Millised on üksikettevõtja laenu omadused? Kuidas saada sularahalaenu ilma tagatiseta? Kust saab tarbimislaenu üksikettevõtjale ettevõtluse arendamiseks?

Minu sõber nimega Grisha otsustas avada üksikettevõtja - trüki- ja digiteenused. Raha oli vaja seadmete ostmiseks ja ruumide rentimiseks. Sõpradelt laenata ei õnnestunud, nii et otsustasin pangast laenu võtta.

Ühele keelduti, teisele ka, kolmas küsis tagatist, mida ta keeldus andmast, neljandale öeldi, et neil on vaja käendajaid ja äriplaani. Grisha mõistis, et tal on kiire - kõigepealt tuli valmistuda, seejärel minna finantsasutustesse. Olin ka temaga nõus – selliseid asju tuleb läbimõeldult teha.

Eriti Grisha ja teiste alustavate ettevõtjate jaoks otsustasin kirjutada artikli, mis räägib sellest kuidas võtta laenu üksikettevõtjale, milliseid nõudeid pangad taotlejatele esitavad ja millised on laenu andmisest keeldumise peamised põhjused.

Denis Kuderin on teiega, ajakirja HeatherBober finantsekspert. Sulgege kõik muud vahelehed ja lugege lõpuni – finaalist leiate ülevaate pankadest, kus on parimad laenutingimused üksikettevõtjatele pluss näpunäiteid laenuintresside alandamiseks.

1. Millised on üksikettevõtja laenuandmise tunnused?

Üksikettevõtjad - eristaatusega õppeained. Ühest küljest on need tavalised isikud, teisalt ettevõtete omanikud kes tegelevad ettevõtlusega tulu teenimise eesmärgil.

See laenu saamisel kaks positsiooni kas mängib ettevõtjate kätte või tekitab lisaraskusi.

Näiteks eraisikutel (ja üksikettevõtjatel on täpselt selline õiguslik seisund) on juurdepääs tavalised tarbimislaenud. Kuid samal ajal on pangal täielik õigus keelduda ettevõtjast, kes ei suutnud võlausaldajaid veenda teie ettevõtte ärilises atraktiivsuses.

Teisisõnu, laenu andmine üksikettevõtjatele – keeruline ja ettearvamatu pangandussektor. Mingil põhjusel keelduvad pangad mõnest ettevõtjast, samas kui teistele antakse palju raha atraktiivse intressimääraga.

Artiklis püüan selgitada, millest pangad juhinduvad otsuste tegemisel või selle arendamisel ning räägin teile kuidas suurendada positiivse vastuse tõenäosust.

Finantsettevõtete põhinõue äriklientidele on ettevõtlusalane kogemus. Mõned pangad vajavad vähemalt aastast kogemust, teised aga paar kuud. Kuid peamine on kogemus.

Ettevõtlust alustada otsustavale endisele töötajale või töötule ärilistel eesmärkidel raha tõenäoliselt ei anta.

Sellistel juhtudel on lihtsam väljastada mittesihtlaen üksikisikule. Tõsi, summa on sel juhul tagasihoidlikum ja periood lühike.

Sel juhul kaotate võimaluse moodustada üksikute ettevõtjate jaoks positiivne krediidiajalugu ja seda ära kasutada paljutõotavamad sihitud väikeettevõtete laenuprogrammid.

Kui on vaja kindlaid varasid, on vaja täiendavaid tagatisi.

Kõige enam meeldivad pankadele väärtuslikud tagatised:

• likviidne kinnisvara;
• transport;
• vedelad erimasinad ja -seadmed;
• väärtpaberid;
• inventar.

Laenates üksikettevõtjatele, krediidiasutuse töötajatele viia läbi ettevõtte täielik finants- ja majandushindamine. Kui tegevust peetakse äriliselt edukaks, suureneb laenu saamise võimalus.

Hoopis keerulisem on see ettevõtjatel, kes alles alustavad oma ettevõtet. Sel juhul pole neile midagi ette näidata. Hea, kui üksikettevõtja saab dokumentaalselt tõestada, et ta on ärisse juba teatud investeeringuid teinud ja tal on pädev äriplaan.

Mille vastu pank huvi tunneb:

• tooraine, materjalide ja seadmete ostukviitungid– või tehtud ettemaksu kviitung;
• omandiõigustunnistus– või äritegevuses kasutatava kinnisvara rendileping;
• pangakonto väljavõtted, mis kinnitab raha liikumist, mis on läinud või läheb ettevõtluse vajadusteks;
• regulaarse sissetulekuga käendajad– maksejõulised üksikisikud või edukad ettevõtjad.

Neid on mitut tüüpi - fakt toring, liising, investeerimislaen, akreditiiv ja teised. Laenumeetodeid tuleb kasutada targalt. Hea mõte oleks saada abi professionaalselt krediidimaaklerilt või konsultatsioonifirmalt.

Üldiselt Üksikettevõtjad ei ole pankade jaoks kuigi ihaldusväärsed kliendid. Mitte sellepärast, et finantsettevõtted ei soodustaks eraettevõtlust, vaid sellepärast, et nad võtavad riske. Pankade jaoks on üksikettevõtjad tume hobune.

Kui tarbimislaenu eesmärgid on laenuandjatele enam-vähem selged - osta uus auto, mine reisile -, siis ettevõtjate eesmärgid ei ole nii ilmsed. Eraisikul on palk, aga mis on äsja avatud üksikettevõtjal?

Ettevõtlus on alati risk. Märkimisväärne osa äriprojektidest ebaõnnestub enne tasuvusfaasi jõudmist. Seetõttu vajavad pangad tagatist ja tõendit eduka äritegevuse kohta.

Suured finantsettevõtted töötavad välja spetsiaalseid laenuprogramme üksikettevõtjatele. Väikeettevõtete laenud– tõsine sissetulekuallikas finantsasutustele. Kuid prioriteet raha saamisel on Üksikettevõtjad, kes on turul aktiivselt tegutsenud juba mitu aastat.

