Panganduskriis paneb investorid muretsema oma raha ohutuse pärast. Paljudel tekib küsimus, kuidas hoiusekindlustuse seadus toimib, kas pangas vääramatu jõu asjaolude ilmnemisel on suur tõenäosus raha tagasi saada. Eraisikute hoiuste kindlustamist pakub riik, kuid pank, kus eraisikul hoius on, peab olema õigussuhetes eraisikule raha tagastamise tagamise süsteemis osaleja. Raha kiireks tagastamiseks peate teadma hoiusekindlustussüsteemi nüansse.

Mis on hoiusekindlustus

Et vältida elanikkonna paanikat, mis on seotud häiretega finants- ja krediidiasutuste töös, nende tegevuse lõpetamisega, kehtestas riik pankades hoiuste kindlustamise ehk garanteeritud hüvitissummad, mida hoiustajale makstakse. Maailma praktika näitab, et eraisikute hoiuste riiklik kindlustamine on usaldusväärne ja tõhus mehhanism, mis vähendab pangandussektori kriisi sotsiaal-majanduslikke tagajärgi.

Mehhanismi on vaja selleks, et suurendada inimeste usaldust pankade vastu, julgustades neid investeerima "pikaajalistesse" hoiustesse, mis on mõeldud pikemaks kui üheks aastaks. Kuna aga Venemaa Keskpank (KBR) eelistab mitte pangandusstruktuure sulgeda, vaid viia kriisiolukorra parandamiseks läbi tervist parandavate meetmete kogum, kus üksikisikutel on alati juurdepääs oma rahalistele vahenditele, on kindlustussüsteem väiksem. asjakohane kui 3-5 aastat tagasi.

Kuidas eraisikute hoiusekindlustussüsteem töötab?

Säästude kaasamise lepingus peab olema kirjas, et pank osaleb riigi poolt elluviidavas elanikkonna säästude kaitse programmis. See annab inimestele kindlustunde, et vääramatu jõu asjaolude korral, kui finantsstruktuur ei suuda täita oma kohustusi hoiustajate ees, on hoiustajatel tagatud raha kättesaamine hoiusekindlustust pakkuvalt agentuurilt. Agentuuri tegevusmehhanism põhineb Venemaa õigusaktidel, mis täpsustavad hoiustajate õigusi saada hüvitist.

Regulatiivne raamistik

Kindlustussummade hüvitamine toimub vastavalt 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele nr 177 "Üksikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades", mis määrab kindlaks normid, reeglid ja kohustuste suuruse, mille eest kindlustatakse. üksikisikute hoiuste kogumine. Selle õigusakti kohaselt saab iga pangaga õigussuhtes olev füüsiline isik esitada volitatud asutusele avalduse rahaliste vahendite hüvitamiseks, mida pank ei ole võimeline oma kohustuste eest tasuma.

Riik tagab kodanikele raha tagastamise järgmistel tingimustel:

• Finants- ja krediidiasutus on kantud hoiuste rahaliste vahendite hüvitamise programmis osalevate pankade registrisse. Seaduse kohaselt peab iga pangandusstruktuur raha kaasamise lepingu sõlmimisel teavitama üksikisikut oma registris viibimisest.
• Rahaliste vahendite kaasamise leping kehtib tingimustel, mis kuuluvad kindlustusjuhtumi mõiste alla.

Hoiuste kindlustusagentuur

Riigikapitali Hoiuste Kindlustusamet on finantsorganisatsiooni ja üksikisikute vaheliste suhete reguleerija. Agentuur tegutseb 177-FZ alusel ja üksikisikutele hüvitamiseks kasutatavate vahendite summa on üle 85 miljardi rubla. Agentuur saab selle vara pangaülekannetest (keskpangalt loa saamiseks peab iga finantsstruktuur kandma teatud protsendi kohustusliku hoiusekindlustusfondi) või investeeringutest.

Agentuur tegeleb aktiivselt pangaasutuste pankrotistumisega seotud protseduuride kallal, viib ellu saneerimismeetmeid nende saneerimiseks ning toetab vabatahtlikke investoreid. Selle riigiettevõtte direktorite nõukogusse kuuluvad keskpanga esindajad ja kõrgemad riigiametnikud, mis tagab raha tagastamise maksimaalselt vastavalt hoiustajate nõudmistele.

Pangad, mis on kaasatud riikliku hoiusekindlustussüsteemi

DIA veebisaidil näete, et osalejate registris on järgmised finantsstruktuurid:

• Vene Föderatsiooni Sberbank;
• VTB 24;
• Alfa rühm;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Pank Rosgosstrah;
• Renessansi krediit;
• Rosselhozbank;
• Vene standard.

DIA andmetel hõlmab register enam kui 850 finantsorganisatsiooni. Kui erahoiustajale ei esitata pangahoiuse lepingut sõlmides ametlikke andmeid, et finantsasutus kindlustab eraisikute hoiuseid, siis seisab ta silmitsi petturitega. Iga pank peab tingimata osalema eraisikute hoiuste hüvitamise programmis.

Pangahoiuste kindlustamine - protseduuri tunnused

Vastavalt seadusele 177-FZ on õigussuhete üksikisiku poolt pangakonto avamisega deponeeritud rahalised vahendid, et saada kasu intressimaksete kujul, samuti intressi, mis koguneb selle raha kasutamise ajal. finantsasutuse poolt, loetakse need kindlustatuks. Sellised hoiused hõlmavad nii rubla- kui ka eraisikute välisvaluutas sääste. Hoiuste kindlustuse maksimumsumma 19. detsembri 2014. aasta muudatuse kohaselt on 1,4 miljonit rubla. Järgmist tüüpi finantsvarasid loetakse kindlustatuks ja need kuuluvad tagastamisele:

• saadetakse erinevatele hoiustele, tähtajaliselt ja nõudmisel, rublades ja välisvaluutas;
• kantud kontodele, kus makstakse õigussuhete füüsilistele subjektidele palka, hüvitisi, pensione;
• mõeldud eraettevõtjate vajadusteks;
• kantakse eestkostjate ja usaldusisikute kontodele rahaliste vahendite ülekandmiseks nende hoolealustele;
• saadaval tingdeponeerimis-tüüpi kontodel, mis on mõeldud eraisikute tehinguteks kinnisvara ostu-müügiks;
• asub selle finantsasutuse väljastatud füüsilisel deebetkandjal.

Millised eraisikute rahalised vahendid ei kuulu kohustusliku kindlustuse alla?

Peaksite teadma, et seadusandlus näeb ette erandeid, mille alusel ei kuulu hüvitamisele teatud liiki rahasummad, mida hoitakse pankades õigussuhete objektide poolt, ning neile ei kehti eraisikute hoiuste kindlustamine. Need sisaldavad:

• Summad eraisikutele õigusabi osutavate kodanike (advokaadid, notarid) kontodel, kui see raha kulub töövajadustele.
• Esitajale väljastatud pangahoiused.
• Rahalised vahendid, mille üksikisik kannab panka investeerimise eesmärgil usaldushalduse alusel.
• Venemaa pankade välisfiliaalides hoitav raha.
• Vahendid, mille ülekandmiseks ei saa deebetkontot avada (elektroonilised maksed).
• Täiendavad rahasummad nominaalmetallist isikuta kontodel.

