Ajapikendus 55 päeva. Kuidas ajapikendusega krediitkaarti õigesti kasutada? Vaatleme standardolukorda

Kasuliku kasutamise juhised

Olles täpselt aru saanud, kuidas ajapikendusega kaart töötab, saab iga tarbija hinnata, kas seda tüüpi laenu kasutamine on talle kasulik. Ja siin tuleb arvestada paljude punktidega.

Esiteks oleks täiesti vale eeldada, et kõigi ajapikendusega krediitkaartide kasutamise tingimused on erinevates pankades samad. Jah, need on paljuski sarnased, kuid siiski on igal pangal mitmeid olulisi nüansse, mis sellise konkreetse lõplikku maksumust ja tagastamiskuupäeva suuresti mõjutavad. Ja siin soovitame tungivalt mitte tugineda ainult pangas kaardi väljastanud spetsialisti selgitustele, kuna nagu praktika näitab, ei saa nad ise sageli täielikult aru selle konkreetse panga programmis konfigureeritud ajapikendusperioodi algoritmist. . Ja teiste inimeste vigade ja tingimuste eest, millest te ise valesti aru saite (sealhulgas täiesti tähelepanuta jäetud tingimused), maksate rublades ainult teie ja mitte keegi teine.

Seetõttu soovitame igas pangas iseseisvalt läbi lugeda lepingu tingimused, kaardiga töötamise reeglid (kui need on lepingust eraldi olemas) ja tariifide kogu, püüdes igast seal olevast fraasist täielikult aru saada. Pöörake tähelepanu sellele, millal hakkavad kogunema laenuintressid, millal ja kui palju laenuraha tuleb tagasi maksta, eriti kui maksate regulaarselt krediitkaardiga ega kasuta laenu mitte korra ajapikendusperioodi jooksul.

Teiseks on väga oluline oma tulude (palk, ettemaks, ettevõtlustulu jne) laekumise kuupäevad korrektselt korreleerida kaardivõla tasumise kuupäevaga. See tähendab, et kui saate palka ainult kord kuus 30. kuupäeval, siis tõenäoliselt ei saa te oma igakuisest sissetulekust suuremas summas laenu tasuta kasutada kõik 50-55 päeva, kuna 50-55 päeva ajapikendus on ikka lühem kui 2 kuud. Aga kui loodad 0% soodustust, siis pead võlgnevuse pangale tagasi maksma 5-10 päeva varem kui palga kätte saad.

Kui soovid intressivaba intressi võimalikult kaua nautida, on parem kasutada krediidivahendeid kuu esimestel päevadel;
Ärge kasutage rohkem kui teie leibkonna sissetulek ühe kuu jooksul, isegi kui saate rohkem kulutada. Näiteks arvesta mugava laenusumma arvutamisel jooksva kuu vajalikke kulutusi toidule ja muudele kohustuslikele maksetele (üür, maksud, transport jne). Ära võta kaardilaenu üle 50-80% oma pere kogutulust (igal perel oma arvestus). Või omage lisaallikat, mis võimaldab teil mõne päeva jooksul teatud summa "pealt võtta";
Maksa laen täies mahus palga kättesaamise päeval, siis saad paari päeva pärast uuesti “võlgadesse sattuda”, kuid laenu intressi maksmata;
Likvideerige või minimeerige laenusumma puhkuse ajal, sest tööle tagasi minnes antakse teile suure tõenäosusega 1,5-2 kuu pärast täispalk;
Tee ise plaan, kus: fikseeri palga kättesaamise päev, võrdsusta võla tagasimakse päev samale kuupäevale, märgi ära parimad päevad järgmise laenu võtmiseks (soovitavalt 1-3 päeva peale eelmise tagasimaksmist), hoia kinni Pidage meeles, et teie palk võib hilineda mitu päeva ja raha laekumise kuupäev pangas laenukontole ei lange alati kokku teie maksesüsteemide kaudu makse tegemise kuupäevaga (puhttehnoloogiliselt võib lünki olla 1- 5 päeva).

Pangandusturul on tänapäeval kõige sagedamini kaarte, mille ajapikendusperioodiks on märgitud “kuni 50” või “kuni 55” päeva. Pöörake tähelepanu eesliitele "enne", mis tähendab, et kui kasutasite näiteks 1. aprillil ja 20. aprillil krediidivahendeid (kaks erinevat summat), siis peate need tagasi maksma enne 25. maid (st järgmisel kuul). , nagu lepingus kirjas. Need. sellisel juhul kestavad hüvitised esimese summa puhul 55 päeva ja teise puhul 36 päeva, kui otsustate mõlemad korraga tagasi maksta 25. mail, kuigi seda saab teha ka varem. Reeglina algab ajapikendus iga kuu 1. kuupäeval, olenemata laenu võtmise kuupäevast. Kuigi võib esineda ka muid tingimusi.

Harvemini, kuid siiski leiab kaarte, mille ajapikendus on maksimaalselt 60 ja isegi 100 päeva. Esmapilgul on see parem kui 50–55 päeva. Siinkohal on aga oluline hinnata oma nende kahe-kolme osakuu palga laekumise korrektsust ja tagasimakse panga laenukontole laekumise täpsust hiljemalt panga poolt määratud kuupäeval, nagu eelpool kirjeldatud. Ehk kui sinu kogusissetuleku regulaarsus ja suurus on nii 50 päeva kui 60 päeva jooksul sama, siis sinu jaoks vahet pole. Samuti arvesta oma palga saamise sageduse arvutamisel, et peaaegu alati annavad kaks kõrvuti asetsevat kuud perioodiks 30+31=61 päeva. Lisaks kehtestatakse reeglina kõige pikemad intressivabad perioodid Gold- või Platinum-klassi kaartidel, mille aastased teenustasud ei lange alla 3000 rubla ja on sageli palju kõrgemad. Või saavad staatuskaardi omanikuks saada ainult keskmisest kõrgema sissetulekuga VIPid.

Vaatame nüüd seda üksikasjalikult - kuidas tavaliselt arvutatakse ajapikendusperioodi lõppkuupäeva, millest te ei tahaks "üle minna", et üldse mitte maksta krediidiintresse, mis, muide, on väga seda tüüpi laenu kõrge. Esmapilgul on kõik lihtne – see kuupäev on lepingus selgelt kirjas, näiteks laenuostude sooritamise kuule järgneva kuu 25. kuupäev. Kuid nagu öeldakse: "kurat peitub detailides". Selleks, et mitte vahele jätta, peate siin hoolikalt läbi lugema, nagu öeldakse, lepingu "kõik tähed" ja reeglid, kui need on lepingu lahutamatu osa. Võimalusi võib olla mitu. Paraku pole pankadel selgelt määratletud terminoloogiat valikute nimetamiseks, mistõttu on nende klientidel tingimuste erinevusest veelgi raskem aru saada ning lepingud on mõnikord kirjutatud sellises keeles, et iga rahastaja ei saa nüanssidest kohe aru. Vaatame kahte kõige levinumat võimalust.

Oletame, et kulutasite laenuraha terve aprilli või alles 20. aprillil, see pole oluline. Mai alguses, 5. kuupäeval, sattusite taas võlgadesse. Mis kuupäevaks on soovitatav tasuda võetud laen osamaksetena, pealegi erinevatel kuudel? Lepime kokku, et lepingus on ajapikenduseks kuni 55 päeva ja tagasimakseperioodiks kuni 25.

