimum 2 kordaületab esialgse laenusumma.

Peamine eesmärk sellistes tingimustes laenuprogrammi valimisel on leida võimalikult tulusam hüpoteeklaenuprogramm.

Oluline on mõista , et kõige kasumlikum hüpoteek ei ole alati see, mille intressimäär on madalam. Väga harva nõustub pank kasumit vähendama. Seetõttu hüvitab krediidiasutus intressimäära alandamisega kaasnevad kahjud enamasti erinevate komisjonitasud.

Paljud inimesed peavad seda võimalust enda jaoks kasulikuks. Ühest küljest pole vaja oodata ja säästa. Aga ära unusta et see rahasumma tuleb igal juhul välja maksta.

Pealegi, kuna see sisaldub väljastatavas laenus, võetakse sellelt ka intressi. Lõppkokkuvõttes on enammakse palju suurem kui sissemakse tegemisel.

Professionaalsed rahastajad on sellega nõus soodne hüpoteek– suhteline mõiste. Selle parameetrid määravad nii laenuvõtja isiklik arvamus kui ka hetkel valitsev finantsolukord.

Tegelikult, kui uurite hoolikalt hüpoteeklaenuprogrammide omadusi, lakkab enamik eeliseid olemast. Samas osutuvad just need tingimused, mis tunduvad ebamugavad ja ka kõige vähem tulusad, konkreetsetes tingimustes kõige sobivamateks ja parimateks.

Enamasti saavad hüpoteeklaenust kõige rohkem kasu need, kes toovad ohvreid näiliselt väikese kasu saamiseks.

2. Kellel on õigus saada soodustingimustel hüpoteek? 📑

Kui soodustuste seisukohalt ikkagi hüpoteeki arvestada, siis selle võivad saada need, kellel on õigus saada laenu soodustingimused.

Traditsiooniliselt eristatakse järgmisi soodustuste kategooriaid:

• hüpoteeklaenu intressimäär;
• sissemakset pole vaja teha;
• krediidipuhkus - teatud sündmuste (näiteks lapse sünd) ilmnemisel on laenusaajal lubatud jätta laenu tagasi maksmata. 1 -3 aastat.

Soodustingimustel hüpoteeklaenu saamise eesmärgiks on eluaseme soetamise võimalus madala sissetulekuga kodanikud.

Kes saavad soodustingimustel hüpoteegi - peamised kodanike kategooriad

Sooduslaene antakse järgmistele laenuvõtjate kategooriatele:

1. Noored pered – mõlemad abikaasad on alaealised 35 aastat;
2. Noored spetsialistid;
3. sõjaväeteenistust täitvad isikud;
4. Noored õpetajad;
5. Rohkem kui ühe lapsega peredel on õigus rasedus- ja sünnituskapitalile.

Muideks, sõjaväelased hüpoteek 2,4 miljonit rubla mille eest nad ei maksa. Kõik maksed nende eest teeb kaitseministeerium.

Seega on soodushinnaga hüpoteeklaenude programmidel mitmeid kasu . Siiski on ka vead, mille hulgas on peamiselt nn eluaseme ostmise võimaluse puudumine .

Tavaliselt tuleb kasusaajatel valida konkreetse arendaja korterite vahel, mis ehitatakse perspektiivikatesse, kuid ebapopulaarsetesse piirkondadesse. Sageli on aga võimalik osta ainult kinnisvara osalus aktsiakapitalis. Lisateavet sõjaväelaste ja teiste avaliku sektori töötajate kohta leiate ühest meie varasemast artiklist.

Mida tuleb tasuva hüpoteeklaenu otsimisel arvestada - kõige olulisemad tegurid, mis mõjutavad hüpoteeklaenu "kasumlikkust"

3. Kuidas valida tulusat hüpoteeklaenu – 6 peamist tingimust, millele tuleb erilist tähelepanu pöörata 📊

Et mõista, milline hüpoteek on kõige tulusam, on oluline analüüsida ja võrrelda turul olemasolevaid pakkumisi.

Seda tuleks meeles pidada hüpoteeklaenu leping nõuab laenuvõtjat maksimaalselt tähelepanu. Peaksite hoolikalt uurima kogu teksti, eriti nn väikeses kirjas.

• laenuvaluuta;
• sissemakse suurus;
• intress;
• kindlustuse olemasolu ja selle eest tehtavate maksete suurus;
• komisjonitasude suurus;
• varajase tühistamise tunnused.

Tingimus 1. Laenu valuuta

Pangad püüavad sageli meelitada kliente hüpoteeklaenu võtma välisvaluuta, vähendades selliste laenude intressimäärasid. Spetsialistid Mitte soovitada sellisele kiusatusele järele anda.

Hüpoteeklaenu tähtaeg on väga pikk ja selle aja jooksul võib rahvusvaluuta nii palju odavneda, et panuste võidusumma väheneb. tähtsusetu . Pealegi muutub meie riigis välisvaluutade kurss sageli ettearvamatult. Tulemuseks on Raskused hüpoteegi tasumisel.

Mõnes olukorras on siiski tulusam võtta hüpoteek välisvaluutas. See on tüüpiline juhtudel, kui põhitulu arvutatakse selles rahaühikus.

Tingimus 2. Sissemakse summa

Kõige sagedamini väljastatakse hüpoteek sissemakse. See näitaja kajastab teavet selle kohta, kui palju laenuvõtja peab maksma kohe pärast lepingu allkirjastamist.

Traditsiooniliselt arvutatakse sissemakse summa vahemikus 10 kuni 30% korteri kogumaksumusest.

Rahalises mõttes on summa päris suur. Mõne jaoks võib selle kogumine olla keeruline. Sisuliselt näitab see aga krediidiasutusele, et laenuvõtja kavatsused on kõige tõsisemad. Kõik, kel õnnestus sissemakseks raha koguda, suudavad edaspidi kindlasti ka hüpoteeklaenu summa tasuda.

Mõned laenuvõtjad raiskavad aega minimaalse või ilma sissemakseta laenuprogrammide otsimisele. Samal ajal nad unustavad, et selliseid laene sageli väljastatakse ebasoodsamad muud tingimused.

Pealegi tuleb see summa igal juhul tasuda. Ainult kogunenud intressi arvesse võttes on see palju suurem.

Tingimus 3. Intressimäär

Hoolimata sellest, et eksperdid ei soovita intressimäära esiplaanile seada, pöörab enamik laenuvõtjaid sellele esimesena tähelepanu. Kuid see parameeter ei ole alati kõige olulisem.

Enamik krediidiasutusi oskab suurepäraselt mängida laenuvõtja psühholoogiaga. Tema tähelepanu äratamiseks seadsid pangad miinimumpakkumine . Samas on täiesti loomulik, et ükski krediidiasutus ei muretse klientide säästude pärast rohkem kui enda kasu.

Seetõttu ei tohiks teid altkäemaksu anda madala intressimäära lubadusest. On täiesti võimalik, et kõigi hüpoteeklaenuprogrammi parameetrite edasisel uurimisel selgub, et see on lihtsalt trikk, et meelitada rohkem kliente.

Pealegi oleks kasulik teada, et hetkel Venemaal on keskmine hüpoteegi intressimäär 12-15 protsenti aastas. Kui lubate väiksemat protsenti, peaksite uurima muid tingimusi veelgi hoolikamalt.

Tingimus 4. Kindlustuse olemasolu ja selle eest tehtavate maksete suurus

Mõned laenuvõtjad unustavad saadavuse kindlustus hüpoteeklaenu võtmisel. Samal ajal mõjutab see parameeter märkimisväärselt tulevase enammakse suurust.

Seaduslikult on kehtestatud, et kindlustus on kohustuslik laenumakseid . Laenuvõtjal on õigus keelduda kõikidest muudest kindlustusliikidest.

Märge! Sageli mõjutab hüpoteegi intressimäära suurust just kliendi nõusolek vabatahtlikuks kindlustamiseks.

Krediidiasutuste jaoks on oluline, et laenu väljastamise risk oleks võimalikult väike. Enda kaitsmiseks püüavad nad igal võimalikul viisil veenda kliente mitte ainult makseid, vaid ka kindlustama tervist, esitus, kui ka tema ise kinnisvaraobjekt.

Sellises olukorras peaks laenuvõtja hoolikalt kaaluma teatud kindlustustega nõustumise eeliseid.

