Renaissance'is, Tinkoff Bankis, Vostochny's saate laenu võtta 12% aastas või alla selle, nende pankade eeliseks on see, et nad vaatavad taotlusi läbi ilma töötõendit esitamata. Ka Sovcombank ja UBRD ei nõua sissetuleku tõendamist, kuid nende miinimumlimiit on 12% aastas. Alfa-Bankis on täiesti võimalik saada raha suhteliselt madala intressimääraga 15%.

Madala intressiga laen

Kodukrediidipank - laenud kuni 50 000 rubla alates 10,9%!

Kodukrediidipank on müügikohtades tarbimislaenu turu liider. Veebitaotluse täitmiseks ja laenu saamiseks on vaja ainult passi.
Lai valik tooteid erineva sotsiaalse staatusega klientidele. Püsiklientidele soodsad lisatingimused. Klientide hoiused on kindlustatud.
Pank osaleb aktiivselt ühiskonna ühiskondlikus elus.

Kokkuvõte: Kodukrediidipank on tarbimislaenu turul esikohal tänu madalatele intressimääradele, kliendikesksusele ja kaasaegsetele teenustele.

Madala intressiga sularahalaen

"Renessansi krediit" - kuni 700 000 rubla 11,3%

Madala intressiga pank, kust saab tarbimislaenu kasutades kahte dokumenti. See tegutseb peaaegu kõigis Venemaa suuremates linnades, väljastab sularaha taotlemise päeval kuni 5 aastat ja sellel on pensionäridele spetsiaalne programm.

Kokkuvõte: Renaissance Credit on madalaimate intressimääradega pank, kust saad laenu kahe dokumendi abil.

Madala intressiga sularahalaenud

Raiffeisen Bank - kindla intressimääraga 10,99% laenusummale kuni 2 miljonit rubla

Pank järgib oma töös kõrgeimaid kvaliteedistandardeid, mistõttu kliendid usaldavad teda ja nõustuvad pikaajalise koostööga.
Laenu taotlemiseks kuni 300 000 rubla on vaja ainult passi; kuni 1 000 000 rubla - pass ja sissetulekutõend; kuni 2 000 000 rubla - pass, sissetuleku- ja töötõend. Kasutusaeg on 1 aasta kuni 5 aastat.
Otsus veebipõhise avalduse kohta tehakse 2 minutiga. Kinnitatud laenu saate filiaalist või tasuta kulleriga.

Kokkuvõte: Raiffeisen Bank väljastab laenu suurte summade eest alandatud intressimääraga.

Madala intressiga laenud

"Idapank" - madal intress ja suured võimalused

Meie arvates ei paku Vostochny Bank kõige madalamaid intressimäärasid, kuid sellel on kõige suurem tõenäosus taotluse heakskiitmiseks isegi halva krediidiajalooga laenuvõtjatel. Selles pangas saad laenu võtta passi kasutades, ilma sissetulekutõendi ja lisadokumentideta. Taotlused võetakse vastu veebis ja vaadatakse läbi 5-10 minuti jooksul.

Kokkuvõte: Vostochny Bank - mitte kõige väiksemad intressimäärad, vaid maksimaalsed võimalused taotluse heakskiitmiseks.

Madalaim laenuintress

"SKB-Pank" - lihtne ja mugav laenamine.
SKB-Pank väljastab tarbimislaene summas kuni 300 tuhat rubla ilma sissetulekutõendita, kuni 1,3 miljonit rubla sertifikaadiga. Intress alates 9,9%. Laenu tähtaeg 1 kuni 5 aastat. Laenutaotlus vaadatakse läbi 2 tööpäeva jooksul. Ennetähtaegne tagastamine on võimalik ilma vahendustasude või trahvideta.
Mugav, kaasaegne ja tasuta internetipanga ja mobiilirakendus.
Kiired rahaülekanded mis tahes pankade kaartide vahel.

Kokkuvõte: SKB-Bank - madalad intressimäärad mis tahes otstarbel laenudelt; universaalne võrguteenus.

Võtke väikelaen

Sovcom Bank on 2018. aastal 10 kõige soodsama laenuga panga hulgas.
Sovkom pangas saate võtta laenu summas 5 tuhat kuni 1 miljon rubla perioodiks 1 kuni 5 aastat. Intressimäär – alates 12% aastas. Kuni 40 tuhande rubla laenu saamiseks vajate ainult passi. Parim pakkumine on laen 100 000 rubla 1 aastaks 12% aastas. Veebitaotluse saate täita 2 minutiga.
Pensionäridele on spetsiaalsed laenuprogrammid. Suurema summa on võimalik saada kasutades tagatiseks autot või kinnisvara.
Kui teil on halb krediidiajalugu, pakub pank Krediidiarsti programmi.

Kokkuvõte: Sovcom Bank on suur finantsasutus, millel on atraktiivsed tarbijalaenu tingimused.

