Täna tahan juhtida teie tähelepanu veel ühele väga lihtsale meetodile, mida tuntakse kui " meetod 50/30/20“. Pärast artikli lugemist saate teada, kuidas planeerida eelarvet meetodi 50/30/20 abil, millised on selle omadused, eelised ja puudused ning saate järeldada, kui sobiv see tehnika teie konkreetse juhtumi jaoks sobib.

50/30/20 meetod on esmapilgul üsna lihtne, kuid selle tõlgendamisel võib tekkida ebaselgusi, mis on väga ohtlikud (sellest räägin hiljem). Seda meetodit kasutavad kõige paremini stabiilse sissetulekuga inimesed, kes ei suuda säästa ja vajalikke vahendeid luua.

50/30/20 meetodi olemus on lihtne. Kõik tulud tuleb pärast eelarvesse sisestamist jagada kolmeks osaks, millest igaüks kasutatakse rangelt ettenähtud otstarbel:

• 50% – kohustuslike hädavajalike kulude tasumiseks;
• 30% – vabatahtlike, kuid soovitavate kulude eest tasumiseks;
• 20% – finantsvara moodustamiseks ja ootamatute kulude tasumiseks.

Kulude õige ja objektiivne kategooriatesse jaotamine on väga oluline - see on selle pereeelarve planeerimise meetodi kasutamise peamine ebaselgus. Jaotamine peaks toimuma ligikaudu järgmiselt.

• võlgade tagasimaksmine, kui neid on;
• Kõigi regulaarsete kuumaksete tasumine (kommunaalid, mobiilside, Internet);
• Eluaseme üüri tasumine;
• Kõige vajalikumate toiduainete ostmine;
• Kohustuslikud transpordikulud;
• Kohustuslikud ravikulud;
• Kiiresti vajalike riiete ja jalatsite ostmine;
• Jne.

• mittevajalike toodete ostmine;
• Toit toitlustusasutustes;
• Rõivaste ja jalanõude ostmine ei ole hädavajalik;
• spordiklubide, jõusaalide, basseinide, ilusalongide jms külastamine;
• Kinode, teatrite, spordiürituste külastamine;
• Muud vaba aja veetmise ja meelelahutuse tüübid.

• (finantsturvapadja) moodustumine;
• Formatsioon suurte ostude tegemiseks;
• Moodustamine;
• Ettenägematute kulude tasumine (näiteks kiireloomuline remont vms);
• kohal.

Kulukategooriaid saab iga konkreetse eelarve jaoks kohandada, kuid mitte oluliselt. Kuu aja jooksul on raha ühest kategooriast teise "kandmine" rangelt keelatud. Kuu lõpus esimeses või teises kategoorias allesjäänud vabad rahalised vahendid saab üle kanda järgmiseks kuuks samasse kategooriasse või kanda üle kolmandasse kategooriasse, täiendades reserve, sääste või kapitali.

Vaatame pere-eelarve planeerimisel meetodi 50/30/20 kasutamise peamisi eeliseid ja puudusi.

Eelised:

1. Meetod on üsna lihtne ja arusaadav ning ei nõua keerulisi arvutusi ja jaotusi.
2. 50/30/20 meetod võimaldab teil selgelt tuvastada ja piirata selge summa, mida saab "raisata", st kulutada valikulistele, kuid soovitud kuludele.
3. Meetod võimaldab teil regulaarselt eraldada vahendeid isikliku finantsvara loomiseks, st sissetulekute tugevdamiseks ja suurendamiseks.
4. Meetod vähendab oluliselt tõenäosust, et millegi kohustusliku, olulise ja vajaliku eest tasumiseks pole piisavalt vahendeid.
5. 50/30/20 meetod sobib hästi neile, kes alles teevad esimesi samme pere-eelarve ja isiklike rahaasjade planeerimisel.

Puudused:

1. Erinevatel inimestel võib olla erinev nägemus kulude jagamisest kohustuslikeks ja soovitavateks.
2. Neil, kes on harjunud kulutama suuri summasid mittevajalikele kulutustele, on keeruline 50/30/20 meetodile üle minna, sest nüüd tuleb neid kulutusi vähendada.
3. Meetod ei ole liiga range ja jätab manööverdamisruumi. Näiteks kolmandas kategoorias saate eraldada näiteks sääste ainult puhkuseks, ilma reserve ja kapitali loomata. Seega saavad nõrga finantsgeeniusega inimesed selles osas alati tasuta teavet ja nõu. Kohtumiseni saidi lehtedel!

