Sissetulekud kasvavad ja laenud mitmekordistuvad. Puhkuse ajal reisimine kulutab teie taskut märkimisväärselt. Aga kellelgi õnnestub säästa vihmaseks päevaks või korralikuks pensioniks. Et saada üheks neist õnnelikest, ei pea sul olema finantsharidust ega lugema mägesid raamatuid. Kõik on palju lihtsam.

Need, kes näevad vaeva, et elada palgast palgani, näevad neid, kes investeerivad oma säästud edukalt väärtpaberitesse kui finantsgurusid. Tegelikult võib igaüks oma raha targalt investeerida. Selleks peate lihtsalt tegema mitmeid konkreetseid samme ja mis kõige tähtsam, õppima õigesti käituma. Enamasti on ju inimeste käitumine see, mis takistab neil raha säästmast ja seda aktsiatesse investeerides head sissetulekut saamast. Finantsplaneerija ja enimmüüdud autor "Investeeringute psühholoogia. Kuidas lõpetada oma rahaga rumalate asjade tegemine" Ja "Räägime teie sissetulekutest ja kuludest" Carl Richards selgitab, miks inimesed oma sääste ebaratsionaalselt haldavad ja jagab lihtsaid näpunäiteid olukorra parandamiseks.

Artikkel on kasulik neile, kes soovivad õppida säästma ilma tõsiseid ohvreid tegemata, vabaneda laenudest, alustada raha säästmist ja oma sääste suurendamist.

Pidage meeles: te ei saa tulevikku ennustada

Täiesti turvalist investeeringut pole. Aja jooksul kõik muutub. Ja püüdes ennustada, kuhu aktsia järgmisena liigub, tuginedes tõenditele, et aktsiad on seni tõusnud, on nagu oletamine, mis suunas mündiviske maandub, arvestades, et viimane kord, kui see tõusis, oli pea. Varasem tulemus ei garanteeri midagi.

Kuid see teadmine ei tohiks teid halvata. Kui kavatsete oma raha investeerida ja soovite teha otsuse terve mõistuse, mitte ebamääraste väljavaadete põhjal, tehke plaan. Mitte 200-leheküljeline traktaat, mida te ei jõua kunagi isegi uuesti lugeda, vaid lühike loetelu tegevustest, mis mahub väikesele kaardile.

Vasta küsimusele, mida raha sinu jaoks tähendab?

Paljude inimeste jaoks tundub finantsplaneerimine nii üle jõu käiv, et nende esimene reaktsioon on käega löömine ja eksperdi käest palumine, et ta ütleks neile, mida teha. Ükski spetsialist ei saa anda universaalset, kuid tõhusat nõu.

Raamatust „Investeeringute psühholoogia. Kuidas lõpetada oma rahaga rumalate asjade tegemine":

„Iga inimese rahaline olukord on ainulaadne, sest tema eesmärgid on ainulaadsed. Iga kord ei räägi me abstraktsetest unistustest, vaid igaühe konkreetsetest ideedest jõuka pensionipõlve ja laste hea hariduse kohta. Ja kui see, mis naabrile rõõmu pakub, ei saa teid õnnelikuks teha, siis kellegi teise finantsplaan teie puhul ei tööta.

Nii et esimene (ja kõige olulisem) küsimus, mida peaksite endalt küsima, on: "Mida raha minu jaoks tähendab?" Mõne jaoks on need turvalisuse või võimaluse sünonüümid, teiste jaoks on need samaväärsed vabadusega. Kui olete oma ainulaadse vastuse sõnastanud, mõelge, millised on teie realistlikud eesmärgid, ajahorisondid ja riskitaluvus ning mida olete nõus muutma.

Olles oma eesmärgid kindlaks teinud, valige kolm suurimat. Ja alati, kui mõtlete investeerimisele, küsige endalt, kas see aitab teil neid eesmärke saavutada.

Ärge laske end juhtida emotsioonidest

Käitudes nagu need, kes meid ümbritsevad, tunneme end turvaliselt. Seetõttu ostame aktsiaid, mis on kallid, lootuses, et need jätkavad tõusu, ja müüme aktsiaid siis, kui need hakkavad hirmust langema. Võime hoida oma tööandja aktsiaid, kuna oleme lojaalsed, või müüme väärtpabereid, sest see on...lõbus. Selline käitumine sarnaneb pigem hasartmängudega. See on põnev, kuid on ebatõenäoline, et te soovitaksite kellelgi kasiinos mängida, et tulevikuks raha koguda.

Investeerimine ei ole lõbus. Need peaksid alati olema kooskõlas teie eesmärkide ja põhimõtetega, mitte põhinema tunnetel, mis juhtub. Ärge mängige börsil.

Kasutage 72-tunnist testi

Muidugi võite mõelda, kuhu oma raha paigutada, kui see teil on. Mida teha, kui neid pole? Vastus on ilmne: peate hakkama vähem kulutama. Ja selleks on tappev lihtne viis! Teie õnneks on nad tänapäeva maailmas oma veebipoodidega, kust saate "ühe klõpsuga" osta peaaegu kõike, välja pakkunud suurepärase tööriista, mis võimaldab teil kulusid kontrollida. Seda nimetatakse "korviks".

Olgem ausad: veebipoodidest tellitavatest asjadest tuleb väga vähesed asjad kohe ära osta. Seetõttu võta reegliks, et jätad kaubad ostukorvi 72 tunniks. Kui vaatate kolm päeva hiljem tagasi, küsige endalt: mis on tähtsam – kas teie ostukorvis olevad kaubad või rahaliste eesmärkide saavutamine? Ja ilma kahetsuseta kustutage see, milleta saate hakkama. See tehnika töötab suurepäraselt, sest võimaldab ühelt poolt mitte öelda kohe ostudele “ei” ja teisest küljest mitte sooritada oste emotsioonide mõjul.

