Paljud inimesed soovivad laenu võtta, sest see võimaldab saada osa erinevate eesmärkide saavutamiseks vajalikust rahast. Igal kodanikul ei ole aga võimalust ühestki krediidiasutusest nõusolekut saada. Asi on selles, et see peab vastama teatud nõuetele. Igaüks meist, kes soovib ihaldatud summat saada, võib täiesti õigustatult esitada küsimuse: kuidas teada saada, kas nad annavad mulle laenu.

Optimaalne lahendus sellises olukorras on täita taotlus. Saate selle esitada otse pangakontoris või selle ametlikul veebisaidil. Heakskiidu tõenäosuse suurendamiseks on soovitatav külastada mitut sarnast krediidiasutust korraga, kuna igal pangal on laenuvõtjale oma nõuded.

Kui juba eelnevalt on otsustatud, millises pangas laenu väljastatakse ja millist laenuprogrammi selleks kasutatakse, siis on oluline välja selgitada nõuete loetelu, mida see organisatsioon igale potentsiaalsele laenuvõtjale esitab. Saadud teabe põhjal saate täpselt aru, kas konkreetsel isikul on võimalus heakskiitmiseks.

Et vastata küsimusele, kas pank annab teile laenu, tuleb meeles pidada, et iga krediidiasutus näeb oma olemasolu peamiseks eesmärgiks kasumi teenimist, mistõttu on temaga koostöö vältimatu tingimus kohustuslik tagasimakse. laenatud vahenditest. Seetõttu seatakse igale laenuvõtjale mitmeid nõudeid.

Ametliku sissetuleku olemasolu

Iga pank on kohustatud seda asjaolu kontrollima. Kui inimene on töötu või teeb ilma ametliku töötamiseta tegevusi, mille tulemusena saab ta palka “ümbrikus”, siis sellega ei tasu loota.

Iga laenuvõtja jaoks on oluline tingimus stabiilse sissetuleku olemasolu, mida kinnitavad ametlikud dokumendid. Seetõttu nõuab pank suure summa laenu väljastamisel kliendilt 2-NDFL sertifikaadi esitamist, mille saab hankida töökohas. Samuti on üsna sageli vaja kaasa võtta tööraamatu koopia, kus on märgitud mitte ainult töökoht, vaid ka laenusumma taotleja tööstaaž.

Kui mitteametlikult töötaval inimesel on vaja laenu saada, on laenuraha saamiseks ainus lahendus pöörduda spetsiaalsete mikrokrediidiorganisatsioonide poole, kes ei nõua oma klientidelt ametlikku töökohta.

Maksevõime suhe

Kas laenu väljastatakse või mitte, saab kindlaks teha selle järgi, kui suur sissetulek potentsiaalsel laenuvõtjal on. Isik peab igakuiselt tasuma laenumakseid summas, milles pooled laenulepingu koostamise ja allkirjastamise käigus kokku lepivad. Seetõttu on oluline omada piisavat sissetulekut, et saaksite kuumaksetega hõlpsalt toime tulla.

Arvukate pankade nõuete kohaselt ei tohiks laenumaksed olla suuremad kui kolmandik laenuvõtja palgast. Vastasel juhul ei suuda ta lihtsalt endale optimaalset elatustaset tagada. Enne pangaga ühenduse võtmist saate Internetis asuvate laenukalkulaatorite abil kindlaks teha, millised on igakuised maksed, kui taotlete teatud summat vajalikuks ajaks.

Pank saab anda suure summa laenu ainult siis, kui laenuvõtja on saanud järgmised dokumendid:

• tunnistus 2-NDFL, mis näitab kodaniku ametliku palga suurust;
• arvesse võetakse eelisaktsiaid või muid väärtpabereid omava isiku saadud tulu, mille eest ta perioodiliselt raha saab;
• kui kodanik tegeleb isikliku põllumajandusega, mis on üsna suure kasumi allikas, siis saab ta eridokumentide koostamisel esitada need pangale hea sissetuleku kinnituseks;
• muud dokumendid, mis näitavad laenuvõtja täiendavat sissetulekut.

Muude laenude saadavus

Laenu saamise võimaluse saate kindlaks teha olemasolevate juba väljastatud laenude andmete põhjal. Iga inimene peaks teadma, et andmed kõigi väljastatud laenude kohta on BKI-s kättesaadavad, nii et ühegi laenu olemasolu on lihtsalt võimatu varjata. Iga pank esitab laenuraha taotlust uurides kindlasti BKI-le taotluse, mis võimaldab kindlaks teha, kas kodanikul on laenukoormust.

Kui plaanite välja võtta suures koguses laenatud vahendeid, siis kui olete juba laenu väljastanud, ärge lootke panga nõusolekule. See kehtib eriti siis, kui olemasolevate laenude kuumakse on suured, seega moodustavad need vähemalt 40% laenuvõtja sissetulekust.

Mõned inimesed, kes kasutavad regulaarselt krediitkaarte, usuvad, et pangad ei arvesta neile laenu andmist, kuid tegelikult peetakse ka sellist laenu andmist oluliseks. Seega, kui kaardil on võlgnevusi, on pangal õigus keelduda uue laenu väljastamisest. Enne taotluse esitamist on soovitatav seda teavet ise kontrollida.

Tihti tuleb ette olukord, kus hea krediidiajaloo, kõrge sissetuleku ja muude positiivsete omadustega inimene saab pangast keeldumise põhjust selgitamata. Tõenäoliselt on see tingitud laenu olemasolust kaardil. Kui see tagasi makstakse, siis uuesti taotledes on suur tõenäosus saada heakskiit.

“Skoorimine” - pankade hinnang laenuvõtjale

Teavet selle kohta, kas teile laenu antakse või mitte, saate eriteste pakkuvate spetsiaalsete programmide abil. Seda protsessi nimetatakse "skoorimiseks" ja seda kasutatakse konkreetsele laenuvõtjale konkreetse reitingu määramiseks. Kogutud punktide põhjal tehakse eelotsus kodanikule laenu väljastamise kohta. Just skoori läbimist peetakse panga potentsiaalse laenuvõtja hindamise esimeseks etapiks. Isegi kui tal on hea sissetulek ja krediidiajalugu, aga automaatprogramm annab madala skoori, siis laenu ei väljastata.

