Paljud inimesed, kellel ei jätku raha sularaha eest korteri või eramaja ostmiseks, pöörduvad kinnisvara ostmiseks laenu saamiseks pangaasutuste poole.

Moskva pankade kõige kasumlikum hüpoteek

Mõelge Moskva pankade populaarsetele pakkumistele jooksva aasta hüpoteegi jaoks.

1. Venemaa juhtiv pank Sberbank pakub madalaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. Selles krediidiasutuses pakutakse teile valmis eluasemeid 10,75% aastas. Pank pakub nii madalat protsenti tingimusel, et olete noor pere ja teil on ülalpeetavatena kolm või enam alaealist last. Sel juhul antakse laen 10 aastaks ja sissemakse on suurem kui 50%. Kui kasvatada on vähem kui kolm last, algab määr 11,5%-st aastas.
2. Rosselkhozbankil on riikliku toetusega hüpoteegi programmi raames Moskva madalaim hüpoteeklaenude intressimäär. See on 10,9% aastas 21–64-aastastele Venemaa kodanikele, kes on oma sissetulekuid dokumenteerinud. Kui laenuvõtja keeldub kindlustusest, tõstab pank intressimäära 7%. Laenu tähtaeg - kuni 30 aastat, ettemakse summa - 20% laenu väärtusest. Need laenud on mõeldud kasutusel olnud eluaseme või ehitatavate hoonete eluaseme jaoks.
3. Promsvyazbank teeb Moskvas madalaima hüpoteegi intressiga pakkumise, mis on 12%. Isik peab laenu võtmise hetkel olema 21-aastane. Laen antakse vähemalt 3 aastaks.
4. Kasumlikku hüpoteeklaenu 2019 Moskva linnas pakub Svyaz-Bank intressimääraga 12,25%. Ettemaks peaks sel juhul olema võrdne 50-90% korteri hinnast, laenu tähtaeg on 3-10 aastat. Laenajal peab olema selle panga palgakaart.
5. MTS Bank annab Moskvas järelturul eluaseme jaoks laene taotlejatele, kes on selle finantsasutusega kuidagi seotud (kellel on maksekaardid või kes on AFK Sistema töötajad). Ettemaks - 50-85%, laenu pakkumine 3-10 aastat. Maksed arvestatakse igakuiste võrdsete osamaksetena.
6. Gazprombank määrab aastamäära protsendi vastavalt esimese makse summale. 11,5% - juhul, kui on olemas määratud panga palgakaart, on esimene sissemakse suurem kui 50%. Kinnisvara edasimüügiks võetakse Moskva riigiettevõtete laenu.

Otsustades, kust eluasemelaenu taotleda, soovitavad eksperdid pöörata tähelepanu riikliku struktuuri AHML partneritele, need ettevõtted on akrediteeritud, mis võimaldab saada soodustingimusi, astuda riikliku toetusprogrammi liikmeks. Mitmed valikud:

• Maksevõime kinnitus. Laenu taotlemisel 2 dokumendile ilma sissetulekutõendita suurendatakse enammakse summat. Sissetulekut tõendavate dokumentide esitamisega on tehingutingimused lojaalsemad. Ainult üks viide f-le. 2-NDFL võimaldab teil enammakse taset 1% võrra vähendada.
• Komisjonitasud. Laenu miinimummäärade saamisel on vajalik ühekordne lisatasu laenu vormistamise eest.
• Kindlustus - panga nõue sõlmida eluasemekindlustus on kohustuslik (kinnisvara on tagatiseks), kuid isikukindlustusest võib loobuda, mis toob kaasa intressitõusu 1-1,5 punkti võrra. Laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogus on osa sellistest kuludest võimalik tagastada.
• Tingimused - 10 kuni 30 aastat. Eksperdid valivad pigem lühemaid tähtaegu, kuna nende väärtus ei mõjuta igakuiste sissemaksete suurust vähe ning enammakse kasvab pikkade osamaksetega.
• Sissemaks – tavapakkumiste reiting on 20%, kuid on panku, kes soovivad laenu anda 10%, millega kaasnevad kõrgemad intressimäärad. Krediidiasutused püüavad kindlustada riske ja pakkuda neile, kes on esimese osamakse suure summa tasunud, minimaalset enammakset.
• Enammaksmine. Hüpoteeklaenude keskmine intressimäär ilma eriprogramme kasutamata on 13-15%. Kampaaniates, partnerlustes ja valitsusprogrammides osalemisel vähendatakse määrasid 7-10% -ni. Kui võtta arvesse inflatsiooni, läheb eluase minimaalse enammaksega.
• Ennetähtaegne tagasimaksmine - ilma piirangute ja komisjonitasudeta, vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.
• Mugav teenus - SMS-teated, Interneti- ja mobiilipank, kaartide väljastamine, sularahata ülekandeteenus partnerorganisatsioonide või müügipunktide kaudu - need ja muud funktsioonid võimaldavad teil teha makseid kõige mugavamatel tingimustel.

