Edukas äri on võimalus saada kõrgeid sissetulekuid, iseseisvust ning kindlustada endale ja oma lastele tulevik. Meie riigi avarused ning rahuldamata vajadus kaasaegsete teenuste ja kaupade järele muudavad sellised võimalused reaalseks. Tänapäeval mõtleb üha rohkem inimesi oma ettevõtte avamisele. Turul ellu viidud edukas originaalne idee võimaldab teil saada stabiilset ja mõnikord üsna kõrget sissetulekut. Kuid isegi kui teil on paljutõotav äriidee, pole oma ettevõtte loomine nii lihtne. Iga idee elluviimine peaks algama turu-uuringust ja projekti elluviimiseks vajalike ressursside analüüsist. Kuid isegi pärast reaalse äriprojekti väljaarvutamist seisab algaja ettevõtja kõige sagedamini silmitsi selle käivitamiseks vajaliku rahapuuduse probleemiga. Raha on vaja seadmete, tooraine ostmiseks, jaekaubanduseks mõeldud kaupade ostmiseks ning lõpuks toote või teenuse teavitamiseks ja reklaamimiseks.

Kui otsustate äri ajada üksi ega soovi pöörduda olemasolevate ettevõtjate poole ning sugulased ja kolleegid ei saa teid aidata, on olukorrast ainus väljapääs laenu võtmine. Kui aga taotled pangalaenu ilma ettevalmistuseta, saad suure tõenäosusega keeldumise.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist?

Televisioonis, ajakirjanduses ja lihtsalt tänavakuulutustes võib sageli näha laenupakkumisi väikeettevõtete arendamiseks nullist. Selliste vahendite saamiseks on aga vaja ületada teatud bürokraatlikud protseduurid. Seda on eriti raske teha tagatisinstrumentide ja pika krediidiajaloo puudumisel. Sellegipoolest on tänapäeval vajalike vahendite hankimine üsna soodsatel tingimustel väga reaalne ülesanne.

Paljud ettevõtjad ei pöördu krediidiasutuste poole kartuses sattuda "finantsorjusesse".

Muidugi on risk äris alati olemas, kuid kui sul on reaalne äriplaan, siis võib pangalaen olla hea algus. Teie staatus ettevõtjana ei mängi olulist rolli. Laenud väljastatakse üksikettevõtjatele, piiratud vastutusega äriühingutele ja aktsiaseltsidele. Ka teie valitud maksustamisvorm ei mängi olulist rolli. Millise pangaga on parem koostööd teha? On universaalne nõuanne – proovige võtta ühendust pangaga, kus teid juba teenindati. Kui oled juba võtnud väikesi tarbimislaene ja need õigeaegselt tagasi maksnud, omanud deposiitkontosid või saanud palka, siis pank suhtub sinusse suure usaldusega. Enne pangaga ühenduse võtmist koostage esmane teave oma projekti kohta. Olge väga ettevaatlik laenusumma enda põhjendatuse osas. Mitmekümne miljoni rubla hankimine ettevõtte avamiseks ilma tagatiseta või garantiita on ebareaalne ülesanne. Kuid laen ettevõtte nullist alustamiseks ilma tagatiseta mitmesaja tuhande või ühe või kahe miljoni rubla ulatuses on üsna reaalne. Pangad väljastavad selliseid laene tavaliselt kolmeks kuni viieks aastaks.

Krediidivahendite kaasamine oma ettevõtte alustamiseks on tavaline praktika. Tööpuudus ei tähenda, et rahastamisest täielikult keeldutakse. Ettevõtluse alustamiseks laenu saamiseks peate mõistma protseduuri eripära ja võtma arvesse mitmeid olulisi punkte.

Ärilaenu saamine – mis see on?

Mõiste "ärilaen" tähendab pangalt rahasumma saamist, mida saab kulutada mis tahes ärilisel eesmärgil:

• ruumide ost või rentimine;
• toodete ostmine;
• kaupade ostmine;
• põhikapitali fondi moodustamine;
• masinate ja/või seadmete ost ja kasutuselevõtt jne.

Krediidivahenditega on võimalik osta valmis äri - väljakujunenud töö, olemasoleva kliendibaasi ja kinnitatud käibega organisatsioon.

Tähtis! Äritegevust saavad läbi viia ainult organisatsiooni vormis registreeritud isikud (LLC, JSC, CJSC ja teised) või üksikettevõtjad.

Kes saavad ärilaenu

Teoreetiliselt on 2 võimalust:

• laen väljastatakse juriidilisele isikule;
• Laenuvõtja on eraklient.