Kindlustusjuhtumid

Seaduse kohaselt kindlustatakse individuaalsed säästud järgmistel juhtudel:

• Kui keskpank tühistab tema poolt pangalt väljastatud tegevusloa. Registris osalejale kehtib välise halduse juurutamine ning tal ei ole enam õigust teha koostööd füüsiliste ja juriidiliste isikutega, hallata rahalisi vahendeid ega täita oma kohustusi klientide ees.
• Kui keskpank kehtestab võlausaldajate nõuete moratooriumi. Selline olukord tekib krediidiasutuse pankrotimenetluse käigus võlgade ümberkujundamise eesmärgil. Jälgib DIA moratooriumi täitmist, see seisund võib kesta 12 kuud, misjärel otsustatakse kas see lõpetada või pikendada kuue kuu võrra.

CBR litsentsi tühistamine

Põhipank võtab finantsasutuselt pangandustegevuseks välja antud loa järgmistel juhtudel:

• kui pank ületab oma volitusi ja teostab riskantseid toiminguid suurte viivislaenude väljastamiseks;
• põhikapitali vähendamine alla asutamisdokumentides märgitud summa;
• kui finantsstruktuur sihikindlalt ja pidevalt ei vasta Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuetele;
• kui võlausaldajate ja klientide nõudeid panga kohustuste kohta ei ole võimalik rahuldada;
• petturlike rahapesuskeemide tuvastamisel või ebaõigete aruandlusandmete esitamisel;
• kohtuotsuste täitmata jätmine;
• sularahajääkide kriitiline vähendamine alla 2%.

Päev pärast tegevusloa tühistamist võtab keskpank kasutusele välise juhtimise, et teha korda finantsstruktuur ja sellele järgnev likvideerimine. Eraisikud võivad taotleda antud pangandusorganisatsiooni hoiustatud rahaliste vahendite hüvitamist 2 nädalat pärast selle kindlustusjuhtumi toimumise fikseerimist, eeldusel, et nende rahalised vahendid olid kindlustatud.

Keskpanga poolt moratooriumi kehtestamine pankade võlausaldajate nõuete rahuldamiseks

See meede on finantsasutuse suhtes ajutine ja on loodud selle toimimise tõhustamiseks. Moratoorium annab eraisikule õiguse saada kindlustusjuhtumi toimumisel mitte ainult investeeritud summa, vaid ka sellelt intressi. Intresside hüvitamine toimub eraldi, need arvutatakse 2/3 Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressimäära alusel.

Peate võtma ühendust maksetega seotud agentuuriga 2 nädalat pärast moratooriumi algust, kuid mitte hiljem kui 2 nädalat enne selle lõppu. Kui investor ei ole määratud aja jooksul mõjuvatel põhjustel DIA poole pöördunud, saab talle raha väljastada individuaalselt, esitades selleks vajalikud dokumendid. Kui moratoorium lõpeb, on kaks võimalust:

• panga tegevusluba tühistatakse ja see lakkab olemast;
• Võetud sanitaarabinõud mõjutavad positiivselt organisatsiooni finantsseisundit ning see toimib edasi nagu varem.

Hoiuste kindlustushüvitis

Vastavalt füüsilisest isikust õigussuhtes osaleja hoiusekindlustuse seadusele makstakse DIA-sse pöördumisel tagatisraha 100% ulatuses. Kui eraisikul oli antud organisatsioonis mitu hoiust, arvutatakse sissemaksete summa ümber proportsionaalselt iga hoiusega. Siiski peaksite teadma, et kindlustusseadus näeb ette hüvitise maksimumsumma 1,4 miljonit rubla ja kui kõigi hoiuste summa kokku ületab selle summa, määratakse sissemaksete erinevuse hüvitis kohtus vastavalt 1. prioriteetsed võlausaldajad.

Tingdeponeerimiskontode hüvitamine toimub 100% ulatuses, kui see ei ületa 10 miljonit rubla. Selle kindlustusjuhtumi puhul teeb väljamaksed amet eraldi, pärast kõigi selle konto avamise dokumentide läbivaatamist. Raha saab kätte otse DIA filiaalist, fondi määratud agentpankade kaudu või posti teel.

Makse summa

Eraisikute kindlustamise reegleid kehtestav seadusandlus sätestab eraldi olukorra, kus hoiuse omanikul oli samaaegselt pangandusorganisatsioonis hoius ja ta võttis seal laenu, mis kindlustusjuhtumi toimumise ajaks ei olnud täielikult tasutud. Hüvitise suurus arvutatakse deebet- ja kreeditkonto vahena, arvestades võlgniku ja võlausaldaja kõiki kohustuste summasid.Kindlustusmakseid makstakse individuaalselt.

Hüvitise valuuta

Hoiuste hüvitamine toimub rublades, seetõttu tehakse kõigi välisvaluutas hoiuste puhul ümberarvestus vastavalt keskpanga vahetuskursile antud valuutas kindlustusjuhtumi toimumise ajal. Kui hoius on paigutatud välisvaluutas, arvutatakse välisvaluutahoiuste intressid keskpanga andmete põhjal seda tüüpi pangahoiuse toote keskmiste intressimäärade kohta.

Kui on kehtestatud moratoorium ja te ei soovi välisvaluuta hoiuse eest rublades hüvitist saada, võite olla kannatlik ja oodata sanitaarmeetmete lõppu. Finantsasutus alustab tegevust senisel kujul ja rahuldab nõuded hoiustele proportsionaalselt hoiulepingutega. Sellises olukorras on aga võimalus, et hoiustaja ei saa makstud summat üldse kätte, kui pank pärast moratooriumi lõppemist oma tegevuse lõpetab.

Kuidas saada hoiuste kindlustusmakseid

Selleks, et mitte kannatada pangaasutuse pankroti tõttu ja raha tagastada, tuleks võtta järgmised sammud:

• Tutvu seadusega kehtestatud kindlustusfondide nimekirjaga ja uuri, kas nende hulka kuuluvad sinu säästud.
• Veenduge DIA veebisaidil, et see pank on DIA-s osaleja;
• Meediast, pangateadetest, hoiustajatele saadetavatest sõnumitest saate teada, millise agentpanga määras DIA makseid tegema.
• Valige hüvitise maksmiseks mugavaim viis - sularaha, sularahata ülekanne, postiülekanne.
• Kirjutage agentpanka kindlustusmakse avaldus ja tulge kohale koos nõutavate dokumentidega.
• 3 tööpäeva jooksul saada vajalik summa kindlaksmääratud meetodil.
• Kui tagatisraha suurus ületab kindlustusmakse maksimummäära, pöörduge kindlustusega mittekaetava vahe hüvitamiseks koos teiste panga võlausaldajatega kohtusse.