Kasuprogrammid

Eluasemelaenu soodustingimused on saadaval mitmete programmide kasutamisel:

• Riigi toetus. Programm on mõeldud lastega perede, puuetega inimeste jt elutingimuste parandamiseks. Riigiasutused kompenseerivad osaliselt makseid, mis võimaldab vähendada enammaksete suurust. Hüpoteeklaenude populaarsust põhjendab intresside langus 2/3 võrra senistest refinantseerimismääradest, mis on 7,33%.
• Sõjaväelastele. Keskmised voolumäärad on 12-13%. Nende saamise aluseks on sõjaväetunnistus.
• Vara pant. Programm hõlmab krediidiasutustele kuuluvaid kortereid, mis on eelmistelt omanikelt võlgade tõttu konfiskeeritud. See võimaldab säästa kinnisvara maksumuselt 10-15%.
• Noored pered. Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogu ja Absolut Bank pakuvad alla 35-aastastele lastega klientidele kõige atraktiivsemaid tingimusi.
• perekapital. Vanematunnistust kasutatakse makse vähendamiseks ja lojaalsemate tingimuste saamiseks.
• Eelarvetöötajatele. Programme viiakse ellu koostöös riigiasutustega, need võimaldavad saada madalamaid intressitasusid.
• Palgaarvestuse jaoks. Palgaprojektides osalejatel on juurdepääs madalamatele intressimääradele ja suurematele laenusummadele.
• Partnerlusprogrammid. Tavaliselt on miinimummäärad saadaval esmasel turul kinnisvara registreerimisel. Tehinguga kaasneb 3-poolne leping klientide, arendaja ja arendajatelt allahindlusi võimaldava krediidiasutuse vahel.
• Mõnes linnas on programmid, mille eesmärk on märkimisväärne kokkuhoid.

Lisatingimuseks on hea krediidiajaloo olemasolu. Hilinemiste ja võlgnevuste korral tõstetakse intressimäärasid.

Majandusprognoosid

Kriisiolukord riigis avaldab negatiivset mõju tööstusharudele, mis pakuvad regulaarset suurte laenusummade ülekandmist. Vähestel inimestel on 100% kindlus, et homme või mõne kuu pärast nende ettevõte pankrotti ei lähe või ei teata personali-, palgakärbetest. Muud potentsiaalsed riskid hõlmavad inflatsiooni kasvu ja ostujõu langust. See tähendab, et palgad säilitades saavad inimesed nende vahenditega vähem kaupu osta.

Väliseksperdid usuvad, et süsivesinike müügist sõltuva Venemaa Föderatsiooni majanduslik olukord on langenud pikaleveninud kriisi. Nafta ja gaasi hinna tõusu nad järgmise 2 aasta jooksul ette ei näe ning langus on täiesti võimalik.

Negatiivsed majandusprognoosid võivad mõjutada mitmeid tegureid:

• Majanduse stagnatsioon ja lõpetamata rajatiste "külmumine" rahaliste vahendite puudumise tõttu.
• Riigi toetus ja hüpoteeklaenude intressimäärade tõusu kunstlik ennetamine.
• Sotsiaalsed projektid, nende vähenemine võib olla tingitud rahaliste investeeringute puudumisest.

Negatiivne väljavaade võib kaasa tuua turul soodsate elamispindade nappuse, kõrgemad intressimäärad ja kõrgemad sissetulekunõuded klientidele.

Praktikas on ostjate ja pankade alternatiivne käitumine. Nõudlus hüpoteeklaenude järele kasvab ja suurimad finantshiiglased (näiteks Sberbank) langetavad intressimäärasid 0,5 punktini. Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogu juhtkond teatas intressimäärade võimalikust langetamisest 2017. aastal 10%-ni aastas.

Tuntud Vene eksperdid on oma avaldustes intressimäärade järsu languse osas ettevaatlikud, prognoosides keskmiseks intressimääraks 13% aastas. Kuid on oluline arvestada täiendavate nüanssidega:

• Kinnisvara hinnad tõusevad, arendajad lisavad ruutmeetri hindadele lisakulu ehitusmaterjalidele, nende hind on tõusnud 10%.
• Uusehitiste ettepanekute arv väheneb, nende minimaalne arv on arendusjärgus.

Kinnisvara valiku tunnused:

• Parim võimalus oleks osta valmisobjekte või seda, mis on ehituse lõppjärgus. Käivitamisetapis olevad uued hooned on ohtlikud, kuna projekti valmimine venib.
• Oluline on arvestada hüpoteeklaenuga ostmiseks planeeritavate hoonete likviidsusnäitajaid. Need peavad vastama kiireloomulise müügi parameetritele, kui teil on vaja laenu kiiresti tagasi maksta.
• Oluline on valida programmid kohalikus valuutas. Dollarioptsioonid ähvardavad rubla kokku kukkuda.
• Valuuta peaks vastama põhiosale pikaajaliseks prognoositud tulust.
• Laenukohustuste arvestamiseks igakuiselt krediteeritav summa ei tohiks ületada 30% pere ehk laenu põhimaksja kogusissetulekust. Praktikas on suure riskiga rasedus- ja sünnituskapitali kasutavad laenud, kus edaspidi plaaniti laen tagasi maksta abikaasa sissetulekute arvelt. On juhtumeid, kui abikaasa lahkub perest aasta pärast, millega kaasneb kohtuvaidlus.
• Eristage intressimäärade arvutamise fikseeritud ja ujuvat meetodit. Riigi toetusega programmide puhul jäävad intressimäärad esialgsetele väärtustele kuni tähtaja lõpuni. Ujuvad intressimäärad määravad kindlaks Venemaa finantsturu näitajad ja neil võivad olla erinevad parameetrid ja need võivad põhjustada ettenägematuid hüppeid. Fikseeritud intressimäärade osas juhinduvad pangad sageli personaalsest lähenemisest klientidele, mis ähvardab intressimäärasid esialgsetest parameetritest muuta.
• Osaluse registreerimisel kaaslaenuvõtjate juures tuleks suur osa väljastada sellele, kellel on suurem ametlik sissetulek (see tagab võimaluse maksimeerida maksusoodustustelt saadavat tulu).