Praktikas peab registreeritud väikeettevõtte esindaja laenu saamiseks avalikustama teabe oma praeguse tegevuse kohta ja jätma tagatiseks, näiteks seadmed või muu vara. Ettevõtetele, kes ei ole veel tegevust alustanud, kuid on saanud alles asutamisdokumendid, seda tüüpi laenu ei saa.

Ettevõtte alustamiseks isikliku laenu võtmine on teostatavam valik. Kuid on oluline arvestada, et tarbijalaenuprogrammide heakskiidetud summa jääb enamikul juhtudel vahemikku 200 tuhat kuni 1 miljon rubla. Tuleb täpselt välja arvutada, kas sellest rahast piisab ettevõtte avamiseks ja sellega seotud kulude tasumiseks.

Kas töötule antakse laenu oma ettevõtte alustamiseks?

Kui te ei tööta, on laenu võtmine problemaatiline, kuid võimalik. Kuid selleks peavad enamik panku kinnitama soodsat finantsolukorda - saate esitada dokumendid vara kohta või tõendid täiendavate sissetulekuallikate kohta.

Võimalusel on laen kinnisvara või auto tagatisel. Maksimaalne summa on sel juhul võrdne panditud vara väärtusega, mis annab rohkem rahalisi võimalusi projekti elluviimiseks.

Kuidas vastata küsimustele tööandja kohta laenu taotlemisel

Isegi kui pank ei nõua laenu taotlemiseks oma töökoha tõendeid ja/või tööraamatu koopiat, peate taotlusvormis siiski märkima tööandja andmed. Pealegi nõuab enamik finantsorganisatsioone, et klient oleks taotluse esitamise hetkel praegusel kohal töötanud vähemalt 3–6 kuud.

Täitmata laenuvõtjad saavad olukorrast välja tulla mitmel viisil:

1. Asutage ettevõte või registreerige end üksikettevõtjaks. Sel juhul saad tööandjaks märkida enda ettevõtte. Samas on oluline enne taotluse esitamist selgeks teha, kas valitud pank laenab üksikettevõtjatele ja ettevõtete omanikele.
2. Esitage andmed fiktiivse või eelmise tööandja kohta. Seda võimalust saab kasutada ainult juhul, kui pank ei kontrolli esitatud teavet. Kui pettus avastatakse, keeldutakse nõutud summast.

Kui tööd pole, kuid on soov avada äri nullist, siis tasub kaaluda võimalust taotleda laenu koos ettevõtte või üksikettevõtja registreerimisega - ettevõtluse ajamiseks ja ettevõtte konto avamiseks. , on siiski vajalik end juriidiliseks isikuks registreerida. Teist võimalust peaksite kasutama ainult äärmuslikel juhtudel.

Töökohata ettevõtluslaenu võtmise lõkse

Ettevõtluse alustamiseks laenu saades tuleks teha kvaliteetne finantsprognoos. Töö puudumisel on oluline tagada, et võetud kohustuste täitmiseks piisaks alternatiivsetest sissetulekuallikatest ja asutatud ettevõtte kasumist.

Kui krediidivõla tagatiseks on kinnisvara või sõiduauto, siis võetud kohustuste hilinemise või mittetäieliku tasumise korral on võimalik tagatist maha müüa, et tasuda tasumata võlgnevus.

Kindlasti tuleb arvestada, et ilma töökohatõendita on laenuintress kõrgem kui sarnaste programmide puhul, mis väljastatakse täisdokumentide paketiga.

Millised pangad on nõus töötule ettevõtluse alustamiseks laenu andma?

Pankade pakkumiste analüüs näitas, et mitte ükski krediidiasutus ei ole valmis töötutele laenu andma. Kuid piisav hulk panku pakub eralaenuvõtjatele laenu ilma töötõendita.

Ärilaen ilma tagatiseta

Ilma tööraamatu või rendilepingu koopiat esitamata ei ole enamik panku valmis laenuvõtjale summat andma. Suurema rahastuse saamiseks võite võtta ühendust:

• - tehakse ettepanek väljastada kuni 700 tuhat rubla kursiga 11,9% kuni 25,5%;
• - saate laenata kuni 1 miljon rubla 14,9–28,9% aastas;
• - kuni 1 miljon rubla on saadaval kursiga 18,9% kuni 22,9% aastas;
• - kuni 1 miljon rubla kursiga 12,9%, kui tasutakse ühekordne vahendustasu 1% kuni 4,9% võlasummast.