Automatiseerige hea käitumine

Lihtsaim viis rumalate finantsotsuste tegemise vältimiseks on neid üldse tegemata jätta. Isiklikud kontod pankade veebisaitidel ja mobiilirakendustes võimaldavad automatiseerida enamikku igapäevaseid toiminguid.

"Selle asemel, et sundida end ikka ja jälle tegema samu otsuseid, automatiseerige need, et teie head kavatsused muutuksid heaks käitumiseks. Saate automatiseerida sissemaksete tasumist pensionifondi või lihtsalt kogumiskontole, kuid mitte ainult. Parem on, kui automaksed seadistatakse ka hüpoteeklaenude ja autolaenude tasumiseks. Protseduuri olemus seisneb selles, et vajalikud deebetid kontolt ilma teie osaluseta päästavad teid valusast soovist makset edasi lükata, kulutades raha millelegi muule.

Kui hakkate vähem kulutama ja valutult säästma, hinnake, kui tulusad teie varasemad investeeringud olid.

Kasutage üleöö testi

Plaani järgides teed oma jooksvad kulud korda. Kuid varasemad investeeringud võisid olla tehtud ilma teie rahalisi eesmärke arvesse võtmata, emotsioonidest ajendatud või tuttavate inimeste mõju all. Seetõttu peate varem või hiljem tegelema varasemate investeeringutega.

Selleks kujutage ette, et üleöö tagastati teile kõik teie investeeringud sularahas. Ja küsi endalt, milliseid investeeringuid teeksid samadel tingimustel ja kahjumiteta uuesti. Kõik sissemaksed, mis seda testi ei läbi, tuleks ümber suunata.

Järgige investeerimise põhireegleid

• 1. Makske oma laenud õigeaegselt.
• 2. Proovi laenud kiiremini ära maksta. Kui võlg on kadunud, ei pea te selle pealt intressi maksma.
• 3. Hajuta oma investeeringud laiali. Hajutamise mõte on kombineerida investeeringuid, millest igaühel on omad riskid. Sellised kombinatsioonid on sageli vähem riskantsed kui nende komponendid ja toovad suuremat tulu.

Raamatust “Räägime sinu sissetulekutest ja väljaminekutest”:

"Kui panustate "süsteemsele riskile", tähendab see, et investeerite kapitalismi kontseptsiooni tervikuna. See põhineb ideel, et vaatamata turu tõusule ja mõõnale... jätkab see siiski kasvu. Seetõttu tuleks investeerida erinevate ettevõtete aktsiatesse. Muidugi mõned neist sulgevad, kuid see ei mõjuta teid palju, kuna teised arenevad ja nende aktsiad tõusevad.

Investeerimisfondid, mis hõlmavad investeeringute jaotamist erinevate ettevõtete vahel, on palju tulusamad kui üksikud aktsiad. Investeerimisfondide valimisel pidage meeles oma kokkuvõtlikku finantsplaani.

Ole võhiklik ja laisk

Suure vea teevad need, kes loevad liiga palju finantsuudiseid, mis julgustavad ostma, müüma või muid sarnaseid hasartmängutoiminguid. Pidage meeles: te ei saa tulevikku ennustada.

Eksperdid ka ei saa, kuid nad teevad ennustusi, sest see on nende töö. Nii et ignoreerige finantsuudiseid. Pöörake tähelepanu ainult sellele, mis võib teie eesmärkide saavutamist mõjutada ja mida saate kontrollida.

Keegi ütleb: "Aga kuidas on sellega? Kui inimesed pööraksid õigel ajal tähelepanu detailidele, saaksid nad vältida tõsiseid kriise! Oxfordi ja New Yorgi ülikoolide majandusteadlased vastasid sarnastele vastuväidetele. 2010. aasta uuringus järeldasid nad, et eksperte, kes ennustavad õigesti kõige ootamatumaid sündmusi, ei võeta peaaegu üldse kuulda.

Kiire tegevusjuhend

Kui jätame argumendid ja arutluskäigu kõrvale, saame järgmise nimekirja soovitustest neile, kes soovivad õppida, kuidas oma raha õigesti hallata.

• 1. Ärge püüdke tulevikku ennustada- see on võimatu. Ja investeerimiskatsel – tuginedes minevikusündmuste analüüsile, hasartmängudele – pole investeerimisega mingit pistmist.
• 2. Määratlege, mida raha teie jaoks tähendab, ja seda silmas pidades seadke oma rahalised eesmärgid. Tehke lihtne plaan ja veenduge, et teie investeeringud järgiksid seda.
• 3. Ärge tegutsege tugevate emotsioonide mõju all. Targalt investeerimine on igav ja peaks selleks alati jääma. Ärge mängige turgu.
• 4. Kasutage 72-tunnist testi. Ostke valitud kaubad, välja arvatud hädavajalikud, kolme päeva pärast. See aitab vältida impulsiivseid kulutusi.
• 5. Automatiseerige hea käitumine. See on parim viis selle säilitamiseks.
• 6. Kasutage üleöö testi. Kui kõik teie investeeringud tuleksid teile tagasi sularahana, milliseid investeeringuid te uuesti teeksite? Halvasti investeeritud raha saab investeerida erinevalt.
• 7. Tuginege investeerimise põhireeglitele: makske laenud õigeaegselt, proovige laenud enne tähtaega tagasi maksta, investeerige erinevatesse varadesse.
• 8. Ole võhiklik ja laisk. Infotulv sunnib sind impulsiivselt tegutsema, mis on investeerimisel alati halb. Kui teie raha juba töötab, siis milleks seda vaeva näha?

