Üldtingimused:

· rublades ja välisvaluutas

· laenule võib koos intressimaksetega kehtestada ka muid makseid

· laenu antakse laenusumma ülekandmisega Turvateenistuse arvelduskontodele

· keelatud on anda laenu laenuvõtja võla tagasimaksmiseks SB laenudelt ja viivislaenud teistele pankadele

Nõuded laenuvõtjatele:

· seaduslik mis tahes juriidilisest vormist isik, üksikettevõtja

· Vene Föderatsiooni elanik

· SB-ga sõlmiti pangakonto leping

· alates riigi kuupäevast registreerimine on möödunud vähemalt 1 aasta

· SB-s pole viivitusi

· positiivne netovara viimase aruandekuupäeva seisuga

Laenu tingimused:

· on kehtestatud rahavoogude analüüsi põhjal

· ei tohi ületada 1,5 aastat

· mitte rohkem kui 1 laiendus

· välja arvatud: raam-CL avamise üldleping sõlmitakse perioodiks kuni 3 aastat ja seda ei pikendata

· sõltub laenutingimustest, valuutast, laenuvõtja kategooriast

· kehtestatakse iga laenuvõtja jaoks

· sõltub:

Kuu/kvartali laekumised

Laenuvõtja keskmine päevane kontojääk

Laenusaaja SB-teenuste kasutamise tegevus (kogumine, soetamine)

Krediidi summa:

· finantsseisund

· laenu äriplaan ja tasuvusuuring

· laenuvõtja vajadused

· pakutava tagatise hindamine

1. jooksvad tegevused

· käibekapitali (tooraine) täiendamine

· põhivara (vara) täiendamine

2. finantstegevus

Tagasimakse allikad:

· ainult jooksvatest tegevustest

Lühiajaliste laenutoodete tüübid:

1. ühekordne (liht)laen(kas osaline või täielik tagasimakse tähtaja lõpus)

2. Korduv krediidiliin (NCL)

· laenurežiim, mille puhul varem antud krediidivahendite täielik või osaline tagastamine ei suurenda krediidiliini limiidi vaba jääki; ühekordsed lepingud

3. Uuenev krediidiliin (SEES)

· laenurežiim, mille puhul varem antud krediidivahendite täielik või osaline tagastamine suurendab krediidiliini limiidi vaba jääki

· mitmekordne rahakasutus

Limiidi vähendamise võimalus

· väljastatakse kliendile, kes viib läbi jooksvaid finants- ja äritegevusi ning kellel on mitu püsilepingut

4. Uuenev raamkrediidiliin

Ø lihtlaen

Ø ON mis tahes tüüpi laenuvõtja äranägemisel

· väljastatakse kliendile, kellel on leping, mille alusel on vaja tasuda teatud tüüpi kaupade (teenuste) tarnete eest

5. Arvelduskrediit

· laenurežiim, mille korral krediteeritakse turvateenistuses avatud klientide arveldusrubla (jooksev välisvaluuta) kontosid nende puudumisel ja rahaliste vahendite puudumisel.

Ø rublades ja välisvaluutas

Ø tagatist ei nõua

Ø registreerimine avatud konto lepingu lisana

Ø ainult 1 leping

Ø % määr individuaalselt, sõltub valuutast ja reitingust

Ø tagastada 30 kalendripäeva jooksul

Nõuded laenuvõtjale:

Ø omab kontot SB-s

Ø-l on turvateenistuse kontodel pidev käive

Ø + viimase 60 kuu krediidiajalugu.

Ø stabiilne finantsseisund

Ø laenude ja eelarvesse maksete osas ei esine viivitusi

Esitamise tähtajad:

Ø leping mitte rohkem kui 1 aasta

Ø lunastus 30 cal. päevadel

Ø standardne dokumentide pakett

Krediidilimiit:

Ø mitte rohkem kui 40% kontode viimase 3 kuu keskmisest kuukäibest.

Ø arvesse võetakse ainult tulu

Ø limiidi avamise eest võetakse vahendustasu

Lühiajaline laenamine- elanikkonna kiireloomuliste vajaduste kõige levinum laenu tüüp. Pank ei ole huvitatud laenude väljastamisest lühiajaliselt: madalad intressimäärad ei too finantsstruktuurile kasumit. Pangaasutuste kõrgeid intressimäärasid varjavad kiire reageerimisaeg ja esitamiseks vajalik minimaalne dokumentide arv.