DIA-le esitatavad dokumendid

Hüvitise maksab DIA välja järgmiste dokumentide esitamisel:

• Avaldused investorilt ettenähtud vormis. Kui otsustate raha saada posti teel, peab avaldus olema notari poolt kinnitatud.
• Pass või muu isikut tõendav dokument, mille kohta on andmed pangandusorganisatsiooni klientide üldregistris.
• Pöördudes mitte hoiustaja enda, vaid tema esindaja poole, on väljamaksete nõudmise õiguseks vajalik notari kinnitatud volikiri.
• Kui selle avamise lepingu sõlminud isik ja investori pärija taotlevad hüvitise maksmist, tuleb esitada pärimisõigust tõendavad dokumendid.

Video

Kas leidsite tekstist vea? Valige see, vajutage Ctrl + Enter ja me parandame kõik!

Varem või hiljem tekib igaühel küsimus, kuidas oma sääste hoiustada. Tänapäeval on kõige levinum viis vahendite paigutamiseks paigutada need kommertspankade hoiukontodele. See kaitseb sääste inflatsiooni kahjulike mõjude eest ja loob väikese sissetuleku. Kuid paljud kodanikud kaotasid majandusliku ebastabiilsuse aastatel usalduse pangandussüsteemi vastu.

Mida teha, kui pank, mille klient oled, on teatanud finantsraskustest? Kas peaksime muretsema, kas sellises olukorras on pääste?

Eraisikute hoiusekindlustus on süsteem elanike raha kaitsmiseks panga maksejõuetuse või tegevusloa äravõtmise korral. Nii tagab riik tavakodanike rahalise turvalisuse. Pangad saavad ka oma boonuseid – eraisikute hoiuste kindlustamine tõstab oluliselt klientide kindlustunnet.

Kindlustuse eesmärgid

Sarnased süsteemid on olemas paljudes maailma riikides. Hoiuste kindlustus ilmus Venemaal 2003. aastal. Millistel eesmärkidel see kasutusele võeti?

1. Riigi finantssüsteemi stabiliseerimine.
2. Pangatoimingutega seotud riskide vähendamine.
3. Finantskriiside süvenemise ennetamine.
4. Üldsuse usalduse säilitamine pangandussektori vastu.

agentuur

Hoiuste kindlustus on reguleeritud föderaalseadusega. Hoiuste kindlustusamet jälgib pangaasutuste tegevust ja kaitseb hoiustajate huve. Ettevõtte kohustuste hulka kuulub pankade registri pidamine, kindlustusmaksete kogumine, hoiustajate arvestus ja hüvitiste maksmine, kindlustusfondi pidamine ja suurendamine vabade vahendite investeerimise kaudu. Hoiuste kindlustusameti tegevust kontrollib riik. Kuna amet on ainus hoiusekindlustust pakkuv organisatsioon, reguleerib seadus selle tegevust selgelt.

Kust saab ettevõte raha tagasimaksmiseks? Vahendid kogunevad fondi kontodele ja pärinevad mitmest allikast:

1. Kindlustusprogrammis osalevad kommertspangad maksavad kindlustusmakseid kord kvartalis.
2. Agentuur suurendab ja investeerib saadud vahendeid aktiivselt.
3. Osa kindlustusfondi moodustavatest rahalistest vahenditest saadi otse riigilt.

Kindlustuse objekt

Seadusandlus ei nõua hoiuste kindlustamiseks täiendavate lepingute sõlmimist. Kindlustatuks loetakse kõik valitsuse programmi raames kõlblikud kodanike hoiused. Seega on kindlustusobjektideks kodanike isiklikud hoiused, palgakontod ja isiklikud hoiusertifikaadid.

On fondide rühmi, mis ei kuulu pankade hoiuste kohustusliku kindlustuse alla:

Huvi

Eraisikute hoiuste kindlustamine tekitab tavakodanikes palju küsimusi.
Neist levinuim puudutab seda, kas kindlustus katab hoiuste intressid ehk kas kapitaliseeritud intressisumma on kindlustusobjektiks.

Kindlustushüvitise arvutamisel võetakse arvesse intressi, mis lisandub hoiukonto põhisummale, see kajastub pangalepingus. Sel juhul võetakse arvesse ainult panga tegevuse lõpetamise ajal kogunenud intresse. Kui hoiustaja võttis intressi välja, ei võeta seda kindlustushüvitise suuruse määramisel arvesse.

Kindlustusjuhtum

Pangakliendid ei tea alati, millisel juhul võivad nad vajada sellist teenust nagu hoiusekindlustus. Seadus määratleb selgelt kindlustusjuhtumi mõiste. See on tegevusloa kehtetuks tunnistamine pangalt, kus hoius on paigutatud. Venemaa Pank võib asutuselt litsentsi ära võtta näiteks ebarahuldava finantsseisundi (pankroti) tõttu. Samuti tunnistatakse kindlustusjuhtumiks moratooriumi kehtestamine pankade võlausaldajate nõuete rahuldamisele. Sel juhul tekib hoiuste tagamise agentuuril kohustus teha kindlustusmakseid.

Hüvitise maksimaalne suurus

Hoiusekindlustus on tõhus süsteem hoiustehingute mahu suurendamiseks. Panga sulgemisel hüvitatakse hoiused täies ulatuses koos intressidega, kuid kogusummas, mis ei ületa 1 400 000 rubla. Kui hoiustajal on pankrotistunud pangas mitu hoiust, summeeritakse nende pealt tehtud maksed, kuid need ei tohi ületada 1 400 000 rubla.

Kui kindlustusjuhtumid toimusid mitmes pangas, siis on hoiustajal õigus saada hoiuste hüvitamist täies ulatuses iga panga kohta (ehk kui pangas A on 2 miljonit rubla ja pangas B 2 miljonit, saame iga panga eest 1,4 miljonit makset pank üksikult, s.o kokku 2,8 miljonit). Ilmselgelt on sääste turvalisem hoida erinevates asutustes.

Makse suurus arvutatakse kindlustusjuhtumi toimumise päeva lõpu alusel. Hüvitise summa välisvaluutas makstakse välja rublades kindlustusjuhtumi toimumise päeva kursi alusel.

Hoiuste kindlustus ei taga alati täielikku hüvitist. Kui hoiuse summa ületab maksimaalset võimalikku kindlustusmakset, siis pärast panga pankrotimenetluse läbimist saab hoiustaja (esmajärjekorras võlausaldajana) ülejäänud hoiuse eest hüvitist. See võib võtta kaua aega, alates kuuest kuust. Kiirus on hoiusekindlustuse teine ​​eelis.

Makse taotlemise kord

Miks on hoiuste kindlustamine maailmapraktikas üha laiemalt levimas? Seda tüüpi kindlustuse maksesüsteem on lihtne ja tugevdab oluliselt usaldust riikide pankade vastu. Traditsiooniliselt on investoritel ja nende pärijatel õigus hüvitisele. Makseõigust ei saa muul viisil omandada.

Hoiustaja saab taotleda väljamakset alates kindlustusjuhtumi toimumise kuupäevast. Tähtaeg on pankrotimenetluse lõpetamise või moratooriumi lõppemise päev.