Mida peaksid algajad tegema?

Valikuid on 2:

• ära anna alla ja otsi sobivat programmi;
• võtke eralaen või tellige uueneva krediidiliiniga krediitkaart.

Kui teil õnnestub kaardile saada maksimaalne limiit, on raha täiesti piisav. Lisaks on enamikul kaasaegsetel krediitkaartidel eelisõigus intressivaba kasutusperiood. Teine asi on see, et võlga tuleb regulaarselt tagasi maksta, kui te ei soovi enam maksta.

2. Millele pangad üksikettevõtjatele laenu väljastades tähelepanu pööravad - 4 põhipunkti

Nüüd üksikasjalikumalt selle kohta milliseid nõudeid esitavad pangad taotlejatele?.

Kaalume varianti ettevõtluse arendamise laen kui üksikettevõtja on oma tegevuse juba vormistanud ja tal on teatud töökogemus.

Punkt 1. Üksikettevõtjate sissetulekute tase

Tavakodanikel tuleb lihtsalt esitada tõend sissetulekute kohta, mille on väljastanud selle ettevõtte raamatupidamisosakonna, kus nad töötavad. Aga üksikettevõtjat tuleb pangale näidata finantsaruanded vähemalt viimase kuue kuu kohta.

Laenuvõtja maksevõime on finantsettevõtte põhinõue. Ettevõtja peab tõendama oma sissetulekute stabiilsust. Kuigi praegune kasumi saamine ei taga selle saamist tulevikus.

Sellepärast finantsaruannetest üksi ei piisa.

Vaja on muid tõendeid ja tagatisi - esmane dokumentatsioon, auditi dokumendid ettevõtte kasumlikkuse taseme kohta, kaudsed rikkuse tunnused (kinnisvara, transport, eriseadmed, kontoritehnika).

Punkt 2. Krediidiajalugu

See nõue on sama nii eraisikutele kui ka eraettevõtjatele.

Millised tegurid tagavad edu:

• kõik varasemad laenud on edukalt suletud;
• hilinemise eest trahve ei kohaldata;
• puuduvad krediidikohustused või on need minimaalsed;
• isik ei ole end pankrotti välja kuulutanud ja tal puuduvad maksuhalduri nõuded.

Null krediidiajalugu ei ole sama, mis positiivne. Kui sul pole CI-d ja aega on, võta kiirlaen firmast mikrofinantseerimisettevõte, mis edastab andmed BKI-le ja sulgeb selle õigeaegselt. See on valik.

Punkt 3. Äritähtaeg

Kui saite registreerimistunnistuse vaid paar päeva tagasi, ei saa te tõenäoliselt laenu üksikettevõtjale. Kui te ei paku vedel tagatis ja käendus.

Pangad ei ole fondid eraettevõtjate abistamiseks. Nad on huvitatud tagasimaksest koos intressiga. Seetõttu töötavad finantsettevõtted peamiselt nende üksikettevõtjatega, kes on tegutsenud vähemalt üle poole aasta.

Näide

Minu sõbrale Grisha pangad keeldusid just sel põhjusel – tema ettevõttel puudus töökogemus. Ja äriplaani ka polnud. Pole üllatav, et kõik pangad, kuhu ta pöördus, keeldusid temast. Laenuandjad vajavad garantiid ja maksevõime tõendamine.

Punkt 4. Õigusnormide täitmine

Laenuandja kontrollib kindlasti üksikettevõtja juriidilist staatust ja uurib, kas kõik on korras koos vastaspoolte ees maksude ja võlakohustuste tasumisega.

Kui üksikettevõtjal on töötajaid, uurib pank välja, kui õigeaegselt neile palka makstakse. Turvateenistus kontrollib, kas üksikettevõtjal on haldus- või kriminaalkuritegusid ning kas on arestitud vara.

3. Kuidas saada laenu üksikettevõtjale - 5 lihtsat sammu

Kõigepealt peate hoolikalt uurima krediidiasutuste nõudeid ja Avage kindlasti pangakonto. Üksikettevõtja ilma pangakontota põhjustab finantsettevõtetes parimal juhul hämmingut.

Kõige mugavam ja kiirem on kontode avamine nendes pankades:,. Tehke seda veebis, et mitte aega raisata.

1. samm. Registreerige üksikettevõtja

Igal üle 18-aastasel Vene Föderatsiooni kodanikul, kes ei tööta avalikus teenistuses ja kelle pankrot ei ole vähem kui aasta tagasi välja kuulutatud, on õigus saada üksikettevõtjaks.

Registreerimisel tuleb tasuda riigilõivu 800 hõõruda. Kulud on suuremad, kui otsustate tegutseda notari kaudu või tellida ettevõttele pitsat. Kuigi seadus ei kohusta üksikettevõtjaid seda atribuuti omama.

Seal on spetsiaalsed koodid, mis tuleb registreerimisel täpsustada. Otsustage need eelnevalt, et protsessi käigus ei tekiks küsimusi.

Ja ikka tuleb valida endale sobivaim maksurežiim. Kõige tavalisem võimalus alustavatele ettevõtjatele on lihtsustatud maksusüsteem ("lihtsustatud").

Lisateavet selle kohta leiate meie eraldi väljaandest.

2. samm. Koostage äriplaan

Professionaalne äriplaan suurendab positiivse vastuse tõenäosust. Äriplaan ei ole abstraktsioon, vaid konkreetne dokument, milles ettevõtja määrab teie ettevõtte strateegiline ja taktikaline arendamine.

Äriplaan on soovitav panka esitada lühendatult

Äriplaan näitab täpselt, kuidas laenuvõtja panga raha kasutama hakkab. Eksperdid soovitavad sellest dokumendist koostada 5-10-leheküljelise lühendatud ja äärmiselt arusaadava versiooni.

Kirjutasime sellest varem.