Variant nr 1. Sel juhul tuleb enne 25. maid pangale tagasi maksta kõik, mida aprillis kasutati, ja enne 25. juunit kõik, mis mais kasutati. Veelgi enam, võlad saad tagasi maksta järgmisel päeval pärast laenu saamist, kohe uuesti laenata, kuid 25. kuupäevaks saad juba ainuüksi kõigi eelmise kuu võlgade pealt “tasustada”. Oluline on ühe kuu krediidilimiit (summalimiit) (1. aprillist 30. aprillini või 1. maist 31. maini), mida nimetatakse ka arveldus- või aruandeperioodiks. Makseperioodiks saab sel juhul nimetada järgmise kuu 25 päeva (vastavalt lepingutingimustele).

Valik nr 2. Siin mahuvad kõik 1. aprillist 25. maini tekkinud võlad ühte krediidilimiiti ja tuleb tasuda “nulli” 25. maiks kaasa arvatud. Ja alles pärast nulli viimist 25. kuupäeval saate uuesti "ronida" uude krediidilimiiti, kartmata intresside võtmist. Vaatamata kirjelduse lihtsusele nimetavad kogenud kaardiomanikud selliseid tingimusi "ebaausaks", sest isegi 24. mail laenatud raha tuleb tagastada 25. mail (kui aprillis oli ka väljaminekuid) ning ülejäänud viis maipäeva (26-31) arvestatakse järgmise ajapikendusega, seega lühendatud 30 päevani. Kuid selleks, et see oleks pikk, peate võla "nulli" ära tasuma ammu enne 25. kuupäeva.

Tuletame meelde, et ülalkirjeldatud näpunäited on head selleks, et vältida panga poolt laenuintresse nõudmast. Kui te ikkagi ei järgi võla tagasimaksmise ajapikendust, küsib pank laenatud vahendite kasutamise eest intressi. Pealegi, isegi kui teil õnnestus 25. kuupäevaks 100-st laenatud rublast 99 tasuda, ei kustutanud te võlga täielikult ja jäite võlgnikuks. Seetõttu võetakse teilt alates 26. kuupäevast juba intressi, mida arvestatakse kõigi laenatud raha tegeliku kasutamise päevade eest kõigi 100 rubla eest, alates hetkest, mil need tegelikult kulutati, mitte alates 26. kuupäevast. Sest 26. kuupäeval algab ainult võlgnikule krediidiintresside arvestamise protsess, aga mitte tegelik laenuperiood.

Soodusarmu rikkumise korral jagatakse võlaperiood mitmeks osaks, olenevalt sellest, mitu korda krediitkaarti kasutasite, kui palju ja millistes summades võlgnevust tagasi maksite, et arvutada intressi päeva täpsusega. Sel juhul võidakse ette näha eritingimused, näiteks igakuise makse miinimumsumma.

Muud tasud ja tingimused, millest sõltub laenu kogumaksumus

Selliseid peeneid detaile tuleb eriti mõista, kui arvestada, et ajapikendusega krediitkaardi puhul on pangast sularaha väljavõtmine alati tasuline. See vahendustasu on väga märkimisväärne ja moodustab ligikaudu 3-7% väljamakse summast. See määr on iga panga jaoks erinev ja isegi kui võtate välja 100 rubla, peate suure tõenäosusega maksma teatud miinimumsumma 150-250 rubla. Pange tähele, et see vahendustasu kehtib ka sularahata ülekannetele teistele kontodele või teise panka. Ainsaks erandiks võivad olla sularahata maksed kaardiga jae- ja teeninduspunktides (kaardilugeja kaudu kaupluse kassas), sh. Internetis.

Üksikasjad ülaltoodud komisjonitasude kogumise kohta leiate panga tariifiraamatust teie kaardi jaotisest, isegi kui see dokument näeb välja nagu paks pearaamat. Need komisjonitasud on fikseeritud kõikidele klientidele. Pank aga arvutab konkreetselt Sinu isikult võetava täpse laenuintressi ja ka maksimaalse krediidilimiidi iga inimese kohta eraldi, lähtudes inimese maksevõimest. Praegu turul leiduva krediitkaardi alammäär on 19%, kuid maksimumtase võib ületada 60% aastas.

Kogenud krediitkaardikasutajad uurivad esiteks hoolikalt kõiki konkreetse panga tingimusi ja teiseks kasutavad ajapikendusega kaarti ainult tavamaksete tegemiseks kauplustes, isegi väikestes summades ning ära võta kogu krediidilimiiti korraga välja. sularahaautomaat. Vastasel juhul kaob kogu ajapikendusperiood, kuna laenu teenindamise kulud kasvavad uskumatult, muutudes liiga kalliks ja seetõttu kahjumlikuks, eriti võrreldes tavalise tarbimislaenu tingimustega.

Nende punktide hulgas, millele tasuks kindlasti tähelepanu pöörata, sest need muudavad seda tüüpi krediitkaardi kasutamise eeliseid, nimetame: võimalik kindlustus, SMS-teavitus, automaatmakse, aegumiskuupäeva meeldetuletus, kaardi väljastamise ja hooldustasud, kasutus Internetipangast viivise eest tasumata jätmise korral viivis (mitte segi ajada ajapikendusperioodi ületamisega). Mõned ülalnimetatutest võivad olla tasuta. Muide, mõned pangad lubavad lisaks krediitrahale hoida kaardile ka omavahendeid. Kuid sageli juhtub, et isegi omavahenditest sularaha väljavõtmisel võtab pank sama vahendustasu kui krediidivahendite väljavõtmisel.

Pangad pakuvad sellist teenust sageli teie isikliku Interneti-panga kaudu, võlgade tagasimaksegraafikuna. Võla kogusumma ja järgmise makse kuupäeva saate teada ka SMS-päringu või kõnekeskusesse helistades. Pea meeles, et tagasimakset ei krediteerita kohe, vaid enamasti juba järgmisel päeval (võimalus ilma maksevahendaja osaluseta). Seetõttu on laenu kiireks taaskasutamiseks soovitav jälgida, et laenukontole laekuks eelmine summa, mis ei ole sama mis kaardikonto.

Erilist tähelepanu väärivad vahendustasud laenu tagasimaksmisel. Kui kannate raha interneti või mobiilipanga kaudu otse panga kassasse või sama panga muult kontolt, siis suure tõenäosusega (kuid mitte tõsiasi) on toiming teile tasuta. Kuid kolmandast osapoolest vahendaja olemasolu selles ahelas (maksesüsteem, teine pank, makseterminal) toob kaasa lisakulusid ja mõnikord üsna märgatavaid, rääkimata sellest, et raha võib sattuda soovitud kontole. oma panka 1-5 kalendripäeva jooksul.

Meie viimane saladus aitab teil muuta oma krediitkaardi kasumlikuks. Otsige raha tagasi funktsiooniga kaarti, millel teatud kauplustes ostude eest tasumisel tagastatakse osa rahast (0,5-3%) kliendi kaardile. Kuid peate nende nimekirjaga eelnevalt tutvuma, et teie ootused oleksid tõeliselt täidetud. Muide, mõned pangakliendid kannavad osa krediidivahenditest osavalt deposiiti või hoiustavale pangakaardile, kui kreeditraha sularahata ülekandmise eest vahendustasu pole (mis, märgime, on väga haruldane). Tõsi, igal juhul peate ikkagi regulaarselt võlga tagasi maksma, mis sobib parimal juhul intressivaba ajapikendusperioodi jooksul.

