Kas olete juriidiline isik ja kavatsete taotleda laenu Venemaa Sberbankist? Selles ülevaates räägime sellest, milliseid intressimäärasid võite sellel aastal oodata. Ettevõtetele esitati kokku 10 ettepanekut.

Seega, kui vajate laenu meie riigi suurimast pangast, saate valida sobiva programmi enama kui laia tootevaliku hulgast. Allpool toome välja peamised tingimused, mida tuleks arvesse võtta:

1. Programm "6.5"— mõeldud põhivara soetamiseks (täiendamiseks), tootmise moderniseerimiseks ja rekonstrueerimiseks, uute projektide käivitamiseks. Nad saavad teile pakkuda kuni 3-aastaseks perioodiks summat 1 miljon kuni 1 miljard rubla. Intress alates 9,6% aastas, tagatiseks on SME Corporationi garantiid;
2. "Äri käive"— laenu väljastamise eesmärk on põhivara täiendamine, jooksvate kulude katmine või pakkumistel osalemine. Summa - alates 150 tuhandest, lepinguperiood - 1 kuni 48 kuud, maksmisel saate kuuekuulise edasilükkamise. Intress - alates 11,8% aastas, vajalik materiaalne toetus (tagatised, kinnisvara, tehnika, sõidukid jne);
3. "Äri-investeerige"- on sarnaste tingimustega, kuid siin võib maksimaalne laenuperiood kesta kuni 10 aastat. Saadud vahendeid saab kasutada tootmise moderniseerimiseks, operatsioonisüsteemide parandamiseks ja olemasoleva võla tasumiseks;
4. "Ärikinnisvara"— on ette nähtud üksnes kommertskinnisvara ostmiseks või ärikinnisvara refinantseerimiseks. hüpoteegid. Saate ka alates 150 000 rubla. perioodiks kuni 10 aastat miinimummääraga 11,8% võimalusega saada edasilükkamist kuni 1 aasta;
5. "Äriauto"- sarnane programm, mis on suunatud ainult tarbe- või kaubasõidukite ostmisele. Nad väljastavad alates 150 tuhandest rublast. perioodiks 1 kuni 84 kuud, algintress - alates 12,1% aastas. Saate makseid edasi lükata 3 kuud. Tagatis - soetatud vara;
6. "Ärivara"— toode on ette nähtud äritegevuses kasutamiseks mõeldud uute või kasutatud seadmete ostmiseks, see hõlmab ka selle kindlustus- ning käivitamis- ja paigalduskulusid. Sarnased tingimused ülaltoodud programmiga, ainult määr algab 12,2% aastas ja ilma edasilükkamisteta;
7. "Ärifond"— jooksvateks vajadusteks väljastatakse rahalisi vahendeid summas 500 tuhat ilma sihtotstarbelist kasutamist kinnitamata. Laenusumma ei tohi ületada 60% tagatiseks panditud elamukinnisvara hinnangulisest väärtusest või kuni 50% ärikinnisvarast või kuni 90% Sberbanki arvetest ja hoiustest. Lepingu periood on 3-36 kuud, määr alates 14,54% aastas, makseid on võimalik edasi lükata 3 kuud;
8. "Kiirhüpoteek"— lubatud on osta juba kasutusse antud elu- või ärikinnisvara. Nendel eesmärkidel eraldatakse kuni 7 miljonit kuni 10-aastaseks perioodiks, PV on vajalik 25–30% objekti maksumusest. Minimaalne protsent on alates 15,5%, vajalik on tagatis;
9. "Kiirkautsjon"- laen summas kuni 300 tuhat kuni 5 miljonit rubla. ette nähtud ettevõtluse arendamiseks kinnisvara või seadmete materiaalse tagatise vastu nende kohustusliku kindlustusega. Kestus: alates 6 kuust. kuni 4 aastat, protsent varieerub 17-19% aastas.

Ettevõtjate seas on populaarseim programm “Usaldus”, mille määr on üsna kõrge, 17-18,5% aastas, kuid selle peamiseks eeliseks on see, et puudub vajadus tagatise järele. Tänapäeval ei ole iga pank valmis ettevõtjatele ilma tagatiseta laenu andma.

"Usalduse" seisund

• Summa - 100 tuhat - 1 miljon rubla. ettevõtete omanikele, üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele – kuni 3 miljonit.
• Kestus - kuni 3 aastat.
• Kurss – 17,18,5%.
• Tagasimaksesüsteem – diferentseeritud ehk annuiteetmaksed.
• Komisjonitasusid ei ole.
• Nõutav garantii.
• Ennetähtaegne tagasimaksmine on võimalik ilma trahvideta.
• AKG garantii maksumus on 1,25% garantiisummast iga kasutusaasta kohta.

