Paljudel üksikettevõtjaks pürgijatel ei ole oma ettevõtte alustamiseks oma vahendeid. Ruumid, seadmed, töötajad, side, transport – selle kõige eest tuleb maksta. Seetõttu pöörduvad nad väikeettevõtte avamiseks laenu saamiseks pankade poole. See artikkel suurendab teie võimalusi selle saamiseks.

Kuidas saada pangast laenu ettevõtluse alustamiseks

Pangad vajavad väljastatud raha tagastamise tagatist. Seetõttu vajate kindlustunnet, et ettevõte töötab. Kiirele laenutöötlusele ei tasu loota, eriti suurte summade ja suure projekti puhul.

Tingimused, mille alusel pangad on ettevõtetele laenu andmiseks soodsad:

• läbimõeldud;
• sissetulekutõend (2-NDFL), kui töötate;
• avatud laenude puudumine.
• hea krediidiajalooga ja avatud laenudeta käendaja;
• laenusummale vastav tagatis (soovitavalt kinnisvara);

Pank võtab arvesse ka perekonnaseisu, lauatelefonide olemasolu, püsivat registreerimist (soovitavalt samas piirkonnas, kus laenu võtate), igakuised kulud jne. Üldiselt kogub pank teie kohta võimalikult palju teavet, et oma potentsiaalset laenuvõtjat hästi tunda.

Mis puutub käendajasse, siis ta peab selgelt aru saama, et kui laenuvõtja ei täida laenukohustusi, maksab ta laenu tema eest tagasi.

Teie äriplaani pangaanalüüs

Olge valmis selleks, et pank peab teie äriplaani kahjumlikuks või vähetõotavaks ning keeldub selle tulemusena rahastamisest. Veel on vara ärrituda: võib-olla ei saanud pangatöötaja äriskeemist õigesti aru. Seetõttu varuge illustratsioone ja lihtsaid selgitusi projekti arendamise etappide kohta. Kui olete oma ettevõtte asutamise ja arendamise strateegiat korduvalt üle kontrollinud, mis nõuab palju raha, võtke ühendust panga juhtkonnaga. Kuid selliseks vestluseks peaksite valmistuma.

Enne kui lähete esimest korda panka, uurige, milliseid küsimusi nad esitavad, et saaksite valmis olla. Kuid peate ka selgelt ette kujutama oma ettevõtet tegevuses ja ette nägema tagajärgi.

Te ei pea pangale laenu saamise eesmärgist rääkima (kui te ei soovi äriplaani täiendavat kontrolli või muid selgitusi). Kuid sel juhul ei saa te palju raha: maksimaalselt mitusada tuhat rubla. Igal juhul on parem olla pangaga aus ja luua legaalne, edukas äri.

Hollywoodi filmides näidatakse meile sageli töötuid, kes tulevad panka äriplaaniga ja taotlevad ettevõtlusega alustamiseks laenu. Tuleb tunnistada, et Venemaal on see süsteem praktiliselt välja arendamata, kuid meie riigis saate soovi korral laenatud vahendeid ja alustada oma äri.
Tänases artiklis räägime sellest, kuidas ja kust saab ettevõtlusega alustamiseks laenu saada. Arutleme ka selle üle, mida selleks vaja on ja millised on alternatiivid pangalaenule.

Soov alustada oma ettevõtet on sageli pettunud vajadus omada stardiraha. Ja kui teatud tüüpi tegevustes, siis palju populaarseid ja nõutud väikeettevõtluse sektoreid nõuavad märkimisväärseid investeeringuid.

Näide. Minipagariäri avamiseks vajate raha ruumide rentimiseks, ahjude, laudade ostmiseks ja vajalike kommunikatsioonide tagamiseks. Investeeringu kogusumma algfaasis võib ulatuda 200-300 tuhandest miljoni rublani.

