Tere, kallid äriajakirja saidi lugejad! Artiklis räägime sularaha arveldusteenustest juriidilistele ja eraisikutele, miks see on vajalik ja kuidas valida sularaha arveldusteenuste jaoks madalate (heade) tariifidega panka.

Populaarsuse kasvu tõttu sularahata maksed Ja kohustus töötada arvelduskontoga, RKO muutub meie elu lahutamatuks osaks ja on vajalik absoluutselt kõigile, alates tavalisest pensionär enne ettevõtja või eriti suur ettevõte.

Sellest artiklist saate teada:

• Mis on sularahahaldusteenused?
• Millised eelised ja funktsioonid sellel on?
• Mille poolest erinevad eraisikute ja juriidiliste isikute sularahaarveldusteenused?
• Milliste kriteeriumide ja võrdlusomaduste järgi tuleks panka valida?

Loomulikult on oma arvelduskonto pangale usaldamine vastutusrikas otsus ja nõuab kõige tõsisemat lähenemist, sest sellest sõltuvad ettevõtte kulud, finantstehingute turvalisus ja vastavalt ka kasumlikkus.

Kuidas siis otsustada partnerpanga valiku üle ja millele tähelepanu pöörata? Loe selle ja muu kohta kohe!

Mis on sularahaarveldusteenused, millist funktsiooni täidavad arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele (LLC, üksikettevõtjad jne) ja tavakodanikele, kuidas valida sularahaarveldusteenuste jaoks parimate tariifidega pank - saate sellest kõigest teada lugedes artikli lõpuni

1. Sularaha arveldusteenused (CSS) - mis see on ja kellele seda vaja on

RKO (arveldus- ja sularahateenused) on pangateenuste süsteem, mis võimaldab teil teenindada füüsiliste ja juriidiliste isikute kontosid ning teha tehinguid raha ülekandmiseks erinevates valuutades.

Selliste võimaluste kasutamiseks peab potentsiaalne klient esitama pangale teatud dokumendid, sõlmima pangaga vastava lepingu ning järgima kehtivate õigusaktide ja pangasisese regulatsiooni nõudeid.

Kõik RKO juriidilised peensused on määratud seadusega " Pankadest ja pangategevusest", Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik ja normatiivaktid TSB RF(näiteks sellised sätted nagu "sularahata maksete kohta Vene Föderatsioonis", "krediidiasutustes sularahatehingute tegemise korra kohta" ja muud)

Kas ilma sularahahaldusteenusteta saab hakkama?

Nii üksikisikud kui ka organisatsioonid peavad tänapäeval ühel või teisel kujul kasutama sularahata raharinglust.

Sellest lähtuvalt saame hakkama ka ilma RKOta võimatu läbiviimisel ükskõik milline sularahata tehingud, sularaha väljavõtmine või kontole sissemakse (sh makse, rahatehing jne), erinevates valuutades kontode pidamine ja arvelduskontol tehtud tehingute väljavõtete vastuvõtmine.

2. Sularaha arveldusteenused juriidilistele isikutele - pangaklientide teenindamise mehhanism

Juriidilistele isikutele suunatud sularahaarveldusteenustega teeb krediidiasutus kõik toimingud nende arvelduskontodel. Nende hulgas, loetelu palgad, pensionid, stipendiumid ja muud maksed. Tehinguid saab teha nii rublades kui ka muudes välisvaluutas. Kirjutasime sellest üksikasjalikumalt ühes oma varasemas materjalis.

Selle valdkonna põhiteenused võib tavaliselt liigitada järgmiselt:

• sularahata maksed;
• sularahamaksed;
• konto väljavõtete koostamine.

Arvete ja sularahatehingute tegemisel pangad kasutavad spetsiaalseid vorme, millest kõige sagedamini kasutatavad on:

1. maksekorraldus (maksmiseks arvelduskontot kasutades) nimetatakse seda ka "vormiks 0401060";
2. vorm sularaha pangakontole sissemaksmiseks;
3. tšekid, mis väljastatakse kontolt sularaha väljavõtmisel.

Pärast sularahaarveldusteenuste lepingu sõlmimist on ettevõttel õigus hankige tšekiraamat, mis on vahend raha väljavõtmiseks, et kasutada seda töötajate ja muude ettevõtte vajaduste maksmiseks.

Pangad saavad pakkuda mitte ainult põhi-, vaid ka lisateenuseid, näiteks kogumist, kaugjuurdepääsu arvelduskontoga töötamiseks (seda süsteemi nimetatakse " Pank-klient »).

Kui aga põhiteenuseid osutatakse tasuta või miinimumtasu alusel, siis seonduvaid teenuseid osutatakse tasu eest, sest pank on ennekõike äriorganisatsioon.

3. Eraisikute arveldus- ja sularahateenuste põhieesmärk

Üksikisiku arvelduskontot kasutatakse maksete hoiustamiseks, sularahata maksete tegemiseks, internetipanga tehinguteks ja muudel mitteärilistel eesmärkidel.

Enamikus pankades pakutakse seda teenust tasuta, kuid on ka vahendustasu tehingute tegemisel, nagu raha väljavõtmine, maksedokumentide töötlemine, pangaülekanded jne.

Konto avamiseks sõlmitakse eraisiku ja panga vahel arveldusleping.

4. Kuidas valida panka sularahaarveldusteenuste jaoks - TOP 3 nõuannet ekspertidelt

Partnerpanga valikusse tuleks suhtuda võimalikult tõsiselt. Enne seda peate tutvuma erinevate pankade pakkumistega ja otsustama konkreetse organisatsiooni jaoks oluliste kriteeriumide alusel.

Vihje 1. Määrake panga usaldusväärsus

Panga usaldusväärsus – see on terviklik ülevaade mitte ainult selle võimalustest, vaid ka eeliste ja nõrkuste tuvastamisest. Enne teenuslepingu sõlmimist on vaja hinnata sellise koostöö võimalikke riske ja võrrelda neid kasulikkuse tasemega.

Krediidiasutuse tööst aimu, aga ka selle usaldusväärsuse hindamise kriteeriumi saamiseks on erinevaid viise, näiteks:

• Meedia ja Interneti-ressursside avatud allikad. Siit leiate mitte ainult üldist teavet, vaid ka tõeliste klientide arvustused. Selleks on lisaks pankade endi veebisaitidele ka spetsiaalsed allikad (näiteks teabeportaal Banki.ru, Expert RA krediidireitingud ja teised);
• Veendu, et Taotluse esitamise päeval on võimalik raha välja võtta ja üle kanda;
• Panga töö stabiilsuse jälgimine. Näiteks viivitused raha ülekandmisel peaksid teid hoiatama;
• Pangakontorite saadavus ja geograafiline asukoht. Nende olemasolu erinevates piirkondades võimaldab vältida tarbetut aja- ja rahakulu mitme erineva süsteemi vahel töötamisele;
• Teenuste valik . On oluline, et pank täidaks kõik organisatsiooni nõuded ja suudaks pakkuda kõiki talle vajalikke teenuseid;
• Tehingupassi väljastamise tähtaeg, valuutanõuded dokumentatsioonile, valuutavahetustingimused jne;
• Sularaha arveldusteenuste tariifid klientidele. Pankade võrdlemisel selle näitaja järgi on oluline hinnata konto pidamise vahendustasu suurust, kaugtöötamise ja selle teenuse ühendamise võimalust, rahaülekandeid, sularaha sisse- ja väljamakset (palga maksmiseks ja muudeks vajadusteks). organisatsioon);
• Kvaliteet Ja, Esiteks, sularahaarvelduspanga tõhusus ja vastuoluliste küsimuste lahendamine.
• Seotud teenuste kättesaadavus ja osutamise tingimused, nagu laenamine, garantiiteenused, näiteks hanketööde ajal.
• "Palgaprojektide" läbiviimise asjakohasuspangas(kui tulus ja mugav see saab olema, kui laialdaselt on esindatud sularahaautomaatide võrk ja muud küsimused)

2. nõuanne. Võrrelge potentsiaalsete partnerite töögraafikuid

Juhtudel, kui mitu panka vastab kriteeriumidele, mille alusel organisatsioon valib sularahaarveldusteenuste koostööpartneri, võib saada lisakirje. panga töögraafik.

Eriti tasub sellele tähelepanu pöörata ettevõtetel, kes teevad koostööd ettevõtete või allüksustega, millel on ajavahe.

Vihje 3. Pangakulude säästmiseks sisesta ettevõttesse maksepäevad

Kui ettevõte kehtestab maksepäevad (ühest kolmeni nädalas), mil olenevalt prioriteedist saavad tasutud kõik selle aja jooksul kogunenud arved, siis on võimalik tasumisega kaasnevate kulude pealt kõvasti kokku hoida. iga maksekorraldus.