Laenu saavad eraettevõtjad ja juriidilised isikud, kelle ettevõte avati rohkem kui 6 kuud tagasi. Laenu saavad kasutada juriidilised isikud, üksikettevõtjad ja ettevõtete omanikud tuludega kuni 60 miljonit Venemaa rubla. Panga otsus tehakse 3 päeva jooksul.

Kui olete alles hiljuti saanud juriidiliseks isikuks ja vajate oma ettevõtte alustamiseks laenu, võite olla huvitatud pakkumisest nimega “

Laenamine juriidilistele isikutele Kommertspankade töötajad aitavad kaasa äritegevuse arendamisele ja hoidmisele. Iga edukas ettevõte nõuab tõsiseid finantsinvesteeringuid, mida Promsvyazbank pakub klientidele soodsatel tingimustel. Moskva ja teiste Venemaa Föderatsiooni linnade väike- ja suurettevõtete esindajad saavad sõltuvalt ettevõtte omadustest ja taotletavatest eesmärkidest valida endale kõige vastuvõetavamad laenuvormid.

Pakume igale laenuvõtjale kasulikku seaduslikku laenu. isikud Sageli on kapitali suurendamine pangalaenu kaudu ainuke võimalus äri arendada, muuta see elujõuliseks ja kasumlikuks. Promsvyazbanki juriidilistele isikutele kommertslaenud võimaldab teil kasutada raha oma äranägemise järgi - oma ettevõtte arendamiseks.

Meie pakkumised

Pakume:

• Lühiajaline pangalaen juriidilistele isikutele kahes vormis - krediidiliin ja kommertslaen. Esimesel juhul eraldatakse raha eraldi osamaksetena, teisel juhul saab klient raha ühekordselt.
• Pikaajaline laenamine Moskva ja Vene Föderatsiooni juriidilistele isikutele - investeerimisprojektide elluviimisega seotud kulude tasumiseks. Suurprojektide rahastamist saab läbi viia ühiselt, kasutades teisi tooteid. Seda tüüpi laenu peamised eelised on tähtajad (kuni 10 aastat) ja võimalus määrata intressimaksete ajapikendust.
• Arvelduskrediit on ainulaadne krediiditoodete sari, mis suudab rahuldada iga ärikliendi vajadused projekti lühiajaliseks finantseerimiseks. See on kliendi arvelduskonto krediteerimine teatud limiidi piires – arveldusdokumentide tasumine juhul, kui kliendikontol raha ei jätku või puudub. Kasutatakse ettevõtte käibekapitali täiendamiseks ja likviidsuse juhtimiseks.

Meie panga eelised

Kommertspank Promsvyazbank pakub juriidilistele isikutele laenu andmisel järgmisi eeliseid:

• soodsad laenutingimused;
• kiire reageerimine klientide vajadustele, laenutaotluste võimalikult kiire läbivaatamine;
• kõrge teenindustase registreerimisel ja krediidiprogrammide toetamine;
• individuaalne lähenemine.

Laenutoodete summad, tähtajad, intressimäärad ja vormid määratakse kindlaks finantseeritava tehingu tingimustest ja klientide rahavoogude omadustest lähtuvalt. Teabe saamiseks Moskva ja piirkondade juriidilistele isikutele laenamise peamiste punktide kohta helistage veebisaidil loetletud numbritele või külastage Promsvyazbanki mõnda filiaali.

Tänapäeval ei peeta juriidilistele isikutele laenu väljastamist üllatavaks. Seda teenust pakuvad paljud finantsasutused, sealhulgas sellised hiiglased nagu Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 ja teised. Kuid tasub arvestada, et sellised laenud erinevad tavapärastest üksikisikutele mõeldud teenustest ja neil on mitmeid funktsioone.

Juriidilistele isikutele antavate laenude liigid

Selliste laenude klassifitseerimisel tasub esile tõsta järgmised kriteeriumid:

1. Väljaandmise kuupäev. Siin eristame lühiajalisi (kuni aasta), keskmise tähtajaga laene (aastast kuni 2 aastani), samuti pikaajalisi laene - alates 2 aastast või kauem.
2. Rahaülekande võimalused- ühekordne ülekanne, krediidiliin, arvelduskrediit, liising või faktooring.
3. Eesmärgid. Sularahalaen väljastatakse juriidilisele isikule järgmiste ülesannete lahendamiseks - ettevõtluse arendamine, põhivara soetamine. Võimalik on võtta kommertslaenu või investeerimislaen.