Samm 3. Valige pank ja esitage taotlus

Panga valimine on protsessi kriitiline etapp. Väikeettevõtetele on kümneid programme. Teie ülesanne on valida see, mis teie projekti jaoks sobib.

Usaldusväärsem on teha koostööd tuntud ettevõtetega, kellel on teie linnas filiaalid või esindused ning laitmatu maine.

Muud kriteeriumid:

• panga tegutsemisaeg turul;
• intress;
• konkreetsete programmide tingimused;
• ülevaated teistest üksikettevõtjatest, kellel on olnud edukas koostöökogemus pangaga.

Peaaegu kõik kaasaegsed pangad pakuvad oma teenuseid Internetis. Täitke taotlusvorm, esitage see ja oodake otsust. Kui kahtlete edus - saata avaldus mitmele pangale.

Turvateenistus kontrollib teid ja teeb otsuse. Kui vastus on jaatav, koguge dokumendid ja minge lähimasse ettevõtte esindusse lepingut allkirjastama.

Samm 4. Koguge ja esitage dokumendid

Mida rohkem dokumente kaasa võtate, seda suurem on teie eduvõimalus.

Nõutav on standardne taotleja komplekt:

• pass;
• teine ​​dokument (eelistatavalt TIN);
• üksikettevõtja registreerimistunnistus;
• väljavõte riiklikust üksikettevõtjate ühtsest registrist, mis on saadud vähemalt 2 nädalat tagasi;
• pangaväljavõte, mis näitab kõiki teie arvelduskonto sissetulevaid ja väljaminevaid tehinguid;
• maksudeklaratsioon möödunud perioodi kohta;
• üksikettevõtja esmased dokumendid (kui need on olemas).

Pangal on õigus nõuda täiendavaid dokumente - eelkõige üksikettevõtjale kuuluva vara nimekirja. Laenud ilma sertifikaatide ja tagatisetaÜksikettevõtja avamise võimalust on väga raske saada - isegi kui teile selline laen antakse, on selle maksumus 3–5% kõrgem.

Samm 5. Tehke sissemakse ja võtke laenu

Pangad harva pakuvad suuri summasid ilma sissemakseta. Seetõttu olge valmis deponeerima finantsettevõtte kontole 20-30% laenusummast.

Isegi sissemakse omamine ei vabasta teid tõenäoliselt sissemakse tegemisest. Pangad peavad oma riske maandama ja nad teevad seda kõigi vahenditega.

4. Kust saada laenu üksikettevõtjatele - ülevaade TOP 5 populaarsest pangast

Ja nüüd ülevaade Vene Föderatsiooni kõige usaldusväärsematest pankadest.

Tuletan teile meelde, et mõnel juhul Tarbimislaenu näol on lihtsam oma ettevõttele raha saada või pikendatava limiidiga krediitkaart. See valik sobib, kui vajate suhteliselt väikest summat, mitusada tuhat rubla.

1) Sberbank

on Venemaa populaarseim pank, mis töötab nii era- kui ka juriidiliste isikutega. Selle artikli kirjutamise ajal oli populaarne programm " Usaldus» - üksikettevõtjate ja väikeettevõtete vajaduste finantseerimine.

Laenusumma – alates 30 000 enne 3 miljonit rubla perioodiks kuni 3 aastat. Baasintress on 16,5% aastas. Parim osa on see, et deposiiti pole vaja. Vanusenõuded: 23-60 aastat. Ettevõtluse kestus on vähemalt 6 kuud.

– laenud mis tahes eesmärgil, sealhulgas ettevõtte arendamiseks ja avamiseks. Eraettevõtjatele eriprogramme ei ole, küll aga on tarbimislaen kuni 1 miljonit rubla ja baasintress 14,9%.

Kui vajate igapäevaste ärivajaduste jaoks väikest summat, tellige kaart " Plaatina", täites veebisaidil avalduse. Vastus tuleb 2 minuti pärast. Rahaliste vahendite limiit – kuni 300 000 hõõruda., intressivaba laenuperiood on 55 päeva. Väljastamine ja kojutoomine on tasuta. Ostumäär on 12,9-29% ja sularaha väljavõtmine 30%.

– tarbimislaenud mis tahes vajadusteks. Kui vajate raha üksikettevõtja nullist avamiseks, on lihtsam just sellist laenu võtta.

Olemasolevatele üksikettevõtjatele on olemas ka eriprogrammid - “Äriväljavaated”, “Käive”, “Arvelduskrediit” ja teised. Hinnad on suhteliselt lojaalsed - alates 14%. Kasutage panga pakkumisi sõltuvalt oma eesmärkidest.

4) Renessanss

, lisaks tavalistele tarbimislaenudele pakub kiirlaenu limiidiga kaardil 200 000 hõõruda.. Krediitkaardi ajapikendus on 55 päeva, määr on 24,9%.

Pank teeb otsuse paari tunni jooksul pärast taotluse esitamist. Kui vastus on jaatav, võtke kaart kätte samal päeval lähimasse pangakontorisse. Tootmise ja hoolduse eest klient ei maksa.

5) Alfa-Pank

- kui teil on praegu raha vaja, on krediitkaardi hankimine lihtsam. Alfal on kaartidel rekordilised allahindlusperioodid - 60 kuni 100 päeva. Pöörake tähelepanu kaardile " Kaksikud"on deebet- ja krediitkaart ühes tootes. Maksimaalne summa – 500 000 rubla. Ajapikendusperiood kehtib sularaha väljavõtmisele.

Kõik kodumaised pangad ei anna täna laenu üksikettevõtjatele. Ja eriti problemaatiline on laenu saamine siis, kui tegemist on ilma tagatiseta lepinguga. Mainekate Venemaa ettevõtete hulgas on aga endiselt neid, kes annavad ärimeestele laenu ilma tagatiste ja käendajateta. See ülevaade on pühendatud neile organisatsioonidele.