© BANK-CLIENT.ru Kordustrükk on lubatud ainult siis, kui saidile on hüperlink

Under krediiti 50 või 55 päevaks Mõistame ajapikendusperioodi, millest varem kirjutasime materjalis “?”.

Näib, millised erinevused võivad olla ajapikenduses erinevates pankades? Maksa jaeketis krediitkaardiga, võta sealt sularaha välja – ja maksa laen tagasi 50 päeva jooksul ilma intresside ja vahendustasudeta!

Kuid kõik pole nii lihtne – ja igal pangal on oma saladused ja lõksud intressivaba laen 50 - 55 päeva. Vaatame neid funktsioone, kasutades konkreetseid näiteid mitme Venemaa kuulsaima panga kohta.

pank "Uralsib"

Kaardi ajapikendusaeg selles pangas näeb ette kauba eest tasumise kaardiga ühes kuus ja laenu täieliku tagasimaksmise ilma intressideta kuni järgmise kuu lõpuni. Järgmise kuu “lõpuks” loetakse viimane tööpäev.

Oletame, et 20. jaanuaril sooritasite jaemüügiketis krediitkaardiga mitu ostu summas 10 000 rubla. Kas soovite oma laenu ilma intressita tagasi maksta? Seejärel tasuge kogu laenusumma enne 27. veebruari (kuna 28. kuupäev langeb laupäevale).

Kaardi maksetähtaja hilinemise vältimiseks tuleb 40 päeva jooksul pärast ostu sooritamise aruandeperioodi (kuu) lõppu oma kontole 10% laenusummast sisse kanda.

Klientide mugavuse huvides koostab Uralsib iga kuu klientidele kahte tüüpi väljavõtteid:

1) makse miinimumsumma ja selle tegemise tähtaeg;

2) täielik tagasimakse ajapikendusperioodi jooksul.

Eelistehingud selles pangas hõlmavad kõiki kaarditehinguid. Aasta keskmine intressimäär on 21% ja maksimaalne laenu suurus pool miljonit.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbanki ajapikendus (50 päeva) arvutatakse täiesti erineva skeemi järgi: aruandeperiood (iga kuu seitsmendast seitsmenda päevani) + 20 päeva.

Miks see krediitkaardi omanikule halb on? Vaatame uuesti konkreetset näidet.

Võtame märtsikuu. Kui kasutasite krediidivahendeid 18. märtsil, langesite aruandeperioodi "7. märtsist 7. aprillini". See tähendab, et laenu saad intressita tagasi maksta kuni 27. aprillini (7 + 20 päeva). Muide, kui 27. aprill on puhkepäev, siis armuaega pikeneb järgmise esmaspäevani.

Kui aga kasutasite krediitkaarti 4. märtsil, langesite aruandeperioodi "7. veebruarist 7. märtsini". Ja peate laenu täielikult ilma intressideta sulgema enne 27. märtsi, st 23 päeva pärast selle laekumist.

Krediitkaardi maksejõuetuse vältimiseks peate ajapikendusperioodi jooksul tasuma vähemalt 5% võlast. Ja muide, Raiffeisenbanki ajapikendus ei kehti kaardi sularaha väljavõtmise toimingutele.

Kaardi keskmine aastane intressimäär on 27%, maksimaalne võimalik krediidilimiit on 360 tuhat rubla.

Pank "Avangard"

Ajapikendus kaardil on maksimaalselt 50 päeva. "Soodustuste" kestus arvutatakse lihtsamalt kui eelmisel juhul. Peate lihtsalt aruandekuule järgneva kuu kahekümnendaks kuupäevaks pangale kogu võla tagasi maksma.

Kui tasusite krediitkaardiga 3. märtsil, tasuge võlg ilma intressita kuni 20. aprillini. Kui kasutasite laenuraha 28. märtsil, jääb ajapikendus samaks (20. aprillini).

Selle ajapikendusperioodi arvutamise skeemi puhul on selge, et laenuvõtjal on tulusam kasutada kuu alguses “plastlaenu” - intressivabaks tagasimakseks jääb rohkem aega.

Et mitte maha jääda, tuleb järgmise kuu lõpuks (meie näites - kuni 30. aprillini) kaardikontole deponeerida vähemalt 10% võlast + kogunenud intress + trahvid ja trahvid (kui on).

Avangard pangas ei kehti ajapikendus paljudele kaarditehingutele: sularaha väljavõtmine, eluaseme ja kommunaalteenuste ning elektri eest tasumine.

Laenumäär sõltub otseselt tagasimakseperioodist: alates 15% aastas esimesel tagasimaksekuul kuni 24% kuuendal. Teisisõnu, mida kiiremini maksate sellise krediitkaardiga võla ära, seda vähem maksate intressi üle.

OTP pank

Ajapikendusperiood on 50 päeva, kusjuures aruandeperioodi esimene päev sõltub kaardi aktiveerimise kuupäevast. Ajapikendusaega arvestatakse 30 päeva aruandeperioodist + veel 20 päeva.

Näiteks aktiveerisite oma krediitkaardi 3. mail. Nüüd näeb teie aruandeperiood alati välja nagu "kolmandast kolmandani". Lisame sellele arvule 20 päeva ja saame ajapikendusperioodi lõppkuupäeva.

Skeem sarnaneb Raiffeisenbanki süsteemiga. Ainus erinevus on see, et OTP pangas võib ajapikendusperioodi alguskuupäev erinevatel klientidel erineda (olenevalt kaardi aktiveerimise kuupäevast), kuid Raiffeisenbankis on see alati “7.-7.

OTP pangakaardi minimaalne makse on 5% võlajäägist, aastane intressimäär alates 17% aastas, maksimaalne krediidilimiit on 150 000 rubla.

Sularaha väljavõtmise eest küsitakse traditsiooniliselt pangaintressi.

Promsvyazbank

(Me märkisime panga hüpoteegi jaotises materjalis "").

Ajapikendus selles pangas arvutatakse enam-vähem selgelt: iga kuu esimesest esimeseni + 20 päeva. Ehk siis alati, kui kasutad krediidivahendeid, saad need ilma intressita tagasi maksta kuni järgmise kuu 20. kuupäevani - minu arvates on see kõigile üsna mugav ja arusaadav.

Kui te ei suuda võlga ajapikendusperioodi jooksul täielikult tasuda, peate 27. kuupäevaks tasuma miinimummakse koos kõigi laenuvahendite kasutamise päevade kogunenud intressidega.

Jämedalt öeldes: kui investeerisite ajapikendusperioodil, maksite kogu võlasumma ilma intressideta tagasi. Täismakse tegemiseks ei jätku raha – ajapikendusaeg tühistatakse.

Hea uudis on see, et absoluutselt kõik kaarditehingutüübid kuuluvad Promsvyazbanki eelistehingute kategooriasse.

Maksimaalne laenu suurus on 350 tuhat rubla, intressimäär varieerub vahemikus 27-29% aastas.

VTB 24 krediitkaartide ajapikendusaega arvestatakse samamoodi nagu eelmisel juhul (aruandlusperiood 1. kuni 1. + 20 päeva) ja see kehtib eranditult kõikidele tehingutele.

Minimaalne makse on 5% tasumata saldost. See tuleb kontole kanda hiljemalt aruandekuule järgneva kuu 20. kuupäevaks.

Pärast ajapikendusperioodi lõppu on laenu aastane intressimäär 21-28% aastas iga maiste vahendite kasutamise päeva kohta alates võla tekkimise esimesest päevast.

