Tere tulemast! Võin eeldada, et teil on probleeme laenu või hüpoteegi tagasimaksmisega. Ja enne, kui satute "finantsauku", pakume selle probleemi lahendamiseks kahte tõhusat tööriista. Laenu restruktureerimine ja refinantseerimine. Kaks protsessi, mis pakuvad erinevaid võimalusi ja taotlevad sama eesmärki: laenuvõtja finantskoormuse vähendamine. See artikkel aitab teil mõista populaarsete pangaprogrammide keerukust ja vältida "krediidiorjuse". Samuti räägime teile üksikasjalikult, milline on hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi abiga 2019. aastal.

Hüpoteeklaenu restruktureerimine on laenulepingu muutmine eesmärgiga parandada laenuvõtja tingimusi. Pank reeglina vähendab igakuiste maksete suurust ja pikendab laenu tähtaega. Lisaks pakutakse krediidipuhkust, mis on keskmiselt kuus kuud.

Pühade ajal saate maksta ainult laenu “keha”, ilma intressita pangale või jätta maksed üldse tegemata. Pank võib isegi viivised ja trahvid maha kanda. Iga juhtumit käsitletakse eraldi ja enamikul juhtudel saate oma laenutingimusi oluliselt parandada.

Kui teil on tõsiseid argumente, nagu töölt vallandamine, palga vähendamine, haigus, pikaajaline lapsehoid, on parim lahendus minna lähimasse pangakontorisse, selgitada oma olukorda ja paluda võlgade ümberkujundamist.

Krediidiprobleemid on soovitav lahendada enne võlgade tekkimist. Hea krediidiajalooga klientidele on pank alati valmis rohkem järeleandmisi tegema. Isegi kui hilinenud maksed on juba ilmnenud, ärge peitke end võlausaldaja eest. Kohtumist kokku leppima. Andke meile teada oma koostöösoovist ja küsige abi oma probleemi lahendamisel.

Hüpoteeklaenude restruktureerimine 2019. aastal näitas, et pangal on kasulikum leida mõlemale poolele vastuvõetav lahendus kui asi kohtusse anda. Seega, mida positiivsem on teie maine laenuvõtjana, seda suurem on võimalus probleem kiiresti ja ilma tarbetute probleemideta lahendada. Lisaks saab hea krediidiajaloo korral taotleda nii enda kui ka kolmanda osapoole pangas.

Refinantseerimine või restruktureerimine?

Nüüd teate, mis on ümberstruktureerimine. Uurime välja selle erinevused refinantseerimisest. Refinantseerimine on refinantseerimine teises pangas soodsamatel tingimustel. Tavaliselt kasutavad pangad hüpoteeklaenude ja autolaenude refinantseerimist. Kui teil on laenuleping intressimääraga 17% ja teisel pangal on programm 11,4% ja see on riigi toel hüpoteeklaenu programmi reaalne intressimäär, siis miks mitte seda lepingut uuesti väljastada?

Refinantseerimislaen on tulus ka siis, kui jooksva laenu summa ületab 1%. Nii et tehke omad järeldused.

Pärast panga positiivset otsust väljastatakse uus laen eelmise tagasimaksmiseks. Ja maksate vähem.

Ümberkorraldamisprogramm kehtib ainult pangale, kus laen on juba väljastatud. Refinantseerimine nii samas pangas kui ka mõnes teises pangas.

Raske on öelda, kumb on tulusam. Oleneb konkreetsest olukorrast. Kui leiate hea refinantseerimisprogrammi, mille aastane intressimäär on oluliselt erinev, on kasu ilmselge. On oluline, et teie valitud uus pank kiidaks teie taotluse heaks. Ja selleks on oluline krediidiajalugu.

Ümberkorraldamine on rahaliste probleemidega silmitsi seisva inimese jaoks tõeline väljapääs keerulisest olukorrast. Vahetuskursside muutused, ettevõtete pankrotid, koondamised, palkade alandamine – kõik need mured on kahjuks enamiku laenuvõtjate jaoks väga aktuaalsed. Eriti viimastel aastatel.

Laenuvõlad hakkasid lumepallina kasvama. Pangakliendid piketeerisid kontorites, nõudes laenutingimuste muutmist. Arvestades, et hüpoteeklaenutingimuste leevendamine on kriisiolukorras ainuke mõistlik väljapääs, nõustusid pangad need poolel teel täitma. Hüpoteeklaenude ümberstruktureerimine on vajalik reaalsus. Pealegi pole enam riigi toel olevaid hüpoteeke.

Tänaseks on muutunud võimalikuks hüpoteegi restruktureerimine isegi jooksvate võlgade ja sellest tulenevalt kahjustatud krediidiajaloo korral. Lisaks tuli raskesse elusituatsiooni sattunud inimestele appi riik.

Riigi abiga ümberstruktureerimine

20. aprillil 2015 jõustus uus määrus hüpoteeklaenude ümberkorraldamise kohta riigi abiga. Tehti muudatusi, tänu millele suurendati laenusaaja riigiabi suurust kolm korda. Eraldatud on 4,5 miljardit rubla. Üldiselt on hüpoteeklaenuvõtjate toetamise programmi Venemaal edukalt rakendatud alates 2009. aasta algusest.

Töö tulemuste põhjal vähendati välisvaluutalaenude viivisvõlga poole võrra ning rublalaenudel on samuti pidev langustrend. Abi anti 9,5 tuhandele laenuvõtjale 14 tuhandest taotlenud isikust ning plaanis on vähemalt 22 tuhat. Võite olla üks neist, kuid peate meeles pidama, et programmi kestus on piiratud.

Hüpoteeklaenude restruktureerimine 2019. aastal , on võimalik peamiselt ainult välisvaluuta laenuvõtjatele. Kuigi vormiliselt kuuluvad ümberkorraldamisele ka rublahüpoteegid, ei anna pangad selleks luba ning blokeerivad dokumentide edastamise AHML-ile ja ametkondadevahelisele komisjonile.

Kui kuulute mis tahes föderaalsete abisaajate kategooriasse, võite julgelt taotleda riigilt abi oma hüpoteegi ümberkorraldamiseks. Seda programmi haldab valitsusasutus – eluasemehüpoteeklaenude ümberkorraldamise agentuur (ARHML).

Kuidas see töötab

Kui teie taotlust käsitletakse positiivselt, võidakse teie võlga korraliku summa võrra vähendada. Täpsustuseks võib öelda, et põhiosa saab maha kanda korraga või jagada mitme makse peale. Selle tulemusena väheneb hüpoteeklaen 20%, kuid mitte rohkem kui 600 tuhat rubla. Kui teil on kaks last, võite saada 30% mahakandmist kuni 1 500 000 rubla ulatuses. Laenupuhkus võib olla kuni 1,5 aastat. Aastamäära saab alandada 12%-ni. Välisvaluuta konverteeritakse rubladesse keskpanga vahetuskursiga või madalamal. Kõik hüpoteeklaenude ümberkorraldamisega seotud kulud kannab riik.

Meie lugejate pere Novosibirskist on saanud riigilt põhivõla tasumiseks juba 438 000. See on 20% selle saldost. Ülevaatus võttis aega vaid 2 nädalat. Hüpoteek Sberbankis. Kõik on tõeline!

Võttes arvesse restruktureerimise tingimusi, pakuvad kõik pangad hea meelega selle programmi raames abi ja esitavad iseseisvalt taotluse ARHML-ile. Muidugi pärast vajalike dokumentide kogumist ja hüpoteeklaenu võla ümberkorraldamise avalduse täitmist. Muide, laenuvõtjate abistamise programmis osalejad moodustavad peaaegu 97% laenuturust. Seetõttu on suur tõenäosus, et teie pank on ARHML-i poolt akrediteeritud ja teie hüpoteegi ümberstruktureerimine kiidetakse heaks. Peaasi, et teie ja laenuobjekt vastaksid riiklikele nõuetele.

