Eelmise aasta lõpus oli Sberbank elanikelt raha hoiukontodele meelitamisel liider. Prognooside kohaselt on Sberbanki 2014. aasta hoiused samuti suure nõudlusega. Samal ajal olid ja jäävad pankade intressimäärad kaugelt kõrgeimaks. See asjaolu viitab sellele, et mitmete pankade viimaste aastate sulgemise taustal ei ole hoiustajate peamiseks kriteeriumiks hoiuse tasuvus, vaid raha turvalisus.

Sberbanki pakutavate hoiuste tüübid

Lisaks sellele, et Sberbank on enamiku inimeste silmis täiesti usaldusväärne, köidavad kliente ka hoiustajatele avanevad laiad võimalused. Nagu varemgi, on Sberbanki hoiustel erinevaid võimalusi klientide vajaduste rahuldamiseks. Olemasolevad rublahoiused võimaldavad teil koguda raha, teha jooksvaid makseid ja saada tulu panka raha paigutamisest.

Need varieeruvad olenevalt konto funktsioonidest, summadest ja hoiutingimustest. Praeguste kursidega kõige tulusam on sissemakse "Salvesta veebis". See avaneb Sberbank Online@yn süsteemis panka külastamata ja selle hoiuse määr võib ulatuda 8,07% aastas. Toode ei näe ette täiendamist ega osalist väljavõtmist, mistõttu on sellel rublahoiuste real kõrgeim määr.

Hoiust saate avada ka kodust lahkumata järgmistes pankades:

• Rosselhozbank– “Klassika” (kuni 9,95% aastas);
• UniCredit pank– “Kliki sissemakse” (kuni 7,75% aastas);
• VTB24 - Telepank– Kasumlik” (kuni 7,5% aastas);
• Alfa pank– “Potentsiaal” (kuni 6,7% aastas);
• Raiffeisenbank– „R-Connect! Raha kasvab!" (kuni 6,1% aastas).

Peaaegu kõik Sberbanki 2014. aasta hoiused dollarites on ka kasumlik vahend kogumiseks, arveldamiseks ja valuuta konverteerimiseks. Võimalike välisvaluutade nimekirjas on ka euro, naelsterlingid, Šveitsi frangid ja Jaapani jeen. Rahvusvahelise hoiuse maksimummäär on 3,25% aastas. “Mitmevaluutadeposiit” pakub kuni 1,78% ja internetis hoiuste puhul on maksimaalne valuutakurss 2,43% aastas. Võrdluseks toon siin välja mõned teiste pankade välisvaluutahoiused, kus saad konverteerida raha ühest valuutast teise ilma intressi kaotamata (sulgudes on märgitud USA dollari maksimaalne kurss).

• Binbank– “Mitmevaluuta” (kuni 3,9% aastas);
• Alfa pank– “Mitmevaluuta” (kuni 1,8% aastas);
• VTB 24– “Valikuvabadus” (kuni 1,9% aastas);
• NOMOS pank– “NOMOS Multicurrency” (kuni 1,55% aastas);
• Raiffeisenbank– “Mitmevaluuta” (kuni 1,2% aastas).

Sberbanki hoiused pensionäridele

Pensionäride peamine säästmisprogramm on Pension Plussi hoius. Konto peamine eesmärk ei ole jällegi kasumlikkus. Pensionäridele Sberbanki hoiuseid arendades uurisid pankurid pensionil olevate inimeste vajadusi. Selle tulemusena töötati välja ja tutvustati seda toodet. Intress on vaid 3,5% aastas, kuid funktsionaalsuse poolest ei erine hoius tavalisest arvelduskontost praktiliselt.

Pensionäridel on võimalus oma kontot täiendada mis tahes summaga. Isegi hoiuse avamiseks piisab vaid 1 rubla sissemaksest. Sellelt kontolt saavad pensionärid tasuda kommunaalmakseid või võtta raha enda tarbeks sularahas välja. Kliendi soovil saab intressi kapitaliseerida, st kogu hoiusummale lisandub kogunenud tulu. Sberbanki tingimuste võrdlemiseks teiste pankade pakutavate hoiustega vaadake järgmisi pensionäride rubladeposiite:

• NOMOS pank– “NOMOS-Pension” (kuni 8,05% aastas);
• Promsvyazbank– “Minu pension” (kuni 7,95% aastas);
• Rosselhozbank– “Kuldpension” (kuni 7,5% aastas);
• Gazprombank– "GAZFOND pension" (kuni 6% aastas);
• Binbank– “Korralik pension” (kuni 4,1% aastas).

Tarbijate huvi pangahoiuste turu olukorra vastu süveneb traditsiooniliselt sügisel, mil krediidiasutused viivad läbi erinevaid kampaaniaid, millel on kasulik mõju hoiuste kasumlikkuse tõstmisele. Lisaks on sügis kokkuvõtete tegemise aeg ning nüüd saame hinnata, mis saab pangahoiuste kasumlikkusest 2014. aasta alguses.

Hoiuste intressimäärad on langenud

Selle artikli raames pakutakse lugejale ülevaadet Sberbanki hoiuste intressimääradest 2013. aasta novembri keskpaiga seisuga. Sel aastal alandas pank üsna tõsiselt intressimäärasid nii jaehoiustel kui ka sertifikaatidel, ametlikuks selgituseks oli Sberbanki soov tõsta hoiuste kasumlikkust.