Maksimaalne laenusumma on 600 tuhat rubla.

Citibank

Ajapikendus ei tohi ületada 50 päeva. Aruandeperiood algab automaatselt esimese tehingu kuupäevast kaardil, kuid seda saab soovi korral muuta.

Ajapikendusperioodi ärakasutamiseks peate 20 päeva jooksul pärast viimast pangakonto väljavõtet tasuma kõik kaardivõlad.

Ajapikendus ei kehti tehingutele, mis on kuidagi seotud sularahaga, samuti kõikidele tehingutele programmi “Järelmaksu” raames.

Igakuine miinimummakse oleneb krediitkaardi tüübist. Tavaliselt on see 5% teie viimasel väljavõttel näidatud kaardijäägist, millele lisanduvad kõik intressid, tasud, tasumata jäänud saldod ja regulaarsed järelmaksud.

Kui ajapikendusperioodi viimane päev langeb nädalavahetusele, pikeneb see automaatselt järgmise tööpäevani.

Alfa pank

Selle kaardi ajapikendusaeg kehtib 60 päeva alates krediitkaardi esmakordsest kasutamisest, mis "avas" panga ees uue võla.

Näiteks kasutas laenuvõtja krediitkaarti 10. märtsil. Sellest lähtuvalt kehtivad kõik enne 10. maid sooritatavad tehingud kaardiga ajapikendusega. Tagamaks, et kõikidelt nendelt tehingutelt intressi ei koguneks, peate kogu võla täielikult tagasi maksma. Pealegi tuleb seda teha hiljemalt järgmisel päeval pärast ajapikendusperioodi lõppu (meie näites on see 11. mai).

Ajapikendusperioodi teine tingimus on see, et peate iga kuu tegema kaardikontole minimaalse makse (10% koguvõlast, kuid mitte vähem kui 320 rubla).

Krediitkaardi intressimäär sõltub krediitkaardi valuutast ja esitatavatest dokumentidest ning võib ulatuda 29%-ni aastas. Maksimaalne krediidilimiit on 450 tuhat rubla.

Venemaa Sberbank

Ajapikendus võib kesta kuni 50 päeva ja on seotud kaardi kliendile väljastamise kuupäevaga (hiljem kuupäeva muuta ei saa).

Ajapikendus ei arvesta ülekandeid ja sularaha väljavõtmist.

Miinimummakse on 10% võlast + põhisumma intress + trahvid ja vahendustasud. Aastane intressimäär on 23-24% aastas.

UniCredit pank

Ajapikendus - 55 päeva. Aruandeperiood on aeg iga kuu esimesest kuni esimeseni. Seega saate oma kaardivõla täielikult ilma intressita tasuda kuni aruandekuule järgneva kuu 25. kuupäevani.

Kaardi minimaalne makse on kümme protsenti tasumata saldost. Ajapikendus ei kehti sularaha väljavõtmise tehingutele.

Laenu aastased intressimäärad on vahemikus 26,9% kuni 29,9% aastas, kaardi maksimaalne krediidilimiit on 400 tuhat rubla.

Svjaznõi pank

Ajapikendus - 55 päeva ning krediitkaardi kättesaamisel on kliendil võimalik valida arveldusperioodi kuupäevad kolme valiku vahel:

— 16.–15.

— 21.–20.

- 26.-25.

Olenevalt valitud variandist peate oma krediitkaardivõla täielikult ilma intressideta tagasi maksma vastavalt järgmise kuu 5., 10. või 15. kuupäevaks.

Ajapikendus kehtib ainult sularahata kaarditehingutele kaubandus- ja jaekettides.

Kaardi minimaalne makse sõltub valitud tariifist ja võib kuni makseperioodi lõpuni olla kaks, kolm või viis tuhat rubla. Laenu intressimäärad võivad olla järgmised: 24%, 36% või 48% aastas.

Suurim laenusumma on 100 000 rubla.

"Vene standard"

Selles pangas on ajapikendus kaardil 55 päeva. Selle kehtivusaeg arvutatakse järgmiselt:

— algus: järgmisel päeval pärast kaarditehingu kajastamist;

— lõpp: 25 päeva pärast arve väljavõtte väljastamist.

Näiteks 4. veebruaril tegi pangaklient kaardiga tehingu ja 4. märtsil sai ta selle kohta avalduse. Et pangale intressi mitte maksta, on laenuvõtja kohustatud kogu võla tagasi maksma järgmise 25 päeva jooksul – see tähendab kuni 29. märtsini kaasa arvatud.

Ajapikendus ei kehti sularaha väljavõtmise tehingutele.

Minimaalne nõutav makse on 3-4% võlast (olenevalt valitud tariifist). See makse tuleb uuesti teha 25 päeva jooksul pärast väljavõtte koostamist (meie näites enne 29. märtsi).

Krediitkaardi aastased intressimäärad jäävad vahemikku 12% kuni 36% aastas.

Tinkoffi krediidisüsteemid

Ajapikendusperiood on 55 päeva. Loendus algab kaardiga ostu sooritamise päevast. Laenu intressi mittemaksmiseks tuleb tasuda kogu väljavõttel märgitud võlasumma (klient saab seda igakuiselt).

Kaardi minimaalne makse on 6% võlasummast (kuid mitte vähem kui 600 rubla). Maksimaalne laenusumma on 300 tuhat rubla. Ja ärge unustage kontrollida.

Marina Dunaeva,

isikliku laenu spetsialist

eriti jaoks veebisait

Täna ma ütlen teile, mis see on laenuandmise ajapikendus, kuidas seda arvutatakse, mis see on ja kuidas seda kasutada viisil, mis toob kasu teile, mitte pangale. Ajapikendusperiood on seotud ainult läbi laenamisega, ma pole veel kuulnud, et seda oleks muudes krediiditoodetes kasutatud. Niisiis, vaatame, mis see on, miks see huvitav on ja milliseid „lõkse” see on täis.

Mis on laenu ajapikendus?

Laenu ajapikendus on pangakaardil arvelduskrediidi kasutamise periood, mille jooksul laenuvõtjal laenult intressi ei kogune.

See parameeter ei ilmnenud kohe, vaid krediitkaarte väljastavate pankade vahelise klientide konkurentsi tulemusena. Samuti tasub mõista, et kaardi ajapikendusperiood on hästi läbimõeldud reklaamitrikk, mis meelitab seda toodet kasutama laia osa elanikkonnast. Muidugi, kes ei tahaks panga raha tasuta kasutada?

Kuidas krediidi ajapikendusperioodi arvutatakse?

Kaardi ajapikendusaega saab arvutada mitmel viisil, vaatleme levinumaid.

1. meetod. Ajapikendus + arveldusperiood. Sel juhul koosneb laenu ajapikendus kahest osast:

1. Otsene ajapikendus (tavaliselt 1 kuu, 30 päeva või jooksva kuu lõpuni);

2. Arveldusperiood – periood, mille jooksul on vaja võetud laen tagasi maksta, et intressi ei koguneks (tavaliselt järgmise kuu 1.-25. kuupäevani).

See kaardi ajapikendusperioodi arvutamise meetod on hetkel kõige levinum. Sel juhul on ajapikendus kuni 55 päeva (kuni 30 päeva ajapikendus + kuni 25 päeva arveldusperiood).

Näiteks teatab pank kaardilaenu andmise ajapikendusperioodi, mis on sellel meetodil arvutatud, kuni 55 päeva. Isik kasutas laenuraha 1. aprillil. See tähendab, et tal on ajapikendus kuni 25. maini. Kui ta kasutas laenuraha 30. aprillil, on ajapikendus samuti 25. maini.