Võtke tarbimislaen minimaalse intressimääraga

Tinkoff Bank on kaasaegne ja praktiline pank, mis pakub täielikku valikut finantsteenuseid.
Laen kuni 2 miljonit rubla 1-3 aastaks väljastatakse ilma sertifikaatide, käendajate ja pangakülastuseta. Laenu intressimäär on alates 12%.
Kõik taotlused täidetakse veebis, kaart toimetatakse kulleriga ükskõik millisesse asukohta 1–7 päeva jooksul. Võimalik osaline ennetähtaegne tagastamine – igal ajal telefoni teel. Tasuta täiendamine 300 000 punktis kogu Venemaal. On olemas hüpoteeklaenu programmid.
Esimene Venemaa pank, mis filiaalidest täielikult loobus. Pangatehingud tehakse koheselt telefoni või interneti vahendusel.

Kokkuvõte: Tinkoff Bank on parim veebipõhine jaepank, mis pakub erinevaid krediit- ja deebetkaarte igaks vajaduseks.

Tarbimislaen kõige soodsamatel tingimustel

Pochta Bank on uus jaepank, mille filiaalid asuvad Venemaa postkontorites.
Pochta pangas saate laenu kuni 1,5 miljonit rubla perioodiks 1 kuni 5 aastat. Kõik, mida vajate, on pass ja SNILS. Maksete puhul 10 000 rubla kuus vähendatakse intressimäära 12,9%-lt 10,9%-le. Taotluse kohta tehakse otsus 1 minuti jooksul.
Panga krediitkaart Element 120 võimaldab sooritada maksega oste 120 päeva jooksul. Pangal on eritingimused laenude jaoks haridus- ja.

Kokkuvõte: Pochta Bank on universaalne jaepank, millel on taskukohased laenud erinevatel eesmärkidel.

Pankade tarbimislaen

Rosbank kuulub Societe Generale gruppi, mis on Euroopa juhtiv universaalpank.
Pank pakub "Lihtsalt raha" ilma tagatiseta laenu summas 50 000 kuni 3 000 000 rubla intressimääraga 13,5% kuni 19,5% perioodiks 13 kuni 84 kuud. Vaja on passi ja sissetulekutõendit, kui summa ületab 400 000 rubla, küsib pank täiendavaid andmeid. Krediidilimiiti võib suurendada lisatulu kohta teabe esitamisel. Atraktiivsemaid tingimusi pakutakse laenuvõtjatele, kes saavad palka Rosbanki kontole, partnerettevõtete töötajatele, pensionäridele, avaliku sektori töötajatele jne.
Rosbank rahuldab 8 esitatud laenutaotlust 10-st.

Kokkuvõte: Rosbank pakub laenuprogramme keskmisest kõrgemate intressimääradega.

Soodne laen

OTP Bank on universaalne krediidiorganisatsioon, mis on osa rahvusvahelisest OTP grupist.
OTP pangas saate laenu summas 15 000 kuni 4 000 000 rubla. Kursused on vahemikus 10,5% kuni 14,9%, mille määrab pank, võttes arvesse kliendi riskitaset. Laenu tähtaeg kuni 7 aastat. Taotluse läbivaatamise aeg on 15 minutist 1 tööpäevani. Olemas on tasuline teenus “Maksekuupäeva muutmine”.
Pangakontorid 3700 asukohas üle riigi. Lisaks eraisikutele teeb pank koostööd väikese ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatega, arendab krediidilahendusi äriklientidele ning on usaldusväärne partner finantsasutustele.

Kokkuvõte: OTP Pank annab laenu äriklientidele ja eraisikutele, intressimäär määratakse individuaalselt.

Võtke pangast laenu minimaalse intressimääraga

UBRIR on Venemaa suurim pank, mis pakub kvaliteetset teenust ja lihtsaid finantslahendusi.
Pank pakub kolme tüüpi laenutooteid:
● “Saadaval” laen - kuni 200 000 rubla intressimääraga 11% ilma sertifikaatide ja käendajateta ainult passiga;
● “Avatud” laen - kuni 1 500 000 rubla, intressimäär alates 11%, vajate passi ja sissetulekutõendit;
● “120 päeva” - 30 000 kuni 299 999 rubla 3 aastaks. Laenu kasutamise intressi ei kogune esimese 120 päeva eest, pärast ajapikendusperioodi on intressimäär 28-31%. Registreerimiseks on vaja passi ja sissetulekutunnistust.
Tasu kaardikonto pidamise ja raha väljavõtmise eest. Ennetähtaegne tagastamine on tasuta.

Kokkuvõte: UBRD annab laene erinevate taotluste jaoks taskukohaste intressimääradega.

Parimad sularahalaenud

Alfa Bank on Venemaa suurim erapank, üks 10 kõige olulisema krediidiasutuse hulka.
Universaalne pank, mis teostab kõiki peamisi pangatoiminguid, teenindades era- ja ärikliente, investeerimispangandust, kaubanduse finantseerimist jne.
Alfa pangast väljastatakse sularahalaen summas kuni 3 000 000 rubla intressimääraga 11,99% perioodiks 1 kuni 5 aastat.
Tarbimislaen kuni 1 000 000 rubla väljastatakse intressimääraga 14,99%, esimese 100 päeva jooksul raha kasutamise eest intressi ei võeta. Kõik, mida vajate, on pass.
Alfa Pangal on tohutu valik laenu- ja hüpoteeklaenude ning hoiustamise võimalusi, tasuta säästmisteenuseid, programme ja kinnisvara tagatisel laene.
Taotluste heakskiitmise määr on kõrgeim.