Turueksperdid avaldavad aga arvamust, et Sberbank on selliseid samme astunud selleks, et äratada tarbijate huvi krediiditoodete vastu – vähendatud intressimääraga hoiuseid kaasates saab pank automaatselt pakkuda soodsamaid laenuintresse. Kahtlemata huvitab panku uusaastapühade eel vähem raha kaasamise küsimus kui potentsiaalsete laenuvõtjate huvi suurenemine.

Trendid

Viimase hoiuste intressimäära alandamise viis Sberbank läbi 2014. aasta oktoobri alguses, kokku võeti sellist meedet aasta jooksul kolm korda. Lisaks sisemistele põhjustele, mis sunnivad panka selliseid meetmeid võtma, on tegureid, mis on ühised kogu hoiuseturule. Tähelepanu saab pöörata hoiuste intressimäärade muutustele teistes üsna suurtes ja stabiilsetes pankades, sealhulgas riigi kontrolli all olevates krediidiasutustes.

Pangad nagu Alfa-Bank, OTP-Bank, Orient Express ja Vozrozhdenie on alates oktoobri algusest hoiuste intressimäärasid langetanud. Sel juhul tõusis aga traditsiooniliselt liidriks Sberbank, kuna teistes pankades oli langus vähem märgatav ning teiste pankade puhul ei mõjutanud see langus kogu tootesarja.

Otsustades kommentaare, mis ilmtingimata kaasnesid intressimäärade langetamisega igas pangas, samuti suhteliselt stabiilsest majandusolukorrast, võib järeldada, et aasta lõpuni pankade intressimäärasid enam ei langetata. Seetõttu võib seda Sberbanki pakutavate hoiuste ülevaadet pidada asjakohaseks selle aasta lõpus ja 2014. aasta alguses.

Kõik Sberbanki tooted, mis näevad ette hoiustatud vahendite intresside kogumist, on jagatud järgmistesse kategooriatesse:

• Tähtajalised hoiused, mis vastavad põhikategooria hoiustajate vajadustele. Sellesse kategooriasse kuuluvate hoiustega töötamiseks peate külastama Sberbanki kontoreid;
• Interneti-hoiused, mis annavad võimaluse hallata raha ilma pangakontorit külastamata;
• Pensionäride hoiused – eriprogrammid pensioniealistele kodanikele, mida iseloomustavad atraktiivsemad intressimäärad;
• Jaotamata metallikontod, mis annavad väärismetallide kallinemise tõttu lisatulu.

Tähtajalised hoiused

Venemaa Sberbanki hoiusertifikaadid

Sertifikaat on esitajale välja antud väärtpaber. Raha paigutamine Sberbanki hoiusertifikaatide ostmise kaudu hõlmab kõrgemat intressimäära kui muud tüüpi hoiused. Suurem tootlus on seletatav kohustusliku hoiusekindlustuse vajaduse puudumisega.

Sertifikaadilt saadav tulu arvutatakse selle tasumiseks esitamise hetkel, vastavalt rahaliste vahendite hoiustamise ajale ja tagatisraha nimiväärtusele, arvestus toimub esitamise hetkel kehtinud kursi alusel. Täiendavate rahaliste vahendite sissemaksmise või osa vahenditest väljavõtmise võimalust ei pakuta. Sertifikaadi alusel vahendite paigutamise tähtaeg on 91 päevast kuni kolme aastani, intressimäär varieerub sõltuvalt vahendite mahust ja paigutamise perioodist.

Minimaalne paigutussumma on 10 tuhat rubla; vahemikus 10 kuni 50 tuhat rubla intressimäär ei muutu ja on 0,01%. Hoiuse summas alates 50 tuhandest rublast kuni ülempiirini, milleni intress tõuseb (100 miljonit rubla), varieerub intressimäär vahemikus 5,5% kuni 9,30% aastas.

Tõendit saab esitada teisele isikule ilma kordusväljastamist (tavalist kättetoimetamist) vajamata, väärtpaberi õiguste kaotamise korral saab need kohtus taastada. Lisaks saab hoiutunnistuse panka hoiule anda (teenus on tasuta).

"Salvesta" sissemakse

Tähtajaline hoius, millega kaasneb intressi kapitaliseerimine (intresside kogunemine, mis lisatakse hoiuse kogusummale ja millele lisandub ka intressi). “Säästu” hoius on loodud saadaolevatest vahenditest maksimaalse tulu saamiseks ja pakub tähtajaliste hoiuste real kõige huvitavamaid intressimäärasid. Hoiustamisperiood võib varieeruda 1 kuust 3 aastani, raha saab paigutada nii rublades kui ka välisvaluutas (USA dollarites, eurodes), miinimum on 1000 rubla (või vahetuskursi alusel välisvaluutas).

Intressimäär varieerub olenevalt hoiuse tähtajast ja summast, alamlimiidi (summad 1 tuhat kuni 100 tuhat rubla) ja ka minimaalse paigutusperioodi puhul kehtib minimaalne intressimäär 4,4% aastas ( 1 kuu). Maksimaalne intressimäär kehtib ülemise barjääri summale (alates 2 miljonist rublast) ja on 7% aastas (ilma kapitaliseerimiseta) ja 7,76% (kapitalisatsiooniga). Pensioniealistele investoritele kehtivad eritingimused.

Puudub võimalus tagatisraha hilisemaks täiendamiseks, samuti ei ole võimalik osa rahast välja võtta. Intress koguneb igakuiselt ja klient saab valida, kas ta võtab intressina kogunenud raha välja või kapitaliseerib. Tagatisraha “Salvesta” on ette nähtud automaatseks pikendamiseks kehtivusaja lõpuni kehtivatel tingimustel. Hoiuse ennetähtaegse väljavõtmise korral rakendatakse panga sanktsioone, mis väljenduvad intressi ümberarvestuses.