Eluasemelaen riigi toel

Hüpoteeklaenude kasvu võrreldes eelmiste perioodidega on põhjendatud riiklike toetusprogrammide kaasamisega. Peamine ülesanne on abistada ehitussektorit, suurendada intressitoetuste kaudu nõudlust hüpoteeklaenude järele. See tähendab, et riik maksab osaliselt tagasi arendajate tehtud kulud ja võimaldab teil osta eluasemeid uutes hoonetes, mida müüvad juriidilised isikud. Toetustega teisejärgulise kinnisvara ostmine ei ole võimalik.

Programmis osalejad on suurte finantsmahtudega partnerpangad. Tingimused kõigile krediidiasutustele on ühesugused, erinevus seisneb vaid finantsasutuse määratud intressimäärades. Ametlik piirmäär on 12% aastas.

Pank pakub 2017.a

Lühiülevaade populaarsetest programmidest:

• Kõige atraktiivsemad hüpoteeklaenutingimused riigi toel Tinkoff pangas. Kuni 100 000 000 rubla on klientidele saadaval 30 aasta jooksul 10,5% aastas. Esimene osamakse on 15%.
• Sõjaväelastele soodsate tingimuste valimisel on Sberbank parim valik. Laen antakse 20 aastaks 11,75% ulatuses summas kuni 2,05 miljonit rubla.
• Nad refinantseerivad edukalt olemasolevaid hüpoteeklaene Otkritie krediidiorganisatsioonis. Klientidele antakse kuni 120 000 000 rubla. intressimääraga 13,25% kuni 10 aastat.
• Eluaseme soetamist (valmis ja uued hooned) rahastab Unicredit Bank soodsalt 13% intressimääraga. Tõesti saada kuni 15 000 000 rubla. 30 aastaks.

Parimad pakkumised eramaja ostmiseks on saadaval Sberbankis. Selline hüpoteek maksab 12% aastas, raha eraldatakse 30 aastaks, mis nõuab 25% sissemakset.

Teisese eluaseme hüpoteeklaenude peamine eelis on ostetud kinnisvara lai valik. Seetõttu jääb selle programmi kaudu eluaset soetada soovivate venelaste jaoks panga valimisel põhiküsimuseks intressimäär.

TOP-5 panka madalaima intressimääraga teisese eluaseme hüpoteeklaenudele

RosEvroBank - alates 9,75% aastas

Primsotsbank - alates 10,0% aastas

DeltaCredit - alates 10,75% aastas

Venemaa Sberbank - alates 11% aastas

Raiffeisenbank - alates 11,5% aastas

Teisese hüpoteegi saamise peamised nüansid

Laiem eluasemevalikute valik, mida kinnisvara järelturul hüpoteeklaenude puhul pakutakse, nõuab sageli kliendilt lisakulusid, võrreldes laenu andmisega uues majas korteri ostmiseks. Need kulud hõlmavad järgmist:

Omandatud vara hindamine. Peaaegu kõik pangad panevad selle kuluartikli laenuvõtjale maksma.

Arvestades, et järelturg näeb ette võimalikke petuskeeme, näiteks eluaseme ostu-müügitehingu tühistamiseks pärast seda toimingut, püüavad krediidiorganisatsioonid end võimalikult palju kaitsta. Seetõttu on omandikindlustuse sõlmimine kohustuslik, eriti kinnisvarale, mis oli eelmise omaniku omandis alla kolme aasta (aegumistähtaeg).

Lisaks väärib märkimist, et kõik standardtingimused jäävad muutumatuks. Näiteks sellised kulud nagu ostu-müügitehingu ja koormiste registreerimine, tagatisvara kindlustamine jne. On ka positiivseid külgi. Eelkõige on võimalik kasutada sõjaväelaste või rasedus- ja sünnituskapitali akumulatiivse hüpoteeklaenu süsteemi (NIS) ja saada maksusoodustust kuni 13% ostetud kinnisvara väärtusest.

Eelised

Selle valiku peamine eelis on lai valik mitte ainult korpust, vaid ka selle maksumust. Seega saab laenuvõtja valida endale sobivaima kinnisvara vastavalt oma vajadustele ja rahalistele võimalustele.

Ostes hüpoteegiga järelturult korteri või maja, saab koheselt äsja soetatud elamispinnale sisse kolida. Kõik kommunikatsioonid on ju juba ühendatud ja järkjärgulist kosmeetilist remonti saab aja jooksul teha.