Erinevalt väga levinud investeerimislaenudest on ärilaenu saamine nullist üsna keeruline ja aeganõudev. See on panga jaoks seotud suurte riskidega – mitte iga krediidiasutus ei otsusta sponsoreerida “siga kotis”.
Tegelikult väljastatakse täna väikeettevõtetele laene aktiivselt nullist ainult Sberbank. Samas seab see ka palju nõudeid ja piiranguid.
Kui olete huvitatud sellest, kuidas saada laenu ettevõtluse alustamiseks, soovitame teil kaaluda selliste laenude tavalisi tingimusi:

• Madal intressimäär on peamine eelis.
• Summa ei ületa 1 miljonit rubla.
• Omavahendite osa – vähemalt 20%(ehk väikeettevõtluse alustamise laen katab maksimaalselt 80% vajaminevast summast).
• Laenu tagatiseks on kolmandate isikute käendus ja vara pantimine. Väikelaenud pangad võivad piirduda garantiiga.
• Laen väljastatakse äriplaani uurimise alusel. Samal ajal piiravad pangad kõige sagedamini tegevusvaldkondi, mida nad saavad laenu anda, ja pakuvad oma standardskeeme.

Sberbank annab laenu ettevõtte alustamiseks ja frantsiisi ostmiseks. Esimesel juhul pakutakse kliendile valikut tosina tegevusvaldkonna hulgast, millest igaühe jaoks on standardne äriplaan juba välja töötatud.

• Klient on kohustatud registreeruma juriidilise isiku või üksikettevõtjana, läbima pangas koolituse ja töötama laenuandja juures avatud kontode kaudu.
• Vajadusel (näiteks kui kliendil ei ole laenu saamise hetkel regulaarset sissetulekut) pank võib pakkuda edasilükkamist tasumiseks kuni kuus kuud.

Kuidas saada edukalt laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Ilma vajaliku summata ja võimaluseta seda säästa loobuvad paljud unistusest oma ettevõtet omada. Siiski on suurepärane võimalus saada ettevõtjaks ilma vajaliku algkapitalita - saada laenu väikeettevõtte nullist avamiseks.

Niisiis, kuidas saate oma ettevõtte käivitada ainult ideega? Pakume lühikest juhendit, kuidas saada ärilaenu nullist.

• Tehke kindlaks, millised pangad ja finantsgrupid teie piirkonnas pakuvad stardilaene. Tavaliselt see nimekiri piirdutakse vaid mõne pealkirjaga.
• Uurige hoolikalt laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid ja pangaportaalidesse postitatud projekti. Tehke kindlaks, kui hästi te nende piirangutega sobite ja kas teie ettevõte vastab neile.
• Kui kõik tingimused teile sobivad, on aeg alustada. Ühest ideest ei piisa– pank peab välja selgitama, kui palju plaanite kulutada, millele, mis aja jooksul ja ka millal hakkab projekt end ära tasuma.
• Veenduge, et teil oleks piisavalt sääste, et katta vähemalt 20% projekti kuludest.
• Eelistatavalt eelnevalt sõlmida eelkokkulepped rentimisel, kauba, tooraine ostmisel, läbi rääkida transpordi ja tehnika müüjaga.
• Koguge eelnevalt kõik taotlemiseks vajalikud dokumendid.
• Otsustage tagatise ja garantii üle, mille saate pangale anda. sel juhul neid ei väljastata - pank vajab olulisi raha tagastamise tagatisi.
• Esitage pangale avaldus, lisades äriplaani ja dokumentide paketi.
• Teie taotluse läbivaatamine võib võtta aega 3-4 päeva kuni 2 nädalat sõltuvalt projekti keerukusest ja dokumentide mahust.
• Positiivse otsuse korral allkirjastate laenu ja tagatise dokumentatsiooni ning avate pangakonto.
• Laenu antakse tavaliselt kujul taastumatu liin.
• Tuleb meeles pidada, et ettevõtte alustamiseks antav laen on sihipärane ja selle kasutamine peab rangelt vastama äriplaanile. Iga tehingu kohta esitate pangale tõendavad dokumendid (kviitungid, tšekid, müügilepingud).

Kas pangalaenule on mingeid korralikke alternatiive?

Kui olete tutvunud materjaliga, kuidas väikeettevõtte avamiseks laenu saada, ja jõudnud järeldusele, et sellist laenu pole võimalik saada, on väljapääs. Pange tähele, et paljud algajad ettevõtjad seisavad silmitsi mitmete probleemidega:

• Pank ei anna laenu valitud tegevuskavale, kuna tal puudub võimalus hinnata oma kasumlikkust.

