Laenukalkulaator kõigis Valgevene pankades. Laenukalkulaator Internetis

Kaasaegsel laenuturul on esindatud palju panku. Laenu saad iga ostu jaoks: kodumasinatest korterini. Laenulepingu üks peamisi näitajaid on intressimäär. Sellest sõltub laenatud vahendite enammakse suurus. Mida madalam on intressimäär, seda väiksem on enammakse summa. Kuidas aga arvutada laenu intressi? Selles artiklis räägime teile, millist valemit pank kasutab ja kuidas laenulepingut kasumlikult kasutada.

Mis on laen?

Laenulepinguga on tavaliselt seotud kaks peamist osalist. See on pank ja klient. Klient sõlmib lepingu, millest järeldub, et laenuvõtja palub tal teatud tingimustel finantseerida.

Iga laenuleping koostatakse makse-, tagasimakse- ja kiireloomulisuse tingimuste alusel. Makse tähendab, et pangandusorganisatsioon väljastab laenuvõtjale raha teatud protsendi ulatuses, millest pank raha teenib.

Tagasimaksmine tähendab, et klient peab tagasi maksma kogu laenusumma, sealhulgas laenuvahendite tegeliku kasutamise intressid. Kiireloomulisuse alla kuuluvad teatud maksetähtajad, mida ei soovita rikkuda, sest sellele järgnevad trahvid.

Võite sõlmida lepingu kaubale, korterile või lihtsalt võtta sularaha. Sellega seoses on kolm peamist suunda:

Auto laenud.
Hüpoteek.
Kliendi krediit.

Samuti saate eristada siht- ja sihtlaene, kuid need kõik on vaid üldised tähistused. Laenu andmisel on kõige olulisem laenuintress, mille alusel arvutatakse intressi.

Et olla hästi kursis pankade laenulepingute pakkumistega, on oluline osata ise laenuintresse arvutada. See võimaldab teil hinnata laenu kogumaksumust ja leida parimad pakkumised. Selleks, et mõista, kuidas laenu ise arvutada, peate mõistma mõnda pangandusterminoloogiat.

Laenuvõlg

See on üks peamisi mõisteid. Samuti nimetatakse laenuvõlga sageli laenu kehaks või põhivõla summaks. See on osa vahenditest, millega pank klienti rahastab. Tasub arvestada, et põhivõla summa võib sisaldada lisateenuseid, nagu kindlustus ja SMS info.

Laenu intressid sõltuvad laenuvõla suurusest. Kuna laenu aastane intressimäär on arvestatud täpselt põhivõla summalt.

Võtame näite. Oletame, et võtsite laenu 15 000 rubla eest, lisaks sellele 2000 rubla elu- ja tervisekindlustusteenus ning 800 rubla SMS-info. Laenu kogusumma on 17 800 rubla. See on summa, millelt pank võtab intressi.

Kuid igakuiste maksete tegemisel laenu põhiosa väheneb ja väiksemalt põhivõlalt arvestatakse intressi.

Intress

Laenuintress on laenusummast sõltuv fikseeritud summa, mida pank pakub kliendile laenulepingu teenindamiseks. Intressi suurus varieerub olenevalt laenu tüübist.

Hüpoteeklaenulepingute puhul on intressimäär 10-15%, mis on oluliselt madalam kui tarbimislaenu puhul (umbes 20-40%). Seda seletatakse asjaoluga, et hüpoteeklaenu laenusumma on palju suurem kui näiteks kodumasinate laenutamisel.

Kuumakse on summa, mida klient on nõus igakuiselt tasuma. See koosneb laenulepingujärgsest põhisummast ja intressist. Selline makse võib olla annuiteet, st sama kogu laenu ulatuses, välja arvatud kõige viimane makse.

Või diferentseeritud, mille puhul kehtestatakse laenuvõla fikseeritud summa, kuid laenu tagasimaksmisel makse ise väheneb.

Olles tutvunud põhiterminoloogiaga, saame nüüd aru, kuidas laenuarvestusi ise teha. Kõik pangad kasutavad laenuintresside arvutamiseks ühtset valemit. See näeb välja selline:

Proc. = Põhiline võlg * Prot. saamine * Fakt. päevad / päevad aasta kus:

Proc.– jooksva arveldusperioodi või jooksva kuu laenuintressid;
Peamine kohustus– põhisumma jääk;
Proc. saamine
Fakt. päevadel– laenu kasutamise päevade või päevade tegelik arv jooksval kuul;
päev aastal– päevade koguarv aastas.

Rahastamise summa: 18 200.
Kindlustus: 1000.
SMS-teade: 800.
Intressimäär: 20%.
Kuumakse: 3000.
Lepingu täitmise kuupäev: 1. mai.