Ülevaade populaarsetest pankadest, millel on sularahaarveldusteenuste tariifid

5. Valime soodsate arveldus- ja sularahateenuste tariifidega panga - TOP-5 sularahaarvelduspanka üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele

Nagu juba mainitud, on panga valimine, mida arvelduskontot usaldada, väga oluline samm, mis sõltub erinevatest teguritest. Pealegi skoori hoidmine, täiendamine Ja sularaha väljavõtmine, sularahata ülekannete ja maksete tehingud, saate lisateenuseid ka pankadest.

1) Sberbank

Finantsteenuste turul on Sberbankil õigustatult juhtpositsioon vajaduste katmise osas, kuna füüsiline, nii seaduslik isikud.

RKO pank on hea üksikettevõtjatele ja suurettevõtetele, kuna Sberbank suudab pakkuda palju soodsaid RKO tariife ja lisateenuseid. Selles pangas saate arvelduskonto avada isegi kontorit külastamata, veebilehte kasutades kaugjuhtimisega ja see on valmis makseid vastu võtma.

jooksul saab panka esitada vajalikud dokumendid 30 kalendripäeva jooksul pärast sellise konto avamist. Teist ja järgnevaid kontosid saab avada ainult " Sberbank Business Online “, mille jaoks on olemas ka mobiilirakendus, mis on väga mugav. Ettevõtete kontodele on saadaval ka pakitud teenuste pakkumised.

Sberbankil on riigi suurim kontorite ja sularahaautomaatide võrk, ta pakub ööpäevaringset tuge nõustamiskeskusega, töötab välisvaluutadega, viib läbi "palgaprojekte", osutab vastuvõtuteenuseid, pakub oma klientidele hoiuste ja laenude eritingimusi ning sooduspakkumisi. programmid. Samuti on võimalik soetada liisinguga tehnikat ettevõtluseks. kirjutasime oma viimases artiklis.

2) Tinkoff

Suhteliselt noor, kuid kiiresti arenev pank. Juriidilistele isikutele pakutakse kahte tariifi: “ Lihtne"Ja" Täiustatud", üsna madalate teenustariifidega. Uute klientide meelitamiseks korraldab pank erinevaid tutvustusi, mis muudab selle teenindamise üsna tulusaks.

Pakutakse seotud teenuseid, nagu internetipank, SMS-hoiatussüsteem, ärilaenud ja muud. Veebisaidi kaudu on võimalik ka veebis konto avada. Aasta lõpus saavad Tinkoff Banki kliendid kontole kantud protsendi saldosummast.

3) Bank Otkritie

Otkritie Bank pakub oma klientidele täielikku valikut arveldus- ja sularahateenuseid. Võimalik on konto broneerimine veebis selle hilisemaks avamiseks, konto kaughaldussüsteem, nõustamiskeskus, valuutakontroll, inkasso, täiendavad laenuteenused, kindlustus ja muu.

Pank pakub ka personalinõustamise koolitusprogramme, mille eesmärk on parandada töötajate ja juhtide tulemuslikkust.

4) Alfapank

Sularaha arveldusteenust Alfa Panga klientidele osutatakse nii Venemaa kui ka välisvaluutas ilma piiranguteta avatud kontode arvule. Kõiki kontotehinguid, sealhulgas valuuta konverteerimisteenuseid, saab teha veebikliendi kaudu.

Alfa Pangal on laialdane filiaalide võrk ja ta pakub arveldusteenuseid kogu riigis. Saate sõlmida pangaga täiendava lepingu ja saada kontol oleva raha jäägi protsendi. Pank pakub lisateenuseid.

5) SKB-Pank

SKB-Pangas on võimalik arvelduskonto reserveerida internetis ja teha kõik kontotehingud eemalt. Pangal on lai kontorite ja sularahaautomaatide võrgustik, pikendatud tööajad ( kell 21).

Juriidilistele isikutele ja ettevõtjatele saab SKB pakkuda soodsaid intressimäärasid, laia valikut lisateenuseid, näiteks sooduslaenu töötajatele ja “palgaprojekti”, aga ka tasuta Visa Business pangakaardi väljastamist ja isegi tasuta reklaamikampaaniat. ja allahindlusi sidusprogrammis.

Pankade arveldus- ja sularahateenuste tariifid

See tabel näitab Moskvas asuvate pankade sularahaarveldusteenuste tariife. Teistes piirkondades võivad tariifid erineda olenevalt panga poolt nende määramise korrast.

Pankade sularahaarveldusteenuste peamiste tariifide võrdlustabel

pank	Konto avamine, hõõruge.	Teenustasu	Väline pangaülekanne	Raha deponeerimine	Väljavõtmised	Pank-klient
Sberbank	alates 3000	alates 1600	elektrooniliselt 32-52 rubla/makse, paberkandjal 300-350 rubla/makse	alates 0,3-0,36% summast	alates 0,6% (min 150 rubla) palga kohta; alates 1,4% (min 150 hõõruda) muudeks vajadusteks	tasuta*; alates 960 rubla.
Tinkoff	tasuta	esimesed 3 kuud (üksikettevõtjatele - 6 kuud alates registreerimiskuupäevast) - tasuta, siis alates 490 rubla.	esimesed 3-10 on tasuta, siis alates 29-49 rubla/makse	tasuta või alates 1% summast	tasuta kuni 100 000 rubla, üle – 1,5-10% (min 99 rubla)	tasuta
Avamine	alates 1300	750-1700	0,5-1% (min. 27-30 hõõruda)	alates 0,16% (min. 50 hõõruda)	alates 0,4% palgaks, 1-10% muudeks vajadusteks	alates 1250 hõõruda.
Alfa pank	alates 3300	2 20–6 900	Internetis alates 30 rubla/makse või alates 0,1% paberkandjal	alates 0,28-0,35% (min 300 hõõruda)	alates 0,5% (min. 300 rubla) muuks otstarbeks palgaks alates 2,5-11% (min. 400 rubla)	990-2200 rubla.
SKB-pank	0-1000	990-1 490	alates 29 rubla.	0-0,7%	alates 1,3% palgast; 1,6-11% muudeks vajadusteks	tasuta

*Klientidele, kellel on selles pangas arvelduskonto.

Tabelis toodud andmetest võime järeldada, et praegu pakub kõige soodsamaid tingimusi Tinkoff Bank, kes enamiku tavateenuste eest tasu ei võta, kuid ärge unustage, et need pole ainsad näitajad ja põhjalikum Täieliku pildi saamiseks on vaja analüüsi.

6. Milliseid dokumente on vaja sularahaarveldusteenuste avamiseks (füüsilised ja juriidilised isikud)

Pangakonto avamiseks peate esitama standardse dokumendipaketi.

Dokumendid üksikettevõtja arvelduskonto avamiseks:

• Pass;
• OGRNIP.

Juriidilistele isikutele (LLC, JSC, PJSC jne) arvelduskonto avamise dokumendid

• OGRN;
• Harta;
• korraldus direktori ametisse nimetamise kohta;
• ja muud juriidilise isiku asutamisdokumendid.

7. Sularaha pakettarveldusteenused pangaklientidele - ülevaade populaarsetest teenustest TOP 3

Vajalike arveldus- ja sularahateenuste kulude vähendamiseks pakuvad enamik krediidiasutusi klientidele (ettevõtjatele) võimaluse liituda pakettteenustega. See on vajalik siis, kui kassaaparaatide kasutamine on regulaarne ja nõuab ettevõttelt olulisi rahalisi investeeringuid.

Sellised ettepanekud võib jagada kahte (kahe) kategooriasse:

1. paketi ühendamise eest tasumine võimaldab tasuta teha mõningaid sagedamini kasutatavaid toiminguid;
2. soodustariifid põhiliste sularahaarveldustoimingute jaoks.

Arvestada tuleb paketi enda maksumusega, et olla kindel, et selle ühendamine tõesti vähendab kulusid ja kaitseb teid tarbetute rahaliste kahjude eest.

1) Teenus “Juriidilistele isikutele mõeldud pangakaardid”

Mugavamateks äri- ja finantstehingute tegemiseks saab väljastada spetsiaalse ärikategooria pangakaarte. Sellised kaardid on seotud organisatsiooni arvelduskontoga ja neid kasutatakse ainult ettevõtte vajaduste rahuldamiseks, mis on väga mugav näiteks klientidele, kes teevad töölähetuses olles kontol sageli tehinguid.

Lisaks põhikaardile on võimalik väljastada sama kontoga seotud lisakaarte, mida on mugav kasutada mitmel töötajal korraga. Lisaks on kaardiga teenindamise tariifid tavaliselt madalamad kui operaatori kaudu.

Kui aga arvutada kaardi kasutamisest saadavat kasu, tuleb arvestada tariifidega selle väljastamise ja edasise teenindamise eest, mis erinevad olenevalt emiteerivast pangast radikaalselt.

2) “Isekogumise” teenus

Enesekogumine on teenus, mis on mõeldud ka ärimeeste sularahaarveldusteenuste kulude vähendamiseks ja võimaldab kanda raha arvelduskontole läbi sularahaautomaat või terminal iseteenindus. See võimaldab ettevõtjal vabaneda tarbetutest probleemidest ja sularaha kuludest, mis on seotud sularaha kogumise ja hoidmisega.