Makse taotlemise kord on seadusega rangelt reguleeritud. Eraisikute hoiuste kindlustamine lõpetatakse, kui hoiustaja jätab taotlemise tähtaja mööda. Sel juhul võib ta pöörduda ameti poole taotlusega seda tähtaega pikendada. Tähtaja ennistamine on võimalik, kui:

• taotluse esitamist takistas vääramatu jõud või eriolukord;
• investor oli ajateenistuses;
• puudumine oli tingitud raskest terviseseisundist või pärimisperioodist.

Kandideerimisel peate esitama:

1. Taotlus on kirjutatud ameti esitatud näidise järgi.
2. Pass või muu isikut tõendav dokument.
3. Pärijate õigust pärandile kinnitavad dokumendid ja investori esindajatele volikiri.

Makse kord

Kindlustushüvitise väljamakseid teeb amet vastavalt seadusele. Eraisikute hoiuste kindlustamine kuulub täielikult tema jurisdiktsiooni alla. Pärast kindlustusjuhtumi toimumist teavitab amet hoiustajaid kindlustushüvitise avalduste vastuvõtmise kohast, ajast ja korrast. Pärast hoiuleandja poolt vajalike dokumentide esitamist toimub tasumine kolme päeva jooksul, kuid mitte varem kui 2 nädala jooksul alates kindlustusjuhtumi toimumisest.

Kui hoiustaja ei ole makse suurusega nõus, saab hüvitist edasi kaevata. Pärast lisadokumentide esitamist teeb amet 10 kalendripäeva jooksul ümberarvestuse. Pärast kindlustushüvitise saamist saab hoiustaja tõendi makstud summade kohta ja saadab selle panka. Maksed tehakse rublades, sularahas või pangakontole.

Nii et nüüd teate, kuidas hoiusekindlustus töötab. Pangaasutuste süsteem on selle finantsinstrumendi kasutamisel stabiliseerunud ning hoiustajate säästud on riikliku kaitse all.

• 06.05.2019 "Holdinvestbank" CB (LLC) Riigikorporatsiooni "Hoiuste Kindlustusamet" teade krediidiorganisatsiooni Osaühing Kommertspanga "Holdinvestbank" hoiustajatele
• 30.04.2019 "Holdinvestbank" CB (LLC) Agentpanga valikust
• 29.04.2019 RKB (LLC) Sundlikvideerimise tulemuste kohta
• 29.04.2019 "Kapitalikrediit" CB (LLC) Pankrotimenetluse tulemustest
• 26.04.2019 "TROIKA-D BANK" (JSC) Riigikorporatsiooni “Hoiuste Kindlustusamet” teade krediidiorganisatsiooni Aktsiaseltsi “TROIKA-D BANK” hoiustajatele

Kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem (CDI)– riiklik eriprogramm, mida rakendatakse vastavalt 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele nr 177-FZ "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades".

CER-i peamised eesmärgid on:

• Vene Föderatsiooni pankade hoiustajate õiguste ja seaduslike huvide kaitse;
• tugevdada usaldust Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi vastu ja stimuleerida rahaliste vahendite kaasamist Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi.

Riiklik korporatsioon “Hoiuste Kindlustusamet” (edaspidi amet) loodi DIS-i toimimise tagamiseks ja ennekõike DIS-i osalevates pankades hoiuste hüvitamise tagamiseks DIS-i osalevate pankade hoiuste eest. kindlustusjuhtum.

Kohustusliku hoiusekindlustuse süsteemi toimimine

SSV-s osalemine on kohustuslik kõigile pankadele, kellel on õigus töötada eraisikute hoiustega. Hoiused loetakse kindlustatuks päevast, mil pank on kantud CER-is osalevate pankade registrisse. Praegune CER-is osalevate pankade nimekiri avaldatakse ameti ametlikul veebisaidil Interneti-info- ja telekommunikatsioonivõrgus

Hetkel on hoiuste kindlustamise süsteemis osaleva 746 (20. mai 2019 andmed seisuga) panga hoiustajad kaitstud CER-iga, sealhulgas:

• eraisikutega töötamiseks tegevusloaga tegutsevad pangad - 386;
• olemasolevad krediidiasutused, kes varem hoiuseid vastu võtsid, kuid kaotasid õiguse eraisikutelt raha kaasata -6;
• likvideerimisel olevad pangad - 354.

Pangaga pangahoiuse lepingu või pangakonto lepingu sõlminud hoiustajate rahalised vahendid, sealhulgas hoiusertifikaatidega tõendatud hoiused, kuuluvad kindlustamisele.

Vastavalt föderaalseadusele hõlmavad hoiustajad:

• üksikisikud - Vene Föderatsiooni kodanikud, välisriigi kodanikud, kodakondsuseta isik;
• üksikisikud - üksikettevõtjad (IP);
• alusel klassifitseeritud juriidilised isikud seadusandlus Vene Föderatsiooni väikeettevõtetele, mille teave sisaldub Venemaa föderaalse maksuteenistuse peetavas väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) ühtses registris.

Järgmised fondid ei ole kindlustatud:

• paigutatakse advokaatide, notarite ja teiste isikute pangakontodele (hoiustele), kui sellised pangakontod (hoiused) on avatud seoses kutsetegevusega;
• paigutatud pangahoiustesse, mille hoiustamist tõendavad hoiusesertifikaadid;
• üle pankadele usalduse haldamiseks;
• hoiustatakse väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi asuvates Vene Föderatsiooni pankade filiaalides;
• olla elektrooniline raha;
• kantud nominaalarvetele, välja arvatud eraldi nimikontod, mille avavad eestkostjad või usaldusisikud eestkostetavate kasuks;
• paigutatud tagatiskontodele;
• paigutatud allutatud hoiustele;
• juriidiliste isikute poolt või nende kasuks paigutatud, välja arvatud väikeettevõtete poolt või nende kasuks paigutatud vahendid.

Hoiustaja õigus hoiuste hüvitamisele tekib kindlustusjuhtumi toimumisel.

Kindlustusjuhtum on üks järgmistest sündmustest:

1) Venemaa Panga poolt panga litsentsi pangatoimingute tegemiseks tühistamine (tühistamine); 2) sissejuhatus Venemaa Panga poolt vastavalt seadusandlus Vene Föderatsioonil on pankade võlausaldajate nõuete rahuldamiseks moratoorium. Kindlustusjuhtum loetakse saabunuks Venemaa Panga panga tegevusloa kehtetuks tunnistamise (tühistamise) kuupäevast või panga võlausaldajate nõuete rahuldamise moratooriumi kehtestamise päevast.