Kokkuvõte: Alfa pank on usaldusväärne pank, mis hoiab liidripositsiooni ja pakub erinevaid teenuseid soodsatel tingimustel.

Kuidas saada madala intressiga tarbimislaenu?

Alustage "oma" pangast. Kui saate palka kaardile, taotlege raha selle kaardi väljastanud pangast. Tõenäoliselt naudite madalamaid intressimäärasid ja minimaalseid nõudeid dokumendipaketile. Näiteks: tavapärane tarbimislaen Alfa pangas 15,99%. Ja kui saate oma palga kaardile, väheneb intressimäär 13,99%

Parima pakkumise leidmise võimaluste suurendamiseks kaaluge mitut võimalust. Kandke kahele või kolmele kohale korraga, uurige oma individuaalset intressimäära ja valige pank, mis pakub kõige soodsamaid tingimusi.

Koguge oma dokumendid. Paljud pangad väljastavad sularahalaene ilma sissetulekutõendita ja mõnikord ka lihtsalt Venemaa kodaniku passiga. See on mugav, kuid kui loodate madalate intressimääradega, proovige oma rahalist olukorda mõne dokumendiga kinnitada. Mis kõige parem - sertifikaat vormil 2-NDFL ja tööraamatu koopia.

Sünnituskapitali kasutavad pered kõige sagedamini oma elutingimuste parandamiseks. Kinnisvara saab osta hüpoteegiga või oma vahenditega. Mõelgem välja, kuidas kasutada matkapitali korteri ostmiseks ilma panga abita või sellise abiga, kuid ilma ruutmeetrite tagatisraha registreerimata.

Vanus pole takistuseks: laenud pensionäridele

Enamik inimesi tajub pensionile jäämist entusiasmita. Sissetulekute vähenemine vähemalt poole võrra ja terviseprobleemid optimismi ei lisa. Pankadel soovitatakse mitte vähendada isiklikku ja ühiskondlikku aktiivsust laenude kaudu. Mõistame tingimusi ja valime.

Hea nõuanne

Kuidas õpetada oma lapsele finantskirjaoskust

Mis on finantskirjaoskus, mis vanuses tuleks hakata lastega rahaasjadest rääkima, kuidas poes käituda ja kas taskuraha anda, sellest räägime artiklis.

Aktuaalne

Keskpanga kontseptsioon elukindlustuse regulatsiooni täiustamiseks

Keskpank ei toimi mitte ainult pangandusturu, vaid ka kindlustusturu regulaatorina. 2019. aastal teatas keskpank investeerimiselukindlustussüsteemi täiustamise vajadusest. Mis see on ja millised uuendused meid ootavad, räägime teile artiklis.

Aktuaalne

Biomeetria massidele: kuidas pangad teie identiteedi tuvastavad

Klientide ühtne biomeetrilise identifitseerimise ja autentimise süsteem (USIA) töötab Venemaal alates 1. juulist. Venemaa Panga esindajate sõnul ühendatakse sellega 2018. aasta lõpuks 20% pangakontoreid ning protsess viiakse lõpule järgmisel aastal. Me räägime teile, mida see klientide jaoks tähendab.

• Credit Ural Bank on vähendanud tarbimislaenude intressimäärasid

  Kuni selle aasta aprilli alguseni saab Credit Ural Bankist taotleda tarbimislaenu intressimääraga 13% aastas. Sooduspakkumine on välja töötatud nende klientide huvides, kes soovivad talve-kevadise peamise soopühade eel oma perele ja sõpradele kingitusi teha.“Nõudlusele” on ette nähtud soodsaim hind.

  19. veebruar 2019

• Muutused tariifides

  Tarbimislaenud langesid Rosbankis

  Praegu saab Rosbankist tagatiseta laenu intressiga 9,99% aastas. Mittesihtotstarbeliste laenude väljastamise programmi raames langes intressimäär 2 protsendipunkti. Krediidiasutuse esindajate sõnul on laenu maksumuse muutus tingitud panga soovist aidata klientidel realiseerida olulisemat

  28. august 2018

• 1. septembriks alandas Severgasbank tarbimislaenu intressimäärasid

  Eriti uue õppeaasta alguseks alandas Severgasbank tarbimislaenu kulusid 9,75%-le aastas. Eripakkumist saavad kasutada nii haridusasutuste töötajad kui ka lapsevanemad, kelle lapsed lähevad kooli.Soodustuse “nõude” suurus jääb vahemikku 50 tuhat kuni 3 miljonit rubla. Maksimaalne