Reeglina väljastatakse selliseid laene ainult väga populaarsetele ettevõtetele - juuksuriteenused, pagariärid, ilusalongid jne.

• Ettevõtjal puudub võimalus laenu tagatise ja käendusega tagada.
• Laenusumma on ebapiisav vajalike kulude katteks (näiteks on vaja soetada kallis tootmisliin, tooraine, materjalid).
• Kliendil on negatiivne krediidiajalugu.

Kuid sellistel juhtudel saate raha hankida ja avada oma unistuste ettevõtte. Loetleme need:

• Paljud algajad ettevõtjad lähevad mööda ja asjata. Kasutades tasuta rahaline abi aitab teil katta olulise osa ettevõtte alustamise kuludest.
• Ettevõtjad, kes on kindlad oma tulevase äri kasumlikkuses, võivad otsida endale sobiva investeerimisfirma. See nõuab üksikasjalikku äriplaani, õnne ja head veenmist.
• Väikeettevõtted on valmis rahastama äriinglid. Need on eraisikud, kes mitte ainult ei investeeri raha, vaid ka abistavad ja jagavad oma kogemusi alustavale ettevõtjale.
• Kui vajate väikest summat ja saate stabiilset sissetulekut, saate hõlpsalt tavalise tarbimislaenu ja raha kasutada ettevõtlusega alustamiseks. Selle meetodi peamine eelis on see, et sellised laenud ei vaja tagatist.

Järeldus

Niisiis saate Venemaal ettevõtte alustamiseks laenu saada, kuid sellel protseduuril on palju piiranguid ja takistusi. Need vähesed pangad, kes selliseid laene väljastavad, esitavad laenuvõtjatele üsna tõsiseid nõudmisi ja väljastavad vahendeid ainult tagatise ja garantiide vastu. Lisaks on piirangud tulevase ettevõtte tegevusalale.

Samas on ka alternatiive. Väikeettevõtluse alustamiseks antud laenu saab asendada investeeringute, tarbimislaenu, valitsuse toetustega või isiklike või pere säästudega. Lõplik valik jääb tulevase ettevõtja teha.
Kui olete artikli teemast huvitatud, jätke oma kommentaarid ja hinnangud. See aitab meil täita saidi eranditult oluliste ja vajalike materjalidega!

Paljudel alustavatel ärimeestel pole oma äri korraldamiseks oma vahendeid. , ruumid, töötajad, side, transport – kõik see pole tasuta saadaval. Sellega seoses on ettevõtte nullist alustamiseks laenu võtmine üksikettevõtjate jaoks tavaline teenus. Selles artiklis vaatleme, kuidas suurendada oma võimalusi raha saada.

Laenu üksikettevõtja avamiseks saab saada mitmel viisil. Näiteks äriarenduskeskuses, erainvestori juures, krediidiühistu juures. Kuid kõige levinum viis on pangaga ühendust võtta. Paljud pangad pakuvad eraettevõtjatele laenu väljastamiseks teenuseid. Mõnel on isegi spetsiaalsed programmid ambitsioonikatele ärimeestele.

Kuidas saada pangast laenu ettevõtluse alustamiseks?

Eraettevõtja saab laenu taotleda igast pangast. Kuigi see ei tähenda, et iga pank on valmis teile oma raha andma. Lisaks laenuplaanide täitmisele on pankurite jaoks väga oluline raha tagasi garantii. Äritegevuse reaalsuse kontrollimiseks paluvad pangatöötajad teil sageli kaasa võtta äriplaani ja muid dokumente, mis kinnitavad teie ettevõtte toimimist ja tulu teenimist.

Tavaliselt ei ole kiire lahendus tavaline, eriti suurte taotluste ja suuremahuliste projektide puhul. Kuigi tänapäeval püüavad pangad taotluse kinnitamisele ja raha väljastamisele kuluvat aega minimeerida. On isegi selliseid projekte nagu usalduslaenud. Selline intressi kandev laen väljastatakse praktiliselt ilma dokumentideta (ilma käendajateta, ilma tagatiseta).

Igal juhul on parem läbirääkimisteks põhjalikult valmistuda. Selleks soovitame teil teha järgmist.

