Tegid laenutaotluse, kogusid kõik vajalikud dokumendid, leidsid käendajad... Aga sulle keelduti. Mis viga? Tõenäoliselt on teie krediidiajalugu teid alt vedanud. sait selgitas välja, mida teab krediidiajaloo büroo (BKI) laenuvõtjatest ja kas on võimalik “määrdunud” mainet parandada.

Kas me kõik oleme BKI kontrolli all?

Viimase kümne aasta jooksul on märkimisväärne osa täiskasvanud Venemaa kodanikest (pangandusstatistika järgi üle 30 miljoni inimese) vähemalt korra laenu võtnud või krediitkaardi avanud. Kui olete üks neist, salvestatakse teie isiklik toimik 99,9% tõenäosusega ühte paljudest krediidiajaloo büroodest (BKI). Pangad täiendavad pidevalt oma olemasolevat andmebaasi, edastades BKI-le uut teavet laenuvõtjate kohta.

Krediidiajaloo bürood on Venemaal ametlikult tegutsenud alates 2005. aastast. Nad tegutsevad föderaalseaduse nr 218-FZ "Krediidilugude kohta, 30. detsember 2004" alusel.

Laenaja krediidifail X-Files

Mida väärtusliku krediidi faili kaust peidab? X-Files koosneb kolmest osast.

Krediidiajaloo pealkiri

See sisaldab laenusaaja isikuandmeid, mille järgi saab teda tuvastada.

Eraisikute jaoks on need passi põhiandmed: perekonnanimi, eesnimi, isanimi, sünniaeg, passi seeria ja number, aadress, perekonnaseis jne.

Juriidilisele isikule - täielik ja lühendatud nimi ning kõik riiklikud registreerimiskoodid: TIN, USRN jne.

Krediidiajaloo põhiosa

See on kõige huvitavam ja täielikum jaotis. See sisaldab kogu teavet teie varasemate ja praeguste krediidikohustuste kohta, samuti teavet teie töökoha, palgataseme ja kõige muu kohta, millest olete laenu taotlemisel pangale teatanud.

Ja ka seda, et pank sai oma siseturvateenistuse abil sinu kohta iseseisvalt teada.

Põhiosa kajastab, milliseid summasid võtsite, kus ja millal, mis perioodiks, millise protsendiga, kui täpselt maksegraafikut järgisite ning kas maksite laenu õigeaegselt ja täies mahus tagasi.

Kui sa ise laenu ei võtnud, vaid käisid sugulase või sõbra käendajana, märgitakse ka see.

Lõpuks, kui kasutasite telefonifirmade teenuseid laenuga või ei maksnud õigeaegselt kommunaalmakseid, võib see teave sattuda ka faili põhiossa.

Krediidiajaloo täiendav (suletud) osa

See sisaldab teavet teie krediidiajaloo allikate (võlausaldajate) kohta, aga ka kõigi kasutajate kohta, kes on kunagi teie failile juurde pääsenud.

Muide, pidage meeles, et krediidiajalugu edastatakse krediidiajaloo büroole ainult laenuvõtja kirjalikul või muul viisil dokumenteeritud nõusolekul. Seetõttu lisab valdav enamus panku laenulepingusse kaalutletult klausli laenuvõtja nõusoleku kohta oma andmete edastamiseks BKI-le.

Kuidas krediidibürooga ühendust võtta?

Kas “lihtsurelikul” on võimalik oma krediiditoimikuga tutvuda? Vastus on jah. See nõuab mitut järjestikust sammu.

Uurige, milline krediidibüroo teie isiklikku faili säilitab.

Lihtsaim viis seda teha on Venemaa Panga ametliku veebisaidi kaudu, minnes avalehelt vahekaardile "Krediidilugude keskkataloog".

Järgides süsteemi juhiseid, peate sisestama oma isikuandmed ja krediidiajaloo subjekti koodi - see on laenuvõtja jaoks omamoodi "identifitseerimiskiip".

Teoreetiliselt määrab selle teile laenu väljastanud pank samaaegselt lepingu allkirjastamisega. Kuid kui teile pole sellist koodi määratud või olete selle täielikult unustanud, ärge ärrituge.

Selle hankimine või taastamine on lihtne: selleks võtke lihtsalt ühendust mis tahes pangaga (kuigi kõige parem on pöörduda sellesse, kust laenu võtsite) või mõne teie elukohale lähima pangaasutusega. Kood väljastatakse teie passi esitamisel tasuta. Hea uudis on see, et see ei aegu, mis tähendab, et saate seda kasutada mitu korda.

Külastage BKI-d

Niisiis, saite koodi kätte, sisestasite selle Venemaa Panga veebisaidile ja leidsite keskkataloogist vajaliku krediidibüroo.

Minge sinna, võttes taas passi kaasa: seaduse järgi saab sisu avada ainult teile kui laenuvõtjale või laenu andvale pangale. Juhtub, et elate ühes linnas ja teie isiklik krediidifail on salvestatud teise linna BKI-sse.