2. meetod. Arvestatakse kreeditrahaga esimese tehingu tegemise päevast. Krediidi ajapikendusaega arvestatakse sel juhul krediitkaardiga esimese tehingu tegemise päevast ning see ei sõltu arveldusperioodi kestusest ja ajastusest. Teisisõnu, ajapikendus- ja arveldusperiood langeb sel juhul kokku.

Näiteks teatab pank laenuandmise ajapikendusperioodiks, mis arvutatakse selle meetodiga, 30 päevaks. Isik kasutas krediidiraha esimest korda 5. aprillil. See tähendab, et tal on ajapikendus kuni 5. maini. Kui ta kasutas krediidiraha osaliselt 5. aprillil, 10. aprillil, 20. aprillil, 30. aprillil, siis intressitasude vältimiseks peab ta kõik need summad tagasi maksma enne 5. maid.

3. meetod. Arvestatakse iga krediidivahenditega tehingu tegemise päevast. Selle meetodi puhul arvestatakse ajapikendusaega kaardil iga tehingu puhul eraldi alates selle sooritamise päevast. Ainult selle arvutusmeetodi kasutamisel on ajapikendusperiood iga tehingu puhul sama.

Näiteks pank deklareerib selliselt arvutatud ajapikendusperioodiks 30 päeva. Inimene võttis 5. aprillil laenu 1000 rubla, 10. aprillil 2000 ja 20. aprillil 500 rubla. See tähendab, et selleks, et tal ei koguneks intressi 1000 rubla pealt, peab ta selle summa tagasi maksma enne 5. maid, selleks, et 2000 rubla pealt intressi ei koguneks, peab ta need tagasi maksma enne 10. maid ja selleks, et intressi ei koguneks 500 rubla, peab ta selle summa sulgema enne 20. maid.

Pangad võivad laenuandmise ajapikendusperioodi arvutamiseks kasutada muid meetodeid. Lisaks võib ajapikendust rakendada näiteks ainult kaardimaksete tegemisel kaubandus- ja teenindusvõrgus, kuid mitte sularaha väljavõtmisel, rahaülekannete saatmisel, raha ülekandmisel teistele kliendikontodele jne. Miks nii? Kõik on väga lihtne: kaubandus- ja teenindusvõrgus kaardiga makstes saab pank omandamise eest poest teatud vahendustasu ehk väljastatud rahast jääb tal siiski mingi tulu.

Igal juhul tuleb ajapikendusperioodi arvutamise täpne algoritm ja reeglid märkida panga veebisaidil, krediitkaardi kasutamise lepingus või tariifides.

Mis on laenumaksete ajapikendus?

Kui me räägime laenude ajapikendusperioodi pikkusest, võib see olla erinev, olenevalt arvutusmeetoditest ja panga poliitikast. Kõige sagedamini leiate kaardilt ajapikendusaega kuni 55 päeva (esimese makseviisiga), 30 päeva (teise ja kolmanda makseviisiga). See võib olla ka erinev, näiteks 50 päeva ja mõnel juhul kuni 90 päeva.

Kuidas laenu ajapikendusaega õigesti kasutada?

Kui lähenete kaardi ajapikendusperioodi kasutamisele õigesti, saate selle tegelikult hankida ja seda erineval viisil ja mitte ainult lühikeseks, vaid ka pikemaks perioodiks (selle kohta lähemalt lingil).

Kuid palju sagedamini ostavad inimesed lihtsalt suurte sõnadega "armuperiood", saamata aru, kuidas seda täpselt arvutatakse ja kuidas seda õigesti kasutada, nii et tegelikult pole neil eeliseid, vaid maksavad laenu eest seda, mis on laenulepingus. sätestab.

Pangad ei ole loomulikult heategevusorganisatsioonid, seega mõtlevad nad läbi ajapikendusperioodi kasutamise tingimused, et mitte end "solvada". Eelkõige kehtib enamikul juhtudel (ja võib-olla isegi alati) järgmine põhimõte:

Selleks, et pärast ajapikendusperioodi intressid ei koguneks, tuleb laen selle aja jooksul täielikult tagasi maksta. Kui kasvõi väike osa sellest jääb tasumata, koguneb pärast ajapikendusperioodi lõppu intress kogu esialgse võla summalt ja kogu möödunud perioodi eest. Lisaks võivad kehtida mõned lisatasud.

Kõik see on lepingutingimustes ja tariifides ette nähtud, seega on vaja neid kõige hoolikamalt uurida!

Näiteks inimene võtab laenu 1. aprillil, ajapikendusaeg on 25. maini. Inimene maksab laenu täies mahus tagasi 26. mail ning talle koguneb intress mitte 1 päeva, vaid 56 laenu kasutamise päeva eest.

Teine näide: inimene võtab 1. aprillil laenu 1000 rubla, ajapikendus on kuni 25. maini kaasa arvatud. 25. mail maksab ta tagasi 990 rubla. 26. mail koguneb talle 1000 rubla intressi kogu perioodi eest 1. aprillist 24. maini ja 10 rublalt alates 25. maist.

On mitmeid olulisi reegleid, mida tuleks ajapikendusega kaardi kasutamisel rangelt järgida.

Reegel 1: kui sa ei ole 100% kindel, et suudad ajapikendusperioodil laenu tagasi maksta, siis ära võta seda. See on üsna loogiline, kui tegutsete põhimõttel "Ma võtan selle ja vaatan, mis juhtub", siis olete pidevalt võlgu ja teie peal on tohutu lisakoormus.

Reegel 2: Ärge jätke tagasimaksmist ajapikendusperioodi viimastele päevadele. Sel juhul ei pruugi makse otse kaardile laekuda ning laenu kasutamise eest võetakse ikkagi tohutult intressi.

3. reegel. Ärge võtke krediitkaardilt sularaha välja. Isegi kui on ajapikendus, võetakse kohe sularaha väljastamise eest suur vahendustasu ja maksad pangale juba liiga palju, isegi kui laenult intressi ei võeta. Lisaks olge kursis tehingute loendiga, mis näevad ette ajapikendusperioodi – need ei pruugi olla kõik tehingud.

4. reegel. Tasuge laen tasuta meetoditega. Võib vabalt juhtuda, et kaardil on laenuks ajapikendus, kuid laenu tagasimaksmisel (s.o. kaardi täiendamisel) võetakse arvestatav vahendustasu. Igal juhul võetakse see tasu, kui deponeerite raha näiteks makseterminalide või muude pankade kaudu. Seetõttu välistage tasulised ja kallid tagasimakseviisid, makske laen tagasi otse krediitkaardi väljastanud pangast.

5. reegel. Mõnikord on ajapikendusega krediitkaart vähem kasumlik kui ilma selleta. Tasub pöörata tähelepanu mitte ainult kallitele sõnadele "armuperiood", vaid kõigile tingimustele koos. Ja arvutage, milline variant on teile tulusam. Näiteks kui plaanite krediidiraha kasutada aastaringselt, on ajapikenduseta kaart 20% aastas võla jäägilt teile tulusam kui 55-päevase ajapikendusega kaart kell 25. % aastas võla jäägilt.

