Kas 2017. ja 2018. aastal antakse riigi toetus hüpoteeklaenudele? See küsimus huvitas paljusid Venemaa kodanikke pärast AHML-i hüpoteegiabiprogrammi lõppemist.

Alates 22. augustist 2017 hakkavad hüpoteeklaenuandjad uute reeglite alusel saama riigilt toetust.

Riigiprogrammi uuendatud versioon sätestab uued tingimused riigieelarvest abi saamiseks. Senised reeglid enam ei kehti. Valitsus lubab programmis osalevate isikute hüpoteeklaenu võlgu kuni 30% vähendada. Me räägime umbes 1,5 miljoni rubla suurusest summast, kuid mõned kodanike kategooriad võivad arvestada suurte summadega.

Uuendused puudutavad peamiselt neid, kes said laenu välisvaluutas.

Riigi toetuse põhireeglid

Põhinõue kehtestatakse laenuvõtja makse suurusele, kes taotleb osa võla kustutamist. On vaja, et esialgsete tingimustega võrreldes oleks üle 30%.

Erikomisjon otsustab, millise protsendi võrra võlga vähendatakse igal juhul, kui see ei vasta üldsätetele. Kõigi jaoks on maksimaalne mahakandmise summa kuni 1,5 miljonit rubla. Ja selle summa kahekordistamisele võivad loota vaid vähesed kodanikud.

• Laenu saamise kuupäevast möödunud tähtaeg on vähemalt üks aasta.
• Laenu saajal peab ülalpeetavaks olema mittetöötav üliõpilane või alaealine laps.
• Puuetega inimesed ja veteranid ei pea lapsi saama.
• Laenuvõtja sissetulek ja tema eluaseme pindala ei tohiks ületada programmi tingimustega kehtestatud väärtusi.
• Oma osa mängib muude eluruumide olemasolu kinnistul.
• Viivistasude osas tuleb teil krediidiasutusega kokku leppida.

Mis on valitsuse toetusprogramm?

Riigieelarvest eraldatakse vahendeid hüpoteegipidajatele, et aidata osa võlga tasuda. Võlgnik lepib ümberkujundamises pangaga kokku. Krediidiasutus vähendab võlasummat, konverteerib jäägi Vene rubladesse või alandab intressimäära.

Kellele taotlust ei jäeta

Mitte iga hüpoteeklaenuandja ei sobi riigilt abi saamiseks. Peate vastama teatud nõuetele:

• teil on alla 18-aastane laps;
• olla alla 24-aastase täiskoormusega üliõpilase vanem;
• olla veteran või puudega.

Lastetud pered võivad teatud juhtudel loota ka riigi abile.

Milline peaks olema sissetulek

Peate tõestama, et pereliikmete sissetulekust ei piisa hüpoteegi tasumiseks. Et teada saada, kas laenuvõtja vajab abi, tehakse järgmised arvutused:

1. Määrake pere keskmine sissetulek kuus viimase 3 kuu põhjal.
2. Sellest arvestatakse maha igakuine laenumakse.
3. Vahe jagatakse pereliikmete arvuga.

Kui tulemus on alla piirkonna kahekordse toimetulekupiiri, on võlgnik selle tingimuse kohaselt abikõlblik.

Lisaks sissetulekute tasemele loeb kuumakse suurus. Riigieelarvest abi saamiseks on vajalik, et selle suurus suureneks alates laenu saamise hetkest 30% või rohkem.

Hüpoteegiga ostetud eluasemele esitatavad nõuded

Maja või korter peab olema hüpoteegiga.

Laenuvõtja suhtes kohaldatakse:

• hüpoteeklaenu eluase - ainus;
• korter (maja) on registreeritud kinnistuna või ühisehituse tingimustel;
• võlgnikule ja tema lähisugulastele ei kuulunud alates 30.04.2015 üle 50% teisest korterist (majast);
• ühetoalise korteri pindala ei ületa 45 m², kahetoaliste korterite puhul 65 m², kolme- ja enamatoaliste korterite puhul 85 m².

Kui palju raha maha kantakse

Võlgnikud võivad arvestada laenusumma 30% vähendamisega. Arveldamine toimub Venemaa valuutas ümberstruktureerimise ajal kehtinud vahetuskursi alusel. Abi ülempiir on 1,5 miljonit rubla.

Seekord ei arvesta riigi toetuse suurus laste arvu. Iga pere saab võlga maksimaalselt vähendada.

Paljude laenuvõtjate jaoks ei aita 30% võla kustutamine võlaprobleemi lahendada. Programm näeb ette komisjoni moodustamise, et osutada abi eriti rasketel juhtudel. Mõnes olukorras võib limiiti suurendada.

Hüpoteeklaenu lepingu tähtaeg

Riigieelarvest saad toetust, kui hüpoteegi väljastamisest on möödunud aasta või rohkem. Lõppkuupäev on ümberkorralduslepingu allkirjastamise kuupäev.

Kui krediidiasutusega sõlmiti uus leping laenu rubladesse ülekandmise kohta, siis võetakse tähtaja arvestamisel alguskuupäevaks välisvaluutas esialgse lepingu sõlmimise hetk.

Ümberkorralduslepingu tingimused

Kui laenuvõtja taotleb ümberstruktureerimist, sõnastab pank uued tingimused. Need tuleks fikseerida ümberkorraldamislepingus.

Riigilt abi saamiseks tuleb lepingus täpsustada välisvaluutas laenu tingimused:

• võlasumma konverteeritakse Venemaa valuutasse jooksva vahetuskursi või madalama kursi alusel;
• intressimäär ei tohiks ületada 11,5%.

Kui laen väljastati rublades, on tingimused järgmised:

• määr ei saa olla kõrgem vanas lepingus määratust.

Riiklik toetusprogramm eeldab, et krediidiasutus vähendab võlga 30%. See toob kaasa väiksema kohustusliku makse. Hüpoteegi tähtaega ei saa lühendada.

Mis saab panga trahvidest hilinenud maksete eest?

Riigi toetusprogrammis osalemine annab võlgnikule õiguse kustutada veel tasumata pangatrahvid. Juba üle kantud või panga poolt sissenõutud raha riik ei hüvita.

Trahvi suurust riigieelarve ei kata. Pank peab sõlmima laenusaajaga rahumeelse lepingu, mis näeb ette nende summade mahakandmise.

Kas riigiabi võib olla panga tasuline teenus?

Kui krediidiasutus määrab riikliku programmi raames tehingute toetamise eest komisjonitasu, siis rikub see seadust. Võite esitada kaebuse AHML-ile.

Kas laenuvõtja, kes programmi tingimustele ei vasta, saab riigilt abi?

Isegi kui võlgnik kõiki nõudeid ei täida, on tal võimalus saada riigilt toetust.

Kui programmi reeglitega on väikesi lahknevusi, kuid erikomisjon tuvastas kõiki tingimusi uurides, et perekond ei tule hüpoteegiga toime, siis saab otsustada võlgniku kasuks.

Selline komisjon tuleb korraldada enne 1. septembrit. Ümberkorraldusavaldus tasub igal juhul panka viia.

Kui laenusaaja taotles riigilt toetust varasematel tingimustel, kuid ei jõudnud seda saada, kas ta võib loota, et tema taotlust uue programmi raames arvestatakse?