Mõne operatsiooni puhul võib olla kehtestatakse piirangud, mis on seotud kasutatava iseteenindusterminali võimalustega.

Tavaliselt on sellisel viisil sularaha sissemakse intressimäärad madalamad kui kassa kaudu, kuid peate meeles pidama, et pank määrab minimaalsed vahendustasud ja veenduge, et selline sissenõudmine on tulus.

3) Internetipank

Tänapäeva arveldus- ja sularahateenuste üks olulisemaid komponente on võimalus teha kaugtööd kontodega, nimelt igasuguste panga kliendid . Nii saab teha enamiku kõige vajalikumatest pangatoimingutest, aga ka maksedokumentide vastuvõtmise ja konto seisu jälgimise.

See teenus kuulub reeglina sularahaarveldusteenuste põhiteenuste hulka ja on lahutamatult olemas igas juriidilisi isikuid teenindavas pangas. Kliendil on õigus keelduda internetipanga kasutamisest, kuid ta saab selle igal ajal lihtsalt aktiveerida.

Tavaliselt võetakse kaugjuurdepääsu võimaluste kasutamise eest tasu, kuid paljud pangad on valmis pakkuma selle teenuse põhivõimalusi tasuta.

Selle teenuse kasulike funktsioonide hulgas võib otse märkida arvelduskontolt maksete tegemine ja ülekanded teistele isikutele . Samuti tehakse tööd dokumentatsiooniga, reaalajas on võimalik saada teavet kõigi kontoga tehtud toimingute ja selle oleku kohta.

Veebikontode tehingutel on üsna kõrge kaitsetase ja pangagarantiid, mistõttu ei pea ettevõtjad rahaliste vahendite turvalisuse pärast muretsema, küll aga on õigus tasu eest ühendada täiendavaid kaitseteenuseid.

8. Arveldus- ja sularahateenuste eelised ettevõtjatele

RKO on terviklik teenus, mis on vajalik peaaegu iga ettevõtte juhtimiseks.

Ettevõtjate sularahaarveldusteenuste positiivsed küljed on järgmised:

• personaalne lähenemine ja spetsiaalselt valitud tariifipaketid kõige soodsamatel tingimustel.
• isikliku juhi teenus;
• reaalajas arvutused.

Sellel on kasulik mõju organisatsiooni kiirusele ja sujuvale toimimisele. Enamik makseid tehakse tänapäeval sularahata ning nende kiire ja kvaliteetne teostamine mõjutab otseselt ettevõtte kasumit.

Mida rohkem teenuseid pank suudab pakkuda, seda atraktiivsem on see ettevõtjate jaoks.

Tänapäeval on RKO-l lai valik:

• arvelduskonto avamine ja pidamine;
• ülekanded nii pangasiseselt kui ka teistesse pankadesse juriidiliste või eraisikute kontodele ja erinevad maksed;
• sularaha deponeerimine kontole;
• Internetipank, mobiilirakendused ja SMS-teavitussüsteem;
• kõik valuutatehingud, sealhulgas nende ost, müük ja vahetamine.
• võimalus teha makseid arve skaneeritud koopia abil;
• Interneti-rahatehingute pidev kättesaadavus klientidele pangas;
• individuaalne lähenemine, olenevalt kliendi organisatsiooni eripärast. Näiteks kui ettevõte töötab sageli rahvusvahelisel turul, on suur tähtsus tehingupassi hankimise kulul ja kiirusel.

Kui ettevõte töötab peamiselt sularahaga, on tema jaoks sularahaarveldusteenuste kõige olulisem koostööpunkt arvelduskontole raha deponeerimise minimaalne vahendustasu. Ja alustavatele ärimeestele on esikohal konto avamise ja haldamise vahendustasu.

9. Korduma kippuvad küsimused (KKK) kassateenuste kohta

Proovime üksikasjalikult vastata küsimustele, mis saidi toimetajale tulevad.

Küsimus 1. Kas kassa klienditeenindus ja kassahooldus on sama asi?

Sularahateenus- see on arvelduste ja muude finantstehingute tegemine füüsiliste ja juriidiliste isikute kontodel.

RKO on pangateenuste süsteem, mis võimaldab teil kontosid teenindada füüsiline Ja seaduslik isikud, teostada rahaliste vahendite debiteerimise ja krediteerimise tehinguid rahvus- ja välisvaluutas.

Selliste teenuste kasutamiseks peab panga klient esitama vajalikud dokumendid, sõlmima pangaga vastava lepingu ning täitma kehtivate õigusaktide ja pangasiseste eeskirjade nõudeid.

Sularahateenus on panga teenus oma klientidele. See teenus pole midagi ühist kassahooldusega, milles objektiks on kassaaparaat ise ja teenust osutavad panga tehnilised töötajad või seadmeid hooldav kolmas organisatsioon.

2. küsimus. Kuidas valida sularahaarveldusteenust kasutavatele väikeettevõtetele parim pank?

Rohkem kui 600 Venemaa panka on valmis pakkuma oma teenuseid väikeettevõtetele, kellel on põhimõtteliselt erinevad nende osutamise tingimused ja tariifid. Et kogu selles mitmekesisuses mitte segadusse sattuda, on oluline oma ettevõtte jaoks kindlaks määrata olulisemad sularaha- ja sularahahaldustoimingud, mida lähema poole aasta jooksul tehakse või plaanitakse.

Partnerpanga valiku kriteeriumide hulgas on järgmised:

1. Peamine valuuta, millega ettevõte tegutseb. Kas pank teeb sellega koostööd, milliseid tingimusi pakub ülekannetele, valuutavahetusele, kas on olemas valuutakontrolli teenus (neile, kes tegelevad kaupade ja teenuste impordi ja ekspordiga ning maksavad sageli välispartneritega), samuti Interneti-valuutavahetusteenuse kättesaadavus igal ajal?, mis aitab kaitsta teie kontosid rahaliste kahjude eest.
2. Arvelduskonto pidamise vahendustasu saadavus ja suurus, ühendus internetipanga süsteemiga, ülekannete maksumus. Alustavale ettevõtjale on mugavam, kui mõnda aega (tavaliselt kolm kuni kuus kuud) pärast konto avamist selle hoolduse eest vahendustasu ei võeta, kui kontol tehinguid ei toimu.
3. Sularahatehingud. Sularaha väljastamise ja kontole kandmise eest tuleb maksta lisatasu, mida tuleb tariifi tasuvuse arvutamisel arvestada.

Olles otsustanud põhitoimingud ja tutvunud erinevate pankade pakkumistega, peate arvutama RKO ligikaudsed kulud mida nõutakse igakuiselt. Oluline on mitte unustada ühekordseid vahendustasusid, mida võetakse konto avamisel, kaugjuhtimissüsteemiga ühenduse loomisel, elektroonilise võtme väljastamisel jms korraga.

Lisaks teenuse maksumusele peaksid panga valikut mõjutama ka muud probleemid, näiteks:

• Kui kiiresti võtab konto avamine aega (kas on olemas veebipõhise broneerimisvõimalus)? Kui saad konto avada internetis, saad koheselt kätte rekvisiidid, millega saad tööd teha ning dokumendid hiljem panka tuua.
• Mis on panga krediidireiting? Seoses pankade tegevuslubade sagenenud tühistamisega viimastel aastatel on see näitaja eriti aktuaalne. Lõppude lõpuks võivad isegi kontode külmutamisest tingitud lühiajalised seisakud kaasa tuua saamata jäänud kasumi ja muid rahalisi raskusi.
• E Kas linnas, kus ettevõte tegutseb, on pangakontoreid? Filiaalide puudumine võib kaasa tuua raskusi, mis on seotud otsuste tegemise ja tehingute kiirusega.

10. Kokkuvõte + video teemal

Seega tehke tänapäeval ilma sularahahaldusteenusteta võimatu sellise teenuse kasutamise eelised on aga ilmselge. Sularahata maksed muudavad meie elu lihtsamaks ja mugavamaks.

Vaatamata sellele, et RKO-ga kaasnevad lisakulud, säästab see oluliselt meie aega. Kõiki tehinguid teie arvelduskontoga saab teha veebis ja isegi läbi mobiiltelefon.

Konto on võimalik avada ka veebiressursse kasutades, ilma pangakontorit külastamata. Konkurentsikeskkonnas teevad pangad kõik endast oleneva, et meelitada ligi võimalikult palju kliente.

Nüüd teame, kuidas õigesti hinnata panka temaga sularahaarveldusteenuste osas tehtava koostöö tasuvuse osas ning viie peamise panga andmete olemasolul saame hõlpsasti kaasaegsel turul navigeerida ja teha õige valiku.