Kui Teil ei ole võimalik kohale sõita, saatke büroosse taotlus andmete saatmise sooviga, olles eelnevalt kinnitanud oma allkirja notaris.

Pidage meeles, et kord aastas on teil õigus oma krediidiajalooga täiesti tasuta tutvuda – mõned krediidiasutused vaikivad sellest nüansist tagasihoidlikult.

Samuti on kasulik teada, et nii isiklikult kui ka kirjalikult tuleb teave teile edastada kümne päeva jooksul.

Kontrollige oma toimikut

Kui teile on ühel või teisel viisil juurdepääs toimikule antud, uurige hoolikalt kõiki kolme osa dokumente.

Kontrollige isikuandmeid, võlausaldajapankade nimesid, laenusummasid ja laenutingimusi, nende tagasimaksmise kohta teabe täpsust ja täielikkust.

Uurige eraldi teavet garantiide kohta - siin võib ette tulla ebameeldivaid üllatusi.

Näiteks eksabikaasa, kelle maksejõulisuse tagajaks saite, viivitas regulaarselt või "otsustas" täielikult võlgnevuse tasuda; sel juhul võite käendajana leida end vastutavana kellegi teise kergemeelsuse eest.

Kas krediidiajaloos on võimalik midagi parandada, kui see osutub “määrdunud”, või vaidlustada fakte?

Seadus annab laenuvõtjale selle võimaluse. Kui arvate, et mõni toimikus sisalduv teave on vale, kirjutage BKI juhile avaldus. Kuu aja jooksul on büroo kohustatud teie vaidlustatud teavet uuesti kontrollima. Kontrollimisel kantakse toimikusse vastav märge. Kuid krediidiajalugu parandatakse alles siis, kui võlausaldajapank oma viga kinnitab ja nõuded tagasi võtab.

BKI aadressid Moskvas

Raamatupidamine ja kontroll: hoiduge petturitest!

Paraku on isikuandmete, telefoninumbrite ja aadresside lekkimine erinevatest äriorganisatsioonidest kurb reaalsus.

Ühel päeval võivad teile helistada tundmatud inimesed ja end "Krediidiajaloo Büroo "Pupkin and Credit Consultant" töötajatena (nime hääldatakse tavaliselt loetamatult) tutvustades hakata rääkima teie küljes rippuvast väidetavalt ülisuurest võlast.

Esiteks nõuavad nad karmilt võla tagasimaksmist ja seejärel pakuvad nad teile tasu eest probleemi lahendamise - krediiditoimiku "puhastamist".

Ärge provotseerige ja ärge sattuge paanikasse

Isegi kui teil on tõesti tasumata võlgu, on sel juhul 100% tõenäosus, et teile helistavad petturid.

Fakt on see, et iga BKI on äriorganisatsioon.

Iseenesest ei ole ta ei järelevalve- ega kontrollorgan ning tal pole volitusi näiteks inkassotoimingute läbiviimiseks.

Keskpanga definitsiooni kohaselt osutab krediidiajaloo büroo ainult „krediidiajaloo moodustamise, töötlemise ja säilitamise teenuseid, samuti krediidiaruannete ja nendega seotud teenuste osutamist“.

Lisaks peavad kõik seaduse nõuete kohaselt registreeritud ja ametlikult oma tegevust teostavad pangakontod olema kantud Venemaa föderaalse finantsturgude talituse (krediidiajaloo büroode riikliku registri) ühtsesse registrisse.

Võtame selle kokku

Krediidiajaloo büroo pole kuri koletis, mis laenuvõtjatele probleeme tekitab, vaid mugav viitesüsteem, mis aitab rahaasju korda teha. Igaüks saab selle süsteemi teenuseid kasutada. Kui kogute teatud probleemide lahendamiseks regulaarselt laenuraha või tegutsete sugulaste või äripartnerite käendajana, väljastage esimesel võimalusel oma krediidifailile juurdepääsukood: see tuleb kasuks.

Anastasia Ivelich, eksperttoimetaja

küsimus" kuidas vaadata krediidiajalugu” muretseb paljud laenuvõtjad. Esiteks on krediidiajaloo kontrollimise vajadus tingitud soovist võtta uus laen. Seega saate hinnata laenu heakskiitmise võimalusi ja üldiselt eeldada, milliseid intressimäärasid võite oodata. Lõppude lõpuks on huvitav vaadata oma krediidiajalugu, et olla teadlik oma tulemuslikkuse distsipliini puudutava teabe kvaliteedist.

Krediidiajalugu edastatakse eranditult selle omanikule, aga ka nõudmisel võlausaldajatele ja teistele isikutele, kes on huvitatud sellest, kui täpselt klient oma kohustusi täidab.

Absoluutselt igal laenuvõtjal on õigus vaadake oma isiklikku krediidiajalugu tasuta. See õigus on aga piiratud ühe kontrolliga aastas. Pealegi on mitmeid nüansse, mis raskendavad aasta esimese aruande saamist tasuta nimetamist, aga sellest lähemalt artiklis.