Tingimus 5. Muude vahendustasude summa

Sageli ei pööra laenuvõtjad hüpoteegi taotlemisel tasude olemasolule piisavalt tähelepanu. Vahepeal on erinevaid tüüpe lisamakseid, mis mõjutavad intressimäära, aga ka hüpoteeklaenu enammakseid.

Sageli on esimene tasu, millega laenuvõtja silmitsi seisab hüpoteegi registreerimise ja väljastamise eest tasumine . Mõnel pangal on mitu laenuprogrammi, mis erinevad selle makse suuruse poolest (tavaliselt 1 kuni 4% laenusummast). Kus mida kõrgem on vahendustasu, seda madalam on intressimäär .

Mitte igaüks ei saa kohe aru, milline variant on tulusam. Selle kindlaksmääramiseks peate võrdlema komisjoni suurus Koos enammaksmine kogu laenuperioodiks. Alles pärast seda saate teha õige valiku.

Hüpoteeklaenu väljastamise vahendustasu pole kaugeltki ainus. Iga laenuprogrammi puhul peaksite välja selgitama, kas lisamakseid ja hoolikalt analüüsida nende mõju maksetele.

Seega unustavad laenuvõtjad sageli olemasolu konto hooldustasud . Samal ajal võetakse nende eest tasu igakuiselt. Seetõttu on madalamatest intressimääradest saadav kasu sageli ebaoluline või olematu.

Hüpoteeklaenu ootamatute enammaksete vältimiseks peaksite hoolikalt tutvuma kõigi lepingutingimustega. ENNE selle allkirjastamine.

Sageli märgitakse info lisamaksete kohta muljetavaldava lepingumahu keskele. Seetõttu võib seda olla raske märgata.

Samuti on oluline hoolikalt läbi mõelda, kui sageli peate teatud makset tasuma – kord aastas või kuus.

Tingimus 6. Ennetähtaegse tagasimaksmise tunnused

Sama oluline hüpoteegi parameeter on võimalus see ennetähtaegselt tagasi maksta . Paljud laenuvõtjad teevad kõik endast oleneva, et võimalikult kiiresti maksekoormusest vabastada. Pankade jaoks aga on Mitte on kasulik, sest nad jäävad tulevikus välja antud laenust kasumit saamata.

Selline olukord toob kaasa asjaolu, et mõned krediidiasutused püüavad piirata võimalust hüpoteeklaenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Nad määravad komisjonitasud selliste toimingute jaoks ja ka ei luba neid teatud aja jooksul.

Enamik panku pakub aga klientidele võimalust hüpoteek ennetähtaegselt tasuda. Valikuid on 2:

1. Tasuda ülejäänud võlasumma;
2. Panusta ainult osa.

Mõlemad meetodid võimaldavad teil hüpoteegi enammakstud summat järk-järgult vähendada. Seetõttu võib ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust pidada kasumliku hüpoteeklaenu märgiks.

Seega on mitmeid parameetreid, mis mõjutavad oluliselt hüpoteeklaenuprogrammide kasumlikkust. Neid tuleks analüüsida kõikehõlmavalt . See on ainus viis otsustada, milline variant on eelistatavam.

4. Kasumliku hüpoteeklaenu nüansid + professionaalne arvamus selle kohta, kas praegu on tasuv hüpoteeki võtta 🔔

Kui rääkida sellest, kas praegu, kui majanduslik olukord Venemaal ja maailmas on äärmiselt ebastabiilne, on kasulik võtta hüpoteeklaenu, siis sellistel tingimustel ei heiduta rahastajad inimesi hüpoteeklaenulepinguid sõlmimast. Kuid nad rõhutavad kodanikele, et laenuprogrammi tuleks valida võimalikult hoolikalt. . Põhimõtteliselt on see reegel asjakohane igal ajaperioodil.

Suur hulk venelasi on sattunud lõksu. Neid võrgutasid ahvatlevad hinnad ja nad võtsid välisvaluutas kodu ostmiseks laenu.

Samas pole aastamäära vahe nii suur – umbes 2 -3 % . Näib, et rublades suure laenu puhul oleks enammaksmine märkimisväärne. Kuid keegi pole kaitstud valuutakursside kõikumise eest välisvaluutas hüpoteekidega.

Niisiis, sisse 2016 aastal kasvas Venemaal välisvaluutade väärtus ligikaudu 2 korda. Selle tulemusena jätkavad need, kes võtsid hüpoteegi rublades, kindla kuumakse. Samas neil, kes võtsid laenu välisvaluutas, kasvas see proportsionaalselt vahetuskursiga ehk 2 korda.

Sarnaseid olukordi korrati rohkem kui üks kord. Tulemuseks on laenuvõtja jaoks äärmiselt keeruline olukord, kus hüpoteegi tasumine muutub võimatuks.

Eksperdid nimetavad ka teisi, mida pangad klientide meelitamiseks kasutavad. Need näevad välja väga atraktiivsed, kuid praktikas ei too need laenuvõtjatele tegelikku kasu. Allpool kirjeldame neist kõige levinumaid.

1) Ujuv intressimäär

Pangatöötajad püüavad sageli oma kliente selles veenda ujuv intressimäär hüpoteeklaen on laenuvõtja jaoks uskumatult soodne võimalus, kuna see tagab maksete suuruse muutumise sõltuvalt turuolukorrast. Praktikas langevad kõik majandusolukorra muutumisest tulenevad riskid laenuvõtjate õlgadele.

Märge! Mõned eksperdid võrdlevad ujuva intressimääraga hüpoteegi riskiastet välisvaluutas väljastatud laenuga.

Lisaks väidavad analüütikud, et lähitulevikus ei ole oodata majandusnäitajate paranemist, millega intressimäär on seotud.

Lisaks ennustavad eksperdid inflatsioonimäära edasist kasvu. Laenuvõtjate jaoks osutub see nii kõrgus ujuvkurss. Tuleb meeles pidada, et sellist tõstmist ei piira absoluutselt mitte miski, mistõttu võib see võlgniku jaoks kaasa tuua olukorra, kus laenu tasumine on võimatu.

Arvatakse, et ujuv intressimäär on kasulik lühiajalise hüpoteegi võtmisel. See tähendab, et kui maksate laenu jooksul 5 aastat, see probleeme ei ähvarda. Lisaks saate säästa enammakstud summalt.

Kuid ajalugu ütleb teisiti. Paljud laenuvõtjad, kes 2006 aastal võtsime muutuva intressimääraga hüpoteegi ja kavatsesime selle võimalikult kiiresti ära maksta. Siiski sisse 2008 aasta on kätte jõudnud majanduskriis mis tõi kaasa märkimisväärse tõusvad määrad selliste laenude eest. Seetõttu ei olnud lootused õigustatud ja makse suurenes oluliselt.

2) Tulevikus alandatud eluasemelaenu intressimäärad

Hiljuti on hüpoteeklaenude turule ilmunud programme, mis lubavad laenuvõtjaid teatud ulatuses komisjonitasu intressimäära alandamine tulevikus.

Praktikas peate selle võimaluse eest maksma tohutuid summasid. Tavaliselt on komisjonitasu 2 -7 % kogu hüpoteegi eest saadud summast.

Pangad esitavad arvutusi, mis veenavad kliente, et selliste intressikärbete kokkuhoid on märkimisväärne.

Praktikas püüab enamik laenuvõtjaid oma hüpoteegi võimalikult kiiresti tagasi maksta. Sel juhul pole säästmisel mõtet. Seetõttu ei soovita spetsialistid selliste tingimuste eest lisaraha üle maksta.

3) Hüpoteeklaenude refinantseerimine

Praegu pakuvad üha enam krediidiasutusi hüpoteeklaenu kombineeritud määr. Sel juhul väljastatakse laen algselt vähendatud intressimääraga ja teatud aja möödudes antakse see välja.

Ühest küljest on laenuvõtja jaoks refinantseerimisest teatav kasu, mis seisneb selles saada rohkem kasumlik tingimused. Selle tulemusel loodab klient hüpoteeklaenu taotledes, et esimeses etapis saab ta kasu madalast intressimäärast ja seejärel refinantseerib laenu turu keskmise intressimääraga.

Praktikas ei soovi pangad, kui nende hüvitised vähenevad, andma refinantseerimine. Seetõttu ei anta enamikul juhtudel laenuvõtjatele võimalust seda õigust kasutada.

Sageli ei anta laenuvõtjatele paremaid hüpoteeklaenu tingimusi, nad lihtsalt saavad ujuva intressimääraga laen.