Kokkuvõtteks soovitame vaadata videot juriidilistele isikutele mõeldud sularahahaldusteenuste kohta:

Ja ka video sularaha arveldusteenustest Alfa-Bankis - ülevaade sularaha arveldusteenuste tariifidest ja eelistest:

Soovime, et leiaksid edukalt oma finantspartneri, kellega koostöö ei anna Sulle mitte ainult enesekindlust ja usaldusväärsust, vaid avaldab positiivset mõju ka Sinu organisatsiooni tegevusele tervikuna.

Head ajakirja “RichPro.ru” lugejad, oleme tänulikud, kui jagate allolevates kommentaarides oma kommentaare, kogemusi ja soove avaldamise teemal.

Arveldus- ja sularahateenused kommertspanga klientidele (RKO)

Arveldus- ja sularahateenused- traditsioonilised ja standardsed pangateenused. Sularaha arveldusteenused on iga panga tegevuse lahutamatu osa. Pankade ja klientide vahelised suhted arveldustehingute osas on üles ehitatud lepingulisel alusel, mistõttu arvelduskonto avamisel sõlmib pank kliendiga arvelduskonto lepingu (sularaha arveldusteenuste lepingu).

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele hõlmavad klientidele pangakontode avamist ja haldamist, sealhulgas:

• - kontoomaniku nimele laekunud rahaliste vahendite krediteerimine;
• - raha ülekandmine kontolt teistele isikutele ja pankadele;
• - sularaha vastuvõtmine ja väljastamine;
• - muud seaduses sätestatud ja asjakohastel pangakontodel tehtud toimingud.

Klient maksab pangale talle osutatud sularahaarveldusteenuste eest tasu vastavalt panga poolt kinnitatud tariifidele. Tasu iga toimingu eest määratakse eraldi.

Arveldus- ja sularahateenustes tegutsevad pangad finantsvahendajatena majandusagentide vahel.

Sularahaarveldustoimingud võimaldavad pankadel koondada olulisi ja suhteliselt odavaid ressursse, luua klientidega ärisuhteid, mis reeglina arenevad erinevateks koostöövormideks: laenamine, liising jne; Lisaks võtavad pangad arveldus- ja sularahatehingute tegemisel vahendustasu. Seetõttu on iga pank huvitatud arveldus- ja sularahateenuste jaoks uute klientide meelitamisest. Samas on kliendil huvi valida ka tema nõudmistele kõige paremini vastav pank: mõistlike tariifidega, õigeaegselt makseid sooritava ja kaasaegsete tehnoloogiatega töötav pank.

Klientidele sularahahaldusteenuste korraldamise põhiprintsiibid on:

• - kliendikontode avamine Valgevene õigusaktidega kehtestatud viisil;
• - kliendikontode pidamine Valgevene õigusaktidega kehtestatud viisil;
• - iga sooritatud tehingu range dokumenteerimine ja kajastamine raamatupidamises;
• - kliendile kuuluvate ja pangas asuvate rahaliste vahendite ja muude väärtasjade turvalisuse tagamine;
• - tehingute ja kliendikontode pangasaladuse tagamine;
• - tegevuse iseloomule ja ulatusele vastava sisekontrolli rakendamine.

Elektrooniliste maksedokumentide abil maksete tegemisel esitatakse allkirja kontrollimise avaliku võtme kaart, mis on kinnitatud isikliku allkirjavõtme omaniku(te) allkirja(de) ja pitseriga.

Kandeid isiklikele kontodele teeb vastutav täitja ainult nõuetekohaselt vormistatud arveldus- ja kassadokumentide (paber- või elektrooniline) alusel.

Teave päeva jooksul tehtud tehingute kohta väljastatakse paberkandjal väljavõtete kujul ja see tuleb kliendile väljastada. Klientidele kontoväljavõtete ja nende lisade väljastamise kord ja sagedus lepitakse panga ja kliendi vahel kokku kehtivas (jooksvas) pangakonto lepingus. Klientidele väljastamiseks mõeldud isiklike kontode väljavõtted on kinnitatud pangatemplitega.

Enamiku pankade jaoks on nõudlus juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate arveldus- ja sularahateenuste järele praktiliselt tagatud. Kuid arvestades, et sularahaarveldusteenused on osa pangateenuste standardkomplektist, muutub konkurents selles segmendis tõsisemaks. Kuna aga sularahaarveldusteenuste parameetrid on ette määratud kliiringusüsteemi ja kehtiva seadusandlusega, on osutatavate teenuste kvaliteet muutumas üha olulisemaks teguriks, mis mõjutab klientide huvi konkreetse panga sularahaarveldusteenuste toodete vastu.

RKO täna, nagu 10 aastat tagasi, on funktsionaalsuselt kõigis pankades ligikaudu sama. Seetõttu on üsna raske teistest eristuda, ületada teenuste maksumuse ja üksikute parameetrite (näiteks maksete teostamise ja krediteerimise tähtajad) erinevusi.

Ja ometi on liikumisruumi. Vaatamata sellele, et kliendid on pankade vahel “jaotatud”, on paindlikud sularahaarveldusteenused üks konkurentsieelistest, mis võimaldab pangal pakkuda kliendile oma toodetele ilusamat “ümbrist”.

Arvutused maksejuhiste kaupa on näidatud joonisel fig. 1.

• 1) saadetis, saatedokumentide edastamine;
• 2) maksekorraldus;
• 3) raha ülekandmine;
• 2) rahaliste vahendite krediteerimine saaja kontole.

Joonis 1 – Maksejuhiste abil arvelduste dokumentide vooskeem

Äriklientidele mõeldud pangateenuste peamine suundumus on rõhuasetus kõige terviklikumatele partnerlussuhetele.

Muudatused sularahaarveldusteenustes – tavapärased teenindusmeetodid muudetakse kõrgtehnoloogilisteks elektroonilisteks vormideks, mis võimaldab kliendil hallata oma kontot kõikjalt. Nüüd on sularahaarveldusteenuste kvalitatiivne areng seotud nii kõrgtehnoloogiate, keeruliste makseviiside kasutuse laienemisega kui ka mittehinnaliste konkurentsimeetodite arendamisega. Uute tehnoloogiate ja kaasaegsete pangaseadmete kasutuselevõtt võimaldab optimeerida, lihtsustada ja kiirendada nii arveldus- kui ka sularahatehingute teostamise korda.

Maksetaotluste ja korralduste dokumendivooskeem on toodud joonisel 2.

1 - toodete saatmine (teenuste osutamine, tööde tegemine); maksetaotluste ja tellimuste edastamine ostjale; 2 - aktsepteeritud maksetaotluste-korralduste esitamine teenindavale pangale tasumiseks; 3 - maksenõude-korralduse tasumine (raha debiteerimine maksja kontolt); 4 - makse ülekandmine tarnija panka; 5 - raha kandmine tarnija kontole; 6 - tarnija teavitamine raha laekumise kohta.

Joonis 2 - Maksetaotluste ja korraldustega arvelduste dokumentide vooskeem

Panka valides ei pööra klient tähelepanu mitte ainult teenuste, teenuse maksumusele, vaid ka panga mainele. Oluline tegur on dokumentide menetlemise, maksete sooritamise kiirus ja panga usaldusväärsus.

Seega muutuvad arveldus- ja sularahateenused üldjuhul laenamisest lahutamatuks. Ja kliendid eriti ei protesteeri. Kui ettevõte kavatseb sageli laenu võtta ja tal on suhe teatud panga krediidiosakonnaga, siis avatakse seal arvelduskonto - tänu sellele lahenevad kõik laenuga seotud küsimused palju kiiremini.

Kui reastada klientide jaoks kõige olulisemad tegurid sularaha- ja teenindusteenuste järgi, siis võib esikohale seada teeninduse kiiruse. Teisel kohal on panga võime pakkuda ebastandardseid lisateenuseid. Järgmine on panga lähedus, mis aga suurettevõtete klientide jaoks ei loe.

Maksetaotlustega arvelduste dokumendivooskeem on näidatud joonisel fig. 2.3

• 2 8 5
• 1 - toodete saatmine (teenuste osutamine, tööde tegemine); 2 - arveldusdokumentide sissenõudmiseks esitamine; 3 - maksedokumentide (maksetaotluste) kontrollimine ja saatmine ostja panka; 4 - maksenõuete tasumine arvelduskontolt raha debiteerimise või laenu väljastamise teel; 5 - maksja teavitamine tema arvelduskontolt raha debiteerimisest (laenu väljastamine); 6 - makse ülekandmine tarnijale; 7 - raha krediteerimine tarnija kontole; 8 - tarnija teatis raha laekumise kohta.

Joonis 3 – Maksetaotlustega arvelduste dokumentide vooskeem

Ekspertide hinnangul on väga oluline parameeter panga maine kvaliteetsete ja mugavate teenuste pakkujana. Teine tõsine eelis tuleneb ulatuslikust kontorivõrgust. See võimaldab meelitada ligi nii laia kontorivõrguga suurkliente kui ka väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid, kelle jaoks on väga oluline, et pank, kus neid teenindatakse, või selle filiaal ja sularahaautomaat asuksid vahetus läheduses. . Laia piirkondliku võrgustikuga pangal on alati lihtsam leida ühist keelt ettevõttega, millel on palju filiaale. Kuigi osade pankurite arusaama järgi muutub pangakontorite võrk tänapäevase maksetaseme juures üha vähem oluliseks teguriks.