  23. august 2018

• Kes on parem

  MKB on tarbimislaenude reitingu 20 parima hulgas

  Väljaande Kommersant andmetel on Moskva Krediidipank väljastatud tarbimislaenude mahult Venemaa Föderatsiooni 20 suurima finantsasutuse seas. MKB jaemüügiportfell läheneb 82 miljardile rublale. Panga andmetel on praegu populaarseimad tarbimislaenud refinantseerimiseks,

  29. mai 2018

• Muutused tariifides

  Sotsinvestbank vähendas tarbimislaenu intressimäärasid

  Sotsinvestbanki “palgalised” kliendid saavad nüüd tarbimislaenu võtta 13,9% aastas. Maksimaalne periood Palgalaenu programmi raames raha väljamaksmiseks on 7 aastat (84 kuud). Laenule summas üle 300 tuhande rubla on kehtestatud minimaalne intressimäär.

  03. oktoober 2017

• Midagi mille üle uhkust tunda

  Svyaz-Bank töötas välja “Selle sügise kõige kasumlikuma tarbimislaenu”

  Svyaz-Banki laenutoode kuulus reitingu "Kõige kasumlikumad tarbimislaenud sel sügisel". Svyaz-Banki sularahalaenu teenus võimaldab teil saada laenu 12,9% aastas. Laenu suurus on vahemikus 30 tuhat kuni 3 miljonit rubla. Raha väljastatakse perioodiks kuus kuud kuni 5 aastat Koostatud on tulusate laenude reiting

  29. september 2017

• Muutused tariifides

  Gazprombank vähendab tarbimislaenu kulusid

  1. augustil 2017 alandas Gazprombank tarbimislaenu intressimäärasid 12,75%-ni aastas (laenu tähtaegadel 6 kuni 24 kuud). Isikukindlustuslepingu vormistamisel alandatakse laenumäära veel 0,5 protsendipunkti võrra (varem oli kindlustusest keeldumise preemia 1%) Augusti lõpuni pakub Gazprombank saada

  07. august 2017

• Muutused tariifides

  Globex Bank: tarbimislaenu intressimäärad

  Globex Banki palgaprojektides osalejad saavad nüüd tarbimislaenu uue intressimääraga, mis on alandatud 15,5%-ni aastas. Laenu intresside summa vähenes 3 protsendipunkti võrra. Laenu taotlemiseks on vaja taotlusvormi ja passi. Tarbimislaenu summa määramisel on võimalik

  13. aprill 2017

Kirjutasime Sberbankist palju, paljastasime peaaegu kõik selle tegevuse aspektid laenuandmise valdkonnas ja kirjutasime vajadustest, kuid käes on 2017. aasta, seega on aeg vaadata, millised muutused Sberbanki eraisikutele antud tarbimislaenudes 2017. aastal toimusid, kuidas on tingimused muutunud. muutunud, intressimäärad, millised tooted lisati ja millised eemaldati arhiivist.

Igatahes teeme täieliku ülevaate.

Ärme räägime pikalt sellest, et Sber on riigi suurim pank, et enamik inimesi saab palka selle panga kaartidelt jne.

Millest me räägime? Kui teil on Sberbanki kaart, peaks teil olema selgelt suurenenud huvi kõigi pangatoodete, sealhulgas laenude vastu. Seetõttu on teave eraisikute tarbimislaenude Sberbanki intressimäärade muutuste kohta 2017. aastal enam kui asjakohane.

Kuid kõik teavad väga hästi, et Sberbankil on igat tüüpi laene:

• auto laenud
• ja teistele kodanikele
• tagatisega laenud
• ettevõtete laenud

Sberbank 2017. aastaks esitab eraisikutele järgmist tüüpi laenunõuded:

• laen ilma tagatiseta
• eraisikute käendusel
• isiklikuks talupidamiseks
• sõjaväelased
• kinnisvaraga tagatud
• laenu refinantseerimine

Eraldi peate mõistma, et kui olete Sberbanki palgaklient ja tõenäoliselt olete selle konkreetse panga palgaklient, saate Sberbankist eraisikutele 2017. aastal (nagu varem) tarbimislaenu saada kõige rohkem. lihtsustatud skeem (). Ja isegi "valgustingimustes". Valgustingimused väljenduvad aga vaid väikestes boonustes, mis toovad kaasa ebaolulise rahalise kokkuhoiu. Kuid mis kõige tähtsam, säästate aega, mille saate kulutada paberite kogumisele ja pangatöötajate ringi reisimisele. Kuna Sberbank on mõnel juhul valmis oma palgaklientidele laenu väljastama isegi kaugjuhtimisega Interneti-panga kaudu.

Allolev tabel näitab Sberbanki tarbimislaenude intressimäärasid 2017. aastal.