Lühiajaliste laenude vormid

Lühiajaliste laenude vormid väljendatud kategooriates:

• Pangalaen. väljastatakse ainult juriidilistele isikutele. Saadaval ainult litsentseeritud organisatsioonidele.
• Ärilaen. Vorm, mis hõlbustab sularahata maksete loomist.
• Tarbimislaen. Kõige olulisem nõue on eraisikutele väljastatavate vahendite sihtotstarve.
• Riigi laen. Riik osaleb laenuandmisel piirkondadele või tööstusharudele, aga ka kommertspankadele, kui nad müüvad krediidiressursse.
• Rahvusvaheline krediit. Esindab rahvusvaheliselt peetavaid võlasuhteid.

Kasutuskrediit oli varem teada. Nüüd viitab laenuandmise ajaloolisele vormile.

Lühiajalised laenud ettevõtetele

Lühiajalised laenud ettevõtetele võimaldab ettevõttel iseseisvalt hallata panga eraldatud vahendeid. Lühiajalist laenu väljastatakse tähtajaga kuni üks aasta, enamasti ühest kuni kolme kuuni. Lühiajaline laen võimaldab ettevõttel tasuda jooksvaid võlgu ja normaliseerida hetke majandusolukorda.

Laenu võtmisel tuleb arvestada paljude teguritega, võimaliku vääramatu jõuga laenu tagasimaksmisel, kuna intressimäär on üsna kõrge, ja ka trahvidega.

Lühiajalise laenamise analüüs

Iseseisev läbiviimine lühiajaliste laenude analüüs, peate võtma arvesse panga tootlust aruandeperioodil ja võrdlema selle finantsseisundit eelmiste perioodide omaga. Olles analüüsinud laenu saamise lihtsuse tõttu populaarset laenuliiki, saab pank edu tulemusi.

Peamised analüüsidokumendid on pearaamatud, käibelehed, ajakirjad, isiklikud kontod, kaarditoimikud, pangalepingud ja pangasaldod.

Enne lühiajalise laenu võtmist peate kontrollima saadud analüüsi õigsust ja uurima finantsasutuse tegelike klientide ülevaateid.

Lühiajaline laenamine juriidilistele isikutele

Lühiajaline laenamine juriidilistele isikutele aitab kaasa erinevate äriprojektide elluviimisele, täiendades ettevõtte käibekapitali ettevõtte jaoks rasketel aegadel. Juriidilistele isikutele saab laenu pakkuda äri- ja valitsuse vormis.

Eristatakse järgmisi laenuliike: arvelduskrediit, lühiajalised laenud, lühiajalised krediidiliinid. Ettevõtjad eelistavad kasutada arvelduskrediiti. See meetod ei nõua täiendavate lepingute sõlmimist.

Arvelduskrediit on levinud viis arvelduskontolt raha laekumiseks negatiivselt. Arvelduskrediidi kasutamisel kokkulepitud perioodi intressi enamasti ei võeta.

Lühiajalised laenuobjektid

Laenu võtva ettevõtte jooksvaid rahalisi vahendeid käsitletakse lühiajalise laenamise objektina. Lühiajalised laenuobjektid siin - laenuvõtja valdused, täidetud kohustused.

Edukaks laenamiseks peab vara olema likviidne. Lühiajalise laenamisega on võimalik osa vara pantida.

Lühiajaliste laenude väljastamisel on enamikul juhtudel väljastatav summa väiksem kui tagatisvara väärtus. See asjaolu on tingitud asjaolust, et objektide müümisel kompenseeritakse pangandusstruktuuri kaotamise riskid.

Lühiajalise laenu intressid on väikesed, pankadel ei ole seda tüüpi laenude väljastamine kasulik.

Sellepärast tõstavad nad kunstlikult selliste programmide hindu. Kuid lisaks sellele püüavad finantsasutused edukalt varjata kõrgeid aastaintresse, pakkudes kiiret registreerimist koos esitlusega.

Kontseptsioon

Lühiajaline laen on laen, mis väljastatakse perioodiks kuni aasta. Kuid praktikas pikendavad mõned pangad, eriti suured finantskorporatsioonid, kontsernid ja finantsühendused seda perioodi.