2015. aasta juunis läbi viidud Avaliku Arvamuse Fondi andmetel kogub sihipäraselt raha vaid 11% Venemaa elanikest, samas kui 53% ei oma sääste, elades palgast palgani. Seda on lihtne seletada: esiteks on paljudel lihtsalt raskusi ots-otsaga kokkutulekuga ja nad ei jaksa säästa, teiseks on nõukogude ja nõukogude järgsel perioodil välja kujunenud arusaam, et ükskõik kui palju nad säästavad, on veel vara. säästa või nad põlevad hiljem läbi ja seetõttu on parem ülejäänud raha kohe ära kulutada.

Säästa raha

reeglit kasutades 50/20/30

Ameerika Ühendriikides ei ole säästmine kodanike jaoks samuti lihtne. Startup LearnVesti asutaja ja raamatu Financially Fearless autori Alexa von Tobeli sõnul elab kuni 76% ameeriklastest palgast palgani. Põhjused on aga erinevad: enamik noori jõuab täiskasvanuikka suurte kolledživõlgadega. Nad ei suuda raha säästa: peaaegu kogu sissetulek kulub üürile, laenumaksetele ja muudele kohustuslikele kuludele.

Von Tobel nimetab ideaalse suhte, mille peale palk kulutada:

50% peaks minema kõigi vajalike kulude katteks:üür või hüpoteek, transport, toidukaubad, kommunaalkulud ja muud asjad, ilma milleta ei saa elada. Muidugi ei saa kõik seda endale kohe lubada: paljud kulutavad poole palgast või rohkemgi ainult korteri üürimisele. Kuid selle nimel on mõtet pingutada.

20% peaks minema säästmiseks või võlgade tasumiseks, kui nad on. Samuti on parem selle osaga töötamine automatiseerida, kandes raha deposiidile või mujale kohe pärast palga saamist.

Ülejäänud 30% saab kulutada meelelahutusele: poed, restoranid, isiklik hooldus ja palju muud. Kuigi selle valemi kõige olulisem osa on 20%, palub von Tobel kindlasti jätta natuke raha endale, et mitte motivatsiooni kaotada.

Pole tähtis, kui palju me teenime, tahame alati kulutada rohkem, kui suudame endale lubada. Stabiilse rahalise olukorra saavutamiseks pole üldse vaja oma sissetulekuid suurendada. Isikliku või pere-eelarve reguleerimiseks on olemas lihtsad reeglid, mis võimaldavad luua säästu vaatamata maksekuludele, mida ei saa vältida. 50-20-30 reegel on loodud igapäevaste kulutuste sujuvamaks muutmiseks, luues samal ajal sularahasäästu.

Mida tähendavad numbrid 50-20-30?

Omapärase valemiga 50-20-30 kogutud numbrid esindavad rahalise tasakaalu soovitatud proportsioone teenitud vahendite jaotamise kavandamisel:

1. 50% kogu tulust tuleb tasuda jooksvate igapäevaste kulude eest, mis on meile kohustuslikud:
tooted;
üüri- või hüpoteegimaksed;
Kommunaalteenuste tasumine;
transpordikulud, sh auto hoolduskulud, kui need on olemas;
pikaajaliste laenusummade tasumine, koolitus.

2. Soovitatav on säästude näol kõrvale panna 20% sissetulekust, mis koguneb teatud rahaliste eesmärkide saavutamiseks:
kindlustus sissetulekuallika ajutise kaotuse korral;
rahaliste kohustuste, näiteks laenatud vahendite või lühiajaliste laenude tagasimaksmine;
raha kogumine eelseisvateks kalliteks ostudeks pikemas perspektiivis.

3. 30% teenitud rahast tuleks omistada eelseisvatele kulutustele, milleta saate hakkama:
rafineeritum toit, restoranide külastamine;
meelelahutus, piknikud maale ja ringreisid;
ostlemine;
enesehooldus spaasalongide külastustega.