Muude oluliste tegurite hulgas sularahaarveldusteenuste panga valimisel tõstavad eksperdid esile: paindlikud tariifiplaanid, lai tootevalik, mugavus ja hubasus kontorites, individuaalne lähenemine igale kliendile, sularahaarveldusteenuste standardimine klientidele kogu võrgu ulatuses, soovitused. partneritelt, mittestandardsed meetodid klientidega töötamiseks, juhtide professionaalsus, personali sõbralikkus, kliendi aja säästmine.

Tšekkidega maksed on näidatud joonisel fig. 4

1 - avaldus ja maksekorraldus; 2 - kontrollida; 3 - toode/kviitung; 4 - inkasso tšeki esitamine; 5 - registrite ja tšekkide edastamine; 6 - raha ülekandmine; 7 - raha krediteerimine saaja kontole.

Joonis 4 – Dokumendi vooskeem tšeki makseviisi kasutamisel

Panga plastikkaardid hakkavad muutuma üha populaarsemaks. Panga plastikkaart on personaliseeritud vahend kaupade ja teenuste eest tasumiseks, sissemaksetehingute tegemiseks, sularaha vastuvõtmiseks ning sularahata maksete tagamiseks eraisikute ja juriidiliste isikute (ärisubjektide) vahel.

Kaarte saab klassifitseerida paljude tunnuste järgi.

• 1) Tehtud maksete liigi järgi: krediitkaardid; deebetkaardid.
• 2) Plastkaardid jagunevad infokandja järgi magnetribaga (magnet) ja kiibiga kaartideks (kiipkaardid).
• 3) Kasutamise iseloomust lähtuvalt on: üksikkaardid; perekaardid; ettevõtte kaardid.
• 4) Info kaardile salvestamise meetodi järgi: graafiline salvestus; vöötkood; magnetriba kodeerimine; kiip; lasersalvestus.
• 5) Territoriaalse kuuluvuse järgi: rahvusvaheline, kehtib enamikus riikides; riiklik, riigisiseselt tegutsev; kohalik, kasutatakse osa riigi territooriumist; ühes konkreetses asutuses kehtivad kaardid.

Pangadeebetkaardid töötavad põhimõttel "osta kohe – maksa kohe". Kliendi kontol peab olema ostu sooritamiseks (teenuste eest tasumiseks, sularaha vastuvõtmiseks) piisav summa. Kliendi poolt kaarti kasutades tehtud tehingute summad debiteeritakse otse kliendi kaardikontolt. Kui tehingu summa ületab kontojääki, siis tehingut ei teostata. Tänapäeval töötatakse välja ka nn kombineeritud kaarte. Need on deebetkaardid, mis teatud juhtudel võimaldavad tasuda kaupade ja teenuste eest, mille maksumus on suurem kui kaardikonto jääk, panga poolt kaardikonto omanikule antud lühiajalise laenu (arvelduskrediidi) kaudu.

Panga krediitkaardid töötavad põhimõttel “osta kohe – maksa hiljem”. Krediitkaart eeldab, et kliendi kaardikonto algsaldo on null. Samal ajal saab kaardi omanik seda kasutada kaubandus- ja teenindusettevõttes (PTS) kauba või sularaha vastuvõtmiseks. Sel juhul tasub kõik kaardiga tehtud tehingud pank ning kaardi valdaja on kohustatud hiljem oma võla pangale tagasi maksma. Tasukaardid on nn maksekaardid. Nendel kaartidel olev laen tuleb tasuda kogumisperioodi lõpuks, tavaliselt ühe kuu jooksul.

Plastkaartide teenindamise käigus tekkivate maksekohustuste täitmise garant on väljastanud pank. Seetõttu jäävad kaardid kogu kehtivusaja jooksul panga omandisse ning kliendid (kaardiomanikud) saavad need ainult kasutamiseks.

Sularahaarveldusteenused on teenuste hulk, mida pank oma klientidele pakub. See teenuste valik hõlmab kliendi arvelduskonto teenindamist (sularahata maksed kliendi kontol oleva rahajäägi piires), raha väljavõtmist, internetipanka, välisvaluuta ostmist/müüki, maksete vastuvõtmist kolmandatelt isikutelt kaupade ja teenuste eest. , sularaha laekumise vastuvõtmine kassapangas, tulude sissenõudmine, pangagarantii ja palju muud. Konkreetne sularahaarveldusteenuste (CSS) teenuste loetelu fikseeritakse kahepoolses lepingus.
RKO-d pakuvad pangad nii juriidilistele kui ka eraisikutele.

Üksikisikutele mõeldud teenuste loetelu on palju väiksem. Tavaliselt on need sissemaksed/raha väljamaksed, sularahata maksed, internetipank. Enamik panku võtab üksikisikutelt tasu teatud osutatava teenuse eest (kas protsent raha väljavõtmise eest või maksekorralduse maksumus või vahendustasu kliendi konto sularahata täiendamise eest jne).

Siiski on panku (PJSC "UkrSibbank" - pakettpakkumine "Kõik hinna sees"), kes võtavad pakutavate teenuste paketi (arvelduskonto + plastikkaart + Internetipank) eest kuutasu, olenemata sellest, kas klient on ajal mingeid toiminguid teinud. jooksev kuu või mitte.

RKO juriidilistele isikutele

Juriidilistele isikutele mõeldud teenuste loetelu on palju suurem, sest lõviosa panga sularahaarveldusteenuste tuludest moodustub just juriidiliste isikute teenindamise kaudu. Väga tugev konkurents selles segmendis sunnib pankasid uute klientide meelitamiseks pakkuma uutele klientidele soodusteenust, nii-öelda prooviperioodi. Tavaliselt on see periood 3-6 kuud. Sel perioodil avab pank formaalse tasu eest konto, ühendab internetipanga teenused ning määrab välisvaluuta ostu/müügi eest madalama vahendustasu. Seda kõike tehakse eesmärgiga "siduda" klient teenuse tasemega, luua püsiklient, kes teeb seejärel tüüptingimustel koostööd.
Nüüd avavad paljud üksikettevõtjad ja LLC-d arvelduskontod Uurali rekonstrueerimis- ja arenduspangas. Seal on äritegevuseks kõige optimaalsemad tingimused.

Arvelduskonto Uurali pangas

Kui otsustate kasutada panga sarnast pakkumist, siis meie nõuanne on teile määrata kindlaks periood, millest alates teie teenus tavatingimustel algab ja mitu korda selle maksumus ajapikendusperioodiga võrreldes tõuseb. Lisaks tutvu sularahaarvelduslepingust kindlasti ka Sinu kui kliendi arveldus- ja sularahateenuste tingimuste muutumisest teavitamise korraga. Tänapäeval ei pinguta pangad reeglina „individuaalse lähenemisega kliendile” – kliendi muudatustega tutvumiseks peetakse piisavaks teadaannet kodulehel või pangakontoris. Seega olge selles küsimuses ettevaatlik, et sularahaarveldusteenuste uus hind ei tuleks teile ootamatu uudisena.

Sularaha arveldusteenuste keskmine maksumus on täna 150-200 UAH, eeldusel, et kasutate arvelduskontot, Internetipanka, võtate raha välja ja sooritate kuni 50 sularahata makset. kuus. Juriidilised isikud maksavad sularahaarveldusteenuste eest iga kuu, sõltuvalt toimingust. Kui klient ei ole arvelduskontol tehinguid sooritanud, siis pank kuutasu ei võta. Aga kui klient teeb vähemalt ühe toimingu, on ta sunnitud maksma liitumistasu terve kuu eest.
Loe ka:
Mõned pangad (PUJSC FIDOBANK, PJSC FUIB) on valmis sularahaarveldusteenuste raames oma kliente vastu võtma ja kehtestama individuaalsed, lojaalsemad teenusetingimused. Soovitame teil selle võimaluse kohta oma pangast uurida.

Mis on pangakaardi failid 1 ja 2?

Panga kartoteegi mõiste on lahutamatult seotud kassaaparaadi mõistega.
Pangakaardi fail on kliendi maksedokumendid, mida iseloomustatakse mittetäitmisena ja mida kontrollib pank, kus kliendil on arvelduskonto.
Põhjuseid, miks maksja maksedokumendid panga toimikutesse satuvad, on mitu:

• omavahendite puudumine maksejuhiste täitmiseks;
• ootama maksja aktsepti täitmiseks;
• ootab makse sooritamist ilma aktseptita vastavalt seadusele.

Pank eristab kaardiindeksit nr 1 ja kaardiindeksit nr 2.
Kaarditoimik nr 1 sisaldab luba nõudvaid dokumente (näiteks volitatud asutuste otsus, et kliendikonto on täielikult või osaliselt külmutatud vms).
Kaardifaili nr 2 kasutatakse juhul, kui kliendikontol ei ole piisavalt raha maksedokumendi koheseks vormistamiseks. See on esimene põhjus, miks vastavalt ülaltoodud loetelule kartoteeki sattuda.