Tekst: Tatiana Turbal, illustratsioonid: Konstantin Amelin, Foto: Foto autor

Vabakutselised teenivad erinevaid summasid: kellelgi on kõrgem hind ja kuigi ta ei tee nii palju tööd, saab ta head sissetulekut; keegi ei hinda oma aega nii kõrgelt, mistõttu nad töötavad üha rohkem, et teenida sama palju kui esimese kategooria esindajad.

On vabakutselisi, kes ei teeni nii palju, kuid saavad puhkusele, ostavad auto ja värskendavad pidevalt oma töötavat riistvara. Teised saavad suurepäraseid tasusid, kuid selle tulemusena pole neil mõnikord isegi võimalust tööks vajaliku Interneti eest maksta.

Kuidas see juhtub? See on lihtne – mõned on finantskirjaoskamad, teised vähem. Mõni oskab säästa ja iga sendi eest hoolitseda, teine ​​aga põletab kahe päevaga läbi konkursil võidetud või mõne muu suurprojekti eest saadud ümmarguse summa.

Täna jagab sait teiega mõningaid saladusi, kuidas raha enda käes hoida ja oma rahaasju arukalt korraldama hakata.

Loo "turvapadi"

Vabakutseline on eriline tegevus. Täna võib teil olla palju kliente ja selle tulemusel rahakott täis, homme (seda juhtub eriti sageli suvel) võite jääda rahata.

Võlgadesse ja laenudesse sattumise vältimiseks proovige luua nn "turvapadi" ehk teisisõnu eraldage teatud summa, mis peaks teid raskel ajal välja aitama.

Mõned arvavad, et säästmine on täiesti tarbetu asi: milleks säästa, kui saab laenu võtta või kui raha võimaldab just praegu õige asja osta.

Aga ettenägematud asjaolud võivad juhtuda igaühega: sama arvuti rike, vajadus remondi järele, kuna üleval korrusel ujusid üleujutused, ootamatu haigus. Laenu ei tohi väljastada. Ja on olukordi, kus raha on vaja väga kiiresti.

Seetõttu hoidke alati sääste. Saate neid deponeerida, kuid valige sellised tingimused, et saate raha igal ajal välja võtta.

Rahastajad soovitavad säästa 3-6 igakuistest kuludest.
Võin soovitada head varianti Ukrainast pärit vabakutselistele. Tuntud PrivatBank võimaldab avada “Kopilka” deposiitkonto, kuhu igakuiselt võetakse Sinu kaardilt välja Sinu määratud summa. Hopsupanga jaoks eraldatud raha saate igal ajal välja võtta mis tahes terminalist, mis asub peaaegu iga nurga peal. Intress kantakse kaardile 24 tunni jooksul. Väga mugav!

Ärge hoidke raha kodus "madratsi all"

Raha peaks raha teenima. Vanamoodne viis selle suka sisse panemiseks ei too sulle midagi head.

Jah, raha on alati käe-jala juures. Kuid ärge unustage inflatsiooni, mille tõttu võite igal aastal kaotada 10–13%.

Säästud inflatsiooni eest säästmiseks hoidke neid pangahoius. Kui teil on piisavalt rahalist kirjaoskust, investeerige millessegi. Kuid kordan, see on parim lahendus säästude säästmiseks, mis võib tuua ka tulu.

Võtke laenu targalt

Laenud on hoopis teine ​​lugu. Üldiselt soovitaksin vabakutselistel laenu mitte võtta – lihtsalt sellepärast, et meie sissetulek pole stabiilne ja võib tekkida olukord, kus järgmist osamakset pole lihtsalt enam midagi maksta. Aga päriselus on ilma laenuta üldiselt võimatu elada.
Kui teil on vaja laenu võtta, võtke see valuutas, milles teenite kasumit. Jah, välisvaluutas laenude intressimäärad võivad olla madalamad. Kuid arvestades seda, kuidas vahetuskurss "hüppab", võite hiljem lihtsalt omavääringu odavnemise tõttu palju üle maksta.

Uurige hoolikalt pankade pakkumisi: igaühel neist on oma tingimused, vaadake, mis on sel juhul teile kasulikum.

Ärge kunagi võtke rohkem, kui vajate, sest peate andma veelgi rohkem.

Ideaalne pilt peaks olema järgmine: võtke laen omavääringus, minimaalse vajaliku summa ja võimalikult lühikese perioodi jooksul. Arvuta nii, et laenumakse moodustaks kuni 20-30% sinu sissetulekust.

Ja veel üks asi – ära saa korraga palju krediite. Arvuta oma tugevust ja maksevõimet, et mitte liiga sügavale võlaauku langeda.

Mul on sõber, kes maksab mitu väikest laenu korraga ja need maksed söövad peaaegu kogu tema sissetuleku. Sa pead sööma kõike, mida saad ja tulistama sigarette – kas see on elu? Noh, aga krediidiga võetud iPhone on uusim mudel...

Laenudele lähene targalt, nagu iga ostu puhul – mõtle hoolega, kas sul on seda asja tõesti nii palju vaja, et oled nõus laenu võtma ja üle maksma?

Tehke finantsplaan

Meile räägitakse palju, et pole vaja ette mõelda. Mis aga puudutab rahandust, siis see on lihtsalt vajalik, eriti suurte ostude puhul.