Üksikettevõtjale laenu andmise tunnused

Selleks, et väike või keskmise suurusega ettevõtja saaks ilma tagatiseta laenu võtta, peab ta:

• Esimene on täita kõiki krediidiasutuse poolt laenuvõtjatele seatud nõudeid.
• Teine on nõutud dokumentide täielik pakett.

Lisaks sõlmivad pangad laenulepinguid üksikettevõtjatega (üksikettevõtjatega) ainult teatud eesmärkidel. Praegu saab ilma tagatiseta ja käendajateta laenu järgmisteks vajadusteks:

• Vajalike seadmete ja masinate soetamine;
• tootmisvarade laiendamine;
• Tooraine ja materjalide ostmine tootmiseks;
• Teatud teenuste eest tasumine;
• Varem väljastatud laenude restruktureerimine;
• Ärikinnisvara ost.

Mõnes andmeorganisatsioonis võib loend olla ulatuslikum.

Vajalikud dokumendid

Enne panka laenulepingut sõlmima tulekut peab ärimees (üksikettevõtja) koguma paketi järgmistest kohustuslikest dokumentidest:

• teie isiklik Vene Föderatsiooni tsiviilpass;
• üksikettevõtja registreerimistunnistus"
• akt, mis kinnitab, et ärimees on kantud riiklikusse registrisse;
• registreerimist kinnitav maksuorganisatsiooni tõend;
• kõik olemasolevad raamatupidamisaktid - tulude ja kulude kviitungid, tšekid, pearaamatud ja nii edasi;
• väljavõte krediidiajaloo büroost (loe krediidiajaloo büroo kaudu tasuta võlgnevuste kontrollimise kohta).

Samuti peab laenuvõtja finantsettevõtte filiaalis isiklikult täitma avalduse - laenuküsimustiku.

Maksimaalne tähtaeg

Ettevõtluslaenu saate nii lühi- kui ka pikaajaliselt. Maksimaalse laenuperioodi pakub Sovcombank. See võrdub 60 kuuga laenu väljastamise hetkest.

5 parimat pangapakkumist

Üksikärimees saab taotleda laenu ilma tagatiste ja käendajateta paljudes finantsasutustes. Kõige soodsamaid tingimusi pakuvad aga järgmised Venemaa pangad (viis parimat pakkumist):

• Venemaa Sberbank – programm "Usaldus";
• Sovcombank – tarbimislaen ilma tagatiseta;
• OTP Pank – pakkumine “Arvelduskrediit ettevõtlusele”;
• Raiffeisen Bank - Express projekt;
• Renessansilaen on laen ilma tagatiseta kaardil.

Vaatame nende ettevõtete pakkumisi lähemalt.

Sberbank

Sberbank esitleb eraettevõtjatele spetsiaalset kasumlikku projekti nimega "Usaldus". Selle tingimused:

• intressimäär – alates 16,5% aastas;
• maksimaalne summa on 3 miljonit rubla (enamasti kinnitab pank taotlusi);
• minimaalne künnis - 30 000 rubla;
• Maksimaalne laenutähtaeg on 36 kuud.

Lisanõuded laenuvõtjale: vanus 23-60 aastat, oma ettevõtte pideva juhtimise periood - vähemalt kuus kuud. Lisateavet Sberbanki ärilaenude kohta leiate aadressilt

Sovcombank

Eraisikutele ja üksikettevõtjatele mis tahes otstarbel ilma tagatiseta või käendajateta tarbimislaenu andmise tingimused on järgmised:

• intressimäär - alates 12% aastas;
• suurim summa on 400 tuhat rubla;
• Lepingu tähtaeg on 5 aastat.

Seda tüüpi laen on saadaval isegi ettevõtjatele, kellel ei ole aruandlust.

OTP pank

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele pakub OTP Pank lühikeseks perioodiks madala intressiga ja ilma tagatiseta projekti “Arvelduskrediit ettevõtlusele”:

• enammakse protsent – ​​alates 11,5% aastas;
• summa – 200 000 – 5 000 000;
• arvelduskrediidi periood – 1 aasta;
• kaevikuperiood – 2 kuu jooksul;
• Taotluse läbivaatamise tähtaeg ei ületa kolme päeva.

Üksikettevõtja saab laenu taotleda veebis ettevõtte ametliku ressursi kaudu. Võite minna ka finantsasutuse filiaali ja täita isiklikult taotlusvorm. OTP panga laenu eest saate tasuda Interneti kaudu Sberbanki pangakaardiga. (Juhised)

Raiffeiseni pank

Raiffeisen Bank annab Express programmi raames laenu väikeettevõtetele ilma tagatiste või käendajateta järgmistel tingimustel:

• intressimäär – alates 12%;
• maksimaalne summa - 2 miljonit rubla;
• laenuperiood - 4 kuni 48 kuud.

Üksikettevõtja poolt Interneti kaudu esitatud taotlus vaadatakse läbi 15 minuti jooksul.

Renessansi krediit

Ettevõte Renaissance Credit pakub üksikettevõtjatele kaardiga laenu järgmistel soodsatel tingimustel:

• aasta protsent – ​​alates 24,9%;
• intressivaba kasutuslimiit – 55 päeva;
• maksimaalne laenusumma on 200 000 rubla.

Lisaks ei võta pank raha kaardi väljastamise ja kasutamise eest ning laenuotsus tehakse kõige rohkem paari tunniga.

Mitte kõik "äsja vermitud" ettevõtjad ei alusta oma ettevõtet ilma krediidivahendeid kaasamata. Pangad omakorda tutvustavad pidevalt selliseid laenutooteid ja väljastavad üksikettevõtjatele laene Moskva äritegevuse arendamiseks, eelkõige seadmete ostmiseks, kaupade ostmiseks jne. Vaatame laenu tingimusi.

Millistel tingimustel antakse üksikettevõtjatele Moskvas äritegevuseks laene?