Sissemakse "Täida"

Hoius on samuti tähtajaline hoius ja hõlmab intressi kapitaliseerimist, see toode pakub huvi säästu loovatele kodanikele. Hoiustamisperioodi on võimalik arvutada ühe päeva täpsusega ja see jääb vahemikku 3 kuud kuni 3 aastat, kontole on võimalus hoiustada täiendavaid rahalisi vahendeid, samas väljamakse võimalust ei pakuta.

Konto avamiseks vajalik minimaalne summa on 1000 rubla, kontot saab avada ka välisvaluutas (USA dollarites, eurodes) ning miinimumsumma arvutatakse vahetuskursi järgi. Maksimumsummal on limiit, esmase sissemakse kümnekordse suurenemise korral võib koguintressimäära muuta. Minimaalne täiendamise summa sularahas on samuti 1000 rubla (või vahetuskursi järgi välisvaluutas), sularahata täiendamisel piiranguid pole. Kogunenud intressi (arvestatakse igakuiselt) saab kliendi soovil kaardile kanda või kapitaliseerida.

"Täiendava" hoiuse intressimäär varieerub olenevalt hoiuse summast ja tähtajast. Miinimummäär on 4,6% aastas tagatisraha puhul kolmeks kuuks ja summad jäävad vahemikku 1000–100 000 rubla. Maksimaalne sissemakse summa, mis on tariifigraafiku künnis, on 2 miljonit rubla. Pannes kolmeks aastaks üle 2 miljoni rubla suuruse summa, võib investor arvestada intressimääraga 6,6% (ilma kapitaliseerimiseta) ja 7,28% aastas koos intressikapitalisatsiooniga.

Summa kogunemisel järgmisele astmelisele tasemele tõuseb intressimäär automaatselt, samuti pikeneb hoius automaatselt, hoiutähtaja lõpus kehtivatel tingimustel. Hoiuse ennetähtaegsel väljavõtmisel jõustuvad panga sanktsioonid, mis näevad ette kogunenud intresside ümberarvutamise allapoole. Pensionäridele kehtivad eritingimused.

"Halda" hoiust

Intressi kapitaliseerimise võimalusega tähtajaline hoius on mõeldud investoritele, kes soovivad hallata oma olemasolevaid vahendeid – paigutada ja välja võtta raha vastavalt vajadusele, kaotamata intressi. Loomulikult mõjutavad sellised paindlikud valikud intressimäära negatiivselt, kuid vahendite kasutamise võimalus kompenseerib osa erinevusest täielikult.

“Halda” hoiuse tähtaeg arvutatakse individuaalselt ühepäevase täpsusega ja seda saab avada Vene rublades või välisvaluutas (dollarid, eurod). Minimaalne summa hoiuse avamiseks on 30 000 rubla (või välisvaluutas vahetuskursi järgi). See lävi on ka minimaalne saldo, millest piisab hoiuse intresside jätkumiseks. Saate oma kontot täiendada sularahata maksega mis tahes summa eest ja sularaha täiendamiseks on minimaalne limiit 1000 rubla.

Minimaalseks võimalikuks hoiusummaks (30 tuhandest kuni 100 tuhandeni), mis on paigutatud minimaalsele perioodile (3 kuud), on intressimäär 4% aastas. Ülemise läve tasemel (alates 2 000 000 rubla) on kolmeks aastaks paigutatud summa intressimäär 6,1% aastas ilma intresside kapitaliseerimiseta ja 6,68% koos kapitaliseerimisega.

Intressi kogutakse igakuiselt, hoiustaja soovil saab need vahendid kaardile välja võtta või kapitaliseerida. Muud juba kirjeldatud toodetega seotud tingimused jäävad „Halda“ sissemakse puhul samaks. See puudutab hoiuste ennetähtaegset väljavõtmist, pensionile jäänud hoiustajate eritingimusi, maksimumsumma piiranguid ja pikendamise tingimusi.

"Elu kingitus" panus

Panus on mõeldud raskete haiguste all kannatavate ja ravi vajavate laste abistamiseks. Selle hoiuse peamine tingimus on Sberbanki ülekanne hoiustaja kontolt 0,3% aastas (hoiuse summast) spetsiaalsesse fondi "Elu kingitus", mis rakendab vastavaid abiprogramme.

Sellel Sberbanki eritootel on üsna lihtsad tingimused. Hoiusega kaasneb intresside kapitaliseerimise võimalus, kuid kogunenud intressi saab ka kaardile välja võtta. Intressi arvestatakse erinevalt eelmistest toodetest iga kolme kuu tagant.

"Elukingitus" hoius tehakse perioodiks 1 aasta, sel perioodil ei ole võimalik välja võtta ega hoiustada lisaraha. Vahendid paigutatakse eranditult rublades, intressimäär on 6,40% (ilma kapitaliseerimiseta) ja 6,56% aastas (kapitalisatsiooniga). Kui hoius võetakse ennetähtaegselt välja, jõustuvad panga sanktsioonid.

Mitme valuuta hoius

Seda hoiust saab avada rublades ja välisvaluutas ning investor saab valuutade väärtuse suurenemise tõttu täiendavat kasumit. Hoius avatakse üheaegselt kolmes valuutas (rublad, eurod, USA dollarid), hoiustaja saab teha kontode vahel konverteerimistehinguid keskpanga kursiga.