Arvestada tuleb sellega, et hüpoteegi pealt makstakse algul alati ainult intressi, samas kui põhiosa suurus jääb praktiliselt puutumatuks. Selle tulemusena ei erine enammakse tase praktiliselt tavapärasest laenust ning säästulubadus jääb vaid reklaamitrikiks.

Seega peab laenuvõtja hüpoteegi taotlemisel põhjalikult valige selle tingimused. Tänapäeval pakub turg tohutul hulgal erinevaid programme, millest enamik meelitab kliente olematu säästuvõimalusega.

Te ei tohiks selliseid lubadusi nende sõna järgi võtta. Parem on uurida spetsialistide arvamusi teatud ettepanekute kohta.

5. Millises pangas on kõige kasumlikum hüpoteek - ülevaade TOP 5 pangast, kus on tulusam laenu võtta 💸

Tänapäeval saab hüpoteeklaenu saada peaaegu igast pangast. Samal ajal võib laenuturult leida palju huvitavaid ja üsna tulusaid programme.

Üksinda parima valimine võib olla keeruline. Seetõttu on kõige parem kasutada ekspertide koostatud hinnanguid.

Tabelis on toodud kõige soodsamate laenutingimustega pangad:

№	Krediidiorganisatsioon	Laenuprogrammi nimi	Maksimaalne laenusumma	Maksimaalne tähtaeg	Pakkumine
1.	Moskva krediidipank	Hüpoteek riigi toel	8 miljonit rubla	20 aastat	7-12%
2.	Primsotsbank	Määra oma panus	20 miljonit rubla	27 aastat	10%
3.	Sberbank	Valmis elamispinna ostmine noortele peredele	8 miljonit rubla	30 aastat	11%
4.	VTB 24	Rohkem meetreid – madalam hind (suurte korterite ost)	60 miljonit rubla	30 aastat	11,5%
5.	Rosselhozbank	Usaldusväärsetele klientidele	20 miljonit rubla	30 aastat	12,5%

Tasub meeles pidada, et valitsuse toetusega hüpoteeklaenu taotlemisel võite arvestada miinimummääraga.

6. Kelle poole pöörduda abi saamiseks kasumliku eluasemelaenu saamiseks – hüpoteeklaenu maaklerid aitavad 📃

Mitte igaüks ei saa aru kõigist hüpoteeklaenuprogrammide funktsioonidest. Paljud inimesed kulutavad sellisele analüüsile tohutult aega.

Siiski pole mingit garantiid, et pärast päevade ja nädalate otsimist kõige soodsamate tingimuste otsimisel saate minimaalse enammaksega kõige sobivama variandi.

Selleks, et hüpoteegi tagasimaksmine ei muutuks piinamiseks, peaksite abi otsima professionaalid.

Nad analüüsivad turul olemasolevaid pakkumisi ja valivad konkreetsete tingimuste jaoks ideaalse programmi. hüpoteeklaenu maaklerid .

Moskva populaarsed hüpoteeklaenu maaklerid on: “Krediidilabor”, “Eluaseme ABC”, “Krediidiotsuste teenus”, “Välkkrediit”.

Megalinnades täidavad sarnaseid funktsioone terved spetsialiseeritud organisatsioonid. Kuid isegi väikelinnades leiate hüpoteeklaenu maakleri. Enamasti töötavad nad populaarsetes kinnisvarabüroodes.

7. Korduma kippuvad küsimused (KKK) 📢

Hüpoteeklaenude teema on lai ja mitmetahuline, nii et sageli on parima programmi otsijatel tohutult palju küsimusi.

Internetist vastuste otsimisele ei ole alati võimalik aega kulutada. Lugejate elu hõlbustamiseks anname vastused enamlevinud küsimustele.

Küsimus 1. Kui tulus on eluasemelaenu võtmine?

Hüpoteeklaenu võimalikult kasumlikuks saamiseks peate esmalt põhjalikult analüüsima tulevase laenuvõtja elukohalinnas pakutavaid programme. Sellest, kas osta korter, maja või maatükk, rääkisime juba eelmises artiklis täpsemalt.

Sel juhul peaksite pöörama tähelepanu mitmele näitajale, millest peamised on:

• laenusumma;
• periood, milleks on plaanis hüpoteek väljastada;
• intress.

Ärge unustage erinevaid komisjonitasud ja kindlustus.

Kasumlikku hüpoteeklaenu otsides tuleks esmalt pöörata tähelepanu programmidele pankades, kus tulevane laenuvõtja juba on klient . See võib olla krediidiasutus, mille kaardilt taotleja palka saab või kus väljastati ja edukalt maksti mõni muu laen.

Krediidiasutused kohtlevad neid kliente tavaliselt lojaalsemalt. Pealegi, sellistel juhtudel võite loota soodsamatele tingimustele, näiteks intressimäära alandamine.

Need, kellel on märkimisväärne summa sissemakse eest. Kui laenuvõtjal on 50 % korteri maksumus, pank pakub talle miinimum kihla vedada.

Ja vastupidi, kui sissemakset pole või see on ebaoluline, on laenuintress maksimaalselt . See reegel võimaldab krediidiasutustel kindlustada nii raha mittemaksmise kui ka majanduse krahhi tekkimise riske.

Teine näitaja, mis mõjutab oluliselt hüpoteegi tasuvust, on laenu tähtaeg . Ühelt poolt hüpoteeklaenu saamine maksimaalselt tähtaeg toob kaasa asjaolu, et kuumakse on väike. Tänu sellele on laenuvõtjal palju lihtsam kohustusi täita.

Võitlus klientide pärast sunnib pankasid uusi boonuseid välja pakkuma. Räägime VTB teenuste kasutajate jaoks mõeldud eluhäkkidest.

Veealused kivid

Hüpoteek toale: omadused ja nüansid

Hüpoteegiga toa ostmine on hüpoteeklaenuturul haruldane nähtus. Sellel on kaks põhjust: esiteks hõivavad elamukinnisvara segmendis ruumid väikese turuosa ja teiseks on tegemist spetsiifiliste objektidega, mille jaoks pangad ei soovi raha laenata. Selles artiklis räägime hüpoteegiga tubade ostmise funktsioonidest.

Hea nõuanne

Sberbanki teenused füüsilisest isikust ettevõtjatele

Viimasel ajal on palju räägitud FIEdest ja nende maksudest. Arutelude intensiivsus kasvas veelgi, kui Sberbank lõi vastava programmi. Vaatame, kes on füüsilisest isikust ettevõtjad ja kuidas Sberbank aitab teil nende kategooriasse sattuda.

Hea nõuanne

Sberbank laiendas väljapoole Venemaad tehtavate kiirülekannete geograafiat

2019. aasta aprillis teatas pank kiirete ülekannete teenuse käivitamisest naaberriikidesse, sealhulgas endise NSV Liidu riikidesse, mida käsitleme selles artiklis.

Hea nõuanne

Kuidas alandada olemasoleva hüpoteegi intressimäära

Hüpoteeklaenu intressid sõltuvad tuhandetest teguritest: inflatsioon, turutingimused, keskpanga baasintress, konkreetse panga finantsseisund jne. Kui laenuvõtjal ei õnnestu soodsa intressiga kodulaenu saada, kas ta saab seda pärast lepingu allkirjastamist vähendada?

Mitte ainult kinnisvara: milliseid tagatisi veel on?

Tänaseks on venelased pankadest laenanud 12 triljonit rubla. Populaarne tagatisliik on kinnisvara: krediidiasutused annavad meelsasti laenu ruutmeetrite eest. Kuid see pole kaugeltki ainus võimalus. Me ütleme teile, millist tagatist valida era- ja juriidilistele isikutele.