Selgub, et lühiajaline laen on laen tähtajaga 2 aastat, aga ei midagi enamat.

Ka summade suurus on sel juhul rangelt piiratud, kuid põhimõtteliselt määratakse rahapakkumise piirid olenevalt eesmärgist. Ja summasid piirab alati finantsettevõte ise, sest pangad ei ole selles osas juriidiliselt piiratud.

Kõikidel laenudel, sealhulgas lühiajalistel laenudel, on oma intressimäärad, mille pangad määravad ja vormistatakse rangelt kirjaliku lepinguga (). Sellest tulenevalt tuleb sõlmitud lepingu () alusel täita kõik kohustused panga poolt õigeaegselt raha väljastada ja õigeaegselt tasuda võlasumma koos intressidega kliendi poolt.

Tänapäeval hakkavad pangaasutused sageli väljastama lühiajalisi laene sularahata.

Need on laenuvõtjatele väljastatud pangakaardid, ülekanded pankade jooksevkliendikontodele ja isegi töötlemine elektrooniliste rahakottide kaudu interaktiivsetes maksesüsteemides. Samamoodi võib eeldada, et pangad tervitavad võlgade tagasimaksmist puhtalt sularahata.

Kuigi selles küsimuses eripiiranguid pole ja laenuandjatel pole õigust kohustada oma laenuvõtjaid võlgu ainult pangaülekandega tagasi maksma. Siin on olulisem, et pangandusstruktuurid ei kalduks mingil juhul kõrvale seaduse nõuetest – lõige 2).

Lühiajaliste laenude tüübid

Need esinevad järgmises kategooriate loendis, kui mõistame seda või teist elanikkonnale laenu andmise mudelit.

Väljaandmiskuupäeva järgi:

• tavaline;
• kiirlaenud;
• krediidiliinid – koosnevad mitmest ühes lepingus sisalduvast lühikesest tähtajast.

Vastavalt rakendusmehhanismile:

• arvelduskrediit;
• faktooring;
• juriidilise isiku arvelduskontole;
• ühekordne laen – tarbimislaenud eraisikutele.

Hõivatud limiidi mahu järgi:

• tavalised lühiajalised laenud;
• mikrolaenud.

Kogu arvelduskrediidi mõte seisneb selles, kuidas laenatud summat rakendatakse. Tänapäeval on see üks kuulsamaid vorme. Ja seda kasutavad peamiselt ettevõtted, kes peavad regulaarselt ostma toorainet ja kaupu, perioodiliselt maksma töötajatele ja muudel eesmärkidel.

Need kulud kaetakse garanteeritult alati kasumist, millest tehakse regulaarseid mahaarvamisi ka laenuvõtjale arvelduskrediidi andnud panga kontodele. Samal ajal, isegi kui kontol pole oma raha, kohustub pangandusorganisatsioon lepingu alusel seda regulaarselt täiendama.

Kuna süsteemi kasutavatel laenuvõtjatel peab olema tõendatav sissetulekute stabiilsus, peetakse seda tüüpi laenu eelistatuks.

(suurendamiseks klõpsake)

Faktooring viitab kolmekordsele suhtele laenuandja, panga ja ostja, kes on keskmine ettevõtja, vahel. Ostjaks võib olla ka algaja ärimees, aga ka klient, kui räägime teenindussektorist.

Sel juhul on võlausaldajaks nõuete ja kaupade (teenuste) müüja. Faktooringufirmaks saab pank. Sest tema osa selles skeemis saab olema nõuete tagasiostmine. Kauba (teenuste) ostja tegutseb laenuandja kliendina.

Ühesõnaga, sellises skeemis maksab ostja oma võlad tagasi mitte müüjale (algsele võlausaldajale), vaid vahendajale - pangale (faktoringorganisatsioon).

Ühekordne laen nõuab alati, et klient esitaks laenuandjale iga kord lepingu täitmisel teatud paberipaketi. Kui potentsiaalne klient ei ole liiga laisk, et laenu saamiseks iga kord pabereid koguda, siis võib ta aeg-ajalt kasutada lühiajalisi laene.

Aga kui sellises vajaduses on teatud muster, siis on mõttekas võtta pikaajaline laen. Või valida laenuks lühiajalisteks perioodideks muu lepinguvorm, mis sisaldub ühes lepingus.