Iga pangaettevõte kasutab oma programme, millel on ainulaadsed tingimused, testid ja parameetrid. Et teada saada, kas pank sulle laenu annab, pead internetist leidma suure hulga hindekalkulaatoreid. Neisse põhiandmeid sisestades saate umbes aru, kui palju punkte potentsiaalne laenuvõtja võib saada.

Automaatprogrammiga arvutatud punktikoefitsient võimaldab pangal mõista, kui tõenäoline on, et konkreetne kodanik suudab laenatud raha õigeaegselt ja intressidega tagasi maksta. Testi läbimise protsessi peetakse väga lihtsaks, kuna peate täitma ainult spetsiaalse vormi, kuhu sisestatakse usaldusväärne teave. Kui esitatakse valeandmeid, saab pank sellest teada, nii et see fakt ei jää kunagi tähelepanuta.

Millised on laenu kinnitamise suure tõenäosuse tingimused?

Kui on vaja kiiresti laenuraha hankida, on esialgu soovitatav täita laenutaotlus korraga mitmelt pangaorganisatsioonilt.

Igal pangal on oma tingimused ja nõuded, nii et kui üks asutus saab kategoorilise keeldumise, siis võib oodata heakskiitu teises.

Selleks, et saaksite oma taotluse kohta kindlasti positiivse otsuse, peaksite arvestama järgmiste kõige olulisemate tingimuste täitmisega, nimelt:

• Laenuvõtja vanus peab olema üle 21 aasta ja alla 65 aasta;
• töökogemus viimasel kohal - vähemalt kuus kuud ja kogu tööstaaž peaks eelistatavalt olema üle kahe aasta;
• sissetulek peaks olema ainult ametlik ja mida suurem see on, seda suurem on tõenäosus saada pangalt heakskiit, kuid on oluline, et kavandatud laenu igakuised maksed ei ületaks 30% sissetulekust;
• krediidiajalugu peab olema ideaalne ja muid laene ei tohi olla, kuna tõenäosus, et sellistel tingimustel väljastatakse soodustingimustel uus laen, on minimaalne;
• Soovitatav on veenduda, et potentsiaalsel laenuvõtjal ei oleks muid panga poolt kontrollitavaid maksuvõlgu, kommunaalmakseid ega muid võlgnevusi ning selle tuvastamisel on organisatsiooni otsus negatiivne.

Seega on peaaegu võimatu kindlalt teada, kas laenuks nõusolek saadakse. Selleks saate aga esmalt kontrollida kodaniku võimaluste vastavust panga arvukatele tingimustele, samuti läbida eritesti (skoorimine), mille alusel määratakse teatud arv punkte. Mida rohkem neid on, seda suurem on laenu saamise tõenäosus.

Iga kodanik, kes esitab pangale avalduse, ootab laenu heakskiitmist. Iga pank rakendab taotluste läbivaatamiseks ja hindamiseks oma algoritme krediidivõime potentsiaalne laenuvõtja. Kuigi pankade kriteeriumid on erinevad, on üldiselt lähenemine taotluse läbivaatamisele sama. Nii et uurime välja, mida tuleb teie taotluse heakskiitmiseks teha.

Laenaja välimus ja tema seisund

Niipea, kui sisenete pangakontorisse, hakkavad nad teid kohe hindama. Juht, kes avalduse vastu võtab, ei tee mingeid otsuseid, küll aga võtab potentsiaalse laenuvõtja avalduse vastu ning seal on punkte, mida ta saab mõjutada.

Juhataja töö ei ole ainult kliendi küsitlemine, vaid ta kontrollib ka laenuvõtja infot ning hindab selle välimust ja seisukorda. Laenutaotlus ise, mille täidab pangatöötaja, ei sisalda ainult taotleja isikuandmetega välju. Need väljad täidab haldur, seega:

1 . Tulge korralikult panka. Kui tulete räpaselt laenu otsima, võidakse teid pidada petturiks. See on võimalik iseloomustama, kui lahknevus küsimustikus oleva välimuse ja teabe vahel. Juht märgib selle taotlusvormis ning kahtlastes olukordades võib see saada argumendiks keeldumisotsuse kasuks.

2. Ärge kunagi külastage panka alkoholi või narkootikumide mõju all või pärast metsikut pidu. Juhataja märgib, et taotleja on purjus ja seejärel saabub automaatne keeldumine.

3. Ole juhataja vastu viisakas. Kuigi ta ei tee otsuseid, on tal teatav mõju heakskiitmisele. Kui sa tema silmis näed välja hea laenuvõtja, märgib ta selle taotlusvormis eriteenuste väljadel.

Kõige tähtsam on hindamine krediidivõime

Panga heakskiit laenu saamiseks sõltub sinust krediidivõime. Kui saad palka 20 000 rubla, siis miljoni nõudmine on mõttetu. Teie sissetulek peab olema proportsionaalne kuumakse. Pank analüüsib kindlasti teie tulusid ja kulusid, et mõista, kui palju saate laenu võtta.

Sellisel juhul lähevad arvesse laenuvõtja igakuised kulud. Näiteks üürimiseks ja muude laenukohustuste täitmiseks. Taotluse koostamisel küsitakse kindlasti teie eelarve kuluosa kohta. Kuid te ei pea kõike rääkima. Võite vaikida sellest, et kulutate raha oma lapse haridusele või saadate raha oma vanematele. See teave vähendab teie krediidivõime Seetõttu on parem sellistest kuluartiklitest üldse mitte rääkida.

Mõned näpunäited:

1. Laenu heakskiitmise määr on kõrgem, kui dokumenteerite võimalikult palju oma sissetulekuallikaid krediidivõime muutub pikemaks.
2. Pole vaja üksikasjalikult rääkida oma eelarves mitteilmsetest kuluartiklitest.
3. Kui teie passis ei ole laste kohta märget, ei pea nende olemasolust panka rääkima. Lapsed on ülalpeetavad, mis vähendab teie krediidivõime.

Punkte kogume punktiarvestuse käigus

Pikka aega on pangad laenutaotluste läbivaatamisel kasutanud skoorimisprogramme. Just need programmid hindavad eelkõige potentsiaalsete laenuvõtjate profiile.

Süsteem põhineb kindla arvu punktide määramisel iga küsimustiku punkti eest. Mida kõrgemad on kliendi hinded punktiarvestuse ajal, seda suurem on heakskiidu tõenäosus. Sel juhul tuleb kas kinnitus automaatselt või läheb taotlus järgmisse kaalumise etappi, kõik oleneb laenuprogrammi tüübist. Kui kodanik ei kogu nõutavat arvu punkte, saab ta keeldumise.