Hoiustajate teavitamine kindlustusjuhtumi toimumisest ameti poolt

Teave pangaga seotud kindlustusjuhtumi toimumise kohta avaldatakse Venemaa Panga ametlikul veebisaidil ja ameti ametlikul veebisaidil Internetis, samuti meedias. Amet avaldab 5 tööpäeva jooksul alates pangast, mille suhtes kindlustusjuhtum aset leidis, panga kohustuste registri hoiustajate ees panga kohustuste registri ameti ametlikul veebilehel Internetis ja saadab selle nimetatud panka. Venemaa Pangale, et ta postitaks oma ametlikule veebisaidile Interneti-teabe- ja telekommunikatsioonivõrgus ning perioodilises trükiväljaandes selle panga asukohas teate, mis sisaldab teavet hoiustajate taotluste vastuvõtmise koha, aja, vormi ja korra kohta. hoiuste eest hüvitise maksmiseks. Lisaks saadab amet 1 kuu jooksul alates pangast pangast hoiustajate ees võetud kohustuste registri laekumise kuupäevast vastava teate ka igale selle panga hoiustajale, kelle andmed registris sisalduvad ja kellele hoiustamisamet on edastatud. selle teate saatmise kuupäevast on pangal kohustusi hoiuste osas.

Investor saab kogu selle teabe hankida agentuuri vihjeliinil (8-800-200-08-05) (Venemaal helistamine on tasuta).

Hoiustaja saab ka agentuuri ametlikul veebisaidil Internetis tellida uudiseid teda huvitava panga kohta. Sel juhul saadetakse hoiustajale automaatselt agentuuri veebisaidi jaotises „Hoiuste kindlustus/kindlustusjuhtumid“ postitatud uudised selle panga kohta tema tellimisel märgitud e-posti aadressile.

Kindlustushüvitise suurus

Hoiustelt makstava hüvitise suurus määratakse kindlaks vastavalt föderaalseadusele kindlustatud panga kohustuste suurusele hoiustaja ees.

Hoiuste hüvitist maksab agentuur pangahoiusele 100 protsenti kõigi tema hoiuste summast, sealhulgas intressid, kuid mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla. Kokku.

Kinnisvara ostu-müügitehingu arveldusteks ja ühisehituses osalemise lepingujärgseteks arveldusteks avatud tingdeponeerimiskontodel on kindlustushüvitise maksimaalne suurus 10 miljonit rubla. Tingdeponeerimiskontode hüvitis arvutatakse ja makstakse eraldi muude hoiuste hüvitamisest.

Intressi arvestatakse kindlustusjuhtumi toimumise päeval, lähtudes iga konkreetse pangahoiuse (konto) lepingu tingimustest.

Välisvaluutas fikseeritud pangahoiuste puhul arvutatakse hüvitise suurus Vene Föderatsiooni valuutas Venemaa Panga poolt kindlustusjuhtumi toimumise päeval kehtestatud kursi alusel.

Panga vastunõuete summad hoiustajale (näiteks hoiustaja poolt samast pangast võetud laenu kohta) arvatakse hoiuste summast maha ameti poolt makstava hüvitise arvestamisel. Samas ei tähenda vastunõuete summa mahaarvamine nende automaatset tagasimaksmist (täielikku või osalist). Hoiustaja kohustused panga ees jäävad samaks ja need tuleb täita nõuetekohaselt vastavalt pangaga sõlmitud lepingute tingimustele.

Kui hoiustaja tasub võla pangale täielikult või osaliselt tagasi, on hoiustajal õigus saada vastavas summas kindlustushüvitist. Samal ajal saab ta saata pangale vabas vormis avalduse, et teha vastavad muudatused panga kohustuste registris hoiustajate ees.

Agentuuri makseportaalist www.payasv.ru saate teavet kõigi saadaolevate laenu tagasimakseviiside kohta ja tasuda laenu pangale, mille pangatoimingute tegemise luba on tühistatud.

Kindlustushüvitise maksmine

Hoiustajatelt avalduste vastuvõtt hoiuse hüvitise maksmiseks ja hoiuste hüvitise maksmiseks algab reeglina 10–14 kalendripäeva pärast kindlustusjuhtumi toimumist. Amet vajab määratud aega pangast hoiuste (kohustuste registri) kohta teabe saamiseks, selle kontrollimiseks ja maksete korraldamiseks.

Maksmist saab taotleda kogu panga likvideerimise aja jooksul. Keskmiselt võtab panga likvideerimismenetlus umbes 3 aastat.

Kindlustushüvitise hoiustajatele, kellel ei olnud aega kindlustushüvitise väljamaksmist taotleda, teostab amet erandjuhtudel, näiteks raske haiguse, pikaajalise välislähetuse või kaitseväeteenistuse korral.

Hoiuste hüvitise võimalikult kiire väljamaksmise tagamiseks tuleb hoiustajatelt vastu võtta hoiuste hüvitise maksmise avaldusi (taotlusvorm on riputatud ameti ametlikule veebisaidile Internetis) ja muid vajalikke dokumente, samuti tasumist. hüvitise maksmise võib agentuur teostada agentpankade kaudu, tegutsedes tema nimel ja kulul.

Agentpankade valik toimub konkursi alusel. Agentpankade valiku tulemuste teade avaldatakse hiljemalt 7 päeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist ameti ametlikul veebisaidil Internetti.

Hoiuste hüvitise väljamaksmine toimub 3 tööpäeva jooksul alates päevast, mil hoiustaja esitab agentpangale hoiuse hüvitise maksmise avalduse ja isikut tõendava dokumendi. Hüvitise väljamaksmine võib toimuda kas sularahas või raha ülekandmisega hoiustaja määratud pangas avatud pangakontole. Üksikettevõtja hoiuste hüvitise maksmine toimub ainult äritegevuseks avatud kontole. Väikeettevõtte hoiuste hüvitise maksmine toimub pangas avatud väikeettevõtte pangakontole.

Maksete alguskuupäevad ja agentpanga nimi, sealhulgas selle kontorite aadressid, kus saab kindlustushüvitist saada, avaldatakse ameti ametlikul veebisaidil Internetis ja meedias.

Kui kohus teeb otsuse panga likvideerimiseks, siis vahekohtu otsusega läbiviidava pankrotimenetluse või sundlikvideerimise ajal teostatakse arveldused hoiustajatega summas, mis ületab ameti tehtud makse. Sellised hoiustajate nõuded rahuldatakse osana esmajärjekorras võlausaldajate nõuetest.

CERide finantspõhimõtted

Kindlustusmaksete tegemiseks näeb föderaalseadus ette kohustusliku hoiuste kindlustusfondi (edaspidi "fond") moodustamise. Fond moodustub pankade - CER-i osalejate - kindlustusmaksetest, fondi ajutiselt vabade vahendite investeerimisest saadavast tulust ja Vene Föderatsiooni varalisest sissemaksest.

Kindlustusmakseid maksavad CER-is osalevad pangad kord kvartalis. Kindlustusmaksete määra kehtestab agentuuri direktorite nõukogu. Alates 2015. aasta kolmandast kvartalist on kasutusele võetud diferentseeritud määraga sissemaksete tasumise mehhanism. Kõrgendatud intressimäärade rakendamine sõltub pankade maksimaalsetest intressimääradest nende poolt kaasatavate hoiuste pealt ja Venemaa Panga hinnangust nende finantsolukorrale, sealhulgas Venemaa Panga poolt kasutusele võetud järelevalvemeetmetest.