Perioodiks 1 kuni 2 aastat avatud deposiitkontot saab täiendada sularahata (piiranguteta) või sularahas (min summa – 1000 rubla). Intressimäär sõltub hoiuse summast ja paigutamise perioodist. Intress minimaalselt lubatud summalt, miinimumjäägilt (5 rubla, dollarit ja eurot) ja kuni 15 tuhande rubla ulatuses on 0,01% aastas. Üle selle künnise varieerub intressimäär 5,30% aastas (kapitalisatsiooniga 5,41) kuni 5,9% (6,21%). Maksimaalne intressimäär on 1 miljoni rubla või suurema summa paigutamisel 2-aastaseks perioodiks.

Intress koguneb iga kolme kuu tagant, neid saab kaardile välja võtta või kapitaliseerida, hoiuse ennetähtaegsel väljavõtmisel jõustuvad panga sanktsioonid. Tagatisraha pikendamine aegumisel toimub automaatselt. Kui iga konto minimaalne saldo jääb alla lubatud piiri, siis deposiit lõpetatakse.

Hoiuste Hoiukonto

Tagatisraha on mõeldud kodanikele, kes soovivad vabalt kasutada olemasolevaid vahendeid ja samal ajal saada lisatulu. Hoiukonto “Halda” erineb tootest “Halda”, kuna puudub “minimaalne summa”, aga ka piirangud miinimum- ja maksimumsumma kujul. Paigutamisperioodi kui sellist ei ole. Teisalt on selle hoiuse intressimäär üsna madal ja intresside kogunemist võib pidada vaid väikeseks lisatuluks.

Minimaalne intressimäär on vahemikus 0 kuni 30 tuhat rubla ja on 1,5% aastas ning maksimaalne intressimäär on üle 2 miljoni rubla, moodustades 2,3% aastas.

Kogumiskonto hoiust saab avada rublades, dollarites või eurodes, intressimäär muutub automaatselt, kui summa jõuab tariifigraafiku järgmise piirini. Intressi arvestatakse igakuiselt kahe näitaja järgi:

• Kuu jooksul kontol kajastatud minimaalne jääk (arvutatud teatud summale määratud intressimäära alusel);
• Minimaalse saldo ja tegeliku saldo vahe (määraga 0,01% aastas).

Samad tingimused kehtivad ka hoiuse ennetähtaegsel lõpetamisel.

panus	Valuuta	Min. summa (rubla)	Hoiuse tähtaeg	Intressimäär (maksimaalne)
Säästutunnistused	rubla	10 000	91 kuni 1095 päeva	9,30%
Salvesta	Rublad, USA dollarid, eurod	1 000	Alates 1 kuust kuni 3 aastat	7,76%
Täiendada	Rublad, USA dollarid, eurod	1 000	Alates 3 kuust kuni 3 aastat	7,28%
Halda	Rublad, USA dollarid, eurod	30 000	Alates 3 kuust kuni 3 aastat	6,68%
kinkida elu	rubla	10 000	Alates 1 aastast kuni 2 aastani	6,56%
Multivaluuta	Rublad, USA dollarid, eurod	5 rubla 5 USD 5 EURO	Alates 1 aastast kuni 2 aastani	6,21%
säästuarve	rubla	—	—	2,30%

Online hoiused

Sberbanki pakutav veebihoiuste rida kopeerib teatud määral tähtajaliste hoiuste rea kolme peamist toodet (“Salvesta”, “Täienda” ja “Halda”). Erinevus seisneb hoiuste paigutamise järjekorras - mis tahes "Online" hoiuse avamiseks ei ole vaja minna Sberbanki filiaalidesse, seda saab teha oma isikliku konto kaudu panga ametlikul ressursil. Hoiustaja saab oma vahenditega pangakontodel töötada ka kaugjuhtimise teel (iga hoiuse liigi tingimustes).

Lisaks on erinevalt mainitud hoiustest “Online” hoiuste intressimäärad atraktiivsemad. See on mingil määral tingitud madalamatest klienditeeninduskuludest, mida pank on sunnitud kaugtöö tegemisel kandma.

Ülejäänud sissemaksete “Salvesta veebis”, “Täienda veebis” ja “Halda veebis” tingimused vastavad põhitoodete tingimustele. Pensionäridele pakutakse nendele hoiustele eritingimusi, mis viitavad intressimäära järsemale tõusule olenevalt tariifigraafiku lävebarjääride tõusust.

panus	Valuuta	Min. summa (rubla)	Hoiuse tähtaeg	Intressimäär (maksimaalne)
Salvesta võrgus	Rublad, USA dollarid, eurod	1 000	Alates 1 kuust kuni 3 aastat	8,07%
Täiendamine Internetis	Rublad, USA dollarid, eurod	1 000	Alates 3 kuust kuni 3 aastat	7,58%
Halda võrgus	Rublad, USA dollarid, eurod	30 000	Alates 3 kuust kuni 3 aastat	6,97%

Hoiused pensionäridele

Pensionäridele pakub Sberbank hoiuseid, mis on põhitoodete modifikatsioonid - "Säästusertifikaat", "Salvesta" ja "Täiendage", samuti Venemaa Sberbanki hoiuseid "Pension pluss".

Kui pensionäride hoiuse “Säästutunnistus” tingimused ei erine absoluutselt kõigi teiste hoiustajate tingimustest, siis pensionäridele mõeldud toodetel “Säästu” ja “Täienda” on mõned erinevused. Need erinevused tähendavad soodsamat intressimäära.