Mille eest nad annavad kõige rohkem punkte:

1. Abielus staatus.
2. Suurepärane kogemus (mida rohkem, seda kõrgem skoor).
3. Juhtpositsioon.
4. Vanus (kõrgeim tulemus keskea jaoks).
5. Laenu otstarve (madalaim skoor mittesihtotstarbeliste laenude puhul).
6. Töö nimetus olek töötaja
7. Kinnisvara saadavus.
8. Oma auto.
9. Hea krediidiajalugu.
10. Krediidivõlgnevusi pole.
11. Laste, ülalpeetavate puudumine.
12. Kõrgharidus .

Kui teie krediidiajalugu on kahjustatud

Lihtsaim variant on võtta mikrolaen. Nii saavutatakse kaks eesmärki – korrigeerid oma krediidiajalugu ja saad vajaliku raha. Soovitame teil kasutada järgmisi teenuseid:

1. Suurepärane sularaha – kiirlaenu väljamakse ja veebis – suurepärane sularaha
2. Turboloan - veelgi kiirem ja töökindlam, annavad nad isegi mitte väga hea CI-ga - Turboloan
3. Zaimer - nimi räägib enda eest, üsna vana ja tõestatud mainega ressurss - Zaimer

Kuidas mõjutada heakskiitu internetis laenu taotlemisel?

Paljud pangad kasutavad kodanikelt Interneti kaudu küsimustike vastuvõtmiseks teenuseid. Sel juhul ei võta taotlust juhataja vastu, vaid taotleja täidab ise oma ankeedi kodust lahkumata. Taotlejale on see hea, sest ta väldib juhi hinnangut, pank võtab arvesse ainult seal märgitud infot.

Kui teie laenutaotlus kinnitatakse Internetis, kutsutakse teid panka raha väljastama. Aga praegu lahendus esialgne, võib kontor teid keelduda järgmistel põhjustel:

• sisestasite dokumendi andmed valesti (ei tohiks olla vigu ega kirjavigu);
• teie dokumendid on äratanud kahtlust (kahjustatud, rebenenud, veega üle ujutatud jne);
• veebiankeedis märgitud tulu ei vasta 2NDFL sertifikaadil märgitud sissetulekutele;
• pettuse kahtlus.

Kui pärast laenu kinnitamist ei näe pank põhjust raha väljastamisest keeldumiseks, siis saate raha kätte. Seega olge ise veebitaotlust täites ettevaatlik.

Kuidas teada saada, kas nad annavad mulle laenu

Tervitused, sõbrad! Elus on muidugi parem loota oma jõule, kuid on olukordi, kus ilma välise abita ei saa hakkama.

Eriti sageli puudutab see igapäevaelu rahalist poolt, mida kinnitab elanike püsiv huvi pangalaenutoodete vastu.

Paljude jaoks on see olukord põnev. "Kuidas ma tean, kas nad annavad mulle laenu?" – see on klientide seas ehk kõige populaarsem küsimus. Kas soovite sellele vastust kuulda? Teie jaoks olen allolevas artiklis kõike võimalikult üksikasjalikult kirjeldanud. Nautige lugemist!

Kes saab Sberbankist laenu ja mis tingimustel?

Kommentaarides esitavad lugejad sageli küsimuse: “Kas nad annavad mulle laenu? Kas Sberbank kiidab mu taotluse heaks jne. Sberbanki laenutaotluse heakskiitmisel on mitu piirangut.

Vanus

See on üks peamisi tegureid, mida arvesse võetakse. Klient peab olema töövõimeline ja maksevõimeline nii laenu taotlemise hetkel kui ka kuni selle täieliku tagasimaksmiseni. Teeme selgeks, millisest vanusest ja kuni vanuseni nad Sberbankis laenu annavad.

Hoiatus!

Kui laen väljastatakse eraisikute käendusel, on vanusepiirang 18-75 aastat. Kui ilma tagatiseta - 21-65 aastat.

Minimaalne vanus peab olema registreerimise ajal, maksimaalne - laenulepingu alusel täieliku tagasimaksmise ajal.

Maksevõime

Klient peab olema töötav, püsiva töökoha ja stabiilse sissetulekuga. Seetõttu on vastus küsimusele "Kas Sberbank annab töötule laenu?" on juba algusest peale selge. Iseasi, kas on mõni muu stabiilne sissetulekuallikas, näiteks korteri üürimine, pension, dividendid

Krediidi summa

Klient peab olema maksevõimeline selle sõna täies tähenduses. Seetõttu kasutage enne taotluse esitamist kindlasti laenukalkulaatorit ja arvutage välja maksimaalne laenusumma. Nii saate teada, millist summat te ei tohiks oma avalduses märkida - vastasel juhul keelduvad nad.

Praegu on Sberbankil ja ka teistel pankadel laenu väljastamiseks erinevaid võimalusi: koos kõigi vajalike sertifikaatide ja dokumentidega, tõendite ja dokumentide osalise esitamisega või ainult passiga. Maksimaalne laenusumma ja selle andmise tingimused (intress ja tagasimaksetingimused) sõltuvad teie valitud variandist.

Kui esitate vajaliku tõendi viimase 6 kuu sissetulekute kohta, esitate ülejäänud dokumendid ja käendajad, siis on laenusumma maksimaalne võimalik (muidugi arvestades teie 6 kuu keskmise sissetuleku suurust) ja selle andmise tingimused on optimaalsed (laenu intressid on madalamad ja makseperiood pikem).

Krediidiajalugu

Kui teie krediidiajalugu on kahjustatud (maksetega on hilinenud), võib see krediidiosakonna otsust negatiivselt mõjutada.

Kohustus

Sberbankist on võimalik võtta teist või kolmandat laenu ilma eelmist tagasi maksmata, kuid need tasumata võlakohustused mõjutavad kindlasti nii uue laenu suurust kui ka teie taotluse rahuldamise otsust.

Kui oled laenuliigi, summa ja tähtaja üle juba otsustanud, siis protsessi kiirendamiseks ja aja säästmiseks saad esitada veebipõhise avalduse.

allikas: http://site/bankifinans.ru/kredity/dadut-li-vam-kredit-v-sberbanke.html

Kas nad annavad mulle laenu?