Krediidiliini võib liigitada ka lühiajaliste laenuliikide hulka. Seda tüüpi laenude vormid jagunevad keskmise tähtajaga ja pikaajalisteks teenusteks.

Mida see tähendab? See tähendab, et ühes lepingus on mitu lühikest ajavahemikku, mille jooksul laenuvõtjale antakse teatud summa võlga.

Seda tüüpi laenutagatis jaguneb kaheks järgmiseks alamtüübiks:

• käibelaen;
• mittetaasnev laen.

Esimesel variandil on kliendil võimalik summa kas osaliselt või täielikult tagasi maksta nii nõudmisel kui ka enne lepingus märgitud tähtpäeva. Teine võimalus on kasutada tavalisi osamakseid, mis tulevad kontole sõltumata eelnevate tagasimakse intensiivsusest.

Pakkumine juriidilistele ja eraisikutele

Kui juriidilisel isikul või füüsilisest isikust ettevõtjal on kõige mugavam kasutada arvelduskrediidi mehhanismi, siis peaksid nad olema teadlikud mõnest seda tüüpi laenu väljastamise tingimustes olevast funktsioonist.

Selline lühiajaline laen on ju reeglina rangelt piiratud summa, millest üle on laenuvõtjal parem mitte minna. Vastasel juhul on ta lihtsalt sunnitud trahvi maksma.

Arvelduskrediidi lepingutes on alati selgelt määratletud teatud tingimused:

1. Arvelduskrediidi üldperioodid - pikaajaline laen, mis koosneb lühiajaliste laenude osadest.
2. Lühiajalised lepingud – iga uus laen vormistatakse eraldi lepingus.
3. Ühes lepingus koostatud kombineeritud optsioonid, mis näevad ette nii lühiajalised laenuperioodid kui ka pikemad - arvelduskrediidi puhul ei tohiks need olla pikemad kui mitu kuud.

Summasid kasutatakse võla automaatseks tagasimaksmiseks, debiteeritakse laenuvõtja kontolt rangelt lepinguga määratud järjekorras. Seetõttu peab eraettevõtja või juriidiline isik pangaraha kasutamisel viivitamatult oma kontot täiendama, et automaatsüsteem saaks õigeaegselt ülekandeid teha.

Faktooring hõlmab laenumehhanismi suletud ja avatud alatüüpe. Avatud valiku korral on laenu maksjaks olev isik alati teadlik nõudeõiguste loovutamisest pangale (finantsvahendaja ettevõttele).

Seejärel saadetakse kõik maksed võla tagasimaksmiseks otse pangaasutusse. Kuid suletud faktooringumehhanismi puhul tuleb müüja suhtes säilitada teatud konfidentsiaalsus.

Sellest tulenevalt pole ostjal aimugi kaasatud määramisskeemist. Seejärel maksab ostja otse müüjaga, kuid müüja kohustub teatud protsendi kasumist alati üle kandma vahendajale - pangale.

Eraisikud kasutavad sageli ühekordset laenumeetodit, mis viitab ühekordsetele laenudele ja vormistatakse iga korra kohta ühes lepingus.

Isegi kui kliendil on mitu arvelduskontot või pangakaarti, kasutatakse iga laenutoote tüübi puhul siiski ühte kontot. Maksetingimused on sellistel juhtudel kas samad kindlasummalised või graafiku alusel.

Iga kliendi jaoks valitakse graafikud eraldi.

Krediidiliini kasutamisel on laenusaajal alati lihtne kasutada laenatud raha siis, kui selleks tekib vajadus, mitte tingimata rangelt lepingu või raha kasutamise ajakava sõlmimise päeval. Ainus asi, mida nõutakse, on investeerida lepingu kogu kehtivusaega, kuni see kehtib.

Sellise mehhanismi kestus on tavaliselt 1 aasta. Lisaks on mõned pangad, kes saavad pakkuda klientidele soodustust – nad ei nõua temalt lisatasu, kui ta laenuks pakutavat raha ei kasuta. Lepingut saab alati pikendada, kui klient tuleb võla tagasimaksmise ülesannetega edukalt toime.