Seega ei sõltu pensionäride intressimäära tõus (“Salvesta” ja “Täienda”) enam investeeritud summa suurusest, vaid muutub ainult sõltuvalt hoiustamise tähtajast. Lisaks kehtivad intressimäärad, mis põhitoodete puhul hakkavad kehtima alates summadest, mis on üle 2 miljoni rubla, pensionäridele alates miinimumsummast (1000 rubla). Kogunenud intressi saab ka kapitaliseerida või kaardile välja võtta, muud tingimused kordavad täpselt põhitoodete tingimusi.

Hoius "Sberbanki pension pluss" on täiesti sõltumatu toode, mis on mõeldud ainult pensionäridele, kes saavad pensioni nii Vene Föderatsiooni pensionifondist kui ka mitteriiklikest pensionifondidest. Hoiust saab avada ainult rublades ja ainult kolmeks aastaks. Ette on nähtud intresside kapitaliseerimine, mis koguneb iga kolme kuu järel.

Minimaalne summa on ka minimaalne saldo ja on 1 rubla. Sissemakse kehtivusaja jooksul saate seda piiranguteta täiendada, samuti raha välja võtta (kuni minimaalse saldoni). Pikendamine toimub automaatselt, hoiuse ennetähtaegse lõpetamise korral arvutatakse intress ümber ilma kapitaliseerimist arvesse võtmata.

panus	Valuuta	Min. summa (rubla)	Hoiuse tähtaeg	Intressimäär (maksimaalne)
Säästutunnistused	rublad	10 000	91 kuni 1095 päeva	9,30%
Salvesta	Rublad, USA dollarid, eurod	1 000	Alates 1 kuust kuni 3 aastat	7,76%
Täiendada	Rublad, USA dollarid, eurod	1 000	Alates 3 kuust kuni 3 aastat	7,28%
Pension-pluss	rubla	1	3 aastat	3,67%

Jaotamata metallikontod

Hoiusena võib pidada ka anonüümseks muudetud metallikontosid (OMA) – Sberbank pakub teenust väärismetallide (kuld, hõbe, plaatina, pallaadium) grammides konto avamiseks alates 2002. aastast. Hoiustaja saab kasumit teenida, müües järsu hinnatõusu ajal pangale oma käsutuses oleva metalli.

Minimaalne sissemakse summa arvutatakse metallide massi järgi (kulla, plaatina ja pallaadiumi puhul 0,1 grammi ning hõbeda puhul 1 gramm). See on klassikaline nõudmisel konto, kohustuslikku salvestusperioodi pole. Üks klient võib avada mitu kontot, kuid ilma võimaluseta raha kontolt kontole üle kanda. Metallkonto saab avada alla 14-aastasele lapsele, 14-18-aastasele saab konto avada iseseisvalt, kuid selleks on vaja lapsevanema või eestkostja kirjalikku nõusolekut.

Hoiustaja saab oma kontot täiendada väärismetallikangidega või osta selle pangast. Klient saab konto “välja võtta” - saada pangast metalli, tasudes panga vahendustasu, samuti käibemaksu 18%.

Venemaa Sberbanki peetakse kõige usaldusväärsemaks pangaks ja käendajaks. Seda näitab isegi lihtne statistika. 2013. aastal paigutasid hoiustajad hoiukontodele üle kaheksa triljoni rubla! 45% hoiustest kuulub Sberbankile.

Mitte ükski Venemaal tegutsev Venemaa ega välispank ei saa selliste andmetega kiidelda. Pole juhus, et leidub inimesi, kes omistavad keskpanga funktsioonid Sberbankile.

Huvitav paradoks. Kui inimene otsustab laenu võtta, võtab ta ennekõike arvesse kommertspankade pakkumisi, uskudes, et neil on soodsamad tingimused. Kuid hoiuste osas pöörab ta ennekõike tähelepanu Sberbankile, kuna arvatakse, et miski ei murra seda finantskoletist.

Vene Föderatsiooni hoiupank pakub tõesti laias valikus hoiuseid, võttes arvesse hoiustajate huve ja sotsiaalset staatust. Kõik panused on põhimõtteliselt jagatud kolme valdkonda: “ Salvesta», « Halda"Ja" Täiendada" Lisaks dubleerib peaaegu iga Sberbanki sissemakse võimalus avada deposiitkonto, pakkudes teenust veebis.

Hoiuste tüübid Sberbankis 2014. aastal

"Salvesta" sissemakse

Minimaalne sissemakse on 1000 rubla või 100 eurot või USA dollarit. Tasub kohe märkida, et kui otsustate avada hoiuseid dollarites või eurodes, on intressimäär palju madalam kui kodumaistes rublades. Rublades on miinimummäär 4,4% ja dollarites 2,33%, kuid juba maksimaalne (mõtlemisaine).

Hoiusel “Salvesta” deposiitkonto summale piirangut ei ole, kuid intressimäära määramiseks tehakse järgmist:

1000 kuni 100 000 rubla - 4,4%;

100 000 kuni 400 000 - 4,5%;

400 000 kuni 700 000 – 4,65%;

700 000 kuni 2 000 000 – 4,8%;

Alates 2 000 000 rubla - 5,00%. Intressimäärad on näidatud lühima hoiuse korral ühe kuni kahe kuu jooksul. Hoiust “Säästu” saab teha kuni kolmeks aastaks ja vastavalt sellele on ka intress kõrgem. Näiteks 1000-rublase deposiidi intress ühe aasta jooksul on 5,4% ja kui see väljastatakse 13-14 kuuks, saate intressimääraks 5,8%.

Deposiit ei näe ette raha täiendamist ega osalist väljavõtmist. Intresse saab välja võtta ainult. Kui intressitulu välja ei võeta, siis hoius kapitaliseeritakse ja hoiuse summalt + intressilt koguneb edasi intress.