Intress määratakse igale taotlejale isiklikult peale esitatud andmete analüüsi. Pangal on õigus nõuda täiendavate dokumentide, sh tööraamatu või töölepingu koopia esitamist. Kui taotlemise nõuet ei ole võimalik täita, siis enamikul juhtudel lükatakse taotlus tagasi.

Tagatud ärilaen

Kinnisvara või auto pantimise võimaluse korral võib laenusummat tõsta 8–10 miljoni rublani.

Ilma sissetulekuid tõendavaid dokumente esitamata saate auto tagatisel laenu:

• Loko pank - saate laenata kuni 5 miljonit rubla intressimääraga 12,3% aastas kuni 14,4%, nõutav on ühekordne vahendustasu 1,5% laenusummast;
• - pakkus kuni 1 miljon rubla 19–32% aastas.

Kui sissetulekuid on võimalik kinnitada alternatiivsetel viisidel (näiteks pensionifondi tõend või dokumendid, mis kinnitavad korteri üürimisest saadavat tulu), on kõige soodsam pöörduda:

• - määr 11,25% kuni 21%;
• Eluaseme finantseerimispank - määr alates 12,99% ühekordse vahendustasuga 4,9%;
• - määr 13,5% kuni 14%;
• - määr 13,5% aastas.

Seadusega on kehtestatud, et tagatise vastu laenamisel on tagatise (kinnisvara või auto) kindlustamine kohustuslik. Pank võib intressimäära tõsta ka juhul, kui laenusaaja keeldub isikukaitsest surma või tervisekaotuse korral. Keskmiselt lisandub ülaltoodud määradele 1–3%, kui te ei soovi sellise kindlustuse poliisi sõlmida.

Kui rääkida üksikettevõtjatest, siis sageli võtavad ärimehed eraisikule tavalist tarbimislaenu ja kasutavad seda ärilistel eesmärkidel. Sel juhul on eelised ilmselged: saate raha kiiresti ja ilma tagatiseta kätte, teil pole vaja panka koguda muljetavaldavat dokumentide paketti ja oodata, kuni panga spetsialistid need analüüsivad ja seejärel otsuse langetavad. laenu väljastamine.

Ettevõtluses uutele tulijatele, kes pole töötanud isegi 3 kuud, võib see olla ainus võimalus ettevõtte arendamiseks raha saada. Kahjuks keelduvad pangad alustavatele ettevõtetele laenu andmast. Kuid te ei tohiks loota suurte summadega, võttes eraisikule tagatiseta tarbimislaenu, saate mitte rohkem kui 500–700 tuhat rubla.

Laennilt

Kindlasti olete kuulnud ettevõtetest, kes pakuvad eraisikutele kiirelt, “enne palgapäeva” laenu. Mõned neist pakuvad teenuseid väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, nii et saate neilt laenata väikese summa ja lühikeseks ajaks.

Lisaks erasektori on olemas ka valitsusasutused, mis annavad ettevõtetele riigieelarvest laenu. Need on erinevad fondid väikeettevõtluse toetamiseks ja arendamiseks, väikeettevõtete laenufondid, mikrokrediidikeskused.

Mikrvõite saada kuni 1 miljon rubla ja reeglina väljastatakse laen kuni aastaks. Intressimäär on erinev ja igaühe puhul rakendatakse individuaalset lähenemist. Riigi omanduses olevate mikrokrediidiorganisatsioonide intressimäär on kõige atraktiivsem: see on oluliselt madalam kui eraettevõtetel, kuid laenu saamiseks peate rohkem pingutama. Kommertslikud mikrokrediidiorganisatsioonid nõuavad minimaalset teavet, kuid laenu enammakse on märkimisväärne. Laenu saamiseks vajalike dokumentide pakett tuleks selgeks teha konkreetse mikrokrediidiorganisatsiooniga.

Enne organisatsiooni valimist, kellelt laenu võtate, veenduge, et see on kantud riiklikusse registrisse ja tal on õigus mikrofinantseerimistegevuseks.

Mikrteenuseid on mugav kasutada, kui vajate kiiresti raha lühikeseks ajaks ja teil pole aega oodata, kuni pank laenu heaks kiidab. Kui aga ettevõttel on projekti elluviimiseks, kallite seadmete või oma kontori soetamiseks vaja suuremat summat, tuleks kaaluda väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuprogramme pankadest.