Edaspidi vormistatakse see dokument raha laekumisel kliendi kontole. Lisaks tasub tähelepanu pöörata sellele, et kliendi poolt koostatud uusi maksedokumente ei vormistata pank enne kaardifaili sulgemist. Kardiindeksis olevaid maksekorraldusi saab erinevalt tavalistest aga osaliselt tasuda.
Kui ettevõttel on kartoteek, iseloomustab see tema ebastabiilset finantsseisundit. Selle puudumine võib olla üheks pangaasutuselt rahastamise saamise kriteeriumiks.

Arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele

• Rubla- ja välisvaluutakontode avamine võimalikult lühikese aja jooksul;
• Nõustamise saamine pangatoimingute läbiviimise protseduuri kohta;
• Raha ülekandmine Venemaal ja välismaal maksedokumentide esitamise päeval;
• Sularaha sissemaksmine kassasse, kandes samal ajal arveldus(arveldus)kontole;
• Sularaha sissenõudmine;
• Mitteresidendist juriidilistele isikutele tagatakse panga- ja erikontode avamine ja pidamine; klient-pank;
• Dokumentaaloperatsioonid;
• Tehingud välisvaluutaga;
• Raha ja väärisesemete kogumine ja kohaletoimetamine (teenus töötab JSCB SLAVIA (JSC) peakontoris Moskvas ja JSCB SLAVIA (JSC) filiaalis Ljubertsys); laenamine.
• JSCB SLAVIA (JSC) rahuldab kiiresti ja klientidele soodsatel tingimustel nende rahavajadused.

Teenuse tingimused ja tariifid

Kontode teenindamine rublades ja välisvaluutas toimub tasuta või minimaalsete tariifidega. JSCB SLAVIA (JSC) igat tüüpi rubla- ja välisvaluutakontode teenindustingimused ja tariifid on toodud Klienditeeninduse tariifides (pangakonto lepingule lisatud).

Teenuse tellimus

JSCB SLAVIA (JSC) tööpäev kestab 10.00-17.00. Samal ajal teostatakse Venemaa Panga arveldussüsteemi läbivad maksejuhised, mis kantakse panka paberil enne kella 15.00, süsteemi “Klient-pank” kaudu kuni kella 16.00-ni, jooksval operatsioonisüsteemil. päeval ja korraldused, mis kantakse panka pärast väljamakseaega , - järgmisel tööpäeval. JSCB SLAVIA (JSC) siseselt tehtud maksed, mis kantakse panka enne kella 17.00, teostatakse jooksval tööpäeval, pärast väljamakseaega - järgmisel tööpäeval. Pühade-eelsetel päevadel ja reedel lühendatakse tööpäeva 1 tunni võrra. Konto väljavõtteid antakse igal pangapäeval alates kella 10.00-st. Sularaha tuleb pangast tellida laekumise päevale eelneval päeval enne kella 17:00. Sularaha vastuvõtmine ja väljavõtmine toimub tööpäeva jooksul.

Klientide maksedokumentide tööaeg ja vormistamise kord välisvaluuta ülekannete tegemisel saajate kontodele teistes pankades (krediidiasutused):

Välisvaluuta	Tööaeg	Täitmise periood
USA dollar	Kuni 16:00 (reedel ja pühadel - 15:30) Operatsioonijärgne aeg - kuni 16:30 (reedel ja pühadel - kuni 16:15)	Praegune tööpäev
Euro	Kuni 14:30	Praegune tööpäev
GBP	Kuni 12:30	Praegune tööpäev
Tenge	Kuni 10:30	Praegune tööpäev
jüaan	Kuni 14:30	Praegune tööpäev
Valgevene rubla	Kuni 11:30	Praegune tööpäev
Muud välisvaluutad	Kuni 15:00	Järgmine tööpäev

Maksedokumendid, kui kliendid teevad välisvaluuta ülekandeid saaja JSCB SLAVIA (JSC) kontodele, esitatakse pangale enne kella 17:30 (reedeti ja pühade-eelsel ajal kuni 16:15) ja need vormistab pank jooksva tegevuse käigus. päeval.

17juuni

Tere! Selles artiklis räägime pangateenustest, mis pakuvad arveldus- ja sularahateenuseid üksikettevõtjatele, LLC-dele ja isegi eraisikutele.

Täna õpid:

1. Mida sisaldab RKO;
2. Kellele see mõeldud on ja milliseid probleeme see lahendab?
3. Kuidas panka valida;
4. Kuidas ise kassateenust avada.

Mis on sularahahaldusteenused?

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele (või lühendatult RKO) on teenuste süsteem, mida osutab pank ja. RKO reguleerib kõiki rahalisi tehinguid, rahaülekandeid äripartneritele, tarnijatele ja arvelduste laekumist klientidelt.

RKO – pangateenuste komplekt ettevõtte rahaliste vahendite hoidmiseks ja liikumiseks.

Sularaha arveldusteenuste olemus on sellega finantstehingute tegemine ja läbiviimine. Erinevalt arvelduskontost võimaldab arvelduskonto selle omanikul mitte ainult hoida rahalisi vahendeid, vaid ka hallata neid ärilise ja mitteärilise tegevuse läbiviimiseks.

Iga pank määrab oma teenuste hinnad ise.

Pärast kliendi arvelduslepingu sõlmimist finantsasutusega võtab pank üle kõik kliendi finantstehingud.

Need sisaldavad:

• sularahata ja sularahamaksed;
• Konto väljavõtete genereerimine.

RKO eraisikutele

Ettevõtete ja ärimeeste teenuste vahekäikudes on tavaks rääkida arveldus- ja sularahateenustest, pankade veebisaitidel asuvad sularahaarveldusteenuste tariifid enamasti jaotises "Juriidilised isikud".

Seetõttu on levinud arvamus, et RKO on teenus ettevõtetele. Kuid teoreetiliselt võivad eraisikud tegutseda ka sularahaarveldusteenuste tarbijatena. Samuti võivad nad sõlmida pangaga lepingu isikliku konto kasutamiseks mitteärilistel eesmärkidel. Näiteks kommunaalmaksete sularahata tasumiseks.

Kodanike jaoks tähendab RKO järgmisi funktsioone:

• Konto täiendamine ja sularaha väljavõtmine;
• sularahata maksed;
• Interneti pangandus.

Sageli makstakse eraisikutele arveldusteenuste eest vahendustasu konkreetsete tehingute pealt, kuid mõned pangad pakuvad eraldi tariife, teenusepakette „Kõik hinnas“ piirkonnast, millele on kehtestatud igakuine liitumistasu.

Dokumendivoog

Sularahaarveldusteenuseid pakkuv finantsasutus suhtleb klientidega teatud dokumentide kaudu.

Kõige levinumad on järgmised:

• Maksekorraldused arvete sularahata tasumiseks;
• Vormid sularaha kontole sissemaksmiseks;
• Tšekiraamat ja tšekid, mis väljastatakse sularaha laekumisel kassasse;
• Väljavõtted kui kulude ja laekumiste kontrollimise vahend.

RKO õiguslik regulatsioon

Õiguslikus mõttes reguleerivad sularahaarveldusteenuste tegevust Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik, föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ja Venemaa Keskpanga erinevad sätted.

Poolte vahelisi suhteid reguleerib leping, mille sõlmimine on teenuse osutamise kohustuslik tingimus.

RKO-d on õigus kasutada igal juriidilisel isikul või üksikettevõtjal. Sel juhul ei oma tähtsust omandivorm ja rahavoog.

Seaduse järgi võib igal organisatsioonil või ettevõtjal olla nii palju arvelduskontosid, kui palju tal oma töö tegemiseks vaja on.

Kliendiga sõlmitud lepingu raames kohustub sularahaarveldusteenust osutav pank tarbija soovil tema rahalisi vahendeid arvelduskontole krediteerima, hoiule võtma, väljastama ja tegema makseid ja rahaülekandeid.

Millistel juhtudel peaksite RKO teenuseid kasutama?

Üheski ettevõttes ei saa te ilma RKO-ta hakkama, kui vajate:

• Raha ülekandmine sularahata kontole;
• Palkade ülekandmine pangaülekandega;
• Sularahata ülekannete väljavõtmine ja vastuvõtmine;
• Pangakonto väljavõtete vastuvõtmine.

LLC-le või üksikettevõtjale arveldus- ja sularahateenuste korraldamine on enamiku finantsasutuste jaoks tavaline protseduur. Panga jaoks on see järjekordne sissetulekuallikas, klientettevõtte jaoks aga finantstehingute lihtsustamine.

RKO eelised

Milleks sõlmida pangaga leping, kui raha saab hoida seifis ja tasuda sularahata arveid läbi pangaoperaatori?