Pensionäridele, kes on teinud sissemakse “Pensioni kogumine”, kehtib maksimaalne intressimäär. 5% tagatisraha 1-2 kuuks ja 7,76% perioodiks kuni kolm aastat. Kui hoiustaja jõuab hoiuse kehtivuse ajal pensioniikka, teeb Sberbank järelejäänud perioodi kohta ümberarvestuse.

Sissemakse "Täida"

Astmesummad on samad, mis “Salvesta” sissemakse puhul, kuid minimaalne sissemakse periood on 3 kuud. Veelgi enam, kui otsustate intressimääralt võita, on parim võimalus teha sissemakse perioodiks 6 kuud, kuna see kuulub säästude kategooriasse.

Intress koguneb igakuiselt ja lisatakse sissemakse põhisummale, kuid seda saab ka välja võtta või kaardile kanda. Kuid pidage meeles, et kui võtate intressi välja (st ilma deposiitkontot mingilgi viisil täiendamata) ja teete sissemakse perioodiks üle 6 kuu, on "Täienda" hoiuse intressimäär madalam kui esimene sissemakse real "Salvesta".

Tähelepanu väärib veel üks punkt selle panuse kohta. Kui olete avanud hoiukonto summas üks kuni sada tuhat rubla, kogutakse teile intressi vastavalt sellele astmele. Kui te ei võta intressi välja ega täienda oma kontot sularahaga, kui 100 000 rubla piir on ületatud, arvutatakse see ümber järgmisele intressimäärale.

Pensionäridele kehtivad samad reeglid, mis “Säästu” hoiuse puhul. Kõik arvutatakse maksimaalse intressimääraga.

"Halda" hoiust

Juhtub, et panid raha deposiitkontole, aga paari kuu pärast vajasid mingit summat. Konto mitte sulgemiseks avas Venemaa Sberbank hoiuse "Halda". Selle sissemakse minimaalne summa on 30 000 rubla või 1000 USA dollarit.

Kuid selle erinevus seisneb selles, et saate raha välja võtta kuni miinimumlimiidini (minimaalne saldo). See tähendab igas astmes miinimumi ehk 30 000, 10 000 jne. Selgub, et saate raha välja võtta ja miinimumjäägilt koguneb jätkuvalt intress.

"Elu kingitus" panus

Seda tüüpi hoiused väärivad erilist tähelepanu. Kui soovite mitte ainult oma "lisarahast" kasumit teenida, vaid ka kedagi aidata, siis see on teie jaoks õige koht. Selle hoiuse hoiustajad osalevad samanimelises kampaanias, mida korraldab Sberbank.

Igas kvartalis võetakse teie kontolt välja 0,3% kogusummast. Raha läheb onkohematoloogiliste ja muude raskete haigustega lapsi abistava heategevusfondi arvele.

Miinimumsumma on 10 000 rubla (dollareid ei pakuta), astmelisus puudub ja ühekordne määr 6,4% aastas. Kontot ei täiendata ja osalisi väljamakseid ei toimu. Tagatisraha kehtib 1 aasta.

Hüvitised on juba eespool mainitud, kuid neil on ka oma pensionihoiuste rida. Kui soovite Sberbanki hoiuste tingimuste kohta lisateavet, saate seda teha selle ametlikul veebisaidil või mis tahes filiaalis.

Möödunud aasta polnud edukas ainult Venemaa esimesele pangale. Pööre Sberbanki mittestandardsete lahenduste poole üllatas mitte ainult kõige lojaalsemaid ja konservatiivsemaid kliente.

Statistika kohaselt tehakse ainuüksi Yandexi otsingumootoris sellele iga kuu üle 9 miljoni päringu. Eraisikutelt raha kaasamise osas märgivad pangaanalüütikud, et Moskvas on käivitatud eritariifikava premium-klientidele (kanal Sberbank Premier), aga ka 100. kontori avamine jõukatele klientidele (kanal Sberbank First). Rikkad kliendid paigutasid pangahoiustele üle 780 miljardi rubla. Sberbank Firsti kanali ülejäänud kohustuste osakaal Sberbanki kohustuste kogumahus kasvas aastaga 9,3%-lt 10,6%-ni.

Möödunud aasta tulemused

Uue poliitika täiesti loomulik tulemus oli 2013. aastal majapidamiste hoiuste suurenemine 20,6%, mille kogumaht moodustab juba praegu üle 40% eraisikute pangahoiustest. Ainuüksi detsembris kasvasid eraisikute rahalised vahendid 644 miljardi rubla võrra ja lähenesid 8 triljonile. rubla Kui võrrelda seda numbrit riigi suurima jaepanga VTB24 hoiuste mahuga, mis on eraisikutelt kaasatud kapitali mahult teisel kohal, siis viimastel küünib sama näitaja vaid 1,3 triljonini. rubla, st see osutub 6 korda vähem. Esialgsetel andmetel ulatus Sberbanki mullune puhaskasum 350 miljardi rublani ja see on ligi 10 korda suurem Vene Föderatsiooni teise panga tuludest.

Poleks vale meelde tuletada, et mitte ainult nende bilansinäitajate poolest on Sberbank Venemaa finantsasutuste seas erinevates finantsreitingutes pidevalt esikohal. Klassikaline Sberbanki netovara suuruse indeks, mis traditsiooniliselt järjestab panku globaalses finantssüsteemis, näitab taset 16,7 triljonit. rubla, mis on 5 korda rohkem kui Venemaa majanduses järgmisel kohal olev Gazprombank.