Viimase viie aasta jooksul on laenusektor jõudnud põhimõtteliselt uuele tasemele ja muutunud kodanike elu lahutamatuks osaks.

Tähelepanu!

Laen, ja isegi paar, on iga Peterburi või Moskva, aga ka kõigi Venemaa suuremate linnade elaniku elus täiesti tavaline nähtus - autolaenud on neis eriti arenenud. Kuid ikkagi ei anta kõigile laenu ja kuidas ma tean, kas nad lubavad mul kiirlaenu saada?

Info, et kõigil on lihtne laenu saada, pole midagi muud kui reklaamitrikk võimalikult paljude klientide meelitamiseks. Kuid tegelikult on palju keerulisem laenu saada töötajatele piirkondades, kus tuleb ette ootamatuid koondamisi, st mis põhinevad eelkõige riigi majandusel.

See hõlmab kõiki finants- ja majandusstruktuuride töötajaid ning teatud tüüpi ettevõtlust. Siiski sõltub palju taotleja konkreetsest tegevusest. Kõigepealt on vaja kindlaks määrata laenu eesmärk. Autolaenu saamisel ilma sissemakseta kehtivad teatud tingimused ja muude liikide puhul täiesti erinevad tingimused.

Tänapäeval on pankade jaoks muutunud eriti oluliseks laenutaotleja krediidiajaloo intensiivistamine, samuti tema maksevõime põhjalik kontrollimine. Kui sa ei tööta kuskil ja oled andnud endale vale töötõendi, mõtle uuesti! Teid võidakse võltsimise eest vahistada ja trahvida, sealhulgas vanglaaega.

Aga nad ei anna sulle laenu... Nii et varusta end autentsete dokumentidega, oma tööregisteriga ja jätka. Mis siis, kui sul veab ja juhataja on sel päeval suurepärases tujus? Enamasti on küsimus ainult selles, kust on kasulikum sularahalaenu võtta ja kas nad seda üldse annavad.

Kui pank keeldub sulle raha andmast, siis võid proovida teda seda tegema “veenda”, kuid selleks on vaja kasutada argumente, mis kui midagi juhtub, võivad nad konfiskeerida ja panna oksjonile. Need on kinnisvara, ettevõtted ja muud kinnisvarad, mis võivad aidata võlgu tasuda.

Praegu on pangad hakanud rohkem tähelepanu pöörama taotleja perekonnaseisule. Nüüd vajate täielikku teavet teise abikaasa kohta - töö, palk ja nii edasi - see suurendab ka laenu saamise võimalusi. Pärast selle materjali lugemist peaksid küsimused selle kohta, kas nad annavad mulle laenu, lihtsalt kaduma.

allikas: https://fintips.net/21-dadut-li-mne-kredit.html

Kui naisel on halb krediidiajalugu, kas mehele antakse hüpoteek või laen?

Kui naisel on halb krediidiajalugu, ei tähenda see, et tema mehele laenu ei anta. Selles artiklis räägime olukordadest, kus abikaasa maksealane maine on tõesti oluline.

Mu naisel on halb krediidiajalugu. Hüpoteek

Suure summa ulatuses ühislaenu võtmisel on oluline mõlema abikaasa krediidikohustuste täitmise kvaliteet. See võib olla panga tarbijaprogramm, autolaen või hüpoteek. Sel juhul tegutseb üks abikaasadest peamise laenuvõtjana ja teine ​​kaaslaenaja/käendajana.
Kui naisel on halb krediidiajalugu, otsustab pank, kas mehele antakse hüpoteek. Heakskiidu saab, kui:

• Tema krediidiajalugu ei näita hiljutisi rikkumisi.
• Abikaasa sissetulekust piisab hüpoteegi teenindamiseks ja täiendav laenukoormus on väike (alla 5–10% palgast) või puudub.
• Abikaasa tööandja on usaldusväärne ettevõte, tegutsenud pikka aega (3-5 aastat), näitab kasumi kasvu ja maksab regulaarselt makse.

Kui abikaasa ei vasta panga nõuetele ühe või mitme loetletud parameetri osas ja naise krediidireputatsioon on kahjustatud ning ta ei saa olla käendaja või kaaslaenaja, peab paar otsima kolmanda isiku, kes saaks käendada. nende jaoks panka ja sobib laenuandjale. See võib olla lähedane perekond või sõbrad või töökaaslased.

Oluline on meeles pidada, et pank kontrollib laenu käendajat samamoodi nagu põhilaenajat. Ta kontrollib oma krediidiajalugu, palub esitada sissetulekuid kinnitavad tõendid, helistab oma telefoninumbritele – töö, kodu, mobiiltelefon. Kui kaasate laenu andmisse kolmandaid isikuid, hoiatage neid, et tegemist on suure ja vastutusrikka “tööga”.

Nõuanne!

Nad peavad teiega mitu korda pangakontorisse kaasa sõitma ning nende krediidiajalukku ilmub ka garantiikirje, mis mõjutab pankade otsust nende endi taotluste kohta. Lisaks langeb nende õlgadele ka sinu kohustuste täitmine panga ees, kui suudad need ise täita.

Abikaasa laenu võtmiseks ei pruugi teave tema naise maksedistsipliini kohta kasulik olla. Tarbijalaenu puhul on laenuvõtjal võimalik saada pankadel puuduvat “usaldusväärsust”, kaasates tagatisi (kinnisvara ja muu väärtuslik vara) ning kolmandate isikute garantiisid.

Kuid enne nende tööriistade kasutamist peate esmalt hindama oma naise krediidiajaloo kvaliteeti. Võib-olla tundub, et tema krediidiajalugu on kahjustatud.