• Alfa-Pank kavatseb avada 10 hüpoteeklaenukeskust

  2019. aastal avab Alfa-Bank 10 hüpoteeklaenukeskust Venemaa Föderatsiooni erinevates piirkondades Nižni Novgorodist Novosibirskini. Praegu on krediidi- ja finantsstruktuuril 6 hüpoteeklaenukeskust kahes pealinnas, Rostovi ja Samara piirkonnas ning Krasnojarski territooriumil.Alfa-Pank pakub juba praegu

  29. mai 2019

• Seadusandlus

  Suurpered saavad riigilt 450 tuhat rubla. hüpoteegi tasumiseks

  Pered, kus sündis kolmas või järgmine laps, saavad riigikassast 450 tuhat rubla hüvitist varem võetud hüpoteegi eest. Eelnõu koos vastava ettepanekuga läbis edukalt esimese lugemise Vene Föderatsiooni Riigiduumas Eelnõu tekstist järeldub, et kolmanda ja järgneva lapse sünd pärast 1. jaanuari 2019

  29. mai 2019

• UBRD väljastab hüpoteeke soodushinnaga

  Ural Bank R&R pakub väljastada hüpoteeklaenu soodustusega 0,35% aastas. Soodustuse saamiseks tuleb ühe kuu jooksul alates positiivse laenuotsuse saamisest sõlmida tehing kodu ostmiseks, kes soovivad soetada valmis eluase või refinantseerida varem väljastatud hüpoteegi edutamine

  21. veebruar 2019

• Finantstulemused

  Absolut Bank kiidab heaks iga viienda hüpoteegitaotluse

  Selle aasta vähem kui 7 kuuga laekus Absolut Bankile 45 tuhat hüpoteeklaenu taotlust. Aruandeperioodi lõpus sõlmiti ligikaudu 10 tuhat hüpoteeklaenu lepingut. Kinnitatud taotlusvormide osakaal oli ca 22%.Jaanuaris-juulis väljastas finantsasutus klientidele hüpoteeklaene kogusummas 24

  20. juuli 2018

• DeltaCredit pakub kasumlikku hüpoteeklaenude refinantseerimist

  DeltaCredit Bank käivitas sooduskampaania eluasemelaenude soodustingimustel refinantseerimiseks. Minimaalne laenuintress programmi raames on 9,75% aastas. Intressimäära saamiseks peavad laenuvõtjad kinnitama sissetuleku vormi 2-NDFL abil. Võimalik esitada panga ankeedi järgi koostatud tulutõend.

  25. mai 2018

• National Standard Bank pakub hüpoteeke intressimääraga 6% aastas

  National Standard Bank pakub kõigile hüpoteeklaenu intressimääraga 6% aastas. Pakkumine on asjakohane valmis korterite ostmisel elamukompleksis "Balaklavsky, 16" (metroojaam "Chertanovskaya"). Pank võimaldab kaasata kaaslaenajateks abikaasasid ja lähisugulasi. Minimaalne laenu suurus

  10. oktoober 2017

• Muutused tariifides

  Pank St. Petersburg pakub hüpoteeklaenude refinantseerimist

  11,5% aastas on Bank St. Petersburg poolt varem teisest pangast võetud hüpoteeklaenu refinantseerimiseks antud laenu praegune intressimäär. Maksimaalne refinantseerimislaenu väljastamise periood on 25 aastat.Pank St. Petersburg on uuendanud ka oma hüpoteeklaenuprogrammide intressimäärasid. Osta

  12. juuli 2017

• Uus toode

  Gazprombank andis hüpoteegi korterite ostmiseks

  Gazprombanki hüpoteeklaenuprogrammide loetelu on täienenud uue tariifiplaaniga “Korterite ostmine”. Laen väljastatakse ehitusjärgus või registreeritud omandiga kinnisvara ostmiseks Laenu põhiparameetrid: laenusumma - kuni 30 miljonit rubla; intressimäär - alates 11,5% aastas; esialgne laenusumma

  24. märts 2017

Sisu

Kõigile eluaseme pakkumise probleem on osariigis endiselt terav. Pidevalt ehitatakse erineva hinnakategooria ja klassiga uusi elamuid. Enamiku venelaste sissetulek ei võimalda aga ruutmeetreid lühikese ajaga soetada, mistõttu tuleb abi saamiseks pöörduda krediidiasutuste poole. Millises pangas on Moskvas parem hüpoteek võtta, otsustab igaüks ise, olles hoolikalt uurinud teavet eluasemelaenude intressimäärade ja tingimuste kohta.

Kuidas valida hüpoteeklaenu jaoks õige pank

Alustuseks olgu öeldud, et eluasemelaenu võtmisel puuduvad ühtsed tingimused, seega tuleks täpset teavet kontrollida iga pangaorganisatsiooniga eraldi. Hüpoteek on laenamise liik, mille sisuks on soetatud elamukinnisvara tagatiseks pantimine. Kinnistu “juriidiline puhtus” kontrollitakse kindlasti, sest eluasemelaene väljastatakse ruutmeetrite ostuks mitte ainult uusehitistes, vaid ka järelturul.

Enne otsustamist, millisest pangast on kõige parem hüpoteeklaenu võtta, tasub uurida, kas see teeb koostööd mõne ehitusorganisatsiooniga, sest siis on ostjale ette nähtud täiendavad allahindlused ja boonused. Kampaaniad võivad puudutada põhiintressimäära alandamist või maksetähtaja pikendamist või isegi minimaalset sissemakset. Oleks tore, kui saaksite oma kogutulu hulka arvata ka kaaslaenaja.

Hüpoteeklaenude intressimäärad

Kodulaenu intress sõltub laenu tähtajast, sissemakse suurusest ja vara väärtusest. Lisaks pööratakse tähelepanu laenu valuutale, kuigi viimasel ajal püütakse väljastada ainult rublalaene, kuna valuutakursside tõusust tulenevad suured raha tagasimaksmata jätmise riskid. Kõik hüpoteegi intressimäärad võib jagada kolme tüüpi.

Fikseeritud intressimääraga laenud on kõige levinumad ja seda mõjuval põhjusel. Esiteks teab laenuvõtja alati, kui palju on vaja tagasi maksta, ja teiseks ei sõltu intress kuidagi riigi majanduslikust olukorrast. Ujuva väärtusega laenud seatakse konkreetse parameetri, näiteks põhi- (baas-) intressimäära suhtes. Need ei ole Venemaa hüpoteeklaenudes laialt levinud, kuna laenu maksumuse osas pikas perspektiivis valitseb ebakindlus.

Sega intressimääraga hüpoteegid on laialt levinud. Selle olemus seisneb selles, et pangaorganisatsioon küsib eluasemelaenu kasutamise eest intressi, millest osa on konstantne ja teine ​​sõltub teatud näitajatest. Näiteks võib see olla riigi valuuta vahetuskurss, inflatsioonimäär või pangalaenude kaalutud keskmine kurss.

Laenuobjekti kindlustus ja lisatasud

Hüpoteeklaenutoodete väljastamisel on panga jaoks suur tähtsus lisatagatisel ostetud vara ja/või laenuvõtja elukindlustuse näol. Tänu sellele võib ta olla kindel vääramatu jõu olukorras tehtud kulutuste hüvitamisel. Kindlustatud laenuvõtja jaoks on boonus alandatud intressimäärana.

Sissemakse summa

Igal pangal on laenuvõtja omavahenditele erinevad nõuded. Reeglina on seatud minimaalne lävi, kuid maksimaalset väärtust ei määrata. Turul on pakkumisi, mille sissemakse nõue on null, kuid see toimub ainult spetsiaalsete laenuprogrammide raames. Ekspertide hinnangul peetakse praeguses olukorras optimaalseks makset üle 30%, kuni 10-aastase laenutähtaja puhul soovitavalt 50%. Lõpliku enammakse põhjal peetakse seda lähenemisviisi kõige tõhusamaks.

Esitamise periood

Eluasemelaenu andmise periood on see, mis eristab hüpoteeklaenu muudest tarbimislaenuliikidest, näiteks Loko pangast, kust saab 5–7 aastaks laenu võtta mis tahes eesmärgil, sealhulgas kodu ostmiseks. Enamik eluasemelaenupakkumisi on piiratud keskmiselt 20–25 aastaga, kuid see limiit sõltub otseselt laenuvõtja vanusest, kes peab tasuma viimase osamakse enne, kui ta saab teatud arvu aastateks. Oluline on teada, et mida pikem on tähtaeg, seda suurem on enammakse summa, kuid igakuised maksed ise on väiksemad.

Intressi arvutamise skeem

Laenu kasutamiseks peate maksma raha. Lepingu sõlmimisel peavad pangatöötajad laenusaajale esitama maksegraafiku. Intressi maksmiseks on kaks võimalust. Esimene neist on annuiteedimaksed. Need arvutatakse spetsiaalse valemi abil. Tänu sellele on kuumakse fikseeritud summa. Teine tasu maksmise liik on võlajäägilt intressi arvestamine. Selle süsteemi puuduseks on algsete sissemaksete suur summa, mis on pikaajaliste laenude ja suurte laenusummade puhul kahjumlik.

Kus on parim koht hüpoteeklaenu saamiseks?