Tingimused ja nõuded

• Programmis saavad osaleda alaealiste laste vanemad või eestkostjad, sõjaväeveteranid, puuetega inimesed ja puuetega laste vanemad.
• Samuti on sissetuleku nõue. Pärast hüpoteegi tasumist ei tohiks see ületada kahte elatusmiinimumi iga pereliikme kohta.
• 2017. aastal lisandusid riiklikku ümberkorraldusprogrammi lisaks traditsioonilistele abisaajatele ka õppeasutustes täiskoormusega õppivate täiskasvanud lastega pered.
• Nõuded on ka tagatisobjektile. Kodu peab olema perele ainuke ja ostetud vähemalt 12 kuud enne ümberkorraldusi. Ühel pereliikmetest on lubatud omada teist kinnisvara, kuid mitte rohkem kui 50%.
• Kui laenuvõtja ei ole suur pere, siis on piirangud korteri või maja suurusele ja maksumusele. Ühetoalise korteri pindala ei ületa 45 ruutmeetrit. m., kahetoaline korter mitte rohkem kui 65 ruutmeetrit, kolmetoaline korter mitte rohkem kui 85 ruutmeetrit. m.
• Korteri maksumus ei tohiks ületada turu keskmist rohkem kui 60%.

Kui täidate kõik täpsustatud ümberkorraldamistingimused, koguge dokumentide pakett.

Dokumentatsioon

Teil on vaja järgmisi dokumente: Vene Föderatsiooni pass, laenuleping, maksete tagasimakse skeem, väljavõte ühtsest riiklikust registrist tagatise väärtuse kohta, tõend - väljavõte ühtsest riiklikust registrist üksikisiku üldiste õiguste kohta, sissetulekutõend. viimase 3 kuu jooksul.

Kui olete töö kaotanud, siis koostage tööraamatu originaal koos vallandamistempli ja tööhõivekeskuse tõendiga, kus on märgitud hüvitiste suurus.

Vajadusel võib pank nõuda täiendavaid dokumente. Ümberkorraldamise avaldus täidetakse selle panga filiaalis, kus hüpoteek väljastati. Taotluse läbivaatamine võtab 10 päeva.

Eelmises artiklis “” arutasime riigi toetusega hüpoteegi ümberkorraldamise dokumentide üksikasjalikumat loetelu.

Samm-sammuline juhendamine

Seega, kui otsustate oma võlga vähendada ja saada restruktureeritud laenu, soovitan teil teha järgmist.

1. Esimese asjana peate võtma ühendust pangaga ja uurima, millisesse kontorisse saate selle programmi kohta nõu küsida.
2. Konsultatsiooni käigus selgitage välja kõik täiendavad dokumendid, mida konkreetselt teie puhul vaja läheb.
3. Tellime linnaosa multifunktsionaalsest keskusest (MFC) hüpoteegiga seatud kinnisvara ühtse riikliku registri väljavõtte. Seal tellime väljavõtte ka ühtsest riiklikust üldiste õiguste registrist. Teine tõend selle kohta, et teil ja teie pereliikmetel pole muud eluaset. Lubatud on osalus muus kinnisvaras, kuid kokku mitte rohkem kui 50%. Tootmisaeg 7 päeva.
4. Täidame avalduse hüpoteeklaenu ümberkujundamiseks. Saate selle täita pangakontoris. Anname juhile täieliku dokumentide paketi.
5. AHML-i otsust ootame kuni 30 päeva (tegelikult 10 tööpäeva).
6. Tulemusest teavitatakse teid kõne teel. Seejärel kutsuvad nad teid panka laenu ümber struktureerima ja uusi laenudokumente allkirjastama.
7. Kuu aja jooksul jõuab hüpoteek arhiivist panka. Järgmisena peate minema justiitsosakonda koos täieliku hüpoteegi dokumentide paketiga ja registreerima hüpoteegi muudatused.

Oluline punkt. Laen arvutatakse ümber ümberkujundamisavalduse esitamise kuupäevast. Sulle võib olla meeldiv üllatus, et sel kuul pead maksma hüpoteegisummat oluliselt vähem kui graafikujärgselt. Meie näites oli Novosibirskist pärit perel hüpoteeklaenumakse 24 148, pärast ümberkorraldamist 19 478 ja jooksval kuul ainult 660 rubla. Kasutage meie oma, et teada saada, milline on teie hüpoteegimakse pärast teie taotluse kinnitamist.

Tahame märkida, et mõnel juhul võib pank keelduda. Selle põhjuseks võivad olla ebatäpsed andmed taotluses või valesti täidetud dokumendid. Ärge heitke meelt. Keeldumise põhjuse tuleks uurida pangajuhilt ja uuesti taotleda.

Liituge meie veebisaidi uudistega ja saate kasulikke näpunäiteid ja soovitusi.

Meie jurist pakub lugejatele juriidilist tuge. Alumises paremas nurgas on spetsiaalne tagasiside vorm tasuta konsultatsiooni tellimiseks.

Täna räägime uuest suundumusest hüpoteeklaenuvõtjate seas kogu Venemaal ja eriti Sberbankis ja VTB24-s - hüpoteeklaenude ümberkorraldamisest riigi abiga Sberbankis 2017. aastal ja VTB24-s. See tähendab ka Sberbanki hüpoteeklaenu 20-protsendilist tootlust, 2016. aastal oli see 10 protsenti. Miks nii?

Seda programmi testiti kogu 2016. aasta jooksul ja see toimib Venemaa valitsuse erimääruse alusel, pidades silmas hüpoteeklaenuturu eriolukorda.

Esialgu pidi see kehtima vaid 2016. aasta lõpuni, kuid riik otsustas seda pikendada 2017. aasta maini.

Programm hõlmab 2017. aastal hüpoteeklaenuvõtjate võlgade andeksandmist 20% ehk kuni 600 000 rubla. Kuid selleks, et midagi andeks saada, peate täitma arvukalt valitsuse nõudeid ja läbima kõik põrgu ringid.

Läheme üksikasjalikumalt.

Natuke ümberstruktureerimisest

On kaks kontseptsiooni, mis on seotud laenuvõtja praeguste laenutingimuste leevendamisega pangas, kui laenuvõtjal hakkab raskusi kuumakse tasumisega. See on refinantseerimine ja ümberstruktureerimine.

Kui aga refinantseerimisega kaasneb uue laenu saamine praeguse katteks, siis ümberstruktureerimise eesmärk on muuta laenulepingu tingimusi, et ajutiselt leevendada laenuvõtja laenukoormust, et ta saaks oma probleemid korda teha.

Hüpoteegi ümberstruktureerimine ei tähenda, et võlg antakse andeks. Ei. Kõige sagedamini vähendavad või tühistavad pangad kuumakset ajutiselt ning vahe kandub kas hüpoteegi tagasimakse graafiku lõppu või pikendavad laenutähtaega kuumakset suurendamata.

Ümberkorraldamine on pankadele tegelikult kasulik ja seda isegi mitte laenutähtajaga ja järgmise maksega manipuleerides lisakasumi saamise seisukohalt, vaid sellest, et pank suurendab oma võimalusi oma raha tagasi saada. sellist laenuvõtjat restruktureerimisega.

Viimased aastad on näidanud, et laenuvõlgnevused kasvavad oluliselt ja kasvavad ka edaspidi, kuigi alati on arvatud, et hüpoteeklaenud on kõige stabiilsemad. Seetõttu surfavad paljud hüpoteegiomanikud Internetis, otsides abi ja teavet hüpoteegi ümberstruktureerimise kohta.

Mida Sberbank ja VTB24 pakuvad?

Sberbankil ja VTB-l on tüüpilised ümberstruktureerimismeetodid (klassikaline):

• eluasemelaenu igakuiste maksete ja intresside edasilükkamisega, vaid laenutingimuste suurendamisega
• uue intressi- ja põhiosa tagasimaksegraafiku koostamine
• trahvide ja karistuste andeksandmine
• kuumakse vähenemine, kuid laenutähtaja pikenemine
• muud kohandatud lahendused

Ja seal on uus meetod, mille Venemaa valitsus pakub - hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi abiga Sberbankis 2017. aastal ja VTB24-s.