Laen ettevõtluse arendamiseks pangast

Nüüd pakuvad peaaegu kõik suured pangad väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele soodustingimustel laenu. Laenusumma võib ulatuda mitmesajast tuhandest rublast kümnete miljoniteni ning peamiseks eeliseks on madal intressimäär 14-27%, olenevalt pangast. Kuid ettevõtte arendamiseks laenu võtmine polegi nii lihtne.

Esiteks, antakse suuri summasid ainult ettevõtetele, kes on turul töötanud vähemalt kuus kuud ja tegelevad kasumiga. Lisaks uurivad pangad aktiivselt teie krediidiajalugu, nii et see peab olema täiuslik.

Teiseks, ettevõtluse arendamiseks laenu saamiseks vajate kindlasti kinnisvara tagatiseks või käendajaks ning mõnikord nõuavad pangad mõlema tingimuse üheaegset täitmist. Tagatiseks võib olenevalt laenu eesmärgist kasutada erinevat vara: kinnisvara, auto, kaup, tehnika, ettevõtja isiklik vara. Käendajateks on ettevõtete omanikud ning üksikettevõtja puhul on nõutav abikaasa või kolmanda isiku käendus. Kui teie tagatisest laenu tagatiseks ei piisa, võib tagatisfond tegutseda ka käendajana. Sellest veidi hiljem lähemalt.

Kolmandaks, olge valmis esitama pangale kõik vajalikud dokumendid. Konkreetne nimekiri tuleb igas pangas selgeks teha, see näeb ligikaudu välja selline:

• avaldus;
• asutamisdokumendid;
• Maksutagastus;
• raamatupidamisaruanded või KUDiR;
• ettevõtte selgelt välja töötatud äriplaan.

Seejärel peate ootama mõnda aega, kuni pank teie dokumente analüüsib ja laenu andmise otsustab. Taotluse läbivaatamise periood võib kesta 3 kuni 14 päeva.

Laenu saamine garantiifondide kaudu

Kui pank keeldub Sulle laenu andmast ebapiisava laenulepingu tagatise tõttu, s.t Sinu vara tagatiseks ei piisa, siis garantiifond saab tegutseda käendajana. Tagatisfondid võivad olla ka väike- ja keskmise suurusega ettevõtete ning piirkondade ettevõtluse arenduskeskuste toetamise vahendid.

Muidugi annavad fondid tasu eest tagatisi. Keskmiselt on fondi tasu kuni 2,5% aastas garantiisummast. Selle summa peate fondi tasuma kohe pärast lepingu sõlmimist.

Laenu saamiseks võite pöörduda otse garantiifondi või saada laenu panga kaudu, mis teeb fondiga tagatisprogrammi raames koostööd. Taotluse ja nõutavate dokumentide paketi läbivaatamise kord on sarnane, ainult laenuleping saab olema kolmepoolne: teie, panga ja garantiifondiga.

Krediit lihtsustatud maksusüsteemis

Lõpetuseks vaatame laenatud vahendite arvestust lihtsustatud maksusüsteemis. Laenulepingu alusel saadud rahale ei kohaldata lihtsustatud maksusüsteemi, kuna seda ei kajastata teie tuluna (Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikkel 346.15, lõige 1, lõige 1, artikkel 251). Kui rakendate lihtsustatud maksusüsteemi "Tulu miinus kulud", on teil õigus kuludes arvestada laenu intressid (Vene Föderatsiooni maksuseadustiku punkt 9, punkt 1, artikkel 346.16). Laenu enda (võlasumma) tagasimakse summasid arvesse ei võeta. Seaduse järgi saab intressi kuluna maha kanda tingimusel, et selle summa ei erine rohkem kui 20% sarnaste laenude keskmisest tasemest. Vastasel juhul saate kuludesse kanda ainult intressi, mis on arvutatud Vene Föderatsiooni Keskpanga refinantseerimismäära alusel, mida on suurendatud 1,8 korda. Hetkel on see 14,85%. Lihtsustatud maksusüsteemi kuludes arvestatakse intressid nende tegeliku tasumise kuupäeval.

Oma ettevõtte asutamise küsimuse otsustab sageli üsna ümmargune summa. Kõigil ei ole sääste, kuid sellistel juhtudel minnakse ühte kohta - panka. Pangaasutused võivad pakkuda erinevat tüüpi laene mis tahes tasemega ettevõtetele, sealhulgas isegi siis, kui on soov avada oma.

Millised on parimad pakkumised turul? Millised on pankade nõuded laenuvõtjatele? Kuidas saada laenu ettevõtte nullist alustamiseks? Esimesed asjad kõigepealt.