Hüpoteeklaen annab kodanikele võimaluse osta eluase järel- ja esmaturult. Otsuse tegemise etapis, millisest pangast on parem hüpoteeklaenu võtta, on mõttekas analüüsida ehitusettevõtete ja maaklerite pakkumisi, sest mõnikord saab arenenud piirkonnas hea väikese korteri osta uue eluaseme hinnaga. hoone linna äärealal. Ärge unustage, et laenuvõtjal peab olema regulaarne sissetulekuallikas, vastasel juhul võidakse laenu andmisest keelduda.

Eluaseme ostmiseks esmaturult

Mitmed organisatsioonid pakuvad klientidele korterite ostmist uutes hoonetes erinevates valmimisjärgus. Valides peate mõistma, et korteri maksumus "kaevu" etapis on odavam kui elamisvalmis maja ruudu hind. Et oleks lihtsam otsustada, millisest pangast hüpoteeklaenu võtta, võite pöörata tähelepanu järgmistele soovitustele:

• "Uus hoone valitsuse toetusel" B&N Bankilt. Moskva ja piirkonna elanikud võivad saada 300 000–20 000 000 rubla. Hinnad on saadaval ja algavad 9,50%. Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamisel on minimaalne sissemakse 10%, kõigil muudel juhtudel - 20%. Hüpoteegi tähtaeg on 3-30 aastat. Dokumendid vaadatakse läbi 1-3 tööpäeva jooksul.
• “Eluaseme ostmine esmasel turul” VTB24-st. Ehitusjärgus kinnisvara saate osta intressimääraga 10,7%, mille laenusumma jääb vahemikku 600 000 kuni 60 000 000 rubla. Maksimaalne raha andmise periood on 30 aastat ja sissemakse on vaid 10% põhikodu maksumusest. Eeltingimuseks on kaskokindlustus.
• Uralsib "Hüpoteeklaenud ehitatava eluaseme ostmiseks." Kinnisvara tagatiseks tehakse ettepanek võtta 300 000 kuni 50 000 000 rubla perioodiks kuni 25 aastat. Määr on alates 10,4% omaosalusel alates 10%.

Teisese eluaseme jaoks

Kui sul pole aega oodata maja valmimist, aga tahad väga omada kinnisvara teatud piirkonnas, tuleb appi järelturu hüpoteek, millega saad osta mitte ainult kortereid, aga ka valmis majad. Siin on mõned hetkepakkumised laenuturul:

• Sberbank "Valmis eluaseme ostmine". Krediidile kantakse kuni 80% ostetud kodu hinnatud väärtusest. Laenu saab võtta intressiga 9,5% kuni 30 aastaks. Kohustuslik tingimus on ostetud vara lisakindlustus. Sberbank pakub laenu kõigile elanikkonnarühmadele.
• “Laen järelturult korteri ostmiseks” Rosselkhozbankist. Minimaalne sissemakse sõltub kinnisvara tüübist ja jääb vahemikku 15–30%. Maksimaalne summa on 3 000 000 rubla kursiga 9,50% kuni 30 aastat.
• Raiffeisenbank "Korter järelturul." Hea krediidiajalooga kuni 26 000 000 isikutele tehakse ettepanek võtta hüpoteek intressimääraga 10,99%. Minimaalne sissemakse on 15% ja maksimaalne laenutähtaeg 25 aastat.

Millisest pangast on parem hüpoteeklaenu võtta?

Valides, kus on parem hüpoteek võtta, on oluline pöörata tähelepanu pangastruktuuride pakkumistele teatud laenuvõtjate kategooriate jaoks. Kasutades eripakkumisi, nagu näiteks Gazprombanki riigi toel hüpoteek „Uus hoone“, saate palju säästa. Oluline on mõista, et iga protsent, mille võrra saate oma intressimäära alandada, võib lõpuks muutuda suuremaks summaks.

Noorele perele

Riik toetab igati noori peresid oma ruutmeetrite soetamise soovis, pakkudes toetusi ja pakkudes koostöös pankadega soodsaid tingimusi. Allpool näete ettepanekuid selle kodanike kategooria jaoks:

Valitsuse toel

Valitsusprogrammide abil ehitatud eluasemel on reeglina tarbijaomadused, seega on selle hind paljudele taskukohane. Selle ehitamisel on abiks eluasemelaenude agentuur (AHML), mis tegutseb abivajajate ja pankade vahel vahendajana, muutes laenud kättesaadavamaks. Allolevat reitingut saate lähemalt vaadata:

Kodanike sotsiaalsetele kategooriatele

Teatud kodanike kategooriatele pakuvad pangad suhteliselt odavaid hüpoteeklaene alandatud intressimääraga. See kehtib avaliku sektori töötajate – arstide, õpetajate, noorte ja vähekindlustatud perede ning eakate – kohta. Sellist laenu saavad võtta ka noored spetsialistid ja teadlased. Nende jaoks on eripakkumised:

sõjaline

Eraldi on pangad, mis annavad laenu sõjaväelastele kinnisvara ostmiseks. Laenamine toimub tänu spetsiaalsele hoiukontole, kuhu riik eraldab igakuiselt teatud summa. Finantsasutused on valmis sellele kodanikekategooriale laenu andma, kuna riik on tagasimaksmise garant. Siin on mõned pangandusorganisatsioonid ja intressimäärad, millega saate sõjalise hüpoteegi võtta:

Panga avamine
Gazprombank
Svyazbank
Sberbank

Palgaarvestuse klientidele

Töötasu ja sellega samaväärsete maksete saamisel teatud pangaasutuses on kliendil õigus arvestada sooduspakkumistega, mille hulka kuulub ka hüpoteeklaen. Allolevas tabelis on toodud mõned pankade pakkumised oma püsiklientidele:

Millised pangad pakuvad madalaimaid intressimäärasid?

Kui võrrelda seda välismaaga, kus eluasemelaenu saab alla 3%, siis 2016.–2017. aasta statistika järgi Moskvas ja kogu Venemaal. Intressimäärad pole nii soodsad, kuigi kogu nimekirja hulgast leiab väga huvitavaid pakkumisi suhteliselt madala intressimääraga. Kuid lisaks sellele väärtusele peaksite kaaluma, kas pangal on täiendavaid vahendustasusid ja makseid. Allpool on pankade reiting madalaima nominaalmäära järgi:

Minimaalse sissemaksega

Valides, millisest pangast on lihtsam hüpoteeki saada, on oluline pöörata tähelepanu esmasele sissemaksele. Intress võib sõltuda otseselt sinu enda raha suurusest, kuid teisalt võid alati leida panga, mille abil saad minimaalse summaga käepärast koduomanikuks. Siin on nimekiri pangandusorganisatsioonidest, kes väljastavad hüpoteeke, kui teil on väikesed vahendid:

Kõige tulusam hüpoteeklaen Moskvas

Neil, kes soovivad osta eluase pealinnas, sealhulgas Uus-Moskvas, on palju valida. Nad pakuvad kortereid mitmekorruselistes majades, katusekorterites ja korterites. Taskukohased hüpoteegid Moskva pankades ei ole müüt, vaid üsna reaalsus. Peaasi on võtta aega, et uurida pankade pakkumisi, arvutada laenukalkulaatori abil välja tulevased maksed ja valida sobiv variant. Siin on mõned väärt pakkumised, mida kaaluda:

1. "Hüpoteek kutsub!" Unicredit pangast aitab osta kinnisvara järelturult korterit 10,20% aastas 15% sissemaksega. Sobib kõigile, kes soovivad oma elutingimusi parandada. Plussid – saad laenu kasumiga ilma lisatasudeta. Puudus: kohustuslik hindamine korterile.
2. Promsvjazbank "Novostroika". Kuni 30 000 000 rubla saab laenata intressimääraga 10,9% aastas. Laenu tähtaeg ulatub 25 aastani 10% sissemaksega. Hüpoteek sobib kõigile, kes soovivad ehitada uut korterit, ka neile, kellel on rasedus- ja sünnituskapital. Peamine eelis on see, et intressimäär on laenuperioodiks fikseeritud.