Naise krediidiajaloo hindamine

Ajaloo adekvaatseks hindamiseks paluge oma naisel täita dokumendipäring – kõige lihtsam on seda teha Mycreditinfo kaudu – ja käivitada see järgmiste parameetrite järgi:

1. Reaalsete passiandmete vastavus dokumendis kajastatutele. Hea, kui andmed ühtivad. See on halb, kui mitte.
2. Laenuandmete kättesaadavus. Hea, kui naine on varem laenudest arutanud. See on halb, kui teie krediidiajalugu on "tühi".
3. Aktiivsete võlgnevuste olemasolu. Hea, kui aktiivseid viivitusi pole. On halb, kui on isegi miinimum, pank keeldub laenu väljastamast, kui kaaslaenaja ei maksa praegu teisele organisatsioonile.
4. Ajalooliste või suletud kuritegude esinemine. Hea, kui neid pole või viimasest viivitusest on möödunud 18–24 kuud. Halb, kui hilines 90 päeva või rohkem ja pärast seda oli vaid kaks-kolm makset.
5. Krediidiajaloo päringute arv viimase kuu jooksul. Hea, kui neid oli 2–3, halb, kui neid oli rohkem kui 7–10.
6. Laenu andmisest keeldumiste arv. Hea, kui neid pole. See on halb, kui see on olemas, ja põhjus, miks pangad keeldusid, oli "pettuse tunnuste olemasolu". Sellise keeldumise põhjuse korral võivad "automaatselt" järgneda edasised.
7. Info kättesaadavus võlgade sissenõudmise kohta kohtu kaudu, pankrot. Hea, kui selliseid rekordeid pole. See on halb, kui see on olemas, eriti hiljuti (kuni kolm aastat) minevikus. Need näitavad, et laenuvõtja on panga jaoks ebausaldusväärne ja kõrge riskiga.

Kui teie naise negatiivne hinnang teie naise krediidiajaloo kohta leiab kinnitust ja kohustuste tagamiseks pole muid võimalusi, saate alati dokumenti parandada, selle kvaliteedi kallal töötada, taastada oma naise maine usaldusväärse maksjana ja alles seejärel taotleda laenuandmist. laenu.

Niisiis, tegevuskava:

• Kontrolli oma abikaasa krediidiajalugu krediidiajaloo büroode või Mycreditinfo veebilehtede kaudu (saad küsida aruannet korraga neljalt juhtivalt krediidiajaloo büroolt).
• Hinnake dokumendi kvaliteeti. Vead ja ebatäpsused tuleks parandada büroole avalduse kaudu, tõsisemad vead - hilinenud maksed, teave inkassole toodud laenude kohta - kaetakse uute laenude maksetega.
• Pärast abikaasa krediidiajaloo kvaliteedi paranemist esitage pangale ühine avaldus.
• Kui vajate laenu kiiresti, kaaluge võimalust kasutada laenu andmisel tagatist või kolmandaid isikuid.

allikas: https://mycreditinfo.ru/kreditnaja-istorija-zheny

Tarbimislaen Sberbankis

Tarbimislaen Sberbankist on viimaste aastate populaarseim pangateenus. Nõudlus selle laenu järele on seletatav panga lugupidavuse ja stabiilsusega, samuti reklaamiga, mida Sberbank keskkanalites aktiivselt reklaamib.

Milliseid laenutingimusi Sberbank meile pakub? Kas Sberbankist laenu võtmine on teiste pankadega võrreldes nii tulus? Millised on Sberbanki tarbimislaenu eelised ja puudused?

Kogu allpool olevat teavet saate selgitada Sberbanki ametlikul veebisaidil - sbrf.ru. Sberbankis ei ole Internetis laenutaotlust, hoolimata asjaolust, et see pank oli üks esimesi, kes arendas välja Interneti-panganduse nimelise valdkonna.

Sberbanki tarbimislaenu tingimused:

• laenuvaluuta - Vene rubla;
• Minimaalne laenusumma on 15 000;
• Maksimaalne laenusumma on 3 000 000;
• Laenu tähtaeg - 3 kuud kuni 5 aastat;
• Laenu väljastamise eest tasu ei võeta;
• Laenul / eraisiku käendusel tagatis puudub.

Sberbanki laenutingimused ei erine palju teiste pankade programmidest. Kõige olulisem on otsustada laenusumma, tähtaja ja laenu tagatise üle. Viimane küsimus on üsna terav, kuna tagatise olemasolu mõjutab laenusummat suuresti.

Hoiatus!

Kui kavatsete võtta Sberbankist tarbimislaenu ilma käendajateta, peaksite olema valmis laenusummat vähendama (kuni 1 500 000 rubla).

Laenu väljastamise vahendustasu puudumine ei tähenda peavalu. Mitte nii kaua aega tagasi hakkasid laenuvõtjad nõudma, et pangad tagastaksid ebaseaduslikuks peetud komisjonitasud. Seda teemat on juba lähemalt käsitletud meie kodulehel artiklis, kuidas tagastada ebaseaduslikke laenutasusid. Sberbanki puhul vahendustasu meid ei huvita, kuna seda lihtsalt pole.

Sberbanki tarbimislaenu intressimäär

Standardtingimused:

Töötavate või pensioni saavate isikute intressimäär:

1. Laenu tähtaeg kuni 2 aastat - 14,9% kuni 20,9%;
2. Laenu tähtaeg 2-5 aastat - 15,9% kuni 21,9%.

Sellesse kategooriasse mittekuuluvate isikute intressimäär:

• Laenu tähtaeg kuni 2 aastat - 16,9% kuni 21,9%;
• Laenu tähtaeg 2-5 aastat - 17,9% kuni 22,9%.

Sberbanki tarbimislaenu intressimäärad sõltuvad suuresti laenu tähtajast ja kategooriast, kuhu kuulute. Erinevalt paljudest pankadest saate Sberbankis tegelikult saada minimaalse intressimäära.

Seda fakti olen korduvalt kinnitanud nii mina isiklikult kui ka minu pereliikmed.Kui olete huvitatud lühiajalisest laenust, siis Venemaa Sberbank pakub teile intressi osas üht soodsaimat pakkumist .

Nõuded Sberbanki tarbimislaenu võtjale:

1. Vanus laenu andmise hetkel - vähemalt 18 aastat (ilma tagatiseta - vähemalt 21 aastat);
2. Vanus lepingujärgsel laenu tagasimaksmisel on kuni 75 aastat (ilma tagatiseta kuni 65 aastat);
3. Töökogemus praegusel kohal - vähemalt 6 kuud;
4. Viimase 5 aasta töökogemus kokku on vähemalt 1 aasta.

Tagatisraha puudumine vähendab oluliselt laenuvõtjate arvu pensioniealiste inimeste seas. Sberbankist saad pensionäridele tarbimislaenu vaid kuni 65. eluaastani, pärast seda on ilma tagatiseta laenu saamine võimatu.

Oluline fakt on see, et Sberbank on valmis majutama pensionäre, kes saavad oma pensioni sama Sberbanki kontole.

Tähelepanu!