50-20-30 reegli praktilise rakendamise tunnused

Euroopa eksperdid märgivad, et selle reegli proportsioonide järgimine ei tekita erilisi raskusi, kui mõistate selgelt iga soovitatud kuluartikli omadusi.

1. Kohustuslikud kulud (50%)
Et õppida, kuidas „mahtuda“ kehtestatud kohustuslike kulude limiidiga, tuleb koostada vajalikest asjadest nimekiri ning otsustada igakuised ostu- ja meelelahutustegevuse kulud. Finantsplaneerimisega ei tohiks mingil juhul kaasneda toitumispiirangud, kodumajapidamises kasutatavate sanitaartingimuste ja isikliku hügieeni kvaliteedi halvenemine ega muud puudused igapäevaelus. Küllastunud kaubaturg võimaldab muutuda jooksvateks päevamakseteks klassifitseeritavates kuludes. Näiteks kulub paljudes peredes toidule üle 30% palgast. Kuid on valida - kas teha turul omatehtud ettevalmistusi või osta valmis pooltooteid, see tähendab, et kohustuslikke kulutusi saab kohandada vastavalt teie vajadustele koostatud nimekirja sisu vastavate kohandustega. Samamoodi korrigeeritakse mobiilsidekulusid, vältides liigseid liialdusi sotsiaalvõrgustikes, välja arvatud telefoni teel toimuvad ärivestlused.
See on tähtis! Planeeritud kohustuslikke kulutusi on vaja rangelt kontrollida, et need ei ületaks 50% kogu teenitud rahast. Vastasel juhul peate kas suurendama sissetulekuid, mis pole alati võimalik, või vähendama kohustuslike maksete arvu.

2. Säästud rahalistel eesmärkidel (20%)
Piltlikult öeldes on see raha, mis tuleb “kasti kõrvale panna”! 21. sajandil asendub traditsiooniline hoiupõrsas edukalt spetsiaalselt selle kuluartikli jaoks avatud eraldi pangakontoga. Rahastajate seas nimetatakse sellel kontol olevaid vahendeid "turvapadjaks", mis võimaldab omanikku sissetulekuallika kaotamise ja uue otsimise perioodil kaitsta. Pangade pensionihoiuste eksperdid soovitavad seda kontot kasutada eelseisva pensionipõlve säästmiseks ja võimalikuks investeerimiseks usaldusväärsetesse projektidesse, isegi kui pensioniiga on veel kaugel. Säästukonto omamine võimaldab teil võlamakseid õigesti jaotada. Neil, kellel on mäemägi võlgu, soovitavad eksperdid mitte kulutada rohkem, kui suudate säästa. Võlgade tasumiseks on soovitatav otsustada tagasimaksetähtaeg ja jaotada igakuised maksed sellelt kontolt. Kui võlg või laen on tasutud, saab kontoomanik reserveeritud sääste efektiivsemalt kasutada.
See on tähtis! Kogumiskonto kasutamise eelduseks peaks olema raha osalise väljavõtmise võimalus erakorralistel juhtudel ilma intressi välja võtmata. Siiski ei tasu end veenda, et uue kasuka müügist ostmine on hädaolukord!

3. Universaalsed kulud (30%)
30% kuluartikli eesmärk - kulutada "iseendale", osta seda, mida sa tõesti tahad - on mõistatuslik. Reegli kaks esimest artiklit nõuavad kõige rangemat kokkuhoidu ja kulude kontrolli, 50-20-30 reegli viimane osa kohustab sõna otseses mõttes kulutama raha ostudele, ilma milleta saate hõlpsalt hakkama.

50-20-30 reegli autor on Alexa von Tobel, Ameerika teenuse LearnVest asutaja ja tegevjuht. Natuke raha jätmine “iseenda” kuludeks on tema arvates vajalik selleks, et säilitada motivatsiooni finantsplaneerimiseks. Kuigi Alexa peab oma valemis kõige olulisemaks elemendiks 20% mahaarvamisi...