CI kontrollimiseks on mitu võimalust, need erinevad üksteisest ainult päringu vormis, üldiselt on protseduur standardne:

• Vajalik on isikusamasuse kinnitamine (isikut tõendava dokumendi või passiandmete esitamine, õppeaine kood);
• taotlusvormi täitmine paberkandjal või elektroonilisel kujul;
• ootab saamist;
• tutvumine.

Kviitung pangas

Võtke ühendust mis tahes pangaga, mis selliseid teenuseid pakub.

Ärge olge segaduses! Paljud pangad eksitavad kliente, esitades krediidiajaloona lihtsa tõendi võla olemasolu (puudumise) ja selle suuruse kohta.

Mõned laenuandjad, kellelt laenuvõtja laenu sai, on volitatud esitama ainult osa selles pangas moodustatud krediidiajaloost. Kui tellite sellise aruande, ei saa te palju kasu, kuna see sisaldab ainult teavet selle panga kohta.

Mõned näiteks Sberbank ja Vene standard, soovitavad nad tellida täisväärtusliku CI. Aga seda infot antakse nende pangakontode piires, millega need pangad koostööd teevad ja tasuta seda ei saa.

Vaadake krediidibüroode kaudu

Võite kohe BKI-ga ühendust võtta, nii et nad annavad teile kindlasti täieliku krediidiajaloo. Selle meetodi keerukus seisneb selles, et peate täpselt teadma, millisel bürool on teie oma ja milline mitte. Kui te seda ei tea, on nende organisatsioonide vastused, kus teie CI pole, tühjad dokumendid ning te raiskate oma isiklikku aega ja raha.

Sertifikaadi tellimine Vene Föderatsiooni keskpangast

Seega, et mitte iga (15-st!) BKI-ga asjatult ühendust võtta, tellige tavaline keskpanga tõend. Seda saab teha Internetis panga ametlikul veebisaidil. Ressursil on päringuvorm, mis tuleb õigesti täita ja esitada.

Tähelepanu! Laenaja isikusamasuse kinnitamiseks kasutatakse lisaks passiandmete sisestamisele ka teemakoodi.

Kui kliendil puudub teemakood, see on kadunud või ununenud, võite pöörduda kreeditorpanga poole, et viimane edastaks vajalikud andmed. Pärast koodi saamist ei ole keskpanga veebisaidile päringu jätmine probleem.

Alternatiivne, kuid tasuline viis sertifikaadi tellimiseks on taotleda:

• mis tahes pank, mikrokrediidiorganisatsioon või krediidiühistu;
• mis tahes BKI;
• notaribüroo;
• saates kinnitatud telegrammi.

Iga meetodiga kaasnevad teatud kulud, mis on seotud sellise sertifikaadi tellimise tasu või dokumendi tõendamise spetsiifikaga. Me ei ütle, et tasuline meetod on kallis, harvadel juhtudel ületavad kulud 300-400 rubla.

Telli CI BKI-st

Oleme keskkontrollikomisjonilt tõendi tellimise lahendanud, nüüd oleme kindlad, milliste pangakontoritega peame oma krediidiajaloo vaatamiseks ühendust võtma. Järgmiseks on otsene päring igale TsKKI nimekirjas olevale büroole. Saadaval on mitu taotlemismeetodit:

• tulla isiklikult BKI kontorisse. Kontakttelefon ja aadress on keskkontrollikomisjoni tunnistusel. Isiku tõendamiseks esitatakse pass (või muu isikut tõendav dokument, kui see on lubatud);
• saata päring eemalt. Seda saab teha tavalisel viisil või võrgus. Tavaline valik hõlmab kirja või telegrammi saatmist. Saate vaadata oma krediidiajalugu Internetis BKI, nende partnerite ja muude võrguteenuste ametlikel veebisaitidel;
• võtke isiklikult ühendust BKI ametliku partneri kontoriga. Krediidiajaloo hankimine on igal juhul tasuline ja võib olenevalt kehtestatud hindadest olla taotlejale kulukas.

Krediidiajaloo saamise nüansid

Iga CI-aruande saamise meetod sisaldab teatud funktsioone ja nüansse.

Palun pane tähele! Tasuta krediidiajaloo esitamise kohustus lasub ainult BKI-l. Seega ei nõuta esimese tasuta aruande esitamist teised struktuurid, pangad, veebiressursid.

Punkt 1: vaadake oma krediidiajalugu BKI kontoris

Isiklikuks külastuseks täidetakse tavapärane taotlus, mille näidise saab alla laadida BKI kodulehelt ja täita enne saabumist. Krediidiajaloo saad kätte juba samal päeval. Peamine nüanss on see, et BKI suured filiaalid asuvad ainult Moskvas. Kui laenuvõtja CI asub korraga mitmes büroos, näiteks NBKI-s, OKB-s ja Equifaxis, siis ühe päevaga CI kättesaamine on lihtsalt ebareaalne. Seda tüüpi CI hankimist esimesel nõudmisel võib aga tinglikult nimetada tasuta.