Natuke riiklikust programmist

Kas teate, mis on peamine nipp, miks meie kahe peamise panga kliendid on huvitatud Sberbanki ja VTB24 hüpoteeklaenu 20-protsendilisest tootlusest 2017. aastal?

Jah, sest Sberbank ja VTB ei anna klassikalist ümberkorraldust kellelegi! Usu mind. Kes juhtkonna poole abi saamiseks pöördus, sellest alati keelduti.

Refinantseerimine on teine ​​asi, aga refinantseerimine on kordades hullem kui restruktureerimine, samas on see pangale ülimalt tulus, mistõttu on see heaks kiidetud.

TÄHELEPANU!

Sberbanki ja VTB24 riikliku hüpoteeklaenu abiprogramm 2017. aastal pöördus lõpuks välisvaluutas laenuvõtjate poole. Riik on jõudnud mingisugusele konsensusele, mida nendega peale hakata ja selle dotatsiooni raames pakub neile andeks 600 000 rubla. Paljude välisvaluuta hüpoteegi omanike jaoks on see tõeline piisk meres!

Kuid lühidalt on programmi olemus lihtne:

• erinevalt Sberbanki ja VTB otsesest hüpoteeklaenude ümberkorraldamisest peaksite olema maksetähtaega ületanud 30 päeva kuni 120 päeva (klassikaline Sberbanki ümberkorraldamine nõuab, et teil ei oleks viivist)
• kui teie hiljutine pere sissetulek pereliikme kohta pärast igakuise hüpoteeklaenu tasumist on alla 2 elatusmiinimumi, saate taotleda riigiabi (töötava inimese elukallidus Moskvas on umbes 17 000 rubla, pensionäril 11 000, laps 13 000)
• kui kuulute kodanike kategooriasse, mille nimekirja kehtestab riik, siis saate ka abi (need on lastega pered, alla 24-aastaste ülalpeetavatega, puuetega lastega ja üldiselt puuetega inimesed, valitsustöötajad, Teaduste Akadeemia ja sellega seotud organisatsioonide töötajad, linna moodustavate ettevõtete töötajad)
• kui teie korter ei maksa rohkem kui 60% teie kinnisvaraturu keskmisest maksumusest, ei ole selle pindala suurem kui 100 meetrit (kuni 150 meetri pikkuste majade puhul) ja pereliikme kohta pole rohkem kui 30 meetrit ja ka , kui sul ei ole muud kinnisvara ja osasid sellest rohkem kui 50%, siis riigi nõuete alla kuuluvad ka sina ja su hüpoteegiga laetud korter
• saate abi kuni 20% ulatuses oma võlasummast või kuni 600 000 rubla ulatuses
• Programmis osalemist saab taotleda, esitades avalduse ja kindla dokumendipaketi
• Need dokumendid esitatakse AHML-ile
• ja just AHML-i kaudu abistatakse laenuvõtjaid, taotluse läbivaatamise periood on 30-120 päeva
• veel kord - mitte Sberbank ega VTB ei restruktureeri teid, mitte Sberbank ei kaalu teie kandidatuuri, vaid AHML-il, Sberbankil ja VTB24-l on vahendaja funktsioon (kogub teie dokumendid kokku ja esitab need teie asemel AHML-ile)
• kui Sberbanki töötajad otsustavad rikkuda teie õigusi Sberbanki riigi abiga hüpoteek ümberstruktureerida, võtke otse ühendust AHML-iga, kaebades samal ajal selle panga üle.

Programmi raames ümberstruktureerimise meetodid

Milliseid restruktureerimismeetodeid riik meile Sberbankis ja VTB-s pakub?

Nagu iga teise panga puhul, pakub valitsus võlgnikele järgmisi meetodeid (tegelikult on need kõik klassikalised):

• hüpoteegi konverteerimine ühest valuutast teise
• maksete vähendamine 6–12 kuu jooksul
• maksete tühistamine perioodil kuni 600 000 rubla suuruse toetuslimiidi saavutamiseni
• trahvide ja trahvide mahakandmine 600 tr.

Nagu näete, on meetodid väga läbipaistvad ja loogilised, erinevalt VTB ja Sberbanki otsestest meetoditest, mis on sõnastatud väga ebamääraselt.

Kuid te ei tohiks enne tähtaega rõõmustada, peate ikkagi täitma kõik selle hüpoteeklaenude ümberkorraldamise programmi nõuded Sberbanki riigi abiga 2017. aastal ja läbima pika kinnitamisprotsessi.

Tingimused ja nõuded

Venemaa valitsuse resolutsioonil nr 373 põhinevaid nõudeid VTB ja Sberbanki riigi abiga hüpoteeklaenude ümberkorraldamiseks võib öelda, et need on kõikehõlmavad, need kehtivad peaaegu kõige kohta.

Aastatel 2016–2017 need aga mõnevõrra muutusid ja võib öelda, et resolutsiooni algse versiooniga võrreldes lihtsustuvad.

• peate olema kas ühe lapsega noor pere (Sberbankil on eraldi, VTB on selle juba ammu tühistanud)
• või on 2 last
• kas teil on puudega laps või olete ise puudega laenuvõtja
• on alla 24-aastane ülalpeetav ilma ametliku sissetulekuta
• või osaleda riiklikus subsideeritud eriprogrammis (nt VTB riigi toetusel hüpoteek)
• või endine vaenutegevuses osaleja
• riigiteenistuja, keskastme ametnik
• teadlane, Teaduste Akadeemia liige või Venemaa Teaduste Akadeemia asutatud organisatsiooni töötaja
• linnamoodustava tehase, organisatsiooni tööline
• innovatsiooniklastri töötaja
• kas kuuluvad selle loendi ühte kategooriasse või mitmesse korraga

Nõuded kinnisvarale:

• hüpoteegiga laetud korter peab olema ainuke vara või siis ei tohi samaaegselt (teil isiklikult või kogu su perel kokku) olla rohkem kui 50% muu kinnisvara osalusest
• teie korteri ruutmeetri maksumus ei tohiks ületada 60% teie elukoha piirkonna kinnisvaraturu keskmise korteri maksumusest
• seaduslikult puhas
• see peab vastama resolutsioonis 373 kehtestatud rangele pindalapiirangule - kui omate hüpoteegiga koormatud korterit üksi ja elate selles üksi, siis selle pindala ei tohiks ületada 50 ruutmeetrit. meetrit, kui elab kaks inimest, siis mitte rohkem kui 35 meetrit kummagi kohta (kokku mitte rohkem kui 70 meetrit), kui elab 3 või enam inimest, siis mitte rohkem kui 100 ruutmeetrit. meetrit kokku (või 100 meetrit jagatud pereliikmete arvuga)

Nõuded laenuvõtjale:

• UUS NÕUE 2017. a laenuvõtjale - varasema asemel peab teil olema isikliku või kogu pere majandusliku olukorra halvenemine ja selle näitajaks on nüüd asjaolu, et pärast eluasemelaenu kuumakse tasumist peaks teil olema vähem kui 2 elatusmiinimum inimese kohta, mis on jäänud (Moskva jaoks üks miinimum: töötajale - 17 000 rubla, lapsele 13 000 rubla, pensionärile 11 000 rubla)
• taotlejal ei tohi olla kohtu määratud pankrotiseisundit

Laenu nõuded:

• see peab olema vähemalt sihtlaen
• õigusrikkumine peaks algama 30 päevast kuni 120 päevani, mitte rohkem
• Laenulepingu sõlmimise tingimustele ei esitata enam nõudeid alates 2017. aastast

Dokumentatsioon

Nüüd dokumentide juurde hüpoteeklaenude restruktureerimise kohta riigi abiga Sberbankis ja VTB24-s 2017. aastal!