Sularaha arveldusteenused pangas poleks nii populaarsed, kui sellel poleks oma eeliseid:

• Kiired ja täpsed finantstehingud;
• Operatiivteenistus;
• Spetsialistide konsultatsioonid;
• Ajakohase teabe pakkumine konto oleku ja sooritatud tehingute kohta;
• Panga garantiid äriteabe konfidentsiaalsuse ja talle usaldatud rahaliste vahendite ohutuse kohta.

Seega suudab pank lahendada palju probleeme ettevõtte finantselus. RKO võimaldab säästa aega ja mõnikord ka raha.

RKO komponendid

Sularahahaldusteenused ei tähenda ainult arvelduskonto pidamist. See on terve rida teenuseid, mida pangad pakuvad oma võimaluste piires ja individuaalsete hindadega.

Panga pakutavast teenustepaketist saavad ettevõtjad valida endale sobivaimad hetked soodsate hindadega.

Sularahatehingud

Sularaha arveldusteenuste hulka kuulub alati sularaha vastuvõtmine ettevõtjalt. Mõnes pangas saate oma arvelduskontot täiendada ainult kontoris asuva kassa kaudu, teistes - sularahaautomaatide kaudu (isekogumiskaartidega).

Sularaha kontolt väljavõtmiseks on kaks võimalust:

1. Tšekiraamat. See väljastatakse pangas, mille kohaselt saab kontoomanik panga kassast raha vastu võtta töötajate või muude vajaduste jaoks.
2. Ettevõtte pangakaart. Võimaldab sularaha vastu võtta sularahaautomaadi kaudu. Samas vormistatakse ja fikseeritakse kõik tehingud ka panga poolt.

Suure sularahakäibega organisatsioonide puhul saab pank sularahaarvelduspaketti kaasata inkassoteenused.

Tehingud sularahata vahenditega

Pank kohustub sularahaarveldusteenuse raames täitma kliendi korraldusi sularahata raha liikumise kohta, andma õigeaegselt teavet sularaha laekumise ja väljavoolu kohta ning koostama väljavõtteid (teavet finantstehingute tulemuste kohta).

Pangaklient saab oma juhiseid rahaliste tehingute tegemiseks esitada klassikalisel viisil - prinditud maksetega pangas operaatori kaudu või internetipanka kasutades, mis muutub üha populaarsemaks mitte ainult mugavuse, vaid ka konkurentsivõimeliste tariifide tõttu ( ka pangal on tulusam võtta maksekorraldusi vastu interneti vahendusel ning puudub suur kontor ja tellerite personal).

Omandamine

Ja - sularahaarveldussüsteemi osaks olevad lisateenused, mis võimaldavad ettevõttel vastu võtta eraisikute sularahata makseid (pangakaartide kaudu).

Seda teenust osutatakse tasu eest ja reeglina võtab pank sularahata maksete vastuvõtmise eest teatud vahendustasu.

Jaemüügipunktis vastuvõtmiseks peate ostma või rentima spetsiaalse terminali (mõned pangad pakuvad seda tasuta), Internetis omandamisel pole lisavarustust vaja, see asendatakse ostja poolt täidetud elektroonilise vormiga.

Valuutatehingud

Ettevõtetele, kes plaanivad töötada mitte ainult Vene rublade, vaid ka välisvaluutadega, lisavad pangad sularahaarveldusteenustele lisateenuseid:

• Valuuta ost ja müük;
• Välisvaluutatulu kohustusliku osa müük;
• Konversioon;
• Välismaistelt klientidelt maksete vastuvõtmine välisvaluutas;
• Välisvaluutaarvete tasumine.

Välisvaluutakonto koosneb kolmest kontost:

• Saadaoleva valuuta haldamiseks – arvelduskonto;
• Tulude arvestamiseks – transiit;
• Ostetud valuuta arvestamiseks.

Kuidas pangas sularahaarveldust avada

Kassateenuste konto avamine muutub iga aastaga lihtsamaks. Täna saate panga veebisaidi kaudu arvelduskonto broneerida ja sellele makseid vastu võtta samal päeval.

Kokku koosneb konto avamise protseduur mitmest etapist:

1. Panga valimine;
2. Valige tariif (kui neid on mitu);
3. Dokumentide kogumine ja edastamine;
4. Lepingu sõlmimine, allkirjade ja pitseriga kaardi vormistamine (olemasolul).

Olenevalt pangast võib kogu protseduur kesta 1-5 päeva.

Dokumentatsioon

Konto avamiseks vajalike dokumentide loetelu saate finantsasutusest. Pankadel on õigus kehtestada oma konto teenindamise, konto avamise kord ja dokumentide vorm.

Minimaalne dokumentide pakett:

• Konto avamise kavatsusavaldus;
• Isikut tõendav dokument (pass ja üsna sageli -);
• Võimalusel – või organisatsioon;
• Dokumendid, mis kinnitavad organisatsiooni või üksikettevõtja riiklikku registreerimist ().

Juriidilistelt isikutelt võidakse nõuda muid dokumente.

Näiteks:

• , mis on kinnitatud maksuteenistuse pitseriga;
• ühingu asutamise ja juhataja ametisse nimetamise protokoll;
• Juriidilise aadressi dokumendid (, omanditunnistus);
• Võimalusel asutamisleping, litsentsid, kui tegevusliik on kohustusliku litsentsimise alla.

Millises pangas sularahaarveldus avada

Allpool on nimekiri pankadest ja nendega töötamise eelistest. Pankade valik viidi läbi ülevaadete kogumise teel.

Tinkoff

See pank kogus kuulsust mitte nii kaua aega tagasi, kuid praegu on see aktiivse kasvu ja arengu faasis. Tinkoff ei kõhkle meelitada ligi uusi kliente tulusate pakkumiste ja tutvustuste ning odavate tariifide kaudu ning rõõmustab oma püsipartnereid uute uuendustega.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minutiga.

Teenuste valik on üsna lai: laenamine, vastuvõtmine, internetipank, SMS-teavitussüsteem jne.

• Igakuine teenus - üksikettevõtjatele on esimesed 3 kuud tasuta, seejärel - alates 490 rubla;
• Rahaülekanded – alates 29 rubla makse kohta või piiramatud maksed 990 rubla kuus;
• Raha deponeerimine kontole - olenevalt tariifist: 299 rubla mis tahes summa eest või 0,25% või piiramatu sissemakse 1990 rubla kuus;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: kuni 100 000 rubla - tasuta, suured summad - alates 1%.

Sberbank

Hõlmab kõige laiemat valikut pangateenuseid. Töötab nii füüsiliste kui juriidiliste isikutega.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait.

Tariifid ja lisateenused on mõeldud nii suurettevõtetele kui ka alustavatele ärimeestele. Lisaks on hõlmatud geograafiline piirkond lai.

Sberbanki filiaalid ja selle sularahaautomaadid asuvad isegi väikelinnades ja külades.

Süsteem Sberbank Business Online võimaldab hoida korraga mitut arvelduskontot ning seda on mugav hallata mobiilirakenduse kaudu.

Sberbanki nõustamiskeskus pakub oma klientidele ööpäevaringset tuge.

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 1500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 32 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 300 rubla;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,6% summast, muude vajaduste eest - alates 1,4%.

Modulbank

See pank tegutseb regionaalkrediidi baasil, mis on turul tuntud juba üle 20 aasta. See töötab ainult väikeettevõtete esindajatega ja pakub neile kasulikke teenuseid.

Saate selle avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minutiga.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - 0-3000 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - 0 kuni 90 rubla makse kohta;
• Raha deponeerimine kontole on enamiku tariifide puhul tasuta;
• Sularaha väljavõtmise tasu – 0-15%.

Punkt

Noorusliku hinge ja esmaklassilise teenindusega kaasaegne pank, mis on loodud tuntud Otkritie panga baasil. Mugavad veebimaksed, ööpäevaringsed ülekanded minimaalse vahendustasuga. Igal piirkonnal on oma tariifid, seega võivad teenuste maksumus oluliselt erineda.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minuti pärast ja hakka seda kasutama! See on hea!

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - 500 kuni 7500 rubla;
• Rahaülekanded: juriidilistele isikutele - olenevalt tariifist alates viiest maksest tasuta ja seejärel alates 30 rubla ülekande kohta; eraisikutele - üksikettevõtjatele kuni 500 000 tasuta ja kuni 70 000;
• Raha deponeerimine kontole on Otkritie Banki sularahaautomaatide kaudu tasuta;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest on tasuta kuni tariifis määratud summani (alates 10 000 rubla).

Promsvyazbank

See on 500 suurima ülemaailmse panga hulgas (ajakirja The Banker andmetel), Venemaal on see ka klientide katvuse osas liider ning 3 parima erapanga hulgas.

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 590 rubla;
• Rahaülekanded – 0-110 rubla, olenevalt tariifist;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,5% summast;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 0,2%.

Täpsemalt aadressil panga ametlik veebisait.