Oletame, et otsustate osta korteri. Kogusime sissemakseks kokku ja võtsime laenu. Enam ei ole võimalik koguda, et teie laps saaks prestiižses ülikoolis õppida - kogu raha "sööb ära" eluasemelaen.

Te ei pea endale seadma ainult ühte eesmärki – tehke alati finantsplaan kogu oma eluks. Planeerige, mida soovite osta, mis aja pärast ja kuidas seda kõige paremini teha. Planeerige muid suuremaid kulutusi.

Kinnisvaraga saad näiteks rakendada järgmist stsenaariumi – üürile oma kodu välja nii, et korterist saadav tulu kataks selle laenumakse. Selgub, et korter ostab lõpuks ise ära.

Kontrolli oma kulusid

Hakka regulaarselt jälgima oma kulutusi, ka kõige väiksemaid ja esmapilgul ebaolulisi. Sa oled üllatunud, kui palju raha kuu lõpuks kogutakse.

Isegi kõige kahjutumad pisiasjad tuleb üles kirjutada. Nii saate aru, kuhu teie raha läheb ja milliseid kulutusi tuleb kärpida. Saate pidada arvestust vanaviisi – märkmikus – või installida telefoni mugava rakenduse. Õnneks,.

Tehke regulaarselt märkmeid – isegi kui see tundub tarbetu ajaraiskamisena. Kui unustate üks või kaks korda, siis ei saa te toimuvast tegelikku pilti.

Eralda ühekordsed kulud tavalistest. Kuhu sa iga kuu oma raha kulutad, milliste kuludeta sa elada ei saa – laenud, toit, sidetasud?

Analüüsi kuu lõpus tervikpilti – siis saad aru, millest võid loobuda ja mille pealt kokku hoida.

Sa ei pea mitte ainult kulusid kontrolli all hoidma, vaid oskama ka rahaga targalt ümber käia.

Proovige raha säästa

Vähendage kulusid, sealhulgas tavalisi. Arvestust pidades näete kohe, milliseid jäätmeid saate vältida.

Vältige kiusatust "alustada luksuslikku elu" lisasissetuleku saamisega - näiteks anti teile boonust, võitsite konkursi jne. - Parem on juhtida sama elustiili ja saadud raha kõrvale jätta.

Muutke oma harjumusi. Näiteks saate säästa toidu pealt, kui te ei osta lõunaks kuklit ega küpsiseid, vaid valmistate täis lõuna. Planeerige oma nädala toiduostud ja ärge minge supermarketisse näljasena: te ei usu, kui palju ebavajalikku kraami saate osta, kui teie silm sööks kõike riiulitel leiduvat!

Mina isiklikult käin toidupoes kord nädalas, olles eelnevalt kirja pannud, mida täpselt vajan ja kui palju. Märkasin, et niipea kui nädala sees poodi “poodlema” lähen, kulub mul palju raha paljudele mittevajalikele asjadele. Seetõttu käin nädala sees ainult leiva ja esmatarbekaupade järel, mis on ootamatult otsa saanud (kõike ei jõua jälgida).

Ärge kunagi jätke oma rahakotti tühjaks

On arvamus, et raha tõmbab raha ligi. Seetõttu peaks teie rahakotis alati olema vähemalt natuke vahetusraha.

Vabakutselised ei ole reeglina ebausklikud inimesed, kuid ei tee paha, kui võtate reegliks oma kaarte mitte lähtestada ja mitte kulutada kogu sularaha enne, kui saate uue tasu.

Olgu see 100 rubla, isegi 200, aga see peaks alati kaasas olema. Kes teab, võib-olla vajate kiiresti just nii väikest summat ja klient viivitab maksmisega?

Raha armastab lugeda. Seetõttu arvestage, pidage arvestust, püüdke säästlikult elada. Siis näete ise, kuidas teie sissetulek on kasvanud, kui palju mugavam on teie elu. Ja enne kui arugi saad, hoiad kokku auto või muu suurema ostu jaoks.

Sissetulekud kasvavad ja laenud mitmekordistuvad. Puhkuse ajal reisimine kulutab teie taskut märkimisväärselt. Aga kellelgi õnnestub säästa vihmaseks päevaks või korralikuks pensioniks. Et saada üheks neist õnnelikest, ei pea sul olema finantsharidust ega lugema mägesid raamatuid. Kõik on palju lihtsam.

Need, kes näevad vaeva, et elada palgast palgani, näevad neid, kes investeerivad oma säästud edukalt väärtpaberitesse kui finantsgurusid. Tegelikult võib igaüks oma raha targalt investeerida. Selleks peate lihtsalt tegema mitmeid konkreetseid samme ja mis kõige tähtsam, õppima õigesti käituma. Enamasti on ju inimeste käitumine see, mis takistab neil raha säästmast ja seda aktsiatesse investeerides head sissetulekut saamast. Finantsplaneerija ja enimmüüdud autor "Investeeringute psühholoogia. Kuidas lõpetada oma rahaga rumalate asjade tegemine" Ja "Räägime teie sissetulekutest ja kuludest" Carl Richards selgitab, miks inimesed oma sääste ebaratsionaalselt haldavad ja jagab lihtsaid näpunäiteid olukorra parandamiseks.

Artikkel on kasulik neile, kes soovivad õppida säästma ilma tõsiseid ohvreid tegemata, vabaneda laenudest, alustada raha säästmist ja oma sääste suurendamist.