Üks asi, mida peate mõistma, on see, et teil on vaja dokumente kolmest objektist/subjektist:

• teilt, teie kaaslaenajatelt ja pereliikmetelt
• hüpoteegiga koormatud korterist ja muust omandis olevast kinnisvarast
• dokumendid teie sissetulekute kohta (õigemini tõendid nende vähenemise kohta)

Seega on riigi poolt laenuvõtjalt nõutavate dokumentide ligikaudne loetelu järgmine (see pole 100%, lõplik, "raudne" versioon):

• avaldus
• passid
• Abielutunnistus
• sünnitunnistused
• dokumendid eristaatuse kohta (puudega inimene, sõjaväepensionär, teadlane jne)
• tööjõu koopiad
• sertifikaadid 2-NDFL
• väljavõtted Vene Föderatsiooni pensionifondist
• laenuleping
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist
• dokumendid korterist (katastripass, ostu-müügileping, osalusleping, omanditunnistus)
• dokumendid muult kinnisvaralt - omanditunnistus
• teised AHML-i palvel

TÄHELEPANU!

Oluline on mõista, et selle dokumentide loendi kehtestab valitsus kõigi Venemaa Föderatsiooni pankade jaoks; ühelgi konkreetsel pangal ei ole õigust nõuda oma individuaalset nimekirja (kuna sellel pole selle protsessiga mingit pistmist). AHML võib siiski nõuda, et esitaksite mingisuguse sertifikaadi.

Järjestus

Enne kui saate 2017. aastal Sberbankis ja VTB24-s riigi abiga hüpoteeklaenude ümberkorraldamist, peate ise mõistma, kas täidate valitsuse nõudeid, mis on üsna ulatuslikud.

Suhteliselt öeldes peate olema tehase tööline, teadlane, riigiteenistuja, omama ülalpeetavaid lapsi, puuetega inimesi jne (kategooriate loend on toodud ülal), samuti peate kogema rahalisi raskusi, millega enamik venelasi kogeb. nüüd, ja ka teie korter peab olema omadused alla keskmise.

Saad aru, et oled sobiv, mida edasi teha?

Järjestus:

• minge Sberbanki või VTB-sse
• rääkimine töötajaga, konsulteerimine, kas see töötab või mitte, konsulteerimine, milline on parim viis Sberbanki ja VTB hüpoteeklaenu 20% tagastamiseks.
• ta annab teile avalduse või ütleb teile, kuidas seda täita, kelle nimel, ta annab teile riigi poolt kehtestatud dokumentide nimekirja
• täitke avaldus, koguge dokumente
• Mõne sertifikaadi pärast peate ringi jooksma ja mõne eest maksma
• tooge need Sberbanki või VTB24-sse, esitage
• ja oodake AHML-i heakskiitu
• heakskiidu läbimisel kannab AHML subsiidiumi teie kontole VTB-s või Sberbankis, seega võlg väheneb vastavalt valitud restruktureerimismeetodile
• siis kirjutab pank sinu eest laenulepingu ümber, kirjutades sinna sisse uued kinnitatud tingimused
• peate sellele alla kirjutama
• siis peate hüpoteeki koos panga ja Rosreestriga kohandama
• kui AHML teid heaks ei kiida, kaotate ühtse riikliku registri tõendi saamise eest 1500 rubla

TÄHELEPANU!

Sellisel riiklikul programmil Sberbanki hüpoteeklaenuvõtjate abistamiseks on mitmeid puudusi, kuid menetluse seisukohalt on kaks väga tõsist: väga pikk heakskiitmismenetlus (kuni 120 päeva); Selle aja jooksul aeguvad mõned sertifikaadid, eriti ühtse riikliku registri sertifikaat, mis maksab umbes 1500 rubla, vananeb.

Iga inimese elus võib tekkida ettenägematu olukord, kui laenumaksete tegemine muutub võimatuks ülesandeks. Sellistel juhtudel peab laenuvõtja probleemi lahendamiseks kaaluma palju võimalusi, eriti kui tegemist on hüpoteeklaenuga. Sberbanki hüpoteeklaenu kavandatav ümberstruktureerimine 2019. aastal võib olla suurepärane väljapääs olukorrast. Meie artiklis kirjeldame üksikasjalikult, kuidas, kellele ja millistel tingimustel on võimalik seda pangateenust hankida.

Alfa-Pank: Superpakkumine! Krediitkaart “100 päeva ilma %” Alfa pangast!

Tasuta kaardi väljastamine
+ Krediidilimiit kuni 300 000 hõõruda.
+100 päeva ilma intressita laenude ostmiseks ja sularaha väljavõtmiseks
+0% krediiti ülekannete ja 100 päeva jooksul tehtud ostude puhul
+0% vahendustasu sularaha väljavõtmisel
+Intressivaba periood algab esimese ostu, sularaha väljavõtmise või muu kaarditehinguga. >>Kaardi täistingimused

Mis on hüpoteeklaenude restruktureerimine ja kuidas seda saada

Hüpoteeklaenu restruktureerimine on pangateenus, mis on loodud selleks, et aidata hüpoteeklaenuvõtjatel täita oma kohustusi varem võetud laenust.

Ümberstruktureerimise lõpuleviimisel võib klient arvestada:

1. Igakuiste maksete summa vähendamine või laenukorpuse maksete peatamine, säilitades samal ajal intressi.
2. Pikendamine on laenulepingu kehtivusaja pikenemine. Koostatakse kliendile mugavam maksegraafik. See valik on mugav hooajalise sissetulekuga inimestele.
3. Alandatud hüpoteeklaenude intressimäärad.
4. Makseperioodide kestuse muutmine (näiteks makseid tuleb teha mitte kord kuus, vaid kord kvartalis). Selle valiku korral väheneb võlasumma kiiremini ja vastavalt väheneb ka laenuintress.
5. Laenu valuuta muutus, mis on tingitud riigi majandusolukorrale normaalsest valuutakursi kõikumisest.

Laenuvõtjatele, kes ei teata panka õigeaegselt kuumaksete tegemise võimatusest, on ette nähtud trahvide ja trahvide süsteem. Mõnikord aga, kui ümberkorraldamine heaks kiidetakse, need sanktsioonid tavaliselt tühistatakse. Samuti on Sberbankil võimalik samaaegselt heaks kiita mitu restruktureerimisvõimalust.

Riigi toetus hüpoteeklaenude ümberkorraldamisel

AHML-i ametlik veebisait asub aadressil Dom.RF

Vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 7. detsembri 2015. aasta määrusele nr 373 võib riik abistada hüpoteeklaenude ümberkorraldamist järgmiste laenuvõtjate rühmadega:

• noored suured pered alaealiste lastega;
• puudega laste vanemad või ametlikud eestkostjad;
• puuetega inimesed;
• Riigi toetus laenu tagasimaksmiseks on seadusega sätestatud sõjalistes operatsioonides osalejatele.

AHML (Agency for Housing Mortgage Lending) loodi spetsiaalselt nende inimeste abistamiseks.. Siin on olukord järgmine: pank annab AHML-ile üle kõik õigused kliendi hüpoteegikohustustele. Sellest tulenevalt peab laenuvõtja maksma mitte pangale, vaid sellele asutusele, kes omakorda raha pangale tagastab. Sisuliselt saab pangast vahendaja laenuvõtja ja riigi vahel. Kui aga tekib maksevõlgnevus, tagastatakse kõik nõuded uuesti Sberbankile

Laenuvõtja saab Sberbanki täiendavat riigiprogrammi kasutada, kui:

1. laenusaaja keskmine kuusissetulek on vähenenud 30% või rohkem;
2. kuumakse suurenes 30% või rohkem (kui hüpoteeklaen väljastati välisvaluutas);
3. pärast kuumakse tegemist on igal laenusaaja pereliikmel jäänud alla kahe elatusmiinimumi.
4. hüpoteeklaenuleping sõlmiti rohkem kui 1 aasta tagasi;
5. laenusaaja ei ole 12 kuu jooksul tasunud ühtegi hilinenud makset;

Valitsuse refinantseerimisprogrammiga seotud laenuvõtjate võimalused:

• rahalise abi saamine (10% ülejäänud võlast, kuid maksimaalselt - 600 tuhat rubla);
• enammakse protsendi vähendamine maksimaalselt 9,5-ni järelejäänud laenuperioodiks;
• kuumakse vähendamine 2 korda perioodiks kuni 1,5 aastat intressimäära pikendamise või langetamise tõttu.