1. Tinkoff. Internetipank pakub laenu võtta mitte otse, vaid Elamurahastuspangast, AK BARS pangast, Uralsibist ja teistest partnerpankadest. Pakkumise intressimäärad algavad 8,75%. Laenu saamiseks tuleb Internetis veebilehel täita avaldus, misjärel valitakse kliendile optimaalne toode ning maksimaalset summat piirab laenuvõtja maksevõime. Laen sobib kõigile elanikkonna kategooriatele. Üheks eeliseks on personaalne juht, kes teeb kliendiga koostööd kogu hüpoteegi taotlemise protsessi vältel.
2. Rosgosstrakh “Oma korter+”. 11,75% juures saate pangandusorganisatsioonilt laenu võtta 1 000 000 kuni 20 000 000 rubla. Laenu tähtaeg on kuni 20 aastat. Sissemaks alates 10%. Ilmsete eeliste hulgas tasub esile tõsta võimalust saada otsus kahe dokumendi (pass ja SNILS) kohta.
3. Hüpoteek Gazprombankilt. Kursiga 10% aastas pakuvad nad esmasel turul osta korterit, korterit või ridaelamut. Laen väljastatakse perioodiks kuni 30 aastat algmaksega 10%. Laenu väljastamise eeliseks on see, et taotlus käsitletakse ühe päevaga. Puudused - palgata klientidele kõrgem määr ja tõendi esitamise vajadus.

Tere, sõbrad!

Kas mõtlete oma elutingimuste parandamisele? See on tõsine samm, mille astumisega võtate suurema vastutuse mitte ainult enda, vaid ka oma lähedaste eest. Seetõttu on väga oluline otsustamise etapis analüüsida võimalikke valikuid, oma rahalisi võimalusi ja teha õige valik.

Hüpoteek jääb eluasemeprobleemi lahendamise peamiseks vahendiks. Küsimus, millises pangas on parem hüpoteek võtta, on aktuaalne enamiku potentsiaalsete laenuvõtjate jaoks.

Vene Föderatsioonis on kodanikele taskukohase eluaseme pakkumise probleem endiselt terav. Alles umbes 20 aastat tagasi hakkasime just selle lahendamise mehhanisme välja töötama. Sel ajal ei olnud turul põhitegijad mitte pangad, vaid piirkondlikud ja linnavalitsused. Nende algatusel hakati välja töötama piirkondlikke hüpoteeklaenuprogramme. Ja alles paar aastat hiljem liitusid pangad protsessiga ja vallutasid peaaegu täielikult hüpoteeklaenude turu.

Tänapäeval pimestavad silmi kasumlikud pangapakkumised, kuid õuduslugusid jagub ka kogenud laenuvõtjatel. Kuidas valida kõige soodsamad tingimused, et tunda rõõmu omaenda kodust ja mitte kogeda järgmise 10-20 aasta jooksul kõiki viletsa eksistentsi raskusi? Ainult hüpoteeklaenupakkumiste tõsise analüüsi kaudu. Seda me teemegi.

Millistele parameetritele peaksite panga- ja hüpoteeklaenuprogrammi valimisel erilist tähelepanu pöörama:

Panga usaldusväärsus

Usaldusväärsuse hindamiseks saate vaadata finantsreitingut portaalis Banki.ru. See põhineb organisatsiooni aruandlusandmetel, mis avaldatakse Venemaa Panga veebisaidil. Valitud ajaintervalli puhul on arengu või languse kiirus selgelt nähtav. Näiteks FC Otkritie Bank on viimase aasta jooksul edetabelis esikümnest tõsiselt langenud. Tema varad langesid 35%.

Teine võimalus ebausaldusväärsete pankade eemaldamiseks hüpoteegi saamise nimekirjast on hoiuste kindlustussüsteem. Hoiuste Kindlustusameti kodulehel on nimekirjad pankadest, mis on saneerimisel või likvideerimisel. Hüpoteeke ei võeta 1 aastaks, seega tuleks ikkagi valida usaldusväärne pank.

Ostetud eluaseme tüüp

Pangad pakuvad erinevaid tingimusi ehitatavatele eluruumidele, uusehitistele (esmane turg), järelturule ja maamajadele.

Laenu intressimäär

Ta võib olla:

• fikseeritud – mitte muuta kuni lepingu lõppemiseni;
• muutuv – sõltuvad majanduslikust olukorrast ja vaadatakse regulaarselt üle.

Lisaks võivad hüpoteeklaenu maksed olla:

• annuiteet – sama summa kogu lepingu kehtivuse ajaks;
• diferentseeritud - tähtaja alguses on makse suurem ja väheneb iga kuuga.

Esialgne tasu

Mida rohkem maksate alguses pangale, seda väiksem on teie enammakse ja igakuine eluasemelaenu makse. See on selge. Kuid kõigil pole isegi 10% tulevase korteri maksumusest. Oletame, et kui see maksab 2 miljonit rubla, on panus vähemalt 200 tuhat rubla. Summa pole väike. Selliste laenuvõtjate jaoks on mõned pangad valmis pakkuma hüpoteeklaenu ilma sissemakseta. Kuid pidage meeles, et laenuintress on kõrgem.

Laenu tingimused

Täna on see kuni 30 aastat. Tundub, et mida pikem on laenutähtaeg, seda väiksem on hüpoteegi makse. See on tõsi, kuid ainult osaliselt. Sel juhul kaotate enammakse kogusumma võrra. Vaatame konkreetset näidet.

Esimesel juhul võtsin laenu 2 miljonit rubla. 10% aastas 20 aasta jooksul. Kasutasin veebikalkulaatorit ja sain need tulemused.

Teisel juhul võtan laenu 2 miljonit rubla 10% aastas, kuid 30 aastaks.

Teisel juhul vähenes makse vaid 1749 rubla võrra. Ja enammakse suurenes 1 686 411 rubla võrra.

Kindlustus

Hüpoteek on laen, mille alusel riik kohustab laenuvõtjat kindlustama tagatise, st ostetud eluaseme. Kõik muud kindlustusliigid (tervise-, töökaotus jne) on vabatahtlikud. Võite neist keelduda enne lepingu allkirjastamist või pärast seda 14 päeva jooksul.

Kui keeldute vabatahtlikust kindlustusest, siis enamikul juhtudel tõstetakse hüpoteegi intressimäära. Pangad hoiatavad selle eest ette.

Hüvitised ja eritingimused

Esiteks tuleks hüpoteeklaenu programmi valides uurida oma palgapanga intressimäärasid ja tingimusi. Need võivad olla tulusamad kui teised pakkumised. Lisaks uurige praegu saadaolevaid valitsusprogramme teatud kodanike kategooriate toetamiseks:

• noored pered,
• 2 või enama lapsega pered,
• riigiteenistujad,
• sõjaväelased,
• suured pered,
• üksikemad.

Kui kuulute ühte neist kategooriatest, on mõttekas hüpoteeklaenuprogramme lähemalt uurida. Kõik pangad neid ei paku, kuid kindlasti on valida mitme hulgast.

Lisatasud ja kulud

Kahjuks ei saa te hüpoteegi taotlemisel ilma nendeta hakkama. Siin on kulude näidisloend.

Arvustused

Panin selle punkti viimasele kohale, kuna peate selles navigeerima väga ettevaatlikult ja tõsiselt häälestatud sisefiltriga. Sageli sõlmivad inimesed oma hoolimatuse või kirjaoskamatuse tõttu rangete laenutingimustega lepinguid ning otsivad siis kedagi, keda süüdistada ja pommitavad saite negatiivsete arvustustega. Kuid võite koguda ka palju kasulikku teavet.

Hüpoteeklaenuprogrammide võrdlev analüüs

Viime läbi uuselamute korterite analüüsi.

Nagu näete, on hüpoteeklaenuturu 10 suurima mängija tingimused peaaegu samad. Seetõttu tuleb analüüsida täiendavaid parameetreid. Näiteks Rosselhozbankis saad valida laenu tagasimakse meetodi: annuiteet või diferentseeritud. Ja FC Otkritie pangas tõuseb intressimäär, kui teil pole aega tehingut lõpetada 30 päeva jooksul pärast laenu kinnitamist.

Hüpoteeklaenu saamise kord kõigis pankades on standardne:

1. Avalduse täitmine (menetlusperiood 1-8 tööpäeva).
2. Laenuotsuse saamine, mis kehtib 3 kuud, VTB-s - 4 kuud.
3. Sobiva korteri otsimine ja lõpliku dokumentide paketi vormistamine hüpoteegi võtmiseks.
4. Lepingu tegemine.

Kui ma sellest eelmistes artiklites rääkisin, juhtisin korduvalt tähelepanu selle protseduuri vabatahtlikkusele. Ainus erand on hüpoteeklaen. Laenusaaja on kohustatud tagatise kindlustama.

Vaatamata isikukindlustuse (näiteks invaliidsus) vabatahtlikule olemusele hoiatavad kõik pangad, et sellest keeldumisel tõstetakse intressimäära. Mõnikord on tõus kuni 2%.