Fondi ajutiselt vabade vahendite investeerimise kontrollimise korra ja mehhanismid kehtestab Vene Föderatsiooni valitsus. Investeerimiseks lubatud varade loetelu on rangelt reguleeritud. Andmed Fondi vahendite investeerimisest saadava tulu kohta avaldatakse ameti majandusaasta aruannetes.

Väljamakseteks kulutatud fondi rahalised vahendid tagastatakse täielikult või osaliselt fondi, kui rahuldatakse ameti nõuded likvideeritud pankade vastu, mis on tema hoiustajatele kindlustushüvitise väljamaksmise tulemusel talle üle läinud.

Fondi vahenditel on range otstarve ja neid saab kulutada ainult hoiuste hüvitamiseks. Kavandatavate kulude kontrollimiseks peetakse fondi rahalisi vahendeid Venemaa Pangas spetsiaalselt avatud agentuurikontol.

CER-i finantsstabiilsuse tagavad agentuuri vara ja vajadusel föderaaleelarve vahendid, samuti Venemaa Panga laenud.

Hoiuste kindlustamise seadus

Põhimõistete sõnastik

Hoiuste kindlustamise agentuur (DIA)– riigi poolt töö andmiseks loodud mittetulundusühing Hoiuste kindlustussüsteemid (DIS) ja huvide kaitse investorid. DIA tegutseb 23. detsembri 2003. aasta föderaalseaduse nr 177-FZ "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" alusel. (Föderaalseadus nr 177-FZ). DIA organisatsiooniline ja juriidiline vorm on riiklik korporatsioon. Just DIA korraldab hüvitiste maksmist era- ja juriidilistele isikutele hoiused, mille kindlustus toimub vastavalt föderaalseadus nr 177-FZ, fondidest kohustusliku hoiusekindlustuse fond.

Pank on SSV-s osaleja– krediidiasutus, millel on õigus kaasata avalikkuselt raha hoiused. Pank peab maksma kindlustusmaksed V Kohustusliku hoiusekindlustuse fond; teavitama hoiustajaid nende osalemisest sularahareservides, hoiuste eest hüvitise saamise korrast ja suurusest; pidama arvestust panga kohustuste üle hoiustajate ees.

panus– investorite paigutatud vahendid pangad - CER-i osalejad Vene Föderatsiooni territooriumil pangahoiuse lepingu või pangakonto lepingu alusel. Mõiste “hoius” hõlmab kapitaliseeritud (kogunenud) intressi hoiuse summalt. Nii rublades kui ka välisvaluutas hoiused kuuluvad kindlustuskaitse alla. Teatud liiki rahaliste kohustuste välistamine kindlustusest on kehtestatud seadusega. Eelkõige ei kuulu kindlustamisele: advokaatide, notarite ja muude kutsetegevuseks avatud isikute pangakontodele (hoiustele) paigutatud rahalised vahendid; hoiused, mille tegemist on tõendatud hoiutunnistusega; pankadesse usalduse haldamiseks üle kantud vahendid; hoiused Venemaa pankade välismaal asuvates filiaalides; elektrooniline raha; nimikontodele paigutatud rahalised vahendid, välja arvatud nimikontod, mis avatakse eestkostjatele või usaldusisikutele ja mille kasusaajateks on eestkostetavad, tagatiskontod ja tingdeponeerimiskontod, kui ei ole sätestatud teisiti Föderaalseadus nr 177-FZ; allutatud hoiustele paigutatud vahendid; juriidiliste isikute poolt või nende kasuks paigutatud vahendid, välja arvatud väikeettevõtete või nende kasuks paigutatud vahendid. Lisaks ei kuulu kindlustamisele hoiused, mis ei ole nomineeritud rahaühikutes (näiteks väärismetallide grammides).

Investor– Vene Föderatsiooni kodanik, välisriigi kodanik, kodakondsuseta isik, sealhulgas ettevõtlusega tegelev isik, või juriidiline isik, mis on Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt klassifitseeritud väikeettevõtteks, kelle kohta teave sisaldub ühtses väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete register, mida haldab vastavalt 24. juuli 2007. aasta föderaalseadusele nr 209 - föderaalseadus "Vene Föderatsiooni väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamise kohta", olles sõlminud panganduslepingu pangaga panus või pangakonto leping. Investoril on seaduse järgi õigus saada kindlustushüvitis pangas, mille suhtes kindlustusjuhtum. Selle õiguse kasutamiseks üksikule hoiustajale Piisab vastava avalduse ja isikut tõendava dokumendi esitamisest. Vastuhagid– rahalised kohustused investor pangale (võlajääk laenul, arvelduskrediidil jne). Vastunõuded vähendavad arveldamisel tekkivate kohustuste suurust kindlustushüvitis. Kindlustushüvitise maksmine ei lõpeta (tasaarvesta) vastunõudeid automaatselt.

Pankade register – CER-is osalejad- pankade nimekiri, hoiused mille kohaselt nad on kindlustatud Föderaalseadus nr 177-FZ. Registrit haldab DIA. See on ülevaatamiseks saadaval DIA ametlikul veebisaidil Internetis. Kui pangal on a kindlustusjuhtum, siis kuulub see registrist väljaarvamisele pärast seda, kui DIA on lõpetanud panga pankroti (likvideerimise) menetluse.

Panga kohustuste register– nimekiri panga kohustustest hoiustajate ees ja vastuhagid panka investoritele, mille alusel tasutakse kindlustushüvitis. Sisaldab teavet: umbes investorid; O panused ja umbes vastuhagid panka investorile.

Hoiuste kindlustussüsteem (DIS)- riiklik eriprogramm, mida rakendatakse vastavalt föderaalseadusele "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades". Selle peamine ülesanne on kaitsta elanikkonna Venemaa pankadesse paigutatud sääste. SSV lubab investoritele kindlustusjuhtumi toimumisel saada hüvitis hoiustele seadusega kehtestatud kindlustushüvitise maksimumsumma piires. Hoiuste kindlustamise mehhanism on võimalikult lihtne ega nõua hoiustajalt mingeid eeltoiminguid: hoiused ning eraisikute ja juriidiliste isikute kontod CERi osalevas pangas, mis kuuluvad kindlustamisele vastavalt Föderaalseadus nr 177-FZ, on kindlustatud “automaatselt” hetkest, kui raha pangahoiuse/konto lepingu alusel panka paigutatakse.

Kindlustushüvitis (tagatisraha/hoiuste hüvitamine)– makstav rahasumma investorile saabumisel kindlustusjuhtum. See määratakse kindlaks panga kohustuste suuruse alusel investor miinus vastuhagid purk.
Hoiuste hüvitist makstakse 100% ulatuses kõigi pangas olevate hoiuste summast, kuid mitte rohkem kui seadusega kehtestatud kindlustushüvitise maksimumsumma. Hoiuse summa sisaldab nii hoiustaja poolt sissemakstud rahasummat kui ka hoiuse kapitaliseeritud (kogunenud) intressi. Kindlustushüvitis makstakse välja rublades kolme tööpäeva jooksul pärast hoiustaja (tema esindaja, pärija, õigusjärglase) makseavalduse ja vajalike dokumentide (isikut tõendav dokument, volikiri, pärimisõiguse dokument) esitamist, kuid mitte varem. kui 14 tööpäeva päeva kindlustusjuhtumi toimumise päevast, kui DIA juhatuse otsusega ei ole määratud varasemat perioodi. Välisvaluutas hoiused konverteeritakse rubladesse Venemaa Panga vahetuskursi alusel kuupäeval kindlustusjuhtum.