Just nende viie elanikkonnast enim raha kaasavate näitajate põhjal arvutab keskpank pangahoiuste turul orientiiriks maksimaalse hoiuse intressimäära.

Väljavaated

Enamiku ekspertide sõnul iseloomustab Sberbanki hoiustamispakkumisi tuleval aastal intressimäärade järkjärguline langetamine. Ja seda kõike tänu sellele, et panga jaemüügitoodete hulka ilmub pidevalt uusi laenuprogramme laenuvõtjate jaoks väga atraktiivsete tingimustega. Ja selle tulemusena ei ole Sberbankil enam kasumlik samadel tingimustel hoiustele raha meelitada, sest pärast krediidiprogrammide kulude vähenemist vähenevad hoiustajatelt vabade vahendite kaasamise kulud.

Olgu öeldud, et jutt käib rublahoiuste tootluse vähenemisest. Välisvaluutahoiuste puhul jääb küsimus esialgu lahtiseks, kuna siin hakkavad teatud mõju avaldama maailmamajanduses toimuvad protsessid.

Hoiused 2014. aastal

Sberbanki 2014. aasta hoiuste programm sisaldab klassikalisi tähtajalisi hoiuseid rublades ja välisvaluutas, hoiukontosid pensionäridele, klientidele Internetis ja spetsiaalset heategevuskontot. Samuti pakub pank raha säästmiseks ja kogumiseks avada isikupäratuid metallikontosid või osta. Iga inimene saab valida oma säästude jaoks kõige optimaalseima võimaluse, et mitte ainult säästa, vaid ka suurendada.

Toote nimi	Hinnad (vahemik %)	Kestus (vahemik kuudes)	Minimaalne summa
Klassikalised tähtajalised hoiused
Rahvusvaheline	Jeen: 0,3–2,25 Šveitsi franki: 0,1–2,5 naelsterlingit: 0,55–3,25		1 000 000 jeeni 10 000 Šveitsi franki 10 000 naelsterlingit
Multivaluuta	Rublad: 0,01–5,9 dollarit: 0,01–1,78 eurot 0,01–1,78		5 rubla 5 USA dollarit 5 eurot
Täiendada	Rublad: 4,6 - 7,28 dollarit: 0,4 - 2,11 eurot: 0,4 - 2,11
Salvesta	Rublad: 4,4 - 7,76 dollarit: 0,3 - 2,33 eurot: 0,3 - 2,33		1000 rubla 100 USA dollarit 100 eurot
Halda	Rublad: 4–6,68 dollarit: 0,35–1,9 euro: 0,35–1,9
Internetis avamiseks saadaval veebihoiused
Täiendamine Internetis	Rublad: 4,85–7,58 dollarit: 0,5–2,22 eurot: 0,4–2,22		1000 rubla 100 USA dollarit 100 eurot
Salvesta võrgus	Rublad: 4,65–8,07 dollarit: 0,4–2,43 eurot: 0,4–2,43		1000 rubla 100 USA dollarit 100 eurot
Halda võrgus	Rublad: 4,25 - 6,97 dollarit: 0,45 - 2,01 eurot: 0,45 - 2,01		30 000 rubla 1 000 USA dollarit 1 000 eurot
Pensionäride hoiusekontod
Pension Plus	Rublad: 3,5 (3,67)
Täiendamine (pension)	Rublad: 5,3 – 7,28 Dollarid: 0,8 - 2,11 Euro: 0,8 - 2,11		1000 rubla 100 USA dollarit
Säästa (pensionile jäämine)	Rublad: 5 - 7,76 Dollarid: 0,6 – 2,33 Euro: 0,6 - 2,33		1000 rubla 100 USA dollarit
Eriline heategevuspanus
Kingi elu	Rublad: 6,4 (6,56)		10 000 rubla
Metallist arved
	Maksmine rublades panga kehtestatud müügikursi alusel: kuld, hõbe, plaatina, pallaadium
Säästutunnistused
Venemaa Sberbanki hoiusertifikaat			10 000 rubla

Maksimaalsed intressimäärad on näidatud kapitaliseeritust arvesse võttes.

Nagu tabelist näeme, algab säästmise kestus Sberbankis ühest kuust ja lõpeb 3-aastase perioodiga, kui räägime hoiustest, ning väärismetallidesse investeerimisel pole sellel piiranguid.

Intressimäär sõltub hoiuste summade vahemikust: Rahvusvaheline, Mitmevaluuta, Täienda, Täienda (pension), Täienda võrgus, Salvesta, Salvesta (pension), Salvesta veebis, Halda, Halda Internetis.

Muide, pensionäridel on nüüd ka võimalus Sberbanki hoiuseid veebis avada. Lisaks korraldab pank neile tasuta koolitusseminare arvutioskamatuse likvideerimiseks. Lisaks internetipanga kasutamise õppimisele räägitakse kursustel ka muudest kasulikest funktsioonidest, mis on virtuaalse võrgu kaudu kõigile kättesaadavad: transpordigraafikute otsimine, piletite ostmine, riigiteenused ja info soodustuste kohta.

Sberbanki hoiuste intressi maksmise ja kogumise kord 2014. aastal võib olla järgmine:

— Tähtaja lõpus: rahvusvaheline, Hoiusertifikaat.

— Igakuine annuiteet või kapitaliseerimine kord kuus kliendi valikul: Täienda, Täienda (pension), Täienda veebis, Salvesta, Salvesta (pension), Salvesta võrgus, Halda, Halda veebis.

— Kvartali annuiteet või kapitalisatsioon kord kvartalis kliendi valikul: mitme valuuta, andke elu.