Punkt 2: elutähtsate infrastruktuuride kaug omandamine

Kirja või telegrammi vormis kaugpäringu ajal isikusamasuse kinnitamiseks sertifitseerib saadetise esmalt volitatud spetsialist. See teenus on tasuline. Seetõttu ei saa esimese CI saamist endiselt tasuta nimetada (telegramm maksab 400–500 rubla, kiri on notari kinnitatud, seega 500–1500 rubla)

Väärib märkimist, et CI ootamine võib kesta kuni 10 päeva.

Punkt 3: krediidiasutuste online-vastuvõtt

Krediidiajaloo hankimine Internetis hõlmab ka vajadust kontrollida oma isikut. Kui seda tehakse BKI veebisaidil:

• konto luuakse;
• isiklik konto on aktiveeritud;
• identiteet on kinnitatud.

Reeglina kinnitatakse isikusamasust kas passi ja avalduse olemasolul BKI kontorisse minnes või kirjalikult (telegramm, kiri) saates. Selliseid esemeid aktsepteeritakse ainult kinnitatud allkirjaga, seega olge valmis selle eest maksma vähemalt 400 rubla.

Üldiselt on toimiku saamine isikliku konto kaudu tasuta ainult Equifaxis.

Mitte kõik, isegi suured krediidiasutused, ei paku krediitkaartide kviitungit ametlikul veebisaidil (näiteks NBCI). Interneti-teenuste areng võimaldab endiselt saada vajalikku teavet, tellides seda mõnel veebipartnerite ametlikul veebisaidil.

Näiteks saate krediidiajaloo teenuse veebisaidilt ➤. Siin tuleb sisestada küsitud andmed, oma isikut eraldi kinnitama ei pea. Samuti ei vaja te oma krediidiajaloo vaatamiseks registreerimist ja isiku kinnitamist. Teenus maksab 340 rubla.

Tähtis järelsõna

Kui taotleja on juba oma krediidiajaloo taotlenud, siis vähemalt teisel korral peate CI vaatamise eest maksma. Isiklikul visiidil antakse BKI töötajale koos passiga teenuse eest tasumise kviitung, posti teel kaugsoovi korral lisatakse kirjale tšekk, telegraafi puhul saadetakse kviitung faksiga eraldi.

Krediidiajaloo hankimise kulud ilma lisakuludeta:

• NBKI - 450 rubla;
• OKB - 490 hõõruda;
• Vene standard - 1200 rubla.

Nagu väljaandest näha, pole CI-de tellimiseks endiselt ideaalset võimalust. Tasuta kviitungiga kaasnevad siiski teatud kulud, mitte ainult rahalised. Muide, tasub teada, et vaadata saab vaid oma krediidiajalugu, selleks kasutatakse isikukinnitust.

Video: kuidas oma CI teada saada

Ilma spetsiaalse ettevalmistuseta võite oma krediidiajaloo (CI) hankimisel kergesti segadusse sattuda. Näete eritermineid ja sümboleid, värvilisi ruute ja tabeleid. See on loogiline, sest dokument on loodud pangatöötajatele. Kuid kõik pole nii raske, kui tundub. Aitame teil selle probleemiga toime tulla.

Üksikisiku krediidiajaloo sisu

Iga krediidiaruanne koosneb kolmest osast:

• . See sisaldab üldist teavet laenuvõtja kohta.
• Teabe osa. Siin on loetletud kõik laenud, nende maksed ja garantiid.
• Suletud osa. Siin on loetletud kõik laenuvõtja CI taotlused.

Vaatame lähemaltkrediidiajaloo sisuNBKI aruande näitel.

1. Pealkirjaosa

koosneb osadest:

• Laenaja
• Kokkuvõte.
• Laenaja tuvastamine.

Laenaja

Teie passi andmed on loetletud siin. Peate seda jaotist hoolikalt kontrollima. Trükiviga perekonnanimes või sünnikuupäevas võib pangast laenu taotlemisel probleeme tekitada. Kui leiate vea, esitage viivitamatult BKI-le taotlus andmete ülekontrollimise nõudega. Muudatused tehakse kuu aja jooksul.

Kokkuvõte

Siin on järgmised.

• Kontod.

Need on kõik teie laenud: avatud, suletud, tähtaja ületanud. “Negatiivne” on laenud, mille maksed on hilinenud. Ekraanipildi laenuvõtjal oli kolm laenu. Ühe maksis ta viivitamata tagasi, kuid kahe teisega oli probleeme. Kuid kõik kolm on suletud.

Kontrollige seda teavet hoolikalt. Mõnikord edastavad pangad BKI-le teabe hilinemisega: olete laenu tagasi maksnud, kuid see on endiselt avatud. See võib olla põhjus, miks keeldute uue laenu taotlemisest. Pankadele ei meeldi, kui kliendil on korraga mitu laenu. Kui leiate vea, kirjutage avaldus BKI-le.

• Lepingud.

Ülemine number, krediidilimiit, on kõigi teie laenude summa alates 2005. aastast. Alates sellest ajast on BKI-d laenuvõtjate kohta andmeid kogunud. Krediidilimiiti on vaja ainult statistika jaoks. Kuumakse on teie laenumaksete summa. Kui olete kõik võlad juba ära maksnud, on see null. Kui ei, siis pank võtab selle summa arvesse. Teie maksevõimet arvutades lahutab ta selle teie sissetulekust.