Kindlustushüvitise maksimaalne suurus– seadusega kehtestatud piirmäär ühele hoiustajale ühes pangas makstavate hoiuste eest makstava hüvitise kogusummale. Alates 30. detsembrist 2014 on kindlustushüvitise maksimaalne suurus 1,4 miljonit rubla Varasematel tegevusperioodidel määrati CIC-ks olenevalt kindlustusjuhtumi toimumise kuupäevast 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubla. Teatud tüüpi kontodel (kinnisvara ostu-müügitehingu arveldusteks avatud tingdeponeerimiskontod ja ühisehituses osalemise lepingu alusel arveldusteks avatud tingdeponeerimiskontod) on kindlustushüvitise maksimaalne suurus 10 miljonit rubla.

Kindlustusjuhtum– tühistamine (tühistamine) alates pank - CER-i osaleja Venemaa Panga litsentsid pangatoimingute tegemiseks või Venemaa Panga poolt moratooriumi kehtestamine panga võlausaldajate nõuete rahuldamiseks.

Pangakindlustusmaksed– osalevate pankade kvartaalsed sissemaksed kohustuslikku hoiuste kindlustusfondi. Alates 1. juulist 2015 kehtestati diferentseeritud kindlustusmaksete määrad: põhi-, lisa- ja suurendatud lisatasud.

Kohustusliku hoiusekindlustuse fond – CERi rahaline alus. Fond koosneb Vene Föderatsiooni varalisest sissemaksest, DIC-s osalevate pankade kindlustusmaksetest, tulust fondi vahendite paigutamisest valitsuse ja ettevõtete väärtpaberitesse, sularahast ja DIA nõudeõiguste rahuldamisest saadud varast, mis on omandatud neile hoiuste eest hüvitise maksmise tulemusena. Maksete tegemiseks kasutatakse fondi vahendeid kindlustushüvitis hoiuste ja muude föderaalseadustega kehtestatud eesmärkide eest.

Sissemakse on kõige mugavam viis säästmiseks. Sissemakse tegemine on täna üsna lihtne protsess, kuna saad teha sissemakse kodust lahkumata. Kriisitingimustes, kui paljud pangad on aga tegevusloast ilma jäänud, tekib küsimus: kas saate oma raha usaldada finantsasutustele? Selle eest hoolitses riik, pakkudes 2019. aastal hoiusekindlustust.

Põhipunkt

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Hoiuste kindlustussüsteemile kohaldatakse föderaalseadust nr 177-FZ "Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades". Selle süsteemi peamine eesmärk on kaitsta kodanike raha, mis on paigutatud Venemaa pangakontodele.

Üldiselt on kodanike raha kaitsmine iga riigi esmatähtis ülesanne. Kindlustussüsteem toimib USA-s, Jaapanis, Ukrainas ja mõnes teises riigis, mis on Euroopa Ühenduse liikmed.

Tagatisraha kaitse süsteem töötab järgmise põhimõtte järgi. Kui finantsasutus lakkab eksisteerimast või muutub pangaks, siis tema tegevusluba tühistatakse ja kontodelt raha makstakse hoiustajatele. See menetlus ei nõua eelnevat nõusolekut, kuna see viiakse läbi seaduse jõul.

Vene Föderatsiooni Hoiuste Kindlustus Assotsiatsioon võtab kõik panga võlad, makstes hoiustajatele raha. Järgmiseks korraldab agentuur iseseisvalt suhted krediidiasutusega võlgade tagasimaksmiseks.

Hoiuste kindlustus teostatakse summa piires 1400 000 rubla. Veelgi enam, kui hoiustaja hoiab pangas raha erinevatel kontodel, ei saa ta ikkagi kätte saada raha, mis ületab määratud summat. Aga kui kontod on avatud erinevates pankades, siis iga konto tagab summa tagasisaamise kuni 1 400 000 rubla.

Põhisätted

mehhanism

Hoiuste kindlustamise protsess on lihtne ja sellel on oma eripärad. Kõigepealt deponeeritakse raha ja sõlmitakse pangaga leping.

Deposiit läheb automaatselt kindlustussüsteemi alla, kui pangal on vastav tegevusluba. Sel juhul ei ole spetsialiseeritud kindlustuslepingut vaja.

Kindlustussüsteemis osalemise eest maksab finantsasutus igakuiselt DIA-d 1% hoiuseportfelli summast. Ehk hoiusekindlustuse eest maksab pank, mitte klient.

Seega on investorid seadusega kaitstud. Samuti on kaitstud deebetkaarte kasutavad kliendid.

Mida ei arvestata

Kõik kliendi rahalised vahendid, sealhulgas deebetkaartidel olevad, on kaetud kindlustusega.

Erandid on järgmised:

• raha üksikettevõtjate, notarite ja juristide kontodelt;
• fondid usalduse haldamisel;
• ladestused väärismetallides;
• elektrooniline raha;
• esitajahoiused.

Mis on kaetud?

Kliendi deebetkontodel asuvad rahalised vahendid on kaitstud hoiusekindlustussüsteemiga. Need on hoiused ja plastkaardid. Ja kui peaaegu iga hoiustaja teab hoiusekindlustussüsteemist, siis vähesed teavad, et plastkaardikontodel olevad vahendid on kindlustatud.

Hoiuste tagastamine toimub siis, kui panga tegevusluba tühistatakse või kui Vene Föderatsiooni Keskpank on kehtestanud tegevusele moratooriumi. Nendel juhtudel on pangal seaduslik õigus raha välja maksta, mitte varem kui läbi 10 päeva.

Maksimaalne makseperiood on 14 päeva. Vahendid kantakse hoiustajatele üle teise panga või Venemaa Posti kaudu.

Osalevate pankade nimekirjad

Hoiuste kindlustust pakub DIA. Organisatsioon peab programmis osalejate registrit ja kindlustusfondi, mille loovad osalevad pangad igakuiste kindlustusmaksete kaudu. Praeguseks on nimekirjas 840 osalejat. Täieliku teabe leiate DIA veebisaidilt.

Allpool esitame nimekirja osalevatest Vene Föderatsiooni pankadest, mis on Venemaal kõige usaldusväärsemad, kuna need on juba pikka aega kantud kindlustatute registrisse:

• Stella pank;
• Vega pank;
• Postipank;
• Rus;
• Gazbank;
• Zarechye;
• Arksbank;
• Investbank;
• Eurocitybank.

Sissemakse tegemisel vaadake kindlasti jooksvat teavet, sest nimekiri on väga paindlik ja pankade arv väheneb iga aastaga.