— Kvartali annuiteet: pension pluss.

Enamik Sberbanki hoiuseid pakub lepingu kehtivusajal täiendavaid haldusvõimalusi:

— Täiendamine: mitu valuutat, pension pluss, täiendamine, täiendamine (pension), täiendamine veebis, haldamine, haldamine veebis, kohustuslik tervisekindlustus.

— Osalised kulud: pension pluss, haldamine, veebis haldamine, kohustuslik tervisekindlustus.

— Samaaegne kulutamise ja täiendamise võimalus: Pension Plus, Halda, Halda veebis, Kohustuslik tervisekindlustus.

— Soodusintress koguneb lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel: Rahvusvaheline, Mitmevaluuta, Täienda, Täienda (pension), Täienda võrgus, Salvesta, Salvesta (pension), Salvesta võrgus, Halda, Halda Internetis.

Kolmandate isikute kasuks saad teha sissemakse näiteks alaealiste laste või teiste sugulaste eest toodetes: Täienda, Halda, Salvesta, Salvesta Internetis, Kohustuslik ravikindlustus.

2013. aastal saab Venemaa Sberbanki pakutud kümnest hoiusest kaks avada rublades, viis rublades, USA dollarites ja eurodes ning kolm vastavalt naelsterlingites, Šveitsi frankides või Jaapani jeenides.

Kuna venelased eelistavad avada hoiuseid suuremal määral rublades, esitame kokkuvõtliku tabeli, mis näitab rublahoiuste peamised tingimused.

võrdlustabel

panus	Min. originaal panus	Hoiuse tähtaeg (min/max)	Pakkumine (min/max)	Täiendamise võimalus	Raha väljavõtmise võimalus
Täiendada	1000 hõõruda.	3 kuud 3 aastat	4,85% 7,25%	Jah	Ei
Salvesta	1000 hõõruda.	1 kuu 3 aastat	4,9% 8%	Ei	Ei
Halda	30 000 hõõruda.	3 kuud 3 aastat	4,05% 6,5%	Jah	Jah
Multivaluuta	5 hõõruda.	1 aasta 2 aastat	0,01% 6%	Jah	Ei
Rahvusvaheline	10 000 hõõruda.	1 kuu 3 aastat	1,55% 4,25%	Ei	Ei
kinkida elu	10 000 hõõruda.	1 aasta	7,25%	Ei	Ei
säästuarve	Puudub	Ei ole piiratud	1,5% 2,3%	Jah	Jah

Salvesta

Viie klassikalise rublahoiuse realt pakub hoius huvi neile, kes soovivad saada võimalikult suurt tulu "Salvesta":

• Selle sissemakse avamiseks piisab 1000 rubla sissemaksest.
• Hoiuse tähtaeg varieerub ühest kuust kolme aastani.
• Selle kasumlikkus sõltub hoiuse suurusest ja kestusest ning jääb vahemikku 4,90–8 protsenti.

Täiendada

Neil pangaklientidel, kes soovivad oma hoiust täiendada, on soovitav avada deposiit "Täienda":

• Selle hoiuse avamine ja täiendamine toimub 1000 rubla deposiitkontole deponeerimisel.
• Hoiuse tähtaja määrab klient vahemikus kolm kuud kuni kolm aastat.
• Hoiuse tootlus määratakse tagatisraha tähtaja ja summaga ning varieerub vahemikus 4,85-7,25 protsenti.
• Tagatisraha osalist väljavõtmist ei võimaldata.

Halda

Nendele hoiustajatele, kes soovivad avada osalise väljamakse võimalusega hoiuse, pakub pank sissemakset "Halda":

• Ajavahemikuks kolm kuud kuni kolm aastat.
• Intressimääradega 4,05-6,50%.
• Deposiit avaneb, kui kontole kantakse 30 tuhat rubla.
• Tagatisraha tingimused näevad ette täiendamist 1000 rubla ulatuses.

Hoiuse avamine Sberbank Online'i kaudu

Suuremate boonuste saamiseks soovitab ta sissemakse avamiseks kasutada internetipanga teenuseid. "Sberbank Online" või sularahaautomaat. Rubla- või välisvaluutahoiuse avamisel globaalse võrgu kaudu on intressimäär vastavalt 0,75% ja 0,15% kõrgem kui samalaadsete hoiuste avamisel krediidiasutuse kontorites.

Hoiuste avamiseks Interneti kaudu peate esmalt ühenduma Sberbank Online süsteemiga.. Selleks vajate:

• Külastage pangakontorit vastava lepingu sõlmimiseks. Pass peab kaasas olema. Lepingus peab olema märgitud investori mobiiltelefoni number
• Tellige ja seejärel saate deebetpangakaardi. Kaart väljastatakse tasuta ja selle iga-aastase hoolduse maksumus varieerub sõltuvalt kaardi tüübist 0 kuni kümme tuhat rubla.
• Ühendage saadud kaart mobiilipanga teenusega
• Hankige sularahaautomaadist/makseterminalist ühekordsed paroolid. Nendes iseteenindusseadmetes saate korraga vastu võtta 20 ühekordset parooli. Kui kasutate mobiiltelefoni, saadetakse iga kord, kui süsteemi sisse logite ja Sberbank Online süsteemis teatud toiminguid sooritate, SMS-iga ühekordne parool.

Ühendus Sberbank Online süsteemiga on tasuta ja Süsteemi kasutamise eest liitumistasu ei võeta. Tasuta on ka mobiilipanga teenus, kui see on ühendatud säästliku paketiga, mis ei näe ette SMS-ide saatmist kaarditehingute kohta.