Lühiajaliste ümberregistreerimine pikaajaliseks

Iga üleandmisega peab alati kaasnema vastastikune kokkulepe. Kõik ülekanded ühest laenusüsteemist teise on reguleeritud, registreeritud Vene Föderatsiooni Justiitsministeeriumis 27. oktoobril 2008, nr 12523. Kinnitati ka käesolev määrus, mida muudeti 6. aprillil 2015. a.

Kui klient on valmis oma maksejõuetuse välja kuulutama, võib see olla põhjuseks tema soovile muuta lepingu tingimusi – üle minna lühiajaliselt laenult pikaajalisele.

Selline laenuvõtja peaks aga ennekõike vormistama oma maksejõuetuse kohtu kaudu. kodanikud või muud tüüpi laenud viitavad nende täitmisele teatud aja jooksul.

Kui teil on vaja seda ajavahemikku muuta, peate koostama järgmised dokumendid:

• lühiajaline laenuleping;
• uus ajakava, mis kajastab maksekuupäevi ja lepingu kogutähtaja pikendamist;
• kohtumäärus, millega selline tehing heaks kiidetakse;
• raamatupidamiskanded registreerimise õigsuse tagamiseks.

Kui kõik maksed on õigeaegselt tagasi makstud, ei loeta laenu maksetähtajaks. Seetõttu pank kliendilt trahve ei nõua.

Kui aga igakuised summad on tasumata, on laenuandjal õigus nõuda kliendilt trahvi - 1/300 kogu laenusummast. Kohtuotsusega tunnistatud laenusaaja maksejõuetuse korral saab võlga ümber kujundada kuni 5 aastaks.

Kust saada

Tänapäeval väljastab peaaegu iga pank seda tüüpi laene. Tõsi, laenutingimuste peensusi kaalutakse alati individuaalselt.

Üldiselt eristatakse järgmisi lühiajalistele laenudele omaseid tunnuseid:

• laenatava rahasumma määrab ainult pank;
• Maksimaalselt saad laenata perioodiks kuni 2 aastat;
• minimaalne periood, milleks saate lühiajaliselt raha laenata, on 1 kuu;
• laenatud summasid on lubatud kasutada mis tahes otstarbel;
• vaid mõned programmid võivad oma struktuuris tagatisi sisaldada;
• tagatist laenutagatiste andmise viisina praktiliselt ei kasutata;
• enamikes pangapakkumistes on kontode avamise ja haldamise eest tasu
• puudub täielikult;
• aastased intressimäärad arvutatakse välisvaluutas keskmiselt 12–14% ja rublades 14–18%;
• Kõige sagedamini toimub lühiajalise laenu tagasimakse tüüp kord kuus võrdsetes osades;
  Soovi korral saavad pangatöötajad koos kliendiga koostada individuaalsed maksegraafikud.

Seda tüüpi laenu kasutatakse:

• erineva tasemega tarbekaupade ostmiseks (alates väikestest kodumasinatest kuni suurte seadmeteni);
• Kiirlaenuga saab maksta supermarketites;
• teatud aja jooksul - näiteks tasuda 1-2 semestrit.;
• Samuti saate lühiajalise laenuga tasuda ravikulud.

Tänapäeval võetakse lühiajaliste laenude puhul harvadel juhtudel vahendustasu kliendikontode registreerimise või hoolduse eest 1%. Kuid enamasti ei taha pangad enam vahendustasusid rakendada, sest see peletab enamiku kliente eemale.

Keskmiselt näidatud protsendid võivad muidugi olla suuremad – kõik sõltub kliendi maksevõime ja usaldusväärsuse individuaalsetest näitajatest.

Eelised ja miinused

Selliste lühiajaliste laenuskeemide tuvastatud eelised või puudused on klientide jaoks kõlavad. Lõppude lõpuks, kui võtta arvesse, et lühiajalist laenu kasutatakse lühiajaliste vajaduste rahuldamiseks, saab selgeks, milline miinus võib olla kõigi laenuvõtjate jaoks.

Vaatamata pangaga sõlmitud lepingu rangetele tingimustele ilmnevad äriklientidele järgmised eelised:

1. Olemasolev võimalus tegeleda regulaarselt käibekapitali suurendamisega ilma omavahendeid kaasamata.
2. Laenatud vahendite kasutamise ratsionaalsus ja suur tõenäosus, et kõiki enammakseid on võimalik minimeerida.
3. Laenu piiramine võimaldab ettevõtetel olla selle kasutamise osas paindlik.
4. Täiendavat tagatist pole vaja.