Enamik tabelis olevaid panku osaleb riiklikus 2- ja enamalapseliste perede toetamise programmis. Sel juhul on laenuintress 6%. Programme on ka sõjaväelastele, riigiteenistujatele ja noortele peredele. Palgaprojektides osalejatele on kõigis pankades soodsamad tingimused.

Teen ettepaneku kaaluda 5 panga programmi, mis 2018. aasta juuni seisuga väljastasid kõige rohkem hüpoteeklaene. Nende hulgas on DeltaCredit Bank, mis on üldhinnangus alles 44. kohal. Kuid otsustasin selle ülevaatesse lisada, sest see on väljastatud laenude arvu ja mahu poolest 5. kohal.

Riigiettevõte DOM.RF

Enne pankade hüpoteeklaenuprogrammide analüüsimist minge DOM.RF ettevõtte veebisaidile. Varem kandis see nime AHML. Ta alustas tööd juba 1997. aastal eesmärgiga viia ellu valitsusprogramme elamuehituse valdkonnas.

Pärast veebisaidil oleva vormi täitmist võtab töötaja teiega ühendust ja aitab teil valida parima hüpoteeklaenu, sealhulgas riigipoolse toetuse. Kliendituge pakub VTB pank.

Ettevõte on välja töötanud mitmeid hüpoteeklaenuprogramme erinevatele kodanike kategooriatele ja erinevatel tingimustel. Nende intressimäärad on madalamad kui enamikul pankadel. Näiteks arvutasin makseid 1,2 miljoni rubla suuruse laenu pealt. 15 aastaks algmaksega 20%. Sain järgmised tulemused.

5 parima panga hüpoteeklaenuprogrammid

Sberbank

Pangal on mitmeid intressimäära korrigeerimise tegureid.

Elektrooniline registreerimine, millest keeldumine toob kaasa määra tõusu 0,1%, ei ole tasuta teenus. Selle maksumus varieerub vahemikus 5550 kuni 10 250 rubla. Oleneb eluaseme tüübist ja piirkonnast.

Sberbankil on spetsiaalsed programmid noortele peredele, samuti kokkuleppel Vene Föderatsiooni moodustavate üksustega. Lisaks on pank DOM.RF ettevõtte partner, mis viib ellu valitsuse algatusi elamuehituse valdkonnas. Eelkõige on nüüd programm peredele, kus sündis 2. või 3. laps. Nende määr on alates 6%.

VTB

Laenutingimused:

1. Mõnes tööstusharus, nagu haridus, tervishoid, toll ja mitmed teised, on see määr 0,4% madalam.
2. Elu- ja ravikindlustusest keeldumise korral tõuseb määr 1%.
3. Kui soovite taotleda hüpoteeki, kasutades kahte dokumenti (pass ja SNILS või INN), st ilma sissetulekutõendita, siis olge valmis laenu tagasi maksma 0,7% võrra kõrgema intressimääraga.

Korteri ostmisel pindalaga 65 ruutmeetrit. m on alandatud intressimäär (0,7%). Soodustuse kasutamiseks tuleb sõlmida kaskokindlustus.

Rosselhozbank

Rosselkhozbanki hüpoteeklaenu eripäraks on võimalus valida laenu tagasimakse viis:

• annuiteetmaksed, s.t kogu laenuperioodi jooksul ühesugused;
• diferentseeritud, mis vähenevad iga kuuga.

Laenutingimused:

1. Elu- ja ravikindlustusest keeldumise korral tõuseb määr 1%.
2. Avaliku sektori töötajatel vähendatakse määra 0,4%.

Kodanike jaoks, kes saavad tulu isiklike tütarkruntide haldamisest, on soodsamad tingimused.

Gazprombank

Pakub 2 laenu tagasimakse skeemi: annuiteet või diferentseeritud. Isikukindlustuse ostmisel kehtib miinimummäär 9,2%.

• 12 miljoni rubla suuruse laenusumma puhul 8,7%. Moskvas ja regioonis, Peterburis ja Leningradi oblastis;
• 8,7% korterite ostmisel teistes Venemaa Föderatsiooni piirkondades ja laenusumma on alates 4 miljonist rublast;
• Kõigile laenuvõtjatele 9%, kuid pangapartneritelt ostetud korteritele.

Pakkumised kehtivad ainult kaskokindlustusega.

DeltaCredit

Pank, mis on spetsialiseerunud hüpoteeklaenude väljastamisele. Laenutingimused:

1. Intress alates 8,5%.
2. Kestus - kuni 25 aastat.
3. Sissemaks – alates 15%.
4. Kui keeldute isikukindlustusest - pluss 1% määrale.
5. Kaaslaenajad – maksimaalselt 3 inimest.
6. Laen väljastatakse töötajatele, üksikettevõtjatele ja ettevõtete omanikele.

Põhimäära asemel on võimalik kasutada:

• Optima – miinus 0,5% (see teenus maksab 1% laenusummast);
• Meedia – miinus 1% (see teenus maksab 2,5% laenusummast);
• Ultra – miinus 1,5% (see teenus maksab 4% laenusummast).

Pank pakub teenust “Hüpoteeklaenupuhkus”. Esimese 1–2 aasta jooksul saate maksta vaid 50% igakuisest kindlustusmaksest. Alamakstud summa lisatakse loomulikult pärast ajapikendusperioodi lõppu edasiste maksete summadele.

Tasudes laenu kord 14 päeva jooksul (makse jaguneb 2 osaks), lühendad laenutähtaega ja vähendad intressimaksete suurust. Näitan teile näitega, kuidas see toimib. Võtsin laenu summas 1,6 miljonit rubla. 20 aasta jooksul oli sissemakse 20% ehk 400 tuhat rubla.

Kord kuus ja 2 korda kuus tagasi makstes on pilt järgmine.

Seega lüheneb laenutähtaeg sama kuumaksesumma juures rohkem kui 4 aastat.

Järeldus

Kus on parim hüpoteek? Kui arvate, et nüüd ma soovitan teile panka, siis eksite. Individuaalseid tingimusi on liiga palju, et neid arvesse võtta. Kas olete sünnitanud oma 2. või 3. lapse? Seejärel minge saidile DOM.RF, et taotleda hüpoteegi intressimääraga 6%. Või äkki olete eelarvetöötaja? Siis on valida mitme pakkumise vahel.

Kuid 5 panka, kes on täna hüpoteeklaenu väljastamisel liidrid, peaksid teid kindlasti kõigepealt huvitama. Nii et alustage oma palgapangast ja liikuge siis 5 parima hulka. Üldiselt erinevad tingimused nendes pisut.

Ja ärgem unustagem veel üht asja. Kord elus saab iga laenuvõtja taotleda kodu soetamisel tulumaksutagastust. Summa võib olla muljetavaldav.

Paljud inimesed unistavad korteri ostmisest, kuid mitte igaüks ei saa endale lubada nii märkimisväärset summat korraga kulutada. Sellises olukorras on sageli vaid üks väljapääs – võtta hüpoteeklaen. Paljud ei saa otsustada nii vastutustundlikku sammu astuda, mõistes, et sellist laenu tuleb tagasi maksta väga pikka aega. Kui aga järgite mõnda reeglit ja valite hoolikalt panka, saate ilma oluliste probleemideta oma korterisse kolida.

Kuidas võtta hüpoteeklaenu õigesti ja kasumlikult

Otsus osta korter hüpoteegiga saab paljude jaoks elu tähtsaimaks otsuseks. Samas soovin väga, et laen oleks võimalikult tulus ja ei muutuks orjuseks.

Kuidas võtta hüpoteeklaenu? See küsimus tekib potentsiaalsete laenuvõtjate seas paratamatult. Tegelikult on mitmeid olulisi reegleid, mille järgimine aitab muuta korteri ostmise rõõmsaks sündmuseks ega lase hüpoteegi registreerimisel laenuvõtja elu rikkuda.

1. Enne hüpoteeklaenu taotlemist peaksite hindama oma võimalusi. Soovitav on, et igakuised maksed ei ületaks kolmandikku pere eelarvest. Kui te seda reeglit ei järgi, võib hüpoteegi tasumine olla väga raske.
2. Parim on oma elutingimusi järk-järgult parandada. Sel juhul on maksesumma väiksem. Lisaks saate kiiremini tasuda oma hüpoteegi ning kui soovite tulevikus osta suuremat korterit, on teil võimalik saada laenu soodsamatel tingimustel.
3. Ei piisa lihtsalt pangast hüpoteeklaenu võtmisest. Igakuised maksed tuleb tasuda õigeaegselt. Pereeelarve maksimaalne kokkuhoid aitab luua turvavõrgu. Ideaalis peaks see olema umbes kolm kuumakse. See aitab teil hüpoteeklaenu tasuda isegi ajutiste raskuste korral. Kui varukoopia on loodud, võib alata osaline ennetähtaegne tagasimaksmine. See aitab säästa intressimakseid.