Dokumendid tuleb uuesti kokku korjata. Eelmine taotlus enam ei kehti. Varasemad nõuded võlgnikele ei toimi. Abi antakse ainult vastavalt uutele tingimustele.

Kui palju aega on programmi elluviimiseks ette nähtud?

Hüpoteeklaenu pakkujaid toetatakse seni, kuni programmile eraldatud 2 miljardit rubla kulutatakse. Arvutuste kohaselt peaks sellest piisama ligikaudu 1300 inimesele, mis on ligikaudu 30% kõigist abivajavatest välisvaluuta hüpoteegi omanikest. Hüpoteeklaenu välisvaluutalaenu võla kogusumma ületab riigi toetuseks eraldatud summat 10 korda.

Seega, et oleks aega abi saamiseks, tuleb aktiivselt tegutseda. Koguge esimesel võimalusel dokumendid, esitage avaldus ja sõlmige ümberkorraldamisleping.

Kas abi antakse teist korda neile, kes seda varem said?

Ei, osa võlast saate kustutada ainult üks kord.

Kas rubla hüpoteegi omanikele on mõtet abi taotleda?

Rublahüpoteegi puhul tuleks riigi toetust taotleda vaid juhul, kui kohustuslik makse on lepingu sõlmimise päevast alates kasvanud 30%. Vastasel juhul ei saa võlgnik programmis osaleda.

Keerulist juhtumit võib vahendustasu pealt käsitleda ka siis, kui vastavalt pangaga sõlmitud lepingule maksab laenuvõtja fikseeritud makset. Kui olukorda peetakse tõeliselt raskeks, saab abi osutada.

Kuid olukorra selline areng on ebatõenäoline. Kandideerimine algab 22. augustil. Vahepeal luuakse komisjon ja aega kulub konkreetse juhtumi läbivaatamisele, programmile eraldatud eelarve lõppeb.

Milline on välisvaluuta hüpoteegi protseduur

1. Kõigepealt peate hoolikalt uurima kõiki uue programmi sätteid ja analüüsima, kas laenuvõtja vastab kõigile nõuetele. Kui sobib, siis saab taotleda üldistel alustel, vastasel juhul tuleks tugineda komisjoni otsusele.
2. Järgmiseks peate külastama panka ja uurima, milliseid dokumente peate koguma. Sealsamas on vaja selgitada riigi abi saamise tingimusi ja arutada pangatöötajatega viivise küsimust.
3. Valmistage ette dokumentide pakett. Telli kogu vajalik info ette.
4. Kui komisjon otsustatakse läbida, tuleb ära oodata selle tegevust reguleeriva määruse vastuvõtmine. See võib sisaldada tingimusi, mis välistavad võlgniku programmis osalemise.
5. Riigi toetuse taotlemisel on kõige olulisem arvestada, et abi saavad need, kes jõudsid taotleda enne teisi.

Tere tulemast veebiajakirja "Ipotekoved.RU" lehtedele. Täna räägime sellest, mis on hüpoteeklaenu abiprogramm ja kuidas täpselt saab riigilt abi 2019. aastal hüpoteeklaenu tagasimaksmisel.

Täna õpid:

— Milline on abiprogramm teatud hüpoteeklaenuvõtjate kategooriatele?

- Kuidas saada riigilt abi hüpoteegi tasumisel?

- Ülevaated neile, kes said riigilt abi hüpoteeklaenude maksmisel.

Nii et jätkake!

Hüpoteek on muutunud üheks tõhusaks vahendiks eluasemeprobleemi lahendamiseks Venemaal. Jah, sellel on mitmeid plusse ja miinuseid, mida käsitleme oma projekti eraldi postituses, kuid see on reaalne võimalus, eriti noortele peredele, eluaseme soetamiseks.

Majanduse järjekordse kriisi saabudes pidi riik toetama raskesse rahalisse olukorda sattunud hüpoteeklaenuvõtjaid. 2015. aasta aprillis kehtis Vene Föderatsiooni valitsuse vastav 20. aprilli 2015. aasta dekreet nr 373, millele kirjutas alla D.A. Medvedev. Selle projekti elluviijaks sai JSC "Hüpoteeklaenuagentuur".

Algselt nägi käesolev resolutsioon ette abiprogrammi kehtivuse 2016. aasta lõpuni, kuid seda on korduvalt muudetud ja täiendatud. Praeguseks on valitsuse 24. novembri 2016. aasta määruse 373 viimaste muudatuste kohaselt, hüpoteeklaenuvõtjate abi (hüpoteeklaenu ümberstruktureerimine) kehtib kuni 1. märtsini 2017(pikendatud kuni 31. maini 2017 Vene Föderatsiooni valitsuse määrus 10. veebruarist 2017 nr 172, alates 7. märtsist 2017 on uute taotluste vastuvõtt peatatud seoses programmi vahendite kulutamisega.

2017. aasta juulis eraldati aga valitsusfondist programmi taaskäivitamiseks täiendavalt 2 miljardit rubla. 11. augustil 2017 tulid välja uued hüpoteeklaenuvõtja abiprogrammis osalemise tingimused - millest saate teada sellest postitusest) ja need on järgmised:

• Laenuvõtja hüpoteegikohustusi panga ees vähendatakse 20% kuni 30% jäägist (laenuandja panga äranägemisel), kuid mitte rohkem kui 1 500 000 rubla.
• Laenuvõtja ja panga kokkuleppel saate valida abi vormi, nimelt kas saata kogu abisumma hüpoteeklaenule põhiosa tasumiseks ja seeläbi kuumakse vähendamiseks või kuumakse vähendamiseks 50% või kauem kuni 1,5 aastat.
• Välisvaluutas hüpoteegi asendamine rublaga. Samas ei saa hüpoteegi intressimäär olla kõrgem kui 11,5% aastas. Rubla hüpoteegi puhul mitte kõrgem kui panga kehtiv intressimäär, välja arvatud hüpoteegilepingus sätestatud juhtudel, kindlustusreeglite rikkumise korral.
• Kuni 1. septembrini tuleks luua spetsiaalne osakondadevaheline komisjon, kes suudab programmi raames makstavat maksimumtasu 2 korda tõsta ja põhitingimustest kõrvalekaldumise korral, kuid mitte rohkem kui kahes punktis, kinnitada osalemisavaldused.

Näide: Kui perel on restruktureerimise hetkel hüpoteeklaenu jääk 2 miljonit rubla ja pärast AHML-i dokumentide kontrollimist otsustas võlausaldajapank võla kustutada 20% ulatuses põhivõla jäägist, seejärel hüpoteegiga 12% aastas, ülejäänud 10-aastase maksetähtajaga vähendada kavandatud 28694 rubla. kuus kuni 22955. Hüvitis 5739 rubla.

Arvatakse, et väga sageli keelduvad pangad hüpoteeklaene ümber struktureerimast, kuid tegelikult on see protseduur neile väga kasulik. ennetähtaegse tagasimaksmise tõttu pangale tekkinud kahju (saamata intressitulu) hüvitab riik.