Pidage meeles: te ei saa tulevikku ennustada

Täiesti turvalist investeeringut pole. Aja jooksul kõik muutub. Ja püüdes ennustada, kuhu aktsia järgmisena liigub, tuginedes tõenditele, et aktsiad on seni tõusnud, on nagu oletamine, mis suunas mündiviske maandub, arvestades, et viimane kord, kui see tõusis, oli pea. Varasem tulemus ei garanteeri midagi.

Kuid see teadmine ei tohiks teid halvata. Kui kavatsete oma raha investeerida ja soovite teha otsuse terve mõistuse, mitte ebamääraste väljavaadete põhjal, tehke plaan. Mitte 200-leheküljeline traktaat, mida te ei jõua kunagi isegi uuesti lugeda, vaid lühike loetelu tegevustest, mis mahub väikesele kaardile.

Vasta küsimusele, mida raha sinu jaoks tähendab?

Paljude inimeste jaoks tundub finantsplaneerimine nii üle jõu käiv, et nende esimene reaktsioon on käega löömine ja eksperdi käest palumine, et ta ütleks neile, mida teha. Ükski spetsialist ei saa anda universaalset, kuid tõhusat nõu.

Raamatust „Investeeringute psühholoogia. Kuidas lõpetada oma rahaga rumalate asjade tegemine":

„Iga inimese rahaline olukord on ainulaadne, sest tema eesmärgid on ainulaadsed. Iga kord ei räägi me abstraktsetest unistustest, vaid igaühe konkreetsetest ideedest jõuka pensionipõlve ja laste hea hariduse kohta. Ja kui see, mis naabrile rõõmu pakub, ei saa teid õnnelikuks teha, siis kellegi teise finantsplaan teie puhul ei tööta.

Nii et esimene (ja kõige olulisem) küsimus, mida peaksite endalt küsima, on: "Mida raha minu jaoks tähendab?" Mõne jaoks on need turvalisuse või võimaluse sünonüümid, teiste jaoks on need samaväärsed vabadusega. Kui olete oma ainulaadse vastuse sõnastanud, mõelge, millised on teie realistlikud eesmärgid, ajahorisondid ja riskitaluvus ning mida olete nõus muutma.

Olles oma eesmärgid kindlaks teinud, valige kolm suurimat. Ja alati, kui mõtlete investeerimisele, küsige endalt, kas see aitab teil neid eesmärke saavutada.

Ärge laske end juhtida emotsioonidest

Käitudes nagu need, kes meid ümbritsevad, tunneme end turvaliselt. Seetõttu ostame aktsiaid, mis on kallid, lootuses, et need jätkavad tõusu, ja müüme aktsiaid siis, kui need hakkavad hirmust langema. Võime hoida oma tööandja aktsiaid, kuna oleme lojaalsed, või müüme väärtpabereid, sest see on...lõbus. Selline käitumine sarnaneb pigem hasartmängudega. See on põnev, kuid on ebatõenäoline, et te soovitaksite kellelgi kasiinos mängida, et tulevikuks raha koguda.

Investeerimine ei ole lõbus. Need peaksid alati olema kooskõlas teie eesmärkide ja põhimõtetega, mitte põhinema tunnetel, mis juhtub. Ärge mängige börsil.

Kasutage 72-tunnist testi

Muidugi võite mõelda, kuhu oma raha paigutada, kui see teil on. Mida teha, kui neid pole? Vastus on ilmne: peate hakkama vähem kulutama. Ja selleks on tappev lihtne viis! Teie õnneks on nad tänapäeva maailmas oma veebipoodidega, kust saate "ühe klõpsuga" osta peaaegu kõike, välja pakkunud suurepärase tööriista, mis võimaldab teil kulusid kontrollida. Seda nimetatakse "korviks".

Olgem ausad: veebipoodidest tellitavatest asjadest tuleb väga vähesed asjad kohe ära osta. Seetõttu võta reegliks, et jätad kaubad ostukorvi 72 tunniks. Kui vaatate kolm päeva hiljem tagasi, küsige endalt: mis on tähtsam – kas teie ostukorvis olevad kaubad või rahaliste eesmärkide saavutamine? Ja ilma kahetsuseta kustutage see, milleta saate hakkama. See tehnika töötab suurepäraselt, sest võimaldab ühelt poolt mitte öelda kohe ostudele “ei” ja teisest küljest mitte sooritada oste emotsioonide mõjul.

Automatiseerige hea käitumine

Lihtsaim viis rumalate finantsotsuste tegemise vältimiseks on neid üldse tegemata jätta. Isiklikud kontod pankade veebisaitidel ja mobiilirakendustes võimaldavad automatiseerida enamikku igapäevaseid toiminguid.

"Selle asemel, et sundida end ikka ja jälle tegema samu otsuseid, automatiseerige need, et teie head kavatsused muutuksid heaks käitumiseks. Saate automatiseerida sissemaksete tasumist pensionifondi või lihtsalt kogumiskontole, kuid mitte ainult. Parem on, kui automaksed seadistatakse ka hüpoteeklaenude ja autolaenude tasumiseks. Protseduuri olemus seisneb selles, et vajalikud deebetid kontolt ilma teie osaluseta päästavad teid valusast soovist makset edasi lükata, kulutades raha millelegi muule.

Kui hakkate vähem kulutama ja valutult säästma, hinnake, kui tulusad teie varasemad investeeringud olid.

Kasutage üleöö testi

Plaani järgides teed oma jooksvad kulud korda. Kuid varasemad investeeringud võisid olla tehtud ilma teie rahalisi eesmärke arvesse võtmata, emotsioonidest ajendatud või tuttavate inimeste mõju all. Seetõttu peate varem või hiljem tegelema varasemate investeeringutega.