Esiteks peab laenu taotlev ettevõte olema Vene Föderatsiooni elanik ja tegutsema panga registreerimise piirkonnas. Teine nõue, mille peaaegu kõik Moskva pangad esitasid, on laenu tagatis. Olemasoleva ettevõtte avamiseks või säilitamiseks saate laenu tagatisel:

• korterid;
• majad või suvilad;
• maatükk;
• transport (sh erivarustus);
• büroo-, kaubandus- ja laopinnad;
• ärikinnisvara.

Kui vajate seda Moskvas nullist, siis on ka pangad valmis seda võimalust kaaluma ja väljastama laenu kommertskinnisvara, sealhulgas ehitusjärgus oleva kinnisvara ostmiseks. See laen on mõeldud 5-10 aastaks. Sellist laenu saate taotleda ilma maksevõimet kinnitavate sertifikaatideta, samuti ilma tagatiseta või käendajateta intressimääraga 12% Venemaa Sberbankis. Ostetud kinnisvara toimib laenu tagatisena.

Laen üksikettevõtjatele ettevõtluse alustamiseks väljastatakse ainult Vene rublades kontole krediteerimise teel. Sularahalaenu saab siis, kui pank pärast taotluse läbivaatamist sellise otsuse teeb.

Ettevõtluse arendamiseks on vaja raha, kuid kõigil ärimeestel pole piisavalt rahalisi vahendeid – sel juhul tuleb appi laen.

Pangad on välja töötanud üksikettevõtjate laenuprogrammid, mis erinevad intressimäära, summa, nõutavate dokumentide ja muude tingimuste poolest.

Ettevõtja peab olema maksuametis registreeritud ja tasuma kõik tasud. Minimaalne ajavahemik teie ettevõtte juhtimiseks on alates 6 kuust, IP vanus – 21 kuni 60 aastat.

Ilma tagatiseta võib üksikettevõtja arvestada kuni 500 tuhande rublaga, suureneb see märkimisväärselt.

Laen ilma käendajate ja tagatiseta

Kui üksikettevõtja väljastab laenu ilma käendajate ja tagatiseta, siis pangandusorganisatsioonid väljastavad ta kuni 150 tuhat rubla.

Tasub mõelda, millistele eesmärkidele raha kulutatakse, sest pangad on rohkem valmis andma raha ettevõtte arendamiseks, mitte muuks otstarbeks (näiteks ei suurenda palgavõlgnevuste väljastamine organisatsiooni usaldust).

Laenud kinnisvara tagatisel

Tagatislaenu saamine on lihtne, kuna see kujutab pankadele väiksemat riski. Kui laenuvõtja ei suuda rahalisi kohustusi tasuda, müüb ta tagatise.

1. Tagatiseks võib olla vallas/kinnisvara, pangakontod.
2. Kui tagatiseks on korter, siis laenusummat mõjutavad parameetrid nagu pindala, asukoht ja piirkonna infrastruktuur.
3. Üksikettevõtjal on võimalus saada 60% tagatise turuväärtusest.

Tagatisega laenud väljastatakse madalama intressimääraga kui laenud ilma selleta.

Tarbimislaenud

Üksikettevõtja on eraisik, seega tuleb tarbimislaenu taotlemiseks saata panka avaldus, leida käendajad või tagatis ning seejärel raha kätte saada. Intressid sõltuvad laenu tähtajast, summast ja pangakorraldusest.

1. Te ei tohiks MFO-ga ühendust võtta. Sellised organisatsioonid väljastavad kiirlaene ilma käendajate või tagatiseta, kuid enammakse on suur.
2. Sellised kõrged intressimäärad määravad organisatsioonid selleks, et katta oma riske ja saada raha, kui laenuvõtja ei suuda võlga tagasi maksta.

Ettevõtluse arendamise laen

Pangad saavad väljastada väikeses summas laenu, mis on mõeldud ettevõtluse arendamiseks. Nad võtavad riski, sest üksikettevõtja pakub ainult oma äriideid.

• Laenu saamise võimaluste suurendamiseks tuleb koostada pädev äriplaan, mis kajastab tulevasi kulusid ja tulusid.
• Riik abistab ka alustavaid ärimehi. Individuaalsed ettevõtjad, kes võtavad äriplaani esitamisel ühendust tööhõivekeskusega, saavad 58 800 rubla. Põllumajanduses töötavad inimesed peaksid taotlema Vene Föderatsiooni Põllumajandusministeeriumilt sooduslaenu.

Sihtlaenud

Asutused töötavad välja erilaene teatud eesmärkidel.

1. Teie ettevõtte arendamine:
2. Investeeringud.
3. Edasilaenamine.
4. Kitsalt suunatud tegevuste toetamine ja arendamine.
5. Kinnisvara ostmine.
6. Eriseadmete ja -masinate ostmine.
7. Isikliku auto ostmine.
8. Ettevõtluses kasutatava transpordi ost.

Nõuded:

• Venemaa kodakondsuse olemasolu;
• registreerimine piirkonnas, kus pangakontor tegutseb;
• laenuvõtja vanus – vanuses 21 kuni 65 aastat;
• minimaalne aastane tulu - 700 tuhat rubla;
• teie ettevõtte juhtimise kestus - alates 1 aastast(mõned pangad tõstavad selle künnise 5-6 aastani);
• null- või kahjumlike finantstulemuste puudumine;
• positiivne krediidiajalugu.

Pangad seavad oma piirangud ka ettevõtja töötajate arvule.

Intressimäära määramisel on järgmised tegurid:

• krediidi tähtaeg;
• välja antud rahasumma;
• laenuvõtja maksevõime;
• likviidsete varade olemasolu;
• stabiilse sissetuleku ja positiivse krediidivõimega usaldusväärsete garantide olemasolu;
• kindlustuse registreerimine, mis tagab tagatise üksikettevõtjatele ja pangale.

Mõnikord lepivad pangad intressimäärade üle individuaalselt läbi. Peaksite esitama avalduse ja kõik huvipakkuvad üksikasjad pangatöötajaga läbi arutama.