Muudatused hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammis alates 10. veebruarist 2017 viitavad sellele, et maksimaalselt 30% jäägist (kuni 1,5 miljonit rubla) hüvitab riik ainult juhul, kui peres kasvab kaks last või olete puudega (lapspuue). ) ja kandideerida võivad ka lahinguveteranid. Ühe lapsega saab nõuda vaid 20%. 10. augustist 2017 tehtud muudatused võimaldavad talitustevahelise erikomisjoni otsusega maksimaalmakse summat kahekordistada. Samuti tuleb hüpoteeklaen väljastada mitte varem kui 12 kuud enne ümberkorraldamise avalduse esitamise kuupäeva.

Analüüsides negatiivseid hinnanguid riigi abiga hüpoteeklaenu tasumise kohta, jõudsid meie eksperdid järeldusele, et enamasti on keeldumise põhjuseks laenuvõtja esitatud valeinformatsioon ning riigi põhinõuete ja -tingimuste mitteteadmine. toetus. Räägime nüüd neist.

Oluline punkt! Dokumentide vastuvõtt Programmi raames on peatatud alates 2. detsembrist 2018 ja programm enam ei tööta.

Kes saavad riigilt toetust

Valitsuse 24. novembril 2016 muudetud määruses nr 373 on sätestatud järgmine nimekiri isikutest, kellele riik saab aidata tasuda hüpoteeklaenu makseid:

• Vene Föderatsiooni kodanikud, kellel on üks või enam alaealist last;
• 1 või enama alaealise lapse eestkostjad (eestkostjad);
• vaenutegevuses osalejad;
• puuetega inimesed või puuetega lastega pered;
• Kodanikud, kelle ülalpeetavad alla 24-aastased lapsed õpivad täiskoormusega õppeasutuses.

Hüpoteeklaenu nõuded

Riigilt abi saamiseks peab hüpoteegiga laetud korter vastama järgmistele omadustele:

• See ei tohiks ületada ühe voodiga korteri üldpinda - 45 ruutmeetrit, kahetoalise korteri puhul - 65 ruutmeetrit. ja kolme rubla eest ja rohkem - 85 ruutmeetrit.
• Maksumus 1 ruutmeetrit. eluaseme kogupindala ei ületa laenulepingu sõlmimise kuupäeval rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri keskmisest maksumusest (föderaalse statistikateenistuse andmetel).
• Eluruum peab olema hüpoteeklaenuvõtjale ainus. Samal ajal on ühes teises elamus lubatud omada kõigi pereliikmete omandit kokku mitte rohkem kui 50%. Vara vabade kohtade loendus on alates 30.04.2015. Need. liikmeks saamiseks ei ole võimalik "lisa" kinnisvara kiiresti ümber kirjutada / annetada.

Oluline punkt! Hüpoteeklaenu eluaseme üldpinna ja ruutmeetri maksumuse nõue ei kehti peredele, kus kasvab 3 või enam alaealist last. Kui sul on üle 50% vara muus elamispinnas, siis programmi raames keelatakse, aga saad selle sugulastele üle anda ja siis on kõik ok. Selleks, et seda teha kiiresti ja probleemideta, soovitame registreeruda meie juristi tasuta konsultatsioonile (kampaania kuni 31.12.2019) nurgas olevas spetsiaalses vormis. Alates 08.11.2017 peab programmi raames tekkinud vaidlusi ruutmeetrite ja kõrvalekallete üle lahendama eriosakondadevaheline komisjon, mis luuakse septembris.

Nõuded hüpoteeklaenuvõtjatele

• Venemaa kodakondsus
• Teie sissetulek jääb iga pereliikme kohta alla kahe teie elukohajärgse toimetulekupalga, kui neist lahutate igakuine eluasemelaenu makse. Analüüsitakse kolme viimast kuud. Sel juhul peab hüpoteegi makse suurenema vähemalt 30% algmaksest.

Need. see programm sobib ainult välisvaluutas hüpoteeklaenudele ja neile laenuvõtjatele, kellel on ujuv intressimäär. Tavaliste hüpoteeklaenuvõtjate jaoks on võimatu olukord, kus jooksev makse on 30% suurem kui algne. Aga kui ametkondadevaheline komisjon tööle hakkab, on seal võimalik esitada taotlus läbivaatamiseks. lubatud on kuni 2 kõrvalekallet tingimustest. Kuumakse suurenemise kõrvalekalle sh.

Kui teil on hüpoteegis kaaslaenaja ja tal on osa selles korteris olevast kinnistust, siis on ta kohustatud esitama täispaketi dokumente nii enda kui ka oma pereliikmete jaoks.

Nüüd vasta neile küsimustele. Kui saite ühele neist vastuse "EI", siis ei saa te 2019. aastal hüpoteeklaenuvõtjate toetusprogrammis osalemist taotleda.

1. Kas teil on alaealisi lapsi või olete selliste laste eestkostja (hooldaja)?
2. Venemaalt ostetud koduhüpoteek?
3. Kas kõik hüpoteeklaenuvõtjad on Vene Föderatsiooni kodanikud?
4. Kas pärast eluasemelaenu makse mahaarvamist on iga teie pereliikme sissetulek teie piirkonnas väiksem kui kaks elatusraha?
5. Kas teie makse on esialgsest graafikust 30% suurenenud?
6. Kas hüpoteek väljastatakse valmis- või ehitusjärgus eluaseme ostmiseks?
7. Elamu üldpind on odnushka puhul alla 45 ruutmeetri, 65 ruutmeetrit. eest kopika tükk ja 85 ruutmeetrit. kolm rubla ja rohkem (v.a 3 või enama lapsega pered).
8. Maksumus 1 ruutmeetrit. mitte rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri ruudu keskmisest maksumusest?

Kui kõik vastused on jah, siis on sul võimalik saada riigilt toetust hüpoteeklaenu tasumisel.

Kuidas saada valitsuse toetust

Nüüd teate juba, et võite loota valitsuse toetusele oma hüpoteegi tasumisel. Nüüd jääb üle välja selgitada, kuidas seda saada.

Kõigepealt peate võtma ühendust pangaga, kust saite hüpoteegi. Peaaegu kõik suuremad pangad osalevad selles hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammis. Täieliku nimekirja saab alla laadida.

Selle küsimusega tegeleb reeglina tasumata võlgnevuste käsitlemise osakond. Piisab lihtsalt helistada oma panga kontaktkeskusesse ja uurida, kus see asub.

Pank annab teile hüpoteegi riigitoetuse dokumentide nimekirja. Allpool on toodud näidisloend:

1. Taotlusvorm, kus on kohustuslikult ära märgitud Sulle riigipoolse abi osutamise põhjus (sissetulekute vähendamine, vähendamine, määrus jne).
2. Kõigi pereliikmete passid, alaealiste sünnitunnistused.
3. Abielutunnistus (kui abielu on registreeritud).
4. Tõend abielulahutuse, täisnime, vanemate ja laste muutmise kohta, vanemate kokkulepe lapse elukoha kohta ühe vanemaga (vajadusel).
5. Eestkosteasutuste otsus või kohtuotsus eestkoste seadmise kohta (eestkostjatele ja hooldajatele).
6. Sõjaveterani tunnistus (veteranidele).
7. Laenaja või kaaslaenaja või nende laste puude dokumendid.
8. Alla 24-aastaste ülalpeetavate sünnitunnistus.
9. Perekonna koosseisu tõend alla 24-aastase ülalpeetava elukoha kinnitamiseks laenusaaja/kaaslaenaja juures.
10. Õppeasutuse tõend selle kohta, et alla 24-aastane laps, kes on laenusaaja/kaaslaenaja ülalpidamisel, õpib täiskoormusega.
11. Pensionifondi teade, et alla 24-aastasel ülalpeetaval ei ole iseseisvat tööjõutulu.
12. Laenaja/kaaslaenaja tööraamatu kinnitatud koopia.
13. Ametlik töötõend (sõjaväe- või korrakaitsjatele).
14. IP registreerimistunnistus (üksikettevõtjatele).
15. Venemaa justiitsministeeriumi korraldus notariks nimetamise kohta (notaritele).
16. Töötu tööraamat ja/või lõppenud tööleping.
17. Tööhõiveametis registreerimise dokument (töötutele).
18. Pensionifondi teatis kindlustatud isiku isikliku konto oleku kohta (kõigi jaoks).
19. Vene Föderatsiooni FSS-i tõend ajutise puude, hüvitiste ja muude maksete kohta.
20. Tõend sissetulekute kohta 2 üksikisiku tulumaksu või panga vormis kõigilt pereliikmetelt.
21. Pangatõend pere sissetulekute kogusumma kohta (panga poolt).
22. Maksudeklaratsioonid, patendid jne.
23. Teave pensionäride pensioni suuruse kohta.
24. Laenuleping
25. Hüpoteek (kui välja antud, on pangas).
26. Laenuvõtjate avaldus, et neil on Venemaal kinnisvara.
27. Kapitalileping (uue hoone hüpoteegi seadmiseks).
28. Hüpoteeklaenu tagatise hindamise leping.
29. Eluruumide tehniline / katastripass.
30. Hüpoteeklaenu maksegraafik.

Nimekiri on üsna muljetavaldav ja paneb teid natuke jooksma, kuid see on seda väärt. Ainus hetk, mis on üsna keeruline, on väljavõtted USRN-ist. Need maksavad raha. Üks avaldus omandiõiguste kohta kogu Venemaal on 1500 rubla inimese kohta ja keegi ei tagasta neid teile, kui keeldute. Eelmisel korral oli selle kohta palju kaebusi. Alates 08.11.2017 on USRN-i väljavõtte nõue tühistatud. Pangal pole õigust seda nõuda. AHML taotleb seda iseseisvalt.

Pärast täieliku dokumentide loetelu panka esitamist peab vastutav ametnik need AHML-ile kontrollimiseks saatma. Keskmiselt kestab see 30 päeva, kuid osalejate tagasiside järgi võib see ulatuda kuni kuue kuuni. pank ja AHML nõuavad lisadokumente oma äranägemisel.

Kui AHML teeb positiivse otsuse, teatab pank teile koosoleku kuupäeva. Järgmisena tuleb allkirjastada uus maksegraafik, uus PSK dokument, sõlmida ümberkujundamisleping (hüpoteegilepingu lisaleping), hüpoteegi tingimuste muutmise leping. Järgmisena peate ootama 2-4 nädalat, mil panga arhiivist hüpoteek küsitakse. Pärast seda on vaja koos laenudokumentide täispaketi ja hüpoteegitingimuste muutmise kokkuleppega (tehke kindlasti koopiad) pöörduda muudatuste riiklikuks registreerimiseks kohtu poole.

Gazprombankis on protsess sarnane. VTB 24 sulgeb hüpoteegi ja väljastab uue laenu väiksema summa eest, mis tähendab, et peate taas tasuma kindlustus- ja hindamiskulud.

Hüpoteegi restruktureerimise tasu ei võeta. Selle protseduuri läbiviimine ei vabasta Teid lepingus sätestatud kuumakse ja kindlustusmaksete tasumisest.

Hüpoteeklaen on kõige levinum viis uue kodu ostmiseks. Vaid väikesel osal elanikkonnast on rahaline võimalus kohe korter osta, ülejäänud peavad koguma esimese sissemakse ja sõlmima pangaga laenu väljastamiseks lepingu. Riiklik hüpoteegitoetus aitab soetada eluaset soodsatel tingimustel, kui olete üks asjakohastest laenuvõtjate kategooriatest.

Mis on riigi tagatud hüpoteek

Nõudlus kinnisvara järele on alati olemas ja see pole oluline, et majahinnad kunagi ei lange. Inimesed loovad perekondi, sünnitavad lapsi, tulevad ja lähevad, kinnisvaraturg ei seisa paigal, kuigi täna on meie riigis eluasemelaenude intress palju suurem kui Euroopas. Riiklik hüpoteeklaenutoetus on mõeldud kodanike toetamiseks eluasemelaenu programmi osalise rahastamise kaudu Venemaa pensionifondist.

Mis aastani see kehtib

Hiljuti levis meedias uudis, et riigi toetus hüpoteeklaenule suletakse lähiajal, täpsemalt 2019. aasta märtsis. See põhjustas suure inimeste sissevoolu, kes soovisid programmi enne selle sulgemist pääseda. Hiljem teatasid Sberbanki esindajad, et seni on tehtud otsus pikendada programmi selle aasta lõpuni. Limiiti plaanitakse tõsta 240 miljardi rublani, et suurendada iga programmis osaleja personaalset limiiti. Teisalt on võimalus soodusprotsenti tõsta 11,4%-lt 13%-le.

Millised pangad on seotud

Riigi hüpoteeklaenude toetus hõlmab suurimaid Venemaa panku, mis tegelevad aktiivselt eraisikutele hüpoteeklaenu andmisega:

• Sberbank, VTB 24, Gazprombank ja Uralsib pakuvad programmi kuni 30 aastat 11% aastas. Esimese sissemakse suurus on alates 20% eluaseme maksumusest.
• AHML pakub Uusehitise programmi kuni 30 aastaks soodusmääraga 7,9% aastas koos 20% sissemaksega.
• TranscapitalBank rakendab uue eluaseme hüpoteegiprogrammi 10,9% aastas, samas kui esimene sissemakse on 15%.

Riigi toetus

Elanikkonna abistamise programm uue eluaseme ostmisel on toiminud juba mitu aastat. Riik teeb ettepaneku maksta osa laenu tagasi pensionifondi vahenditest ja osaleda teatud elanikkonnarühmade jaoks loodud spetsiaalsetes hüpoteeklaenuprogrammides: Näiteks võib see olla sõjaväe hüpoteek, rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine eluasemetingimuste parandamiseks, Noor pere programm, Abi riigiteenistujatele. Eraldatud summal on piirang - kuni 8 miljonit rubla. Moskvas ja Peterburis ning 3 miljonit rubla teistes linnades.

Soodusintress

Seni ei tohiks riiklikus programmis osalevad pangad määrata laenu aastamääraks üle 12%. Tegelikult väljastatakse soodushüpoteeke intressimääraga 8,9–11,45%. Intressi suurus sõltub laenulepingu tähtajast ja algmakse suurusest. Tavalaenamise 15-16% taustal on tegemist väga atraktiivsete hindadega.

Osalise eluasemekulude hüvitamine

Iga suurema soetamise, sh korteriostu puhul pakub riik maksusoodustuse tagastamist ehk osa varem tasutud tulumaksu 13% tagasimaksmist (isikutulumaks). Kinnisvara järelmaksuga ostmisel saate tagastada osa selle väärtusest ja laenu kasutamise eest makstud intressid. See süsteem toimib ka hüpoteeklaenude riikliku toetusega.