Infot tasub kontrollida ka pangakontoris: nõudmisel peab spetsialist esitama hoiusekindlustussüsteemis osaleja tegevusloa

Hoiustekindlustuse vastuolulised küsimused

Tagasimakse

Vaatamata sellele, et kindlustussüsteem toimib rohkem 12 aastat, kindlustushüvitise maksmisel tekivad vastuolulised küsimused. Iga investor peaks teadma oma õigusi.

Kaasaegse seadusandluse järgi maksab DIA 100% hoiuse summast, mitte üle 1 400 000 rubla.

Kui hoius avati muus valuutas, siis konverteeritakse raha kindlustusjuhtumi toimumise päeva kursiga. Väärib märkimist, et hüvitise maksumus tõuseb järk-järgult ja kuni 2019. aastani oli see nii 700 tuhat.

Seega pakub riik kindlustusjuhtumi toimumise eest üsna suurt hüvitist.

Tasub teada, et kui investoril on ka laen, siis makse tehakse miinus võlg. See protseduur toimub automaatselt ja klient saab ainult vahe enda kätte.

Olukord juriidiliste isikutega

Pankades võivad hoiuseid paigutada nii füüsilised kui ka juriidilised isikud. Riiklikku kohustuslikku hoiusekindlustust sel juhul aga oodata ei ole.

Juriidilised isikud saavad täna oma hoiuse kindlustamise protseduuri läbi viia vabatahtlikult, st tasudes omal käel kindlustusmakseid.

Kindlustusandja ei ole antud juhul DIA, vaid mis tahes kindlustusselts. Tänaseks on juriidiliste isikute hoiuste kindlustamise kord lapsekingades ning sellel on palju nüansse ja puudujääke. Seetõttu tuleks sellise hoiuse kaitsmise puhul läheneda kindlustusseltsi valikule väga hoolikalt.

Kuidas toimida

Sissemakse saamiseks pärast panga litsentsi tühistamist peate võtma ühendust panga endaga. Pärast kindlustusjuhtumi toimumist DIA jooksul 1 nädal avaldab “Venemaa Panga bülletäänis” kohustuste registri hoiustajate ees.

Selline register ilmub ka ameti veebisaidil. ajal 1 kuu DIA saadab igale hoiustajale maksete kohta teate.

Pärast teate saamist on hoiustaja kohustatud esitama DIA-le avalduse ja passi. Pärast seda annab DIA registri, mis näitab kindlustushüvitise suurust ja selle piires 3 päeva kannab raha investorile üle. Kuid alles pärast seda, kui panga tegevusloa tühistamisest oli möödunud kaks nädalat.

Pärast raha laekumist allkirjastavad hoiustajad tõendi, mille koopia saadetakse panka.

Võimalikud probleemid

Kindlustushüvitise saamisel võib tekkida mitmeid probleeme, mille lahendamine nõuab investorilt teatud teadmisi:

Makstud summa on väiksem kui märgitud	Kui kogunenud tasu suurus kliendile ei sobi, on tal õigus pöörduda DIA poole lisadokumentidega, et summa ei vasta tegelikule. Sel juhul saadetakse nõue panka ja pärast seda tehakse muudatused ameti registris.
Kandideerimistähtaegade rikkumine	Avaldus raha saamiseks tuleb esitada seadusega kehtestatud tähtaegadel ja hiljemalt panga likvideerimise lõppedes. Kui klient ei jõudnud seda õigeaegselt teha, saab ta raha väljamaksmisega arvestada ainult siis, kui avalduse esitamata jätmise põhjus on mõjuv (raske haigus, töölähetused jne).
Laenu saadavus sellest pangast	Hoiustaja saab alles pärast laenusumma koos intresside hoiuselt maha arvamist allesjäänud raha.
Tagatisraha summa on suurem kui kindlustushüvitis	Kui selgub, et kontol olev summa on suurem kui kindlustussumma, saab hoiustaja nendega arvestada pärast pankrotimenetlust (kui panga vara müüakse). Sageli selgub sel juhul, et vara pole piisavalt väärtuslik ja kõigi võlgade tasumiseks ei jätku vahendeid. Seetõttu rahuldatakse hoiustajate nõudmised "kes ees, see mees" põhimõttel.

Seetõttu peate probleemide ilmnemisel viivitamatult ühendust võtma DIA-ga. Spetsialistid püüavad investeeritud vahendeid tagastades aidata iga investorit nii palju kui võimalik.

KKK

Vaatamata sellele, et kindlustussüsteem on kehtinud alates 2004. aastast, on investoritel palju küsimusi oma säästude kaitsmise kohta.

Tutvustame neist kõige populaarsemat:

Kas hoiusele kogunenud intress on kindlustatud?	Hoius koosneb kahest alamkontost. Üks neist võtab arvesse intressi ja teine ​​- põhitagatise summat. Kui hoiusega kaasneb kapitaliseerimine ehk põhihoiusele kogunenud intresside lisamine, siis on intress kindlustatud. Kui intress on eraldi kontol, siis kuulub hüvitamisele ainult põhihoiuse summa.
Kui palju kindlustushüvitist saab ühest pangast?	Tänaseks on hüvitise suurus 1400 000 rubla. Seda makset oodatakse pankadele, kelle tegevusluba tühistati pärast 2019. aastat. Kui luba võeti ära enne 2008. aastat, siis ainult 400 000 rubla, kui enne 2007. aastat, siis 190 000 rubla, ja kuni augustini 2006, siis ainult 100 000 rubla. Üldjuhul raha tagastamise juhtumil ei ole aegumistähtaega ja isegi kui kõik seadusest tulenevad tähtajad on möödas, võite proovida oma raha tagasi saada.
Kui mees ja naine paigutavad hoiuseid ühte panka, siis millist hüvitist tuleb maksta?	Kuna investorid on erinevad inimesed, saavad kõik üksikisikud 100% tagatisraha summa ei ületa 1400 000 rubla.
Kui hoiustajal on ühes pangas mitu kontot, kas ta võib arvestada sellega, et igaüht saab võimaliku kindlustushüvitise raames 100% summast?	Hüvitise suurus ei sõltu ühes pangas olevate kontode arvust. Kui desohhiitide kogumaksumus on suurem kui 1400 000 rubla, ei ole investoril õigust loota sellest suuremale summale. Oma säästude täielikuks kindlustamiseks on parem paigutada raha erinevatesse pankadesse.
Pangal tekkisid rahalised raskused ja otsustasin oma hoiuse välja võtta. Töötajad keelduvad täies mahus maksetest ja neil soovitatakse kirjutada avaldus osamakse tasumiseks. Kas ma peaksin nõustuma?	Kui pank ei suuda oma kohustusi täita, siis tema tegevusluba tühistatakse. Osamaksetega tasumise lepingu võib kirjutada, kuid sellisel juhul läheb kogunenud intress suure tõenäosusega kaduma. Võite oodata, kuni tegevusluba tühistatakse ja siis kindlustussüsteemi alusel maksab pank kogu summa koos intressidega. Kui aga hoiuste summa ühes pangas ületab 1400 000 rubla, siis on parem osalise taganemise avaldus tegelikult kirjutada.