Toote nimi	Krediidi tähtaeg	Maksimaalne summa	Turvalisus	Pakkumine
Ilma tagatiseta	kuni 5 aastat	1 500 000 RUB	pole nõutud	alates 13,9%
Eraisikute garantii all	kuni 5 aastat	3 000 000 RUB	käendus	alates 12,9%
Erapõllumajanduseks	kuni 5 aastat	700 000 RUB	garantii eraisikutele	alates 20%
Sõjaväelastele	kuni 5 aastat	1 000 000 hõõruda.	eraisikutelt ei nõuta/garantii	alates 15,5%
Kautsjoni vastu	kuni 20 aastat	10 000 000 hõõruda.	kinnisvara pant	alates 14%
Refinantseerimine	kuni 5 aastat	1 000 000 hõõruda.	pole nõutud	alates 14,9%

Laen ilma tagatiseta

Tegemist on laenuga, mille vormistamise käigus ei ole vaja vara pantida ja käendajaid otsida. Panga poolt laenuvõtjale väljastatav rahasumma on maksimaalselt kuni 1 500 000 rubla, mis tänapäeva pangandusreaalsuses pole väike.

Laenu väljastamise tingimused:

• intressimäär alates 13,9% aastas
• Laenu saada sooviva kodaniku optimaalne vanusepiir on 21–65 aastat
• väikseim summa, mida pank väljastada saab, on 15 000 rubla (alates 45 000 rubla pealinnas)
• suurim summa, mida pank väljastada saab, on 1 500 000 rubla
• tagatist pole vaja

Tagatiseta laenud viitavad näiteks laenudele, millel on minimaalne dokumentide pakett. Selliste laenude summa on väike, kuna on suur tagasimaksmata jätmise risk.

On veel üks lõks – laenu intressimäärad on väga kõrged.

Kuid 2017. aastal eraisikutele tagatiseta tarbimislaene väljastades püüdis Sberbank end võimalikult palju kaitsta tagasimaksmata jätmise riskide eest, mistõttu seab laenuvõtjate töökogemusele täiendavad nõuded - see peab olema vähemalt 3 kuud.

Laen eraisikute käendusel

Kui käendajad on olemas, saab pank 2017. aastal Sberbankist eraisikule väljastada tarbimislaenu kuni 3 000 000 rubla ulatuses.

Ja miks kõik?

Arvesse ei võeta ainult teie sissetulekuid, vaid ka kaaslaenuvõtjate sissetulekuid ning käendajate puhul arvestatakse nende juriidilist vastutust teie ees ehk siis on keegi teine, kellele pressida (mis on garantii,).

Noh, sellise laenu plussiks on madalam intressimäär, kuna pangal on suurem võimalus see laen tagasi maksta.

Tingimused:

• intressimäär alates 12,9% aastas
• vanusepiirang peab olema 18 kuni 75 aastat (laenu tagasimakse protsessi ajal)
• väikseim summa on 15 000 rubla (pealinnas 45 000 rubla)
• suurim summa on 3 000 000 rubla
• tagasimakseperiood – 3 kuud kuni 5 aastat
• laen peab olema tagatud käendajatega (mitte rohkem kui kaks)

Laen isiklikuks talupidamiseks

TÄHELEPANU! Veel 2016. aastal ei olnud seda eraisikute tarbimislaenu Sberbankis saada, kuid 2017. aastal see ilmus. No või vähemalt ei edutanud pank teda kuidagi.

Kogu selle laenutoote erinevus seisneb laenu eesmärgis ja eramajapidamiskruntide kontseptsioonis.

Laenu eesmärgiks on isikliku tütarettevõtte krundi majandamine.

Ja eramajapidamise maatükk ise on mitteettevõtliku tegevuse vorm, kuid see hõlmab põllumajandussaaduste kasvatamist tegelikul maatükil, selle isiklikku tarbimist ja ülejäägi võimalikku müüki. Müügist saadavat tulu ei kajastata ega deklareerita mingil viisil. Seega, kui me räägime laenuandmisest, siis siin on kõige olulisem tõestada pangale, et olete maksevõimeline ja seda saab tõestada ainult paberitega.

Praegu pole veel selge, kuidas Sberbank eramajapidamiskruntide laenuvõtjate sissetulekuid hindab, kuid ilmselt Rosselkhozbanki vaadates otsustati ka selle turu nõudlust kontrollida.

Laenutingimused Sberbankis 2017. aastal:

• intressimäär alates 20% (vähemalt see on hea, ettevõtjate jaoks algab määr 40%)
• kodaniku vanusepiirang on 21 kuni 75 aastat
• väikseim summa on 15 000 rubla leibkonna kohta
• suurim summa on 700 000 rubla
• või 300 000 rubla, kui võtate laenu kuni 2 aastaks
• või kuni 700 000 rubla, kui te võtate seda perioodiks kuni 5 aastat
• laenu tagasimakse periood – 2 kuni 5 aastat
• käendajad on vajalikud
• saate meelitada kaaslaenuvõtjaid
• ja tõestage ametlikult, et teie talu on registreeritud eramajapidamise maatükina

See laenutoode Moskvale ei kehti.

Nagu näete, mõistab Sberbank, et see on riskantne toode. Ja miks? Valget sissetulekut on raske tõestada, seda ei pruugi üldse olemas olla, nii et kui nad selle heaks kiidavad, on see ainult 300-700 tr. - "pisarad meres".