Lühiajalist laenu saab iga juriidiline isik mugavalt kasutada oma regulaarset ja süsteemset lahendamist vajavate finantsprobleemide lahendamiseks.

Näiteks vajadusel:

• tagada stabiilsus inimestele korrapäraselt nende sissetulekute maksmisel;
• teenuste eest tasumisel;
• iga kuu kaupa või toorainet osta;
• makse maksta;
• neutraliseerida kõik puudused ettevõttes.

Äriklientidega töötades on laenu tagatiseks alati nende kasum, seega pole vaja täiendavat kinnisvaratagatist anda.

Lühiajalist laenu kasutaval juriidilisel isikul võivad tekkida järgmised nüansid:

1. Riskid on endiselt olemas. Ja seda kõike sageli muutuvate protsentide tõttu, mida on mõnikord väga raske ennustada.
2. Pankrotioht võib tekkida siis, kui laenuandja keeldub laenu tagasimaksetähtaega pikendamast, kui klient ei suuda seda õigel ajal tagasi maksta.
3. Laenu piiramine ei ole ettevõtetele, ettevõtetele, ettevõtetele ja organisatsioonidele alati mugav oma tegevust teostada.
4. Kui juriidiline isik on piisavalt “noor”, turul olnud 3 või 6 kuud, siis on tal praktiliselt võimatu lühiajalist laenu saada – periood on liiga lühike, et laenuandja ei saaks aru maksevõimest ja kliendi usaldusväärsus.

Üksikisikud näevad kiire raha eeliseid, mille nad tasuvad lühikese ajaga:

1. Väga kiire taotluste menetlemine – maksimaalselt 3 päeva.
2. Vajalik summa väljastatakse kiiresti.
3. Suurepärase krediidiajaloo omamise ranged nõuded praktiliselt puuduvad.
4. Enamiku programmidega ei ole kaasas mahukat dokumendipaketti.
5. Lühiajaliste laenude abil saate kiiresti parandada oma kahjustatud krediidiajalugu.

Puudused hõlmavad järgmisi tegureid:

1. Kõrged intressimäärad aastas.
2. Summa limiit on väike.
3. Lühike laenu tagasimaksmise periood võib olla kliendile jõukohane.

Lühiajalised pangalaenud on suurepärane lahendus neile, kes vajavad kiiresti teatud rahasummat. Sellised laenud nõuavad alati kliendi sissetulekute teatud stabiilsust.

Seetõttu peab mitte ainult pank, vaid ka klient ise enne lepingu allkirjastamist olema kindel oma võimetes – usaldusväärsuses ja maksevõimes. Selle raha laenamise mehhanismi puhul väärib tähelepanu üks asjaolu.

Fakt on see, et saate valida ühe või teise programmi vastavalt oma võimalustele. See võib oluliselt hõlbustada kliendi ülesannet maksta hiljem võlg võlausaldajale õigeaegselt.

Video: Lühiajalised ärilaenud.

See on panga poolt lühikeseks ajaks antud rahasumma, mis on välja antud kiir-, makse- ja tagasimaksetingimustel. Reeglina on laenuvõtjatega sõlmitud lepingutes määratud periood, mille eest tuleb laen tagasi maksta, ja intressimäär ning eraisikutele laenamise tingimused erinevad pangaasutuste avalikkusega töötamise põhimõtetest. Ettevõtete rahastamiseks mõeldud lühiajalised pangalaenud jagunevad praegu ühekordseteks laenudeks, arvelduskrediidiks ja laenuks mittetäieliku või uueneva krediidiliinina.

Pant: Eraettevõtted saavad lühiajalist laenu, andes pangaasutusele tagatiseks likviidset vara, mille müügiga võlausaldajalt võetud vahendite tasumata jätmise korral on võimalik katta võlasumma panga ees. Tagatisena saavad ettevõtted kasutada elamu- või ärikinnisvara, sõidukeid ja maad, spetsiaalseid masinaid ja seadmeid, hoiustatud vahendeid ning ringluses olevaid kaupu.