Hüpoteegiga ostetud eluasemele esitatavad nõuded

Kaaludes kliendi ümberstruktureerimistaotlust, esitab Sberbank teatud nõuded tagatiseks olevale kinnisvarale. Loetleme peamised:

• renoveeritav eluase;
• Ümberehitamine ja igasugune ebaseaduslik tegevus eluasemega, mis vähendab selle väärtust, on keelatud;
• Ühetoalise korteri pindala ei tohiks olla suurem kui 45 ruutmeetrit, kahetoalise - 65 ruutmeetrit, kolmetoalise - 85 ruutmeetrit. (v.a paljulapselised laenuvõtjad);
• hind 1 ruutmeetrit. ruumid ei tohiks ületada 60% piirkonna keskmisest maksumusest;
• laenusaajal ja tema perekonnal muud kinnisvara ei ole (v.a 50% omandiõigus).

Ümberkorraldamiseks vajalike dokumentide pakett

Teatades ausalt ja õigeaegselt Sberbanki töötajaid tekkinud finantsprobleemidest, on kliendil tagatud juhised, kuidas edasi toimida ja milliseid dokumente koostada.

Siin on nende näidisloend:

• Pass, avaldus ja küsimustik;
• Raske majandusliku olukorra tekkimist kinnitavad dokumendid (tõendid töökohalt vallandamise kohta, palga vähendamise fakt, pikaajaline haigus või puue, saadud sissetulek);
• eluaseme omandiõigust kinnitavad dokumendid;
• Majaregistri andmed;
• Hüpoteeklaenuleping;Kindlustusmaksete tasumise kviitungid;
• Muud dokumendid panga äranägemisel.

Kui kõik ülaltoodud tingimused on täidetud, majutab Sberbank kliendi suure tõenäosusega ja kinnitab hüpoteeklaenu kehtivad tingimused.

Positiivse otsuse tegemisel pakub pank kliendile järgmisi võimalusi:

• krediidipuhkuse tagamine: sellisel juhul ei maksa laenuvõtja pangale põhivõlga, tasudes ainult kogunenud intressid;
• hilinenud maksete korral on klient vabastatud kogunenud trahvide tasumisest;
• hüpoteeklaenu tähtaja pikendamine (kui see ei olnud algselt maksimum), vastavalt väheneb kuumakse suurus;
• maksegraafiku korrigeerimine;
• antud hüpoteeklaenu intresside ümberarvutamine;
• “välisvaluutas hüpoteegi” puhul on võimalik võlg üle kanda rubla ekvivalendisse.

Panga otsused ümberstruktureerimise kohta on puhtalt individuaalsed ja sõltuvad konkreetsest olukorrast, seega on võimalik teha negatiivne otsus. Pank võib keelduda hüpoteeklaenulepingu tingimuste läbivaatamisest sellise otsuse põhjuseid selgitamata.

Eelised

Enamasti esitavad eluasemelaenu ümberstruktureerimise taotlusi laenuvõtjad, et säilitada ostetud eluase ja oma krediidiajalugu. Lisaks, kui pank annab võla tasumise ajatamise, saab klient piisavalt aega oma rahalise heaolu taastamiseks.

Kui pank restruktureerib hüpoteeklaenulepingu kuumaksete summa vähendamise näol, vähendab see oluliselt laenuvõtja pere eelarve finantskoormust. Laenu tähtaeg aga pikeneb, nagu ka selle enammakse. Kõigi nende toimingute boonuseks on see, et kliendil säilib krediidiajalugu, mis on meie ajal väga vajalik.

Puudused

Vaatamata kõigile ümberkorraldamise ilmsetele eelistele on sellel protsessil mõned puudused.

Esiteks, võlasummat ei vähendata, makse lihtsalt lükatakse edasi. Selle tulemusena võtab laenu tagasimaksmine kauem aega ja sellest tulenevalt koguneb suur enammakse.

Teiseks, olles saanud 1 aasta pikkuse sooduspuhkuse, ei püüa võlgnikud alati oma rahalist olukorda parandada ning kui “puhkused” on möödas, ei ole kliendil ikka veel raha, et võlga igakuiselt tasuda.

Igal juhul võib iga raskesse rahalisse olukorda sattunud laenuvõtja julgelt loota, et ta saab riigi abiga heakskiidu hüpoteeklaenude ümberkorraldamiseks.

Kõigil venelastel pole piisavalt raha kodu ostmiseks, nii et paljud võtavad hüpoteegi.

Praegustes kriisioludes on pangalaene raske tagasi maksta. Lisaks võivad elus ette tulla ootamatuid rahalisi raskusi – töökaotus, ootamatu haigestumine vms. Mis saab siis, kui te ei saa enam samadel tingimustel hüpoteeklaenu maksta? Kuidas mitte kaotada raha ja katust pea kohal? Loe edasi.

Mis on hüpoteeklaenu restruktureerimine?

Sisuliselt on tegemist laenulepingu tingimuste muudatusega. Ümberkorraldamise eesmärk on lihtsustada laenuvõtjal võla tagasimaksmist. See võib väljenduda laenu intressimäära vähendamises või tagasimakseperioodi pikenemises. Enamasti viiakse ümberkujundamine läbi hüpoteegi kinnitanud pangas, kuid seda saab läbi viia ka teises krediidiasutuses.

Menetluse olemus on vältida maksete hilinemist. Seetõttu tuleb enne võla tekkimist esitada pangale avaldus. Kui teete kõik õigeaegselt, võimaldab see mitte rikkuda oma krediidiajalugu ega kaotada oma kodu, mis on tagatiseks.

Märgime ühte nüanssi.
Kui sõlmisite hüpoteegi ümberkorraldamise lepingu enne 31. maid 2017, võite loota riigi rahalisele abile. See reegel on sätestatud Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta määruses nr 373.

Õigeaegne ümberkorraldamine väldib karistusi ja elamispinna kaotust.

Ümberkorraldamise kord

Kõigepealt tuleb kirjutada pangale vastav avaldus ja lisada hulk dokumente. Krediidiasutus vaatab esitatud paberid läbi ja teeb otsuse.

Kui pank on teie taotluse heaks kiitnud, viiakse protseduur läbi kahel viisil:

1. poolte vahel sõlmitakse uus laenuleping;
2. olemasolevasse lepingusse tehakse muudatusi, mis vormistatakse täiendava kokkuleppega.

Tavaliselt uut lepingut ei sõlmita, vaid sõlmitakse täiendav kokkulepe. See on mugav, sest pole vaja kodu ümber hinnata.

Hüpoteeklaenu restruktureerimine vormistatakse täiendava kokkuleppega.

Kui pank peab teid maksejõuetuks, keeldub ta teie hüpoteegi ümberkorraldamisest. Sellises olukorras tuleks oodata krediidiasutuse kohtusse pöördumist ja võla sundnõudmist. Ainus viis rahalistest nõuetest vabanemiseks on.

Pärast ümberkorraldamist antakse teile uus maksegraafik. Kui teil on siiski õnnestunud riigilt hüvitist saada, vähendatakse võlasummat selle hüvitise võrra.

Hüpoteeklaenu eluaseme tingimused ja nõuded

Iga finantsasutus seab eluasemelaenudele oma nõuded. Tavaliselt on need teatud pindalapiirangud (föderaalne standard - 18 ruutmeetrit inimese kohta).

Kui soovite saada riigilt hüvitist, peate järgima kahte tingimust:

1. kogu elamispind - 45 ruutmeetrit. ühetoalise korteri jaoks 65 ruutmeetrit. kahetoalise korteri jaoks 85 ruutmeetrit. kolmetoalise korteri jaoks;
2. hüpoteeklaenu eluaseme ja tavaeluaseme ühe ruutmeetri maksumuse erinevus piirkonnas ei ületa 60%.