Sõjaväelastele

TÄHELEPANU! See Sberbanki tarbimislaen eraisikutele on samuti 2017. aasta uudsus. Varem Sberbankis sellist toodet polnud. Ja üldiselt ei jagatud sõjaväelastele kunagi sõjavarustust!

Sellel on head põhjused. Venemaal antakse sõjaväelastele tavaliselt hüpoteek, mitte nõue, selleks peab kaitseväelane osalema säästuhüpoteegisüsteemis, pseudoriiklikus süsteemis, mis keelab sõjaväelise staatuse alusel mittesihtotstarbelise laenu võtmise.

Kuigi tavalist tarbimislaenu võib teenindaja võtta igal ajal, oma eriala taha peitumata nagu Vene Föderatsiooni kodanik.

Nõuded laenuvõtjale

Laenu taotlemisel tuleb kliendilt nõuda nõuete täitmist vanusepiirangu, töökogemuse, viimase viie aasta analüüsi põhjal usaldusväärsuse, sissetulekute taseme ja sissetulekute näol.

Seetõttu on võimatu öelda, et Sberbank on laenuvõtjate heakskiitmisel "hooletu". Ei. Kõik on üsna tõsine. Üsna sageli keeldun klientidest üldse, isegi palgalistest.

Ja kui teie krediidiajalugu on kasvõi pisut kahjustatud, kuigi teil on valge sissetulek ja töökogemus, siis näidatakse teile kohe ust. No kuidas saab töötu laenu?

Teatud tüüpi tarbimislaenudele eraisikutele on Sberbankil 2017. aastal erinõuded (kuigi need pole uued). See kehtib kinnisvara tagatisel laenude, refinantseerimise, majapidamiskruntide ja sõjaväe laenude kohta.

Üldnõuded laenuvõtjale:

• vanuse järgi - 21-65 aastat, käendajate olemasolul võib see vanus muutuda 18-75 eluaastani (loe kust mujalt ja sees)
• vastavalt töökogemusele - laenusaaja peab omama alalist töökohta ja töötama seal vähemalt kuus kuud, palgakliendil alates 3 kuud
• usaldusväärsuse järgi - analüüsitakse laenuvõtja finantselu, kas tal oli varem laene, kas need on kõik tagasi makstud, krediidiajaloo kvaliteeti
• vastavalt rahalisele seisule - arvestatakse laenuvõtja sissetulekut, kui see on valge ja piisav, siis saad laenu heakskiidu

Sberbanki kinnisvara tagatisega laen seab nõuded mitte ainult laenuvõtjale, vaid ka kinnisvarale endale:

• vara peab olema heas seisukorras ja selle väärtus ei tohi olla väiksem laenusummast
• kinnistu peab olema loodusõnnetustele vastupidav
• ümberehitusega korterid ei sobi alati tagatiseks
• kinnisvaral ei tohiks olla alaealisi omanikke
• ja palju muid nõudeid mitmele A4-lehele,

Paljud kliendid esitavad sageli küsimuse - miks Sberbank ei vastanud pärast taotluse esitamist midagi ega andnud tarbimislaenu? Sellel on palju põhjuseid.

Lühidalt öeldes EI TOHI Sberbanki tarbimislaene väljastada, kui:

• laenusaaja või kaaslaenaja tegeleb ettevõtlusega
• laenusaaja või kaaslaenaja töötab finantstegevusega seotud juhtivatel ametikohtadel või on raamatupidaja 30-liikmelises ettevõttes
• laenusaaja ja kaaslaenaja on väikeettevõtte omanik või osaline, kelle osalus on üle 5%
• laenuvõtja ja kaaslaenaja tegelevad põllumajandusega

Refinantseerimise nõuded

Lisaks tavapärastele laenuvõtjale esitatavatele nõuetele kehtivad ka nõuded laenule, mida ta soovib refinantseerida:

• Laenajal ei tohi refinantseeritud laenu pealt olla võlgu ()
• laen peab olema konkreetselt suunatud - tarbija vajadustele, autolaen, deebetkaardi täiendamine arvelduskrediidi jaoks, sissemaksed krediitkaardile
• refinantseerimislaenu lepingu sõlmimise kuupäev – 6 kuud tagasi
• laenutähtaeg – kuni kolm kuud
• maksed tuleb tasuda õigeaegselt 365 päeva või kogu laenuperioodi eest, kui aega on möödas vähem
• viivitusi ei tohiks olla

Laenu refinantseerimiseks vajad lisaks tavapärastele dokumentidele ka lisapaketti.