Arvelduskrediit: Pangakontorite pakutav arvelduskrediit on ettevõtetele väljastatud lühiajaline laen ettevõtte kasutatava rahvusvaluuta ajutise puudujäägi katmiseks, et ettevõte saaks teha jooksvaid makseid. Praegu toimub arvelduskrediidi andmine ettevõtte arvelduskontol olevate rahaliste vahendite jääkide ületavate maksedokumentide tasumisega algselt kokkulepitud summa piires. Ja arvelduskrediit makstakse tagasi kõigilt kliendiettevõttele laekunud vahenditelt.

Laitmatu krediidiajalooga äriettevõtted võivad loota arvelduskrediidi saamisele. Seda tüüpi lühiajalise laenu mõte seisneb selles, et pangaasutus korvab kliendi ettevõtte arve tasumiseks ebapiisav summa olukorras, kus organisatsiooni arvelduskontodel on vähem raha, kui on vaja makse sooritamiseks. Lisaks kantakse finantsasutuse raha otse saaja arvelduskontole, mille nimi on märgitud maksedokumentides, mitte aga selle panga kliendiks oleva ettevõtte kontole.

Arvelduskrediit tagastatakse tavaliselt automaatselt, kui raha laekub kliendikontole ning seda tüüpi laenutingimused on selgelt kirjas laenuvõtja ja laenuandja vahel sõlmitud lepingutes. Arvelduskrediidi teenus põhineb reeglina usalduslikul suhtel klientettevõtte ja panga esindaja vahel, mistõttu ei pea laenuvõtja iga kord, kui ettevõttel raha napib, laenulepinguid vormistama.

Laenud käibekapitali täiendamiseks: Ettevõtetele antakse lühiajalist laenu oma äritegevuse täielikuks rahastamiseks. Laenuga saab soetada nii toorainet, erinevaid materjale valmistoodangu valmistamiseks kui ka kõikvõimalike kaupade hulgioste, mille eesmärgiks on nende hilisem edasimüük.

Krediidiliin: Sageli väljastatakse lühiajaline laen läbi avamise Sel juhul väljastatakse kliendile raha eraldi osadena kindla aja jooksul, algselt lepingus määratud limiidi piires ning erilisi täiendavaid läbirääkimisi ei peeta. nõutud.

Korduv krediidiliin on laenu liik, mille puhul saab äriorganisatsioon pangaasutuse määratud limiidi piires osamakseid lepingus eelnevalt kindlaks määratud summas. Pöördliini avamise korral saab kliendi ettevõte sularaha osamakseid ning pärast nende täielikku tagasimaksmist saab uusi sularahalaene kehtestatud limiidi piires ja laenulepingus sätestatud tingimustel.

Laenamine moodustab vajaliku mehhanismi rahaliste vahendite ümberjagamiseks majandussektorite ja äriüksuste vahel.

Krediidi väärtust iseloomustavad selle rakendamise tulemused majanduse, riigi ja elanikkonna jaoks ning nende tulemuste saavutamise meetodite omadused. Laenu kasutamise tulemused on olulised ja mitmekesised. Vahendite tagasimaksmiseks kasutatav laen mõjutab toodete tootmis-, müügi- ja tarbimise protsesse ning raharingluse sfääri.

Laenuandjatel, kellel on vabu vahendeid, on võimalus saada lisavahendeid ainult neid laenuvõtjale üle kandes. Sularahas antav laen loob uusi maksevahendeid.

Enamik krediiditehinguid tehakse meie riigis lühiajaliste laenude raames. See on üks aktiivsemaid ja perspektiivikamaid laenuvaldkondi.

Viimasel ajal on suurt populaarsust kogunud lühiajalised laenud. Tavainimeste jaoks on see viis lihtsalt ja probleemivabalt kaupu ja teenuseid osta, muretsemata, et isiklikest vahenditest ei pruugi piisata, ning ettevõtjate jaoks lihtsustavad sellised laenud oluliselt kogu tööprotsessi, sealhulgas arveldamist osapooltega, makseid. palgad ja muud igapäevased probleemid.

Lühiajaline laen on laen, mida antakse reeglina eraisikutele kaupade ostmiseks (või kiireloomuliste vajaduste rahuldamiseks) ja ettevõtetele - tootmise ajakohastamiseks või käibekapitali täiendamiseks maksimaalselt aastaks. Lühiajalisi laene võib pankade jaoks nimetada kõige vähem riskantseteks krediiditoiminguteks, mistõttu pakuvad need tavaliselt üsna laia valikut krediidiprogramme, mis eristuvad potentsiaalsetele klientidele lojaalsete ja paindlike nõuetega.