Ka nooremale põlvkonnale on Sberbankist tarbimislaenu saamine üsna keeruline. 18-20-aastaselt saate laenu ainult teiste pereliikmete käendusel ja laenuvõtja peab töötama oma praegusel kohal vähemalt 3 kuud (pärast 21 aastat - üle 6 kuu).

Nõutavad Sberbanki tarbimislaenu dokumendid:

• Taotlusvorm – teie laenutaotlus täidetakse pangas;
• Vene Föderatsiooni pass registreerimismärgiga - ajutine registreerimine on lubatud, koos sellega esitatakse registreerimine viibimiskohas;
• Laenuvõtja finantsseisundit ja töökohta kinnitavad dokumendid - 2-NDFL-vormingus;
• Suhet käendaja(te)ga kinnitavad dokumendid – laenu väljastamisel 18-20-aastasele laenusaajale.

Dokumente tundub olevat vähe, aga oma kogemuse põhjal võin öelda, et paberitega tuleb palju sebimist. Sberbank pöörab erilist tähelepanu laenuvõtja sissetulekutele, mis peavad olema tõendatud sertifikaatidega.

Sberbank ei võta arvesse laenuvõtja lisatulu, mis ei ole sissetulekute loendis (leiate selle Sberbanki ametlikult veebisaidilt), nende hulka kuuluvad väärtpaberitelt saadud dividendid, kindlustusmaksed, alimentid, stipendiumid ja nii edasi.

Eelised

Vene Föderatsiooni Riigipanga stabiilsus. Sberbank töötab stabiilselt kuni tõsise majanduskriisi või maksejõuetuse saabumiseni.

Veelgi enam, meie pank on need tsüklid (90ndad) juba läbinud ja on nüüd elanikele laenamise vallas enesekindlal esikohal. Sberbank on põhjusega eksisteerinud üle 150 aasta, see on raske ja produktiivse töö tulemus.

Madal laenuintress. Just Sberbankis saad lühiajalise tarbimislaenu saamisel madalaima intressimäära. Tuletan meelde, et Sberbanki alammäär on 16,5%.

Ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus. Erinevalt paljudest pankadest ei võta Sberbank laenu ennetähtaegse tagastamise eest trahve. Kui teil on kindel rahaline olukord, saate kõik maksed ennetähtaegselt tasuda, säästes sellega korraliku rahasumma.

Varjatud tasusid pole. Venemaa Riigipank on alati püüdnud oma klientide silmis võimalikult soliidne välja näha, seega ei peta ta raha välja varjatud vahendustasude pealt. Kliendid saavad kasu ja pank saab oma maine.

Nõuanne!

Mugav Sberbanki laenukalkulaator. Sberbanki ametlikul veebisaidil saate täielikult arvutada oma intressimäära, kuumakse ja kogu laenu enammakse.

Selleks pole vaja maaklerit kutsuda, arvutamise protseduur on üsna lihtne – laenukalkulaator teeb kõik sinu eest ära.

Puudused

Arvesse võetakse ainult laenuvõtja ametlikku sissetulekut. Kui te ei suuda pangale sissetulekuid tõendada ja teie kogusissetulekust ei piisa igakuiste maksete tasumiseks, keeldub Sberbank teile tõenäoliselt tarbimislaenu väljastamast.

Dokumentidega askeldamine. Sberbank on alati silma paistnud laenuvõtjate eriti põhjaliku kontrolliga, seega valmistuge panka minekuks ette.

Enne panka minekut koguge kogu vajalike dokumentide pakett ja võtke kaasa ka kõik täiendavad tõendid (isegi kui mitte kõige meeldivamad), mille vastu pank võib huvi pakkuda (laenu tagasimaksmata jätmine, pangast lahkumise tõendid). eelmine töökoht ja nii edasi). Mida rohkem paberitükke, seda parem igal juhul.

Laenu garantii on oluline. Ilma tagatiseta kaotab tarbimislaen suuresti oma aktuaalsuse – potentsiaalsete laenuvõtjate arv väheneb ja laenusumma väheneb. Kui vajate summat üle 1,5 miljoni rubla, otsige kohe oma sõprade seast käendajaid - ilma nendeta ei anna Sberbank teile laenu.

"Suur" minimaalne laenusumma. Kahjuks ei kuulu Sberbank nende pankade kategooriasse, kes väljastavad lühiajalisi mikrolaene. Arvestades panga stabiilsust ja läbipaistvust, oleks selline teenus elanike seas väga aktuaalne, kuid kuna seda ei eksisteeri, tähendab see, et see ei ole pangale kasumlik.

Hoiatus!

Seda võib seletada esiteks väljaehitamata piirkonnaga – kõik ei riski ju internetist laenu tellida, teiseks aga vanema põlvkonna laenuvõtjatega, kellest paljud ei ole internetikasutajad.

allikas: http://site/goodcredits.ru/publ/credits/banks/potrebitelskij_kredit_v_sberbanke/10-1-0-55

Panga laenust keeldumise põhjused 2018. aastal

Täna räägin teile saidil blotter.ru, mis on laenu andmisest keeldumise põhjused nii väikestelt kui ka suurtelt pankadelt, nagu Venemaa Sberbank, Rosbank jne. Milline peab olema inimene, et talle antakse laenu või hüpoteeki? Loomulikult tuli kogu teave nii-öelda kokku kraapida, kuna see on tavaliselt ärisaladus ja keegi seda ei jaga.

Esimese asjana üllatas mind see, et üürikorter, abielu või väike laps peres on pluss. Kummaline, kas pole?

Milline näeb välja laenuvõtja, kui pank talle ei keeldu?

Pilt on järgmine: see on naine, kellel on kaks last, mitte liiga noor (kuskil üle 40), abielus, ei ela rändavat eluviisi ega ela kuumade kohtade läheduses, kellel on alaline töökoht (soovitavalt riigiteenistuja) ja elukoht. dokumentidega kinnitatud.

Veelgi enam, enamasti toimub laenuvõtja hindamine skoori abil - automaatne süsteem laenu tagastamata jätmise riskide arvutamiseks, eriti tarbimislaenu puhul, kuna hüpoteeklaenu taotlemisel ei saa laenuspetsialistiga suhtlemist vältida.

Pankadel on sellised mõisted nagu: Stop-tegurid ja Go-tegurid. Peatustegurid on andmed laenuvõtja kohta, mis aitavad kaasa laenu andmisest keeldumisele. Go tegurid on andmed laenuvõtja kohta, mis aitavad kaasa laenu kinnitamisele.