Maksusoodustuse suurus sõltub tasutud maksude summast, kuid piirang on: kinnisvara ostmisel on maksimaalne tagastatav summa 260 tuhat rubla. Hüpoteeklaenu andmisel tagastatakse 390 tuhat rubla, kuna sel juhul lisandub hüpoteeklaenult makstud intresside tagastamine. Maksusoodustuse taotlemiseks peate võtma ühendust föderaalse maksuteenistusega või korraldama kõik riigiteenuste veebisaidi kaudu veebis.

sooduslaen

Sooduslaenude süsteem kodu ostmisel on Venemaal toiminud alates 2010. aastast, seda reguleerivad föderaalsed õigusaktid ja Vene Föderatsiooni valitsuse määrused. Riigi toetus laenudele väljendub ainult võla osalises tagasimaksmises või soodusintressi andmises. Riigi sooduslaenu liigid:

• subsideeritud laen, kus laenu intressi tasub kliendi tööandja;
• pangast hüpoteeklaenu andmise soodustingimused;
• valitsuse programmid;
• piirkondlik eluasemeabi programm.

Laen valitsuse toetusel

On mitmeid viise, kuidas riik ühel või teisel moel kinnisvara soetamisel kaasa aitab:

• programm "Noor pere";
• sõjaväe hüpoteek;
• eriprogrammid: noortele spetsialistidele, noorteadlastele ja avaliku sektori töötajatele;
• emakapital;
• maksu mahaarvamine;
• hüpoteeklaenu maksete refinantseerimine ja restruktureerimine perioodil 2015-2017

"Noor perekond"

Noor pere on üks nendest programmidest, mida rakendatakse kohalikul ja föderaalsel tasandil. Mõeldud noortele (mitte vanematele kui 30-aastastele) ametlikult abielus olevatele inimestele. Riiklik toetus võib olla kuni 35% uue eluaseme hinnast. Kui peres on laps, siis 40%. Vaeste hulka kuuluvatele suurperedele antakse eelis: toetus määratakse järjekorraväliselt.

Nõuded laenuvõtjatele:

• vanus kuni 35 aastat (vähemalt üks abikaasadest);
• eluaseme omandi puudumine või hädaabimajas elamine või perekonna elamistingimuste parandamist vajava tunnistamine ettenähtud korras;
• kinnitatud sissetuleku tase, mis võimaldab teil laenu tagasi maksta (määrab pank).

Sõjaväe jaoks

Sõjaväe hüpoteek on üks edukamaid riigi abiprogramme korterite ostmisel. 2019. aastal ootavad sõjaväelased eluaseme soodusostmiseks järgmisi tingimusi:

• ohvitserid ja vahiohvitserid peavad teenima Vene armee ridades alates 2005. aastast;
• vahemeestel ja ohvitseridel peab olema vähemalt kolmeaastane teenistusleping;
• eluasemetoetust saavad reateenijad (sõdurid ja madrused), kes teenivad järjest teise lepingu alusel, mis algas hiljemalt 2005. aastal;
• Programmi kuuluvad ohvitserid, kes lõpetasid ülikoolid ja sõlmisid pärast seda kohe lepingu.

Suurtele peredele

Suurperede eluaseme soetamiseks mõeldud hüpoteeklaenu andmise riikliku toetuse programmi on ellu viidud alates 2013. aastast. Nad annavad sooduslaenu Sberbank, AHML, VTB 24. Kasu väljendub madalamates intressimäärades, osa eluasemekulude hüvitamises ja tagasimakseperioodi pikenemises. Kohustuslikud tingimused on toetuse sihipärane kasutamine (toetuse ainus eesmärk on kodu soetamine) ja piiratud kehtivusaeg.

Eluasemetoetuse andmise tingimused:

• perekond tuleb tunnistada suureks (see tähendab, et neil on kolm või enam alaealist last);
• pereliikmed peavad olema Vene Föderatsiooni kodanikud ja olema alaliselt registreeritud hüvitist rahastavas Vene Föderatsiooni subjektis;
• perekond tuleks tunnistada vaeseks - see tähendab, et keskmine sissetulek pereliikme kohta peaks olema minimaalne (st alla piirkonna toimetulekupiiri) ja vajaks paremaid elamistingimusi.

Riigiteenistujatele

Avaliku sektori töötajatele antakse riiklik hüpoteegitoetus, mis hüvitab osa eluaseme maksumusest või vähendab aastaintressi. Riiklik hüpoteegitoetus väljendub sel juhul uues hoones asuva eluaseme müügis omahinnaga (kui arendajaga on sõlmitud vastav leping), riik annab toetust osa eluaseme maksumuse tasumiseks. Sotsiaallaenu saab väljastada:

• koolide ja ülikoolide õpetajad;
• arstid;
• sõjaväelane, millele ei kehti sõjaväe hüpoteegi tingimused;
• noored teadlased.

Hüpoteegi tingimused

Riigi toel hüpoteegi andmise põhitingimus on see, et laenusaajal peab olema eluaseme ostmisel õigus riigi abile, see tähendab, et ta peab kuuluma hüvitistele kvalifitseeruvate kodanike kategooriasse. Riigi hüpoteeklaenutoetust pakuvad kümmekond suurt panka, kellel on riigiga leping soodustingimustel hüpoteeklaenu andmiseks. Erinevus tavapärase hüpoteeklaenulepinguga: laenuvõtja kohustusliku elukindlustuse puudumine ja lepingujärgsed pangasisesed vahendustasud.

Dekoratsioon

Vajalike dokumentide vormistamiseks peate registreeruma kohalikes omavalitsustes sooduselamute järjekorda, esitades dokumendid, mis kinnitavad, et kuulute riigi hüpoteegitoetuse programmi alla kuuluvate kodanike kategooriasse. Pärast seda valige pank, mis pakub sooduslaene, ja esitage täielik dokumentide pakett, sealhulgas kinnitus, et peamine laenuvõtja kuulub paremat eluaset vajavate kodanike kategooriasse.

Milliseid dokumente on vaja

Sooduslaenu taotlemiseks tuleb pangale esitada järgmised dokumendid:

• selle Vene Föderatsiooni kodaniku pass, kelle jaoks hüvitis välja antakse (võib nõuda kõigi pereliikmete passe);
• laste olemasolul nende sünnitunnistused;
• abielutunnistus;
• väljavõte riiklikust registrist laenusaajal oleva vara kirjelduse kohta;
• tõend tööstaaži ja 6 kuu ametliku sissetuleku kohta;
• muud dokumendid, mida piirkondlikud ametiasutused võivad nõuda.

Panga valik

Riiklikku toetust hüpoteeklaenule pakuvad paljud selleks otstarbeks akrediteeritud Vene Föderatsiooni suured pangad, sealhulgas Sberbank, VTB 24, Gazprombank, Otkritie, TrancapitalBank, Svyaz Bank, Moskva Pank, Ak Bars Bank jt. Siiski tuleb meeles pidada, et mõned pangad on ainult teatud piirkondades, riigis on kõige levinumad endiselt Sberbank ja VTB 24.