Vajalikud dokumendid

Väärtpaberid, mida pank vajab ümberkorraldamiseks, võib jagada kolme põhirühma:

1. laenuvõtja isiklikud dokumendid - passi koopia, tõend perekonna koosseisu ja sissetulekute kohta;
2. hüpoteeklaenu kohta - lepingu koopia, kliendikonto andmed, maksegraafik;
3. hüpoteegiga koormatud korteri puhul - eluruumi tehniline pass, väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist (alates 2017, kasutusel omanditunnistuse asemel).

Pank võib nõuda muid dokumente, seega on parem nimekiri eelnevalt filiaalist üle vaadata.

Hüpoteeklaenude restruktureerimise meetodid

Protseduuril on mitu variatsiooni sõltuvalt laenuvõtja vajadustest ja laenuandja nõuetest. Oma avalduses saate märkida oma eelistatud meetodi, kuid lõplik sõna jääb pangale.

Pikendamine

Sisuliselt on see laenu tagasimakse perioodi pikenemine, vähendades samal ajal igakuiste maksete suurust. Kui sissetulekud ajutiselt vähenevad, on see võimalus kasulik. Kuid tasub meeles pidada, et võla kogusumma suureneb, sest mida pikem on hüpoteegi tähtaeg, seda rohkem peate igakuiseid makseid tegema. Seetõttu soovitame esmalt välja arvutada, kui palju selline võimalus maksab.

Laenu pikendamine suurendab võlgnevuse kogusummat.

Mõned pangad annavad klientidele võimaluse kombineerida teistes finantsasutustes väljastatud laene (tarbimislaenud, autolaenud jne) hüpoteeklaenuga. Sel juhul maksab klient raha ühele asutusele, mis on väga mugav.

Ennetähtaegne tagasimaksmine

Igal kodanikul, kes on pangast hüpoteeklaenu võtnud, on õigus see ennetähtaegselt tagasi maksta. Kui pank ei nõustu võla jääki vastu võtma, on teil õigus pöörduda kohtusse.

Saate oma raha tagasi saada kahel viisil:

1. võla jääk täielikult tasuda;
2. tagasi maksta vaid osa laenust.

Paljud laenuasutused kohaldavad hüpoteeklaenude eest trahve. Seetõttu tasub laenuleping hoolikalt läbi lugeda, vastasel juhul võib refinantseerimisest saadav kasu olla minimaalne.

Kui teie hüpoteegi ennetähtaegse tagasimaksmise eest on ette nähtud trahv, siis see valik teile ei sobi.

Krediidipuhkus

See on maksete edasilükkamine. See võimaldab teil mitu makset vahele jätta või maksta ainult laenu intressi ilma põhiosa tagasi maksmata. Selle teenuse kasutamiseks peab teil olema hea krediidiajalugu.

Seaduslik viis, kuidas vältida oma hüpoteegi tasumist kuueks kuuks.

Riigi hüpoteeklaenude ümberkorraldamise programm

Nagu eespool mainitud, on laenuvõtjal võimalus võla tagasimaksmisel valitsuse abile loota, kui pangaga sõlmiti ümberkujundamisleping enne 31. maid 2017.

Kes saavad riigilt abi?

Hüvitiste saamise õigus on:

• alla 18-aastaste lastega kodanikud;
• puudega inimesed või puudega laste vanemad (eestkostjad);
• lahinguveteranid;
• isikud, kelle ülalpeetavad alla 24-aastased täiskoormusega õppes õppivad üliõpilased.

Võite saada valitsuse toetust, kui:

• keskmine kuusissetulek pärast hüpoteeklaenu makse tasumist ei ületa kahte elatusmiinimumi iga pereliikme kohta;
• Laenuvõtjal ei ole peale laenuga ostetud eluaseme.

Kui palju võite oodata?

Hüpoteeklaenude ümberkorraldamise riikliku programmi raames saate täiendava lepingu sõlmimise ajal teatud protsendi tasumata jäägist:

• 20 %

See on võimalik, kui laenusaajal on üks alla 18-aastane laps või tema ülalpeetav alla 24-aastane täiskoormusega õppija. Maksimaalne summa, millega saate arvestada, on 600 tuhat rubla.

• 30 %

Seda antakse isikutele, kellel on kaks või enam ülalpeetavat alaealist last, kes on invaliidistunud, kes on puudega lapse vanem või kes on lahinguveteran. Hüvitise maksimaalne suurus on 1,5 miljonit rubla.

Riigi rahaline abi hüpoteegiomanikele - alates 600 tuhandest rublast. kuni 1,5 miljonit rubla

Hüpoteeklaenude restruktureerimine Sberbankis

Sberbank pakub hüpoteeklaenu ümberstruktureerimiseks mitmeid viise:

• põhiosa või intressi tasumise edasilükkamine;
• laenuperioodi pikendamine;
• laenu valuuta muutus.

Kui soovite menetlust alustada, esitage pangale avaldus. Saate selle täita ka Sberbanki ametlikul veebisaidil, te ei pea kontorit isiklikult külastama. Lisaks rakendusele on teil vaja:

• pass, milles on märgitud registreerimiskoht;
• kui registreerimine on ajutine, võtke kaasa viibimiskohas registreerimist kinnitav dokument;
• sissetulekutõend (vormi 2-NDFL või pangavormi järgi);
• tagatiseks oleva eluaseme dokumendid;
• andmed laenulepingu kohta: sõlmimise number ja kuupäev, kehtivusaeg, laenusumma ja valuuta, intressimäär ja kuumakse suurus;
• Pangaandmed.

Hüpoteeklaenude restruktureerimine ettevõttes VTB-24

VTB-24 pank pakub oma laenu refinantseerimisprogrammi osana hüpoteeklaenude restruktureerimist. Laenuvõtjale antakse võimalus intressimäära alandada. See sõltub eluaseme maksumusest ja laenujäägist.

Samuti on võimalik hüpoteegi ennetähtaegne tasumine ilma trahvideta. VTB-24 pakub hüpoteeklaenu refinantseerimist ilma sissetulekutõendeid esitamata. Intress - 10%, laenu suurus - kuni 30 miljonit rubla.

Laenuvõtjale esitatavad nõuded on sarnased Sberbanki esitatavatega. Sissetuleku kinnitamiseks võite võtta tõendi:

• vastavalt vormile 2-NDFL;
• vastavalt pangavormile;
• vabas vormis.

Kui soovite refinantseerida, saate kohe teha arvutuse ja jätta taotluse panga ametlikule veebisaidile, mille järel spetsialist võtab teiega ühendust.

Kui te ei tea, kust alustada oma hüpoteegi ümberstruktureerimist, otsige abi advokaadilt. Ta ütleb teile, kas teil on õigus saada valitsuse abi, ning valmistab ette ka kõik vajalikud dokumendid pangale esitamiseks. Spetsialisti toel on hüpoteegi restruktureerimine kiire ja valutu ning Sinu krediidiajalugu jääb laitmatuks.

Täna räägime sellest, mis on hüpoteeklaenuvõtja abiprogramm ja kuidas täpselt saate abi oma hüpoteeklaenu tasumisel
riigilt 2019. aastal.

Hüpoteeklaenuvõtjate abistamise programm 2019. aastal riigilt, muudatused ja täiendavad 730 miljonit.

Täna õpid:

• Mis on see programm teatud kategooria hüpoteeklaenuvõtjate abistamiseks?
• Kuidas saada riigilt abi hüpoteegi tasumisel?
• Arvustused nende kohta, kes said oma hüpoteegi tasumisel valitsuse abi.

Mida saate

Hüpoteek on muutunud üheks tõhusaks vahendiks eluasemeprobleemi lahendamiseks Venemaal. Jah, sellel on mitmeid puudusi ja eeliseid, mida käsitleme oma projekti eraldi postituses, kuid see on reaalne võimalus, eriti noortele peredele, eluaseme soetamiseks.