Minimaalset enammakset on võimalik saavutada mitte ainult siis, kui on valitud parimad hüpoteeklaenu tingimused. Oluline on korter osta siis, kui turg on langemas. Kas tasub sel aastal hüpoteeki võtta? Lugege meie eriülevaadet.

Parimad pangad hüpoteeklaenu saamiseks

Hüpoteeklaenu võtmisega pole vaja kiirustada. Juba enne otsuse tegemist tasuks hoolikalt tutvuda erinevate krediidiasutuste pakkumistega. Et mõista, kust on parem hüpoteeklaenu võtta. Sel juhul peaksite arvestama mitte ainult intressimääraga, vaid ka muude tingimustega:

• Lisatasude, kindlustuse ja maksete kättesaadavus.
• Ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused (ka osaline).
• Sissemakse summa. Ütleme kohe ära, et 2019. aastal on ilma sissemakseta hüpoteeklaenu saamine üsna keeruline, sest need on panga jaoks suured riskid. Reeglina algab selliste laenude sissemakse 10 protsendist. Kui sul ei ole laenuga korteri ostmiseks sissemakset, siis pööra tähelepanu pankadele, kust saad tarbimislaenu igaks otstarbeks. Saadud raha saab kasutada hüpoteegi sissemakseks.

Suur hulk pakkumisi turul viib sageli potentsiaalsete laenuvõtjate segadusse ja segadusse. Suur hulk ahvatlevaid reklaamlauseid võib olla täiesti eksitav. Seetõttu oleks valiku tegemisel kasulik kasutada hüpoteeklaenu jaoks parimate pankade TOP 5, mille on koostanud spetsialistid.

Interneti-hüpoteek soodsatel tingimustel Otkritie pangas

Kui otsustate, millisest pangast hüpoteeklaenu taotleda, ei tohiks te ignoreerida Otkritie panka. Hüpoteeklaenu tingimused on siin üsna paindlikud. Kliendile pakutakse sõltuvalt laenuvõtja vajadustest valida mitmete huvitavate programmide vahel.

Otkritie panga hüpoteegiprogrammide tüübid

1. Korteri ostmine uues majas.
2. Korteri ostmine järelturult.
3. Hüpoteeklaenude refinantseerimine teistest pankadest.
4. Sõjaväe hüpoteek.
5. Kinnisvara sünnituskapitaliks.
6. Hüpoteeklaen suurte korterite ostmiseks.

Otkritie panga intressimäär määratakse hüpoteegiprogrammi järgi, mille alusel laen väljastati. Uues majas korteri või sõjaväe hüpoteegi ostmisel võite arvestada minimaalse protsendiga 8,9%. Muud funktsioonid hõlmavad sissemakset 10% ja maksimaalset tähtaega 30 aastat. Hüpoteegi taotlemise protsess toimub veebis.

Soodne hüpoteeklaen internetis Tinkoff-Hortteegi teenuse kaudu

Teenus Tinkoff Bank pakub korteri ostmiseks laenupakkumisi mitmelt pangalt. Samas võid selja taha jätta hirmutava mõtte, et pead erinevate krediidiasutuste kontorites ringi jooksma. Veebipõhine hüpoteegitaotlus Tinkoffi veebisaidi kaudu võimaldab teil kõik panka dokumentide saatmise probleemid suunata oma isiklikule juhile.

Pärast Tinkoff Banki veebisaidil oleva vormi täitmist vaatab teie taotlus korraga läbi mitmes partnerpangas. Pärast kinnitamist jääb üle vaid valida pakutud nimekirjast parim hüpoteeklaenupank. Veelgi enam, Tinkoffi kaudu laenu taotledes saate intressimääralt allahindlust kuni 1,5%. Arvestades laenu suurt summat ja tähtaega, on see üsna märkimisväärne kokkuhoid.

Praegu algab uue maja korteri hüpoteegi miinimummäär vaid 6%-st aastas. Maksimaalne tähtaeg on 25 aastat ja laenusumma kuni 100 miljonit rubla. On väga oluline, et teenuse kaudu saaksid hüpoteeklaenu taotleda mitte ainult ettevõtte töötajad, vaid ka üksikettevõtjad.

Halva krediidiajalooga hüpoteeklaen BZhF pangast

Eluaseme finantseerimispangast saab hüpoteeklaenu taotleda igaüks. Pealegi, nagu pank väidab, võivad laenu saada isegi need laenuvõtjad, kellel on varem olnud halb krediidiajalugu. Peaasi, et taotluse esitamise hetkel ei oleks teiste pankade laenudelt jooksvaid maksetähtaega. See on üks väheseid panku, kust saab hüpoteeklaenu ilma keeldumiseta varasema halva krediidiajaloo tõttu. BJF statistika näitab, et pank rahuldab 82% esitatud hüpoteegi taotlustest. See on väga kõrge näitaja!

Hüpoteeklaenu tingimused Elamurahastuspangas

• Hüpoteek kahele dokumendile (pass ja teine ​​dokument - SNILS, TIN, juhiluba).
• On olemas hüpoteeklaenuprogramm, mis võimaldab teil taotlemise päeval saada laenu ilma sertifikaatideta.
• Ametlik sissetulekutõend vähendab intressimäära ja tõstab laenulimiiti.
• Tehing ja korter valmivad mitte rohkem kui 3 päevaga.
• Hüpoteeklaen väljastatakse otse pangast ilma agentide, vahendajate ja komisjonitasudeta.
• Tähtis! Hüpoteeklaenu saavad internetis taotleda järgmiste linnade elanikud: Moskva ja regioon, Peterburi ja Leningradi oblast, Volgograd, Jekaterinburg, Kaasan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižni Novgorod, Saratov, Novorossiiski, Novosibirsk, Omsk.

Hüpoteeklaen on VTB panga valitsuse toetusel tulus

• Siinne intressimäär algab 10,2 protsendist.
• Sissemaks on väiksem kui paljudes teistes pankades - 10%.
• Võimalus registreerida ilma rasedus- ja sünnituskapitali ettemaksuta.

Lisaks haldab see pank programmi “Riigi toetusega hüpoteeklaen”. Programm annab sooduslaenud peredele, kellel on alates 1. jaanuarist 2018 teine ​​või kolmas laps. Teatud perioodiks kehtestatakse soodusmäär 6% sissemaksega 20%. Kas olete nõus, et see on kasulik?

Korteri ostmisel alates 65 ruutmeetrist on ka huvitav programm “Rohkem meetreid – madalam määr”. meetrit. See tähendab, et mida suurem korter, seda madalam on intressimäär.

Hüpoteeklaen Sberbankist maamaja ehitamiseks või ostmiseks

Riigi suurim pank Sberbank tegutseb samuti väga aktiivselt hüpoteeklaenude turul. Pank laenab meelsasti nii arendajatele endile kui ka laenuvõtjatele, kes soovivad korterit hüpoteegiga. Veelgi enam, isegi pensionärid saavad hüpoteeklaenu võtta, kuid tingimusel, et laenu makstakse tagasi kuni laenuvõtja 75-aastaseks saamiseni.

Sarnaselt teistele pankadele pakub see riigi toetusel hüpoteeklaenu lastega peredele; hüpoteegid uutele hoonetele ja teisese eluaseme jaoks; sõjalised hüpoteeklaenuprogrammid; hüpoteek, kasutades emakapitali. On ka programme, mida teistest pankadest alati ei leia. See on hüpoteeklaen elamu ehitamiseks, samuti hüpoteeklaen maakinnisvara (eramaja, aiamaa vms) ostmiseks või ehitamiseks.

Eksperdid ütlevad, et huvi hüpoteeklaenude vastu 2019. aastal ei vähene. Suure tõenäosusega see ainult kasvab. Õige suhtumise korral sellistesse laenudesse toob hüpoteek vaid rõõmu uude koju kolimisest. Samas ei tasu laenu võtta esimesest ettejuhtuvast pangast. Oluline on välja mõelda, kus on kasulikum hüpoteeklaenu võtta. See aitab säästa lõviosa pere eelarvest.

P/S Enne hüpoteegi võtmist tutvuge kindlasti jaotisega "5 mugava hüpoteegi reeglit"