Lisateavet selle teema kohta saate lugeda eraldi artiklist:

Nüüd teate, mis on krediidi ajapikendusperiood, mis see võib olla ja kuidas seda õigesti kasutada. Sait hoolitseb teie finantskirjaoskuse suurendamise eest. Liituge meie püsilugejate ridadega ja õppige oma isiklikke rahaasju asjatundlikult ja tõhusalt juhtima. Kohtumiseni jälle!

Juhised

Krediitkaardi kasutamise korra kindlaksmääramiseks on vaja selgitada, kuidas täpselt ajapikendusperiood määratakse. Tegelikult ei tähenda ju lubadused, et krediidilimiit kestab 50, 60 või 100 päeva, seda, et raha on vaja tagastada 50, 60 või 100 päeva jooksul ja mitte varem.

Igal krediitkaardil on nn arveldus- ja makseperiood. Arveldusperioodil kulutab kaardiomanik raha ja makseperioodil maksab võlgu. Ajapikendusperioodi tähendus on see, et krediitrahaga saab maksta kaardiga ja mitte maksta selle eest intresse ja vahendustasusid, vaid tuleb kinni pidada panga määratud tähtajast.

Arveldusperiood määratakse igas pangas erinevalt. Reeglina on selle kestus kõikjal sama - 30 päeva, kuid alguspunkt on erinev. See võib olla kaardi kättesaamise kuupäev, iga kuu esimene päev või kaardil esimese tehingu (aktiveerimise) kuupäev.

Seejärel algab makseperiood, mille jooksul tuleb tasuda kogu võlasumma. Kui võlga ei maksta täies ulatuses, arvestatakse kogu summalt intressi. Makseperioodi kestus võib olla 20, 30 või isegi 70 päeva. See periood koos 30 päevaga arveldusperioodist moodustab 50-, 60- või 100-päevase ajapikendusperioodi.

Pärast esimese igakuise arveldusperioodi lõppu algab teine arveldusperiood. Selle kestus on samuti 30 päeva. Sel juhul võib sama kuu olla nii arveldus kui ka makse. Näiteks on teil kaart, mille limiit on 50 tuhat rubla. Tasusite kaardiga 1. jaanuaril tehtud ostude eest summas 20 tuhat rubla. Kui ajapikendus on määratud 55 päeva jooksul, siis tuleb võlg tasuda 25. veebruariks. Veelgi enam, veebruaris saate osta ka krediidilimiidi piires (30 tuhat rubla). Aga see summa tuleb tagasi maksta enne 25. veebruari, vastasel juhul arvestatakse laenuvahendite kasutamise eest intressi.

Mõnikord on pankadel kindel maksetähtaeg, näiteks iga kuu 25. kuupäev. See tähendab, et kui kulutasite raha 20. juunil, on teie ajapikendus ainult 5 päeva. Võlg tuleb tasuda 25. juuniks. Kui sooritasite ostu 26. juunil, siis on teil võla tasumiseks kuu aega.

Vähem levinud on ajapikendusskeem, mille puhul tuleb võlg tagasi maksta 30 päeva jooksul alates ostukuupäevast. Näiteks sooritasite oma kaardiga ostu 30. juunil ja teise ostu 15. juulil. Vastavalt sellele vajate võlga 30. juuliks ja teist 15. augustiks.

Kui teil ei ole ajapikendusperioodi jooksul aega võlga tasuda, peate selle tasuma minimaalsete maksetega. Nende suurus on iga krediitkaardi puhul individuaalne. See võib olla 3%, 5% või 10%. Näiteks võlaga 20 tuhat rubla. igakuiselt on vaja maksta 600 kuni 2000 rubla. Kui miinimummakseid ei tehta õigeaegselt, võib pank määrata laenuvõtjale trahvi ning teave viivituste kohta edastatakse krediidiajaloo büroole.

Märge

Ajapikendus ei pruugi kehtida kõikidele tehingutele. Seega arvatakse enamiku pankade tingimuste kohaselt ajapikendusperioodi sisse ainult kaupade ja teenuste eest sularahata maksmise tehingud. Ja sularaha väljavõtmise eest koguneb lisaks vahendustasudele kehtestatud intressimäära alusel ka intress.

Abistavad nõuanded

Püüa mitte krediitkaardilt sularaha välja võtta, sest... sel juhul peate ikkagi maksma trahvi.

Kaart- teatud mõõtkavas tehtud joonis maapinnast. See on asi, milleta reisijad, piloodid ja sõjaväelased hakkama ei saa. Mida täpsem on kaart, seda täpsem on sellel kuvatavate objektide suurus ja seda täpsemalt saate mõõta nendevahelisi kaugusi. Kuid kaardid on erinevad.

Juhised

Topograafiline kaart kujutab neid objekte, mida näete otse - hooned, taimestik, teed, jõed ja mered. Detailsus oleneb kaardi mõõtkavast, mis peegeldab seda, mitu korda on kaardile kantud objekti suurus väiksem kui sama objekti suurus tegelikkuses mõõdetuna. Mida suurem suhe, seda peenem ja madalam on detail. Näiteks kui topograafilisel diagrammil mõõtkavaga 1:500 on kuvatud kõik hooned, siis 1:5000 mõõtkavaga diagrammil on näha ainult need, mille pindala ületab 1000 ruutmeetrit. Selliseid skeeme kasutatakse ehitus- ja luuretöödel, kui uuritakse väikest ala. Tavaliselt hõlmavad need diagramme mõõtkavas 1:50 000 ja suuremaid.

Suurte alade uurimiseks kasutatakse väikesemahulisi kaarte, mis võimaldavad saada ettekujutuse tervetest piirkondadest, osariikidest ja kogu maailmast. Kõige populaarsemad on kaardid, mis kuvavad asulate, maanteede, raudteede ja maastiku asukoha, piirkondade, rajoonide ja osariikide piirid. See, võimalikult reaalsuslähedane, territooriume ja veealasid kajastav, on aluseks muude teemakaartide koostamisel. Selliste kaartide mõõtkava on vahemikus 1:5000000 kuni 1:20000000.

Nende temaatiliste hulka kuuluvad näiteks poliitiline kaart, mis näitab riike, nende piiride kujundeid, mis vastavad tegelikele piiridele, samuti teavet nende riigi ja poliitilise struktuuri kohta. Kui riigi staatus muutub, selle poliitiline süsteem, piirid ja pealinnade nimed muutuvad, tehakse poliitilisel kaardil vastavad muudatused.

Kaardi eesmärk on anda võimalikult täielikku teavet selle teema kohta, millele see on pühendatud. Seal on teedevõrgu kaardid, geoloogilised, majanduslikud, poliitilis-administratiivsed, pinnase-, taimkattekaardid ja isegi tiheduskaardid. Kõik need tähistavad kõiki, kes uurivad neil kujutatud territooriume.

Video teemal

Paljud meist kasutavad juba aktiivselt krediitkaarte või mõtlevad tõsiselt selle hankimisele. Krediitkaardi omanikud on kursis oma panga ajapikendusperioodi (graatsiline, intressivaba periood kaardi kasutamise periood) tingimustega ning tariifide ja vahendustasudega. Kuid ka kogenud krediiditoodete kasutaja võib ootamatult avastada kaardilt uue laengu, mida ta isegi ei kahtlustanud. Mida öelda uustulnukate kohta? Kuidas siis saada krediitkaart ja teha sellega valutult rahakoti eest oste?