Selleks kujutage ette, et üleöö tagastati teile kõik teie investeeringud sularahas. Ja küsi endalt, milliseid investeeringuid teeksid samadel tingimustel ja kahjumiteta uuesti. Kõik sissemaksed, mis seda testi ei läbi, tuleks ümber suunata.

Järgige investeerimise põhireegleid

• 1. Makske oma laenud õigeaegselt.
• 2. Proovi laenud kiiremini ära maksta. Kui võlg on kadunud, ei pea te selle pealt intressi maksma.
• 3. Hajuta oma investeeringud laiali. Hajutamise mõte on kombineerida investeeringuid, millest igaühel on omad riskid. Sellised kombinatsioonid on sageli vähem riskantsed kui nende komponendid ja toovad suuremat tulu.

Raamatust “Räägime sinu sissetulekutest ja väljaminekutest”:

"Kui panustate "süsteemsele riskile", tähendab see, et investeerite kapitalismi kontseptsiooni tervikuna. See põhineb ideel, et vaatamata turu tõusule ja mõõnale... jätkab see siiski kasvu. Seetõttu tuleks investeerida erinevate ettevõtete aktsiatesse. Muidugi mõned neist sulgevad, kuid see ei mõjuta teid palju, kuna teised arenevad ja nende aktsiad tõusevad.

Investeerimisfondid, mis hõlmavad investeeringute jaotamist erinevate ettevõtete vahel, on palju tulusamad kui üksikud aktsiad. Investeerimisfondide valimisel pidage meeles oma kokkuvõtlikku finantsplaani.

Ole võhiklik ja laisk

Suure vea teevad need, kes loevad liiga palju finantsuudiseid, mis julgustavad ostma, müüma või muid sarnaseid hasartmängutoiminguid. Pidage meeles: te ei saa tulevikku ennustada.

Eksperdid ka ei saa, kuid nad teevad ennustusi, sest see on nende töö. Nii et ignoreerige finantsuudiseid. Pöörake tähelepanu ainult sellele, mis võib teie eesmärkide saavutamist mõjutada ja mida saate kontrollida.

Keegi ütleb: "Aga kuidas on sellega? Kui inimesed pööraksid õigel ajal tähelepanu detailidele, saaksid nad vältida tõsiseid kriise! Oxfordi ja New Yorgi ülikoolide majandusteadlased vastasid sarnastele vastuväidetele. 2010. aasta uuringus järeldasid nad, et eksperte, kes ennustavad õigesti kõige ootamatumaid sündmusi, ei võeta peaaegu üldse kuulda.

Kiire tegevusjuhend

Kui jätame argumendid ja arutluskäigu kõrvale, saame järgmise nimekirja soovitustest neile, kes soovivad õppida, kuidas oma raha õigesti hallata.

• 1. Ärge püüdke tulevikku ennustada- see on võimatu. Ja investeerimiskatsel – tuginedes minevikusündmuste analüüsile, hasartmängudele – pole investeerimisega mingit pistmist.
• 2. Määratlege, mida raha teie jaoks tähendab, ja seda silmas pidades seadke oma rahalised eesmärgid. Tehke lihtne plaan ja veenduge, et teie investeeringud järgiksid seda.
• 3. Ärge tegutsege tugevate emotsioonide mõju all. Targalt investeerimine on igav ja peaks selleks alati jääma. Ärge mängige turgu.
• 4. Kasutage 72-tunnist testi. Ostke valitud kaubad, välja arvatud hädavajalikud, kolme päeva pärast. See aitab vältida impulsiivseid kulutusi.
• 5. Automatiseerige hea käitumine. See on parim viis selle säilitamiseks.
• 6. Kasutage üleöö testi. Kui kõik teie investeeringud tuleksid teile tagasi sularahana, milliseid investeeringuid te uuesti teeksite? Halvasti investeeritud raha saab investeerida erinevalt.
• 7. Tuginege investeerimise põhireeglitele: makske laenud õigeaegselt, proovige laenud enne tähtaega tagasi maksta, investeerige erinevatesse varadesse.
• 8. Ole võhiklik ja laisk. Infotulv sunnib sind impulsiivselt tegutsema, mis on investeerimisel alati halb. Kui teie raha juba töötab, siis milleks seda vaeva näha?

Tekst: Tatiana Turbal, illustratsioonid: Konstantin Amelin, Foto: Foto autor

Kuidas ma õppisin aastaid tagasi, kuidas rahaga õigesti ümber käia, kui mu pere oli sellega väga kitsas? Hiljem hakkas ta neid suurendama.

Puhtalt intuitiivselt otsustasin, et kui võtan oma palgast natukene maha, siis jääb raha natukene vähemaks. Isegi väga väikese pereeelarve juures on see väiksus märkamatu.

Nad õpetasid meile koolis kõike, kuid mitte kõige olulisemat – kuidas mitte olla vaene. Nii kaua kui ma ennast mäletan, ei suutnud ma tööandja juures töötades kunagi muud, kui mõelda rahale. Kuidas näiteks säästa raha vajaliku ostu jaoks?

Tänapäeval on meie inimeste finantskirjaoskus väga kehv, raha pole ja nad ei tea, kuidas seda teenida. Öeldakse, et raha ei tee õnne, aga ilma selleta ei saa elada!

Õpime ette rahalist kindlustunnet looma ja raha kasvatama. Näitan teile mõnda põhitehnikat ja hiljem leiate soovi korral selle teema kohta rohkem teadmisi.