Neid andmeid tuleb ka kontrollida. Kui teie suletud laen on endiselt avatud, näitab laenuandja selle makseid teie krediidiaruandes. Selle tulemusena hindab pank teie tegelikku sissetulekut valesti. Ta arvestab sellest maha laenumaksed, mille olete juba ammu tagasi maksnud.

• Tasakaal.

Veerg "Praegune" on kõigi teie laenumaksete summa. Viivis on kõik viivised ja võlg on summa, mis tuleb probleemsete laenude tasumiseks pangale tasuda. Näite laenuvõtjal läheb hästi: kahes viimases veerus on 0. Ta võib arvestada isegi suure laenuga – näiteks hüpoteeklaenuga.

• Avatud.

Esimene kuupäev on teie viimase laenu avamise päev. Teine on päev, mil võtsite pangast esimese laenu.

• Taotlused.

See on teave selle kohta, kui sageli pangad teie CI vastu huvi tundsid. Kui viimase paari kuu jooksul on 3-4 korda küsitud, siis on kõik korras. Aga kui seda juhtub sagedamini, tekivad probleemid. 10-15 panka tundsid teie CI vastu huvi? See tähendab, et proovisite saada laenu erinevatest finantsasutustest, kuid teil ei õnnestunud seda teha. Miks?

Näites küsiti Ivanovi CI-d 8 korda. Lisaks on tal 3 ainepunkti. Täiesti normaalne suhe. Pilti on rikkunud 6 päringut viimase 24 kuu jooksul. See on tõenäoliselt tingitud tema halbadest laenudest. Ivanov taotles laenu, pank küsis tema CI - ja keeldus.

2. Teabe osa

Kontrollima

See on täielik teave teie laenu kohta. Tüüp: laen võib olla tarbimislaen, hüpoteeklaen, kiirlaen, auto ostmiseks jne. Suhe: võite võtta laenu või olla käendaja, usaldusisik või kaaslaenaja. Meie näites võttis Ivanov laenu isiklikult OJSC Ivanovost.

Kokkulepe

Kogu lepinguga seotud teave on loetletud siin. Millal maksed algasid, millal lõppesid, milline oli tagasimaksegraafik, intressimäär ja laenu algsumma.

osariik.

Jaotises on märgitud, mis seisukorras laen on. "Avatud" - maksate endiselt, suletud - olete juba ära tasunud. "Hilinenud" - olete maksetega hiljaks jäänud. "Vaikimisi viidud" - pank on kindel, et te ei maksa laenu tagasi. Halvim variant. Sellise kandega CI-s laenu ei saa. "Üle antud teisele organisatsioonile" - teie laen anti kollektsionääridele või pank kaotas litsentsi.

Kontrollige jaotist hoolikalt. See teave võib olla aegunud ka juhul, kui pank ei esitanud BKI-le teavet õigeaegselt.

Tasakaal

Sama mis CI esimeses osas "Balance". Kuid siin on teave üksikasjalik, jaotus iga laenu kohta.

Hilinenud maksed

Teave selle kohta, kui sageli ja mitu päeva te maksetega hilinesite. Ivanov maksis regulaarselt – tal polnud hilinenud makseid.

Maksete õigeaegsus

Värvilised ruudud tähistavad kuid. Neid tähistatakse sõna algustähtedega. F – veebruar, M – märts, A – aprill ja nii edasi. Numbrid on jaanuar, aasta algus. Sel juhul on aasta 13 - 2013.Tähtis: Peate lugema rida vastupidises järjekorras, paremalt vasakule. Esimene ruut on laenumaksete algus. Viimane on praegune seis.

Ruudu värv näitab laenu tagasimaksete õigeaegsust.

Meie näites hakkas Ivanov maksma 2012. aasta septembris. Seetõttu on ruut valge ja sisaldab 0. See tähendab, et makset ei saa hinnata. Oktoobris, novembris ja detsembris maksis ta viivitamata – ruudud on rohelised. 2013. aasta jaanuari seisuga BKI-l andmed puuduvad. Ja veebruaris algasid taas õigeaegsed maksed.

Mida rohkem rohelist on teie CI-s, seda parem.

Võlausaldaja teave

Teave teile laenu väljastanud panga kohta.

Muud esemed

Lisaks ülaltoodud teabelelaenuvõtja krediidiajaloo sisuBKI võib sisaldada teavet tagatiste ja pangagarantiide kohta. Seejärel sisaldab CI teavet selle kohta, millise kinnisvara vastu on teie laen tagatud ja milline on selle väärtus. Samuti käendaja panga nimi ja andmed, st teie laenu käendajana tegutsev finantsorganisatsioon. Kui te ei suuda seda ära maksta, teeb pank.