Dokumendid laenu refinantseerimiseks

Tarbimislaenude refinantseerimiseks Sberbankis vajavad üksikisikud 2017. aastal järgmisi dokumente:

• isikut tõendav dokument
• dokumendid laenusaaja ametikoha ja töökoha kohta (tõend ettevõtte tüüpvormil, töökoha tõend töökogemuse kohta)
• dokumendid, mis sisaldavad teavet refinantseeritud laenu vormis refinantseeritud laenu kohta
• laenu väljastanud panga makseandmed
• laenulepingu number
• laenulepingu sõlmimise kuupäev
• laenulepingu kehtivusaeg või lõppemine
• väljastatud laenu summa ja valuuta
• efektiivne intressimäär

Kui tõendil ei ole võla saldot näidatud, nõutakse järgmisi dokumente:

• laenuleping või teave üksikute laenutingimuste kohta
• maksegraafik
• laenuandja internetipangasüsteemi kaudu koostatud väljavõtted pangast, kus refinantseeritud laen väljastati
• dokument, mis kinnitab algselt laenu andnud laenuandja andmete õigsust

Dokumentatsioon

Sberbankist 2017. aastal tarbimislaenu saamiseks peab üksikisik esitama järgmised dokumendid (üldloetelu):

• laenuvõtja peab kirjutama avalduse või täitma ankeedi
• laenusaaja peab esitama registreerimismärkega isikut tõendava dokumendi
• kui laenuvõtja registreering on ajutine, peab ta esitama seda kinnitava dokumendi
• laenusaaja peab esitama dokumendid, mis kinnitavad, et tal on asjakohane sissetulek ja tööalane tegevus, tõendi kujul laenusaaja töötamise kohast vastavalt ettevõtte tüüpvormile
• tööraamat koopia või selle väljavõtte kujul
• tõend laenusaaja või kaaslaenaja ametikoha, töökogemuse kohta

	Laenud			Tegelikult moodustati laenude RVP-d					Nõuded intressitulu saamiseks			Tegelikult moodustatud RVPS intressitulu saamise nõuete jaoks
	kokku (miljonit rubla)	tähtajaga laenud	viivises olevate laenude osakaal fikseeritud maksed üle 90 päeva laenude kogusummast, %	kokku (miljonit rubla)	RVP protsentides kogu laenudest	viivislaenudele fikseeritud maksed üle 90 päeva (miljonit rubla)	RVPS viivislaenudele püsimaksed üle 90 päeva protsendina vastavate laenude mahust	RVPS osatähtsus viivislaenude puhul püsimaksed üle 90 päeva RVPde kogumahust, %	kokku (miljonit rubla)	homogeensete nõuete ja laenude puhul, mille reservi summa ületab 20%	homogeensete nõuete ja üle 20% reservväärtusega laenude osakaal nõuete kogumahus, %	kokku (miljonit rubla)	RVPS protsendina intressitulu nõuete kogumahust	nõuete ja laenude jaoks, mille reservväärtus on üle 20% (miljonit rubla)	RVPS nõuete ja laenude puhul, mille reservväärtus on üle 20% protsendina vastavate nõuete mahust	üle 20% reservväärtusega nõuete ja laenude RVPS osa RVPSi kogumahust, %
1.01.17	10 494 118	977 559	9,3	1 072 739	10,2	885 889	90,6	82,6	179 960	81 236	45,1	76 622	42,6	72 844	89,7	95,1
1.02.17	10 474 990	992 596	9,5	1 092 379	10,4	902 307	90,9	82,6	179 980	80 470	44,7	78 542	43,6	72 313	89,9	92,1
1.03.17	10 479 398	997 762	9,5	1 098 369	10,5	909 299	91,1	82,8	172 092	81 058	47,1	79 388	46,1	73 131	90,2	92,1
1.04.17	10 586 679	993 773	9,4	1 105 954	10,4	909 692	91,5	82,3	179 942	83 714	46,5	79 760	44,3	75 887	90,7	95,1
1.05 .17	10 698 817	994 790	9,3	1 108 486	10,4	911 886	91,7	82,3	184 868	84 135	45,5	80 577	43,6	76 632	91,1	95,1
1.06 .17	10 762 179	990 058	9,2	1 105 183	10,3	905 625	91,5	81,9	182 782	84 230	46,1	80 350	44,0	76 638	91,0	95,4
1.07.17	10 890 616	961 767	8,8	1 081 058	9,9	877 376	91,2	81,2	177 508	80 911	45,6	77 187	43,5	73 573	90,9	95,3
1.08.17	11 047 415	965 563	8,7	1 090 309	9,9	882 787	91,4	81,0	182 666	81 783	44,8	78 082	42,7	74 447	91,0	95,3
1.09.17	11 230 071	958 946	8,5	1 088 452	9,7	877 115	91,5	80,6	183 694	81 162	44,2	77 983	42,5	73 948	91,1	94,8
1.10.17	11 382 953	937 411	8,2	1 070 425	9,4	856 520	91,4	80,0	183 565	79 597	43,4	76 283	41,6	72 405	91,0	94,9
1.11.17	11 524 575	933 949	8,1	1 071 771	9,3	854 229	91,5	79,7	182 407	79 861	43,8	76 482	41,9	72 964	91,4	95,4
1.12.17	11 724 100	915 684	7,8	1 060 069	9,0	836 549	91,4	78,9	178 436	78 879	44,2	75 657	42,4	71 871	91,1	95,0
1.01.18	11 902 434	890 726	7,5	1 038 421	8,7	813 486	91,3	78,3	182 321	76 922	42,2	73 455	40,3	69 703	90,6	94,9

Märge:
- RVPS - reservid võimalike laenukahjumite katteks.
- Vastavalt vormile 0409115 “Krediidiasutuse varade kvaliteedi teave”.
- Tabel ei sisalda teavet üksikisikutele antud laenude kvaliteedi kohta, mida hinnatakse individuaalselt RLP loomise eesmärgil.