• üksikasjalikult;
• koostada sissetulekute tõend;
• pidada läbirääkimisi isikuga, kes on valmis tegutsema käendajana. On soovitav, et tulevasel käendajal oleks stabiilne ja kõrge sissetulek ning ta saaks seda kinnitada;
• kaaluge võimalust oma vara tagatiseks võõrandada. Parim variant siin on muidugi mitteelukondlik kinnisvara. Tavaliselt ei keeldu pangad seda tüüpi tagatise olemasolul raha väljastamast.

Lisaks läheb arvesse sinu perekonnaseis, igakuised kulud jms. Lihtsamalt öeldes, mida paremini ennast esitlete, seda suurem on teie võimalus raha saada.

Pange tähele, et turvateenistus kontrollib teie esitatud teavet ja esitatud dokumente analüüsib õigusteenistus. Tõenäoliselt ei õnnestu teil panka petta.

Muud laenu saamise võimalused üksikettevõtjatele

Juhtub, et pank keeldub raha väljastamast või taotlust läbi vaatamast. On juhtumeid, kui keeldutakse "halva" krediidiajaloo või muude põhjuste tõttu. Mida siis teha? Võite muidugi proovida pangast panka käimist, lootes laenu saada, või ettevõtluse arenduskeskuses saab laenu võtta üksikettevõtja nullist ettevõtte avamiseks. Selline organisatsioon toimib “uuesti laenamise” põhimõttel: esmalt võtavad nad ise laenu ja siis laenavad teistele. Loomulikult erineb protsent siin oluliselt.

Teine võimalus raha saamiseks on laenata intressiga eraisikult või krediidiühistult. Selliseid inimesi tuleb ikka leida ja tavaliselt ei saa niimoodi kaua raha.

Video: kuidas saada laenu üksikettevõtja avamiseks?

Edukas äri on võimalus saada kõrgeid sissetulekuid, iseseisvust ning kindlustada endale ja oma lastele tulevik. Meie riigi avarused ning rahuldamata vajadus kaasaegsete teenuste ja kaupade järele muudavad sellised võimalused reaalseks. Tänapäeval mõtleb üha rohkem inimesi oma ettevõtte avamisele. Turul ellu viidud edukas originaalne idee võimaldab teil saada stabiilset ja mõnikord üsna kõrget sissetulekut. Kuid isegi kui teil on paljutõotav äriidee, pole oma ettevõtte loomine nii lihtne. Iga idee elluviimine peaks algama turu-uuringust ja projekti elluviimiseks vajalike ressursside analüüsist. Kuid isegi pärast reaalse äriprojekti väljaarvutamist seisab algaja ettevõtja kõige sagedamini silmitsi selle käivitamiseks vajaliku rahapuuduse probleemiga. Raha on vaja seadmete, tooraine ostmiseks, jaekaubanduseks mõeldud kaupade ostmiseks ning lõpuks toote või teenuse teavitamiseks ja reklaamimiseks.

Kui otsustate äri ajada üksi ega soovi pöörduda olemasolevate ettevõtjate poole ning sugulased ja kolleegid ei saa teid aidata, on olukorrast ainus väljapääs laenu võtmine. Kui aga taotled pangalaenu ilma ettevalmistuseta, saad suure tõenäosusega keeldumise.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist?

Televisioonis, ajakirjanduses ja lihtsalt tänavakuulutustes võib sageli näha laenupakkumisi väikeettevõtete arendamiseks nullist. Selliste vahendite saamiseks on aga vaja ületada teatud bürokraatlikud protseduurid. Seda on eriti raske teha tagatisinstrumentide ja pika krediidiajaloo puudumisel. Sellegipoolest on tänapäeval vajalike vahendite hankimine üsna soodsatel tingimustel väga reaalne ülesanne.

Paljud ettevõtjad ei pöördu krediidiasutuste poole kartuses sattuda "finantsorjusesse".