Peatustegurid – laenust keeldumise põhjuste loetelu:

1. Ebatäpne teave laenuvõtja kohta;
2. Erinevates pankades erinev teave laenuvõtja kohta. Näiteks: ühes pangas märkisite küsimustikus sissetulekuks 30 000 rubla ja teises pangas 50 000 rubla. jne.;
3. Moskvas püsiva registreerimise puudumine (kui laen võetakse Moskvas);
4. Koduse lauatelefoni puudumine registreerimisaadressil või tegelikus elukohas;
5. lauatelefoni töötelefoni puudumine;
6. Teie mobiilinumber on registreeritud teisele isikule;
7. Elukoht eluohtlikus piirkonnas, näiteks: Tšetšeenia Vabariik;
8. Karistusregistri olemasolu;
9. Alimentide maksmisest kõrvalehoidumine, suure hulga trahvide olemasolu liikluspolitsei kaudu, täitedokumentide olemasolu kohtutäiturite kaudu;
10. teil on vaimuhaigus;
11. Esitamatu välimus: lohakus, riietel mustus, joobeseisund. Lihtsamalt öeldes näeb see välja nagu kodutu;
12. Kõrghariduse puudumine;
13. Teie lähisugulase krediidiajalugu on halb;
14. Ohtlik elukutse, näiteks: politseinik;
15. Töötate üksikettevõtja heaks;
16. olete ettevõtte omanik;
17. Lühike töökogemus;
18. olete töötu;
19. laenuvõtja kõrge vanus (olete pensionär);
20. Sa ei ole abielus ja oled mees;
21. meestel sõjaväetunnistuse või registreerimistunnistuse puudumine ajateenistusest edasilükkamise kohta;
22. Mis tahes vara puudumine (suvila, korter, maa, auto);
23. Kui laenu eesmärk on olemasoleva laenu tagasimaksmine, LLC käibekapitali täiendamine, seadmete ostmine või oma ettevõtte loomine;
24. teil on "hall" sissetulek;
25. Madal sissetulek. Kõigi laenumaksete summa ei tohiks ületada 30–50% kogutulust. Pangad võtavad arvesse viimase 3, 6 või 12 kuu keskmist tulu;
26. Teil on rohkem kui 3 aktiivset laenu;
27. Sageli võtate ja maksate laenud varakult, 3-6 kuu jooksul. Selline laenuvõtja ei ole pangale kasumlik;
28. Sul puudub krediidiajalugu;
29. halb krediidiajalugu;
30. Sageli keeldutakse laenu andmisest lihtsalt pangavea tõttu.

Go-faktorid – laenu heakskiitmise põhjuste loend:

• Positiivne krediidiajalugu
• Moskvas registreerimine rohkem kui 5 aastat
• Elate Moskva mainekas piirkonnas
• Teil on prestiižne elukutse, näiteks: naftatööline
• Olete 30-50 aastat vana
• Olete abielus ja väikese lapsega naine
• Sul on suur sissetulek ja see on dokumenteeritud. See on eriti oluline hüpoteegi võtmisel, Moskvas on see ligikaudu 2,5 tuhat dollarit pereliikme kohta.

Pärast selle teabe saamist võtab pank arvesse laenuvõtja omadusi ja annab igaühe eest punkte.

Tähelepanu!

Nende kogumi põhjal tehakse otsus laenu andmise või sellest keeldumise kohta.

Pank ei ole kohustatud Sind teavitama laenu andmisest keeldumise põhjustest, sel juhul on seadus tema poolel. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik (teine ​​osa) 26. jaanuarist 1996 N 14-FZ (muudetud 23. mail 2016) Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 821. Laenu andmisest või saamisest keeldumine:

1. Laenuandjal on õigus keelduda laenusaajale laenulepingus sätestatud laenu andmisest täielikult või osaliselt, kui ilmnevad asjaolud, mis viitavad selgelt sellele, et laenusaajale antud summat ei tagastata õigeaegselt.
2. Laenusaajal on õigus keelduda laenu saamisest täielikult või osaliselt, teatades sellest laenuandjale enne selle andmise lepingus sätestatud tähtaega, kui seadusest, muudest õigusaktidest või laenulepingust ei tulene teisiti.
3. Kui laenusaaja rikub laenulepingus sätestatud laenu sihtotstarbelise kasutamise kohustust (p 814), on laenuandjal ka õigus keelduda laenusaajale lepingujärgsest edasisest laenuandmisest.

Hüpoteegi võtmisest keeldumise põhjused

Hüpoteeklaenude puhul on kõik ligikaudu sama, mis tarbimis- ja autolaenu puhul. Ainus, mille külge pank saab klammerduda, on piirkond, kus objekt asub ehk selle prestiiž.

Ja laenuvõtja võimalus teha sissemakse vähemalt 10% on hüpoteegi väljastamise otsustamisel plussiks.

Ei ole soovitatav mingil moel dokumente võltsida ega pöörduda spetsiaalsete krediidiasutuste poole, kuna see võib viia teie lisamiseni pankade musta nimekirja – krediidi surnuaeda. Selle tulemusena ei saa te laenu ühestki pangast.

Paljud kodanikud on huvitatud sellest, millistel põhimõtetel pangad laenud heaks kiitvad. Kas saate näiteks laenu saada, kui teil on valitud limiidiga kehtiv krediitkaart? Mis juhtub, kui jääte oma krediitkaardiga hiljaks? Sellistele küsimustele on võimatu ühemõtteliselt vastata. Kõik oleneb konkreetsest olukorrast ja konkreetse krediidiasutuse lähenemisest.

Kas on võimalik saada krediitkaarti, kui teil on laenud ja vastupidi?

Krediitkaardi (nagu ka klassikalise laenu) olemasolu iseenesest ei ole põhjus kliendile uue laenu väljastamisest keeldumiseks. Kui laenuvõtja maksab oma krediitkaardivõla õigel ajal tagasi ega viivita, võib ta klassikalise laenu osas loota positiivsele otsusele. Samal ajal hindab pank kodaniku rahalisi võimalusi, võttes arvesse uut laenukoormust.

Vahel kujuneb olukord nii, et inimene teeb krediitkaardiga maksed alati õigel ajal, aga uut laenu pole tegelikult millegagi tagasi maksta. Laenuvõtja ise võib oma tugevusi valesti arvutada või loota tulevikus lisatulu.