Uue majanduskriisi saabudes pidi riik toetama raskesse rahalisse olukorda sattunud hüpoteeklaenuvõtjaid. 2015. aasta aprillis kehtis Vene Föderatsiooni valitsuse vastav 373. aasta 20. aprilli 2015. aasta määrus, millele kirjutas alla D.A. Medvedev. Selle projekti elluviijaks oli JSC Agency for Housing Hypotee Lending.

Algselt nägi käesolev resolutsioon ette abiprogrammi kehtivuse 2016. aasta lõpuni, kuid sellesse tehti korduvalt muudatusi ja täiendusi.

Täna, vastavalt viimastele muudatustele valitsuse 24. novembri 2016 otsuses 373, abi hüpoteeklaenuvõtjatele (hüpoteeklaenu ümberstruktureerimine) kehtib kuni 1. märts 2017(pikendatud kuni 31. maini 2017 Vene Föderatsiooni valitsuse määrusega 02.10.2017 nr 172, alates 03.07.2017 on uute taotluste vastuvõtt peatatud seoses programmi vahendite kulutamisega.

2017. aasta juulis eraldati aga valitsusfondist programmi jätkamiseks täiendavalt 2 miljardit rubla. 11. augustil 2017 avaldati uued tingimused hüpoteeklaenuvõtjate abistamise programmis osalemiseks - Venemaa valitsuse määrus nr 961, mille kohta saate sellest artiklist teada) ja need on järgmised:

• Laenuvõtja hüpoteegikohustusi panga ees vähendatakse 20–30% jäägist (laenuandja panga äranägemisel), kuid mitte rohkem kui 1 500 000 rubla.
• Laenaja ja panga kokkuleppel saate valida abi vormi, nimelt kas kasutada kogu hüpoteegitoetuse summa põhivõla tasumiseks ja seeläbi kuumakse vähendamiseks või kuumakse vähendamiseks 50% või rohkem kuni 1,5 aastat.
• Välisvaluutas hüpoteeklaenude asendamine rubla omadega. Lisaks ei tohi hüpoteegi määr olla kõrgem kui 11,5% aastas. Rubla hüpoteegi puhul kindlustusreeglite rikkumise korral mitte kõrgem kui kehtiv pangaintress, välja arvatud hüpoteegilepingus sätestatud juhtudel.
• Enne 1. septembrit tuleb luua spetsiaalne osakondadevaheline komisjon, kes suudab programmi raames makstavat maksimumtasu 2 korda tõsta ja põhitingimustest kõrvalekallete korral, kuid mitte rohkem kui kahes punktis, kinnitada osalemisavaldused.

Näide:Kui perel on restruktureerimise hetkel hüpoteeklaenu jääk 2 miljonit rubla ja pärast AHML-i dokumentide kontrollimist otsustas võlausaldajapank võla kustutada 20% ulatuses põhivõla jäägist, siis hüpoteek 12% aastas järelejäänud tähtajaga 10 aastat, vähendatakse makset kavandatud 28 694 rublalt. kuus kuni 22955. Hüvitis 5739 rubla.

Arvatakse, et väga sageli keelduvad pangad hüpoteeklaenude restruktureerimisest, kuid tegelikult on see protseduur neile väga kasulik, sest ennetähtaegse tagasimaksmise tõttu pangale tekkinud kahju (saamata intressitulu) hüvitab riik.

Muudatused hüpoteeklaenu abiprogrammis 02.10.2017 näitavad, et maksimaalset hüvitist 30% jäägist (kuni 1,5 miljonit rubla) hüvitab riik ainult juhul, kui peres on kaks last või olete puudega (puudega laps) ja sõjaväeveteranid. saab rakendada ka toiminguid. Ühe lapsega saab nõuda vaid 20%. 10. augustist 2017 tehtud muudatused võimaldavad talitustevahelise erikomisjoni otsusel maksimaalset väljamakset kahekordistada.

Analüüsides riigi abiga negatiivseid hinnanguid hüpoteeklaenu tagasimaksmise kohta, jõudsid meie eksperdid järeldusele, et enamasti on keeldumise aluseks laenuvõtja ebatäpne teave ning riigipoolse toetuse põhinõuete ja -tingimuste mitteteadmine. Räägime nüüd neist.

Oluline punkt! Dokumentide vastuvõtt Programmi raames on peatatud alates 2. detsembrist 2018 ja programm enam ei tööta.

Kes saavad riigilt toetust

Valitsuse määrus nr 373, muudetud 24. novembril 2016, sätestab järgmise loetelu isikutest, kellele riik saab aidata tasuda hüpoteeklaenu makseid:

• Vene Föderatsiooni kodanikud, kellel on üks või enam alaealist last;
• 1 või enama alaealise lapse eestkostjad (eestkostjad);
• vaenutegevuses osalejad;
• puuetega inimesed või puuetega lastega pered;
• Õppeasutuses täiskoormusega õppivad alla 24-aastaste ülalpeetavate lastega kodanikud.

Hüpoteeklaenu eluasemele esitatavad nõuded

Riigilt abi saamiseks peab hüpoteegiga laetud korter vastama järgmistele omadustele:

• Ei tohiks ületada ühetoalise korteri üldpinda - 45 ruutmeetrit, kahetoalise korteri puhul - 65 ruutmeetrit. ja kolme rubla eest või rohkem - 85 ruutmeetrit.
• Maksumus 1 ruutmeetrit. eluaseme kogupindala ei ületa laenulepingu sõlmimise kuupäeval rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri keskmisest maksumusest (föderaalse riigi statistikateenistuse andmetel).
• Eluruum peab olema hüpoteeklaenu võtjale ainuke. Sel juhul on ühes teises eluruumis lubatud omada kokku mitte rohkem kui 50% kõigist pereliikmetest. Vara vabaolekut arvestatakse alates 30.04.2015. Need. Osalemiseks ei ole võimalik kiiresti “lisa” kinnisvara ümber kirjutada/annetada.

Oluline punkt! Hüpoteeklaenu eluaseme üldpinna ja ruutmeetri maksumuse nõue ei kehti peredele, kus kasvab 3 või enam alaealist last. Kui sul on üle 50% varast teises kodus, siis sulle programm keeldutakse, aga saad selle omastele üle anda ja siis on kõik korras. Alates 11. augustist 2017 tuleb programmi raames ruutmeetrite ja kõrvalekallete osas tekkinud vaidlusi lahendada eriosakondadevaheline komisjon, mis luuakse septembris.

Nõuded hüpoteeklaenuvõtjatele

• Venemaa kodakondsus
• Teie sissetulek on teie igakuisest eluasemelaenu maksest lahutatud elukallidusest alla kahekordne. Analüüsitakse kolme viimast täiskuud. Sel juhul peab hüpoteegi makse suurenema vähemalt 30% algmaksest.

Need. See programm sobib ainult välisvaluutas hüpoteeklaenudele ja ujuva intressimääraga laenuvõtjatele. Tavaliste hüpoteeklaenuvõtjate jaoks on võimatu, et jooksev makse oleks 30% suurem kui algne makse. Aga kui ametkondadevaheline komisjon tööd alustab, siis on seal võimalik esitada taotlus läbivaatamiseks, sest Lubatud on kuni 2 kõrvalekallet tingimustest. Kõrvalekaldumine muuhulgas kuumakse suurendamiseks.

Kui teil on hüpoteegis kaaslaenaja ja tal on selle korteri omandis nimeline osa, siis on ta kohustatud esitama täieliku paketi dokumente nii enda kui ka oma pereliikmete jaoks.