Me kõik töötame raha pärast tööl, mida armastame, või tööl, mida me ei armasta. Teadsime alati, meile õpetati seda, pärast lõpetamist pidime tööle minema. Me tegime seda.

Tänapäeval näeme need, kes on juba tublisti üle 19 või 21 või 24, tagasi vaadates, et oskame palju teha, aga rahaga ümber käia ei oska.

Ja kui praegu juhtub olukord, kus me jääme tööta, siis on see tragöödia.

Kas teie finantsoskused võimaldavad teil täna elada elu, mida soovite?

Rikas ei ole see, kes teenib palju, vaid see, kes raha õigesti haldab.

Tuli 20 tuhat. rubla kuus, võite olla rahaliselt kindlustatud või iseseisev 5-10-20 aasta pärast.

Samal ajal teenides 200 000 rubla. Võite kulutada kõike ja jääda ikkagi võlgadesse.

Võtke paber, kalkulaator ja arvutage minu numbrid, võite võtta oma algandmed.

Üks päev. Kui minu peres oli raha väga kehv, otsustasin iga kuu teatud summa oma säästuraamatusse jätta. Algul ilma konkreetse eesmärgita.

Ja kui veetsime lastega terve oma puhkuse Žiguli autodega mööda Baltikumi ringi sõites, kohvikutes söömas, peaaegu kõike ostes, siis sain aru, et olen mõelnud välja hea võimaluse puhkuseks raha koguda.

Kui suutsin säästa suure summa, säästsin lihtsalt mõne suurema ostu jaoks. Ma ei teinud mingeid arvutusi, isegi ei teinud panka sissemakset. Ma õppisin seda hiljem.

Nüüd näitan teile, kuidas vara õigesti luua ja kuidas seda suurendada.

Oletame, et säästate 100 dollarit kuus. 25 aasta pärast, kui olete 50-aastane, olete kogunud 30 tuhat. Saate neid kulutada ja kõik!

Paneme oma säästud enda kasuks tööle, muutkem need varaks ehk investeerigem, siis on meie kapital garanteeritud varaks ja kindlustab meid igasuguste ettenägematute olukordade vastu.

Kuidas kogutud raha suurendada?

Numbrid on parim tõend, arvutamisel saab pilt selgeks.

Seda me nüüd teeme.

Võtsin näiteks 100 dollari. – säästame ja investeerime igakuiselt, oletame, et meie hoiustatud raha on 12%, teeme reinvesteerimise ja 40 aasta pärast on vara 1 miljon dollarit.

See tähendab, et kui pärast kolledži lõpetamist hakkab inimene 25-aastaselt kapitali koguma ja investeerima, siis 65-aastaselt saab temast miljonär.

See number võib teid hirmutada! Ja ma tahan oma sääste palju varem kasutada.

Vaatame 15 aasta pärast 40-aastaselt, igakuine sissetulek varadest on 500 dollarit. See tähendab, et alates 40. eluaastast saab inimene elada sissetulekust 500 dollari suurusest varast kuus. Pole juba paha!

20 aasta pärast, 45-aastaselt, on igakuine sissetulek varadest umbes 1000 dollarit

50-aastaselt umbes 2000 kuus. Pole paha pension, eks?

Omades selliseid põhiteadmisi 25-aastaselt, hakkas inimene oma varasid suurendama, tal on aega omandada finantsteadmisi ja õppida oma kapitali juhtima. Seetõttu võib tema vara ulatuda miljonini palju varem.

Juba esimesest palgast tuleb mõelda pensionile ja nii saab “pensionile” minna palju varem.

Neid oskusi meile lihtsalt ei sisendatud. Loodan, et hakkate mõnda artiklit kasutama, õpetate seda oma lastele ja edastate neid teadmisi põlvest põlve. Olgu meie järeltulijad palju kirjaoskamad kui sina ja mina.

Igaüks meist võib saada iseenda pankuriks.
Säästdes vähemalt 10% oma palgast, ei pöörduks me pankade poole, ei võtaks laenu ja hüpoteeke. Me oleksime iseenda pankurid, oleksime oma elu peremehed.

Millisesse nišši on praegu tulus raha investeerida?

Aga... paljudel meist ei ole enam aega, et veidi säästa .

Vaatame, kuidas seda kiiremini teha. Peame leidma rahalise niši, kus saame oma kapitali suurendada kohe ja palju lühema ajaga, eriti neile, kellel pole neid 20-30 aastat

Kui kriis algab, siis sel hetkel tekivad alati võimalused, neid tuleb lihtsalt näha! Isegi kriisis unistame, elu läheb edasi ja me peame leidma need võimalused, mis võivad kiiresti lõppeda.

Lubage mul esitada teile tsitaat, mis kinnitab minu sõnu võimaluste kohta kriisiolukorras:

"Kui orkaan algab, peidab loll oma pea, tark ehitab maja ja tark ehitab tuuleveski." Abay Kunanbaev

Räägime täna, ajal, mil rahakriisid üksteisele järgnevad, ideest miljonist dollarist või miljonist eurost.

Räägime virtuaalsesse valuutasse investeerimisest, tuuleveskist, mida iga tark inimene praegu kasutab.

Mõned inimesed varjavad end selle võimaluse eest, teised õpivad kaua ja süvitsi ning juba on oht hilineda.