Kõigil ei ole võimalik nullist ettevõtlusega alustamiseks laenu saada, pankadel on sellistele klientidele ranged ja veidi liialdatud nõuded. Pankadele ei meeldi töötada üksikettevõtjatega (edaspidi üksikettevõtjad) ja üksikisikutega. isikud, kes juhivad oma ettevõtet.

Selle kõige seletus on ilmne – pangaasutused vajavad tagatisi, et neile laen tagasi makstakse. Mitte iga pürgiv ettevõtja ei saa selle punkti, maksevõimega, kiidelda.

Näide pealiskaudselt, võtke sama hüpoteek: pank ei väljasta raha enne, kui on kindel laenuvõtja püsivas keskmises sissetulekus järgmistel aastatel.

Panga võla tagasimaksmise tagatiseks on raha, pidev sissetulek, usaldusväärsus ja kasumlikkus. Lisana tagatisi saab kasutada väärtusliku vara puhul, kuid see on juba omane kõikidele laenuliikidele.

Viimasel ajal on Venemaa pangad laenutingimusi ainult keerulisemaks muutnud, kuid ärrituda pole vaja – õige lähenemisega võib läbi minna tehnilistest raskustest ja saada, mida tahad.

Täna vaatleme: kuidas saada laenu ettevõtluse alustamiseks nullist, millised on laenuvõtjale esitatavad nõuded, taotluste heakskiitmise tegurid ja pankade turul populaarsete pakkumiste analüüs.

Kuidas saada laenu äri alustamiseks nullist

Turul olevate pakkumiste uurimist tasub alustada juhi, Venemaa Föderatsiooni peapanga - Sberbankiga. Ta teenindab kõiki kliente, olgu need üksikettevõtjad, eraettevõtjad, OÜ-d jne. Enne panka minekut on oluline aru saada, kas vastad laenu kinnitamise põhikriteeriumitele.

Selleks, et pank saaks laenu heaks kiita, on oluline teada:

1. Pädev äriplaan on edu võti. Igal ärimehel peab olema projekt, mille kallal ta töötab. See, muide, ei sõltu ettevõtte suurusest ja kehtib nii väikeste kui ka suurte ettevõtete kohta. Oluline on kajastada ettevõtte arengustrateegiat (näiteks, kas see on pika- või lühiajaline areng).

Tootmise, töötajate kvalifikatsiooni jms andmete töötlemisega tuleb läbi viia kvantitatiivne ja kvalitatiivne analüüs. Vajalik on arvutada välja väljundtooted, suhe nõudlusesse ning arvestada võimalike kulude ja konkurentsiga.

Äriplaan peab veenma investoreid, et nad peaksid sellesse ideesse investeerima. Sama olukord on pankadega.

1. . Kui üksikettevõtja pangas ütleb, et soovib avada oma ainulaadse asutuse, mida maailm pole kunagi varem näinud, siis suure tõenäosusega lahkub ta keeldumisega.

Frantsiis tähendab teatud ärisegmendis hästi reklaamitud kaubamärki. Näiteks võib frantsiis olla Coca-Cola kett, McDonald's jne. Selliste ettevõtete frantsiisi alusel äri ajamine tagab stabiilse kasumi ja maksab seega palju raha, mis ulatub miljarditesse.

Alustavale üksikettevõtjale sobivad lihtsamad võimalused ja muide on väga mugav, kui frantsiisifirma on juba selle panga partner, kus on vaja laenu võtta. Sberbank tõstab esile sellist ettevõtet nagu Harat’s; see on üks paljudest, kes müüb frantsiise taskukohaste hindadega.

1. Enne panka minekut tasub kaaluda tagatise võimalust.

Üsna sageli pöörduvad pankade poole “paljad” üksikettevõtjad, kellel pole võimalust oma laenumaksevõime tõestuseks pantida väärtuslikku vara. Pangaasutused on väga ettevaatlikud raha väljastamisel üksikettevõtjatele, kes soovivad oma väikeettevõtte loomisega raha teenida.

Suurepärane võimalus oleks omada oma kinnisvara või muud väärtuslikku vara, näiteks autot. Kui registreerite kinnisvara laenu tagatiseks, annab see pangale garantii, et ebaõnnestumise korral on neil võimalik raha tagasi saada. Kellel vara ei ole, on vaja vahendeid esialgseks üsna suureks sissemakseks (alates 30%).

Kui kõik on valmis, võite alustada. Võtame näite Sberbankis laenu taotlemisest.