Alfa pank

Kõiki sularahata konto teenuseid saab teostada veebikonto kaudu. Saate hoida mitut kontot korraga ja erinevates valuutades. Pank pakub lisateenuseid (näiteks laenamist) täies mahus.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 850 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 0,1% summast;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,5% summast, muude vajaduste eest - alates 2,5%.

Konto saate avada aadressil Alfa-Bank ametlik veebisait.

Gazprombank

Pank osutab teenuseid kodumaise majanduse võtmesektoritele (nafta, gaas, energeetika, metallurgia, masinaehitus jne). Üks suurimaid panku mitte ainult Venemaal, vaid ka Euroopas.

• Igakuine hooldus - alates 600 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 200 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,02% summast;

Uralsib

Panga põhisuund on jae- ja korporatiiväri. Peakontor asub Moskvas, üle kogu riigi on loodud 6 filiaali ja 280 müügipunkti.

• ühekordne makse konto avamise eest - 1800 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 1000 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 10 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 50 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,5% summast, muude vajaduste eest - alates 1%.

Binbank

Avatud 23 aastat tagasi, see kasvab ja areneb aktiivselt. Pank seab esikohale usalduslikud suhted klientidega ja saab vastutasuks palju positiivset tagasisidet.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 1500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt – kuni 0,3% (minimaalselt 19 rubla), valitud paketi piires võib olla alates 10 tasuta ülekandest;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu on 1%.

VTB

VTB on finantsettevõtete rühm, kuhu kuulub umbes 20 panka. Tuntuim neist on VTB24. Panga põhiaktsionär on riik, mis annab pangale täiendavat usaldusväärsust.

• ühekordne makse konto avamise eest - 1000-4500 rubla;
• Igakuine hooldus - 1000-2500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 5 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,08% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 0,5% summast.

Üksikasjad aadressil VTB ametlik veebisait.

Eesrind

Kunagi olnud üks populaarsemaid panku, hakkab see nüüd oma positsiooni kaotama ega suuda moderniseerumisega sammu pidada. Sobib ainult neile klientidele, kes on harjunud tegema kõike vanaviisi, kasutamata mobiilipanka ja SMS-teateid.

• Igakuine hooldus - alates 900 rubla;
• Rahaülekanded: alates 25 rubla makse kohta;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 1,2%.

Rosselhozbank

Pank asutati 2000. aastal agrotööstussektori ja põllumajanduse jaoks. Täna on see universaalpank, mis pakub laia valikut teenuseid eraklientidele ja ettevõtetele. Sada protsenti ettevõtte hääleõiguslikest aktsiatest kuulub riigile.

• ühekordne makse konto avamise eest - 2500 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 750 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 6 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – poolte kokkuleppel;
• Sularaha väljavõtmise tasu sõltub piirkonnast.

Rosbank

1993. aastal asutatud peakontor asub Moskvas. Sellel on universaalpanga staatus ja see on osa rahvusvahelisest finantskontsernist Societe Generale.

• Ühekordne makse konto avamise eest – interneti kaudu registreerumisel tasuta;
• Igakuine hooldus on esimesed kolm kuud tasuta, seejärel alates 700 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – vahendustasu pole;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 1%.

Postipank

Pank VTB grupist. Loodud Leto panga baasil 2016. aastal. Panga põhieesmärk on suurendada finantsteenuste kättesaadavust meie riigi elanikele, eelkõige panga rõhku pensionäridele. Praegu osutab pank arveldus- ja sularahateenuseid ainult eraisikutele.

• Pangakaardi väljastamine on tasuta;
• Igakuine hooldus on tasuta;
• Rahaülekanded: kuni 0,8%;
• Raha deponeerimine kontole – vahendustasu pole;
• Sularaha väljavõtmise tasu – vahendustasu puudub.

AK baarid

Registreeritud 1993. aastal. See pakub enam kui sada erinevat teenust nii era- kui ka äriklientidele (sh suurettevõtted nafta- ja gaasiekspordi valdkonnas).

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 1000 rubla;
• Igakuine teenus – 400 rubla internetipangas ja 1200 rubla ilma seda kasutamata;
• rahaülekanded - alates 50 rubla;
• Raha deponeerimine kontole on tasuta;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu on keskmiselt 0,9%.

5 parimat sularahaarveldusteenuste panka

Kogu ülaltoodud loendist leppisime hinna ja kvaliteedi suhte osas nelja liidriga:

1. Punkt;
2. Tinkoff;
3. Modulbank;
4. Promsvyazbank.
5. Loko pank.

Kuidas panka valida

Panga valimisel peate olema väga ettevaatlik. Märkimisväärne osa ettevõtte tööprotsessist sõltub RKO kvaliteedist ja maksumusest.

Mõne ettevõtte jaoks on oluline tehingute kiirus – kiire arvete tasumine ja raha kiire laekumine. Teiste jaoks pole kiirus nii oluline kui madal hind, sest kui peate tegema palju kohustuslikke toiminguid, võib kõrge vahendustasu eelarvele olulise löögi anda.

Millele tähelepanu pöörata.

Pank peab ennekõike olema usaldusväärne. Igal koostööl on omad riskid. Ja kui need riskid ületavad kasu, mida pank suudab pakkuda, siis ei tasu selle võimalusega arvestada.

Panga usaldusväärsuse kriteeriumid võivad olla:

• Panga maine endiste klientide seas, meedias ja internetis. Loomulikult ei leia te panga ametlikult veebisaidilt negatiivseid arvustusi, kuid muudest ressurssidest, nagu ärifoorumid, portaal Banki.ru ja nii edasi, leiate tõelisi ülevaateid ja ekspertarvamusi.
• Rahaliste tehingute ajastus. Mõned pangad väljastavad sularaha ja teevad pangaülekandeid taotluse esitamise päeval, teised aga alles 3-5 päeva pärast.
• Filiaali ja sularahaautomaatide geograafiline asukoht ja ligipääsetavus, töögraafik. Muidugi on tänapäeval ka internetipanku, millel pole oma kontorit, kuid mõne toimingu jaoks, eriti sularahaga töötamisel, on vaja ligipääsetavat filiaali.
• Lai valik teenuseid. Palju mugavam on teha kõiki tehinguid ühes pangas. Peate eelnevalt veenduma, kas pank on valmis kõiki vajalikke teenuseid pakkuma. Näiteks mitte kõik organisatsioonid ei tee makseid välisvaluutas.
• Tariifid, vahendustasu suurus. Mõned tariifid on kasulikud sagedaste sularahata maksete korral, teised sularaha väljavõtmisel.

Suur pank ei tähenda alati usaldusväärset. Isegi panganduse vaalad langevad mõnikord võlgadesse ja kaotavad oma tegevusloa. Samas võib vähetuntud ja vähese filiaalidega pank üsna rahulikult tegutseda ning samas hoida oma kohustuste ja varade tasakaalu.

Sularahaarveldusteenuseid valiv organisatsioon või üksikettevõtja ei pea arveldama ühes pangas. Kui sulle miski ei meeldi või saad soodsama pakkumise, võid alati oma arvelduskonto sulgeda, lepingu lõpetada ja mõnes teises pangas uue sõlmida. Seadus ei piira arvelduskontode arvu ettevõtte kohta, seega saab koostööd teha mitme pangaga korraga.

Panga valiku protseduur.

Samm 1. Vajalike teenuste loendi valimine.

Alustuseks on oluline mõista, milliseid kassavõimalusi ettevõtte töös vaja läheb. On vaja arvestada oma tegevuse eripäradega.

Kui sageli peate tegema sularahata makseid, vastu võtma sissetulevaid ülekandeid, tegema inkasso või välja võtma sularaha? Vastus neile ja sarnastele küsimustele aitab teil mõista, millistele tariifiplaanide ridadele peaksite erilist tähelepanu pöörama.

Näiteks jaekauplus võib nõuda sularaha hankimist ja sagedast sissemakset kontole, samas kui mugav ja odav internetipank võib olla vajalik.

2. samm: prioriteetide seadmine.

Kui pilt vajalikust RKO-st tekib, on vaja otsustavalt ja lõpuks rõhku panna. Kui otsustate, et vajate panka väikese väljamaksete vahendustasuga, siis ärge kalduge oma otsusest kõrvale.

Mõnikord meelitavad pangad kliente tulusate pakkumiste ja lisateenustega, mis tegelikult pole nii olulised.

Samm 3. Pankade valik, tariifide ülevaatus.

Järgmiseks on vaja välja valida mitu panka, mille teenused vastavad kõige paremini eelnevalt tuvastatud nõuetele. Tohutu hulga organisatsioonide hulgast (ja Venemaal pole panku rohkem ega vähem, vaid peaaegu 800) peate valima 2-3, mis pakuvad teile huvipakkuvaid teenuseid parimate hindadega.

Samm 4. Pankade teabe analüüs.

Teenuste pakett ja tariifid sobivad teile, aga kuidas on lood geograafilise asukoha, teeninduse, sularahaautomaatide ja kontorite saadavusega? Viimases etapis soovitame uurida võimalikult palju kogu olemasolevat teavet, sealhulgas klientide ülevaateid.