Riskide välistamine koos arendaja võimaliku pankrotiga, mis viimasel ajal pole kahjuks nii haruldane.

Puudused

Kogu projekteerimisprotsess on keerulisem kui uue hoone puhul. Näiteks tekivad lisaraskused seoses vajadusega hinnata kinnisvara, kontrollida soetatud eluaseme õiguslikku puhtust jne.

Võimalik hinnaerinevus. Tuleb mõista, et pank tugineb ainult põhiettevõtte hinnangus näidatud hinnale. Samas võib müüja nõuda suuremat väärtust, kui krediidiasutus arvestab ning sellisel juhul on tehingu sooritamine üsna problemaatiline ja sageli isegi võimatu.

Pettuste riskid. Muidugi kaitseb pank omandikindlustuse tõttu end laenatud raha kadumise eest. Jah, ja täiendavaid kontrolle viivad sageli läbi krediidiasutused. Kuigi see kõik ei välista kinnisvarapettuse võimalust, kaotab laenuvõtja sel juhul lihtsalt oma pangale juba makstud vahendid ja jääb samal ajal ilma ostetud eluasemest.

Uurige, milline pank teie hüpoteeklaenu heaks kiidab

8 taotlust 10-st – heaks kiidetud!

Teenus võimaldab valida endale sobivaima panga ja suurendab tõenäosust, et sinu taotlus rahuldatakse!

Otsus taotluse kohta paari tunni jooksul!

Ei mingeid järjekordi ja panka sõite

Täidad lihtsalt ankeedi ja ootad pangatöötajate kõnet, olles kodus, külla või isegi kohvikus!

Millisest pangast on parem hüpoteek võtta? 2018. aastal muutus see teema taas aktuaalseks, kuna Venemaa majandus väljub järk-järgult kriisist, majapidamiste sissetulekud kasvavad ja kinnisvaraturg elavneb.

Alates 2015. aastast on Venemaa valitsus järginud hüpoteeklaenudele soodsate tingimuste loomise poliitikat. Alustuseks alandas keskpank baasintressi, mis tõi kaasa hüpoteeklaenude enammaksete vähenemise.

Teine meede on riiklike eriprogrammide loomine, tänu millele saab soodsatel tingimustel eluasemelaenu võtta.

Peate lihtsalt välja selgitama, millises pangas on parem hüpoteek võtta, tutvuda pankade nõuete ja registreerimistingimustega.

Millisest pangast on parem kodulaenu võtta? Millele tähelepanu pöörata?

Kui küsite, millisest pangast on parem hüpoteek võtta, peate pöörama tähelepanu mitte ainult panga mainele, vaid ka laenuparameetritele.

Need sisaldavad:

1. Intressimäär;
2. Sissemakse suurus;
3. Tähtaeg;
4. Makse liik.

Eluasemelaenu enammakse keskmine suurus jääb vahemikku 9,5-15%. On loogiline, et 9,5% määr tundub atraktiivsem. Ja näib olevat selge, millisest pangast on parem laenu võtta.

Praktikas lisanduvad sellele aga laenu teenindamise või vormistamise kulud, samuti kindlustuse eest tasumine.

Enammakse lõpliku summa väljaselgitamiseks peate arvestama kõigi kulutustega. Ideaalis peaks hüpoteegi määr jääma vahemikku 11-13% aastas.

Sissemaks on paljudes pankades hüpoteegi saamise eelduseks. Selle minimaalne suurus on 20%.

Sberbanki lastega peredele mõeldud eriprogrammi raames on tingimused paremad - sissemakse on 10%.

Tundub, et on juba selge, millises pangas on parem laenu võtta. Kuid sageli mõjutab sissemakse suurus panuse suurust. Mida rohkem raha kontole laekus, seda madalam on intressimäär.

Kui kaalute, millisest pangast on parem kinnisvara ostmiseks laenu taotleda, võtke arvesse kõiki ülaltoodud parameetreid.

Hüpoteek on laen, mis väljastatakse pikaajaliseks perioodiks 30-50 aastat. Samal ajal väidavad eksperdid, et parem on korraldada hüpoteek 10-12 aastaks. See vähendab enammakset.

Venemaal on levinud tava maksta hüpoteegid tagasi võrdsete osamaksetena – annuiteediskeem. See on kasulik nii pangale kui ka laenuvõtjale.

Millisest pangast on parem kodulaenu võtta? TOP 5

1. Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Tinkoff";
4. Binbank;
5. Rosselhozbank.

Sberbank

Statistika järgi, kui küsitakse, millises pangas on parem hüpoteek võtta, vastab iga kolmas venelane kindlalt - Sberbankis.

Riigi suurimat panka peetakse tõepoolest eluasemelaenude väljastamise liidriks. 2017. aasta märtsi lõpu seisuga oli korterite ja majade ostmiseks väljastatud laenude kogusumma 167 000 000 rubla.

Pole ime, et inimesed, vastates küsimusele, millisest pangast on parem laenu võtta, helistavad Sberbankile. See pakub mitmesuguseid programme. Rivis on 6 programmi. Kaks neist saavad võtta erikliendid: noored pered ja sõjaväelased.