Juriidilistele isikutele laenu väljastamise kord

Laenud ettevõtetele väljastatakse kolmes etapis - registreerimiseks ettevalmistamine, taotluse uurimine ja lepingu täitmine (viimane etapp). Vaatame iga etappi üksikasjalikumalt.

Ettevalmistus

Eelfaasis arutavad osalejad edasisi lepingutingimusi, peetakse konsultatsioone ja valitakse optimaalne programm. Juriidiline isik koostab registreerimiseks vajalike paberite paketi. Nimekirjas on kaks kategooria töid – pealkirja kehtestavad ja õppeaine majandustegevust kirjeldavad dokumendid.

Põhipakett sisaldab:

• avaldus.
• Ettevõtte põhikiri (koopia).
• Raamatupidamise saldo.
• Organisatsiooni aruanne kahjumi ja kasumi kohta.
• Asutamisleping.
• Vajadusel tegevusluba ja litsentsid.
• Info võlgade kohta.

Investeerimislaenu saamise puhul on vajalik äriplaan.

Taotluse läbivaatamine

Lisaks hõlmab juriidilistele isikutele laenude väljastamise kord taotluse ja juriidilisele isikule teenuste osutamise võimaluse uurimist. Selles etapis hinnatakse ettevõtte juhtimise kvaliteeti, laenuvõtja tegutsemissektori hetkeseisu, nõudlust ettevõtte kaupade ja teenuste järele, edastatud teabe õigsust jne.

Pangad annavad laenu usaldusväärsetele ettevõtetele ja isegi alandavad intressimäärasid. Teise klassi laenuvõtjatel on õigus arvestada üldistel tingimustel väljastatud laenuga. Raha saamiseks on tavaliselt vaja deposiiti. Mis puutub kolmanda klassi organisatsioonidesse, siis neile antakse raha harvadel juhtudel. Mõnikord teeb pank järeleandmisi, kuid raha kantakse üle kõrge intressimääraga ja väikese summa eest.

Lepingu registreerimine.

Viimases etapis sõlmivad pooled lepingu ja sõlmivad kindlustuse. Pank teeb kliendile raha andmiseks vajalikke toiminguid. Sellise tingimuse olemasolul võetakse juriidilisele isikule laenu väljastamise eest tasu. Kohe pärast lepingu allkirjastamist on rahalised vahendid ettevõtte käsutuses.

Tulemused

Tasub teada, et juriidilistele isikutele laenu taotlemisel ei satu ohtu mitte ainult laenu saaja, vaid ka pangaasutus. Viimaste riskid on seotud ebapiisava tagatisega registreerimisel, teabe puudumisega ettevõtte usaldusväärsuse kohta, pankrotiohuga jne. Igal juhul ei ole sellisel laenutamisel ühtseid reegleid ja see väljastatakse individuaalselt. Ka juriidilistele isikutele antava laenu määr ja suurus määratakse pärast taotlejaga tutvumist. Samal ajal väljastatakse laene juriidilistele isikutele Sberbankis, Tinkoff Bankis, Alfa-Bankis ja teistes finantsasutustes.

Laenud on nõutud ja vajalikud mitte ainult eraisikutele, vaid ka erinevatele ettevõtetele. Saadud vahendeid kasutatakse arendamiseks, stabiliseerimiseks ja muudeks eesmärkideks. Samal ajal on oluline saada organisatsioonile kasulik laen, seetõttu peetakse valiku valimisel oluliseks juriidiliste isikute laenumäärasid. Konkreetse intressimäära kehtestamine sõltub paljudest teguritest, kuna pangad pakuvad igale potentsiaalsele laenuvõtjale individuaalseid tingimusi.

Esialgu on oluline mõista, millistel tingimustel saavad ettevõtted laenuraha hankida. Selleks võetakse arvesse juriidilise isiku enda erinevaid parameetreid. Pangad pööravad tähelepanu järgmistele parameetritele:

Pank saab pakkuda juriidilistele isikutele erinevat tüüpi laene, mille hulka kuuluvad lisaks arvelduskrediidile ka erinevad krediidiliigid, panga nõudmisel tagasimakstavad ringlaenud, aga ka raam- või muud laenud. Iga ettevõtte jaoks pakutakse individuaalseid tingimusi, mistõttu ei saa täpselt öelda, kui suur protsent laenudele määratakse.