Muidugi on risk äris alati olemas, kuid kui sul on reaalne äriplaan, siis võib pangalaen olla hea algus. Teie staatus ettevõtjana ei mängi olulist rolli. Laenud väljastatakse üksikettevõtjatele, piiratud vastutusega äriühingutele ja aktsiaseltsidele. Ka teie valitud maksustamisvorm ei mängi olulist rolli. Millise pangaga on parem koostööd teha? On universaalne nõuanne – proovige võtta ühendust pangaga, kus teid juba teenindati. Kui oled juba võtnud väikesi tarbimislaene ja need õigeaegselt tagasi maksnud, omanud deposiitkontosid või saanud palka, siis pank suhtub sinusse suure usaldusega. Enne pangaga ühenduse võtmist koostage esmane teave oma projekti kohta. Olge väga ettevaatlik laenusumma enda põhjendatuse osas. Mitmekümne miljoni rubla hankimine ettevõtte avamiseks ilma tagatiseta või garantiita on ebareaalne ülesanne. Kuid laen ettevõtte nullist alustamiseks ilma tagatiseta mitmesaja tuhande või ühe või kahe miljoni rubla ulatuses on üsna reaalne. Pangad väljastavad selliseid laene tavaliselt kolmeks kuni viieks aastaks.

Krediidivahendite kaasamine oma ettevõtte alustamiseks on tavaline praktika. Tööpuudus ei tähenda, et rahastamisest täielikult keeldutakse. Ettevõtluse alustamiseks laenu saamiseks peate mõistma protseduuri eripära ja võtma arvesse mitmeid olulisi punkte.

Ärilaenu saamine – mis see on?

Mõiste "ärilaen" tähendab pangalt rahasumma saamist, mida saab kulutada mis tahes ärilisel eesmärgil:

• ruumide ost või rentimine;
• toodete ostmine;
• kaupade ostmine;
• põhikapitali fondi moodustamine;
• masinate ja/või seadmete ost ja kasutuselevõtt jne.

Krediidivahenditega on võimalik osta valmis äri - väljakujunenud töö, olemasoleva kliendibaasi ja kinnitatud käibega organisatsioon.

Tähtis! Äritegevust saavad läbi viia ainult organisatsiooni vormis registreeritud isikud (LLC, JSC, CJSC ja teised) või üksikettevõtjad.

Kes saavad ärilaenu

Teoreetiliselt on 2 võimalust:

• laen väljastatakse juriidilisele isikule;
• Laenuvõtja on eraklient.

Praktikas peab registreeritud väikeettevõtte esindaja laenu saamiseks avalikustama teabe oma praeguse tegevuse kohta ja jätma tagatiseks, näiteks seadmed või muu vara. Ettevõtetele, kes ei ole veel tegevust alustanud, kuid on saanud alles asutamisdokumendid, seda tüüpi laenu ei saa.

Ettevõtte alustamiseks isikliku laenu võtmine on teostatavam valik. Kuid on oluline arvestada, et tarbijalaenuprogrammide heakskiidetud summa jääb enamikul juhtudel vahemikku 200 tuhat kuni 1 miljon rubla. Tuleb täpselt välja arvutada, kas sellest rahast piisab ettevõtte avamiseks ja sellega seotud kulude tasumiseks.

Kas töötule antakse laenu oma ettevõtte alustamiseks?

Kui te ei tööta, on laenu võtmine problemaatiline, kuid võimalik. Kuid selleks peavad enamik panku kinnitama soodsat finantsolukorda - saate esitada dokumendid vara kohta või tõendid täiendavate sissetulekuallikate kohta.

Võimalusel on laen kinnisvara või auto tagatisel. Maksimaalne summa on sel juhul võrdne panditud vara väärtusega, mis annab rohkem rahalisi võimalusi projekti elluviimiseks.

Kuidas vastata küsimustele tööandja kohta laenu taotlemisel

Isegi kui pank ei nõua laenu taotlemiseks oma töökoha tõendeid ja/või tööraamatu koopiat, peate taotlusvormis siiski märkima tööandja andmed. Pealegi nõuab enamik finantsorganisatsioone, et klient oleks taotluse esitamise hetkel praegusel kohal töötanud vähemalt 3–6 kuud.