Sberbanki hüpoteegi üldtingimused:

Summa - 60-80% eluaseme maksumusest;
Tähtaeg - 30 aastat (NIS-is osalejatel 20 aastat);
Maksumäär on 9,5% (minimaalne).

Kodanike seas on nõutud hüpoteegid valmis eluaseme ostmiseks. Seda laenu saab võtta baasintressiga 10,5%. Määr 9,5% kehtib noorte perede kampaania raames.

Kui klient Sberbankis palka ei saa, lisandub baasmäärale 0,5%. Vabatahtlikust elukindlustusest keeldumisel suureneb enammakse summa veel 1%.

Programmi minimaalne laenusumma on 300 000 rubla ja maksimaalne on 80% eluaseme maksumusest. Hüpoteeklaenu saab võtta 1-30 aastaks. Esialgne sissemakse on 20%.

"VTB 24"

Pank VTB 24 pakub venelastele ka 6 hüpoteeklaenu programmi. Siin saate võtta laenu uue kodu jaoks, teise kodu jaoks või refinantseerida olemasolevat kodulaenu.

6 olemasoleva programmi hulgast eristavad eksperdid hüpoteegi esmase kinnisvara ostmiseks.

Selle tingimused on järgmised:

Kurss - alates 10,7%;
Suurus - 60 000 000 rubla;
Tähtaeg on 30 aastat.

Erinevalt Sberbankist on VTB 24-s sissemakse vaid 10%. Laenu saamiseks jätke saidile lihtsalt veebipõhine taotlus.

See vaadatakse üle 4-5 päeva jooksul. Kui otsus selle kohta on positiivne, jääb üle minna pangakontorisse, et esitada dokumendid ja allkirjastada leping.

"Tinkoff"

Küsimusele, millises pangas on parem hüpoteek Interneti kaudu võtta, võite vastata - "Tinkoff". Ta sai kuulsaks klientidega kaugtööga.

Pank väljastab iga päev kümneid krediitkaarte. Samal ajal on tema portfellis korraga 4 hüpoteegiprogrammi.

Nimelt:

Esmase kinnisvara ostmiseks;
Teisese eluaseme ostmiseks;
Maja või ridaelamu ostmiseks;
Toa ostmiseks või osaluseks järelturul.

Üldtingimused hõlmavad summat 99 000 000 rubla, laenuperioodi 30 aastat, intressimäära 8,75% ja esialgset makset 10%. Statistika näitab, et enamik venelasi pöördub Tinkoffi poole laenu saamiseks esmase kinnisvara ostmiseks. Nad usuvad, et sellel pangal on paremad tingimused.

Selle põhjuseks on minimaalne sissemakse 15% ja määr 8,75%.

Binbank

Ka suur Venemaa pank Binbank pakub mitut tüüpi hüpoteeklaene. Siin saate võtta laenu uue või teise kodu, maja või toa ostmiseks.

See on pank, kus kodanikud taotlevad kõige sagedamini ehitatava eluaseme jaoks laenu.

Seda saab võtta järgmistel tingimustel:

Tähtaeg - 3-30 aastat;

Sissemaks - 20% (kui hüpoteegi taotlemisel kasutatakse rasedus- ja sünnituskapitali, vähendatakse sissemakse suurust 10% -ni);

Summa - 20 000 000 Moskva ja Peterburi ning 10 000 000 muude piirkondade jaoks;

See määr on 9,5%.

Kui sissemakse on 50%, on määr 9,5%, 30-49% - 9,75%, 20-29% - 10%. Sissetuleku kinnitamisel finantsasutuse vormis tõendiga tõuseb määr 0,5 protsendipunkti võrra. ja 0,7 p.p. elukindlustuse tühistamisel.

Kui olete juba otsustanud, millises pangas on parem hüpoteek võtta, siis taotlege pangakontoris. See suurendab tema heakskiidu tõenäosust.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank pakub üldist hüpoteeklaenu programmi. Krediidile võetud vahendeid saab kulutada teise ja esmase eluaseme, maa või maja ostmiseks.

Hüpoteeklaenu saab võtta 20 000 000 rubla kuni 30 aastaks. Sissemakse suurus varieerub 15-30%.

Maksumäär määratakse individuaalselt. See sõltub laenu eesmärgist ja kliendi staatusest. Miinimummäär on 9,5% ja maksimummäär 12%.

Rosselkhozbankis hüpoteeklaenu taotlemisel on kinnisvarakindlustus kohustuslik. Kliendi elukindlustus väljastatakse vabatahtlikult. Vajadusel kaetakse laenust kindlustuskulud.

Eelpool loetletud tingimuste põhjal saate otsustada, millisest pangast on parem eluasemelaenu võtta.

Kumb on parem: hüpoteek või järelmaks?

On võimatu ühemõtteliselt vastata, kumb on parem. Mõnel kodanikul on tulusam võtta pikaajaline laen ja sellelt võlgnevus järk-järgult tasuda. Teised peavad järelmaksu võimalust kõige ökonoomsemaks.

Hüpoteeklaenud sobivad paremini neile, kellel on sissemakse ja kindlus stabiilse sissetuleku vastu. Järelmaks on mõeldud kodanikele, kes suudavad 1-2 aastaga eluasemekulud täielikult ära maksta.