Finantstuulik

Lugupidamisega Nadežda Ševerova

Enamasti võib enda ümber leida inimesi, kes elavad ainult palgast palgani ja neil on alati keelel pidev väide, et raha ei jätku ja seda on vaja juurde otsida või igavene küsimus: “Kust küll kas kogu raha läheb?" Probleemi juur on sel juhul tõenäolisemalt eksiarvamus kuludest kui ebarahuldav töötasu.

Parem on pingutada ja õppida pere-eelarvest rahaga ümber käima, siis on vähem rumalaid küsimusi ja rahaline olukord paraneb ja.

Läbimõtlematu kulutamine, liigne kulutamine vahetutele naudingutele ja planeerimatus võivad raha ära põletada. Siin ei aita isegi väga kõrge palk. Seega on esimene punkt, kuidas rahaga õigesti ümber käia, kulude planeerimine.

Esmalt tuleb välja selgitada kõik saadaolevad sissetulekuallikad ja need näiteks kuus laekunud vahendite põhjal kokku võtta. Pärast seda algab kõige vaevarikkam etapp.

• Fikseeritud igakuised kulud. See sisaldab kommunaalmakseid, arvestite arveid, sisetelefoni, internetti, parkimiskohta ja transpordikulusid. Igal perel on regulaarsete igakuiste kulutustega veel mitu eset.
• Kui toidukulud võivad nädala või kahe jooksul oluliselt erineda, siis kuu jooksul koguneb ikkagi sama summa, mis on võrdne keskmisega, eriti kui harjute oste planeerima 4 nädala varude põhjal. . Ka need kulud on eelarves eraldi veeruna arvesse võetud.
• Arvestada tuleb selliste kulutustega nagu kooli-, kõrgkooli- või lasteaiamaks. See on oluline punkt ja peaksite meeles pidama, et selliste teenuste eest tasutakse tavaliselt kord kuue kuu või isegi aasta jooksul, seega peate õppima, kuidas jaotada sobiv rahasumma kõikide kuude peale ja eraldada spetsiaalselt nende probleemide jaoks.

• Eelnevalt tuleb arvestada regulaarsete pühade ja sünnipäevadega, kingituste ostmise ja ise ürituste korraldamisega, kuigi mitte sama kuluartiklit kuus.
• Me ei tohiks unustada lemmikloomi. Tavaliselt maksab isegi vähenõudliku kassi pidamine päris kopikaid.
• Lõpetamiseks eraldatakse osa rahast tingimata vaba aja veetmiseks. Oluline on õppida planeerima isegi seda aspekti, kuigi see võib olla osaliselt väga raske, eriti emotsionaalselt.

Nüüd, kui kõik tulud on kirjeldatud ja kõik kulud arvesse võetud, saate hinnata oma rahalisi võimalusi. Ülejäänud vahendeid ei saa "igaks juhuks" üksuste vahel jaotada, eriti viimast. Parem on need heaperemehelikult üldises säästmises kõrvale jätta. Nii moodustub iga pere jaoks kohustuslik rahaliste vahendite reserv. Edaspidi on edasilükatud vahendid need, mis võimaldavad osta midagi kallist ja nii vajalikku, mida ainult palgaga poleks olnud võimalik osta.

Mida teha vabade vahenditega

Väga oluline on mõista oma säästude ohutuse põhipunkte, kuidas õppida rahaga õigesti ümber käima, et see raisku ei läheks. Loomulikult oleks kõige rumalam ja läbimõtlematum rahatähti külmkapi taga purgis hoida. On olemas selline asi nagu inflatsioon ja kõik säästud muutuvad lõpuks lihtsaks paberihunnikuks või kindlasti on nende eest võimalik osta oodatust palju vähem. Mõistlik oleks investeerida oma raha vähemalt pangahoiusesse.

Te ei saa isegi väga ahvatlevate intresside korral deposiiti nimetada võimaluseks teenida lisaks oma põhisissetulekule rohkem raha. Tavaliselt piisab kogu sellelt saadavast intressist inflatsiooni katteks ja tuluks saab lugeda vaid ülejäänud kaks protsenti. Peaasi, et pangas, olgu see siis riiklik või kommertspangas, need vähemalt ei amortiseeriks.

Täpsem võimalus raha haldamise õppimiseks on investeerida ja investeerida oma säästud väärtpaberitesse ja aktsiatesse. Aktsiate kasv ja mõistlik investeerimine lubavad mitte ainult kapitali säilimist, vaid ka selle suurenemist ning see on suurepärane abi teie rahalise olukorra parandamiseks.

Koos hoiustega võib meelde tuletada üsna lihtsa ja ajaproovitud viisi, kuidas oma sääste säästa. Piisab mõõdetud kullakangede ostmisest. Kaasaegne pangandussüsteem on selle protsessi juba hästi välja töötanud, see ei ole keeruline, kui soovite investeerida väärismetalli. Tõenäoliselt ei lange kuld kunagi ja kui see on ostetud, müüakse see maha, võttes arvesse kõiki inflatsioonišokke.

Seega selgub, et tulude ja kulude kontroll võimaldab enesekindlalt vabu vahendeid koguda, oste ja muid kulutusi süstematiseerida nii, et raha oleks alati piisavalt. Ja igakuiselt kõrvalepandud summad võimaldavad teil tagada tõhusa rahalise sõltumatuse pärast seda, kui raha hakkab selle omaniku heaks töötama ja kasumit teenima. Kui oled otsustanud ja selgeks saanud, kuidas rahaga ümber käia ilma eesmärkide saavutamise rajalt kõrvale kaldumata, võid olla kindel, et igavene rahapuudus ei ole enam tüütu faktor. Saate aru, et iga probleemi saab lahendada ja üsna lihtsalt.