Krediitkaardi peamiseks eeliseks on see, et sa ei pea iga kord järjekordse laenu saamiseks panka minema – raha on igal ajal saadaval. Sel juhul väljastatakse krediitkaardid eraisikutele ilma tagatiseta ja käendajateta, nagu seda nõuavad tavalised tarbimislaenud. Samuti on kaartide suureks eeliseks ajapikendus, mille pank määrab - reeglina on see 50 kuni 100 päeva alates krediidivahendite kasutamise kuupäevast, mille jooksul kaardiomanik saab laenu ilma intressideta tagasi maksta.

Kuidas krediitkaarte väljastatakse?

Krediitkaart, nagu iga krediiditoode, nõuab panga taotluse läbivaatamist. Meeldivaks funktsiooniks on hiljuti saanud Interneti kaudu kaardi väljastamise võimalus ja see protseduur ei erine tavapärasest pangas halduri juures registreerimisest. Krediitkaardi taotlemiseks peate lihtsalt täitma spetsiaalse vormi ja jätma kõik vajalikud isikuandmed, sealhulgas sissetulekute taseme ja töökoha. Arvesse läheb loomulikult ka sinu krediidiajalugu. Pärast taotluse läbivaatamist teeb pank otsuse või küsib lisateavet. Kui kaart on kinnitatud, saate selle pangast või posti teel (kui pangal on selline teenus).

Kasutusomadused

Nagu kõik teised pangakaardid, nõuavad ka krediitkaardid teenustasu. Põhimaksumus ei sõltu reeglina deebetkaartide teenindamisest, vaid võib varieeruda sõltuvalt kaardi nimiväärtusest (standard, kuld, plaatina jne), krediidiprogrammi omadustest ja muudest panga eritingimustest. See summa debiteeritakse krediitkaardilt kas kuus või kord aastas. Samuti on tasuta teenusega krediitkaardid. Selleks pole nippe - pank teenib raha krediidiliinil kogunenud intressidelt, kliendi poolt näiteks kauplustes kasutatavatest maksesüsteemidest mahaarvamistelt või sularaha väljavõtmise intressidelt.

Ettevaatust aga juhtudel, kui kaardi puhul on tegemist panga piiratud ajaga eripakkumisega. Enamasti pakub pank üheaastast tasuta teenust, kuid selle perioodi möödudes “unustab” klienti hoiatada ja võtab järgmisel aastal kaardilt täiesti legaalselt tasu, isegi kui omanik ei kavatsenud kaarti edasi kasutada.

Tuleme tagasi krediitkaartide peamise eelise juurde – võimalus maksta pangarahaga ja mitte maksta laenu intressi. Heades läbipaistvates pankades ei ole ajapikendusperiood seotud ühegi kuupäevaga ja algab hetkest, kui hakkate laenuraha kulutama. See tähendab, et saite krediitkaardi, mille kontol oli 100 000 rubla. Nädal hiljem kulutasite kaardilt 100 rubla - teie tagasimakse ajapikendus algab sellest päevast. Niipea, kui olete laenu tagasi maksnud ja päev on möödas, siis kui kulutate uuesti kaardilt raha, algab teie ajapikendus uuesti.

Mõned pangad pakuvad intressivabaks laenu tagasimaksmiseks vähem sõbralikke tingimusi, sidudes ajapikendusperioodi alguse aruandekuu kindla kuupäevaga. Seejärel määratakse sooduslaenu periood olenevalt sellest, mis kuupäeval alustasite krediidivahendite kasutamist. See tähendab, et märgitud näiteks 60 päeva on antud juhul vaid formaalne maksimum.

Lisaks ei ütle pangad sageli lepingut sõlmides klientidele, et isegi laenu õigeaegse tagasimaksmise korral võetakse selle kasutamise eest tasu. Kui püsikliendina on pank pakkunud teile tasuta aastateenusega kaarti, olge seda ettevaatlikum – tõenäoliselt võtab pank teenustasu asemel laenu intressi, vaatamata ajapikendusajale. Samuti ei anna mõned pangad ajapikendust, kui võtate sularahaautomaadist raha välja.

Pidage meeles, et krediitkaardiga saate kaupade ja teenuste eest tasuda ilma sularahata, kuid te ei saa sellelt kaardilt raha teistele kontodele kanda. Sularaha saab krediitkaardilt sularahaautomaadis välja võtta, kuid selle eest tuleb alati maksta - tavaliselt 2–5%.

Millest laen koosneb ja kui palju tuleks selle eest maksta?

Kõige olulisem küsimus, mis teeb muret kõigile, kes krediitkaarte kasutavad, on see, kui palju nad selle eest lõpuks maksma peavad? Põhimõtteliselt on teie maksetel kolm põhikomponenti.

Krediitkaardi intressimäärad on ühed kõrgemad.

Kui räägime intressimääradest, siis kõik sõltub paljudest teguritest, mida panga programm ette näeb - laenusummast, selle kasutusperioodist, konto valuutast jne. Kui kaardil olevaid krediidivahendeid ei kasutata, siis intressi ei kogune.

Krediitkaardivõlgade tasumine toimub ühel mitmest viisist. Raha saate hoiustada kas ise suvalises summas või kasutada otsemakset – kui regulaarselt laekuvast tulust (näiteks palgast) saadud raha sulgeb võla automaatselt.

Oluline on tähele panna, et kui tarbimislaenu andmisel on vaja tasuda intressi kogu panga poolt väljastatud summalt, siis krediitkaardi puhul makstakse intressi vaid tegelikult kasutatud vahenditelt. Tuletame veelkord meelde, et laenu intresside arvestamine algab alles siis, kui maksepuhkeperiood on lõppenud ja laen pole tagasi makstud. See tähendab, et kui teil on ajapikendusperioodi lõpus 100 000 rublast alles jäänud 95 000 rubla, siis võetakse kontol ülejäänud 5000 rubla pealt intressi (vastavalt teie määrale).

Pange tähele, et ka ajapikendusperioodil peate aruandekuu teatud kuupäevaks tegema minimaalse laenumakse summas 5 kuni 30% tegelikult kulutatud vahenditest. See täpsustatakse kindlasti teie lepingus pangaga.

Krediitkaartide omadused ja eelised

Lisaks ajapikendusajale, mis teeb elu laenu tagasimaksmisel oluliselt lihtsamaks, arendavad pangad pidevalt oma klientidele lisaboonuseid. See võib olla raha tagasimakse – kulutatud vahenditelt intresside kogumine kontole tagasi või püsiklientide intressimäärade vähendamine või sidusettevõtete lojaalsusprogrammid.

Kõige populaarsemad on lojaalsusprogrammid, mis võimaldavad koguda nn "miile" nii teatud lennufirmade lendude kui ka kaarditehingute jaoks ning kulutada neid lennupiletitele ja lennuteenustele. Samuti on olemas kaasbrändingu programmid, mis võimaldavad teil koguda boonuseid ja kulutada neid teatud kaupade või teenuste, sealhulgas mobiilside või isegi kommunaalmaksete ostmiseks.

Krediitkaartide kasutamise otstarbekuses pole küsimustki – loomulikult tasub neid kasutada – see on mugav ja turvaline. Kuid nagu kõigega, tuleb olla tähelepanelik, tähelepanelik, pangaga sõlmitud leping täielikult läbi lugeda ja küsimusi esitada ei tohi. Lisaks ärge unustage oma pere-eelarve õiget planeerimist ja ärge ostke midagi, mille eest te isegi krediidiga maksta ei suuda. Kui kasutate laenu hoolikalt, peate tähtaegu meeles ja sooritate vajalikud maksed õigel ajal, siis pole riske ja teid ei ähvarda kuidagi võlalõks.