Parameetrite põhjal on laenu kogusumma (põhisumma) 20 000 rubla (18 200 + 1 000 + 800). Selle pealt hakatakse intressi arvestama esimesel kuul. Asendame väärtused valemis ja arvutame mai protsendid:

Proc. = 20 000 * 20% * 31 / 365 = 339 rubla 73 kopikat. See on intressisumma, mis sisaldub maikuu kuumakses. Ja makse ise tuleb teha enne 1. juunit. Koostame tagasimaksegraafiku tabeli:

Nagu tabelist näha, sisaldab kuumakse maikuu intressi, mis on arvestatud algsest laenuvõlast. Samal ajal laenukeha vähenes. Väärtuse arvutamine on üsna lihtne: 20 000 – 2660,27 = 17 339,73. Nüüd hakatakse laenu- ja laenuintressi arvestama väiksema laenuvõla summalt. Jätkame laenu aastaintressi arvestamist:

Proc. = 17 339,73 * 20% * 30 / 365 = 285 rubla 04 kopikat. Intressisumma, mis arvestatakse juunikuu kuumakse sisse. Maksame vastavalt kuni 1. juulini. Pikendame maksegraafikut.

Laenu keha jätkab vähenemist: 17 339,73 – 2 714,96 = 14 624,77. Millist mustrit võite märgata? Igakuine kuumakse sisaldab aina suuremat osa põhisummast ja aina vähem intressi. Seega on laenulepingud üles ehitatud nii, et esimestel kuudel saab pank suurimat kasumit.

Ja laenutähtaja lõpu lähenedes on kuumakses sisalduv enammakse summa tühine. Ja laenuvõtja, et säästa võimalikult palju raha, peab kogu võla võimalikult kiiresti tagasi maksma. See on vaid näide laenu arvestamisest. Kõike pole vaja ise arvutada, pangad pakuvad teenuseid kujul, mis koostab mõne sekundiga sarnase maksegraafiku.

Kuidas laenu pealt kokku hoida?

Antud juhul on teenus laen, seega on lisatingimused, näiteks kindlustus või SMS-sõnumid, valikulised, välja arvatud hüpoteegi varakindlustus või autolaenu tagatiskindlustus. Seega saate laenusummat vähendada ilma lisateenuseid kaasamata.

Kui vajate üksikasjalikku arvutust täpsete kuupäevade, muutuva intressimääraga ja ennetähtaegsete maksete tegemise võimalusega, kasutage täpsemat laenukalkulaatorit.

Online laenutaotlus

Laenu saab taotleda Internetis peaaegu iga panga veebisaidil. Mugavus kliendi jaoks on siin ilmne - veebilehel avalduse täitmine kontorit külastamata säästab teie aega. See on kasulik ka pankadele, kuna säästab töötajate aega. Pank saab koguda potentsiaalse laenuvõtja kohta kogu vajaliku teabe ja teha otsuse laenu kinnitamise kohta ilma, et klient kontorit külastaks. Dokumente ja tõendeid saab esitada elektrooniliselt. Isiklik visiit on vajalik ainult originaaldokumentide esitamiseks ja lepingu allkirjastamiseks.

Arvutage oma laen ise

Ennetähtaegse tagasimaksega laenukalkulaator on mõeldud laenuparameetrite, nagu kuumakse summa ja laenu enammakse kogusumma, sõltumatuks veebipõhiseks arvutamiseks lähtuvalt laenuvõtja soovitud summast ja laenutähtajast, samuti intressimäärast. . Pärast arvutuse lõpetamist saate üksikasjaliku maksegraafiku, mis sisaldab iga kuumakse üksikasju, nimelt: makse kogusumma, kui suur osa sellest summast läheb intressi ja kui suur osa põhiosa tagasimaksmiseks ning ülejäänud põhiosa jääk.

Interneti-kalkulaatori kasutamine laenu arvutamiseks on väga mugav. Mis tahes arvutusi saate teha ilma spetsialistide abita.

Intress

Intress on panga poolt pakutava laenu maksumus. Igal pangal on elanikele oma laenuprogrammid ja see pakub erinevaid intressimäärasid. Isegi sama panga piires võib intressimäär erinevatel tingimustel oluliselt erineda. See võib sõltuda sellistest teguritest nagu laenuvõtja vanus, tema krediidiajalugu, laenu eesmärk, laenusumma ja käendajate olemasolu. Juhtub, et pangad pakuvad oma püsiklientidele (näiteks deebetkaardi omanikele või juba laenu kasutanud inimestele) soodsamaid laenutingimusi kui klientidele “tänavalt”. Pankade kehtivate intressimääradega saate tutvuda nende pankade veebilehtedelt.