Panga valimisel on parem pöörata tähelepanu:

• intressimäär (reeglina ei ole see kõrgem kui 11,45-12%);
• laenusumma ja selle kestus;
• esimese sissemakse suurus (15-20% eluaseme maksumusest);
• Kas on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta?
• nõuded potentsiaalsele omanikule;
• võimalus kasutada tagatiseks muud eluruumi;

Eluaseme ostmiseks mitte paarikümne aasta pärast kasutavad miljonid kodanikud hüpoteeklaene. Laenu andmise tingimused on aga sageli kohutavad - paljud peavad aastaid töötama ainult selleks, et laenu tagasi maksta (kuigi juba oma korteriga - mis on hea).

Paljud ei tea, et viimasel ajal saab laenuiket osaliselt riigi kulul leevendada. Me räägime programmist nimega "Hüpoteek riigi toetusega". Kas olete sellest kuulnud? Kui ei, või kui kuulsid, aga ei saanud lõpuni aru – ajakiri Reconomica koostas programmi üksikasjaliku ülevaate ning kogus prognoose ja värskeid uudiseid selle tuleviku kohta.

Riigi hüpoteeklaenude toetus – kuidas see toimib?

Alustuseks – põhiline tingimused. Esimest korda käivitati see riiklik programm 2015. aasta esimesel poolel ja see töötas 2016. aasta viimase päevani.

Programmile määrati järgmised ülesanded:

aidata inimestel kinnisvara osta;

aidata pankadel rohkem laene teha.

See tähendab, et selline "heategevuslik" pankade tegevus mõjutas ka positiivselt. Hüpoteeklaenu võtmine on lihtsam - rohkem inimesi võtab laenu - pank saab rohkem kasumit. Seetõttu aitab soodusprogramm nii elanikkonda kui ka finantsärisektorit.

Kaudselt toetas see ka kinnisvaraturgu. Seoses 2014. aastal alanud kriisiga hakkas elanike ostujõud langema ning elanikkond hakkas keelduma suurtest ostudest. Ja kuna enne seda oli kinnisvaraturg tõusuteel – elamuid ehitati kiires tempos. Selle tulemusena hakati juba käivitatud projekte külmutama (muidugi mitte kõik, kuid juhtumid on sagenenud). Samuti langesid ehitusfirmade tulud. Nii sai ka neid toetada programmi käivitamine, mis aitas eluasemeid osta.

Nüüd lähemalt projekti tegevusest.

Esialgu (alates 2015. aastast kuni 2016. aastani) oli riiklik hüpoteeklaenutoetus mõeldud ainult sotsiaalselt kaitsmata elanikkonnarühmadele. Nende hulka kuulusid lasterikkad pered, eelarveliste ettevõtete töötajad (õpetajad, arstid), invaliidid ja madala sissetulekuga kodanikud.

Seejärel, aastal 2016, said kõik programmi kasutada. Muidugi mitte ainult kõike, kõike järjest – oli kindel järjekord.

Peamine punkt: riigi hüpoteeklaenude toetusprogrammi raames andsid pangad eluaseme ostmiseks laenu soodusmääraga - kuni 12%. Kui vaadata tavalist intressimäärad 2017, siis on need numbrid keskmiselt suuremad - umbes 13-15%(Ja isegi siis ei anta kõigile selliseid tingimusi). Pankade saamata jäänud kasumi (madalama intressimäära eest) kompenseeris riik.Peamine piirang oli ostu eesmärk: osta saab ainult eluaseme uues hoones,otse arendajalt. Lisaks saab kinnisvara osta vaid arendajatelt, kellel on partnerlusleping programmis osaleva pangaga.

Alates 2016. aasta keskpaigast on olnud küsimusi, kas programmi pikendatakse või tühistatakse. Hüpoteeklaenude riigitoetuse pikendamine 2017. aastal kahjuks ei toimunud. See tähendab, et teatud elanikkonnarühmade jaoks säilisid soodustingimused, kuid kui te nende hulka ei kuulu, peate taotlema laenu ainult tavapärase intressimääraga, ilma allahindlusteta.

Nüüd natuke statistikat. Programmi aasta jooksul said Vene Föderatsiooni kodanikud 322 000 hüpoteeklaenu. Rahaliste vahendite kogusumma ulatus üle 520 miljardi rubla.

Lühidalt peamisest asjast, siis soodushüpoteegil on järgmised tingimused:

välja antud ainult Vene rublades;

maksimaalne aastamäär - 12%;

minimaalne sissemakse on alates 20% (ehk kui olete huvitatud 2017. aastal ilma sissemakseta hüpoteegi vastu, siis see valik pole);

kinnisvara valik on piiratud kindlate partnerarendajate pakkumistega (mis tähendab, et saab valida ka ainult kindla piirkonna);

kui eluase ostetakse ehitusjärgus - kuni korteri kasutuselevõtuni on intressimäär soodushinnast kõrgem;

maksimaalne summa on 3 miljonit rubla piirkondade jaoks ning 8 miljonit Moskva, Peterburi ja nende piirkondade jaoks.

Sooduslaenu eelised hõlmavad järgmist:

varjatud tasud puuduvad;

laenusumma sõltub vähem laenuvõtja sissetulekust;

raha säästmine (isegi kui säästate kursist 2–3% - rublades võib see osutuda rohkemaks kui sada tuhat rubla).

Kõigis Vene Föderatsiooni suuremates linnades ehitatakse igal aastal kümneid tuhandeid "ruut" eluasemeid

Miinustest:

summa osas väike "lagi" (kuigi 3 miljoni eest saab igas piirkonnas osta ruumika "kolme rubla" ja Moskva-Peterburi jaoks piisab ka 8 miljonist);

piiratud arv programmis osalevaid panku;

programmis osalev piiratud arv arendajaid (ja seega piiratud eluasemevalik).

Kellele antakse täna soodushüpoteek?

Nüüd on igas pangas mitmeid programme, millespakutakse soodusintressimäära. T nõuded laenuvõtjale Muidugi esitatakse endiselt raskeid, kuid sellegipoolest jäävad need tingimused ikkagi alla standardsetele.

Täna (2017. aasta alguses) saavad soodushüpoteekidele kindlalt loota järgmised inimrühmad:

sõjaline.

Suured pered (kellel on 2 või enam last, sündinud või adopteeritud - see pole oluline).

Politseinikud.

RZD töötajad.

Maksuametnikud.

Noored spetsialistid, teadlased (seda kirjet tuleks igas pangas eraldi kontrollida: kas teie eriala on privilegeeritute nimekirjas?).

Tšernobõli ohvrid (ja muud katastroofid).

Noored pered. On olemas spetsiaalne riiklik programm "Noor pere", mis kestab 2016-2020. Sellel saavad osaleda pered, kelle mees ja naine on alla 35-aastased ning ametlikult abivajajaks tunnistatud.

Õpetajad.

Arstid ja parameedikud.

Oluline erinevus "tavalisest" soodushüpoteegist on see, et "profiili" programmide raames on võimalik osta mitte ainult uusi hooneid, vaid ka teisese eluaseme.

Ja tilguti riigi toetusega 2017: saamise tingimused

Iga kodanike kategooria ja erinevates pankades on saamise tingimused erinevad. Kui aga kavatsete taotleda laenu suurimatele ja kuulsamatele organisatsioonidele (Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank ja teised ettevõtted, mis on Banki.ru reitingu järgi 10-15 parimas), on laenuvõtjale esitatavad nõuded järgmised: ligikaudu sama.