Järelmaksu pakuvad elamukomplekside arendajad. Korterite kiiremaks müümiseks kasutavad nad sarnast maksevormingut.

Järelmaksuga kodu ostes ei pea usaldama arendaja sõnu. Tehing tuleks registreerida notari juures, täpsustades kõik õigused ja kohustused. See välistab tulevikus arusaamatused.

Kui otsite, millisest pangast on parem kodulaenu võtta, ei tasu loota ainult intressimäärale. Peaksite pöörama tähelepanu komisjonitasudele ja hüvitistele. Siis saab objektiivselt öelda, milline pank on laenu andmiseks parem.

Olles välja selgitanud, millises pangas on parem hüpoteek võtta, analüüsige veel kord kõiki laenu plusse ja miinuseid, hinnake oma rahalisi võimalusi ja alles seejärel esitage taotlus.

Sisu

Kõigile eluaseme pakkumise probleem on osariigis endiselt terav. Pidevalt käib erinevate hinnakategooriate ja -klasside uute elamute ehitus. Enamiku venelaste sissetulek ei võimalda aga lühikese ajaga ruutmeetreid osta, mistõttu tuleb abi saamiseks pöörduda krediidiasutuste poole. Millises pangas on Moskvas parem hüpoteek võtta, otsustab igaüks ise pärast intressimäärade ja eluasemelaenu andmise tingimuste põhjalikku uurimist.

Kuidas valida hüpoteeklaenu jaoks õige pank

Alustuseks olgu öeldud, et eluasemelaenudel puuduvad ühtsed tingimused, mistõttu tuleks täpset infot selgitada iga pangaorganisatsiooniga eraldi. Hüpoteek on laenamise liik, mille sisuks on omandatud elamukinnisvara pantimine. Kinnistu "seaduslikku puhtust" kontrollitakse kindlasti, sest eluasemelaene väljastatakse platside ostmiseks mitte ainult uusehitistes, vaid ka järelturul.

Enne kui otsustate, millisest pangast on kõige parem hüpoteeklaenu võtta, peaksite uurima, kas see teeb koostööd mõne ehitusorganisatsiooniga, sest siis on ostjale ette nähtud täiendavad allahindlused ja boonused. Kampaaniad võivad hõlmata põhiintressimäära alandamist või makseperioodi pikendamist ja võib-olla isegi minimaalset sissemakset. Pole paha, kui kaaslaenaja saab kogutulu hulka arvata.

Hüpoteeklaenude intressimäärad

Eluasemelaenu intress sõltub laenu tähtajast, sissemakse suurusest ja vara väärtusest. Lisaks pööratakse tähelepanu laenu valuutale, kuigi viimasel ajal püütakse väljastada ainult rublalaene, kuna valuutakursside kasvust tulenevad suured raha tagasimaksmata jätmise riskid. Kõik hüpoteegi intressimäärad võib jagada kolme tüüpi.

Fikseeritud intressimääraga laenud on kõige levinumad ja seda mõjuval põhjusel. Esiteks teab laenuvõtja alati, kui palju on vaja tagasi maksta, teiseks ei sõltu intress riigi majanduslikust olukorrast. Ujuva väärtusega laenud määratakse mõne konkreetse parameetri, näiteks põhi- (baas-) intressimäära alusel. Venemaa hüpoteeklaenu andmises pole need populaarsust kogunud, kuna laenu maksumuse osas pikas perspektiivis valitseb ebakindlus.

Sega intressimääraga hüpoteegid on laialt levinud. Selle olemus seisneb selles, et pangandusorganisatsioon avaldab eluasemelaenu kasutamise protsendi, millest osa on konstantne ja teine ​​sõltub teatud näitajatest. Näiteks võib see olla rahvusvaluuta vahetuskurss, inflatsioonimäär või pangalaenude kaalutud keskmine kurss.

Krediteerimisobjekti kindlustus ja lisatasud

Hüpoteeklaenutoodete väljastamisel on panga jaoks suur tähtsus lisatagatisel ostetud vara ja/või laenuvõtja elukindlustuse näol. Tänu sellele saab ta olla kindel vääramatu jõu korral tehtud kulutuste hüvitamises. Kindlustatud laenuvõtja jaoks on boonus alandatud intressimäära näol.

Sissemakse summa

Igal pangal on laenuvõtja omavahenditele erinevad nõuded. Reeglina on seatud minimaalne lävi ja maksimaalset väärtust ei määrata. Turul on pakkumisi, mille sissemakse nõue on null, kuid seda leidub ainult spetsiaalsetes laenuprogrammides. Ekspertide hinnangul peetakse praeguses olukorras optimaalseks maksmist üle 30% ja paremat kui 50% laenutähtajaga kuni 10 aastat. Lõpliku enammakse kohaselt peetakse seda lähenemisviisi kõige tõhusamaks.