Eraisikutele antud laenud, mille maksetähtaeg saabus aruandeperioodil, sh need, mida ei ole lepinguga kehtestatud tähtaja jooksul tagasi makstud

	jaanuar 2017	veebruar 2017	märts 2017	aprill 2017	mai 2017	juuni 2017	juuli 2017	august 2017	september 2017	oktoober 2017	november 2017	detsember 2017
1. Eraisikutele antud laenude maht, mille maksetähtaeg tuli aruandeperioodil, kokku kaasa arvatud:	209 692	196 181	227 242	200 951	220 368	212 057	217 669	217 343	208 972	235 994	226 521	237 037
1.1. laenud eluaseme ostmiseks (va hüpoteeklaenud)	4 973	5 030	6 390	4 582	5 360	4 827	5 183	4 951	4 390	5 621	5 099	5 308
1.2. eluasemelaenud	20 366	19 021	24 714	20 055	22 265	20 040	21 872	21 051	19 008	24 257	22 143	21 878
1.3. auto laenud	19 197	19 395	20 199	18 871	20 030	19 655	19 939	20 367	19 779	21 170	20 751	20 589
1.4. muud tarbimislaenud	165 156	152 735	175 940	157 443	172 713	167 533	170 675	170 974	165 795	184 946	178 528	189 262
2. Neist: eraisikutele lepinguga kehtestatud perioodi jooksul tasumata laenude maht aruandeperioodil kokku kaasa arvatud:	26 993	26 620	31 036	25 155	26 824	24 965	26 783	26 194	22 708	25 257	22 741	23 387
2.1. laenud eluaseme ostmiseks (va hüpoteeklaenud)	237	323	322	306	420	477	351	506	297	308	285	206
2.2. eluasemelaenud	1 934	2 982	2 395	2 107	2 141	2 063	2 167	2 191	1 897	2 269	2 093	1 778
2.3. auto laenud	1 795	2 231	2 034	1 791	1 704	1 676	1 638	1 850	1 586	1 642	1 607	1 398
2.4. muud tarbimislaenud	23 028	21 084	26 284	20 951	22 560	20 749	22 627	21 647	18 928	21 038	18 755	20 005
3. Eraisikutele antud laenude osatähtsus, mida lepinguga kehtestatud perioodi jooksul ei tagastatud aruandeperioodil, kokku, %	12,9	13,6	13,7	12,5	12,2	11,8	12,3	12,1	10,9	10,7	10,0	9,9
kaasa arvatud:
3.1. laenud eluaseme ostmiseks (va hüpoteeklaenud)	4,8	6,4	5,0	6,7	7,8	9,9	6,8	10,2	6,8	5,5	5,6	3,9
3.2. eluasemelaenud	9,5	15,7	9,7	10,5	9,6	10,3	9,9	10,4	10,0	9,4	9,5	8,1
3.3. auto laenud	9,3	11,5	10,1	9,5	8,5	8,5	8,2	9,1	8,0	7,8	7,7	6,8
3.4. muud tarbimislaenud	13,9	13,8	14,9	13,3	13,1	12,4	13,3	12,7	11,4	11,4	10,5	10,6

2017. aasta veebruaris lepinguga kehtestatud tähtaja jooksul tagastamata jäänud eraisikutele antud hüpoteeklaenude osakaalu kohta

Jaga eluasemelaenud, 2017. aasta veebruari jooksul lepinguga kehtestatud perioodi jooksul tagasi maksmata, ületas 2016. aasta detsembri maksimumväärtust (12,7%) ja moodustas 15,7%.

Näitaja arvutatakse aruandekuu jooksul lepinguga kehtestatud perioodi jooksul tagastamata jäänud hüpoteeklaenude ja hüpoteeklaenude mahu suhtena, mille eest tuleb tasuda sel kuul 1, seetõttu iseloomustab seda näitajat märkimisväärne volatiilsus.

Selle näitaja veebruarikuu tõusu võrreldes jaanuariga võib pidada statistiliseks kõrvalekaldeks, mis tuleneb asjaolust, et mitmetes pankades hilinesid mitmed suured laenuvõtjad.

Üldjoontes on eraisikute laenuportfelli kõrgeima kvaliteediga segmendiks jätkuvalt hüpoteeklaenud: 2017. aasta 1. märtsi seisuga oli viivisvõlgade osatähtsus MHL-is 1,6%.

1 Aruandlusvormi 0409115 "Teave krediidiasutuse (pangagrupi) varade kvaliteedi kohta" jaotise "Viide" järgi.