Laenu saamise omadused üksikettevõtjatele

Kui teil on kiiresti vaja teha kaubanduskäivet või katta ettemaksud, on pangast laenu saamine kasulik üksikettevõtjale.

Ettevõtja saab võimaluse osta kaupa järelmaksuga, arutada maksete edasilükkamist või soodsaid intressimäärasid.

Mida suuremat summat ettevõtja vajab, seda kauem pank tema taotlust kaalub ( 2-3 kuni 7 päeva).

Ilma käendajate ja tagatiseta laenu taotlemisel on üksikettevõtjale järgmised eelised:

• kiire otsuste tegemine organisatsiooni poolt;
• väike nimekiri vajalikest dokumentidest;
• Laenu saad käendajatega või ilma, tagatise;
• üksikettevõtjate programmid viiakse läbi ilma komisjonitasudeta;
• Laen on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta.

Laenu saamise kord

Üksikettevõtja peab koostama järgmised dokumendid:

• pass;
• laenuvõtja küsimustik;
• üksikettevõtja registreerimistunnistus;
• äriplaan (alustavatele ettevõtjatele);
• TIN;
• raamatupidamisaruanne.

Pangaasutuste töötajad võivad paluda kaasa võtta muid tõendeid – seadusega ettenähtud paberid, deklaratsioonid. Üksikettevõtja peab nõustuma BKI-lt päringute vastuvõtmisega.

Leping sõlmitakse mitmel viisil:

• annuiteetmaksed – igakuised võrdsed maksed kogu laenuperioodi jooksul;
• diferentseeritud maksed - igakuised maksed, mille suurus hakkab tähtaja lõpu poole järk-järgult vähenema;
• maksed vastavalt individuaalsele ajakavale, mis on välja töötatud ja kehtestatud panga ja üksikettevõtja kokkuleppel.

Üksikettevõtjatele laenu väljastavate pankade loend

Oleme teie jaoks ette valmistanud 10 panka erinevate üksikettevõtjate laenuprogrammidega.

Sberbank

Organisatsioon pakub ettevõtjatele programmi “Usaldus”, mis võimaldab neil saada raha ilma tagatiseta ettevõtluse arendamiseks või hetkevajadusteks.

Iseärasused:

• laenutähtaeg – kuni 3 aastat;
• intressimäär – miinimum 17%;
• maksimaalne väljastatav summa on 3 miljonit rubla;
• antakse üksikettevõtjatele, väikeettevõtete omanikele ja väikeettevõtetele, kelle maksimaalne aastatulu on 60 miljonit rubla;
• Laenuvõtja vanuse alampiir laenu väljastamise päeval on 23 aastat;
• laenusaaja vanus kohustuste tagasimaksmise päeval on 65 aastat;
• Lühim äritegevuse periood on 1 aasta.

VTB 24

Pank on üksikettevõtjatele ja väikeettevõtjatele välja töötanud programmi Kommersant, mille raha saab kasutada mis tahes otstarbel. Programmi raames on kolm laenuvõimalust – Economy, Express ja Comfort.

"Kommersant-Economy":

• summa - 30 tuhat kuni 1 miljon rubla;
• intressimäär – 18, 22 või 26% (olenevalt laenu kestusest).

"Kommersant-Express":

• intressimäär – 20, 24 või 28%;
• Taotluse läbivaatamise aeg on 3 tundi.

"Kommersant-Comfort":

• summa - 30 tuhat kuni 750 tuhat rubla;
• intressimäär – 22, 26 või 29%;
• lihtsustatud dokumentide pakett.

Alfa pank

Pank pakub arvelduskrediiti lühiajaliste rahapuudujääkide tasumiseks ja käibekapitali täiendamiseks oma äritegevuse arendamiseks.

Iseärasused:

• periood - kuni 2 kuud;
• tagatist pole vaja anda (mõnikord võib pank seda nõuda);
• käendajad on vajalikud.

Raiffeisenbank

Pank pakub väikeettevõtete omanikele Express laenu.

Iseärasused:

• maksimaalne väljastatav summa on 2 miljonit rubla;
• ei ole vaja anda tagatist ja kinnitada tulu;
• garantii on vajalik;
• Ettevõtte omanikul peab olema käibega pangakonto.

Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank

Organisatsioon pakub käibekapitali täiendamiseks “Arvelduskrediit Expressi” laenu.

Organisatsiooni poolt üksikettevõtjatele kehtestatud nõuded:

• maksimaalne väljastatav summa on 500 tuhat rubla;
• kestus - kuni 2 aastat;
• aastane intressimäär – 24-27%;
• ei ole vaja otsida käendajaid ja anda tagatisi;
• äriperiood on kuus kuud.

Pank töötas välja MDM Expressi laenu.

Iseärasused:

• väljastatav summa - 500 tuhat kuni 3 miljonit rubla;
• aastane intressimäär – kuni 27%.
• pandid ja käendajad on vabatahtlikud, vahendustasusid ei ole.

Pank pakub väikeettevõtetele laenu käibekapitali täiendamiseks.

Iseärasused:

• väljastatav summa - alates 500 tuhandest rublast;
• laenutähtaeg – kuni 3 aastat;
• aastane intressimäär – minimaalselt 12,5%;
• tagatiseks on vajalik auto või kinnisvara;
• on võimalus kohustuste ennetähtaegseks tagasimaksmiseks;
• Individuaalse tagasimaksegraafiku saate koostada vastavalt oma ettevõtte eripärale (võttes arvesse hooajalisust ja muid tegureid).

Organisatsioon on välja töötanud mitmeid laenutooteid keskmise ja väikese suurusega ettevõtetele.

Lihtsustatud:

• väljastatav summa - 100 tuhat kuni 1 miljon rubla;
• aastane intressimäär – alates 17%;
• laenu tähtaeg - kuni 5 aastat (kui käibekapitali täiendamiseks on vaja raha - kuni 36 kuud);
• Vajalik tagatis auto näol.