Hinnatakse ettevõtte finantsseisundit, võetakse arvesse krediidiajalugu ja palju muid tegureid. Soodsaimaid tingimusi pakuvad pangad, kes osutavad teenuseid juriidilisele isikule, kuna enne laenuraha väljastamist ei ole vaja ettevõtte põhjalikku kontrolli läbi viia.

Populaarsete laenude tüübid

Pakutakse tohutul hulgal erinevaid laene, mida kõige sagedamini esitatakse sihtprogrammide kujul. Järgmisi pakkumisi peetakse kõige populaarsemaks:

Kus pakutakse parimaid hindu?

Juriidilistele isikutele huvitavaid koostöötingimusi pakuvad paljud pangad. On mitmeid krediidiasutusi, mida peetakse kõige populaarsemaks ja mis pakuvad madalaid intressimäärasid. Need sisaldavad:

Juriidiliste isikute keskmised intressimäärad sel aastal

Juriidilistele isikutele pakutavate laenude kaalutud keskmine intressimäär on ligikaudu 18%. Vahet pole, kas laenu võttev ettevõte annab tagatise või mitte. See näitaja võib langeda, kui ettevõte on panga püsiklient, annab tagatise tagatisena või on pikemat aega töötanud konkreetse pangandusorganisatsiooniga.

Madala intressimääraga laenu on võimalik saada suurel ja stabiilsel ettevõttel, kes varustab pangaga täieliku dokumentide paketi vastavalt tema nõuetele. Arvelduskrediiti peetakse iga kaasaegse ettevõtte jaoks kõige populaarsemaks, mis võimaldab teil saada vaba raha jooksvate probleemide lahendamiseks igal ajal ja minimaalse intressimääraga. Kui maksate selliseid laene pidevalt õigeaegselt ja koos kogunenud intressidega tagasi, saab pank limiiti tõsta ja intressimäära alandada.

Saadaval ainult teatud tingimuste täitmisel. Ettevõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik ja tema vanus peab jääma vahemikku 21–65 aastat. Raha ei saa mitte ainult ettevõte, vaid ka üksikettevõtja, kuid kui ta töötab lihtsustatud süsteemidega, siis on oluline koostada palju tema maksevõimet kinnitavaid dokumente. Tegevust tuleb läbi viia aastaringselt ning oluline punkt on halva krediidiajaloo puudumine.

Seega võivad juriidilistele isikutele pakutavate laenude intressimäärad olla erinevad. Need sõltuvad erinevatest teguritest ja laenuvõtva ettevõtte enda finantsolukorrast. Soovitatav on võtta ühendust nende pankadega, kellega ettevõte teeb pidevat koostööd, et saada laenuraha soodustingimustel.

Laen on tõhus vahend ettevõtte arendamiseks. Pangandusasutused on ärikeskkonna lahutamatu osa. Mitte iga organisatsioon ei suuda oma projekti arendamiseks või vormistamiseks meelitada piisaval hulgal investoreid. Pangandussektor stimuleerib äriettevõtteid finantseerimisega intressimääras väljendatud kasumi saamise alusel. Selles artiklis räägime laenudest juriidilistele isikutele, laenuintressidest ja võimalusest saada laenu Venemaa pankadest 2018. aastal.

Tingimused, mille alusel pangad laenu väljastavad

Pangandusorganisatsioonid on valmis eraldama raha nendele projektidele, mis on tulevikus kasumlikud või paljutõotavad. Laenu saamiseks ei pruugi äriprojekti pakkumisest piisata, eriti neile ettevõtjatele, kellel pole selles valdkonnas korralikku kogemust.

Pangad teevad suurema tõenäosusega koostööd eduka ettevõttega, mis näitab stabiilset kasumit. Seega tasub laenu saamiseks koostada oma tegevuse kohta finantsaruanne. Kõige sagedamini saab ettevõte laenu pangalt, mis pakub oma sularaha- ja arveldusteenuseid.

See laenuskeem avab võimaluse saada arvelduskrediiti. Arvelduskrediit on võimalus kasutada raha üle jäägi, mis juriidilisel isikul kontol on. Lihtsamalt öeldes on see võimalus tarnijatele tasumiseks või vajalike seadmete, komponentide ja muude kiireloomuliste kulutuste ostmiseks miinusesse minna.

Seda teenust osutatakse kindla intressimääraga ning arvelduskrediidi limiit määratakse konto keskmise käibe järgi. Need parameetrid määratakse pangaasutuse saadaoleva pakkumise raames individuaalselt.