Tarne aeg

Eluasemelaenu andmise periood on see, mis eristab hüpoteeklaenu teistest tarbimislaenuliikidest, näiteks Loko pangast, kust saab 5–7 aastaks laenu võtta mis tahes eesmärgil, sealhulgas kodu ostmiseks. Enamik eluasemelaenupakkumisi on piiratud keskmiselt 20-25 aastaga, kuid see latt sõltub otseselt ka laenuvõtja vanusest, kes peab tasuma viimase osamakse enne, kui ta jõuab teatud aastate arvuni. Oluline on teada, et mida pikem on periood, seda suurem on enammakse summa, kuid igakuised maksed ise on väiksemad.

Intressiskeem

Laenu kasutamiseks peate maksma raha. Lepingu sõlmimisel peavad pangatöötajad laenusaajale esitama maksegraafiku. Intressi maksmiseks on kaks võimalust. Esimene neist on annuiteedimaksed. Need arvutatakse spetsiaalse valemi järgi. Tänu sellele on kuumakse fikseeritud summaga. Teine tasu maksmise liik on võlajäägilt intressi arvestamine. Sellise süsteemi puuduseks on suur esialgsete sissemaksete summa, mis on kahjumlik pikaajaliste laenude ja suurte laenusummade puhul.

Kus on parim koht hüpoteeklaenu saamiseks?

Hüpoteeklaen annab kodanikele võimaluse osta eluase järel- ja esmaturult. Otsuse tegemise etapis, millisest pangast on parem hüpoteek võtta, on mõttekas analüüsida ehitusfirmade ja maaklerite pakkumisi, sest mõnikord saab arenenud piirkonnas hea väikese korteri osta eluaseme hinnaga uues majas. linna äärealad. Ärge unustage, et laenuvõtjal peab olema regulaarne sissetulekuallikas, vastasel juhul võidakse küsimus tagasi lükata.

Esmaturul eluaseme ostmiseks

Erinevates valmisolekuastmetes asuvate uute majade korterite ostmist pakuvad klientidele mitmed organisatsioonid. Valides peate mõistma, et korteri maksumus "kaevu" etapis on odavam kui elamisvalmis maja ruudu hind. Selleks, et oleks lihtsam otsustada, millises pangas hüpoteeklaenu võtta, võite pöörata tähelepanu järgmistele soovitustele:

• "Uus hoone riigi toel" Binbankilt. Moskva ja piirkonna elanikele võite võtta 300 000–20 000 000 rubla. Hinnad on saadaval ja algavad 9,50%. Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamisel on minimaalne sissemakse 10%, kõigil muudel juhtudel - 20%. Hüpoteegi tähtaeg on 3-30 aastat. Dokumendid vaadatakse läbi 1-3 tööpäeva jooksul.
• "Eluaseme ostmine esmasel turul" VTB24-st. Ehitusjärgus kinnisvara saate osta intressimääraga 10,7% ja laenusumma on 600 000 kuni 60 000 000 rubla. Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat ja sissemakse on vaid 10% algse kodu väärtusest. Eeltingimuseks on kaskokindlustus.
• Uralsib "Hüpoteeklaenud ehitatava eluaseme ostmiseks." Kinnisvara tagatise võtmine 300 000 kuni 50 000 000 rubla on ette nähtud perioodiks kuni 25 aastat. Määr on alates 10,4% omaosalusel alates 10%.

Teisese eluaseme jaoks

Kui pole aega oodata maja ehitamist, kuid soovite tõesti omada kinnisvara teatud piirkonnas, tuleb appi hüpoteek järelturul, millega saate osta mitte ainult kortereid, vaid ka valmismajad. Siin on mõned hetkepakkumised laenuturul:

• Sberbank "Valmis eluaseme ostmine". Krediidile kantakse kuni 80% ostetud eluaseme hinnatud väärtusest. Laenu saab võtta intressimääraga 9,5% kuni 30 aastaks. Eelduseks on ostetud vara lisakindlustus. Sberbank pakub laenu kõigile elanikkonnarühmadele.
• "Laen järelturul korteri ostmiseks" Venemaa Põllumajanduspangalt. Minimaalne sissemakse sõltub kinnisvara tüübist ja on 15-30%. Maksimaalne summa on 3 000 000 rubla kursiga 9,50% kuni 30 aastat.
• Raiffeisenbank "Korter järelturul". Hea krediidiajalooga isikutele tehakse ettepanek võtta hüpoteek kuni 26 000 000 intressimääraga 10,99%. Minimaalne sissemakse on 15% ja maksimaalne laenutähtaeg 25 aastat.

Millises pangas on parem hüpoteek võtta

Valides, kus on parem hüpoteek võtta, on oluline pöörata tähelepanu pangandusstruktuuride pakkumistele teatud laenuvõtjate kategooriate jaoks. Kasutades eripakkumisi, nagu Novostroyka, Gazprombanki riiklikul toel hüpoteek, saate palju säästa. Oluline on mõista, et iga protsent, mille võrra saate intressimäära alandada, võib lõpuks muutuda suureks summaks.