Nüüd vasta neile küsimustele.
Kui saate ühele neist vastuseks "EI", siis ei saa te 2018. aastal hüpoteeklaenuvõtjate toetusprogrammis osaleda:

1. Kas teil on alaealisi lapsi või olete selliste laste eestkostja (haldur)?
2. Venemaalt hüpoteegiga ostetud eluase?
3. Kas kõik hüpoteeklaenuvõtjad on Vene Föderatsiooni kodanikud?
4. Kas pärast eluasemelaenu makse lahutamist on iga teie pereliikme sissetulek teie piirkonna elukallidusest kaks korda väiksem?
5. Kas teie makse on esialgsest graafikust 30% suurenenud?
6. Kas hüpoteek väljastatakse valmis või ehitatava eluaseme ostmiseks?
7. Elamispinda on kokku alla 45 ruutmeetri ühetoalise korteri kohta, 65 ruutmeetrit. kahetoalise korteri ja 85 kv.m. kolm rubla ja rohkem (v.a 3 või enama lapsega pered).
8. Maksumus 1 ruutmeetrit. mitte rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri ruutmeetri keskmisest maksumusest?

Kui kõik vastused on jah, siis on sul võimalik saada riigilt toetust hüpoteeklaenude tasumisel.

Kuidas saada valitsuse toetust

Nüüd teate juba, et võite loota riigi toetus hüpoteegi tagasimaksmisel . Nüüd jääb üle vaid uurida, kuidas seda hankida.

Kõigepealt peate võtma ühendust pangaga, kust saite hüpoteegi. Peaaegu kõik suuremad pangad osalevad selles hüpoteeklaenu abiprogrammis.

Täieliku nimekirja saab alla laadida lingilt.

Selle küsimusega tegeleb reeglina tasumata võlgnevustega töötamise osakond. Peate lihtsalt helistama oma panga kontaktkeskusesse ja uurima, kus see asub.

Pank annab teile dokumentide loendi riigi toetus hüpoteeklaenudele. Näidisloend on esitatud allpool:

1. Taotluse vorm, millel on kohustuslik märge teile riigipoolse abi osutamise põhjuse kohta (sissetulekute vähenemine, koondamine, rasedus- ja sünnituspuhkus jne).
2. Kõigi pereliikmete passid, alaealiste sünnitunnistused.
3. Abielutunnistus (kui abielu on registreeritud).
4. Tõend abielulahutuse, täisnime, vanemate ja laste muutmise kohta, vanemaleping lapse elukoha kohta ühe vanemaga (vajadusel).
5. Eestkosteasutuste otsus või kohtuotsus eestkoste seadmiseks (eestkostjatele ja hooldajatele).
6. Võitlusveterani tunnistus (veteranidele).
7. Dokumendid laenusaaja või kaaslaenaja või nende laste puude kohta.
8. Sünnitunnistus alla 24-aastastele ülalpeetavatele.
9. Perekonna koosseisu tõend alla 24-aastase ülalpeetava elukoha kinnitamiseks laenusaaja/kaaslaenaja juures.
10. Õppeasutuse tõend selle kohta, et alla 24-aastane laps, kes on laenusaaja/kaaslaenaja ülalpeetav, õpib täiskoormusega.
11. Pensionifondi teade, et alla 24-aastasel ülalpeetaval ei ole iseseisvat tööjõutulu.
12. Laenaja/kaaslaenaja tööraamatu kinnitatud koopia.
13. Ametlik töötõend (sõjaväe- või korrakaitsjatele).
14. Üksikettevõtja registreerimise tunnistus (üksikettevõtjatele).
15. Venemaa justiitsministeeriumi korraldus notariks nimetamise kohta (notaritele).
16. Töötu tööraamat ja/või lõppenud tööleping.
17. Tööhõiveametis registreerimise dokument (töötutele).
18. Pensionifondi teatis kindlustatud isiku isikliku konto seisu kohta (kõigile).
19. Vene Föderatsiooni Föderaalse Sotsiaalkindlustusfondi tõend ajutise puude tõttu sissetulekute, hüvitiste ja muude maksete kohta.
20. Kõigi pereliikmete sissetulekute tõend üksikisiku tulumaksu vormil 2 või panga vormis.
21. Pangatõend pere kogusissetuleku kohta (panga poolt).
22. Maksudeklaratsioonid, patendid jne.
23. Tõend pensionäride pensioni suuruse kohta.
24. Laenuleping
25. Hüpoteeklaen (kui väljastatakse, on see pangas).
26. Laenuvõtjate avaldus kinnisvara kättesaadavuse kohta Venemaal.
27. Omakapitali osaluse leping (uuele hoonele seatud hüpoteegi jaoks).
28. Hüpoteeklaenu tagatise hindamise leping.
29. Eluruumide tehniline/katastripass.
30. Hüpoteeklaenu maksegraafik.

Nimekiri on üsna muljetavaldav ja paneb teid natuke jooksma, kuid see on seda väärt. Ainus punkt, mis on üsna keeruline, on väljavõtted ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist. Need maksavad raha. Üks väljavõte omandiõiguste kohta kogu Venemaal on 1500 rubla inimese kohta ja keegi ei tagasta seda teile, kui keeldute. Eelmisel korral oli selle kohta palju kaebusi. Alates 11. augustist 2017 on ühtse riikliku registri väljavõtte omamise nõue tühistatud. Pangal pole õigust seda nõuda. AHML taotleb seda iseseisvalt.

Pärast täieliku dokumentide nimekirja esitamist pangale peab vastutav töötaja saatma need AHML-ile kontrollimiseks. Keskmiselt kestab see 30 päeva, kuid osalejate tagasiside näitab, et see võib kesta kuni kuus kuud. Pank ja AHML nõuavad lisadokumente oma äranägemise järgi.

Kui AHML teeb positiivse otsuse, teatab pank teile koosoleku kuupäeva. Järgmisena tuleb allkirjastada uus maksegraafik, uus PSK dokument, sõlmida ümberkujundamisleping (hüpoteegilepingu lisaleping) ja leping hüpoteegi tingimuste muutmiseks. Järgmisena peate ootama 2–4 ​​nädalat, mil pangaarhiivist hüpoteek küsitakse. Pärast seda on vaja koos laenudokumentide täieliku paketi ja hüpoteegi tingimuste muutmise lepinguga (kindlasti teha koopiad) külastada kohtusüsteemi muudatuste riiklikuks registreerimiseks.

Gazprombankis on protsess sarnane. VTB 24 sulgeb teie hüpoteegi ja väljastab uue laenu väiksema summaga, mis tähendab, et peate jälle tasuma kindlustuse ja hindamiskulude eest.

Hüpoteeklaenu ümberkorraldamise eest tasu ei võeta. Selle protseduuri läbiviimine ei vabasta Teid lepingus sätestatud kuumakse ja kindlustusmaksete tasumisest.

Järeldus

Selle programmi kohta on mitmeid negatiivseid ja positiivseid ülevaateid.

Positiivne:

• Toetuse summa kuni 600 000 rubla võib aidata vähendada teie hüpoteeklaenu makset.
• Hüpoteeklaenu makse vähendamine võib aidata rasket finantsolukorda leevendada.

Negatiivne:

• Suur dokumentide loetelu.
• Läbipaistvate mehhanismide puudumine taotluse läbivaatamise etappide jälgimiseks.
• Pikad töötlemisajad.
• Keeldumise põhjuse esitamise kohustust ei ole.

Sellest võib järeldada, et abiprogramm on tõepoolest hea vahend hüpoteeklaenuvõtjate toetamiseks, kuid selle rakendamise mehhanism on keeruline, kohmakas ja läbipaistmatu, mis toob kaasa elanikkonna negatiivsuse.

Loodan, et nüüd on teile kõik selge, kuidas riigi abiga hüpoteek ära maksta.

Oluline punkt! Kui olete varem esitanud osalemisavalduse, kuid pole vastust saanud, peate kõik dokumendid uuesti kokku koguma ja avaldus uuesti esitama.

Kui te ei saanud selles programmis osaleda, soovitame kaaluda teist tüüpi hüpoteeklaenuvõtjate toetust – üksikasjalikud tingimused on kirjeldatud spetsiaalses postituses. Loe edasi.

2018. aasta oktoobris allkirjastas Dmitri Medvedev valitsuse määruse hüpoteeklaenuvõtjate abistamise programmi jätkamiseks. Selle programmi elluviimiseks eraldati täiendavalt 730 000 000 rubla.

Video: vihjeliin käivitati hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammi jaoks