Finantsasutus suhtub probleemisse erinevalt. Laen väljastatakse ainult siis, kui saadaolev sissetulek ületab teatud marginaaliga laenumakse. See võimaldab kliendil mitte jääda võlgu isegi siis, kui tema rahaline olukord veidi halveneb.

Kui tagasimaksmine on jooksva sissetulekuga problemaatiline, keeldub pank laenu väljastamast. On juhtumeid, kus pank lihtsalt vähendab laenu suurust lähtuvalt laenuvõtja sissetulekust ja tema kohustustest muude laenutoodete osas.

Laenu saamise üheks eesmärgiks võib olla võlgade refinantseerimine teises pangas. Seda toimingut on asjakohane teha siis, kui uued tingimused on paremad kui olemasolevad (ehk säästate intresside pealt). Samuti saate tasuda valitud krediitkaardi limiidi.

Kõik kliendi ja panga vahelised krediidisuhted registreeritakse spetsiaalselt selleks ette nähtud büroos. Üks sellistest asutustest on NBKI - National Bureau of Credit History. See organisatsioon on tegutsenud alates 2005. aastast. Siin hoitakse teavet erinevate finantsasutuste olemasolevate ja suletud laenude ja krediitkaartide kohta.

Krediidiajaloo väljaselgitamiseks ja krediitkaartide aktiveerimise kontrollimiseks tuleb pöörduda NBKI partnerpanga kontorisse või kasutada veebiteenust Internetis.

Iga inimene saab kord aastas saada tasuta NBKI teenuseid oma krediidiajaloo väljaselgitamiseks. Tasuliste taotluste arv ei ole piiratud (üksikisiku ühe aruande koostamise maksumus on 450 rubla). Saate esitada aruande koostamise taotluse, kasutades ühte järgmistest meetoditest.

1. Posti teel:

2. Telegrammi teel:

• külastada postkontorit, kus osutatakse telegraafiteenuseid;
• saata NBKI-le telegramm (märkida täisnimi, sünnikoht ja -aeg, telefoninumber, aadress, passiandmed);
• esitage postitöötajale oma pass, et ta saaks teie allkirja kontrollida;
• saata faksi teel teenuse eest tasumise kviitungi koopia (kui eelmine aruanne laekus vähem kui aasta tagasi);
• saada aruanne posti teel.

3. Internetis Internetis. Aruande saate tellida Krediidiinfo Agentuuri kaudu. Teenuse maksumus määratakse seda pakkuva organisatsiooni tariifide järgi. Lisaks saate aktiveerida oma krediidiajaloo muutustest teavitamise teenuse (150 rubla).

4. Võtke isiklikult ühendust NBKI-ga koostööd tegeva organisatsiooniga (Binbank, Uniastrum Bank, National Bank Trust, Petrocommerce Bank jne). Asutuste täieliku nimekirja leiate. Allkirja pole vaja notaris kinnitada. Teenuse eest makstakse vastavalt organisatsiooni tariifidele. Soovi korral saate tellida aruande kohaletoimetamise kulleriga sobivale aadressile.

5. Laenajatega töötamiseks võtke isiklikult ühendust kontoriga (Dmitrov, Moskovskaja tn, 29, 2. korrus, kontor 204).

Mida mõjutab krediitkaart, kui sellel on võlg?

Kui krediitkaardil on võlgnevus, peab pank sellega maksja rahaliste võimaluste hindamisel arvestama. Näiteks krediitkaardi saldo on 50 000 rubla. Tuginedes tavale maksta 10% võlast (leitakse ka 5%, 3%), võetakse aluseks igakuine sissemakse 5000 rubla.

Tulemuseks on kulude kogusumma (näiteks 13 000 rubla). Järgmisena võetakse arvesse kõnealuse laenu sissemakse ja määratakse laenuvõtja palgatase. Tänapäeval annavad pangad laenu peamiselt neile klientidele, kes saavad 20 000 rubla kuus. ja kõrgemale. Kui teil on olemasolevad laenud või kaardid, siis see näitaja suureneb.

Kui kliendil on krediitkaart, kuid selle limiiti pole kasutatud, suhtub pank sellesse olukorda ettevaatlikult. Enamasti kaalutakse otsust, võttes arvesse kaardi maksimumlimiiti. Miski ei takista ju kliendil kohe pärast laenu saamist või muul ajal kaardilt raha välja võtmast.

Kui suur on laenu saamise võimalus, kui krediitkaart hilineb?

Täitmata kohustuste olemasolu krediitkaardil ei tähenda midagi. Tähtis pole mitte hilinemise fakt ise, vaid see, kas krediidiajaloos on selle kohta teave. Tavaliselt ei loeta tehnilist viivitust (esimesed 3-5 päeva) kohustuste rikkumiseks. Hinnatakse sellest, et laenuvõtjal ei lasknud õigeaegselt tasuda mõned välised tegurid. Tavaliselt ei kajastu sellised rikkumised NBKI-s, kui need esinevad üksikjuhtudel.

Kui viivitus on pikk, siis suure summa puhul kajastub teave selle kohta kindlasti krediidiajaloos. Seda ei saa mõjutada ei laenuvõtja ise ega teda pangas teenindav spetsialist.

Veelgi enam, kui pank saab aru, et viivitus ei ole tehniline, laenuvõtjal ei ole võimalust ega soovi jooksvat osamakset tasuda, võib ta võtta kasutusele järgmised meetmed:

Kui krediidiajaloos sisaldub viivitus, vähendab see oluliselt laenuvõtja võimalusi tulevikus uut laenu saada. Kuid iga pank hindab kliendi usaldusväärsust omal moel ja teeb laenu andmise otsuse.

Kui mitu aastat tagasi oli teil pikalt tasumata laen ja siis maksite laenu täies mahus tagasi, siis võite loota positiivsele otsusele.

Lihtsalt ärge varjake pangatöötaja eest, kas teil on varem olnud võlgnevusi. Vastupidi, hoiatage spetsialisti ise, et teil on varem tagasimaksmisega probleeme olnud ja selgitage põhjust. See annab tunnistust sellest, et te ei kavatse panka petta ega varja oma kogemusi suhetest (isegi negatiivsetest) teiste institutsioonidega. Hilinemise fakt tuleb ikkagi päevakorda siis, kui laenuvõtjat pangateenistused kontrollivad, isegi kui sellest vaikitakse.