Ajapikendusperiood (mõnikord nimetatakse ajapikendusperioodiks) võimaldab teil kasutada kaardil olevat krediiti tasuta. Ajapikendus kehtib krediitkaardiga kaupade ja teenuste eest tasumiseks tehtavatele tehingutele, sh Interneti kaudu tehtavatele tehingutele, samuti kommunaalteenuste eest tasumisele. Üldjuhul ei hõlma see sularaha väljavõtmist kassaaparaadi või sularahaautomaadi kaudu, ülekandeid mis tahes maksesüsteemide elektroonilistesse rahakottidesse, ülekandeid teistele kontodele ega maksetehinguid mängumajade ja kasiinode teenuste eest.

Ilmselgelt, kuna selline teenus on olemas, peaks see pankadele kasulik olema. Pole vähem ilmne, et teenus peaks olema kasulik ka klientidele. Sel juhul arvestavad pangad sellega, et te ei suuda või ei taha võlga õigel ajal tagasi maksta. Sellest tulenevalt koguneb intress kogu aja eest alates võla tekkimise hetkest, rääkimata trahvidest, mis tekivad igakuise miinimummakse tasumata jätmisel. Teisest küljest saate ajapikendusperioodi pädeva lähenemisega panga raha kasutada tasuta, samas kui teie omavahendid võivad järk-järgult hoiuselt tulu teenida.

Enamik panku jagab ajapikendusperioodi kaheks osaks: 30 päevaks, mil saab laenuga ostu sooritada, ja sellele järgnevaks 20-25 päevaks, mil võlga saab tagasi maksta. Seega võib laenu maksimaalne ajapikendus olla kuni 50-55 päeva, olenevalt ostukuupäevast.

Ajapikendus = kalendrikuu +

Allpool kirjeldatud ajapikendusskeem on kõige levinum. Selle kohaselt on ajapikendus võrdne päevade arvuga enne kuu lõppu pluss sellele järgneva 20-25 päeva. Sel juhul on minimaalne ajapikendus 20-25 päeva, maksimaalne - 50-55 päeva. Kui arvelduskuule järgneva kalendrikuu 25. kuupäevaks ei tasu Te kuuväljavõttes märgitud võlgnevust täies mahus, siis arvestatakse intressi kogu võlasummalt selle tekkimise hetkest. Pealegi tuleb krediitkaardi kasutamise jätkamiseks tasuda väljavõttel märgitud miinimummakse (tavaliselt on see 5-10% võlgnetavast summast). Vastasel juhul rakendatakse karistusi.

Näide:

1. märts: 20 tuhande rubla väärtuses jaemüügiketi külmiku eest tasutakse krediitkaardiga.
1. aprill: saate igakuise kaardi väljavõtte, mis näitab seda summat.
1. märts – 25. aprill: teie ajapikendusaeg aegub.

Võite seda näidet jätkata, lähtudes eeldusest, et te äkki ei maksnud võlga õigel ajal tagasi.

25. aprill: Pank võtab intressi kogu laenuperioodi eest. Kui võtame ajapikendusega kaartide keskmise intressimäära (25% aastas), on intressisumma 753 rubla.

Sravni.ru nõuanne: ärge piirduge minimaalse maksega. Tasuge kogu võlasumma, vastasel juhul ei saa intressi vältida.

Ajapikendus = arveldusperiood +

Krediitkaarti kasutades saate arvete väljavõtteid, mis näitavad kõiki aruandeperioodi jooksul tehtud tehinguid, samuti selle perioodi kohta arvutatud võlanäitajad. Mõnes pangas ei ole arveldusperiood seotud kalendrikuuga. Siis sõltub ajapikendusperioodi kestus teie jaoks otseselt sellest, kui palju jääb ostukuupäev maha viimase väljavõtte kättesaamise kuupäevast.

Näide:

Panga väljavõte saabub iga kuu 3. kuupäeval.

1. märts: maksate krediitkaardiga jaemüügiketi külmiku eest, mille väärtus on 20 tuhat rubla.
3. märts: pank väljastas arve väljavõtte.
1. märts – 23. märts: teie armuaeg.

Sravni.ru nõuanne: jälgige hoolikalt avalduste kuupäevi ja lugege nendest "armupäevi". Ärge siduge ajapikendusaega kaarditehingute kuupäevadega.

Ajapikendus = kalendrikuu + järgmine

Selle skeemi rakendamisel võib ajapikendus olla kuni 60 päeva. Esimesel kuul sooritate krediitkaardiga oste, kuid järgmisel kuul peate nende ostude eest täielikult tasuma. Hoiatus on see, et kui teil on eelmise kuu tasumata võlg, ei saa te järgmisel kuul ajapikendusaega kasutada.

Näide:

1. märts - 1. aprill: tegite krediitkaardiga oste 20 tuhande rubla eest.
1. märts – 1. mai: ajapikendusperiood, mille jooksul peate pangale täies mahus tasuma.

Kui näiteks 5. aprillil kulutate oma kaardilt 10 tuhat rubla, siis ajapikendus sellele summale ei kehti. Sisselülitamine on võimalik alles alates maist, kui olete aprillis kogu võla täielikult tagasi maksnud (st märtsis 20 tuhat rubla ja aprillis 10 tuhat rubla +%).

Sravni.ru nõuanne: määrake iga kuu viimasel päeval meeldetuletusi, et kaardilaen õigeaegselt tagasi maksta. Ja selleks, et laenu tagasimaksmisel ei tekiks soovimatut intressi, kontrollige oma võla suurust alati pangatöötajaga.

Ajapikendus = esimese krediidiga ostmise kuupäev +

Mõnes pangas hakkab ajapikendus kehtima mitte aruandeperioodi või kalendrikuu algusest, vaid kaarditehingu sooritamise hetkest. Periood kestab keskmiselt kuni 50 päeva: 30 päeva on arveldusperiood, 20 päeva on makseperiood.

Näide:
14. märts - 16. aprill: ostsite 20 tuhande rubla eest.
14. märts – 26. aprill: ajapikendus.

Laenu intresside kogunemise vältimiseks tuleb tasuda kogu tasumata võlg igal päeval enne 26. aprilli (kaasa arvatud).

Sravni.ru nõuanne: ärge unustage, et hoolimata ajapikendusperioodi pikkusest tuleb minimaalne makse teha igakuiselt.

Fikseeritud ajapikendusperiood

Fikseeritud ajapikendusperiood määratakse iga ostu jaoks eraldi. Reeglina ei ületa selle kestus 30 päeva. See skeem on tüüpiline odavate kaartide jaoks.

Näide:

1. märts: maksite supermarketis toidukaupade eest 3 tuhat rubla.
1. märts – 30. märts: teie armuaeg.
4. märts: ostsite oma kaardi abil mobiiltelefoni 15 tuhande rubla eest.
4. märts – 3. aprill: teie telefonivõla ajapikendus.

Sravni.ru nõuanne: pidage meeles oma kaardiostude kuupäevad, et panga määratud tähtajast kinni pidada. Vastasel juhul ei saa kõrgeid intressimäärasid vältida.

Pidage meeles, et armuperiood on kahe teraga mõõk. Laenulepingu tingimuste hoolikas uurimine aitab sul kasu enda poole pöörata. Lugege tootekirjeldust, saage aru, milline ajapikendusskeem teie kaardile kehtib. Olge alati ettevaatlik ja tasuge oma kaardivõlg õigeaegselt.