Neile, kes mõtlevad "kas nad annavad mulle hüpoteegi" - põhinõuded on:

Ametlik kinnitus, et kuulute nende kodanike kategooriasse, kellel on õigus hüvitistele. See tähendab, et kui tulete lihtsalt panka ja ütlete, et olete vaene inimene, siis peate selle dokumenteerima.

Vanus. Probleemideta laenu antakse kodanikele vanuses 21 kuni 65 aastat. Siiski on ka piirang: laenuvõtja vanus enne laenu lõppu peab olema alla 65. See tähendab, kui laenu väljastatakse Taotlus Tinkoff Banki kaudu (või mõne teise ettevõtte kaudu) 30-aastase hüpoteegi jaoks – siis ei tohiks olla üle 35.

Vedeliku korpuse olemasolu. Kui laenusaaja omab elamukinnisvara (pole vahet, kas see asub uues majas või on tegemist kõrvalhoonega), on suurem tõenäosus, et pank “viskab ära” 0,5-1% baasist. määra.

Ametliku sissetuleku kõrge tase. Pangad on lojaalsemad maksejõulisematele klientidele, eriti kui nad on pikka aega oma kohal töötanud. Kui teie 2 üksikisiku tulumaksu tõendil on suhteliselt suured numbrid, võite proovida leppida kokku 0,5-1% määra alandamises.

Madala sissetuleku korral on lubatud kaasata kaaslaenuvõtjaid (kuni 3 inimest).

Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat. Pealegi on pangad valmis väljastama laenu lühemaks perioodiks. Tavaliselt on kõige edukam variant 5-7 aastat.

Samuti on reguleeritud maksimaalne laenusumma. Moskva, Peterburi ja nende piirkondade jaoks ei tohi soodushüpoteegid ületada 8 miljonit rubla ja piirkondade jaoks - 3 miljonit.

Soodusprogrammi raames saate osta ainult ehitusjärgus olevaid eluasemeid.

Sissemakse vajadus, tavaliselt 20%.

Paljude eelarveliste kutsealade jaoks (näiteks õpetajad) pakutakse eriprogramme

Laenuvõtjad, kes on juba olnud selle panga kliendid, kus nad hüpoteegi võtavad, võivad loota täiendavatele "allahindlustele" (neil on kaart, avatud hoius, nad saavad panga kaudu palka).

Kuidas kasutada rasedus- ja sünnituskapitali korteri ostmiseks?

Kuna kõige levinum on rasedus- ja sünnituskapitali kasutav hüpoteek (riigi kohta saate eraldi lugeda), siis Reconomica peatub selle nüanssidel lähemalt.

Eraldi emakapitali käsitlevas artiklis rääkisime juba, et tunnistust saab kasutada ainult siis, kui laps on 3-aastane. Hüpoteegi puhul on aga kasulik erand: tõendiga saab selle väljastada kohe pärast selle saamist.

Emakapitali kasutamise skeem hüpoteegi tasumiseks näeb välja järgmine:

Ostja valib endale sobiva korpuse.

Ostja kirjutab rahapesu andmebüroole avalduse - selleks, et sertifikaati saaks kasutada kodu ostmiseks.

Müüjaga (arendajaga) koostatakse müügileping.

2 kuu jooksul kantakse raha müüja kontole.

Kodu jääb tagatiseks (s.o. hüpoteegi alla) kuni ülejäänud laenu tagasimaksmiseni.

Varem olid saadaval täiendavad soodustingimused - nagu nt emakapitali kahekordistamine arendaja poolt. 2017. aastal sellist programmi kahjuks enam ei eksisteeri. Mõned arendajad võivad oma äranägemisel korraldada tutvustusi, mille alusel antakse rasedus- ja sünnituskapitali kasutades täiendavaid eeliseid.

Kuidas koguda panga jaoks dokumentide paketti?

Nüüd sellest, milliseid dokumente on vaja hüpoteeklaenu saamiseks.

Nimekiri võib olenevalt sooduskategooriast ja pangast osaliselt muutuda, kuid põhidokumentide loetelu jääb umbes selliseks:

Passi originaal.

Laste sünnidokumentide koopiad (kui neid on).

Viimase kuue kuu kasumiaruanne. Kui hüpoteek võetakse koos kaaslaenuvõtjatega, nõutakse selliseid tõendeid ka neilt.

Tööraamatu koopia.

Vaimse tervise tervisetõend (vabatahtlik).

Lisaks võib pank nõuda muid dokumente – näiteks passi.

Mõnel juhul lihtsustatud kättesaamise järjekord hüpoteegid - kui laenusaajalt nõutakse ainult passi ja muud isikut tõendavat dokumenti. Selliste laenude intressimäärad on veidi kõrgemad kui siis, kui esitaksite täieliku dokumentide paketi, ja ka sissemakse summa on suurem.

Riikliku toetusprogrammi pikendamine – viimased uudised

Need, kes plaanisid 2016. aastal laenuga eluase soetada, ootasid ilmselt pikisilmi, millisele seadusele Putin alla kirjutab: kas riikliku toetuse pikendamise või selle kaotamise kohta. Viimased uudised valmistavad kahjuks pettumust: Moskva võimud ei pikendanud arvet.

See tähendab, et nüüd saavad soodushüpoteeklaenudega arvestada vaid teatud kategooriad kodanikud (kui 2016. aastal oli see kõigile kättesaadav "kes ees, see mees" põhimõttel).

Riigi toetatud hüpoteeklaenuprogrammi raames oli võimalik osta eluasemeid vaid uutes hoonetes

Võimalik, et programmiga jätkatakse tulevikus - umbes võimalik sellise föderaalseaduse väljundile viitavad mõnede ekspertide arvamused.

Denis Bobkov, PJSC "OPIN" analüütilise keskuse juht

Tuleb arvestada kõike tervikuna - nii tööstuse kui terviku kui ka makromajanduse seisu jne. On võimatu ühemõtteliselt öelda, et jah, nad tulevad tagasi. Nagu ka vastupidi.

Volodymyr Bogdanyuk, Est-a-Teti projektide osakonna direktor

Hüpoteeklaenude intressimäärad on seotud võtme suurusega, kui see on mugaval tasemel või ootuspäraselt isegi langeb, pole sooduslaenu käivitamine vajalik. Pangad saavad juba praegu väljastada kodanikele taskukohaseid hüpoteeke.

Hetkel on olukorra selline areng ebatõenäoline, tavaprogrammide intressimäärad on lähedased soodushüpoteeklaenude omadele. Majanduslike kataklüsmide tekkeks pole eeldusi.

Kas hüpoteegi intressimäärad langevad - ekspertarvamus

Kinnisvaraturg sõltub tõsiselt hüpoteegi intressimäärast.Ja selle lähitulevik sõltub sellest, kas see indekseeritakse või mitte. Alumine pakkumine - seda lihtsam on laenu võtta ja kinnisvara osta, ja vastupidi.

Praegusel – 2017. aastal – on oodata hüpoteegi intressimäära langust. C korterite hinnad nüüd enam-vähem stabiliseerunud.Ehitatud rajatiste tohutu hulga tõttu ennustatakse isegi väikest langust. Nüüd on lihtne leida erinevaid arendajate eripakkumised mõningate allahindluste ja soodustustega (näiteks ostke maja ja saate remondilt allahindlust).