Kõiki laenutüüpe saab liigitada nende kasutamise eesmärkide järgi:

• käibekapitali täiendamine. Kasutatakse tähtajalisi laene, krediidiliine ja arvelduskrediiti;
• tarbesõidukite ostmine. Juriidilistele isikutele mõeldud autolaenu analoogiks on liising;
• kinnisvara ehitamine ja ostmine toimub tagatisrahastuse abil;
• lepingujärgsed pangagarantiid ja vastutus kolmandate isikute ees;
• saadaolevate arvete finantseerimine.

Hoolimata paljudest suundadest juriidilistele isikutele laenamisel, võib öelda, et sümbolid ei mängi nii olulist rolli. Igal juhul on tegemist intressimäärade ja kindla maksegraafikuga laenulepingutega, mille saab välja töötada äriorganisatsioonide vaheliste üksikute lepingute alusel.

Panganduspakkumised

Juriidilistele isikutele mõeldud laenude intressimäärade keskmine pakkumine varieerub 6-20%. Intressimäär sõltub suuresti sellest, kas antakse likviidne tagatis, konkreetse laenuvõtja kasumlikkus ning laenu liigist ja eesmärgist. Vaatame praegusi pangapakkumisi:

pank	Intress	Laenu tüüp	Maksimaalne summa	Lepingu tähtaeg	Turvalisus	Valuuta
Credit Europe Bank		Investeerimisprojektid, käibekapitali täiendamine	100 000–10 000 000	1 kuu - 5 aastat	Nõutud	Dollarid, eurod
Energo-transbank		Investeeringud, refinantseerimine, käive	300 000–70 000 000	6 kuud - 3 aastat	Nõutud
Prom-Svyazbank		Sularahakulude hüvitamine arvelduskrediidi näol		Kuni 5 aastat	Pole nõutud
Loko-Pank		Kinnisvara, käive, investeeringud	1 000 000–150 000 000	6 kuud - 10 aastat	Nõutud
		Käive, areng, investeeringud	Kuni 5 000 000 000	Alates 1 aastast kuni 10 aastani	Nõutud
Sberbank			10 000 000–1 000 000 000		Tahtis
Rossel-khozpank		Investeeringud, käive, arendus, moderniseerimine	5 000 000 – 1 000 000 000		Ei pruugi olla nõutav
		Sularahakulude hüvitamine, investeeringud, käive, arendus, kaasajastamine			Tahtis

Lisaks maksevõime ja finantsdokumentide kontrollimisele esitavad pangaasutused järgmised nõuded:

• asutajate, käendajate ja vastutavate isikute vormis laenuvõtjate vanus peaks olema 18–65 aastat;
• Laenu võivad saada nii väikeettevõtete esindajad, üksikettevõtjad kui ka erineva juriidilise staatusega suurettevõtted (PJSC, LLC ja teised);
• äri peab olema edukas vähemalt 6 kuud;
• puuduvad kahjustatud krediidivõlad ega võlgnevused teistes pankades.

Rahastuse saamiseks peate koostama järgmise dokumentide paketi:

• laenutaotlus. Saate taotleda veebis veebisaidi kaudu;
• asutajate ja vastutavate isikute passide koopia;
• riiklik tunnistus registreerimine;
• ettevõtte tegevust kirjeldav finantsdokumentatsioon, sh maksudeklaratsioonid;
• USRLE sertifikaat;
• kontaktid tarnijate, töövõtjatega;
• põhikiri, põhikapital;
• omandiõigused vallas- ja kinnisvarale.

Õige dokumentatsioonipakett oleneb valitud pangaasutusest, see tuleb selgeks teha vahetult enne tehingu vormistamist.

1. Peate veebisaidil looma rakenduse.
2. Oodake panga ülevaatust umbes nädala jooksul.
3. Ettevõtte spetsialistid võtavad teiega ühendust ja annavad nõu võimalike tingimuste ja dokumentide paketi osas.
4. Võtke ühendust osakonnaga, esitage dokumentatsioon, oodake otsust.
5. Kui vastus on positiivne, allkirjastage leping.

Pangad saavad pakkuda nii mittetaasendava limiidiga krediidiliini kui ka täiendatava vaba jäägiga tooteid. Maksed on võimalikud igakuiste maksetena või kord kvartalis koos sissemakse edasilükkamisega. Laenusaaja kannab raha laenamiseks avatud kontole.

Maksim Pogorelov

Töötanud 7 aastat pangas. Mul on kaks kõrgharidust FINEK(Peterburi Riiklik Majandus- ja Rahandusülikool) ja SPbPU(Peeter Suure Peterburi Polütehniline Ülikool).