Vaevalt, et keegi suudab säilitada 50-20-30 reegliga soovitatud tasakaalu vajalikes proportsioonides. Iga pere rahaline olukord on puhtalt individuaalne. Kulud eluasemele ja toidule lähenevad sageli 100%-le, mis juba tekitab proua von Tobeli skeemi järgi kulude planeerimise tasakaalustamatuse. Peamine on siin mõista, et kui hoiad oma rahaasju silma peal, tuleb rahaline heaolu kindlasti. Nagu von Tobel piltlikult ütles, ei ole raha jumalateenistuse vahend, vaid suurepärane tööriist elus õigeks kasutamiseks.

Selleks, et teie rahaline olukord oleks stabiilne, pole vaja palju teenida, piisab heade finantsharjumuste kujundamisest. Nii nagu teil tekib harjumus kaks korda päevas hambaid pesta ja sportida, võib teil kujuneda harjumus olla kulude ja tulude jagamisel nutikas.

21 päeva on täpselt see, kui kaua kulub harjumuse kinnistamiseks, et see alateadvusesse ladestuks.

Esitame teie tähelepanu peamise reegli, mida saate järgida järgmised 21 päeva ja seejärel kogu ülejäänud elu – 50/20/30 reeglit.

Selle reegli mõtles välja Ameerika finantsteenuse LearnVest asutaja ja juht Alexa von Tobel.

Igaüks ei suuda seda proportsiooni tasakaalu hoida: mõnel on rohkem väljaminekuid laenule, mõnel rohkem meelelahutusele, kuid 50/20/30 on see, mille poole peaksime püüdlema, et vältida laenulõksu ja elada naudinguks.

Pidage meeles: teie sissetulek on alati piiratud, hoolimata sellest, kui palju te teenite, tahate alati rohkem, kui saate endale lubada.

Siin on mõned lihtsad näpunäited, mis aitavad teil saavutada 50/20/30 tasakaalu.

Näpunäide nr 1. Alustage oma sularaha jälgimist.

Arvutage välja, kui palju kulutate päevas/nädalas/kuus ja võrrelge summasid teenitud rahaga. Teie kulude hinnang peaks olema võimalikult täpne: valikuid "Ma kulutasin puhkusele umbes 15 tuhat" ei aktsepteerita, kuna võite teha suure vea ja unustada puuduvad kulud.

Paljudel pankadel, näiteks TKS Pangal ja Sberbankil on oma kuluanalüütika süsteem, kust saab näha, kuhu kulub kõige rohkem sääste ning õigeaegselt kulusid õiges kategoorias vähendada.

Vihje nr 2. Avage pangas hoiu- või hoiukonto.

Lihtsaim viis palgast teatud summa säästmiseks on avada pangas hoiukonto. Lisakonto võimaldab kanda osa palgast ja saada sellelt summalt igakuist sissetulekut intressidena. Pidage meeles, et ideaalne suhe on säästa 20% oma sissetulekust.

Oletame, et teie palk on 35 000 rubla, mis tähendab, et 20% on 7000 rubla, mis läheb hoiupõrsasse. Aasta eest saate 7000 x 12 = 84 000 rubla.

Kui hoiad raha kogumiskontol, saad igakuist intressi lisaks ca 6% aastas, olenevalt panga poolt määratud intressimäärast. Teie kasum aasta lõpus on 86 348,94 rubla.

Mõju on ilmne: säästes vaid 20% oma palgast, on teil alati reservfond. Mida varem säästmist alustate, seda kiiremini saate oma eesmärke saavutada.

Vihje nr 3. Õppige kulutama vähem, kui teenite.

Reaalsus on see, et paljud inimesed kulutavad raha asjatult. Olles vaevu oma laenud ära maksnud, lähevad nad ja võtavad uue, kogudes aina rohkem võlgu. Teadmatult elavad nad "palgast palgani".

Ebaõnnestunud ringist väljumiseks piisab oma sissetulekute ümberjagamisest ja õppimisest veidi säästlikumalt elama. Kulutage vähem mobiilside peale, säästke elektrit, ostke kasutatud seadmeid. Kui teil on tekkinud säästmisharjumus, märkate, kui kiiresti tekib teil vaba raha ja võimalus osta asju ilma laenuta.