3. Suletud osa – taotlused

Sellest jaotisest leiate teavet kõigi organisatsioonide kohta, kes tundsid huvi teie krediidiajaloo vastu. See on tõeliselt suletud – seda teavet ei näe keegi peale CI omaniku. Kuid kokkuvõte näitab taotluste koguarvu. Sellestki infost piisab pankadele järelduste tegemiseks.

Teie CI-st huvitatud ettevõtete loendis ei tohiks olla võõraid nimesid. Kui leiate päringu, millest te ei tea, minge Venemaa Panga veebisaidile ja jätke sinna BKI taotlus. Teie krediidiajaloole pääsete juurde ainult teie loal. Kui te sellisele lepingule alla ei kirjutanud, on BKI rikkunud seadust.

Krediidiajalugu on teave selle kohta, kui palju kodanikul laene on ja kui kohusetundlikult ta raha tagasi maksab.

Pangaspetsialistid otsustavad nende andmete põhjal, kas ja millistel tingimustel kliendile laenu väljastada. Hea krediidiajalugu annab õiguse saada laenult madalamat intressi, kuna pank eeldab, et maksate õigeaegselt ära. Kui teil on halb finantsseisund, ei pruugita teie laenu heaks kiita.

Miks on vaja krediidiajaloo kontrolli?

Krediidiajaloo tundmine on kasulik kolmel juhul:

1. Oled võtmas laenu ja soovid hinnata oma võimalusi selle saamiseks.
2. Teile keeldutakse laenu andmisest või teadmata põhjustel ja te kahtlustate, et probleem on teie krediidiajaloos.
3. Kardate, et petturid võivad teie nimel laenu võtta.

Uurige, milline krediidibüroo teie finantstoimikut haldab

Teavet laenuvõtjate kohta hoitakse krediidiajaloo büroodes, mille täielik loetelu on keskpanga veebisaidil. Krediidiasutused teevad koostööd erinevate büroodega, mistõttu võib info Sinu kohta ilmuda neist ükskõik millises või isegi mitmes. Et teada saada, kus täpselt, saatke päring Keskpanga krediidiajaloo keskkataloogi ühel järgmistest viisidest:

1. Iga panga või mikrokrediidiorganisatsiooni kaudu isikliku külastuse ajal (võta kaasa).
2. Isikliku külastuse ajal mis tahes krediidiajaloo büroo kaudu.
3. , kinnitatud postitöötaja poolt ja saadetud aadressile 107016, Moskva, st. Neglinnaya, 12, TsKKI. See peab sisaldama perekonnanime, eesnime, isanime, täielikke passiandmeid, e-posti aadressi, kuhu nõutud teave saadetakse (aadressis olev sümbol @ asendatakse tähega (a), soovitav on kirjutada märk “_” sõnadega "alakriips").
4. Notari kaudu.
5. Keskpanga veebisaidil. Selleks vajate krediidiajaloo teemakoodi. Laenu taotlemise ajal krediidiajaloo keskkataloogi veebipõhisesse andmebaasi pääsemiseks oleksite pidanud välja mõtlema spetsiaalse tähe- ja numbrimärkide kombinatsiooni.
6. “Riigiteenuste” kaudu lubavad nad andmed saata 24 tunni jooksul, kuid tegelikkuses võib vastus päringule jõuda mõne minutiga.

Isikuandmed sisestatakse automaatselt. Kui ei, sisestage need käsitsi.

Peagi on teil juurdepääs dokumendile, mille saate alla laadida või meili teel saata.

See loetleb organisatsioonid, kus teie krediidiajalugu on salvestatud.

Kui krediidiajaloo teemakood mingil põhjusel jäi genereerimata (näiteks saite viimati laenu enne 2006. aastat, mil selliseid tunnuseid veel ei olnud) või olete selle unustanud, võtke ühendust ükskõik millise pangaga. Isikukoodi saamiseks vajate ainult passi. Teine võimalus on külastada mis tahes krediidiajaloo bürood.

Kui teil koodi pole, võtke ühendust oma panga või krediidibürooga. Nii saate koheselt info selle kohta, kus teie finantsfail on salvestatud ja koodi, mis on teile tulevikus sarnaste toimingute jaoks kasulik.

Saatke taotlus krediidibüroodele

Kui teie krediidiajalugu on salvestatud mitmes büroos, peate iga bürooga ühendust võtma. Kaks korda aastas saate teavet tasuta igast BKI-st. Kolmanda ja järgnevate taotluste eest peate maksma keskmiselt 300–500 rubla. Krediidiajaloo taotlemiseks on mitu võimalust:

1. Isiklikul visiidil büroo või selle piirkondlike partnerite kontorisse.
2. Saada büroo postiaadressil, mille peab kinnitama postitöötaja.
3. Saada soov kirja teel. Sel juhul peab taotleja isiklik allkiri olema notari poolt kinnitatud.
4. Esitage veebipõhine taotlus, kui krediidibüroo pakub sellist võimalust. Seega on Equifax Credit Services LLC-l teenus „Krediidiajalugu veebis”. Avalduse saate esitada Ida-Euroopa krediidiajaloo büroole ametlikul veebisaidil.
5. Tellige krediidiaruanne Internetist oma panga kaudu, kui see sellist teenust pakub. Organisatsioonid saavad aga koostööd teha ainult valitud krediidibüroodega. Krediidiajaloo saate hankida Sberbankis, B&N Bankis, Tinkoff Bankis ja teistes. Vahenduse eest peate maksma.
6. Kasutage äriajaloo hindamisteenuste teenuseid: "Minu hinnang" ja sarnaseid teenuseid. Tasu eest ei kogu nad mitte ainult teie finantsfaili, vaid loovad selle põhjal ka krediidiskoori. See näitab kliendi krediidivõime taset ja ennustab laenu saamise võimalusi.
7. BKI veebisaidil, kasutades oma riigiteenuste kontot. See funktsioon on nüüd saadaval enamikus krediidiajalugu salvestavates organisatsioonides.

Näiteks Equifax Credit Services LLC veebisaidil peate esmalt registreerima tavapärasel viisil, märkima isikuandmed, kinnitama oma e-posti ja telefoninumbri. Pärast seda on võimalik oma riigiteenuste konto kaudu hankida krediidiajalugu.

Mõne minuti pärast on teie krediidiajalugu allalaadimiseks saadaval.

Krediit on toetus ja abi rasketes olukordades. Kaasaegne maailm on mõeldamatu ilma pangandussüsteemita ja jaetarbimislaenud on selle tõestuseks.

Enamik laenuvõtjaid ei tea näiteks, et pangaga lepingut sõlmides hakkab kujunema krediidiajalugu. Sellest sõltuvad edasised suhted pangaga.

Krediidiajalugu: kuidas see moodustatakse

Parem on moodustumise kohta üksikasjalikumalt teada. Kõik algab lepingu täitmisest. Tulevane laenuvõtja märgib kolmandatele isikutele või organisatsioonidele teabe edastamise loa kasti, kinnitades oma nõusolekut selle toiminguga. Nüüdsest on sees kõik, mida krediidiasutus Sinu kohta teab.

Laenaja jälgimise protsessi hõlbustamiseks määratakse numbrite ja tähtede kombinatsioon. Numbrid ja tähed lepitakse kokku laenuvõtjaga. Seejärel sisestatakse see kood krediidiajaloo büroosse. Kolmanda osapoole pangal või krediidiasutusel on võimalik teavet saada teie individuaalse koodi abil.

On olukordi, kus laenuvõtjad unustavad isikukoodid. Siiski on vaja hankida teavet oma krediidiajaloo kohta. Selleks tuleb külastada bürood või tarbimislaene väljastava panga mis tahes filiaali. Sobib absoluutselt iga krediidiasutus, kellel on juurdepääs BKI-le.

Oma koodi ümbernimetamine ei ole seadusega keelatud. Selleks maksavad nad töö eest mitte rohkem kui 300 rubla ning vastutasuks saavad nad ajakohastatud numbrite ja tähtede kombinatsiooni.

Vastutustundlik laenuvõtja harva, kuid siiski seisab silmitsi hetkedega, mil laenust keeldutakse, viidates võlgadele teisele pangale. Miks see juhtub?

See on lihtne. Pangatöötajate hooletus, milles laen on juba tagasi makstud. Nad ei sisesta võlgade andmeid õigel ajal andmebaasi. Seetõttu tekib ajutine segadus.

Krediidibüroode kohta

Krediidibüroo on juriidilises keeles juriidiline organisatsioon, mis ärihuvides osutab krediidiajaloo töötlemise, vormistamise ja säilitamise teenuseid. Lisaks väljastab BKI tasu eest aruandeid või sertifikaate.

Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetel oli 2016. aastaks riiklike krediidibüroode registris 19 organisatsiooni.

Huvitav on see, et ainult 5 neist hõivavad liidrikoha.

Iga büroo on kohustatud täitma järgmisi ülesandeid:

1. saad ühe minutiga krediidiraporti (veebirežiim);
2. tingimuste loomine laenuvõtjate distsiplineerimiseks;
3. juurdepääs krediidiajaloo kesksele kataloogile;
4. juurdepääs föderaalsele migratsiooniteenistusele;
5. laenuvõtjate distsipliini jälgimine;
6. punktikaartide pakkumine tänu meie enda andmebaasile;
7. väline kirjavahetus laenuvõtjate või pangaga;
8. laenuportfelli aluseks olevate aruannete loomine;
9. võitlus pettustega;
10. laenutaotluste menetlemine;
11. suhteid sarnaste krediidibüroodega.

Krediidiajaloo andmebaasid eraisikutele: juurdepääs, mustad nimekirjad

Musta nimekirja nimetatakse ka stoppleht. Nimekirja kantakse võlgnikud ja mittemaksjad. Kõik, kes mingil põhjusel tormavad stoppnimekirja.

Mustad nimekirjad sorteeritakse järgmiselt:

• Stop-nimekiri pangas, kuhu on kantud kõik halvad laenuvõtjad;
• kogumisagentuuride andmed;
• andmed kohtutäiturite nimekirjades;
• teave krediidibüroodest.