Rääkides positiivsetest külgedest, mis eristavad lühiajalist laenu pikaajalisest või keskmise tähtajaga laenust, tuleb märkida, et just lühiajaliste laenude puhul teevad pangaettevõtted kiiresti otsuse laenu andmise kohta (kõige sagedamini see otsus tehakse kolme päeva jooksul). Kui laenusumma on suhteliselt väike, siis pangad ei nõua käendajate ega tagatiste olemasolu. Või ei pruugi nad isegi sissetuleku tõendamist nõuda. Sellist laenu sularahas tagasi maksta on üsna lihtne igas pangakontoris. Paljud organisatsioonid ei võta laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral tasusid ega trahve. Lühiajalise laenu saamiseks pead lihtsalt esitama passi ja teise enda valitud dokumendi (välisriigi pass, maksumaksja identifitseerimisnumber, juhiluba jne).

Mis puudutab peamist ebamugavust, millega laenuvõtja võib lühiajalise laenu võtmise otsustamisel kokku puutuda, siis esiteks on see, et sellised laenud ei suuda täita muid vajadusi peale praeguste. Kui vajate summat mõne olulisema ostu jaoks, on see valik suurte kuumaksete tõttu paljude jaoks "jõuetu".

Elanike lühiajaliste laenude põhiliikidest moodustavad suurima osa tarbimislaenud. Nende suureks eeliseks on registreerimise lihtsus ja pankade otsuste tegemise kiirus. Lisaks saab laenuvõtja laenulepingu sõlmimisel kasutada raha oma äranägemise järgi, laenu sihtotstarvet pole vaja näidata ja kinnitada.

Teine eraisikutele mõeldud lühiajaliste laenude liik on krediitkaardid. See tööriist on pikka aega olnud igapäevaelu osa ja paljud inimesed kasutavad hea meelega sularaha asemel krediitkaarte. Pankadel on krediitkaartide väljastamisel väga lojaalne poliitika: neid on väga lihtne hankida, ei nõuta tervet paketti dokumente ja sageli on sel juhul ka üsna pikk ajapikendus. Tagasihoidlik krediidilimiit ja kõrged intressimäärad.

Arvelduskrediit on alternatiiv krediitkaartidele. Selle põhimõte on sarnane: saab ka sularaha välja võtta või maksta terminali kasutades plastkaardiga. Kuid see on tavaliselt deebetkaart, mille kontol toimub perioodiline rahaliikumine. Enamasti on selleks palgakaart ja arvelduskrediit on võimalus sellelt rohkem välja võtta, kui on oma vahendeid. Niipea kui raha kontole ilmub, läheb see võla tasumiseks. Tegelikult on see sama, mis sõbralt palgapäevani laenamine.

Pangaväliste krediidiorganisatsioonide mikrolaenud on elanikkonna jaoks populaarne teenus, mida saavad saada kõik meie riigi täiskasvanud elanikud. “Kiire” raha lihtsust ja kättesaadavust kompenseerivad väga kõrged intressimäärad ja lühikesed laenutingimused – kuu või paar.

Samuti võib sihtida lühiajalisi laene juriidilistele isikutele. Need on näiteks laenud käibevara täiendamiseks, masinate ja seadmete ostmiseks või isegi töötasu maksmiseks. Seda tüüpi laenude eeliseks on töötlemise kiirus ja pankade lojaalne suhtumine – pole vaja koguda suurt dokumentide ja tõendite paketti. Teisest küljest kontrollivad pangandusorganisatsioonid laenu sihtotstarvet. Lisaks väljastavad pangad selliseid lühiajalisi laene oma püsiklientidele ja neile organisatsioonidele, kes on turul juba pikka aega edukalt tegutsenud.

Selliste laenude puhul on valikuvõimaluseks ka lühiajalised krediidiliinid, kuid tavaliselt eelistavad ettevõtjad kasutada arvelduskrediiti.

Allpool vaatleme lähemalt lühiajaliste laenude liike: krediidiliin ja arvelduskrediit.