Kuumakse tüüp

Teine arvutustulemust mõjutav parameeter on makse tüüp. Annuiteet on makse, mille kuumakse suurus jääb muutumatuks kogu laenuperioodi jooksul. Diferentseeritud on makseviis, mille puhul kuumakse suurus laenutähtaja lõpu poole väheneb. Selle põhjuseks on asjaolu, et põhivõla osakaal jääb muutumatuks ja intresside osakaal väheneb iga kuu, kuna võla kogusumma väheneb. Kõige tavalisem makseviis on annuiteet.

Laenukalkulaatorit on mugav kasutada erinevate algväärtuste tulemuste võrdlemiseks, valides nii enda jaoks optimaalsed laenutingimused. Tulemuste salvestamise võimalus lihtsustab seda protsessi veelgi.

Laenukalkulaator aitab vältida hilinenud maksete tõttu raskesse olukorda sattumist. Saate esialgselt hinnata kõiki kulusid ja arvutada kuumakse ja enammakse ning meie teenust kasutades kiirelt arvutada laenu.

Selles tuleb näidata põhivõla intressimäär, summa, tagasimakse periood ja makseskeem (annuiteet või diferentseeritud). Kuvatavad tulemused näitavad igakuise makse summat, sealhulgas kõiki tasusid. Mugav maksekalender võimaldab arvutada, kui palju on vaja kuus maksta.

Kalkulaatori abil saate koheselt hinnata ettemaksete summat. Selles olev info on ligikaudne ja täpse maksegraafiku annab valitud pakkumise kohta pangajuht.

Kõige tulusama laenusumma või raha kaardile saamiseks võtke ühendust teid huvitava finantsasutusega. Finantsasutuste töötajad püüavad teie soove ja võimalusi arvestades valida sobiva tarbimislaenu ja kuumakse suuruse.

Laenukalkulaator Vyberu.ru

Mis mõjutab laenu eeliseid? Selle summa, tähtaeg ja intressimäär, mida ootate. Need on parameetrid, mida veebikalkulaator Vyberu.ru võtab arvesse. Selle abil saate mitte ainult valmistuda pangast laenu saamiseks, vaid ka valida teisi teie vajadustele vastavaid tooteid. Te ei pea kasutama keerulisi valemeid: nii välistate eksimise võimaluse ja saate täpset teavet võimaliku rahalise koormuse hindamiseks.

Meie kalkulaator võtab arvesse nii olulist parameetrit nagu makseskeem. See mõjutab teie igakuist makset ja kogu laenu enammakset. Annuiteediskeem (võrdsetes osades) kannab laenuvõtjale reeglina vähem rahalist koormust kuus, kuid toob kaasa suurema enammakse. Lisaks on sellise makseskeemiga laenu ennetähtaegne tagasimaksmine mõttetu, kuna intressi makstakse peamiselt perioodi alguses. Diferentseeritud maksed vähenevad reeglina teenindusperioodi lõpu poole ja vähendavad samal ajal kogu laenusummat, kuid võivad esimestel maksekuudel klienti survestada. Lisaks on sellise arvutusskeemiga laenu väljastamisel mõttekas võlg pangale enne tähtaega tagasi maksta.

Muide, ennetähtaegse tagasimaksmise kohta. Seda parameetrit võtab arvesse ka veebipõhine laenukalkulaator Vyberu.ru. Paljud laenuvõtjad püüavad laenu võttes seda ette tagasi maksta. Seda saab teha kahel viisil – maksetähtaega lühendades või võlasummat vähendades. Selle parameetri arvestamiseks oma arvutustes klõpsake peamiste väljade all "Ennetähtaegne tagasimakse". Valige endale sobiv variant ning sisestage plaanitav panustamise summa ja tähtaeg. Kui plaanite ennetähtaegseks tagasimaksmiseks teha mitu sissemakset, märkige ka need.

Arvutuste tulemuseks on diagramm, mis sisaldab üldist teavet: makse kogusumma, mis on jagatud võla põhiosaks (selle, mille saite pangast), kogunenud intress ja kuumakse suurus. Laadige maksegraafik alla, et seda oma pangast kontrollida, või kasutage seda edaspidiste otsingute jaoks viitena.

Laenu valik

Vyberu.ru veebipõhine laenukalkulaator mitte ainult ei arvuta teile pakutud laenu eeliseid, vaid valib ka sobivad pakkumised teie piirkonnas tegutsevatelt Venemaa pankadelt.

Meie portaali andmebaas salvestab teavet kogu Venemaal filiaalidega pankade pakkumiste kohta. Süsteem valib automaatselt programmid, mille tingimused vastavad teie sisestatud andmetele.