Suundume Sberbanki ja teeme kõike järk-järgult:

1. Esitatakse vorm, kus kogu info allkirjastatakse väikearenduslaenu saamise sooviavaldusega.
2. Peate valima laenuprogrammi "Äri algus".
3. Üksikettevõtjana peate teenuses registreeruma.
4. Koguge kokku kõik panga nõutavad dokumendid. See ei ole lihtsalt tavaline füüsiliste dokumentide pakett. isikud (meeste sõjaväetunnistus, tunnistus 2-NDFL, pensionitunnistus, pass), aga ka ettevõtlusega seotud paberid (äriplaan ise, frantsiis (kui on), kinnitus vara tagatiseks saadavuse kohta, üksikettevõtja sertifikaat või mõni muu ettevõte).
5. Raha saamiseks täitke taotlus.
6. Andke pangale raha, mida kasutatakse sissemakse tasumiseks. (Või kinnitage pant kalli varaga).
7. Hankige raha ja alustage oma ettevõtte avamise protsessi.

Nõuded laenuvõtjale

Siin räägime maksimaalsetest nõuetest, mille täitmine võib suurendada laenu saamise võimalusi kuni 90%.

Sberbankil on standardtingimused; kõik teised pangad esitavad sarnaseid nõudeid:

• sertifikaat 2-NDFL;
• kontod teistes pankades, omamine väärtpaberitele ja aktsiatele, mis võivad toimida tagatisena;
• suurepärane krediidiajalugu. Äärmiselt oluline punkt, millele pangad keskenduvad nii eraisikute kui ka üksikettevõtjatega töötades. Kui praegu on võlgnevus, siis see on suur miinus, sest see koormab klienti täiendavate rahaliste kuludega;
• kaaslaenuvõtjad või lihtsalt äripartnerid, kes on juba pangale tõestanud, et neid saab usaldada;
• tagatiseks sobiva kliendi nimele registreeritud väärtusliku vara olemasolu;
• igakuiste maksete (üür, laenumaksed, kommunaalkulud jne) aruanded;
• Äriplaani. Selle loendi põhielement, mida tasub hästi teha. Temast oleneb, kas pank annab laenu või mitte. See peaks olema mahukas ja informatiivne.

Rääkides isiklikult inimesest, kes kandideerib:

• vanus 27 kuni 45 aastat. Mitte varem kui 27, sest on võimalus, et kliendile võidakse kohaldada ajateenistust, mis takistab tal võlga pangale tasuda;
• muude maksete võlgnevused puuduvad;
• kriminaalkorras süüdimõistmise puudumine (eriti raskete kuritegude puhul);
• tõend selle kohta, et laenuvõtja ei ole registreeritud vaimse tervise/narkomaania ambulatooriumis.

Panga laenu väljastamise otsust mõjutavad tegurid

Tegelikult paljastab eelnev üsna hästi nende hetkede tähenduse, kus öeldakse, millest sõltub otseselt kasusaaja positiivne otsus. Kõike eelnevat kombineerides ilmnevad kolm tegurit: pädev, struktureeritud ja asjakohane äriplaan koos kasumiväljavaadetega, kliendi teadmised teatud finantstasemest ja sobiv frantsiis.

Kui pank hindab kõiki kolme tegurit suurepäraselt, siis on klient laenu saamisele väga lähedal. Samuti on oluline teada, et pangad teevad plaanipäraseid töid oma ettevõtete laenuprogrammide raames.

Põhimõte on see, et pangad analüüsivad klienti kahe mustri järgi:

1. Töötajad kontrollivad kliendi maksevõimet ja riskitaset ning teevad seejärel otsuse.
2. Kasutatakse “skoorimist” – süsteemi, mis töötab automaatselt vastavalt määratud algoritmidele. Süsteem filtreerib laenuvõtjad riskirühmade järgi.

Mõnikord kasutatakse kahte meetodit korraga.

Ärilaenu väljastamist võivad mõjutada järgmised punktid:

• Ettevõtte vanus. Seda näitajat peetakse üheks peamiseks taotluse heakskiitmise kriteeriumiks. Pangad tavaliselt ei usalda ettevõtteid, mis loodi vähem kui kuus kuud tagasi, ja eriti neid, mis asutati hiljuti. Aga see ei tähenda, et alustaval ettevõttel ei oleks võimalik laenu saada. On pangaasutusi, mis annavad laenu, kuid ainult kõrge intressimääraga.
• Räägi ainult tõtt. Kõiki andmeid, mida klient pangale edastab, kontrollitakse hoolikalt. Kui töötajad leiavad valeinfot, mõjutab see laenuotsust äärmiselt negatiivselt.
• Kummalisel kombel on pereinimeste heakskiit statistiliselt palju suurem. Peate pühendama palju aega oma perele ja see võib äritegevusest kõrvale juhtida. Pankade loogika on ilmselt see, et pereinimesel on arenenum vastutustunne;
• Sotsiaalmeedia. Viimasel ajal on märgata trende, et pangaasutused kontrollivad oma klientide sotsiaalkindlustust. võrgud. Töötajad määravad kindlaks inimese “tõsisuse” taseme, analüüsivad, kui palju aega ta sellistel saitidel veedab, kas ta otsib võimalusi kerge raha saamiseks, võimalusi laenu tagasimaksmisest hoiduda jne.

Populaarsete pankade tingimuste analüüs

Alustuseks kaalume riigi populaarseima panga - Sberbanki - ärilaenu tingimusi.

See pangaasutus võib väljastada erilaenu järgmistel eesmärkidel:

• Kui on vaja raha nende ettevõtte jaoks ringlusse laskmiseks;
• Kui vajate raha seadmete, transpordi jms ostmiseks;
• Kui vajate kiirlaenu;
• Liising;
• Ärivara ja Äriinvesteeringud;
• Ja lihtsalt mis tahes eesmärgil kliendi soovil;

Pank dikteerib mis tahes vajaduste jaoks laenudele järgmised tingimused:

• Laen väljastatakse perioodiks 6 kuud kuni 4 aastat;
• Laenuintress algab 14,50% aastas;
• Tagatisraha on vabatahtlik ja seda saab soovi korral korraldada;
• Välja antud rahasumma on alates 300 000 rubla. ja kuni 5 000 000 hõõruda.

Sberbankis on taotluse täitmiseks vaja 18 kirjega dokumentide paketti. Võite proovida eeltaotlust täita Sberbanki veebisaidi kaudu.

Rosselkhozbank ja selle laenud väikeettevõtetele

Sellel pangaasutusel on laenud nii suurtele kui ka väikestele ettevõtetele.

Väikeettevõtetele saab laenu väljastada järgmistel eesmärkidel:

• Seadmete ostmine;
• Investeeringute tegemine teatud projektidesse;
• Kinnisvara ostmisel;
• Kui teil on vaja raha ringlusse lasta;
• Selles saab refinantseerida kõiki teistes pankades väljastatud laene;
• Kui on vaja teha hooajatöid.

Laenu andmise tingimused:

• Laenu tähtaeg kuni 3 aastat;
• Eraldatud rahasumma algab 50 000 rublast. ja kuni 100 000 000 rubla;
• Laenuintressid jäävad vahemikku 9-20%.

Ajapikendusaega (laenu tagasimaksmise edasilükkamine) on võimalik saada kuni aastani. Panga ametlikul veebisaidil saate teha esialgse arvutuse ja esitada kohe taotluse.

Alfa pank ja selle laenutingimused

Selles pangaasutuses saate ärilaenu saada järgmistel eesmärkidel:

• Arvelduskrediit;
• Kui vajate raha sõidukite või varustuse ostmiseks;
• Sõidukite remont ja tootmise täiustamine;
• Laenu refinantseerimiseks mõnest teisest pangast;
• Igaks vajaduseks.

Klientide esitatud eesmärkidel dikteerib Alfa Bank järgmisi tingimusi:

• Laen väljastatakse perioodiks 13 kuud ja kuni 3 aastat;
• Laenusumma alates 500 000 rubla. ja kuni 6 000 000 rubla;
• Intressimäär on alates 12,5% aastas.

Võimalik, et pank nõuab laenu väljastamiseks Alfa pangas arvelduskonto avamist. Kui kliendil on soov, siis on pakkumine võimalik. Laenu saamiseks peate osakonnale esitama 9 eset.

VTB 24 – laenutingimused väikeettevõtetele

VTB 24 pakub väikeettevõtetele palju krediidiliine. Seal on spetsiaalsed programmid, mis sobivad äsja avatud ettevõtetele.

Eesmärgid võivad olla väga erinevad:

• Ettevõtte käibekapitali täiendamine;
• Teistest pankadest juba võetud laenude refinantseerimine;
• Kiiresti raha vajamisel kiirlaenud mis tahes eesmärgil;

VTB 24 kiirlaenud väljastatakse järgmistel tingimustel:

• Ajavahemikud kuni 60 kuud;
• Välja antud alates 500 000 rubla. kuni 5 000 000 rubla;
• Pant on ainult kliendi tahtel;
• Laenumäär 14%-lt 19%-le.