Natalja Šatalina, MIEL-Novostroyki tegevjuht

Kõik sõltub põhikursi suurusest. Jällegi võib ametivõimude prognooside kohaselt hüpoteeklaenude intressimäärasid alandada 10% -ni. Olukord sõltub majandusnäitajatest.

Sergey Lobzhanidze, BEST-Novostroy analüüsi- ja konsultatsiooniosakonna juhataja

Mis täpselt – keegi ei oska ennustada. Ennustada võib kerget 1-1,3% langust.

Timur Nigmatullin, FINAM Groupi analüütik

Praegusel hetkel peaks Vene Föderatsiooni keskpanga baasintress langema 2017. aasta lõpuks 7,5%ni aastas. Tõenäoliselt on selle taustal hüpoteeklaenude intressimäärad alla 10%.

Mis saab soodushüpoteegiprogrammist 2018. aastal?

Soodushüpoteegi kohta seadus kehtib kuni 31.12.2016 - see tähendab, et programm on juba ametlikult lõpetatud. Selle pikendamist 2017. ja 2018. aastaks esitasid erinevad poliitikud korduvalt, kuid otsus valmistas pettumuse – tühistamine.

Siiski on ka positiivseid uudiseid. Kuna riigi majandus pole enam nii "tormine" kui aastatel 2014-2015, on pangandussektor tasapisi taastumas. Prognoosid sisaldavad baasintressimäära kavandatud alandamist. Selle tulemuseks võib olla tavaline hüpoteegi määr 2018. aastal 12%. See tähendab, et see langeb soodustasemele ja muutub standardseks. Praeguseksneed on vaid oletused, aga kui majandusolukorras ei teki uusi suuremahulisi pingeid (näiteks nafta ei kuku allpool uuesti kokku$ 50-40), siis on sündmuste selline areng täiesti võimalik.

Ligikaudu sama palju säästab alandatud 0,5-1% intressimäärast

Muide, siin on vastus küsimusele neile, kes mõtlevad, kas tasub nüüd korter osta. Kui plaanite võtta hüpoteeklaenu, on see soovitatav

2017. aasta populaarseimad pangapakkumised

Nüüd sellest, kus on soodushüpoteegiprogrammide kõige soodsamad intressimäärad:

Ja riikliku toetusega tilk: Sberbanki saamise tingimused - aasta määr ca. 11.40- 11.90%.

Moskva Tööstuspank -alates 11,30% (äriklientidele) kuni 11,90% (minimaalset dokumentide paketti esitavatele klientidele).

VTB24 - 11,40 kuni 12%.

Gazprombank ja Rosselkhozbank - 10,9%.

Avamine - 11,55% (veel üks oluline boonus: rajatise ehitamise ajal määr ei tõuse).

Lühidalt ümberstruktureerimisest

Neil, kes on juba võtnud hüpoteegi, kuid mingil põhjusel ei tule selle tasumisega toime, on võimalus võlg restruktureerida.

Hüpoteeklaenude restruktureerimine riigi poolt 2017. aastal aastal saab seda teha järgmistel viisidel:

Laenu tähtaja pikenemine (mille tõttu kuumakse väheneb). Näiteks: laenu tähtaeg oli 10 aastat, kuumakse aga 11 200 rubla. Ümberkorralduste käigus pikendati laenu tähtaega 20 aastani, kuid kuumakse vähendati 9 tuhandele.

Intressimäära alandamine.

Laenu valuuta muutmine. Väga asjakohane võimalus neile, kes võtsid hüpoteegi dollarites ja eurodes. Näiteks: 2013. aasta kursiga 500 kuus$ väljamõeldud ~ 15 tuhat rubla ja nüüd (2017. aastal) - peaaegu 30 tuhat. Lisaks sellele, et summa rublades just kasvas, muutus see ka ettearvamatuks. Täna on dollari kurss 58 rubla ja kes teab, mis see kuu pärast on?

Krediidipuhkuse pakkumine.Sel juhul antakse võlgnikule teatud ajavahemik, mille jooksul igakuist makset vähendatakse 50%. See võimaldab teil puhata ja oma rahalist olukorda parandada. Tõsi, alamakstud 50% tuleb ikkagi tagastada – need on ülejäänud makseperioodi peale laiali.

Eluasemeprobleem on üks keerulisemaid küsimusi. Tänapäeval on korteri ostmine väga keeruline, pannes selle kogu maksumuse välja oma vahenditest. Eriti noortel peredel, kes pole veel kindlalt jalal, pole selline ost võimalik. Vajalik summa on võimalik koguda paljude aastate jooksul ning üürikorteritele kulutamine muudab olud keeruliseks.

Seetõttu on riik selle teemaga väga tihedalt seotud. Tänasel päeval töötatakse välja ja rakendatakse riigi toel uusi. Sellised programmid hõlbustavad tavaliselt hüpoteeklaenude tingimusi.

Mis on riigi tagatud hüpoteek

Hüpoteek riigi toel on teatud kategooria kodanike jaoks soodsamate tingimustega hüpoteeklaenu soetamise protsess. Riigi toetuse olemus seisneb selles, et riik kannab Vene Föderatsiooni pensionifondist osa vahenditest hüpoteeklaenudesse. Selline programm töötati välja kriisi vältimiseks. Kuna paljud inimesed ei saa mingil põhjusel hüpoteeki, väheneb nõudlus eluaseme järele, mis toob kaasa ehitusmahtude vähenemise.

Riigi toel hüpoteegi saamise tingimused 2017. aastal

Muidugi pole riigi toetusega hüpoteegi saamise nõuded väikesed:

1. Hüpoteegi määr peab olema vähemalt 20% korteri väärtusest,
2. Laenuandmine peab lõppema hiljemalt 30 aastat,
3. Intress on 11,5%.
4. Hüpoteegid kohalikus valuutas,
5. Hüpoteeklaenude maksumus ei tohiks 2017. aastal ületada 8 miljonit rubla,
6. 2017. aasta hüpoteeklaenude eest panga vahendustasu puudub,
7. Laenusumma ei sõltu laenuvõtja palgast,
8. Intress puudub enne vara registreerimist.

Kuid 2017. aastal ei ole ka riigi toel hüpoteeklaenu andmisel just eriti meeldivaid hetki, näiteks:

1. Vara valiku piiramine, s.o. eluasemeid saab osta ainult uutes hoonetes. Kuna programm on mõeldud uute kodude ehitamise ulatuse suurendamiseks, kuid see nõuab nõudlust,
2. Väga vähesed pangad on selle programmi kasutusele võtnud, kuna seda on värskendatud.

Nõuded laenuvõtjale riigi toel hüpoteegi saamiseks:

1. Vene Föderatsiooni kodakondsus;
2. Naiste vanusepiirangud - 21-50 aastat, meestel - 21-60 aastat;
3. Vähemalt 5-aastane töökogemus, kusjuures praegusel ametikohal vähemalt 6 kuud.

Peagi on tulemas ka uued eluasemelaenuprogrammid, mille tingimused on paranenud elanikkonna sotsiaalsetele kihtidele. Kuid praegu on need vaid plaanid ja millal need teoks saavad, pole veel teada. Seetõttu on riiklikult toetatav hüpoteek suurepärane võimalus oma kodu soetamiseks.