Juurdepääsu saamiseks tuleks pöörduda pangakontorisse, kus laenukohustused väljastati. Filiaal võimaldab teha tagasimakstud laenutaotluse. Selleks võtke kaasa laenuleping ja pass.

Kui võtate ühendust, peate teadma, et nad saavad teavet krediidiasutusest.

Seaduse järgi on igal laenuvõtjal lubatud küsida oma krediidinumbrit tasuta. ainult kord aastas. Tasu eest saate teada musta nimekirja oleku.

Krediidiasutuste büroo kaudu teabe saamiseks peate:

1. Esitage CCCI-le päring oma krediidiajaloo kohta. Taotlus esitatakse mis tahes kommertspanga kaudu. Protseduuri on eelnevalt kirjeldatud.
2. Esitage BKI-le taotlus sarnasel eesmärgil. Selleks peate võtma ühendust organisatsiooniga registrist. Register on kättesaadav keskpanga veebisaidil.

Kuidas vaadata oma krediidiajalugu tasuta ja tasuta

Nõutava krediidiajaloo vaatamiseks on loodud 4 meetodit:

1. Isiklik visiit krediidiajaloo büroosse.
2. Pangakontor või võrguteenus.
3. Ülaltoodud organisatsioonid on volitatud kirjaga, mis on eelnevalt notari poolt kinnitatud.
4. Kontrollige Internetis Interneti kaudu.

Kõik neli meetodit on tasuta. Kuid veebikontrolli tuleks üksikasjalikumalt uurida. Teabe edastamisele on spetsialiseerunud mitu agentuuri. Nende lingid:

1. Internetipank. Isikliku konto kaudu peate järgima linki, mis suunab teid teie krediidiajaloole. Link puudub, kui internetipank ei paku teenuseid musta nimekirja pääsemiseks. Lisaks saatke taotlus tehnilisele toele. Selleks peate täitma spetsiaalse vormi. Selle leiate ka teie isiklikult kontolt.

Linkidel klõpsamine on tasuta, kuid teenustega töötamiseks peate registreeruma. Iga teenuse töötingimused on individuaalsed. Mõnel juhul antakse teavet esimesel korral tasuta ja seejärel raha eest. Nende teenuste eest tasumisel saavad kliendid täiendavaid boonuseid SMS-teabe, pettusekaitse, vigade parandamise ja isikukoodi andmise näol.

Kuidas finantsasutused krediidiajalugu kontrollivad

Need kontrollid viiakse läbi büroo kaudu. Krediidiajaloo büroo annab teavet krediidiasutuse nõudmisel.

Teoreetiliselt töötab see nii:

1. Pärast kliendi laenutaotluse esitamist esitavad pangatöötajad krediidiajaloo keskkataloogi taotluse. See on vajalik selleks, et täpselt teada, millises büroos kliendi krediidiajalugu asub.
2. Pole raske arvata, et pärast seda saadab pank büroole krediidiajaloo päringu.
3. Krediidiajaloo büroo alustab tööd taotleja andmetega. Avalduses märgitud isikuandmete vastavusse viimine pangast algab andmebaasis olevatest andmetest. Räägime passiandmetest, täisnimest ja muust. Pärast kooskõlastamist saab operaator panka raporti.
4. Pank, olles saanud büroolt aruande, teostab samamoodi saadud teabe vastavusse viimist ja hindamist. Selle tulemusena tehakse otsus heakskiitmise või keeldumise kohta.

Mis on selles BKI aruandes?

See sisaldab andmeid nelja komponendi kohta:

1. Kliendi identifitseerimisandmed. Kogu info on tiitellehel.
2. Alus. Toimingud avatud ja suletud laenudele. Kõik laenu suuruste, tagasimakseaegade ja -perioodide, laenuliikide, viivismaksete kohta.
3. Täiendused. Teave allikate kohta, kust võeti andmed laenude ja olemasolevate võlgade kohta.
4. Töötlemine. Lõpuks salvestatakse teave laenu andmisest keeldumise kohta ja näidatakse ka konkreetne põhjus.

Krediidiajaloo haldamine

Artikli alguses rääkisime numbritest ja tähtedest koosnevast individuaalsest koodist. See leiutati spetsiaalselt krediidiajaloo jälgimiseks ja haldamiseks.

Sellest, kuidas seiretaotlusi saata, on juba varem juttu olnud. Mida aga teha, kui on vaja teha muudatusi või märgata ilmset viga isiklikus krediidiajaloos.

Kui on vigu või ebaõigeid andmeid, saab teha parandusi. See on lihtne: nad koguvad vigu kinnitavad dokumendid ja saadavad need BKI-le. Organisatsioon peab taotluse läbi vaatama kuu aja jooksul. Kui kliendil on õigus, siis ebatäpsused parandatakse. Kui parandus ei järgne ja vead on selgelt olemas, parandab olukorra kohtusse pöördumine.

Kontrollige TsKKI-s

Juurdepääsetav video selgitab toimingute jada, mida tuleb teha, et kasutada ära keskkontrollikomisjoni ajaloo kontrollimise võimalusi.