Pangal on ka eriprogrammid, näiteks:

• “Käive” – kui on vaja ettevõtte käibele raha lisada;
• "Arvelduskrediit" - nii et stabiilsuse tagamiseks oleks vahendeid, mis ületavad saadaoleva summa;
• "Äriväljavaade" - vajalike seadmete ostmiseks või seadmete moderniseerimiseks.

Intress sõltub otseselt sellest, kas ettevõte on panga klient, samuti sellest, milline tagatis organisatsioonil laenu jaoks on.

Kui on antud tagatis ning ettevõttel on hea krediidi- ja pangaajalugu, siis on kliendil oodata laenu miinimumintressi.

Kuidas ettevõtte alustamiseks raha saada, vaadake järgmist videot:

5. oktoober 2017 Abi käsiraamat

Allpool saate esitada mis tahes küsimuse

Moskvas nullist ettevõtte loomine on tänu finantsasutuste tulusatele pakkumistele muutunud taskukohaseks reaalsuseks. Teenus “Creditznatok” kirjeldab parimaid Moskva mikrokrediidiorganisatsioone ja Venemaa panku, mis annavad laenu väikeettevõtjatele. Nende teenuste kasutamine on kindel algus teie äriideede ellu viimisel.

Enamik finantsettevõtteid pakub klientidele rahalist tuge, pakkudes väikeettevõtte avamiseks soodsatel tingimustel laenu võtmist. Pöördudes rahalise abi saamiseks mikrpoole, võite olla kindel, et teie ettevõtte käivitamisel ja edasisel arendamisel on stabiilne rahaline alus.

Keskmise suurusega ettevõtte asutamine: mida on vaja?

Oma ettevõtte asutamine sõltub valitud individuaalsest tegevusest. Iga idufirma nullist loomine nõuab üksikasjaliku äriplaani koostamist, sealhulgas kapitaliinvesteeringute arvutamist. Tegevuse liigiks saate valida mida iganes: ilusalongiteenused, kauplemine veebipoe kaudu, reisijate- ja kaubavedu jne. Igal juhul on idufirma käivitamine ilma rahaliste vahenditeta keeruline. Küsimus on selles, kust saab algaja ettevõtja raha oma projekti loomiseks ja elluviimiseks? Meie vastus on võtta laenu veebiteenuse “Creditznatok” kaudu.

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks laenu väljastavate koostöö eelised:

• minimaalne dokumentide pakett;
• teeninduse kiirus;
• teenuste mobiilsus (veebikonsultatsioonid);
• suur hulk summasid, mis on vajalikud ettevõtte nullist arendamiseks;
• võimalus valida lepingu kestust;
• lojaalsed raha tagasi tingimused.

Kuidas valida oma ettevõtte alustamiseks laenu?

Laenu saamise tingimused võivad erineda. Need sõltuvad alustava eraettevõtja isiklikest soovidest, äriplaanis olevate hinnangute arvutustest ja ettevõtte kasumlikkusest selle algstaadiumis. Kõik finantsorganisatsioonid pakuvad vahendeid ettevõtte nullist alustamiseks ainult omavääringus.

Finantsettevõtte valikul on oluline läbi mõelda, kas valitud organisatsioonil on teenus ettevõtlusega alustamiseks laenulepingu tähtaja pikendamiseks. Sama oluline aspekt sobiva ettevõtte valimisel, kes on valmis oma ettevõtet “sponsoreerima”, on taotluse läbivaatamiseks kuluv aeg. Keskmine laenutaotluse kohta otsuse tegemise aeg oma äritegevuse alustamiseks on 1-3 tööpäeva.

Vene Föderatsiooni juhtivad mikrokrediidiorganisatsioonid pakuvad lojaalsetel tingimustel laenu:

• "käes" saadava summa suurus: 50 tuhat - 24 miljonit rubla;
• laenu tagasimakse tähtajad: 6-120 kuud;
• intressimäär: 10%-45%;
• esitamisele nõutavad dokumendid: asutamis-, isiku-.

Kas soovite saada laenu kasumliku ettevõtte loomiseks? Soovitame hoolikalt läbi lugeda lehel esitletud ettevõtete üksikasjalikud kirjeldused. Oma ettevõtte võimalikult varajaseks nullist alustamiseks jätke kohe taotlus veebisaidile. Meie teenuse kaudu välja antud laen pürgijatele ettevõtjatele on ainulaadne viis oma unistuse elluviimiseks.