Igal kaardil on märgitud intressimäärad, tõenäolised summad (minimaalne ja maksimaalne piirmäär), samuti laenu peamised eelised laenuvõtja jaoks. Ühel lehel saate tutvuda mitme panga tingimustega. Enam ei pea te finantsasutuse kontoriga otse ühendust võtma ega erinevatelt veebisaitidelt teavet otsima. Kõik valiku tegemiseks vajalikud andmed on teie silme ees.

Uurige sügavamalt, arvutades eelised selle põhjal, mida iga pank pakub. Selleks klõpsake nuppu "Täpsem arvutus". Teenus rakendab programmi hinnad ja tingimused ning ligikaudse maksegraafiku abil saate aru, kas seda konkreetset laenu tasub taotleda. Paljud organisatsioonid pakuvad oma teenuseid veebis, nii et saate jätkata avalduse täitmist otse meie portaali lehelt, klõpsates vastavat nuppu.

Seega on Vyberu.ru laenukalkulaator võimalus valida ja võtta laen mõnest Venemaa pangast võimalikult lühikese ajaga. Selleks ei pea te sõitma erinevate organisatsioonide filiaalidesse ega ootama järjekordi – vajate vaid internetiühendust ja paar minutit oma päevast.

Laenukalkulaator arvutab igakuised maksed, laenu intressid, vahendustasude ja kindlustusmaksed. Koostatakse maksegraafik, kuhu on märgitud arvesse võetud maksete summad. Laenukalkulaator saab arvutada makseid annuiteet- või diferentseeritud meetodil. Parempoolsetes tulemustes kuvatakse kuumakse suurus, intresside enammakse, enammakse vahendustasudega ning laenu kogumaksumus.

Pöörake erilist tähelepanu Efektiivsele Intressimäärale, mis võib lisatasusid ja kindlustust arvesse võttes olla oluliselt kõrgem laenulepingus pakutust.

Laenukalkulaatori seaded

Arvutusmeetod
Laenu ja makseid on võimalik arvutada nii Laenusumma kui ka Ostumaksumuse ja sissemakse järgi. Ostumaksumuse alusel laenu arvestamisel arvutatakse esmalt laenusumma ning sissemakselt ei võeta intressi ega tasusid.

Laenuvaluuta valimine
Laenukalkulaator saab Internetis laenu arvutada ühes kolmest valuutast: rublades, dollarites või eurodes.

Krediidi tähtaeg
Vaikimisi tuleb laenutähtaeg sisestada kuudes. Tähtaja saab sisestada aastates, kuid laenutähtaja tüüpi tuleb muuta.

Intress
Traditsiooniliselt arvutatakse intressimäärasid protsentides aastas. Laenukalkulaatori seadeid muutes saad arvestada makseid kuuintressi alusel.

Makse tüüp
Tavaliselt kasutavad pangad laenu arvutamisel laenumaksete (võrdsete igakuiste maksete) arvutamiseks annuiteetmeetodit. Samas on võimalik ka teine variant – diferentseeritud maksed (jäägi intressi kogumine). Valige rippmenüüst soovitud maksearvestuse tüüp. Täpsemat infot arvutamise liikide ja meetodite kohta leiate jaotistest annuiteedikalkulaator või diferentseeritud maksete kalkulaator.

Lisaseaded

Komisjon väljastamisel
Üheks laenu väljastamise tingimuseks paljudes pankades on vahendustasu maksmine laenu väljastamisel või väljastamisel. Laenukalkulaator suudab sellise tasu arvestada laenu kogumaksumusega ja vajadusel jagada tasu kuumakseteks.

Igakuine vahendustasu
Arvestatakse laenu kogumaksumuses ja kuumaksetes

Kindlustus
Krediidikindlustus on kuutasu lisavõimalus. Pangad reeglina igakuises maksegraafikus kindlustust ei arvesta ja võtavad lisakokkuleppe alusel sarnast vahendustasu. Saadud laenu kogumaksumus võib aga oluliselt suureneda. Internetis olev laenukalkulaator arvestab igakuise kindlustuse laenu kogumaksumuses ja kuumakse suuruses.

Viimane osamakse
Üheks laenuvõimaluseks on laen lõppmaksega. Sellise laenu arvestamisel on kuumakse põhivõla maksete vähenemise tõttu väiksem. Samas koguneb ka intress viimaselt osamakselt, mida arvestatakse kuumaksetes.

väljastamise kuupäev
Vaikimisi kasutatakse praegust kuupäeva, kuid saate valida mis tahes sobiva. Funktsioon on mugav maksegraafikuga töötamisel.

Esimene maksekuupäev
Esialgu kasutatakse jooksvat kuupäeva, maksegraafikuga töötamise mugavuse huvides valige sobiv.