Täitmata laenuvõtjad saavad olukorrast välja tulla mitmel viisil:

1. Asutage ettevõte või registreerige end üksikettevõtjaks. Sel juhul saad tööandjaks märkida enda ettevõtte. Samas on oluline enne taotluse esitamist selgeks teha, kas valitud pank laenab üksikettevõtjatele ja ettevõtete omanikele.
2. Esitage andmed fiktiivse või eelmise tööandja kohta. Seda võimalust saab kasutada ainult juhul, kui pank ei kontrolli esitatud teavet. Kui pettus avastatakse, keeldutakse nõutud summast.

Kui tööd pole, kuid on soov avada äri nullist, siis tasub kaaluda võimalust taotleda laenu koos ettevõtte või üksikettevõtja registreerimisega - ettevõtluse ajamiseks ja ettevõtte konto avamiseks. , on siiski vajalik end juriidiliseks isikuks registreerida. Teist võimalust peaksite kasutama ainult äärmuslikel juhtudel.

Töökohata ettevõtluslaenu võtmise lõkse

Ettevõtluse alustamiseks laenu saades tuleks teha kvaliteetne finantsprognoos. Töö puudumisel on oluline tagada, et võetud kohustuste täitmiseks piisaks alternatiivsetest sissetulekuallikatest ja asutatud ettevõtte kasumist.

Kui krediidivõla tagatiseks on kinnisvara või sõiduauto, siis võetud kohustuste hilinemise või mittetäieliku tasumise korral on võimalik tagatist maha müüa, et tasuda tasumata võlgnevus.

Kindlasti tuleb arvestada, et ilma töökohatõendita on laenuintress kõrgem kui sarnaste programmide puhul, mis väljastatakse täisdokumentide paketiga.

Millised pangad on nõus töötule ettevõtluse alustamiseks laenu andma?

Pankade pakkumiste analüüs näitas, et mitte ükski krediidiasutus ei ole valmis töötutele laenu andma. Kuid piisav hulk panku pakub eralaenuvõtjatele laenu ilma töötõendita.

Ärilaen ilma tagatiseta

Ilma tööraamatu või rendilepingu koopiat esitamata ei ole enamik panku valmis laenuvõtjale summat andma. Suurema rahastuse saamiseks võite võtta ühendust:

• - tehakse ettepanek väljastada kuni 700 tuhat rubla kursiga 11,9% kuni 25,5%;
• - saate laenata kuni 1 miljon rubla 14,9–28,9% aastas;
• - kuni 1 miljon rubla on saadaval kursiga 18,9% kuni 22,9% aastas;
• - kuni 1 miljon rubla kursiga 12,9%, kui tasutakse ühekordne vahendustasu 1% kuni 4,9% võlasummast.

Intress määratakse igale taotlejale isiklikult peale esitatud andmete analüüsi. Pangal on õigus nõuda täiendavate dokumentide, sh tööraamatu või töölepingu koopia esitamist. Kui taotlemise nõuet ei ole võimalik täita, siis enamikul juhtudel lükatakse taotlus tagasi.

Tagatud ärilaen

Kinnisvara või auto pantimise võimaluse korral võib laenusummat tõsta 8–10 miljoni rublani.

Ilma sissetulekuid tõendavaid dokumente esitamata saate auto tagatisel laenu:

• Loko pank - saate laenata kuni 5 miljonit rubla intressimääraga 12,3% aastas kuni 14,4%, nõutav on ühekordne vahendustasu 1,5% laenusummast;
• - pakkus kuni 1 miljon rubla 19–32% aastas.

Kui sissetulekuid on võimalik kinnitada alternatiivsetel viisidel (näiteks pensionifondi tõend või dokumendid, mis kinnitavad korteri üürimisest saadavat tulu), on kõige soodsam pöörduda:

• - määr 11,25% kuni 21%;
• Eluaseme finantseerimispank - määr alates 12,99% ühekordse vahendustasuga 4,9%;
• - määr 13,5% kuni 14%;
• - määr 13,5% aastas.

Seadusega on kehtestatud, et tagatise vastu laenamisel on tagatise (kinnisvara või auto) kindlustamine kohustuslik. Pank võib intressimäära tõsta ka juhul, kui laenusaaja keeldub isikukaitsest surma või tervisekaotuse korral. Keskmiselt lisandub ülaltoodud määradele 1–3%, kui te ei soovi sellise kindlustuse poliisi sõlmida.