Lihtne tõde on see, et kui hakkate kulutama vähem, kui teenite, ei muretse te enam oma rahalise olukorra pärast.

Platiza pöörab erilist tähelepanu venelaste finantskirjaoskuse parandamisele. Aitame laenuvõtjatel võlgadest vabaneda, avalikustades eelnevalt kõik laenu saamise nüansid ja hoiatades vastutustundliku suhtumise eest selle menetlemisse.

Selleks, et teie rahaline olukord oleks stabiilne, pole vaja miljoneid teenida. Mõnikord piisab lihtsa, kuid tõhusa eelarve jaotusplaani väljatöötamisest või näiteks juba tõestatud reegli (põhimõte, süsteem) 50-20-30 kasutamisest.

Kui olete eelarve koostamises uus, võiksite välja mõelda, kuidas oma rahaasju õigesti hallata, et mitte hiljem tunda end ülekoormatuna. Lõppude lõpuks ei pea te mitte ainult kõike korraldama, vaid ka otsustama, kuidas oma palka kulutada. Te ei saa loota teiste inimeste kogemustele, sest teie sissetulekud ja kulud võivad oluliselt erineda.

Kuid siin on hea uudis: te ei pea looma keerulisi arvutustabeleid lugematute kulukategooriatega ega olema finantsekspert, et välja selgitada, kui palju raha saate kulutada. Peate lihtsalt järgima lihtsat ja tõhusat 50-20-30 põhimõtet.

Niisiis, mis on selle reegli olemus?

Väga väärtuslik rahajaotuse põhimõte 50-20-30 aitab teil hõlpsasti eelarvet jaotada kolme kulukategooria abil:

– 50% oma sissetulekust peaks minema kõige vajalikumateks kuludeks: üür (üür), kommunaalid, toit, transport;

– 20% sissetulekust tuleb teie säästudest, investeeringutest või võlgade tasumisest (kui teil neid on);

– 30% oma sissetulekust tuleks kulutada “enese peale”; Need on nn paindlikud kulud: ehk kõik, mida soovid, aga mis pole nii vajalik (näiteks reisid, kino, restoranid).

Finantsplaneerija Eric Roberg ütleb, et selle reegli mõte on tegutseda ja kasutada süsteemi, mis aitab teil iga kuu raha haldamisel järjekindlalt püsida. Selline süsteem aitab tagada, et kulude katmise ajal vastutate oma homse eest ja saate tänast elu nautida.

Kuidas 50-20-30 põhimõtet enda elus rakendada?

Uurige, mis teie kuludega praegu toimub. Esiteks arvuta oma palk, sest see on summa, mille iga kuu koju tood. See on teie sissetulek ja jaotus peaks sellel põhinema.

Järgmisena jälgige oma kulutusi. See tähendab, et peate lugema iga senti, alates üürist kuni kohvini, mille ostate teel tööle. Seejärel otsustage ülaltoodud kategooriate üle: mille peale peate raha kulutama eelkõige rahaliste eesmärkide ja paindlike kuludega. Ja mõelge välja, kuidas põhimõte 50-20-30 teie valuutas välja näeks. Kui kulutate palju asjadele, mida soovite, kuid need pole teie jaoks nii olulised, siis on aeg seda nimekirja kärpida.

Miks süsteem 50-20-30 töötab?

Tänu sellele süsteemile maksate oma arveid, säästate pidevalt ja teil on raha, mida saate hõlpsalt oma vajadustele kulutada. Pealegi on see algajatele väga lihtne ja kõik selles olevad sammud on selged ja aitavad teil saavutada finantsstabiilsust.

Lisaks pakub reegel mõningast paindlikkust. Saate suhet veidi muuta, et see teie jaoks paremini toimiks.

"Iga isiklik eelarve on erinev, seega ei saa kuidagi öelda, et see on täpne protsent," ütleb Eric Roberg, finantsplaneerija, kes on spetsialiseerunud Beyond Your Hammocki professionaalide ja ettevõtjate abistamisele.

Seega, kui te pole ikka veel oma rahadega ühist keelt leidnud, proovige kasutada rahajaotuse reeglit 50-20-30. Võib-olla on see teie eelarve jaoks hea sõber.