Noorele perele

Riik toetab igakülgselt noori peresid oma ruutmeetrite soetamise soovis, pakkudes toetusi ja pakkudes koostöös pankadega soodsaid tingimusi. Allpool näete selle kodanike kategooria pakkumisi:

Valitsuse toel

Valitsusprogrammide abil ehitatud eluasemel on reeglina tarbijaomadused, nii et selle maksumus on paljudele taskukohane. Selle ehitamisel on abiks eluasemelaenu agentuuri (AHML), mis on abivajajate ja pankade vahel vahendaja, muutes laenud soodsamaks. Võite vaadata allolevat reitingut:

Kodanike sotsiaalsetele kategooriatele

Teatud kodanike kategooriatele pakuvad pangaasutused suhteliselt odavaid hüpoteeke – alandatud intressimääraga. See puudutab avaliku sektori töötajaid – arste, õpetajaid, noori ja vähekindlustatud peresid ning vanureid. Sellist laenu saavad võtta ka noored spetsialistid ja teadlased. Nende jaoks on eripakkumised:

sõjaline

Eraldi on pangad, mis annavad laenu sõjaväelastele kinnisvara ostmiseks. Laenamine toimub tänu spetsiaalsele hoiukontole, kus riik võtab iga kuu teatud summa maha. Finantsasutused on valmis sellele kodanikekategooriale laenu andma, kuna riik on tulu tagaja. Siin on mõned pangandusorganisatsioonid ja intressimäärad, mille eest saate sõjalise hüpoteegi võtta:

Panga avamine
Gazprombank
Svyazbank
Sberbank

Palgaarvestuse klientidele

Saades teatud pangaasutuses töötasu ja sellega samaväärseid makseid, on kliendil õigus arvestada sooduspakkumistega, mille hulka kuulub ka hüpoteeklaen. Allolevas tabelis on toodud mõned pankade pakkumised oma püsiklientidele:

Millised pangad pakuvad madalaimat intressi

Võrreldes välisriikidega, kus 2016.–2017. aasta statistika järgi saab eluasemelaene võtta alla 3%, siis Moskvas ja kogu Venemaal. intress ei ole nii tulus, kuigi kogu nimekirja hulgast võib leida väga huvitavaid pakkumisi suhteliselt madala intressimääraga. Kuid lisaks sellele väärtusele tuleks arvestada, kas pangal on täiendavaid vahendustasusid ja makseid. Allpool on pankade pingerida madalaima nominaalmääraga:

Minimaalse sissemaksega

Valides, millisest pangast on lihtsam hüpoteeklaenu võtta, on oluline pöörata tähelepanu sissemaksele. Intress võib otseselt sõltuda sinu enda raha suurusest, kuid teisalt võid alati leida panga, kus saad minimaalse summaga käepärast kodu omanikuks. Siin on nimekiri pangandusorganisatsioonidest, kes väljastavad hüpoteeke väikeste omavahenditega:

Kõige tulusam hüpoteeklaen Moskvas

Neil, kes soovivad osta eluase pealinnas, sealhulgas Uus-Moskvas, on palju valida. Nad pakuvad kortereid kõrghoonetes, katusekorterites, korterites. Taskukohased hüpoteegid Moskva pankades ei ole müüt, vaid üsna reaalsus. Peaasi on võtta aega, et uurida pankade pakkumisi, et arvutada laenukalkulaatori abil välja tulevased maksed ja valida sobiv variant. Siin on mõned väärt pakkumised, mida kaaluda:

1. "Hüpoteek kutsub!" Unicredit pangast aitab osta kinnisvara järelturul korterit 10,20% aastas algmaksega 15%. Sobib kõigile, kes soovivad oma elutingimusi parandada. Plussid – saad laenu ilma lisatasudeta. Miinus - korteri kohustuslik hindamine.
2. Promsvyazbank Novostroyka. Kuni 30 000 000 rubla saab võtta 10,9% aastas. Laenu tähtaeg ulatub 25 aastani 10% sissemaksega. Hüpoteek sobib kõigile, kes soovivad ehitada uut korterit, sealhulgas ka rasedus- ja sünnituskapitali omanikele. Peamine eelis on fikseeritud intressimäär laenu perioodiks.

1. Tinkoff. Internetipank pakub laenu võtta mitte otse, vaid Elamurahastuspangast, AK BARS pangast, Uralsibist ja teistest partnerpankadest. Pakkumise intressimäärad algavad 8,75%. Laenu saamiseks tuleb esitada veebilehel avaldus, misjärel valitakse kliendile optimaalne toode ning maksimaalset summat piirab laenuvõtja maksevõime. Laen sobib kõigile elanikkonna kategooriatele. Hüvedest - personaalne juht, kes teeb kliendiga koostööd kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul.
2. Rosgosstrakh "Oma korter +". Pangandusorganisatsioonis 11,75% -ga saate laenu võtta 1 000 000 kuni 20 000 000 rubla. Laenu tähtaeg on kuni 20 aastat. Esmane sissemakse alates 10%. Ilmsetest eelistest tasub esile tõsta võimalust saada otsus kahe dokumendi (pass ja SNILS) kohta.
3. Hüpoteek Gazprombankilt. Kursiga 10% aastas pakuvad nad esmasel turul ostmist korteri, korteri, ridaelamu. Laen väljastatakse perioodiks kuni 30 aastat algmaksega 10%. Laenu väljastamise eeliseks on see, et taotlus käsitletakse ühe päevaga. Miinused - palgata klientidele kõrgendatud määr ja tõendi esitamise vajadus.