Krediit "Tugevam+":

• aastane intressimäär – 15-25%;
• laenu tähtaeg - kuni 3 aastat.

"Kõrgem +":

• väljastatav summa - 100 tuhat kuni 10 miljonit rubla;
• intressimäär – 16-20%;
• laenutähtaeg - kuni 2 aastat.

Organisatsioon pakub laenu väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Programmi valikud:

• "Kaubeldav": kuni 2 miljonit rubla, kuni 2 aastat, määr – alates 13,5%;
• "Investeering"
• "Kinnisvaraga tagatud": kuni 300 miljonit rubla, kuni 5 aastat, määr - alates 13,5%;
• "Arvelduskrediit": kuni 60 miljonit rubla, kuni 12 kuud, määr – alates 13%;
• "Garantii": kuni 100 miljonit rubla, kuni 3 aastat, määr – alates 3%.

Pank pakub laenu väikeettevõtetele.

Universaalne krediiditoode – Piirideta äri.

Iseärasused:

• väljastatav summa - 300 tuhat kuni 29 miljonit rubla;
• aastane intressimäär – alates 11,6%;
• laenutähtaeg - kuni 10 aastat.

Iga ettevõte nõuab pidevalt täiendavate vahendite investeerimist. Ja kui sõbrad-sugulased ei saa üksikettevõtjale appi tulla, jääb üle vaid üks võimalus - pöörduda panga poole. Artiklis räägime teile, kas üksikettevõtja jaoks on lihtne laenu saada, millised pangad neid väljastavad, ja kaalume üksikasjalikult ka laenutingimusi. Esitame mõned tõelised klientide arvustused.

Laenu saamise tingimused

Peamine, millele pangad tähelepanu pööravad, on kliendi maksevõime.

Loomulikult on ettevõtja jaoks laenu saamine väga mugav viis probleemide lahendamiseks. Raha saab kasutada mis tahes vajaduse jaoks:

1. ettevõtte arendamine;
2. käibekapitali täiendamine;
3. uute töökohtade varustus;
4. tootebaasi laiendamine jne.

Peamine tegur, mida pangad taotluse läbivaatamisel arvesse võtavad, on kliendi maksevõime. Krediidiasutused hindavad võimalikke riske. Sel juhul võetakse arvesse kahte laenuvõtjate kategooriat - töötajaid ja ettevõtete omanikke.

Pangad on palju valmis väljastama esimese kategooria laene - töötajatele. Nad saavad hõlpsasti esitada tõendi oma maksevõime kohta - sissetulekutõendi, tööraamatu, üürilepingu. Sissetulekuallikana ei arvestata mitte ainult palka, vaid ka täiendavat kasumit:

1. hoiuste intressid;
2. kinnisvara rentimine;
3. pension;
4. kasu;
5. osalise tööajaga töötamine.

Ettevõtjad ei suuda oma maksevõimet täielikult tõestada. Jooksvat põhitulu saab endiselt kinnitada raamatupidamisaruannete, deklaratsioonide ja tulude-kulude pearaamatuga. Aga milline on sissetulek tulevikus? Ligikaudse arvutuse tegemiseks nõuavad pangad üksikettevõtjatelt äriplaani koostamist. See peab sisaldama üksikasjalikku teavet selle kohta, milleks laenatud vahendeid kasutatakse ja millistest allikatest need hüvitatakse.

Dokumentide loetelu

Laenuraha saamiseks peate otsustama panga ja programmi kasuks. Järgmisena koguge vajalikud dokumendid. Tavaliselt nõuavad:

1. pass;
2. sõjaväe ID;
3. täidetud taotlusvorm;
4. registreerimistunnistused;
5. väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist;
6. litsents.

Lisaks peab üksikettevõtja esitama:

1. finantsaruanded;
2. eelarve;
3. tulude ja kulude raamat;
4. kinnisvara tagatise avaldus;
5. Äriplaani.

Keeldumise korral saate esitada dokumentide paketi korraga mitmele organisatsioonile.

Laenu väljastamisest keeldumise põhjused

Üksikettevõtjad, kellel on kõige suurem võimalus laenu saada:

1. Hea krediidiajalugu.
2. Karistusregister puudub.
3. Hilinenud makseid ei ole.
4. Likviidsed varad, mida saab kergesti müüa.
5. Tegevuse kestus on vähemalt 1 aasta.

Peamine keeldumise põhjus on ebapiisav maksevõime. Sel juhul peate äriplaani üksikasjalikult välja töötama. Pangad on eraettevõtjate suhtes kallutatud, sest nad saavad hõlpsasti oma tegevuse lõpule viia ja äri sulgeda. Seetõttu usaldatakse rohkem neid, kes suudavad kinnisvara tagatiseks anda. Muud keeldumise tegurid on järgmised:

1. Viivitused maksude ja sissemaksete tasumisel.
2. Palgavõlad.

Ebaõnnestumise riski minimeerimiseks soovitatakse ettevõtjatel:

1. Võtke ühendust organisatsioonidega, kus neil on arvelduskonto, mille kaudu raha regulaarselt liigub.
2. Esitage maksimaalne võimalik arv dokumente, mis kinnitavad ettevõtte kvaliteeti.
3. Säilitage positiivne krediidiajalugu.
4. Taotluse esitamise ajal ei ole teil tasumata laene.

Laenu liigid

Tavaliselt pakuvad pangad järgmist tüüpi laene.

1. Kiirlaen. Sobib klientidele, kellel on kiiresti vaja saada väike (100 tuhande rubla piires) rahasumma. Intressid on tavaliselt kõrged, kuid taotlemise protsess on väga lihtne – selleks on vaja vaid passi ja juhi- või pensionäriluba. Piiratud on ka kulualad.
2. Tarbimislaen. Kulutamise eesmärgid ei ole piiratud, kuid äriideed ei ole kaasatud. Seda saavad eraisikud võtta ainult juhul, kui ei ole kavatsust kasutada vahendeid ettevõtte arendamiseks. Vastasel juhul keeldub pank seda väljastamast. Intressimäärad on madalamad, kuid peate koguma rohkem dokumente. Suurte summade laenamisel võib osutuda vajalikuks käendaja või kinnisvara registreerimine tagatisena.
3. Sihtprogramm. Spetsiaalsed laenuprogrammid erinevat tüüpi ettevõtetele. Neid pakutakse kasutamiseks konkreetsetel eesmärkidel – näiteks kalli vara soetamiseks. Sellest saab ka laenu tagatis. Intressimäärad langevad vastavalt palju.

Lisaks on olemas valitsusprogrammid, mille eesmärk on toetada väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid. Paljud pangad toetavad neid. Sel juhul saab väikeettevõtete abifond tegutseda laenu käendajana. Tingimus – ettevõtja peab töötama vähemalt 3 kuud. Oma abi võivad pakkuda ka piirkondlikud eelarved. Kõik üksikettevõtjatele pakutavad laenud võib jagada järgmisteks osadeks:

1. Laenud ettevõtluse alustamiseks. Pangad saavad neid väljastada riiklike ja omavalitsuste programmide raames. Vajalik on äriplaan ja tagatis (laenuvõtja enda vara või soetatud vara). Kestus - kuni 3 aastat.
2. Laenud ettevõtluse arendamiseks. Neil on kohustuslik sihtsuund. Tavaliselt on selleks käibekapitali täiendamine, materjalide, tooraine ja varade ostmine.

Tänu suurele hulgale pangaprogrammidele saavad üksikettevõtjad oma probleeme lahendada. Laenu eelised hõlmavad järgmist:

1. eriprogrammide kättesaadavus;
2. individuaalne lähenemine kliendile.

Miinustest tuleb märkida:

1. kõrged intressimäärad;
2. pikk registreerimisperiood;
3. maksevõime kohustuslik kinnitamine.

Üksikettevõtjatele laenu andvad pangad

Paljud riigi suured pangad pakuvad ettevõtjatele abi. Nad pakuvad palju programme. Vaatame lähemalt, kelle pakkumised on kõige tulusamad.

Sberbank

1. Ettevõtjatele, kelle sissetulek ei ületa 400 miljonit aastas, pakutakse järgmisi programme: "Ärikäive" (alates 150 tuhandest rublast, perioodiks kuni 4 aastat, 14,8%), "Ärikinnisvara" (ärikinnisvara jaoks) kinnisvara ost , tähtaeg kuni 10 aastat, 14,7%), “Äri arvelduskrediit” (kuni 17 miljonit, 12,9%, kuni 1 aasta).
2. Ekspresslaenud üksikettevõtjatele tuluga kuni 60 miljonit aastas: “Usaldus” (kuni 3 miljonit, 3 aastat, 19,5%), “Äritrust” (ilma tagatiseta, kuni 3 miljonit, 4 aastat, kl. 18,9%).
3. Liisinguprogrammid sõidukite ostmiseks. Kuni 24 miljonit saab kuni 21 kuuks, vajalik on ettemaks 10%.

VTB 24

1. "Arvelduskrediit". Alates 850 tuhandest rublast kuni 2 aastaks 18,5%.
2. "Pöördlaen". Seda antakse samadel tingimustel kui Arvelduskrediiti, ainult intressimäär on madalam – 16%. Mõeldud käibekapitali täiendamiseks.
3. "Laen kinnisvara tagatiseks." Pangale panditud vara ostmiseks väljastatakse summa kuni 150 miljonit perioodiks kuni 10 aastat. Vajalik on 20% sissemakse.

"Moskva Pank"

1. "Arvelduskrediit". Kuni 1 aastaks väljastatakse summa kuni 12,5 miljonit rubla. Suunised: maksude tasumine, töötajatele palkade väljastamine.
2. "Ärivaade". 3-150 miljonilt perioodiks kuni 5 aastat, põhivara täiendamiseks. Tingimused on individuaalsed.
3. "Arenguks." Tagatiseks võetakse omandis olev vara. Summa – kuni 150 miljonit, tähtaeg – kuni 60 kuud.
4. "Käive" - ​​summa 1 kuni 150 miljonit käibekapitali täiendamiseks kuni 2 aastaks. Protsent määratakse individuaalselt.

"OTP-pank"

1. "Ekspress". Väikelaenud ilma tagatiseta ja vahendustasuta. Summad kuni 750 tuhat, kuni 1 aasta 35%.
2. "Ärimeestele." Ettevõtjatele, kelle tegevusperiood on vähemalt 12 kuud. Välja antud 200 tuhat 3 aastaks 29%.

Esitage oma taotlus

Pank "URALSIB"

1. "Ettevõtja". Üksikettevõtjale igaks otstarbeks ilma tagatiseta ja käendajateta. Kui vara on, võib intressimäära alandada. Summa – 750 tuhat 5 aastaks 22%.
2. "Äri usaldus". Laen ettevõtjatele mis tahes eesmärgil. Vajalik on käendaja. Võite saada kuni 3 miljonit kuni 3 aastaks 20%.

Rosselhozbank

1. "Hakka põllumeheks." Sihtlaen sellise ettevõtlussektori nagu põllumajandus arendamiseks. Võite saada kuni 15 miljonit kuni 10 aasta jooksul. Sissemaks – 10%. On vajalik, et klient oleks sihtprogrammis osaleja.
2. "Ekspress". Laen kuni 1 miljon rubla, garanteeritud. Sissemaks – 10%. Sihtlaen käibekapitali täiendamiseks.
3. "Ratsionaalne laen". Sama sihtlaen, kuid suurema summaga - kuni 30 miljonit, perioodiks kuni 5 aastat. Vaja pole mitte ainult käendajat, vaid ka tagatist.